后危机时代外资银行在中国的发展趋势
外资银行在华发展的特点及影响
外资银行在华发展的特点及影响1.引言：当前我国银行界除四大国有银行外，还存在许多外资银行，它们丰富了银行市场，在金融存储，理财产品上为消费者提供了更多选择，同时也促进了银行工作效率的提升。
但是另一方面，其对于本土银行的业务产生了较大冲击，不利于国有资本的发展。
针对外资银行的双重影响，本文将对其进行详细的阐述。
1.1中外研究现状：目前大多数外资银行通过股权投资的方式进入中国市场，其也随之带来了先进的管理理念和高校的运转模式，所以在一定程度上对我国本土银行造成了巨大的威胁。
针对这一现象，要在对外资银行进入我国采取积极鼓励的态度的同时保持一定的谨慎，努力在竞争中提高本土银行的综合能力，使其能够在竞争中获得更多的优势。
1.2研究背景：加入世界贸易组织后，我国逐渐在金融，航空航天等多个领域采取开放态度，并且出台一系列吸引外资，鼓励外资企业进驻的政策。
在庞大的中国市场刺激下，众多外资银行开始谋求在华发展。
《中华人民共和国外资银行管理条例》正式出台后，关于在我国金融银行领域开展正规且高效的开放，寻求本土银行和外资银行共同发展，相互促进的条件更为成熟。
1.3研究方法：本文首先研究了外资银行在华发展的历史过程和特点，随后分析其对本土银行的双重影响，并且据此提出提高本土银行发展和竞争水平的措施。
关键字：外资银行发展特点双重影响应对措施一．外资银行的定义顾名思义，外资银行指的是名义上在东道国设立并且经营，实际上由外国管理者掌握资本和管理资源的银行。
就我国外资银行的形势来看，纯外资银行数量较少，大多数以股权投资的方式投入一部分资金，成为外资与民族资金共同起作用的形式存在。
此外，还有一部分银行属于由国内投资，但是关键管理层由外国机构控制的形式，这些就是目前我国外资银行的主要存在方式。
二．外资银行跨国经营理论概述1.比较优势理论商业银行的主要目的是通过为消费者办理各类业务向消费者收取服务费，并由此获得经济效益。
因此其在选择市场时通常会遵循比较优势理论。
外资银行在华发展现状及其展望
度也是逐年增加 ， 就目 前 的市场上的银行业 ， 外资银行 已经在市场上 占
据 了很大 的市场份额 。 整个 中国的金融规模是有限的 ， 外资银行 占得多 ， 那么对于 中资银行的各方面的发展也都是有影 响的。 任何事物的发生都 是有着积极地一面 以及不利的一面 ， 对于其营业的地域分布以及经营的 特点 的详细研究可 以提供一定的参考。
构来广泛 的开展其业务 ， 最容易成立的就是代表处的方式 ， 代 表处在我
信用卡业务本身的各种服务的手续 费用也都较高 ， 比如年 费 ， 手续 费以
及对于逾期未还款的罚息都是非常高的 ， 所以使用的人群一般也都 是较
为优质的客户 ，通过他们 的信 用卡的业务有效地带动其他业务 的发展 ， 所 以近年来信用卡的业务也逐渐地 变成其核 心的业务 了。
行 的进入也为我 国的银行业加人 了新鲜的血液 ， 帮助我 国的中资银行可 以知道 国外 的一些新 的经营 的理念 以及管理上的一些办法 ， 和那些促进 中资银行进行金融创新 的工具 ， 使得银行 的整体 的人才 的素质 以及能力 都有着很大 的提升 ， 打破 了我 国的商业银行 的垄断的地位 ， 对于各大银
２ ０ １ ４年 第 ４期
电 子产 业经 济
外 资 银 行 在 华 发 展 现 状及 其 展 望
■单 伟
近些年来 ，随着我 国的金融市场对外开发 ，来中国开设 办事处 的外
资银行也都是逐年增多， 对我国的金融的市场也都有 了 较 为广泛的参与 。
里持有上海的农村商业银行接近两成的股 份 ， 并且在 四年之前 自己独家 出资成立 了位于重庆的澳新村镇银行 ， 主要以当地的 中小企业主 ， 个体 户， 农村 的一些合作社来作为其主要的客户服务对象 ， 这家银行 目前也 在致力于构建新型的现代的零售银行。 （ 三） 核心 的业务都具有强大的优势
外资银行在中国市场的经营策略
外资银行在中国市场的经营策略外资银行在中国市场的经营策略随着中国金融市场的不断开放和改革，越来越多的外资银行开始进入中国市场。
