小额贷款公司运营及盈利分析c
小额贷款有限公司运营情况报告
小额贷款有限公司运营情况报告ⅩⅩ市ⅩⅩ小额贷款有限公司ⅩⅩ年度运营情况报告7月1日下午，由协会组织召集，ⅩⅩ市ⅩⅩ小额贷款公司（副会长单位）主办的省小额贷款公司协会会长单位以及部分常务理事单位联谊会在ⅩⅩ市ⅩⅩ小额贷款公司举行。
联谊会由协会许明硕会长主持。
ⅩⅩ市ⅩⅩ小额贷款公司董事长谢玉华和副总经理杨步红介绍了该公司的运营情况，参会人员就发展中遇到的问题进行了探讨，并相互交流了工作经验，联谊活动开展的很成功。
合肥国元、合肥国正、合肥德善、ⅩⅩⅩⅩ、安庆银谷、舒城惠民、阜阳金丰、六安国脉、合肥华元、宿州泰丰以及淮北浙商等11家小贷公司的董事长（总经理）参加了联谊会，协会秘书处的同志也参加了会议。
尊敬的许会长，尊敬的省小贷协会各位领导：今天是中国共产党建党九十周年，在这个特殊的日子里ⅩⅩ市ⅩⅩ小额贷款公司的全体员工以其饱满地热情迎来了省小贷协会各位领导的到来，感谢各位领导在百忙之中来我公司莅临指导，感谢这两年来各位领导在ⅩⅩ公司成长过程中给予的极大地关心与支持。
ⅩⅩ市ⅩⅩ小额贷款公司自2009年8月份开业以来在省金融办及省小贷协会的关心和支持下，围绕既定的目标，振奋精神，抢抓机遇，加快发展，ⅩⅩ年上半年经济效益继续保持着良好的态势，各项工作取得了较好的业绩。
具体经营情况介绍如下：一、基本情况ⅩⅩ市ⅩⅩ小额贷款有限公司于2009年8月正式运行，目前公司在职员工9人，注册资金为4400万元。
为了保证合理高效地运营和管理，公司设立股东会、董事会和监事会，制定了相关权利与义务关系，并下设信贷业务部、财务部、综合办公室，风险控制等部门。
公司以诚信、高效为原则为中小企业、个体经营户、三农产业提供专业、方便迅捷的贷款业务，各个部门之间相互合作并协调,为更合理、高效、安全利用资金努力。
本公司严格按照《中华人民共和国公司法》等法律、法规的规定，合法合规地开展经营活动。
在资金来源及流向、利率政策方面严格按照《安徽省小额贷款公司试点实施办法》等相关规定执行，不非法集资、不吸收公众存款、不发放高利贷、不跨地区发放贷款。
小额信贷公司盈利分析论文
小额信贷公司盈利分析论文一、小额信贷公司的盈利分析2005年8月开始，央行在现有政策框架选定山西、四川等五省开展商业小额信贷公司试点。
这些小额信贷公司都是以自有资金开展贷款业务的经济组织，不得对公众吸收存款，也不得向金融机构通过融资形式获取资金，以转贷形式发放贷款。
鉴于以前的金融机构（如农村合作基金会）违规经营导致了巨大的金融风波，央行以及各个地方政府对小额信贷公司有严格的限制：一是表现在股东人数均不能超过五人，并且原则上小额信贷公司不得跨县（区）经营。
二是表现在服务对象上，内蒙古鄂尔多斯市东胜区小额贷款公司招标文件中规定，三农贷款比例最初不得低于10%，第六年不低于25%；贵州省江口县规定小额贷款公司三农贷款比例不得低于30%；山西平遥县小额信贷公司三农贷款比例不得低于70%。
三是表现在单笔贷款规模上，内蒙古东胜融丰小额贷款公司单笔贷款规模不得超过注册资本的5%；四川广元全力小额贷款公司、贵州江口华地小额贷款公司规定单笔贷款规模不得超过全部资本金总额的2%。
从注册资本来看，内蒙古东胜融丰小额信贷公司注册资本最高（5000万元），山西平遥晋源泰、日升隆的注册资本最低，分别为1600万元和1700万元。
因此可以肯定的一点是，小额信贷公司和农信社相比，它的贷款规模实在是太小。
