经典招商银行网上银行分析.ppt
银行数字化转型导师坚鹏——86-基于招商银行案例研究的银行APP运营成功之道2
基于招商银行案例研究的银行APP运营成功之道课程背景：很多银行存在以下问题：➢不清楚银行数字化运营如何高效地推进？➢不知道其它标杆银行APP运营实际做法？➢不知道其它标杆银行APP如何协同发展？课程特色：➢用实战案例解读招商银行APP运营。
➢用原创观点解读招商银行APP运营。
➢用独特视角创新银行APP运营方法。
学员收获:➢学习银行APP运营原创方法。
➢学习招商银行APP运营成功关键。
➢学习招商银行APP运营进化之道。
授课老师：坚鹏老师银行数字化转型导师培训对象：银行数字化运营相关从业人员。
课程设置时间：6小时课程大纲：一、招商银行APP之知行果分析1、APP运营认知2、APP运营行动3、APP运营结果二、招商银行APP成功之路1、招商银行APP研究：10.0版本首页界面2、招商银行APP发展历程：从APP1.0到10.0发展历程看APP升级之道3、招商银行APP主要功能服务：12项4、招商银行App9.0版本6大重要创新5、招商银行App10.0版本5大重要创新三、建立分支行多级协同的数字化运营管理体系1、明确数字化运营定位（包括省分行、市分行、一级支行、网点在数字化运营方面的组织架构、核心定位、部门职责、岗位职责等）2、建立数字化运营制度（包括企微私域社群运营、用户运营、活动运营、内容运营、运营考核）3、建立数字化运营标准（包括企微私域社群运营、用户运营、活动运营、内容运营、考核标准）4、建立数字化运营队伍（包括赋能机制、建立数字化思维、明确数字化运营能力要求、提升用户运营能力、提升内容运营能力、提升活动运营能力等）四、通过招商银行案例学习数字化运营核心方法论1、用户业务触点的多样性，决定了矩阵式运营的必要性2、招商银行数字化运营矩阵：微信生态+自有app才是主战场3、招商银行总体思路策略：建立三位一体运营管理平台4、招商银行数字化矩阵运营整体策略——载体之间协同的意义与协同方法5、招商银行数字化运营平台的建设架构6、招商银行数字化运营平台的分层运营架构7、招商银行数字化精细化运营——数据驱动价值经营8、招商银行数字化精细化运营——完善用户标签画像及激活客户9、招商银行数字化持续激活转化——实时优化营销策略和客户体验五、从招商银行两大APP结合提出手机银行与生活APP结合之道1、招商银行两大APP结合案例研究2、银行省行手机银行老用户迁移与转化到银行生活APP3、两大APP功能相互结合、迭代改进及引流4、培养种子用户（包括消费者、商户等）：让种子用户自己建立微信群并进行多层次传播5、建立裂变营销体系（包括裂变路径、裂变诱饵、裂变活动等）6、集中力量组建尖刀班：先帮助重点城市快速打响，然后再复制到其它城市。
招商银行 - PPT模板
1 第一部分 2行成立于1987年4月8日，是中国第 一家完全由企业法人持股的股份制商业银行， 总行设在深圳。由香港招商局集团有限公司创 办，并以18.03%的持股比例任最大股东。自成 立以来，招商银行先后进行了四次增资扩股， 并于2002年3月成功地发行了15亿普通股，4月 9日在上交所挂牌，是中国第一家采用国际会 计标准的上市公司。
不足 15%
85% 认知
第三部分
招商银行成立于1987年4月8日，是中国第 一家完全由企业法人持股的股份制商业银行， 总行设在深圳。由香港招商局集团有限公司创 办，并以18.03%的持股比例任最大股东。自成 立以来，招商银行先后进行了四次增资扩股， 并于2002年3月成功地发行了15亿普通股，4月 9日在上交所挂牌，是中国第一家采用国际会 计标准的上市公司。
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第四部分
艰辛铸就伟业，因您而变，我们开拓创新， 励精图治，我们与时俱进，以人为本，我们匠心 独运，乐观，阳光，积极，向上，金葵美誉我来 传唱！
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主讲人：XXX
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第二部分
