试谈存货质押融资

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浅谈商业银行存货质押融资业务的信用风险管理问题

户的关联方进行资信审查也是有必要的，关联方往往与客户有着千丝万
缕的关系，它们之间的经营息息相关。另外需要指出的是，银行南于其
自身时间、财力等资源的限制，使得其对于客户的考察往往具有不可避免的短暂性和不全面性，而客户经营当中的业务伙伴在这方面往往比银行对客户有更多的了解，商业银行应当试图从对客户的业务伙伴着手全面考察客户的资信状况。对于存货质押融资业务来说，商业银行在对客户自身进行考察的同时，还可从该客户所在供应链的上下游企业那里了解客户的资信状况。通过这些举措慎重选出资信状况较好的合作伙伴，有利于降低客户信用风险发生的可能性。
的可能性。
违约惩罚机制的建立从货币性惩罚和非货币惩罚两个方面着手。货
币性的惩罚自然不言而喻，客户一旦违约，将会出现不良信用记录，这对其以后的融资会造成不利影响。针对存货质押融资客户违约之后的再融资需求，商业银行往往是以高利率和高比例的抵押质押来要求的。实
违约损失额ＬＧＤ。
学术界对信用风险的研究由来已久，研究体系也逐渐完善，对它的概念目前已形成了较为一致的观点。归纳可知，信用风险（ＣｒｅｄｉｔＲｉｓｋ）是经济活动参与者在与另一方交易时发生实际收人低于预期收益的风险，即债务人不能还本付息致使债权人发生损失的风险，它是存货质押融资业务风险当中的主要风险。以存货质押融资业务来说，它主要是指供应链上的某方对其他方违约所产生的风险，比如制造同与商业银行之间的违约、制造商与下游分销商之间的违约、第三方物流企业与商业银行之间的违约等。
四、存货质押融资业务信用风险的控制

流动库存质押(抵押)融资担保业务理论与实践初探

流动库存质押（抵押）融资担保业务理论与实践初探摘要：本文结合对动产质押、动产抵押理论特点的分析，重点对流动库存质押（抵押）融资担保业务的设计思想、流程进行论述，并探讨了实践中总结出的经验及发现的问题，力求为该业务的进一步研究、发展奠定一定的基础。

关键词：流动库存、动产、质押、抵押、担保。

一、流动库存质押（抵押）融资担保业务的由来长期以来，我国金融机构反担保方式过分依赖于不动产，不仅导致担保资源稀缺，信贷环境紧张，也使企业更加依赖于不动产获得融资，刺激房地产价格不断攀升，同时，金融行业对房地产的过分依赖，也使其风险不断加大。

①日益成为我国经济发展重要力量的中小企业由于规模偏小、抗风险能力差、信用水平不高、可抵押固定资产不足等原因，普遍存在融资难的情况。

②③而企业或多或少都有存货，有些企业甚至占总资产的较大比例，如果能将其利用起来作为反担保物，将大大缓解中小企业融资压力，解决资金困难，加快资金周转速度，也为金融机构拓展客户提供了一个好的模式。

④担保法、物权法都对动产作为反担保物做了明确规定，正是基于此，黑龙江省鑫正投资担保公司开展了流动库存质押（抵押）融资担保业务。

流动库存质押（抵押）融资担保业务是指申请融资担保的企业将其存货质押（抵押）给担保公司，担保公司依据企业的资金需求、经营情况、库存价值等确定担保融资额度，对企业流动库存进行管理，为申请担保企业提供融资担保。

二、流动库存质押（抵押）融资担保业务的理论基础流动库存质押（抵押）融资担保业务的理论基础是我国《担保法》和《物权法》中有关动产质押和动产（浮动）抵押的相关法条。

动产质押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人将其动产出质给债权人占有，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质押权的情形，债权人有权就该动产优先受偿。