山西平遥小额贷款公司还要求要保证足够的资本充足率8%、设置不良贷款警戒线、实施抵押担保等措施，同时还设立了风险担保基金，以发起人自有资金的10%、委托贷款人委托资金的6%作为风险担保基金，用于委托资金和其他负债资金的担保，这些规定使得本身注册资本就不多的山西小额信贷公司的贷款规模小于注册资本，即两家小额信贷公司的3300万元注册资本只有2970万元可用于贷款。
山西平遥日升隆在2006年3月左右开始贷款后的四个月里就贷出1039万，晋源泰1600万元的注册资本就只剩下200万元，他们面临资金用光的困境。
到2006年7月31日止（前后共113天），四川广元全力小额信贷有限责任公司的注册资本为1000万元，当地的小额信贷需求据统计大约是1.7亿元，虽有把注册资本扩大到2000万元的计划，但还没有实施。
小额贷款公司的发展模式细分及效益评价
小额贷款公司的发展模式细分及效益评价小额贷款公司的发展模式细分及效益评价一、引言作为金融服务的重要组成部分，小额贷款公司在促进经济发展、满足个人和小微企业融资需求方面发挥着重要作用。
本文旨在对小额贷款公司的发展模式进行细分，并从效益的角度对其进行评价，以探讨如何提升小额贷款公司的发展水平和经营效益，促进金融可持续发展。
二、小额贷款公司的发展模式细分小额贷款公司的发展模式主要可分为传统模式和创新模式。
1. 传统模式传统模式下的小额贷款公司主要通过放贷利息收入获得盈利。
这种模式的主要特点是规模相对较小，放贷对象主要是个人和小微企业，贷款期限短，利息较高。
该模式的优势在于灵活性高，审批流程相对简单，能够更好地满足小微企业的短期资金需求。
但同时，传统模式下的小额贷款公司由于利息收入占比较大，存在一定的利率风险和信用风险。
此外，由于该模式下的市场竞争激烈，公司之间的利率竞争较为剧烈，对行业整体效益造成了一定的负面影响。
2. 创新模式随着金融科技的发展，创新模式在小额贷款公司领域得到了广泛应用。
与传统模式相比，创新模式采用技术手段提升了放贷效率和风控能力，同时拓展了利润来源。
常见的创新模式包括以下几种：(1) 大数据风控模式：通过收集和分析大量的个人和企业数据，采用机器学习和人工智能等算法，实现更精准的信用评估和风险控制。
该模式的优势在于能够降低不良贷款率，提高贷款成功率，同时减少人力成本，提高放贷效率。
(2) 资产证券化模式：通过将个人和小微企业的债权进行打包并发行债券，将风险分散给债券投资者，从而提高公司的资金利用效率和盈利能力。
该模式的优势在于能够吸引更多的资金进入小额贷款市场，扩大公司规模，提高盈利空间。
(3) 平台模式：将小额贷款公司转型为线上平台，与互联网金融相结合。
通过自有资金和借贷资金的撮合，实现资金流动，同时借助互联网平台的用户基础和运营模式，降低成本，提高市场覆盖率。
该模式的优势在于能够实现规模扩张，提升客户体验，拓宽收入来源。
小额贷款贷款公司及运作方式分析
计划财务部
是公司组织财务活动、处理财务关系，进 行财务监督的职能部门，根据公司长短期 发展规划，编制经营计划和收支计划、制 定公司会计管理办法和核算制度，按时编 制财务决算，及时、准确、完整地反映公 司资产状况和经营状况
综合事务部
负责公司文秘管理、综合协调、对外宣传， 公务接待和后勤保障工作，负责公司人事 管理、清洁形象建设，文化建设和群团组 织工作的职能部门
公司治理架构
实行董事长领导下的总经理负责制， 总经理主持公司的经营管理工作，受董事长委托、向董事
长报告工作 组织实施董事长有关业务经营决策，公司年度经营计划和