招商银行成立于1987年4月8日，是中国第一 家完全由企业法人持股的股份制商业银行，总行 设在深圳。由香港招商局集团有限公司创办，并 以18.03%的持股比例任最大股东。自成立以来， 招商银行先后进行了四次增资扩股，并于2002年 3月成功地发行了15亿普通股，4月9日在上交所 挂牌，是中国第一家采用国际会计标准的上市公 司。
大客户管理方案(经典)
施乐：
2004年上半年，海尔出口美 国、欧洲等主要市场的定单 中，来自当地前十大连锁渠
实施“大客户、大定单”战略，
产品全面进入全球TOP10大连锁渠道！
道的定单超过85%
花旗银行遭投诉
新近落户南京东路外滩的花旗银行浦西支行， 日前一市民被起诉，起因为该市民不满花旗 银行存入5000美元以下要交理财费的规定， 认为该规定侵害了消费者的正常消费权益。 花旗银行上海分行有关人员认为花旗作为 在国际上有声誉的银行非常注重让消费者 满意，花旗遵循的原则是高质量的为 客户服务。
广州某银行规定小额储户限时限地办理引发争议
宝洁：像“超级女声”那样淘汰经销商
前几年宝洁会要 求经销商拿出房产证 做抵押，去年底宝洁 则对经销商新设立 “600万元”保证 金基准线并采用公开 招标的形式选择经销 商。
单一指标分类法（1）
1. 交易类指标：主要有交易次数、交易额/利润、毛利率、平均单 笔交易额、最大单笔交易额、退货金额、退货次数、已交易时间、平 均交易周期、销售预期金额等。 财务类指标：主要有最大单笔收款额、平均收款额，平均收款周 期，平均欠款额、平均欠款率等。 联络类指标：主要有相关任务数、相关进程数、客户表扬次数/比例、 投诉次数/比例、建议次数/比例等。
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客户关系
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《网上银行案例分析》课件
招商银行网上银行采用了国际先进的加密技术和安全防范措施，确保客户交易信息的安全性。同时，招商银行还通过多种手段保障客户资金安全，如双重密码认证、动态口令等。此外，招商银行还建立了完善的风险控制体系，有效降低了客户的金融风险。
05
CHAPTER
案例三：工商银行的网上银行
1997年
2000年
业务特点
工商银行网上银行拥有丰富的产品线，满足不同客户需求；提供个性化服务，如定制理财计划、贷款申请等；支持多种支付方式，如网银支付、快捷支付等。
业务范围
工商银行网上银行界面简洁、操作便捷，提供丰富的自助服务功能；支持多种终端设备，方便客户随时随地办理业务；提供在线客服和电话客服，解决客户问题。
工商银行网上银行采用多重安全认证机制，保障客户资金安全；采用国际先进的加密技术，确保数据传输安全；定期进行安全漏洞扫描和风险评估，及时发现和修复安全问题。
特点
20世纪90年代初，随着互联网技术的发展，部分银行开始探索网上银行业务。
起步阶段
成长阶段
成熟阶段
21世纪初，越来越多的银行加入网上银行领域，业务范围和服务内容不断丰富。
近年来，网上银行已经成为银行业务的重要组成部分，各家银行纷纷加大投入，提升服务品质。
03
02
01
客户可以随时随地访问网上银行，不受时间和地点限制。
便利性
客户可以自主完成大部分银行业务操作，节省了排队等待的时间和精力。
自助式服务
网上银行可以根据客户需求提供定制化的服务和产品。
网上银行可以提供更加丰富的信息和数据，有助于客户更好地管理个人财务和制定投资计划。
信息共享
个性化服务
安全风险
由于网上银行涉及到客户的资金和个人信息，因此存在一定的安全风险，需要加强安全措施和客户安全意识的培养。
招商银行网上银行案例分析
招商银行网上银行案例分析问题3：请分析招商银行内部运营战略未来的改进方向包含哪些方面？首先，当分析招商银行的内部环境中的资源、能力和核心竞争力，了解公司能做什么，这样能更好地改进公司的内部运营战略未来的方向。
一、资源分析1.技术资源：招商银行具有良好的硬件设施，拥有银行电脑员工队伍,并且拥有高性能的电脑网络、电话银行业务、电子汇兑清算系统、数据仓库系统等技术资源。
2.创新资源：白金一卡通；财富账户（多币种存款帐户和投资帐户合一的综合管理平台）3.人力资源：招商银行物质待遇激励员工，并且事业发展渠道激励人，同时招商银行行给员工提供培训发展机会。
