关于存货质押风险案例引发的思考供稿
存货监盘案例分析
存货监盘案例分析在企业的财务审计中，存货监盘是一项至关重要的程序，它不仅能够验证存货的存在性、完整性和准确性，还能够为审计人员提供有关存货质量、计价和内部控制的重要线索。
本文将通过一个实际的存货监盘案例，深入分析存货监盘过程中可能遇到的问题以及相应的解决方法。
一、案例背景本次案例的审计对象是一家制造业企业，主要生产电子产品。
该企业的存货种类繁多，包括原材料、在产品和产成品。
在审计年度末，企业的存货余额较大，占总资产的比重较高。
二、存货监盘计划在进行存货监盘之前，审计小组制定了详细的存货监盘计划。
计划包括确定监盘的范围、时间、人员安排以及监盘的程序和方法。
监盘范围涵盖了企业的所有仓库，包括原材料仓库、在产品车间和成品仓库。
监盘时间选择在会计年度末的最后一天，以确保能够反映企业年末的存货状况。
人员安排方面，审计小组分成了多个小组，每个小组负责一个仓库或车间的监盘工作。
在监盘程序和方法上，审计小组决定采用实地盘点和抽样检查相结合的方式。
对于数量较大、价值较低的存货，采用抽样检查的方法；对于数量较少、价值较高的存货，进行全面的实地盘点。
三、存货监盘过程（一）实地盘点审计人员到达仓库后，首先与仓库管理人员进行了沟通，了解存货的存放情况和管理流程。
然后，审计人员开始实地盘点存货。
在盘点过程中，审计人员认真核对存货的名称、规格、数量等信息，并与仓库的存货台账进行对比。
在盘点原材料时，审计人员发现了一些原材料的包装破损，可能会影响原材料的质量。
审计人员及时记录了这一情况，并要求企业提供相关的质量检验报告。
在盘点在产品时，由于在产品的生产过程较为复杂，审计人员难以直接确定在产品的数量和进度。
为了解决这一问题，审计人员与生产部门的人员进行了沟通，了解在产品的生产工艺和流程，并根据生产进度估算在产品的数量。
在盘点产成品时，审计人员发现了一些产成品的标签与实际产品不符。
审计人员要求企业立即进行整改，并重新核对产成品的标签和数量。
存货监盘案例分析(二)2024
存货监盘案例分析（二）引言概述：
存货监盘是企业进行内部控制的重要环节之一，它有助于确保企业的存货管理得到有效监督和控制。
本文将通过分析一个具体的存货监盘案例，探讨其背景、问题、解决方案和结果，并从中总结出相关的经验和教训。
正文：
1. 案例背景
a. 公司介绍：介绍案例中涉及的公司的基本情况，包括其行业、规模和运营模式等。
b. 存货管理现状：描述案例中公司的存货管理存在的问题和挑战。
2. 存货监盘问题分析
a. 存货丢失和盗窃现象：分析案例中存货丢失和盗窃的原因和影响。
b. 存货台账记录不准确：探讨案例中存货台账记录不准确的原因和造成的后果。
3. 解决方案
a. 强化内部控制措施：探讨如何加强公司的内部控制措施，减少存货的丢失和盗窃。
b. 改进存货管理系统：分析如何改进存货管理系统，确保存货的准确记录和管理。
4. 实施结果及效果评估
a. 实施过程：描述实施存货监盘解决方案的具体步骤和措施。
b. 效果评估：评估存货监盘方案的实施效果，包括存货损失的减少和台账记录的准确性提高等。
5. 经验总结和教训
a. 经验总结：总结案例中成功的存货监盘经验，包括强化内部控制和改善存货管理系统等。
b. 教训：提出案例中出现的问题和教训，以供其他企业借鉴和参考。
总结：
通过对存货监盘案例的分析，我们可以看到存货管理对企业的重要性，以及如何通过强化内部控制和改进存货管理系统来有效监督和控制存货。
企业应该根据自身情况，及时发现存货管理中存在的问题，并采取相应的措施加以解决，以确保存货管理的有效性和准确性。
《包商银行存货质押风险控制研究》范文
《包商银行存货质押风险控制研究》篇一一、引言随着经济全球化的不断深入，金融行业的创新发展也在逐步提升。
包商银行作为我国重要的金融机构之一，其业务范围广泛，其中存货质押业务是银行重要的信贷业务之一。
然而，存货质押业务在发展过程中也面临着诸多风险，如市场风险、信用风险、操作风险等。
