信贷审核完整流程以及详细工作内容
银行工作中的信贷审查流程介绍
银行工作中的信贷审查流程介绍信贷审查是银行工作中至关重要的一环，它通过评估借款人的信用状况和偿还能力来决定是否批准贷款申请。
本文将介绍银行工作中的信贷审查流程，详细说明各个步骤及其重要性。
一、贷款申请审核首先，客户向银行递交贷款申请。
银行工作人员会收集客户的个人资料和财务状况，并填写申请表。
接下来，银行将核实客户提供的资料是否真实有效，包括个人身份证明、工作证明、收入证明以及资产状况等。
二、信用评估在信贷审查过程中，银行会对客户的信用状况进行评估。
这包括查询客户的信用报告和评估其征信记录。
银行会综合考虑客户的信用得分、历史还款记录、负债情况等因素，评估客户的信用风险。
三、还款能力评估除了信用评估，银行还会评估客户的还款能力。
这需要客户提供相关的资金流水、工资单或经营收入等证明。
银行会根据客户的收入状况、债务负担、家庭开支等因素来评估其还款能力。
通过分析客户的偿还能力，银行可以预测客户是否能够按时还款。
四、抵押物评估对于一些大额贷款，客户通常需要提供抵押物作为贷款担保。
在信贷审查中，银行会派专业评估师前往抵押物所在地对其进行评估。
评估师会考虑抵押物的市场价值、物业状况等因素，确定其可接受的抵押价值。
通过抵押物评估，银行可以减轻贷款的风险并获取额外的担保。
五、内部审批信贷审查流程中的内部审批是非常重要的一环。
银行内部会对客户的资料和评估结果进行综合分析，并进行风险评估。
审批团队会根据银行的风险承受能力、市场需求、信用政策等因素，综合考虑是否批准贷款申请。
审批团队可能由风险管理人员、信贷分析师和业务主管等构成。
六、贷后管理一旦贷款申请获得批准，贷款进入贷后管理阶段。
这包括合同签署、还款安排、还款跟踪以及风险监控等。
银行会与客户签订贷款合同，明确双方的权益和责任。
同时，银行会定期跟踪客户的还款情况，确保借款人按时归还贷款。
七、风险控制在整个信贷审查流程中，风险控制是银行工作中的关键环节。
银行通过严格的信贷审查流程，有效地控制风险，降低不良贷款的风险。
人民银行的信贷业务流程
人民银行的信贷业务流程概述本文档旨在介绍人民银行的信贷业务流程，包括信贷审批、放款、还款等环节，旨在帮助读者了解人民银行信贷业务的基本流程和相关要点。
1.信贷审批流程1.1申请资料准备-客户向人民银行提交贷款申请书，需提供个人或企业基本资料，包括身份证明、企业注册信息等。
1.2信贷评估与风险控制-人民银行根据提交的申请资料进行综合评估，评估客户的还款能力、资信状况等。
-进行风险控制，包括评估项目本身的风险和借款人的还款能力。
1.3决策与审批-根据信贷评估结果，信贷审批部门进行决策和审批，决定是否批准贷款申请。
-决策结果需符合相关法规和政策要求。
1.4合同签署与抵押担保-若贷款申请获批，人民银行与借款人签订贷款合同，并约定还款方式、利率等相关条款。
-若涉及抵押担保，双方需要按照法律规定办理相关手续。
2.贷款放款流程2.1放款前准备-借款人需提供与放款相关的资料和凭证，包括借款合同、抵押物证明等。
2.2放款审核与审批-人民银行对放款前的资料进行审核，核实其真实性和完整性。
-放款审批部门对放款申请进行审批，并制定相应的放款计划和方案。
2.3放款操作-完成资金划付，将贷款金额划入借款人账户。
3.还款流程3.1还款方式-根据贷款合同约定，借款人按照约定的还款方式进行还款，包括等额本息、等额本金、到期一次还本付息等。
3.2还款操作-借款人按时还款，通过银行转账、现金还款等方式进行还款。