以挑战性工作激励员工，以“生生不息”的招银文化激励人4.声誉资源：中国本土最佳银行,中国最受尊重企业,中国十佳上市公司；一卡通是我国中国银行在个人理财方面的一个创举二、能力分析三、竞争优势：1.具有良好的规模效应；2.已经成为国内著名的金融品牌，美誉度高，有大批忠诚客户；3.非利息收入业务高速发展，信用卡业务突出；4.经营管理水平优势明显，成长性在银行业中最高；5.银行客户范围不断扩大，业务朝多元化发展；6.电子银行平台技术领先。
其次，根据内部环境中的资源、能力和核心竞争力的分析，招商银行具体内部运营战略未来的改进方向如下：1. 增加投入，促进零售业务的发展，增加业务种类；将零售银行业务作为发展的战略重点，逐步推进零售银行业务管理体制和组织架构改革中国银行业未来将面临三大挑战：资本监管趋紧、利率市场化、融资脱媒。
而这三大趋势主要影响银行批发业务，对零售银行来说则充满机遇。
从xx年开始，招行零售业务对全行利润贡献度，以每年10%的增速跃升，这在仍以息差为主要利润的中国银行业，无疑极为难得。
但受制于零售业务的高成本，这样的增速面临越来越多的挑战。
2. 推行“招行”品牌和着重企业文化、企业制度的建立与完善。
随着各家银行的服务竞争日趋激烈，要持续打造招行的服务金字招牌，仅凭一招一式是远远不够的，必须构建体系化的服务平台，包括渠道、产品、队伍、组织、管理、品牌等，并要对这些要素进行有效的组织管理，最终形成服务品牌。
招商银行PPT课件
最佳商业银行。 在深入推进经营战略调整的基础
上，全面实施以降低资本消耗、 提高贷款定价、控制财务成本、 增加价值客户、确保风险可控为 主要目标的二次转型，着力推进 经营方式向内涵集约型转变，真 正走上集约化经营的道路。
2
经营方针：
本行以安全性、流动性、效益性为经营原则， 实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。
信用贷款：
特点： 1、信用方式 无须提供抵押、无须担保。 2、金额超大 最高可达300万元。 3、放款快速 材料简单，手续便捷，随时申请，随时使用。 适用客户：
·招商银行符合条件的现有贷款客户 ·招商银行私人银行客户、金葵花客户和信用卡白金卡客户 ·公务员、教师、医生等政府机关或行政事业单位员工 ·优质企业员工 ·招商银行认定的其他优质客户 金额：最高300万元 期限：最长2年
17
市场定位：
本公司将继续根据资产负债管理和流动性管理需要， 继续大力支持负债业务发展，多元化拓展资金来源， 比如根据监管政策导向，加大债券发行力度，支持小 微企业贷款业务发展；合理摆布资产负债结构，适当 安排协议存款等主动负债规模；推动交叉销售和业务 联动，发挥跨境业务优势，吸收跨境资金来源；促进 产品创新，努力提供和丰富满足客户多样化需求的产 品体系，挖掘潜在资金来源；完善同业业务考核模式， 促进同业负债业务的健康发展；此外，本公司将继续 适当控制资产扩张规模，深化资产结构调整，加大存 量业务的挖潜力度，并适时开展资产证券化业务，促 进资产负债业务的协调发展。
首先是利用在互联网面前大小、新老银行都处 于同一起跑线的有利时机，大力发展网上银行、电 话银行、手机银行、自助银行等电子渠道，有效地 弥补了物理网点不及大型银行的明显劣势，并锁定 了大量高素质、高价值客户。
招商银行案例PPT课件
招商银行的优势与挑战
• 国际化程度高：招商银行在海外拥有多个分支机构，具备 国际化的服务能力。
招商银行的优势与挑战
市场竞争加剧
01
随着金融市场的不断开放，国。
监管压力加大
02
随着监管政策的收紧，招商银行需要加强合规管理，防范风险。
客户需求的多样化
总结词
定制化解决方案，满足个性化需求
详细描述
招商银行根据中小企业的不同行业、经营状况和融资需 求，提供定制化的融资解决方案，满足企业的个性化需 求，帮助企业实现快速发展。
总结词
简化流程，提高融资效率
详细描述
招商银行通过优化内部流程、加强信息化建设等手段， 大幅提高了中小企业融资服务的效率，缩短了融资周期 ，降低了企业的等待时间和成本。
信用风险管理
01
02
03
信用风险识别
通过数据分析、行业调研 等方式，全面识别潜在的 信用风险。
信用风险评估