这些银行在中国市场中展开的经营策略不仅为自身带来了商业上的机遇，也为中国的金融市场带来了创新和活力。
本文将围绕外资银行在中国市场的经营策略进行浅谈。
1.进一步深耕市场，提高市场份额对于外资银行而言，进一步深耕市场是实现在中国市场成功经营的首要任务之一。
在中国市场中成立的外资银行往往是最先进入市场的银行，他们已经建立了一个稳定的客户群体。
在这个客户群体的基础上，这些银行需要利用自身的经验和格局，进一步调整经营策略并推出新的产品。
通过这些方法，外资银行可以提高自身在中国市场中的市场份额。
下一步是利用各种传统和新兴的渠道进一步深耕中国市场。
外资银行可以通过建立分行、代理行和联合经营等方式拓展业务权。
结果是，外资银行在中国市场获得了更多的市场份额，获得了更高的回报。
2.推进科技创新，保持技术领先外资银行在中国市场的经营策略中，科技投资往往占据一个非常重要的位置。
这些银行在技术领先方面的优势必须得以保持。
在今天这个数字时代，技术创新对于金融行业而言非常重要。
外资银行需要依赖先进的技术和工具，以保持异地奋斗业务在中国市场的领先地位。
这意味着，在中国市场建立现代化的金融平台对于外资银行来说至关重要。
并且，外资银行需要持续地投资并积极推进开放的金融技术平台来促进其在中国市场的持续成功。
3.加强风险管控，保持资本实力在外资银行在中国市场展开业务的同时，他们面临的风险管理挑战也越来越多。
这些挑战包括财务稳健和监管要求更加严格等。
外资银行需要加强对于风险的管控，通过尽可能简化业务操作和提高员工服务质量来保持其资本的实力。
这包括在金融信息和内部控制系统方面的投资，以及在早期发现潜在风险方面的投资。
4.营造良好品牌形象外资银行在中国市场中的成功部分来自于其很好的品牌形象。
这种形象是建立在多年来在其他市场中建立的口碑和声誉基础上。
外资银行在中国市场中的地位与机会
外资银行在中国市场中的地位与机会随着全球经济一体化和中国市场对外开放的不断加速，外资银行在中国市场中的地位与机会受到越来越多的关注。
这种关注是由于外资银行在中国已经有了相当的规模和影响力，同时也因为中国市场在世界经济中前景广阔，具有巨大的发展潜力。
本文将从以下几个方面分析外资银行在中国市场中的地位与机会。
一、外资银行的地位外资银行是指在中国境内以外国资本为主的银行，其经营范围、服务内容和管理方式与其他银行一样，但规模更大、资金更雄厚。
在中国，外资银行起步较晚，但发展迅速。
至今，外资银行在中国已经有了相当的数量和规模，它们在各个领域的业务中都占有重要地位。
首先，外资银行在资本市场中的地位十分重要。
资本市场是一个国家经济运行的重要引擎，也是国际金融市场的核心。
外资银行在中国资本市场中担当着重要的角色，如投行、基金管理、保险业务等。
这些业务都需要一定的市场认可度和专业能力，因此，外资银行在这方面占有很高的地位。
另外，外资银行在外商投资企业中的地位也很重要。
中国境内外商投资企业数量众多，外资银行以其独特的服务和优质的产品赢得不少客户。
外资银行不仅提供企业银行账户服务、资金汇划服务、贷款、融资等传统银行服务，还特别针对外商投资企业的特点，提供了适合其经营需要的金融产品和服务，帮助它们更好地与中国市场接轨。
最后，外资银行在中国金融机构中的地位较为独特。
由于外资银行管理层具有丰富的国际化经验和管理经验，以及先进的风险控制和科学的企业文化，使得外资银行在中国的金融机构中不乏佼佼者。
它们以其优秀的风控能力、高效的服务和良好的声誉在金融市场中占有稳定的地位。
二、外资银行的机会中国市场开放的步伐越来越快，外资银行在中国市场中也有着独特的机会。
下面，我们从以下几个方面分析：首先，外资银行在中国市场中可以发现更多的机会。
中国市场的发展前景十分广阔，除了传统的银行业务外，还有很多新的金融业务和服务。
例如，智能金融、互联网金融、支付金融等领域都有很大的发展空间。
外国银行在华的发展与演变
外国银行在华的发展与演变自1845年第一家进入中国的外国银行英国丽如银行在香港设立分行，其后160多年中，中国的社会政治经济体制经历了巨大的变化，外国银行在中国的活动也随之发生了较大的变化。