-人民银行核对还款情况，更新相关账户信息。
3.3逾期处理-若借款人逾期未还款，人民银行将采取相应的催收措施，催促借款人进行还款。
结论本文档详细介绍了人民银行的信贷业务流程，包括信贷审批、放款和还款等环节。
通过对这些流程的了解，读者可以更好地理解人民银行信贷业务的基本运作和相关要点。
（字数：366）。
信贷流程详细说明
信贷流程详细说明
一、信贷申请。
1.1 客户需求。
客户有资金需求时，就会考虑申请信贷。
这可能是为了买房买车、创业投资、应对突发情况等等。
就像“一分钱难倒英雄汉”，资金短缺的时候，信贷就成了救命稻草。
1.2 准备材料。
客户得把各种材料准备齐全，比如身份证、收入证明、工作证明、资产证明等。
这就好比打仗前要备好武器弹药，缺了哪一样都可能影响战局。
二、信贷审批。
2.1 初审。
银行或金融机构会先对申请材料进行初步审查。
看看材料齐不齐，信息真不真。
要是材料不全或者有假，那可就“出师不利”了。
2.2 信用评估。
2.3 风险评估。
评估客户的还款能力和潜在风险。
要是收入不稳定，或者负债过高，那可让人心里“打鼓”，得谨慎审批。
三、信贷发放。
3.1 合同签订。
审批通过后，客户要签订信贷合同。
这合同可是“一字千金”，得看清楚条款，明白自己的权利和义务。
3.2 资金发放。
合同签好，资金就会发放到客户指定的账户。
这时候客户心里的石头算是落了地，能拿着钱去解决问题了。
信贷流程就像是一场精心策划的“战役”，每个环节都不能马虎。
只有各方都谨慎对待，才能让信贷既帮助到有需要的人，又能保证资金的安全。
信贷员工作流程
信贷员工作流程信贷员是金融机构中负责审核和批准贷款申请的专业人士。
他们需要通过严格的流程来评估客户的信用状况，确定贷款金额和利率，并最终决定是否批准贷款申请。
下面将介绍信贷员的工作流程，包括客户接触、资料收集、风险评估和决策等环节。
1. 客户接触信贷员的工作流程通常始于客户的申请。
客户可以是个人、企业或其他机构，他们需要贷款来满足各种资金需求。
当客户向金融机构提交贷款申请时，信贷员会与客户取得联系，了解客户的具体需求，并开始整个流程的第一步。
2. 资料收集一旦客户的申请得到初步接受，信贷员就需要开始收集客户的相关资料。
这些资料包括个人或企业的财务状况、信用报告、资产负债表、收入证明等。
信贷员需要仔细核对这些资料，确保其真实性和完整性，以便进行后续的评估工作。
3. 风险评估在收集到客户的资料后，信贷员需要对客户的信用状况进行评估。
这包括分析客户的信用报告、财务状况和还款能力等。
通过对客户的风险进行评估，信贷员可以确定贷款金额、利率和还款期限等关键条件，以便为客户制定合适的贷款方案。
4. 决策最后，信贷员需要根据客户的资料和风险评估结果，做出最终的决策。
这可能包括批准贷款申请、拒绝申请或提出修改条件等。
在做出决策之前，信贷员通常需要与上级主管或风险管理部门进行沟通，确保决策的合理性和符合公司的政策和规定。
5. 贷款发放如果客户的贷款申请得到批准，信贷员就需要与客户进行最后的协商和签约工作。
这包括确定贷款金额、利率和还款期限，签订贷款合同，并确保客户了解并同意相关的条款和条件。
一旦所有的手续完成，贷款就可以正式发放给客户了。
总结以上就是信贷员的工作流程。
作为金融机构中的关键岗位，信贷员需要通过严格的流程来评估客户的信用状况，确定贷款条件，并最终决定是否批准贷款申请。
这一过程需要信贷员具备扎实的金融知识、良好的沟通能力和严谨的工作态度，以确保贷款业务的合规性和风险控制。