运用内部评级系统，对借 款人的信用状况进行量化 评估，确定风险等级。
信用风险控制
制定严格的信贷政策，限 制高风险客户的授信，并 对已授信客户进行持续监 控。
市场风险管理
市场风险识别
关注国内外经济形势、利 率、汇率等市场因素的变 化，及时发现潜在的市场 风险。
操作风险控制
建立严格的内部控制体系，加强 员工培训和合规教育，降低操作
风险的发生概率。
04 招商银行未来展望
CHAPTER
业务拓展计划
拓展国际业务
招商银行计划进一步拓展海外市 场，提升国际金融服务能力，以 满足客户在全球范围内的需求。
创新金融产品
招商银行将加大金融创新力度，开 发更多符合市场需求的金融产品， 提升客户体验和满意度。
手机银行PPT演示文稿
1
6.1.2 手机银行产生与发展
最近几年中国的电子支付形式可谓是：互联 网支付平台群雄争鹿、手机支付应用高潮迭 起。手机支付起源于美国，而目前手机支付 已成为欧洲和日韩主流的电子商务支付方式， 在我国手机支付也已经获得了相当规模的发 展。各种手机支付形式中与银行密切联系且 表现显为突出的则是手机银行。
1
6.2.3 K-JAVA手机银行
K-JAVA手机银行是通过手机上网方式,用户 登录移动网上服务界面,根据菜单提示,自主 进行相关业务操作的。该类型的手机银行不 管是对硬件还是软件都有特殊要求，一方面 K-JAVA 手 机 银 行 对 手 机 型 号 有 一 定 的 要 求 ， 必须支持JAVA的扩展应用；另一方面用户 需要在GSM和CDMA 手机上下载客户端软 件，而且客户端软件是针对特定的手机终端 开发的，因而在很大程度上限制了客户群的 范围。
网上支付与电子银行
编著：帅青红
组员：
冯欢 201131177102 张雨 201131177129 安文凤 201131177133
1
主要内容
第一章 信息技术在银行业中的应用 第二章 网上支付与电子银行 第三章 电子银行系统 第四章 网上银行 第五章 电话银行 第六章 手机银行 第七章 自助银行 第八章 第三方支付 第九章 支付工具与支付方式 第十章 电子支付监管
手
内
应
移
银
手
机
容
用
动
行
机
制
提
提
运
银
造
供
供
营
行
商
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2009年部分银行电子渠道的柜面替代率
52.00% 50.00% 48.00% 46.00% 44.00% 42.00% 40.00% 38.00% 36.00%
工商银行 中国银行 建设银行 招商银行 兴业银行
优选
三、招商银行
• 成立于1987年4月8日，是中国 第一家完全由企业法人持股的 股份制商业银行，总行设在深 圳。由香港招商局集团有限公 司创办，并以18.03%的持股比 例任最大股东。自成立以来， 招商银行先后进行了四次增资 扩股，并于2002年3月成功地 发行了15亿普通股，4月9日在 上交所挂牌（股票代码： 600036），是国内第一家采用 国际会计标准的上市公司。
优选
网上购物 网上支付 网上银行
中国互联网应用商务化程度
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系列1
二、网上银行的发展
• 网上银行代表着一种全新 的业务模式和发展方向， 它给银行带来的表面变化 是减少了固网点和经营成 本，为用户提供24小时全 天候的不间断服务。银行 由经营金融产品的中介机 构开始向提供信息和投资 理财的服务性机构转换。
优选
招商银行网上银行业务相关风险
⒉ 战略风险 如果银行业务的决策和实施与该银行的总体业务目标 不一致，这将给银行造成战略风险。
⒊ 信誉风险 比如公众对网上银行运行情况产生负面的印象而损坏 了银行与客户之间的关系，第三方欺诈，等等。
⒋ 法律风险 目前，网上银行业务还不完善，电子商务的法律环境 还未建立，
优选
四、招商银行网上银行分析
（一） 招商银行网上银行的系统功能和特点 （二） 招商银行网上银行业务相关风险 （三） 招行网上银行支付体系的安全保障方法
（四）
招商银行发展的应对策略
优选
（一）招商银行网上银行的系统功能 系统功能