本文以中国社会政治制度的变迁为基础，按清政府时期（1845-1911年）、北洋政府时期（1912-1927年）、民国政府时期（1928-1949年）、新中国成立后（1949-2006年）几个阶段分析外国银行在中国经济活动的演变情况。
关键词：外国银行银团贷款外资银行策略2006年，随着中国银监会《外资银行管理条例》和《外资银行管理条例实施细则》的颁布，大量外资银行进入中国内地。
这距离新中国成立后批准进入第一家外资银行—日本输出入银行进入中国过去了27年。
回顾近现代中国历史，考察外国在华银行业的活动，可以间接地看到中国经济活动的演变情况。
清政府时期的外国银行中国出现最早的外资金融机构，是英国的东方丽如银行。
1845年，鸦片战争后英国占领香港仅3年，英商丽如银行就在香港设立了分行，在广州设立了分理处。
中国第一家银行——中国通商银行1897年在上海成立时，距这家英商外国银行在上海的成立已经落后了52年。
按照外国银行进入家数的时间分布和外资银行在中国市场地位与作用的变化，可将此时期分为三个阶段：第一阶段（1845-1864年）：该时期虽然新设了不少外资银行，但其业务和作用还处于低级阶段。
该银行的资本规模也较小，大体上在50万到100万镑之间；业务上发钞很少，不积极揽储，最主要业务是贸易汇兑。
第二阶段（1865-1894年）：1864年总部在香港的汇丰银行成立后，外资银行在中国进入了一个新的阶段。
汇丰银行从成立的1864年开始到中日甲午战争以前仅20多年的时间内，急剧扩张、形成了全国性的金融网络。
与前一阶段英国银行独占的局势相比，英国银行虽仍占绝对优势，但呈现出其他国家力图挤进中国扩张金融势力的新迹象。
第三阶段（1895-1911年）。
外资银行在中国的发展现状及问题
外资银行在中国的发展现状及问题随着中国不断向外界开放，外资银行在中国的发展也趋于稳步增长。
但是，这一过程中面临的问题也越来越多，下面就外资银行在中国的发展现状及问题进行探讨。
发展现状：自2004年以来，中国对外资银行的开放逐渐放宽，引进了大量外资银行。
目前在中国境内运营的外资银行主要包括美国花旗集团、汇丰银行、渣打银行、德意志银行、法国巴黎银行、瑞士信贷银行等多家大型银行，它们在中国开展业务以及市场份额越来越高。
外资银行在中国的主要业务涵盖财富管理、个人存款、企业贷款、信用卡等，拓展的业务涉及涉及证券、基金、信托、保险等多个领域，对中国的金融市场做出了积极贡献。
问题：1.受到监管制约外资银行在中国的经营受到多重监管制约，目前还不能自主经营像国内银行那样的业务，比如房地产信贷、投资性质的基金、国际金融资产管理等，这些限制给外资银行带来了较大的不便。
另外，外资银行在中国的业务范围也是受到制约的，其涉及的金融产品及业务场景、战略规划等都受制于国内银行主管部门。
2.难以融入地方市场外资银行在中国开展业务时，难以理解市场需求以及区域化的特殊性，他们所推出的产品在市场上缺少足够的认可度，很难有效地渗透入中国市场，获得大量用户。
3.压力加大外资银行在中国的角色逐渐转换成为竞争对手，对中国银行业的市场份额产生直接影响。
除此之外，他们还要承受人员成本、服务费用等成本压力，并面临着寻求高增长和满足投资者回报的压力。
综上所述，外资银行在中国发展的优点与不足是并存的。
开发前景广阔，但是也面临多种挑战，为了在中国金融市场上获得持续的增长，外资银行需要切入当地市场需求以及特色，促进创新及探索更为有效的运营方式。
我国发展跨国银行的前景
摘要：本文首先分析了当前在知识经济和经济全球化时代，我国发展跨国银行经营的客观环境和国内外影响因素，而后指出了我国发展跨国银行业的重要性和必要性，同时描述了我国跨国银行业的发展现状及存在的问题，并给出了发展我国跨国银行业应采取的策略，最后文章展望了前景。
一、宏观环境随着国际贸易和国际投资的迅速发展以及受金融全球化趋势的影响，各国逐渐对跨国银行放开了本国金融市场，并取消或减少了对外国银行在本国经营的限制。
在金融市场开放的同时，各国银行业也出现了金融自由化的趋势。
其主要表现是取消或放开了对银行业务领域的限制。