资深审查官教你信贷审查步骤及要点
资深审查官教你信贷审查步骤及要点信贷审查是银行和金融机构在授信前对借款人的信用状况、还款能力、抵押物价值等因素进行全面评估的过程。
一个有效的信贷审查过程可以帮助银行评估风险，减少坏账风险，并确保贷款的正常还款。
以下是资深审查官教你信贷审查的步骤及要点。
1.收集借款人和担保人的基本信息：在审查过程中，首先需要从借款人和担保人那里收集必要的基本信息，这包括个人身份信息、家庭背景、职业状况、收入和负债情况等。
这些信息将用于判断借款人的还款能力和信用状况。
2.进行信用调查：在信贷审查过程中，信用调查是一个重要的环节。
银行可以通过查询借款人的信用报告、银行账户、征信机构的数据等来获得借款人的信用状况。
这些信息可以反映借款人的还款能力、历史欠款记录、信用评级等内容。
3.分析借款人的还款能力和信用状况：4.评估借款人提供的担保物：借款人提供的担保物是贷款的重要保障。
审查人员需要对担保物的价值、担保物可能存在的风险等进行评估。
个别情况下，还可以委托专业评估机构对担保物进行评估，以确保其价值符合借款金额。
5.制定审批建议：基于对借款人的综合分析和担保物的评估，审查人员需要制定审批建议。
这个审批建议一般包括是否批准贷款、批准的贷款金额、贷款利率、还款期限等。
审查人员需要综合考虑风险控制和营销策略，为银行做出最合适的决策。
6.生成审贷决议：审贷决议是信贷审查过程的最终成果。
审查人员需要将审批建议整理成正式的审贷决议文档，说明审批的理由、条件和要求等。
这个决议将提交给决策层进行最终的审批和批准。
信贷审查的要点如下：1.客户的还款能力是最重要的考虑因素：2.注意客户的信用状况：审查人员应该仔细审核借款人的信用报告、银行账户和征信机构的数据。
这些信息可以反映借款人的信用状况和历史欠款记录等。
信用评级是判断借款人是否有能力按时偿还贷款的重要指标之一3.担保物评估要全面准确：对于需要担保的贷款，审查人员需要对担保物的价值进行评估。
银行行业的信贷审核工作制度
银行行业的信贷审核工作制度信贷审核工作制度尊敬的各位领导、同事们：近年来，随着金融业的快速发展，银行业作为金融体系的主要组成部分，在经济社会发展中扮演着至关重要的角色。
信贷审核作为银行业务中的重要环节，对于保障信贷资金的安全性和有效性，维护银行业的良好运营，促进经济发展具有重要意义。
为此，本文特就银行行业的信贷审核工作制度进行探讨和阐述。
一、工作责任1.银行部门应设立专门的信贷审核岗位，明确该岗位的工作责任。
2.信贷审核员应熟悉国家相关法律法规，独立、公正地开展审核工作。
二、审核流程1.申请材料核实：审核员应仔细核对客户提供的申请材料，确保材料的真实性和合法性。
2.财务分析：审核员应对客户的财务状况进行分析，了解其资产状况、负债情况、现金流量等情况，评估其还款能力。
3.风险评估：审核员应对申请人的行业、经营状况进行风险评估，评估其是否适合获得贷款。
4.信用调查：审核员应进行信用调查，核实申请人的信用状况及历史还款记录。
5.综合评估：审核员应根据以上信息进行综合评估，判断是否同意贷款申请。
三、审核标准1.严格遵守国家法律法规，确保审核工作的合法性和规范性。
2.根据银行的信贷政策和风险偏好，确定审核标准，确保贷款决策的准确性和公正性。
3.确保审核过程中的保密性，保护客户隐私。
四、审核记录与报告1.审核员应详细记录审核过程中的信息，包括客户资料、审核意见等。
2.审核员应撰写审核报告，对审核结果进行说明，并提出贷款建议。