动产（浮动）抵押是我国物权法中新创设的一种抵押担保类型，是指企业、个体工商户、农业生产经营者以其现有和将有的生产设备、原材料、半成品、产品的全部或部分设定抵押，抵押人在正常经营时可自由处分其抵押财产，在法定或约定情事发生时，抵押权人就此时确定的抵押财产（固定化，也称作封押或结晶）受偿的一种抵押方式。

存货质押融资业务的风险

存货质押融资业务的风险来源：落笔小辛一些制造类和经销类的企业经常会碰到企业“有货没钱”的状况，但在向上游采购时又会有大额流动资金需求。

客户经理如何将企业存货盘活，将其提前变现？我们营销客户的时候先谈风险，后谈合作业务的融洽程度，这样既不浪费时间，也不耽误客户融资进程，行不行给个痛快话儿...1．风险识别银行存货质押融资业务中存在的风险有以下三种：第一，客户和监管企业的资信风险。

主要包括客户偿债意愿、偿债能力等信用风险，以及监管企业监控措施不完善、不按协议操作、道德风险和不法客户欺诈风险。

第二，存物价值评估风险。

一是质押物的选择风险。

并不是所有商品都适合做质押物，所选择的质押物价值不稳定，价格和质量随时间变化较大，变现能力弱，将直接影响质权的实现。

二是质押物高估风险。

质押物的价格高估和价格波动所带来的损失。

三是质押物的质押率确定风险。

由于存在逆向选择和道德风险，在不对称信息条件下为了降低信贷风险，很难对不同资信的出质企业使用不同的质押率。

第三，司法上存在的弊端。

《担保法》司法解释第七十九条：同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，抵押权人优先于质权人受偿。

我国目前只有《合同法》、《担保法》及《物权法》中的某些条款能够作为法律上的依据来判定相关业务纠纷的法律属性，相关的物权登记制度也是不够健全，缺乏统一公开的物权公示性备案系统。

如出质人与其他债权人将动产质物恶意进行抵押登记，该解释规定法定登记的抵押权优于质权，这将影响存货质押融资中的产权归属，从而损害到债权人权益，使银行信贷资产面临风险隐患。

2．风险防范要切实防范银行动产质押授信业务中可能存在风险，至少要求遵守以下几点操作规则：一方面承办存货质押业务，质物必须存入质权银行租用的第三方物流库区，及时取得动产权利质押法律凭证，确保质物交付银行占有合法生效；另一方面并不是所有的存货都适合质押，必须有条件地优选质物，确保质物的优质、足量、足值、合法、有效和安全。

存货质押融资

站在融资企业的角度来看，由于3PL缺乏系统的、综合的技能，产生整合应用技术的局限性以及全球化络和供应链战略的局部化，使得融资企业在开展存货质押融资业务时将不得不忍受由于单个3PL局限性所增加的成本压力。随着该业务的发展，融资企业对运输路径、载体、存储条件、仓库位置、监管方式等的要求越来越高、越来越个性化。需要根据质押物的特征、质地、大小等选择合适的运输载体、仓储条件、仓储位置、监管方式等等。比如，对于季节性商品（食品等）融资企业则希望质押物的存储地点靠近市场，以便销售；易变质的商品（化学品等）则需要特殊的监管方式及仓储条件（冷冻、密封等）；易毁损的商品（陶瓷等）则需要更稳妥的运输路径（铁路、水路等）和运输载体（火车、轮船等）。这些特殊的要求仅靠一个3PL无法实现最优。
国外存货质押融资模式
现阶段国外存货质押融资主要有委托监管模式、统一授信模式和物流银行模式三种。
在委托（简单/严密）监管模式中，借款企业将质押存货交给银行以获取贷款，银行则委托物流企业对质押存货甚至借款企业进行相应的业务控制。其中，委托简单监管只要求物流企业行使一些和仓储相关的简单监管职能；而严密监管委托则可能要求看
预警与应急平台
在有效的应急机构和管理团队的支撑下，可以构建机制、技术与预案等集成的预警与应急平台。
意义
银行开展存货质押融资业务的意义
对于银行而言，存货质押融资是一种金融产品，其主要特点是：有实际的货物作为作为债券保证；有第三方中介——物流企业对货物实施监管，并对货物的真实性、安全性承担责任；贷款安全系数提高，贷款规模扩大；有稳定的客户。
准入体系风险控制
存货质押融资不同于其他商业贷款，在该业务中银行的风险首先来自于质押存货。由于存货质押融资的对象是缺少足够流动资金的中小企业，所以用于质押的存货一般是中小企业普遍拥有的动产，包括原材料、半成品和产成品。这些动产作为融资企业作为获取银行贷款的担保物，是价值载体同时也是风险载体。因此银行开展存货质押融资面临的首要问题是质押存货的选择问题。除此之外，银行还面临对借款企业的选择问题，银行必须像进行其他类型商业贷款一样，对存货质押融资中的借方经济状况、资信程度进行分析以降低风险。但是在这种业务中，借方的还款来源是存货销售变现产生的现金流，而非通过投资运作产生的现金流，因此在对借款企业主体进行考核时应着重考察企业的销售水平、企业的运作周期、企业的诚信度以及监控的成本等方面的因素。