目前，德国、法国、瑞士等欧共体国家已完全采取国际通用银行制度，银行、信托、证券在业务领域里无任何限制，银行本身可以经营全部金融业务。
此外，各国在利率和金融服务收费方面也普遍放松了管制，扩大了金融产品价格竞争的范围，取消了直接信贷控制，放宽了对银行兼并与所有权控制的限制等等。
（1）银行业竞争日益激烈。
随着知识经济的到来，大大加剧了银行业的竞争。
跨国银行面临来自全球各地的银行、非银行金融机构甚至信息服务行业在资本实力、经济状况、科技水平、创新能力等各个方面的广泛竞争。
竞争的加剧，导致银行业过剩，表现为银行收益下降、安全系数降低。
同时，金融创新加速使银行表外业务空前增长，加大了银行的潜在风险以及整个银行业潜在的不稳定程度。
目前，世界各大银行经营的担保、期权与掉期等表外业务都有了很大增长。
如美国各商业银行自1981年至90年代初从表外业务中获取的利润占其全部利润的比例就由24%上升到42%，部分大银行的表外业务收入甚至达到70%以上。
但是由于衍生金融特有的不确定性，亦有不少银行遭受了巨额损失甚至宣告破产，银行体系的潜在风险大增。
（3）我国经济国际化程度日益提高。
对外开放以来，我国的对外经济贸易活动获得了突飞猛进的发展，经济国际化的程度日益提高。
主要表现是：进出口贸易高速增长；资本流动规模不断扩大；对外工程承包和劳务合作迅速发展等。
金融危机后中国银行业的机遇——以跨国并购为视角
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以跨 国并购为视 角
赵 英
摘 要：金融危机后 中国银行业受到的冲击有 限加上 中国银行 业整体 实力的增长给 中国银行业 的跨 国并购带来了机遇。 通过本 文分析 可知其机遇主要 表现在 中国商业银行跨 国并购的竞争对手减 少、并构成本 的下降 、准入 门槛的降低 、资金雄 厚 、 市 场 空 间 的广 阔 、 中 国概 念 及 双 方 全球 战略 的 实现 等 等 。 关键 词 ：中 国银 行 业金 融 危 机 ；跨 国 并 购机 遇
在 金 融 全 球 化 进 程 不 断 加 速 的 今 天 ，走 国 际 化 经 营 的 道 路 到了很大的限制。海外银行 通过与 中资银行 的联姻 ，进入 中 国 成 为各 国商业 银行 改革和发 展 的必 由之路 。金融 危机 前 ，由于 的市场发展业务可 以得到中资银 行在资金 、客户等方面 的支持 ， 国外银行 绝 大部 分财 务状 况 良好 ，不愿 意接 受 被并购 ，再者 ， 获得 本土化 的优势 ，实现本 土经 营。 即便有很好 的并购 目标 ，也将会 面临较 多的竞争 对手 。中国银 （ ３ ） 中资概念在全 球 的影 响巨大。随着 中国经济实力 的增 行业很难 实施并购 。２ ０ ０ ８年 的全球金融 危机使得 欧美 的各 大银 强 ，中国的国际地 位得 到了很大 的提高 ，外资基 于对 中国经济 行损 失惨 重 。而中 国的商业银行 却较 为平稳 的度过难 关。此次 成 长 的看 好 ，中资 概 念 在 国 外 收 到 了热 捧 。 金融危机 ，是世界 银行业 的一次从 新洗牌 ，金 融危机 导致银 行 （ ４ ） 中国银行业 的海外并购 ，将会使 中资银行 和外资银 行 客户从追求更高收益 变为更 关心 资产安全性 ，从而为 中国商业 同时实现全球 战略布局 ，实 现跨 国经 营。中资银行 可 以为外 资 银行 的跨 国经营带来了 良好的发展契机。 银行 的发展提 供资金 、客户资源 、广 阔的市场空 间 ，外资银 行 从外部市场环 境看 中国商业 银行并购 的有利 条件 即 中 可以为中资银行提供技术优 势 、产品研发优势 、管理优势等等 。 国机 会 随着全球化 的发展 ，未来 银行竞争对 手减少 。在金融 危 的竞 争，尽快在全 球布局 ，积 累全球化 经营 的经 验 ，可 以为以 机爆发前 ，欧美大型跨 国银行一直主导着全球 的银 行并 购市场 。 后 的竞争赢得更大的优势。 