因此，对包商银行存货质押风险控制进行研究，对于保障银行信贷资金安全、促进银行业务健康发展具有重要意义。
二、包商银行存货质押业务概述包商银行存货质押业务是指银行以企业存货为标的物，通过质押物的价值评估和风险控制，为企业提供融资服务的一种信贷业务。
该业务具有操作简便、融资成本低、缓解企业资金压力等优点，因此受到了广大企业的青睐。
然而，随着业务规模的扩大，风险也在逐步累积。
三、包商银行存货质押风险类型及成因分析（一）市场风险市场风险是包商银行存货质押业务面临的主要风险之一。
市场价格的波动、供需关系的变化等因素都可能导致质押物价值的下降，从而给银行带来损失。
（二）信用风险信用风险主要来源于企业方面的违约行为。
部分企业可能因经营不善、资金链断裂等原因无法按时归还贷款，导致银行面临坏账风险。
（三）操作风险操作风险主要来自于银行内部管理不善、员工操作失误等原因。
如质押物价值评估不准确、风险管理机制不完善等，都可能导致风险的产生。
四、包商银行存货质押风险控制策略（一）完善风险管理制度包商银行应建立完善的风险管理制度，包括风险评估、监控、预警和处置等方面。
通过制定科学的风险管理流程，提高风险管理的效率和准确性。
（二）加强质押物价值评估银行应加强对质押物价值的评估，确保评估结果的准确性和公正性。
可以采用多种评估方法，综合考虑市场价格、供需关系等因素，以确定质押物的实际价值。
（三）强化企业信用审查银行应加强对企业的信用审查，了解企业的经营状况、财务状况、还款能力等方面的情况。
对于信用记录不良的企业，应谨慎开展存货质押业务。
（四）引入科技手段提高风险管理水平包商银行可以引入科技手段，如人工智能、大数据分析等，对存货质押业务进行全面监控和分析。
《包商银行存货质押风险控制研究》范文
《包商银行存货质押风险控制研究》篇一一、引言随着现代金融市场的不断发展，存货质押融资作为一种新型的融资方式，已经逐渐成为企业融资的重要手段之一。
然而，在存货质押融资过程中，银行所面临的风险也不容忽视。
包商银行作为一家重要的金融机构，其存货质押业务的发展对于银行的资产质量和风险控制具有重要意义。
因此，本文旨在研究包商银行存货质押风险控制的问题，分析其现状及存在的问题，并提出相应的解决方案。
二、包商银行存货质押业务现状包商银行作为一家以服务中小企业为主的商业银行，其存货质押业务发展迅速。
该业务的主要流程包括客户申请、质物评估、质物监管、贷款发放等环节。
然而，在业务发展过程中，包商银行面临着诸多风险，如质物价值波动风险、质物管理风险、法律风险等。
这些风险的存在不仅可能影响银行的资产质量，还可能对银行的声誉和信誉造成损害。
三、包商银行存货质押风险控制存在的问题（一）质物价值评估不准确质物价值评估是存货质押业务中的重要环节，评估结果的准确性直接影响到贷款的风险和银行的资产质量。
然而，在实际操作中，由于市场行情的波动、评估人员的主观判断等因素的影响，质物价值的评估往往存在不准确的情况。
（二）质物管理不到位质物管理是存货质押业务中的另一个重要环节。
然而，在实际操作中，由于监管不力、信息不对称等原因，质物管理往往存在不到位的情况，如质物的丢失、损坏等。
（三）法律风险问题存货质押业务涉及到的法律关系复杂，法律风险较高。
在实际操作中，由于法律法规的不完善、合同条款的不明确等原因，容易引发法律纠纷和法律风险。
四、包商银行存货质押风险控制策略（一）加强质物价值评估的准确性为了提高质物价值评估的准确性，包商银行可以采取多种措施。
首先，加强评估人员的培训和管理，提高其专业素养和判断能力。
其次，建立科学的评估体系和方法，综合考虑市场行情、质物品种、质量等因素，对质物价值进行科学评估。
最后，建立定期评估和不定期抽查机制，对评估结果进行监督和核查。
存货质押风险案例引发的思考供稿
存货质押风险案例引发的思考供稿存货质押风险是指企业将其存货作为抵押物进行融资，当企业无法按时偿还贷款时，质权人有权处置抵押物以偿还贷款本息。