⒈ 用户管理功能：包括增加用户、修改用户密码、日志查询。 ⒉ 一卡通管理功能：包括安装一卡通、删除一卡通。 ⒊ 数字证书管理功能：包括证书申请、下载、更新、查询、
优选
如何开通招商银行网上银行（大众版）
➢ 1、登陆招行一网通，点击“个人银行大众版” ➢ 2、选择银行卡的开户地，输入卡号和查询密码以及附加码 ➢ 3、登录后，点击“网上支付”——“网上支付申请” ➢ 4、选择一卡通开户地 ➢ 5、阅读《责任条款》 ➢ 6、填写申请表并提交，即开通了您一卡通的网上支付功能
优选
（四）网上银行是电子商务发展的要求
电子商务作为信息流、资金流和物流的 统一，它的运行从根本上离不开银行网上支 付的支撑。银行业适应电子商务发展的基本 途径就是大力发展网上银行。 我国自1997 年以来，招商银行、中国银行、建设银行、 工商银行陆续推出网上银行，开通了网上支 付、网上自助转账和网上缴费等业务，初步 实现真正的在线金融服务。
备份、恢复。 ⒋ 业务功能：账户、帐务查询业务，转账和汇款业务，挂失、
修改密码，自助贷款，网上支付，外汇买卖等功能。
优选
（一）招商银行网上银行的系统特点
系统特点
⒈ 完善的安全机制
⒉ 增强的服务功能：系统增加了如个人汇款、转账 等对安全要求较高的新功能，使得对个人的理财 服务更加完善。
⒊ 可自行设定支付限额
优选
招行网上银行支付体系的安全保障方法
4.杀毒软件防火墙的使用 防火墙具有很好的保护作用。入侵者必须首先穿越防 火墙的安全防线，才能接触目标计算机。 5.利用银行提供的各种增值服务
招商银行提供了免费的增值服务，如交易的短信、 邮件提醒，用户可以充分利用银行的贴心服务，掌握自 己的财务消费状态。
优选
目录
• 一、互联网应用商务化程度
• 二、网上银行的发展
• 三、招商银行
➢
㈠ 银行卡形式
➢
㈡ 招商 银行网上银行主页
➢
㈢ 如何开通招商银行网上银行
➢
㈣ 网上银行是电子商务发展的要求
• 四、招商银行网上银行分析
➢
㈠ 招商银行网上银行的系统功能
➢
㈡ 招商银行网上银行业务相关风险
➢
㈢ 招行网上银行支付体系的安全保障方法➢ຫໍສະໝຸດ ㈣ 招商银行发展的应对策略
优选
一、互联网应用商务化程度
• 中国互联网络信息中心发 布了《第26次中国互联网 络发展状况统计报告》。 报告显示,2010年上半年, 我国网民的互联网应用表 现出商务化程度迅速提高 的特点,截至2010年6月底, 网络购物、网上支付和网 上银行的使用率分别为 33.8%、30.5%和29.1%,用 户规模分别达到1.42亿、 1.28亿、1.22亿,半年用户 规模增幅分别为31.4%、 36.2%和29.9%,增速在各类 网络应用中排名前三。
⒋ 自动软件升级：用户软件可随着整个系统的发展 而自动升级，使得用户可以随时获得招行的最新 服务。
优选
（二）招商银行网上银行业务相关风险
⒈ 操作风险 ① 安全性风险：比如不完善的访问控制使得黑客可以通过 互联网成功地攻击银行的系统，从而可以访问、获取和 使用机密的信息。 ②系统设计、实施和维护方面的风险 ③客户误操作风险
(四)招商银行发展的应对策略
1 在业务体系上，银行必须积极创新，完善服务方式，
丰富服务品种，提供“金融超市”式的服务。为客 户提供“一站式”的全方位服务。 2 在经营方式上，招行应该把传统营销渠道和网络营 销渠道结合起来，走“多渠道并存”的道路。
优选
（三）招行网上银行支付体系的安全保障方 法
⒈ 保护好自己账号密码 银行卡账号和密码是绝对私人所有，不要轻易告诉别人。 不要在网上随便透露个人资料
⒉ 使用单独的银行密码 将平时在其他网站使用的各类密码与银行密码区分开，不 采用同一密码，避免因在其他网站泄漏密码导致您的银行 密码同时失窃
⒊ 谨防钓鱼网站 当我们打开银行首页时，可以将正确的网址收藏起来，不 要随便开启来历不明并载有附件的电子邮件，切勿点击可 疑邮件内的超级链接。
优选
（一）银行卡形式
优选
（二）招商银行网上银行主页
优选
（三）如何开通招商银行网上银行
• 招商银行的网上银行分为 专业版和大众版
• 一、如何申请成为专业版， 招行网站上有详细的说明。 携带本人有效身份证件和 招商银行卡到招商银行营 业网点填写《招商银行网 上个人银行证书申请表》， 申请网上个人银行（专业 版），获得授权码，按 “使用指南”中的流程进 行操作。