存货质押融资业务的发展演变过程浅析

存货质押融资业务的发展演变过程浅析【摘要】存货质押融资业务是一种重要的融资方式，在中国金融市场中逐渐发展壮大。

本文从存货质押融资业务的起源、发展历程、影响因素、特点和未来发展等方面进行了深入分析。

存货质押融资业务的起源可以追溯到传统的抵押融资方式，随着金融市场的发展，逐渐演变成独立的融资业务。

在发展历程中，存货质押融资业务受到了政策法规、市场需求和金融机构支持等多方面因素的影响。

其特点包括灵活性高、风险控制严格、流动性强等，为企业提供了多样化的融资选择。

未来发展方面，存货质押融资业务有望进一步扩大应用领域，为企业提供更多融资渠道。

存货质押融资业务在中国金融市场中具有重要的地位和潜力，展望其未来发展前景充满希望。

【关键词】存货质押融资业务、发展演变、起源、发展历程、影响因素、特点、未来发展、重要性、发展前景、总结、背景介绍、展望。

1. 引言1.1 背景介绍存货质押融资业务是指企业将存货作为质押物，向金融机构获得融资的一种融资方式。

这种方式已经成为企业融资的重要途径之一，尤其在经济发展较为平稳的情况下，企业需要资金周转加快，而存货质押融资业务为企业提供了一种快捷有效的融资渠道。

本文将从存货质押融资业务的起源、发展历程、影响因素、特点以及未来发展等方面展开探讨，旨在深入分析存货质押融资业务的发展演变过程，探讨其在企业融资中的作用和地位，同时对存货质押融资业务的未来发展趋势进行展望，以期为相关研究提供参考和借鉴。