五、持续监测和风险控制1.银行应建立完善的信贷审核工作的内部监督机制，定期对审核工作进行检查和评估。
2.针对审核过程中发现的问题和风险，银行应及时采取措施进行风险控制和风险防范。
六、培训和队伍建设1.银行应定期组织审核人员进行业务培训，提升其审核专业能力和风险意识。
2.银行应建立人才引进和培养机制，选拔优秀人才从事信贷审核工作。
七、制度完善和改进1.银行应不断完善审核工作制度，与时俱进，适应金融业的发展需求。
信贷业务操作流程及解析
钱道坊信贷业务操作流程及解析信贷业务操作流程及解析一、业务操作流程(一）业务受理1、客户申请，填写《信贷业务申请表》（解析1）。
2、信贷业务部受理，进行资格审查（解析2）,资格审查不合格的，明确告知客户不予受理；资格审查合格的，要求客户提供相关资料（解析3）（二）贷前调查3、信款业务部负责进行贷前调查：（1）经调查不合格的，明确告知客户不予办理；（2）经调查，客户提供的基础资料真实，贸易背景合法，借款用途符合产业要求，具有偿还债务的能力的，由业务人员撰写《调查报告》（解析4）4、信贷业务部负责对客户的信用级别进行评估（解析5）。
5、信贷业务部负责对客户提供的担保进行财产核实，并落实应办理的相关登记手续。
必要时，要求客户提供具有相应评估资质的评估公司对该部分资的产评估报告。
信贷（风险）管理部应参与贷前调查，而不仅仅是审核。
没有前期的介入不可能全面直对风险有相对观的认识，但要独立调查方案。
（三）审核6、信贷（风险）管理部对市场部提交的《调查报告》进行审核填写《信贷业务审核表》（解析6），提出审核意见，报贷款审查委员会审议。
（四）贷款审查委员会审批应为信贷业务审批委员会或贷款审批委员会（简称贷审会或者审贷会）7、业务审查委员会根据授权范围（解析7）作出审批决议或初审意见（1）、授权范围内的业务审批：①、同意办理的业务，由指定人员填写《业务审查委员会审批表（解析8）送市场业务部办理；②、附条件同意的业务，由指定人员填写《业务审查委员会审批表》，并通知市场业务部人员落实条件，在风险管理部确认条件落实后办理；③、补充材料复议的业务，由指定人员通知市场业务部人员补充调查或补充资料后重新上报；④不同意的业务，由指定人员填写《业务审查委员会审批表》，明确否决意见送市场业务部，由市场业务部负责通知客户。
（2）、授权范围以外的业务初审：①、同意办理的业务，由指定人员填写《业务审查委员会初审意见表》（解析9）上报风险控制委员会审批；②、不同意的业务，由指定人员填写《业务审查委员会初审审批表》，明确否决意见上报风险控制委员会审批。
银行个人信贷业务的审批流程与规范
银行个人信贷业务的审批流程与规范随着社会经济的发展和人们对于个人消费的需求增加，银行个人信贷业务扮演着重要的角色。
然而，由于信贷业务涉及大量的资金和风险，银行在进行审批时需要遵循一系列的流程和规范，以确保风险可控、合规经营。
本文将探讨银行个人信贷业务的审批流程与规范，以期加深对该领域的了解。
首先，银行个人信贷业务的审批流程可以分为五个主要环节：申请、审核、评估、批准和放款。
在申请环节，客户向银行提交贷款申请，并提供相关的个人资料和财务状况。
银行在接收到申请后，将进行审核环节，核实客户的身份信息和申请材料的真实性。
接下来是评估环节，银行会对客户的信用状况、还款能力和担保条件进行评估，以确定贷款的可行性。
在批准环节，银行会根据评估结果决定是否批准贷款，并制定贷款方案和利率。
最后，在放款环节，银行将向客户提供贷款，并签订相关的合同和协议。
在整个审批流程中，银行需要遵循一系列的规范，以确保业务的合规性和风险的可控性。