然而，在实际操作中，存货质押风险往往被忽视，给企业和金融机构带来巨大的风险。
本文将通过一个实际案例来引发对存货质押风险的思考，探讨如何有效管理存货质押风险。
化工企业在2024年融资时，选择了存货质押的方式获取资金。
该企业选择了一家银行作为贷款方，将其大量存货作为抵押物。
由于当时市场需求较为旺盛，企业存货周转速度较快，仅需数月时间就能将存货销售完毕。
因此，企业认为存货质押是一种风险较低的融资方式。
然而，事情并没有像企业预期的那样顺利进行。
在融资后的几个月里，市场需求出现了明显的下滑，企业存货销售速度大幅降低，无法及时变现存货。
与此同时，企业的贷款利率也开始上升，增加了企业的还款负担。
当企业无法按时偿还贷款时，银行作为质权人有权根据合同约定处置抵押物。
由于存货无法迅速变现，银行只能以较低价格处置存货，以免造成更大的贷款损失。
企业因此遭受了巨大的损失，甚至有可能陷入倒闭的境地。
这个案例引发了对存货质押风险的思考。
首先，存货质押融资存在一定的风险，特别是在市场需求不稳定或存在行业周期波动时。
企业应该在进行存货质押融资前，对市场进行充分分析和预测，评估市场需求和存货变现的风险。
其次，企业应该建立健全的存货管理和监控机制，及时掌握存货的库存量、周转速度和市场变化等信息。
通过数据分析和业务调整，企业可以及时调整存货管理策略，以降低存货质押风险。
第三，企业需要谨慎选择贷款方。
在选择贷款方时，企业应该对贷款方的实力和信誉进行评估，确保贷款方具有足够的资金实力和风险承受能力。
此外，企业应该对贷款合同中有关存货质押的条款进行仔细审查，确保自身的权益得到保护。
最后，金融机构也需要对存货质押风险进行有效管理。
金融机构作为贷款方，应该对质押物进行充分评估，包括存货的品质、变现能力和市场可行性等因素。
《包商银行存货质押风险控制研究》范文
《包商银行存货质押风险控制研究》篇一一、引言随着经济全球化和金融市场的发展，银行为了满足客户多元化的融资需求，逐渐推出存货质押融资业务。
然而，在开展此项业务的过程中，包商银行所面临的存货质押风险也不断显现。
本文将就包商银行存货质押风险的控制进行研究，分析风险成因并提出相应的风险控制措施。
二、包商银行存货质押风险概述包商银行存货质押业务主要涉及企业将其存货作为融资抵押物，由银行对抵押物进行价值评估和监管，从而为企业提供融资服务。
在此过程中，由于市场环境、企业运营等多方面因素的影响，包商银行可能面临存货贬值、质押物管理不善、欺诈等风险。
三、包商银行存货质押风险成因分析1. 市场风险：市场价格的波动可能导致存货贬值，从而影响银行的质押物价值。
2. 企业运营风险：企业运营不善可能导致无法按时还款，从而增加银行的坏账风险。
3. 内部管理风险：银行内部管理不善可能导致质押物管理混乱，从而增加质押物损失的风险。
4. 欺诈风险：企业与第三方机构可能存在欺诈行为，如虚假评估、伪造合同等。
四、包商银行存货质押风险控制措施1. 建立完善的风险管理体系：包商银行应建立完善的风险管理机制，包括风险评估、监测、预警和处置等环节。
2. 强化市场风险管理：银行应密切关注市场动态，及时调整质押物价值评估模型，以降低市场风险。
3. 加强企业运营风险管理：银行应对企业进行全面的信用评估，确保企业具备还款能力。
同时，加强与企业的沟通与协作，共同管理好质押物。
4. 完善内部管理制度：银行应加强内部管理，建立完善的质押物管理制度和流程，确保质押物管理规范、有序。
5. 防范欺诈风险：银行应加强与第三方机构的合作与监督，建立严格的合同管理制度和审批流程，防止欺诈行为的发生。
五、实证分析以包商银行实际开展的存货质押业务为例，分析上述风险控制措施的应用效果。
通过对比实施前后的业务数据，可以看出采取风险控制措施后，银行的存货质押业务风险得到了有效控制，业务规模和盈利能力均有所提升。
关于存货质押风险案例引发的思考