2. 正文2.1 存货质押融资业务的起源存货质押融资业务的起源可以追溯到古代贸易时期。

在古代，商人们常常将自己的存货用作抵押，从而获得资金来进行贸易活动。

这种形式虽然简单粗糙，但却是存货质押融资业务的最早形式。

随着经济的发展和金融市场的兴起，存货质押融资业务逐渐得到了规范和完善。

在现代金融市场中，存货质押融资业务已经成为一种常见的融资方式。

企业可以将自己的存货作为抵押向银行或其他金融机构借款，以获取所需资金进行生产经营活动。

供应链金融下存货质押融资策略研究中期报告

供应链金融下存货质押融资策略研究中期报告作为供应链金融的一种重要形式，存货质押融资在企业的资金筹措方面发挥着越来越重要的作用。

本报告旨在研究存货质押融资的策略，并对其存在的问题进行探讨。

一、存货质押融资的基本概念和分类1. 存货质押融资的基本概念存货质押融资是指企业将库存存货作为质押物，向银行或其他金融机构申请融资的一种方式。

企业通过将库存存货进行估值，然后向银行或其他金融机构提供质押物，获取融资资金的过程。

2. 存货质押融资的分类存货质押融资可以大致分为两类：单一质物质押融资和综合质物质押融资。

（1）单一质物质押融资单一质物质押融资是指企业只将单一种类的存货进行质押，如只质押某一种原材料或某一种成品。

在此种范围内，企业的质押物具体种类和数量根据金融机构的政策和要求而定。

（2）综合质物质押融资综合质物质押融资是指企业将各类库存存货进行综合估价后，向银行或其他金融机构提供总额不低于融资金额的存货质押物。

在此范围内，企业对质押物的种类和数量有较大掌控力。

二、存货质押融资的优点1. 资金回笼快由于存货质押融资在提供质押物和获得融资资金的快速流转，企业质押的资产标的可以迅速兑现，获得更加灵活的融资渠道，且融资速度是企业传统融资的数倍。

2. 融资成本低在资产质押贷款模式下，公司的融资成本往往要低于其他的融资方式，且由于存货质押融资以现有存货作为担保，相比抵押贷款，存货质押贷款所涉及的手续更为简单，存货质押融资可以优化融资成本。

3. 货流资金的良好补充倒向式的货流资金往往是一个显著的经营难题，造成企业流动资金短缺。

而存货质押融资的优点不仅在于有利于财务资产的周转，同时可以有效补充企业的货流资金需求。

三、存货质押融资的问题及对策1. 存货质押标准不一在存货质押贷款中，担保物确实起到核心作用，不同的担保标准往往会导致不同结果。

在面对不同的担保标准时，企业在选择融资渠道时，也需要对银行各自的担保标准作出精确分析，避免额外的风险。

课题研究论文：存货质押融资业务的发展演变过程浅析

融资决策论文存货质押融资业务的发展演变过程浅析一、引言中小企业作为国民经济的重要组成部分，对我国经济发展和社会稳定起着巨大的作用。

然而，中小企业在快速发展的同时普遍出现了融资难的问题，随着存货质押融资业务的不断发展与创新，存货质押融资正在成为解决中小企业融资难题的有效途径之一。

存货质押融资是指需要融资的企业将其所拥有的存货作为质押物，向银行提出贷款申请，而质押物的监管权则由银行交给双方共同认可的第三方物流企业来行使，中小企业以这种形式获得银行的贷款。

存货质押融资业务模式，源于物流金融，经历了从基于权利凭证的仓单质押融资模式到基于动产本身的存货质押融资模式。

存货质押融资业务最初是在国外企业中开始兴起的，其业务的发展往往经历三个阶段，早期的存货质押融资业务、中期的存货质押融资业务和现代的存货质押融资业务。

而由于存货质押融资业务在我国的发展起步比较晚，现阶段我国的存货质押融资业务还处于中期的发展阶段。

二、早期的存货质押融资业务这一时期，存货质押融资业务的流程都比较简单化，其业务模式即：借款企业将质押物抵押给银行而获得所需资金，银行将借款企业的质押物交由第三方物流企业，主要是物流仓储企业的仓库来储存，同时为了进行风险控制，银行会对借款企业和质押物进行相应的业务控制。

早期的存货质押业务的参与者主要有三个主体，即借款企业、银行和物流仓储企业，银行通过质押存货与借款企业和物流仓储企业进行连接，而在整个业务过程中，物流仓储企业仅仅是代替银行对质押物提供简单的仓储管理服务，因此银行在质押物的选择上也是格外小心，往往趋向于选择质地稳定、市场价格波动较小、易变现的商品，如农产品、大宗商品等作为质押存货，在借款企业的选择上，则多选择与银行来往比较密切、关系比较好的高信誉度的农场主和企业。

在业务控制上来分析，银行需要对借款企业和质押物进行业务控制，了解借款企业的经营状况以控制贷款风险，但由于这样的监控方式成本较高，银行为了降低成本和风险，在质押存货的监控方式上多选择一次性的静态质押，即质押物交由第三方物流仓储企业的仓库存储冻结使用，只有当借款企业偿还银行债务后，借款企业的质押物才能解冻得以使用从以上的分析可知，由于当时存货质押业务才是刚刚兴起，银行在这项业务的开展上都缺乏相应的经验，因此银行在借款企业以及质押物的选择上都是十分保守的，这就导致这项业务的开展在这一时期的规模较小，同时也限制了银行对资金需求企业的支持力度。