欧美大型跨 国银 行通 过战略 投资 、设立 分支机构 、兼 并 收购活 三 、中 国商 业 银 行 跨 国 并购 所 面 临 的 风 险 动 ，在新兴市场发 展迅速 ，各 项业务 收人 和投资 收益增长使 其 机会往往与风 险并存 ，海外 并购并非 是盲 目的并 购 ，并 购 获益 匪浅 。而今 ，在 金融危 机 的冲击下 ，许多跨 国银 行资本 萎 的风险也不容 小觑 。首 先是并 购前 的风 险。包 括 （ １ ）政治 风 缩 ，迫于 自身财务 困境而 四处寻 求资金援 助 ，甚至不 惜变卖 资 险 ，中国企业 的海外 并购 常常会遇 到他 国政府 机构 、社会 团体 产补充资金来源 ，这在 一定程度 上制 约 了其 在新兴市 场 的发展 等力量 的干预和阻挠 ，还 要面对 某些媒体别 有用 心的鼓噪 和压 步伐 。一些跨 国银行 开始 收缩 战线 ，集 中于 自身 的核心 业务 ， 力 ，结果万钢会 导致并构 成本 的上 升 ，并购成功 率 的下 降 ，并 对于潜在 的并购交 易 已无 暇顾及 。这 些都使 中 国银行 未来跨 国 购后 整合难度加大 等等 。 （ ２ ）市场风险 ，引起市场风 险的原 因 并购 的竞争对手相对 减少 ，提高 了中国商业银 行在并 购交 易 中 是多方面的。中国银行业 的海外经 营经验不 足、利率与汇 率的 的议价能力 。 变动 、国内相关支持体系的不完善等都会引起市场风 险。 其次 ，中国商业银 行可选 择 的潜 在并购对 象增 加 ，并购 交 其次是并购 中的风险。包括 （ １ ）决策风险 ，此次银行 业的 易成本下 降。随着 金融危 机影 响的进一 步显现 ，银行 业 的并购 并 购 浪潮 的 突 出特 点 是 以 战 略 并 购 为 主 ，每 个 着 眼 于 全 球 发 展 交易也在不断增加 。２ ０ ０ ８年全球 银行业 的并 购交 易数量和 交易 的银行都必须制定 自己的发 展战略 ，缺 乏战略或 者战略决 策失 金额急剧上升 。截 止 ２ ０ ０ ９年 １ ２月初 ，受金 融危机 影 响，美 国 当 是 造成 并 购 失 败 的重 要原 因 。 （ ２ ） 金 融 财 务 风 险 。银 行 的 收 已有 １ ４ ０家多银行先后 倒 闭 ，随着欧洲 债务危 机 的到来 及迟 迟 购所 需资金是 巨大 的 ，筹 资会加 大银行 的财务杠 杆或者使 减少 不能得到好 的解 决 ，全球 预计将 有更多银 行 陷入 财务 困难 ，而 经营中的现金流 ，会带给银行一定的风险 （ ３ ）评 估风险。由于 这为中国商业银行今后 的跨 国并购交 易提供 更多 可选择 的潜在 每个国家会计标准 的差异 ，使得 收购方 很难 了解 目标银行 潜在 并购对象 。 的业绩状 况。 （ ４ ）反 并购的风险。 中国银行 的海外 并购 ，目的 最后市场准入 门槛 降低 ，更容 易获得监 管 当局 的批 准。 由 就是活的对方 的控 制权 ，被购银 行 的管 理层处 于对 自身利 益 的 于金 融 行 业 对 于 一 国 的 经 济 、政 治 的发 展 和 稳 定 至 关 重 要 ， 因 维护和对外来 文化 的抵 御 ，就会做 出种种反 并购 的努 力 ，加大 此大多数 国家 都对 外 国资本 本 国金融 机构 设立 了严 格 的限制 。 并 购 的难 度 。 但在金融危机 的影 响下 ，政府 为了化解 金融风 险 、稳定金 融体 最后 是 并 购 后 的风 险 。 （ １ ） 银 行 治 理 的风 险 。来 自于 不 同 系 ，往 往 会 降 低 准 入 门槛 ，吸 引 外 资 进 入 。 由 于银 行 的 特 殊 性 ， 文 化 的银 行 存 在 不 同 的 治 理 理 念 或 方 式 。 中 国银 行 也 的公 司 治 政府都倾 向于对银进行救助 。但是受金融危机 影响的银行太 多 ， 理相对于发达 国家来 说还 比较落后 ，不 改善公 司的治理结 构和 国 内金 融 机 构 中有 能 力 收 购 的银 行 又 太 少 ，政 府 的 救 助 成 本 太 治理机制会给银 行 的海 外并购带来 种种 隐患。 （ ２ ）整 合风 险 ， 高，而且政府需要 在很短 的时 间内进行 救助 ，这对政 府来 说有 并购的最核心 问题应 该是整 合问题 ，每一 例海外并 购都会 度过 点 困难 。 