投资方案， 拟定公司业务管理机构设置方案 拟定公司的基本业务管理制度方案， 提名公司部门负责人 拟定公司职工的工资，福利，奖励，具体方案，决定公司
一、小额贷款公司的必然性
筹建小额公司的必然性， &中小民营企业及个体工商户对于小额资金的
需求；商业银行贷款发放率低，审查时间 长，不适合中小企业的短、频、快的需求 &金融结构的不足，使小额贷款机构的早日出 现；
二、业务发展计划
一、公司的治理目标 （一）公司的治理 1 公司拟实行简洁，灵活的治理方式，针对
从根本上建立民主管理的制度，构建聚才，留才、 用才的人才智能环境，营造科学管理，严谨经营， 开拓创新的企业氛围
公司治理3
公司拟通过建立现代企业组织框架，引进 先进人才战略、建立风险管理制度等。
着力健全公司治理，增强内控机制，强化 风险管理，形成有效制衡、协调运作的架 构与机制。
在不断规范公司治理架构、规避风险的同 时逐步建立优秀的企业文化和风险文化。
目录
一、小额贷款的必然性 二、业务发展的计划
（一）公司治理的目标 （二）公司管理架构 （三）公司管理五机构
小额贷款公司资金运营分析
小额贷款公司资金运营分析刘春来摘要：小额贷款公司在2008年经济危机之后得到了迅猛的发展，对我国“三农”问题的解决以及中小微企业融资难问题的解决起到了重要作用，但由于小额贷款公司发展时间较短，经过前期粗犷式的发展，导致在行业进程中出现了很多问题，资金运营管理方面的问题也逐渐引起了业界的高度关注。
鉴于此，本文将重点探讨当前我国小额贷款公司在资金运营方面存在的常态问题及应对策略，旨在进一步提高小额贷款公司的资金运营效率，助推小额贷款公司的进一步稳定和发展。
关键词：小额贷款公司；资金运营；问题对策一、当前小额贷款公司资金运营中存在的常态问题分析（一）小额贷款公司资金来源存在困难根据资金来源看目前国内小额贷款公司融资分为内部融资和外部融资。
小额贷款公司内部融资主要依靠自身经营积累，经营积累并非一朝一夕可得，而是需要长时间的持续盈利来支持，而绝大部分小额贷款公司经营积累不足以为其提供短期的经营资金需求。
从外部融资来看，受自身实力限制，股东支持终究是有限的，并不能为小额贷款公司持续发展一直提供支持；除股东外只能向不超过两家的金融机构贷款的规定，加之小额贷款公司一直以来在金融机构内部名声欠佳，使得小额贷款公司的融资渠道严重堵塞。
（二）小额贷款公司资金运营内部控制制度不完善从中国小额贷款公司的发展现状来看，小额贷款行业属于新兴行业，前期监管的缺失，大多数小额贷款公司都在经营不规范问题并未建立起完全有效的内部控制措施，从而导致小额贷款公司的资金运营管理方面较为混乱且存在巨大的隐患。
首先，很多小额贷款公司的经营管理层都不具备建立内部控制的意识，这导致公司内部控制的缺失，在业务推行过程中一味追求业务的数量、办事的速度而忽略了有效的控制。
其次，小额贷款公司从业人员水平参差不齐，缺少完善的培训与考核机制，从而导致小额贷款公司在实际的经营过程中缺少有效的执行与监督。
小额贷款公司从事的资金相关的业务，内部控制的缺失，会导致小额贷款公司资金运营中会出现徇私舞弊、会计信息失真、财务混乱等问题，会进一步引起小额贷款公司资金紧张影响公司可持续经营。
小额贷款公司财务分析报告
小额贷款公司财务分析报告1. 引言本文旨在对小额贷款公司的财务状况进行全面分析，以便了解其盈利能力、偿债能力和经营活动能力，并为投资者提供参考。
2. 公司背景小额贷款公司是一家新兴的金融机构，主要提供小额贷款服务。