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一、什么是创新，什么是金融创新？创新是以新思维、新发明和新描述为特征的一种概念化过程。

起源于拉丁语，它原意有三层含义，第一，更新；第二，创造新的东西；第三，改变。

金融创新，金融创新是指金融内部通过各种要素的重新组合和创造性变革所创造或引进的新事物。

金融创新大致可归为三类：(1)金融制度创新；(2)金融业务创新；(3)金融组织创新。

变更现有的金融体制和增加新的金融工具，以获取现有的金融体制和金融工具所无法取得的潜在的利润，这就是金融创新，它是一个为盈利动机推动、缓慢进行、持续不断的发展过程。

二、风险的定义及风险控制的方法？风险大致有两种定义：一种定义强调了风险表现为不确定性；而另一种定义则强调风险表现为损失的不确定性。

若风险表现为不确定性，说明风险只能表现出损失，没有从风险中获利的可能性，属于狭义风险。

而风险表现为损失的不确定性，说明风险产生的结果可能带来损失、获利或是无损失也无获利，属于广义风险，金融风险属于此类。

风险和收益成正比，所以一般积极性进取的偏向于高风险是为了获得更高的利润，而稳健型的投资者则着重于安全性的考虑。

什么是风险控制风险控制是指风险管理者采取各种措施和方法,消灭或减少风险事件发生的各种可能性,或者减少风险事件发生时造成的损失。

风险控制的四种基本方法是：风险回避、损失控制、风险转移和风险保留。

1、风险回避风险回避是投资主体有意识地放弃风险行为，完全避免特定的损失风险。

简单的风险回避是一种最消极的风险处理办法，因为投资者在放弃风险行为的同时，往往也放弃了潜在的目标收益。

所以一般只有在以下情况下才会采用这种方法：（1）投资主体对风险极端厌恶。

（2）存在可实现同样目标的其他方案，其风险更低。

（3）投资主体无能力消除或转移风险。

（4）投资主体无能力承担该风险，或承担风险得不到足够的补偿。

2、损失控制损失控制不是放弃风险，而是制定计划和采取措施降低损失的可能性或者是减少实际损失。

控制的阶段包括事前、事中和事后三个阶段。

事前控制的目的主要是为了降低损失的概率，事中和事后的控制主要是为了减少实际发生的损失。

3、风险转移风险转移，是指通过契约，将让渡人的风险转移给受让人承担的行为。

通过风险转移过程有时可大大降低经济主体的风险程度。

风险转移的主要形式是合同和保险。

（1）合同转移。

通过签订合同，可以将部分或全部风险转移给一个或多个其他参与者。

（2）保险转移。

保险是使用最为广泛的风险转移方式。

4、风险保留风险保留，即风险承担。

也就是说，如果损失发生，经济主体将以当时可利用的任何资金进行支付。

风险保留包括无计划自留、有计划自我保险。

（1）无计划自留。

指风险损失发生后从收入中支付，即不是在损失前做出资金安排。

当经济主体没有意识到风险并认为损失不会发生时，或将意识到的与风险有关的最大可能损失显著低估时，就会采用无计划保留方式承担风险。

一般来说，无资金保留应当谨慎使用，因为如果实际总损失远远大于预计损失，将引起资金周转困难。

（2）有计划自我保险。

指可能的损失发生前，通过做出各种资金安排以确保损失出现后能及时获得资金以补偿损失。

有计划自我保险主要通过建立风险预留基金的方式来实现。

三、简介供应链金融业务？"供应链金融"，主要基于对供应链结构特点、交易细节的把握，对供应链单个企业或上下游多个企业提供全面金融服务，以促进供应链核心企业及其上下游配套企业"产-供-销"链条稳固和流转畅顺，有利于供应链核心竞争能力的提升，以金融资本与实业经济的协作，构筑银行、企业和商品供应链互利共存的、持续发展的、良性互动的产业生态。