个相对漫长 的磨 合期 ，经历 了 内部排 斥反应后 形成 的新 的统 二 、从 目标 公 司的 需 求 看 中国 银 行 业 的 海外 并购 的机 会 体 ，此项并购才算是成功的并购 。（ 作者单位 ：西南财经大学 （ １ ）金融危机后 ，许多海外 的银行 面临着资金链 断裂 的风 金融学院） 险，急需要资金 的注入 ，而 国家 的注资受 到许多 限制 ，并且 国 参 考 文 献 ： 家 不 一 定 能 够 注 资 ，美 国 许 多 银 行 的 倒 闭 例 子 证 实 了 这 一 点 。 ［ １ ］ 巫才林．金 融危机后 中国银 行业 的跨 国并购的机遇 和挑 而 中资银行经过 这几年 的发展 ，资金实力 雄厚 ，各项 经营 指标 战 ｌ Ｊ Ｊ ． 财税 金 融 ，２ ０ １ ０（ ６ ） ． 也符合监管者的要求。 ［ ２ ］ 谷彪．金融危机 下企业并购研 究 ［ Ｊ ］ ．经济观察 ，２ ０ ０ ７ （ ２ ）借助 中国银行 的发展空 间巨大 。中国银 行从 改革至今 （ ８ ） ． 才走过 二十年左右 的时 间 ，经营 比较 单一 ，业务 创新 不足 。中 ［ ３ ］ 杨植 堂．金 融危机 下 中国企 业的机遇—— 以跨 国并购 为 国金融业仍然是分 业经 营分 业监 管的模 式 ，银 行 的业务类 型收 视角 ｛ Ｊ Ｉ ．时代金 融 ２ ０ １ ２（ ８ ） ．
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后危机时代外资银行在中国的发展趋势中图分类号:f592 文献标识:a 文章编号:1009-4202(2010)07-039-02摘要 2008年全球金融危机爆发后,全球金融市场格局发生重大变化.在全球金融环境发生改变的大背景下,中国金融市场的不断发展日益则为全球金融机构提供了良好的土壤。
尤其是在银行业的发展方面,外资银行在中国的发展面临着巨大的机遇,同时也面临着诸多挑战。
本轮危机过后,外资银行在中国的发展战略会发生一定程度转移,以力争扩大客户资源,发挥自身优势,从而大力提高市场份额。
关键词后危机时代外资银行发展趋势一、危机后全球金融市场发展趋势1.金融危机难以阻碍金融全球化的进程金融全球化和金融自由化是此次金融危机爆发前存在的两个趋势,金融全球化是在经济全球化的大背景下发展起来的,特别是进入20世纪90年代后,金融全球化已经成为世界经济发展不可抗拒的一个潮流。
虽然此次金融危机带来的连锁反应波及全球,在全球范围内也出现了反对金融全球化的声音,但不可否认的是,在经济全球化不断推进的大趋势下,金融全球化也将进行下去。
但与此前金融全球化进程有所不同的是,危机后金融全球化的推动力量以及发展重心可能会有所不同,且面临的监管环境也将发生变化。
2.危机后全球金融市场格局重心逐渐转移美国次贷危机发生后,欧美等发达国家银行业损失惨重,恢复到危机前的水平难度较大。
而同时新兴市场国家金融业损失较小,而且随着新兴市场国家实体经济的不断发展,也必然会推动金融业等虚拟经济的发展。
这在一定程度上会加速全球经济格局的转变,同时也意味着金融市场的重心逐渐发生转移,亚洲和太平洋地区的金融市场规模将大幅提高,以美元为主导的国际货币体系将处于加快转变之中。
3.国际银行业竞争格局发生变化虽然危机中欧美银行业遭遇重创,很多大型银行亏损严重,且由于货币贬值和去杠杆化而导致市场份额有所下降。
与此同时,银行业竞争的天平向发展中国家市场倾斜,这在一定程度上促进了新兴市场国家银行业的发展,同时也提升了其竞争力。
不过同时也应注意到,虽然发达国家银行业在金融危机中损失惨重,但其在全球银行业竞争中的霸主地位并未得以改变,欧美等发达国家的大型银行在全球银行竞争中依然处于主导地位。
尤以美国为例,金融危机中美国政府通过注资、并购等形式,使美国的6大银行和5大独立投行发生天翻地覆的剧变,在全球前25家大银行中占据6席,摩根大通、美洲银行和花旗银行超越英国汇丰银行居前3位。
而且日本3大银行也未受重大影响,继续居于全球25大银行之列。