该公司成立于2010年，目前在全国范围内拥有100多家门店，客户群体广泛。
其主要收入来源是贷款利息和贷款手续费。
3. 盈利能力分析为了评估小额贷款公司的盈利能力，我们将重点关注公司的净利润和毛利率。
根据公司的财务报表，我们可以看到其净利润在过去三年稳步增长。
2018年，净利润为100万元，2019年为150万元，2020年达到200万元。
这表明公司的盈利能力在不断提高。
同时，我们还需要关注公司的毛利率。
过去三年，毛利率保持在80%以上，这表明公司能够有效地控制成本和风险，从而保持较高的利润水平。
4. 偿债能力分析偿债能力是评估公司还款能力的重要指标。
我们将关注小额贷款公司的资产负债率和流动比率。
资产负债率是衡量公司资产负债状况的指标。
根据财务报表，过去三年，小额贷款公司的资产负债率保持在50%左右，这表明公司在运营过程中相对稳定，没有过度依赖借款。
流动比率是评估公司偿债能力的指标。
小额贷款公司的流动比率在过去三年保持在1.5以上，这意味着公司有足够的流动资金来偿还短期债务，具有较好的偿债能力。
5. 经营活动能力分析经营活动能力是评估公司运营效率的关键指标。
我们将关注小额贷款公司的应收账款周转率和库存周转率。
根据财务报表，过去三年，小额贷款公司的应收账款周转率保持在10次以上，库存周转率保持在8次以上。
这表明公司能够迅速回收应收款项和有效管理库存，具有较高的经营活动能力。
6. 投资建议综合以上分析，小额贷款公司具有良好的盈利能力、偿债能力和经营活动能力。
然而，我们也需要关注行业竞争和政策风险等因素。
基于目前的财务状况，我们建议投资者可以考虑投资小额贷款公司。
但在投资之前，投资者应该进一步研究公司的商业模式、竞争优势和风险管理能力。
小额贷款公司市场分析
小额贷款公司市场分析一、市场概况1.1 小额贷款公司的定义小额贷款公司是指专门提供小额贷款服务的金融机构，通常以个人消费贷款和小微企业贷款为主要业务内容。
1.2 发展历程小额贷款公司起源于20世纪90年代初，经过多年发展，已经成为我国金融服务领域的重要组成部分。
1.3 市场规模据统计数据显示，我国小额贷款市场规模近年呈现逐年增长的趋势，吸引了越来越多的资金进入。
二、市场竞争分析2.1 主要竞争对手目前小额贷款市场竞争激烈，主要竞争对手包括银行、P2P平台、互联网金融平台等。
2.2 竞争优势小额贷款公司的竞争优势在于灵活、快捷的信贷审批流程，较低的利率和较广泛的服务覆盖范围。
2.3 发展趋势随着金融科技的不断发展，小额贷款公司将更多地依托互联网技术，提升服务质量和用户体验。
三、市场前景分析3.1 市场需求随着居民消费水平的提高和中小微企业的发展壮大，小额贷款市场需求将会持续增加。
3.2 发展机遇政府逐步放开金融监管，为小额贷款公司提供更多的发展机遇，推动整个行业的健康发展。
3.3 风险挑战小额贷款市场存在着信用风险、操作风险等各种挑战，小额贷款公司需要加强风险管理意识。
四、发展策略建议4.1 资金规划小额贷款公司需要制定合理的资金规划，确保资金充足并合理运作。
4.2 服务创新加大对金融科技的投入，提升服务效率和体验，创新金融产品，满足不同客户需求。
4.3 风险管理建立完善的风险管理体系，加强内部控制，提高业务透明度，降低风险。
五、结语综上所述，小额贷款公司市场潜力巨大，但也面临着各种挑战和风险。
只有不断创新发展，合理规划，加强风险管理，才能在激烈的市场竞争中立于不败之地。