"供应链金融"从核心企业入手研判其整个供应链，着眼于灵活运用金融产品和服务，一方面，将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业，解决供应链失衡问题；另一方面，将银行信用融入上下游企业的购销行为，增强其商业信用，改善其谈判地位，使供应链成员更加平等地协商和逐步建立长期战略协同关系，提升供应链的竞争能力。

"供应链金融"业务在相当程度上解决了企业在融资过程中无核心资产抵押无第三方担保的困惑，对任何一个供应链节点企业，都可以利用企业自身的上下游交易关系产生的存货、应收款、预付款三个路径选择合适的产品。

如：日常存货(包括原材料、产成品)量稳定的企业可以通过动产质押产品融资；应收款可以通过保理产品融资；预付款可以通过保兑仓产品融资。

围绕核心企业，供应链从原材料采购，到制成中间及最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中，将供应商、制造商、分销商、零售商、直到最终用户连成一个整体。

供应链是物流、资金流和信息流的高度统一。

它通过相关企业的职能分工与合作，实现整个供应链的不断增值。

四、简介票据贴现业务？是指客户将其合法持有的未到期银行承兑汇票转让给吉林银行，我行按票面金额扣除贴现利息后，将余额付给持票人的行为。

期限为银行承兑汇票贴现日至汇票到期日，最长不得超过半年。

利率贴现利率根据市场情况和本行规定的贴现利率标准确定，并符合中国人民银行的规定。

客户申请材料贴现申请书；申请贴现的未到期银行承兑汇票及复印件；申请人资格证明材料；上年末，经审计的年度财务报表和最近一期的财务报表；董事会决议；相应的商品交易合同及增值税发票复印件；我行要求提供的其他相关资料。

五、简介票据池业务？作为大量使用票据结算的企业，面临以下难题：1、赊销收到下游的票据期限与上游给予的信用期限不匹配？2、收到的票据金额小、笔数多、过于零散，难以背书转让给强势上游；3、票据管理占用过多人力，且存在安全隐患？4、财务报表应收应付票据金额过大，票据质押又须披露或有负债？5、原料采购主要是进口，需要开立信用证，可是销售主要在国内，收到大量票据？票据池业务针对大型企业或企业集团提供的票据结算、票据融资服务该产品特别适合于：与上游、下游长期使用票据结算的企业；原料以进口为主，但销售以国内市场为主的企业。

企业将连续、多笔、单笔金额较小的应收票据汇聚成“池”，整体转让予我行，即可获得融资支持1、票据托管，指企业将收到的商业汇票移交我行，根据企业委托，我行提供票据实物保管、票据信息电子服务、票据真实性查询查复、委托收款等服务2、票据池质押授信，指企业将商业汇票质押背书给我行，作为企业授信和（或）第三方企业授信的担保，在累计最高质押票据金额下，通过引入透支或短期贷款便利，实现集团票据资金集中使用，以及单个企业票据资金期限、金额的灵活转换3、票据池买断授信，指企业将商业汇票转让给我行，我行承诺向企业支付对价，企业凭此承诺不仅可以随时向我行支取价金，支取价金的形式灵活多样，而且可以在销记应收票据的同时不增加应付票据负债，优化财务报表业务优点票据管理更安全充当企业票据的贴身管家，代理企业票据信息录入、保存、保管、查询和托收流动性管理更贴心充当企业集团票据蓄水池和票据资金转换器，实现票据集腋成裘、拆整为零、化零为整、以短开长、以长开短财务指标更优化票据买断业务模式，不仅消除质押或有负债，而且提高应收资金周转率低成本融资以旧票换新票，不仅有保证金利息收入，还免付融资费用。

简介商业承兑汇票保贴业务业务六、简介商业承兑汇票保贴业务？产品定义是指事先审定的贴现额度内，对符合我行条件的企业，以书函的形式承诺为其签发并承兑(或背书转让/持有的)商业承兑汇票办理贴现，即给予保贴额度的一种授信行为。