4.全球范围内金融监管力度将会加大金融危机的爆发与金融监管不力有直接的关系。
这次金融危机后,许多国国家的监管当局都认为危机的发生与监管理念没有跟上金融系统的变化有关。
因此后危机时代,全球金融监管在监管理念、监管规则、监管方法等方面开展根本性改革。
首先,金融业监管方面将会扩大监管范围,将重要的金融机构、金融市场、金融工具以及第三方服务机构纳入监管。
其次,全球范围内金融监管约束将会加强,如限制过度杠杆以及加强金融交易信息披露等。
未来监管当局会加强对金融产品和金融机构的杠杆比率的控制,除纯经纪业务和结算服务外,所有业务均应有资本约束。
同时会加强场外市场交易的监管,要加强对冲基金的信息披露。
各国应扩大对本国金融监管范围,对所有金融机构银行、证券、保险、金融产品与衍生品及金融市场实行全面监管,确保各金融市场之间监管信息通畅和信息共享,防范跨行业风险。
二、后危机时代外资银行在中国面临着前所未有的机遇在全球金融环境发生改变的大背景下,中国金融市场的不断发展日益则为全球金融机构提供了良好的土壤。
尤其是在银行业的发展方面,外资银行在中国的发展面临着巨大的机遇。
1.后危机时代中国金融市场潜力巨大金融危机发生后,中国采取了一系列救市措施和经济刺激政策,使得中国经济率先从金融危机中复苏。
同时,中国的银行业在这次金融危机中成功的经受了考研,显示出多年来金融改革所产生的积极效果。
经过危机的洗礼,我们看到中国的金融业已经取得了长足的进展。
而且随着中国经济的持续稳定发展,以及中国金融市场开放力度的进一步加大,以及危机后全球金融业重心呈现出向亚洲转移的新趋势,这些都凸显出中国金融市场未来发展的潜力巨大。
这种巨大的发展潜力不仅对国有商业银行、股份制商业银行,也为城市商业银行、外资银行等提供了巨大的发展空间,中国的银行市场远未饱和。
2.危机中部分外资银行在华业务不降反升在本轮全球金融危机中,虽然外资银行所受损失要远远大于中资银行,但那主要是在西方发达国家中,外资银行在中国境内的分支机构所受到的损失要小很多,甚至有些外资银行在中国的发展更为迅速,与母国银行的业绩形成鲜明对比。
外资银行在中国市场的信心和投入都没有受到重大影响。
而且由于中国金融市场环境相对要简单,外资银行在中国面临的机遇也较好。
3.外资银行在管理与技术等方面拥有强大竞争力相对于中资银行而言,很多外资银行在经营理念、产品创新和人才管理等方面都具有很强的竞争力,这些正是外资银行在中国发展所特有的优势。
在经营理念方面,外资银行一直把盈利性放在首位,而且秉承以“客户为导向”的理念,注重对客户具体需求的调查和沟通,通过细化市场等方式为客户量身定做个性化服务。
而且注重盈利性的同时,还强调安全性和流动性,这说明同中资银行相比外资银行商业化程度较高。
产品创新也是外资银行同中国银行业竞争的优势。
目前,中国国内大多数银行的主营业务依然集中在存贷差方面,利差收入占全部收入的80%甚至更高,中间业务收益仅占总利润的10-15%。
而外资银行的主营业务则是中间业务,而且中间业务收入、资金交易收入和利息差收入约各占三分之一,比较平衡。
由于中间业务所具有的高盈利性和高服务性,未来银行业竞争的核心必然将集中于中间业务的竞争。
而在此方面外资银行有着得天独厚的优势,可以利用其丰富的金融创新经验,在个人理财、现金管理等中间业务领域发展客户群,提高在中国的市场份额。
此外,外资银行还拥有先进的信息技术平台,遍及世界的机构网络体系,24小时快捷的咨询渠道,可以为客户提供个性化的差异服务,这种技术上的硬件优势极其派生的服务优势是对中资银行的巨大考验。
三、后危机时代外资银行在中国发展所面临的挑战1.危机后外资银行遭遇信誉危机,在中国市场份额下降金融危机下,因为国外母公司的亏损严重,外资银行在华分支机构也遭遇了巨大的信誉危机。
金融危机之前,很多客户被外资银行提供的高投资回报率所吸引,但危机爆发后,这些客户很多都迅速转向中资银行更为安全的投资。
为此许多外资银行流失很多客户资源。
除此之外,危机发生后中国启动巨额经济刺激计划,信贷投放总量增长30%,但外资银行在拓展业务过程中并没有能借势取得发展。