希望小额贷款公司能够抓住机遇，迎接挑战，持续发展壮大。
小额贷款公司行业分析报告
小额贷款公司行业分析报告1.行业概况小额贷款公司是一类向个人或小微企业提供短期小额贷款的金融机构。
近年来，随着社会经济发展，小额贷款公司行业迅速发展起来。
小额贷款公司的主要业务是提供小额贷款，为个人和小微企业解决资金短缺问题。
这种小额贷款往往是以信誉与还款能力为基础，并以较高利息收益为特征。
小额贷款公司的兴起，为个人和小微企业提供了一种便捷的融资途径。
2.市场规模与发展趋势小额贷款公司行业市场规模巨大。
随着消费金融市场的不断发展，对个人及小微企业的金融需求呈现扩大趋势。
小额贷款公司的存在填补了银行等传统金融机构的服务空白，并为无法满足传统金融机构要求的客户提供了有竞争力的金融产品。
因此，小额贷款公司行业有望在未来继续保持增长势头。
3.受益于互联网技术受互联网技术的影响，小额贷款公司行业迎来了大发展的机遇。
通过互联网，小额贷款公司可以更加高效地开展业务，降低运营成本。
互联网技术还能提供数据支持，使得小额贷款公司能够更准确地评估客户的信用风险，降低违约风险。
同时，通过互联网，小额贷款公司能够更广泛地覆盖潜在客户，提高品牌知名度。
4.金融监管政策影响小额贷款公司行业受到金融监管政策的制约。
监管政策一方面保护了客户的权益，提高了行业准入门槛，减少了不法分子的存在；另一方面，监管政策也增加了小额贷款公司的运营成本，限制了其盈利能力。
因此，小额贷款公司需要密切关注监管政策的变化，合规经营。
5.风险与挑战小额贷款公司面临的主要风险包括信用风险、资金风险和违约风险。
由于小额贷款公司往往向信用记录较差或无法满足传统金融机构要求的个人和小微企业提供贷款，信用风险较高。
同时，资金风险和违约风险也是小额贷款公司需要关注的问题。
此外，市场竞争激烈也是小额贷款公司的挑战之一，需要小额贷款公司提供有竞争力的金融产品和优质的服务，提高市场份额。
总结：小额贷款公司行业作为新兴金融业态，充满了机遇与挑战。
随着互联网技术的广泛应用和金融监管政策的不断完善，小额贷款公司行业将迎来更大的发展空间。
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小额贷款公司
一、定义：以低端客户为服务对象单笔贷款金额在贷款机构注册资金5%以下的小额贷款。
二、政策背景：大力发展小额信贷，鼓励发展适合农村特点和需要的各种微型金融服务；小额贷款公司政策出台后，大量民间金融转为小额贷款公司，一是取得合法地位，二是期望政策进一步明朗后向村镇银行转型。
三、设立小额贷款公司的意义a带动和规范行业发展，目前小额贷款公司的试点大多以民间资本为主力，国有资本的介入，不但是国有资本在这方面的有益尝试，还可以起到规范行业发展的作用，b国有资本对十届三中全会发展“三农”精神的具体执行。
C对传统金融的有益补充，对于活跃地方“三农”、微型经
济起到促进作用；d在经济效益方面具有良好的潜力，根据前期的研究和试点的实践来看，“三农”和微型经济对小额贷款的需求很大，经济效益可期。
四、小额贷款公司的动作模式及特点
a)性质：是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，
不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股
份有限公司
b)设立：其中有限责任公司的注册资本不得低于500万元，
股份有限公司的注册资本不得低于1000万元。