商票保贴业务分为两种模式：一是我行给予出票人授信额度，对其额度内签发并承兑的商业承兑汇票给予保贴；二是我行对贴现申请人（持票人）授予保贴额度，对其持有的商票予以贴现，也可对经其背书转让的商票予以保贴。

适用范围：该业务广泛适用于材料设备采购款、工程款、工程预备费、项目咨询费、设计、勘探费、广告费等款项的融资。

七、简介金色链融通仓业务？产品定义：是指吉林银行在特许经销商可用授信额度内，对经销商签发的、生产商为收款人的银行承兑汇票办理承兑。

保管商根据银行指令分批向经销商发货，或银行以货物仓单为质押，根据经销商货款回笼情况向其发出相应价值的商品：票据到期，以销货回笼款偿还票据，对经销商未提货部分，由生产商回购、银行处置仓单下货物或担保人代为清偿等方式偿还银行承兑汇票差额的票据业务。

具体做法：金色链融通仓”业务包括“现货仓单质押”、“质押回购”、“保兑仓”、“担保”等做法。

“现货仓单质押”是指是指客户或出质人将商品存放我行指定或认可的仓库作为质押物，由保管商出具仓单，客户、银行与出质人、保管商签订合作协议，我行据此为客户办理的短期信用业务。

“质押回购”是指银行办理银行承兑汇票业务时，以现货仓单做质押，并根据经销商货款回笼情况发货；票据到期，经销商以销售回笼款解付票据；销售回笼款不足以解付到期票款的，经销商未提货部分，由生产商按约定价格无条件回购，用以清偿票面金额超过销售回笼款的差额。

“保兑仓”是指生产商、经销商、银行签订三方协议，经销商根据与生产商签订的《购销合同》向银行交纳一定比率的保证金，由银行签发承兑汇票，银行向生产商签发《提货通知书》，生产商根据《提货通知书》向经销商发货，票据到期，经销商以销售回款解付票据“担保”是指担保人对银行承兑的、经销商为出票人、生产商为收款人的银行承兑汇票到期，经销商如期向银行付款提供担保；银行承兑汇票到期，经销商以销售回笼款偿还票据八、简介国内保理业务？产品定义：国内保理业务是吉林银行为国内贸易中的信用销售，特别是赊销方式，而设计的一项综合性贸易融资产品。

卖方将其与买方订立的销售合同所产生的应收账款转让给吉林银行，由吉林银行为其提供贸易融资、销售分户账管理、应收账款的催收、信用风险控制及坏账担保等各项相关金融服务。

种类：1、有追索权（回购型）保理2、无追索权（买断型）保理3、公开保理4、隐蔽保理产品优势对卖方：1.将未到期的应收账款立即转换为现金，改善财务结构2.对买方提供更有竞争力的远期付款条件，拓展市场，增加销售3.买方的信用风险转由应收账款受让银行承担，收款有保障4.资信调查、账务管理和账款追收等由应收账款受让银行负责，节约管理成本对买方：1.利用优惠的远期付款条件，加速资金周转，创造更大效益2.节省开立银行承兑汇票、信用证等的费用九、简介出口企业退税业务？该业务是指我行为解决出口企业退税款未能及时到帐而出现短期资金困难，在对企业出口退税账户进行托管的前提下，向企业提供的以出口退税账户应收款作为主要还款来源的短期贷款。

产品特点可以缓解企业由于出口退税指标不足而造成的短期资金紧张，扶持企业进一步扩大出口，最终减轻了财政财政部门面临的出口退税款及时划拨的压力。

适应客户群为：具有进出口经营权的企业。

申请条件1信誉良好，没有非法逃、套汇和偷、骗税等不良记录；2有健全的组织机构、经营管理制度和财务管理制度；3有稳定的出口业务，产品有市场，具有按期还款的能力；4在我行开立出口退税专户，该专户应为经国家税务部门确认借款人接受退税款项的唯一账户；5贷款用途为合理的流动资金需要；6贷款人规定的其他条件。