首先，银行需要遵循国家相关法律法规和监管政策，确保业务操作符合法律规定。
其次，银行需要建立完善的内部控制和风险管理制度，包括制定贷款审批的流程和标准，明确各个环节的责任和权限，以及建立风险评估模型和风险预警机制。
此外，银行还需要加强对客户的尽职调查，确保客户的身份和资料真实可靠，以减少信用风险和欺诈风险。
同时，银行还要加强对贷款用途的监管，确保贷款资金的合法性和合规性。
最后，银行需要建立健全的内部审计和监督机制，对信贷业务的审批流程和规范进行定期检查和评估，以发现和纠正问题，提高业务的质量和效率。
除了审批流程和规范外，银行个人信贷业务还需要注意一些风险管理的问题。
首先是信用风险，即客户无法按时还款或违约的风险。
为了降低信用风险，银行可以通过严格的信用评估和担保要求来筛选客户，确保贷款的可靠性。
其次是利率风险，即贷款利率的变动导致银行利润的波动。
为了降低利率风险，银行可以采取固定利率或利率调整机制，以适应市场的变化。
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信贷审核完整流程以及详细工作内容申请表是否填写完整只认可二代身份证信用报告查询日期距申请日期应在15个自然日内流水开具日期距进件日期应在15个自然日内社保缴纳时间与进件时间需在60个自然日内工作证明住址证明真实性审批人员需着重关注资料的真实性，若发现虚假资料直接拒绝处理第二章操作流程第一节法院网信息审核标准客户或客户所在单位是否涉诉，直接影响到客户的偿债能力法院网是了解客户涉诉情况的权威渠道。
对于每个申请件，均需通过输入申请人本人的姓名和身份证号码查询个人涉诉情况；如申请人为法人或公司股东或薪类客户公司规模较小，还需输入单位名称查询单位涉诉情况。
一．公司被执行（申请人为法人或公司股东）若有涉诉记录，可作拒绝处理二．个人执行；若有涉诉记录，可作拒绝处理第二节工商网信息核查标准客户所在单位的真实性、合法性，以及是否正常运营，是客户工作真实性以及稳定性的重要参考依据。
工商网是了解客户单位情况的权威渠道。
审批人员需自主查询企业工商网信息，并将相应的关键信息在审核结果报表中备注。
政府机关职员，事业单位职员无需查询工商网。
教育机构、卫生机构、律师事务所无法提供工商信息，需通过其他资料了解客户工作的真实性、合法性；其他资料包括：1.教育、卫生、司法部门颁发的许可证等证件。
2.教育、卫生、司法网站的信息3.客户的社保或公积金缴纳记录备注1.满足下述任一，可作拒绝处理2.客户的工商网信息与营业执照信息不一致（着重关注经营范围）3.客户单位显示已吊销、注销、过期4.除国有企业，其他单位工商网信息中单位名称与工作证明公章不一致，作拒绝处理。
第三节网络及114查询标准一．申请人提供的所有电话均需通过网络进行查询，查询结果需查看前三页。
1.申请人填写的任一电话号码匹配代办公司，拒绝处理。
2.申请人手机匹配有可以代办信用贷款、套现等信息，拒绝处理（可以进行代办核查）3.联系人经查有可以代办信用贷款、套现等信息拒绝处理。
4.其他匹配异常情况，需在电话调查时针对异常点核实相关信息，排除疑点后可正常处理，如：上海人在北京工作，本人手机号码、同事手机号归属地为上海；或三方核查的联系人姓名与申请表联系人姓名不一致。
二．114查询所有客户单位电话均需通过114和网络正反查询，或查号台查询及客服电话查询，如10000，10086，10010等。
第四节个人信用审批标准准贷记卡不列入审核范围，包括其额度、还款记录等。