单一自然
人、企业法人、其他社会组织及其关联方持有的股份，不
得超过小额贷款公司注册资本总额的10%，集团如设立小
额贷款公司，建议首期注册资本1-2亿元，并引入商业银
行作为股东。
c)资金来源：股东资本金、捐赠资金、以及来自不超过两个
银行业金融机构的融入资金，≤50%
d)资金运用：面向农户和微型企业，利率0.9~4倍。
e)监督管理：县市金融办
f)动作特点：对象为低端客户，包括农场主、城市个体户和
微型企业。
由于服务对象的特殊性，一般要求提供无须抵
押的信用贷款；由于是信用贷款，所以额度一定要小到
可以控制风险的程度，并适当采用个人担保的方式；贷款
周期灵活，一般较短，常见的贷款周期有3个月-2年；国
际上对小额贷款的额度一般用当地人GDP的倍数来衡
量，其经验是在农村一般不高于5000元，在城市一般不
高于2万元。
g)针对小额度的信用贷款，需要有一套不同于普通银行机构
的贷款管理模式，手续相对简化以降低操作成本，缩短审
批周期；
h)小额信用贷款的操作成本和风险较高，需要收取可以弥补
成本和风险的较高的贷款利息，国内试点年利率一般在
16-18%左右；
i)还款方式一般采取“整贷零还”，还款周期比较短，一般
以月为还款周期，以降低风险；
j)由于小额贷款公司的特殊性，需要在金融监管方面采取相对灵活的政策和做法。
五、小额贷款公司产品设计框架
a)目标市场
i.目标客户。
定位主要是统筹城乡服务，服务于“三农”。
但在现阶段，由于农村土地流转等一系列政策、制度
尚未出台，而且与农信社、村镇银行存在一定的市场
重合，所以目前小额贷款公司的目标客户群定位于中
心城市的零售商、批发商和小型制造企业，以及中心
城市近郊的农户、农场主和农村企业。
ii.客户限制（黑名单）。
小额贷款公司根据控制风险和成本的需要，设立行业限制，避免与高风险行业的业务往来，如：出租车、旅行社、房地产中介、娱乐业、美容业等。
通过调查、征信查访等方式取得相应信息后，可以对部分客户作出信用限制，必要时予以排除。
iii.产品设计：根据目标客户和业务特点，产品设计初步考虑如下：
iv.信用审查流程：根据小贷产品，制定有针对性的符合本地特点的信用审查办法，按照设定的指标进行审查，如客户对象特点、调查手段、数据资料来源可靠性等。
信用审查流程包括：
1.贷款申请。
填写申请表，包括个人和公司信息、抵
押品信息、拟申请贷款品种（贷款额、年限、还款
方式等）。
2.客户初步审核。
对客户提交资料进行核实，包括进
行实地初步调查，如：营业执照、税务登记证、个
人资料、婚姻状况、经营居住地址、电话等。
3.资料审查。
包括对客户提交资料和内部业务资料的
审查，（1）客户提交资料审查：身份证明（个人资
料和公司的相关身份资料）、资产证明（个人和公
司的相关资产资料）、财务资料（财务报表、银行
对账单、税单、购销合同等）、押品资料（权证、
评估报告、发票等）。
（2）信用查询，通过银行征
信及黑名单排除。
（3）内部业务审查，对申请表、
调查报告、贷款建议、审批表等内部业务文件进
行审查。
4.实地调查。
通过实地调查，取得更多的信息，以利
于进一步的风险评估和审批。
包括：（1）经营场所
考察，环境、营业状况、行业和社区信誉、内部环
境、客户访谈和询问。
（2）居住地考察：环境、购
买租赁信息、内部环境、居住稳定性。
5.客户业务情况调查-----上下游调查。
对贷款申请人
的上下游（供应商和客户）的调查，判断贷款申请