中资银行原本就在整个银行业体系中占据着绝对的优势,外资法人银行所占比重相当低,而经过此次金融危机的冲击,外资银行的市场份额进一步下滑,目前市场总份额维持在2%左右。
2.外资银行可能面临更严格的监管环境虽然中国金融业绝大部分市场都已开放,但外资银行对中国的监管环境依然存在担忧,尤其是金融危机发生后,中国对外资银行的监管将会更加严格。
现在外资银行必须要应对不断加强的监管力度,其中包括新账户的开立指引、客户账户余额对账、针对房地产抵押贷款的新限制以及理财产品的推出。
这些日益严格的监管环境对外资银行在中国的生存与发展形成了巨大的压力。
3.中资银行的竞争将成为外资银行在中国的最大对手金融危机发生后,同外资银行相比中资银行所受冲击较小,并乘此机会缩小了与外资银行的差距,随着中资银行服务能力和产品质量的不断提高,以及其在中国无与伦比的网点优势,外资银行面临着比其他因素更为严峻的形势。
在理财、银行卡和网上银行等业务领域,中资银行都在不断努力提升自身的竞争力,促使外资银行在优质服务上与中资银行展开竞争,而外资银行在创新方面的能力和优势却因为各种限制而无法完全施展,这使得外资银行在发展过程中倍感压力。
四、后危机时代外资银行在中国的发展趋势与策略分析1.完善东部重点城市布局,加大中西部中心城市的网点建设2010年是中国经济走出危机后巩固提升的一年,在各项区域发展规划统筹协调之下,中国经济有望实现更加均衡和谐的发展。
尤其是中央政府发展中西部地区的各项政策措施不断推出,为广大中西部地区经济与社会发展提供了诸多机会,尤其是对中西部投资力度的不断加大,必然会带动当地对金融机构的需求。
在此背景下,以追求金融资源为战略目标的外资银行必然会在完善东部重点城市网点布局的同时,加速对中西部中心城市金融市场的开拓。
而重庆、成都、西安等城市将成为外资银行中西部布局的重点,同时安徽、内蒙古、广西、海南等省区有望成为外资银行青睐的新热点。
2.亚洲经济一体化进程将加速亚资银行进入中国的步伐虽然亚资银行在中国的发展要迟缓于欧美银行,但金融危机发生以来,亚资银行加快了在中国的发展。
恒生银行、富邦银行、香港大新银行、马来西亚联昌银行等纷纷加大对中资银行的股权投资。
而且随着“中国-东盟自由贸易区”的正式启动,以及epa补充协议六的影响将进一步显现和两岸金融合作备忘录的正式生效,东南亚地区银行、香港地区银行和台湾银行都将加大对内地市场的渗透,这也是中国在亚洲经济中影响力不断提高及于亚洲地区经贸联系日益密切的大背景下,亚洲银行加速进入中国市场的所表现出的利益诉求。
3.加大农村市场建设力度2008年全球金融危机发生后,外资银行在中国的发展呈现出一种新的现象,即外资银行“下乡”,汇丰、渣打开设了多家村镇银行,而花旗也在湖北公安县、赤壁县和大连瓦房店等先后设立多家贷款公司,外资银行开始进入中国广大的农村市场,这标志着中国金融业开放的力度进一步加大。
中国农村经济发展前景广阔,但为农村市场所提供的金融服务有非常单薄,这种尚待大力开发的农村市场,将成为外资银行业务发展的新机遇。
4.业务发展突出自身优势,加大中小企业市场开拓在具体业务实施开展方面,未来外资银行将继续利用自身优势,深入挖掘客户需求、进行产品创新和加强风险控制,同时会加速银行卡、个人消费贷款和中小企业融资等业务的发展。
尤其是在中小企业融资方面,外资银行逐渐由多年来重点面向大型企业集团等高端客户的战略转移为亲民策略,这是因为外资银行认为中国中小企的融资困境对金融机构而言是一个巨大的契机。
因为一方面中国数量庞大的中小企业对金融服务存在巨大的需求,另一方面外资银行如果想加快在中国的发展,就必须大力发展庞大的中小企业客户群,以此来破解网点稀少、客户资源欠缺以及存款和贷款额度的政策限制等方面的劣势。
外资银行可以利用其强大的全球网络和国际清算系统,帮准中小企业尤其是外向型中小企业拓展业务,规避风险。
参考文献:[1]刘鹏.后危机时代欧美银行业的几个趋势.中国金融.2010(6):69-70.[2]普华永道会计师事务所.2009年:外资银行在中国.新金融.2009(8):22.[3]顾列铭.外资银行:危机中的突围路径.大经贸.2009.11:31-32.。