一．信用不良任一账户状态为呆账、止付、冻结，且历史最大负债额»300元；任一账户近12个月出现M5及以上，且历史最大负债额»500元；任一账户状态出现Z、D、G状态任一账户当前M2逾期金额»500元，且无法提供还款证明。
个及以上账户当前出现逾期，总逾期金额大于1000元。
二．信用异常任一账户出现下列情况之一的认定为信用记录异常：最近12个月内出现1次“3”最近6个月内出现2次“2”最近24个月内出现1次“5”最近3个月内出现1次“2”征信空白或小于等于3个月3个月内查询次数»9次且近2个月内无新授信：同一天同一机构查询算一次，包括贷款审批和信用卡审批；作为担保人的贷款状态异常（除正常和关注类）3个及以上账户当前出现逾期，总逾期金额大于1000元。
第三章电核标准标准1，本人手机必须拨打，优先拨打人行不一致手机；若单电由本人接听，需核实身份并核对申请表手机，之后要求本人接听手机（接听即可），之后追拨一位同事核实工作信息。
2，人行不一致单电优先拨打。
3，人行配偶不一致手机优先拨打。
4，单电不配合调查，需与客户沟通，若仍不配合且本人不能在有效时间内接听单电，拒绝处理。
5，单电无人接听，需与客户沟通，若仍无人接听且本人不能再有效时间内接听单电，实行拨打两天四次标准，工作时间内拨打有效。
6，若客户单电出现故障或欠费等原因而暂时无法接通或无人接听。
需与客户沟通单电恢复正常的时间，若客户明确告知需要在2个工作日后才能解决，且与无法通过其他渠道核实工作信息，拒绝处理。
7，若客户单电为空号，且与客户联系确认号码无误，拨打两个时段拒绝处理。
8，若客户的直系亲属不配合调查，且与客户沟通后仍不配合，拒绝处理。
9，移动、联通、电信公司员工进件可认可手机号形式作为单位固话，其他单位固话为手机号或移动座机均不认可，可以调查异常拒绝。
10，不认可两个及以上的公司共用一部座机（除子母公司关系以外），以调查异常拒绝。
电核内容1，拨打顺序通常是单电、直系、本人，具体操作流程还需根据客户的实际情况而定，审批人员可自行决定，不强制要求拨打顺序。
2，注意：优先拨打三方单电，若未通过三方查询到单电只能拨打申请表单电时，需用特殊的办法进行核实，试错法是常用的一种审核方式，例如：1.问对方是不是客户家里的座机，若承认是，立刻与对方确认家庭地址及与客户的关系；2.故意说错单名，看对方如何反应。
第一节薪类优质客户1，单位必核：客户单位名称、单位地址、客户是否在职、工作岗位（职级）、工作年限。
选核：核对工作证明人信息、发薪方式、其他异常情况排查。
2，亲属必核：确认接听者与客户关系、交叉验证申请表中至少一位直亲信息。
客户单位名称、工作岗位及收入、家庭地址、家庭电话（若有）、房产信息、婚姻（子女）状况、借款用途（若知晓）、其他收入来源选核：单位地址、单位电话、工作年限、薪资发放形式、户籍地址、父母子女及配偶收入支出状况、客户业余爱好、其他异常情况排查。
3，本人必核：身份核实、单位名称、单位地址、单位电话、工作岗位、工作年限、收入及薪资发放形式、其他收入来源、家庭地址、房产信息、婚姻（子女）状况、核对申请表中所有家庭联系人姓名及与客户关系、信用报告异常点排查、有无其他贷款、借款用途、借款金额、借款期限、月偿还能力、家人是否知情、其他异常情况排查。
选核：核对申请表中所有联系方式、户籍地址、父母子女及配偶收入支出状况、家庭支出、信用卡或贷款信息随机抽取两点核查4，同事必核：确认接听者与客户关系、单位名称、单位地址、核对预留单位电话、客户及另一位工作证明人是否在职、工作岗位（职级）、工作年限、收入及薪资发放形式。