关于存货质押风险案例引发的思考近日, 我行某存货质押业务授信客户因涉嫌虚开增值税发票等经济案件，导致经营停止，要紧资金账户被冻结，财务负责人被羁押。
当地农行已对该借款人仓库存货（其中包括我行质押的钢材存货）采取了诉前保全措施，并向法院提起诉讼，我行授信业务面临质量下迁风险。
通过对此案例的分析，中心发觉一些我行日常授信业务办理过程中容易忽视的治理和操作细节，将进行了归纳总结，做成案例，供同事们分享借鉴。
由于目前把握的信息和资料有限，在分析中难免有失偏颇，还请同事们批判指正。
一、案例背景借款人为家族式民营企业，主营钢材贸易，是某省钢材销售市场占有率最大的流通型民营企业。
2009年实现销售收入34亿元，净利润6794万元，截止2009年末，借款人总资产12.3亿元，其中资产科目要紧集中在货币资金（3.67亿）、存货（5.79亿）及预付帐款（2.04亿）上，负债科目几乎全部集中在应对票据（8.37亿）上,经测算,年末借款人资产负债率68%，流淌比1.41，速动比0.72。
经查询人民银行征信系统，截止2010年7月26日，借款人在各银行授信余额分不为银票94020万元，贷款311万元，银票贴现886万元，其中某银行开立的3000万元银票发生垫款，对外保证担保余额2282万元。
据了解，借款人外部融资一直以票据为主，在多家银行均有授信，200 9年全年累计开票约40亿，担保方式差不多采纳保证金加钢材存货质押担保，滚动监管。
借款人于2006年与我行建立合作关系，初始银行承兑汇票额度3000万（30%保证金，敞口公司担保）。
随着借款人经营规模的扩大，我行银票额度也随之扩大至4亿（30%保证金，敞口钢材存货质押，质押率不超过7 0%），分行要求开票风险敞口操纵在1亿元以内，超过1亿元部份以完全现金保证覆盖。
从历史情形来看，借款人信用记录良好，均能按时承兑到期银票。
但自涉案后，目前借款人在我行未结清1.15亿银票已显现垫款，风险敞口合计7950万元，质押钢材3.34万吨，折合当前市场价值约为1.3亿元。
《包商银行存货质押风险控制研究》范文
《包商银行存货质押风险控制研究》篇一一、引言随着现代金融业的快速发展，存货质押融资已成为企业融资的重要方式之一。
包商银行作为一家重要的金融机构，其存货质押业务在支持企业融资、促进经济发展中发挥着重要作用。
然而，存货质押业务也伴随着一定的风险，如市场风险、信用风险、操作风险等。
因此，对包商银行存货质押风险进行深入研究，并采取有效的控制措施，具有重要的现实意义。
二、包商银行存货质押业务现状分析（一）业务规模及发展状况包商银行作为一家综合性的金融机构，其存货质押业务发展迅速，涉及多个行业领域，包括制造业、贸易业等。
然而，在发展过程中也面临诸多挑战，如市场环境变化、行业竞争等。
（二）质押物种类及价值评估包商银行存货质押业务涉及多种质押物，如原材料、半成品、成品等。
为确保质押物的价值真实性，包商银行需对质押物进行严格的评估。
评估过程中，需关注市场价格波动、行业发展趋势等因素。
三、包商银行存货质押风险分析（一）市场风险市场风险主要来源于市场价格波动、供求关系变化等因素。
当市场价格下跌时，可能导致质押物价值降低，进而导致违约风险增加。
（二）信用风险信用风险主要来自于借款人违约、资金挪用等方面。
如果借款人信用状况恶化或资金链断裂，可能导致无法按时还款或造成银行损失。
（三）操作风险操作风险主要来源于内部控制不足、人员素质等方面。
操作失误、系统故障等问题可能导致质押物丢失或被损坏，给银行带来损失。
四、包商银行存货质押风险控制策略（一）建立完善的风险管理机制包商银行应建立完善的风险管理机制，包括风险评估、监测、预警等方面。
通过定期对存货质押业务进行风险评估，及时发现潜在风险点并采取相应措施。
同时，建立完善的监测和预警系统，实时监测市场变化和借款人信用状况，以便及时应对潜在风险。
（二）加强质押物价值评估和监管为确保质押物价值的真实性，包商银行应加强与专业评估机构的合作，定期对质押物进行价值评估。
同时，加强质押物的日常监管，确保其完好无损。