人是否出现了财务问题、购销趋势和问题，以评价
其经营能力和预期收入。
6.抵押品评估。
根据产品和需要，由第三方评估师或
评估机构进行评估。
对第三方评估师和评估机构要
进行甄选，建立评估机构数据库，进行评估、年审
等监管。
7.贷款审批和拨付。
按照公司审批流程，按规定的审
批权限和流程手续对贷款进行审查，通过审查的按
规定向客户放款。
六、风险控制
a)风险类型。
小贷公司除了面临贷款公司的一般风险外，由
于其业务的特殊性和在国内试运行期间政策的不确定性，
还面临着一些特殊风险。
风险大致分为以下几类：1、外
部风险。
外部风险是指产生于小贷公司系统外，对小额贷
款的风险情况发生影响的风险因素。
包括政策风险、市
场风险、灾害风险等。
政策风险是指在小额贷款业务运
行期间，因国家、地方政府、金融管理机构的政策调整，
小额贷款业务和小额贷款公司本身面临的风险，由于小
额贷款业务在国内属试运行，政策调整变化的风险较大。
市场风险是指市场环境的变化带来的经营风险，该风险取决于整体经济形势的走向，其影响同时作用于借款人和小额贷款公司双方。
灾害风险是指人力不可控制的自然灾害造成的资产、业务损失的风险。
外部风险无法避免，但通过措施可以减轻风险的影响。
2、内部风险（操作风险）。
内部风险是指由公司内部控制及治理机制失效以及信息
技术系统失效等可能造成的贷款风险。
主要包括公司内控制度和治理机制缺陷及内部员工操作失误、违反操作规程、信贷决策超越权和道德因素等造成贷款不能按期收回或损失的风险，以及财务管理失误所导致的资金流动性不足的风险。
b)小额贷款公司的风险控制
i.风险的预警。
风险预警是指在业务操作和监管过程中，
根据事前设置的风险控制指标变化所发出的警示性信
号，分析预报风险发生和变化情况，提示小额贷款公
司及时采取风险防范和控制措施。
风险预警包括微观
预警和宏观预警。
微观预警是根据各种风险预警信号，
及时判断单个借款人或单笔贷款的风险程度和风险性
质，通过对个体财务指标的监视和资金流的预测，判
断流动性风险等个体风险的产生。
宏观预警是通过
对贷款风险分类监测，依据贷款组合风险分析，综合
评价贷款质量状况，判断整个小额贷款公司的货款风险程度，通过对国家经济形势和政府有关部动向的观察和分析，判断基准利率等重要金融政策的变动趋势及其对小额贷款公司的影响。
ii.风险的应对。
外部风险的影响可以通过研究机构对国家金融政策的研判、法律部门制订合同中的灾害风险条款等方式予以削弱。
贷款风险的应对包括贷前风险的防范，即针对可能发生的各种风险在贷款发放前所采取的预防打措施；贷中风险的控制，即贷款发放后、收回前应当采取的风险控制措施；贷后风险的管理，即在贷款风险既发后采取补救措施防止风险扩大和恶化。
1.贷前风险的防范。
应对不同性质的贷款风险采取不
同的防范措施，也可以对同一种类贷款风险同时采
取多种风险防范和控制措施，如借款人贷款资格认
定制度、有效的贷款管理方法、授信管理、逐笔核
贷管理、项目管理、选择有效的贷款方式、贷款担
保、贷款风险补偿金管理、自有流动资金比例管理】
严格执行贷款操作规程。
2.贷中风险控制。
可以通过加强对贷款管理制度执行
情况的检查和稽核，定期或不定期对贷款管理进行
检查，防范和控制借款人方面的风险。
3.贷后风险的管理。
主要通过各种资金回收和风险补
偿手段来实现。
七、建议进一步推进的工作
a)市场调研
b)产品设计论证
c)贷款管理制度和流程制订
d)风险管理制度和流程制订
e)设立村镇银行初步研究。