选核：核对工作证明人信息、其他异常情况排查第二节普通薪类客户1.本人必核：身份核实、单位名称、单位地址、单位电话、工作岗位、工作年限、收入及薪资发放形式、其他收入来源、家庭地址、房产信息、婚姻状况、核对申请表中所有家庭联系人姓名及与客户关系、信用报告异常点排查、有无其他贷款、借款用途、借款金额、借款期限、月偿还能力、家人是否知情、其他异常情况排查。
选核：核对申请表中所有联系方式、户籍地址、父母子女及配偶收入支出状况、家庭支出、信用卡或贷款信息随机抽取两点核查。
2.单位必核：客户单位名称、单位地址、客户及两位工作证明人是否在职、工作岗位、工作年限、收入及薪资发放形式。
选核：核对预留单位电话、公司法人、经营范围、核对工作证明人信息、其他异常情况排查。
3.亲属必核：确认接听者与客户关系、交叉验证申请表中至少一位直亲信息。
客户单位名称、工作岗位及收入、家庭地址、家庭电话、房产信息、婚姻状况、借款用途、其他收入来源。
选核：单位地址、单位电话、工作年限、薪资发放形式、户籍地址、父母子女及配偶收入支出状况、客户业余爱好、其他异常情况排查。
4.同事必核：确认接听者与客户关系、单位名称、单位地址、核对预留单位电话、客户及另一位工作证明人是否在职、工作岗位、工作年限、收入及薪资发放形式。
选核：公司法人、经营范围、核对工作证明人信息、其他异常情况排查。
第三节商类客户1.本人必核：身份核实、单位名称、单位地址、单位电话、经营年限及范围、上下游公司、收入、其他收入来源、家庭地址、房产信息、婚姻状况、核对申请表中所有家庭联系人姓名及与客户关系、信用报告异常点排查、有无其他贷款、借款用途、借款金额、借款期限、月偿还能力、家人是否知情、其他异常情况排查。
选核：核对申请表中直系亲属联系方式、户籍地址、父母子女及配偶收入支出状况、家庭支出、信用卡或贷款信息随机抽取两点核查。
2.单位必核：客户单位名称、单位地址、经营范围及年限、营业额、利润率、合作商。
选核：核对预留单位电话、公司法人、核对工作证明人信息、其他异常情况排查。
3.亲属必核：确认接听者与客户关系、交叉验证申请表中至少一位直亲信息。
客户单位名称、行业、收入，家庭地址、家庭电话、房产信息、婚姻状况、借款用途、其他收入来源、选核：单位地址、单位电话、户籍地址、父母子女及配偶收入支出状况、客户业余爱好、其他异常情况排查。
4.同事必核：确认接听者与客户关系、单位名称、单位地址、核对预留单位电话、另一位工作证明人是否在职、收入及薪资发放形式。
选核：公司法人、经营范围、核对工作证明人信息、其他异常情况排查。
第四章：尽职调查尽调，尽调对申请人进行调查的一般要求：1/借款人及相关关系人身份合法性、资料真实性以及信用状况调查；2/借款人历史状况调查，重点分析借款人的从业经历、证书、能力；所在行业的前景和风险等；3/借款人还款来源调查，通过银行账户流水账单、税单、租金额、水电费等评估客户还款资金来源的充足性；4/授信用途调查，主要了解授信资金用途是否真实、合理，是否符合相关政策；主要审查申请人的信用情况、收入情况，确定授信金额、期限及利率等要素，同时重点审查借款人。
可变现金融资产、预期可自由支配现金收入、银行负债等，进行分析，综合暗访、法务调查结果。
撰写调查报告，提供风险分析及解决方案，调查报告中应明确尽调意见：包含通过、有条件通过。
拒绝；通过写明金额、期限、利率、还款方式等要素；有条件通过需写明条件；拒绝写明理由并交。
风控部经理签字退回初审。
审批：有权人综合尽调结果，做出判断；有权人在权限内审批，实行分级审批分级管理。