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关于存货质押风险案例引发的思考近日, 我行某存货质押业务授信客户因涉嫌虚开增值税发票等经济案件，导致经营停止，主要资金账户被冻结，财务负责人被羁押。
当地农行已对该借款人仓库存货（其中包括我行质押的钢材存货）采取了诉前保全措施，并向法院提起诉讼，我行授信业务面临质量下迁风险。
通过对此案例的分析，中心发现一些我行日常授信业务办理过程中容易忽视的管理和操作细节，将进行了归纳总结，做成案例，供同事们分享借鉴。
由于目前掌握的信息和资料有限，在分析中难免有失偏颇，还请同事们批评指正。
一、案例背景借款人为家族式民营企业，主营钢材贸易，是某省钢材销售市场占有率最大的流通型民营企业。
2009年实现销售收入34亿元，净利润6794万元，截止2009年末，借款人总资产12.3亿元，其中资产科目主要集中在货币资金（3.67亿）、存货（5.79亿）及预付帐款（2.04亿）上，负债科目几乎全部集中在应付票据（8.37亿）上,经测算,年末借款人资产负债率68%，流动比1.41，速动比0.72。
经查询人民银行征信系统，截止2010年7月26日，借款人在各银行授信余额分别为银票94020万元，贷款311万元，银票贴现886万元，其中某银行开立的3000万元银票发生垫款，对外保证担保余额2282万元。
据了解，借款人外部融资一直以票据为主，在多家银行均有授信，2009年全年累计开票约40亿，担保方式基本采用保证金加钢材存货质押担保，滚动监管。
借款人于2006年与我行建立合作关系，初始银行承兑汇票额度3000万（30%保证金，敞口公司担保）。
随着借款人经营规模的扩大，我行银票额度也随之扩大至4亿（30%保证金，敞口钢材存货质押，质押率不超过70%），分行要求开票风险敞口控制在1亿元以内，超过1亿元部份以完全现金保证覆盖。
从历史情况来看，借款人信用记录良好，均能按时承兑到期银票。
但自涉案后，目前借款人在我行未结清1.15亿银票已出现垫款，风险敞口合计7950万元，质押钢材3.34万吨，折合当前市场价值约为1.3亿元。
二、问题形成原因及对策建议从这起案例中, 浮现出一些我行在存货动产质押管理、贷后管理及交易真实性核实等方面存在的风险隐患和管理薄弱环节，经过整理，主要表现在以下方面：1、第三方监管机构准入把关不严，日常管理不到位。
我行本笔业务第三方监管机构为个人股东及当地某国企共同组建的民营仓储监管企业，不在总行推荐名单以内，其各项财务指标虽基本达到我行《存货动产抵质押业务管理办法》中规定的准入门槛，但与我行缺少合作，且自身实力规模较小，注册资本仅500万元，相对于其为借款人承担监管责任的9.4亿银行授信（其中我行1.15亿，风险敞口7950万元）而言，不具备承担违约责任赔偿的能力。
对此授信部门曾向前台营销部门提出更换为我行推荐名单以内仓储监管企业的要求，而前台营销部门反馈，借款人长期以来均由此民营监管机构来监管存货，不愿接受其他监管企业进行存货监管，而且当地农行和地方商业银行在与借款人的合作中均接受由此监管机构进行存货监管。
故为业务发展，分行最终同意由此第三方监管机构进行监管，这也为我行本笔业务最终出现风险埋下了隐患。
对监管机构的贷后管理中，我行前台营销部门和贷后管理部门在进行定期和不定期核查时，核查手段单一，均未发现存货重复抵押的问题，直至农行进行诉讼保全后，才发觉存货存在重复抵押问题，贷后管理流于形式，贷后管理责任人欠缺责任意识和风险识别的能力。
案发后，我行在对此监管机构进一步核查时，企业拒不配合提供相关监管记录，这与前台调查时反映的“企业具有健全的货物监管、进出库制度、规范的业务操作规程以及电子化的仓储管理系统，具备良好的行业信誉和信用记录”也不符合。
前台在对于监管机构的核查当中存在一定问题，监管机构准入不完全符合总行准入政策要求。
对策建议：分行未制定第三方监管机构准入实施细则，对总行名单以外的监管机构仅从表面简单审核，以达到总行政策规定为目的，缺乏对名单外监管机构的有效规范核查和管理是此次案件发生的主要原因之一。
因此建议各行在开展存货质押监管业务时，一是应优先在总行名单内选取监管企业；二是若确需在名单外选取，分行应准确把握总行政策精神，制定符合业务要求的第三方监管实施细则，明确管理、执行、监督部门。
通过对企业监管资质、从业经验、商业信誉及承担违约责任的能力等方面进行认真细致的核查、筛选，确定合作监管机构名单，并定期核查，如一旦发现问题机构，应及时清除出名单外，以达到有效规避风险的目的；三是重视贷后管理，提升制度执行力。
贷后管理中的各项规定，必须认真履行，不得走形式，并应由分行组织监督部门实施不定期突击检查，监督执行到位。
如发现监管机构在监管过程中弄虚作假，分行应及时采取措施，停止合作，防范风险。
2、授信调查缺乏多方面、多渠道的印证手段。
事件发生后，我们重新查询了企业征信系统数据，发现企业2009年全年在银行累计开票金额高达40多亿，而同期其销售收入仅34亿，业务成本仅32亿，预付帐款和存货较上年末仅新增1.4亿，借款人开票金额明显超过其正常经营所需的规模，存在虚增贸易合同，开立无贸易背景的承兑汇票的嫌疑。
我行客户经理在授信调查阶段往往是仅向客户索取审查所需要信息和资料，进行简单汇总后形成授信报告上报，手段和渠道单一，如借款人故意隐瞒，银行往往很难发现，缺乏多途径、多渠道授信调查手段。
对策建议：授信调查中应要求客户经理查询借款人在人行、税务、法院等第三方信息作为授信的必备基础材料，综合比对分析，核查企业财务、管理、信用等方面的真实性。
如在企业征信系统中，应查询企业各项信贷业务累计使用额度，分析其是否与企业经营规模匹配等。
尤其是对待一些管理不规范的民营企业，应加强对其信息、资料真实性的核查。
贷前，要加强对其实际经营财务状况的真实性调查。
除通过到企业进行实地查账、抽调原始凭证、实地核查库存商品等手段外，还可要求企业提供水电费账单、银行对账单、纳税凭证、购销合同、以及资产权属证明等材料，加上从人行、工商、税务、法院、行业协会等外部渠道收集的相关信息，全面摸清企业有效资产和真实现金流，做出客观分析评价。
贷后，要加强授信用途真实性的调查，包括但不限于从现金流、业务规模、生产经营周期、关联企业资金往来等多角度对企业经营情况进行分析，同时，要加强对存货抵质押物的管理，不定期对库存商品进行盘查，通过检查出入库记录、仓库保管费、实地盘库等不同手段印证库存商品的足值、真实，规避授信风险。
3、信贷文化粗放，风险意识欠缺，有待进一步提高。
本笔业务在贷前调查和贷后管理中，我行信贷人员均存在失职的行为，一是贷前调查时客户经理反映“此第三方监管机构商业信誉较好、管理经验丰富、监管制度完善”，但从案发后监管企业拒不合作的行为来看，此监管企业并不符合客户经理贷前调查时所描述；二是贷后管理流于形式，未发现重复抵押问题，若贷后管理人员认真核查监管机构的出入库记录及各行质押记录，应该不难发现重复抵押的问题；三是缺乏风险意识，借款人在被当地农行起诉后多日，我行才在公安机构的告知下得到了企业涉案的信息，这说明我行相关职能部门风险意识淡薄，相关责任人员素质不高。
而，对此问题的产生究竟是道德问题造成，还是能力因素所造成，目前分行尚无定论。
对策建议：信贷管理的重点在于信贷文化理念和人员素质，而人员素质水平的高低又直接影响信贷管理的质量。
因此，建议分行重视信贷文化建设，强化对信贷队伍的管理、培训，不仅要加强对人员业务技能的培训，也要加强对人员道德素养的培训，唯有这样才能有效防范授信风险的产生。
（1）开展业务知识及技能的学习，通过政策规定、操作流程、专业知识的学习，提高信贷人员基本职业素质，同时加强对经典案例的总结和学习，增强风险防范意识，从业务技能上杜绝失职现象的发生；（2）不定期进行规章制度和法律法规教育，提高员工制度执行力，增强员工法律意识，杜绝操作风险和道德风险的发生；（3）实施信贷工作专项检查，加大制度执行检查力度，以检查促执行。
为保障各项制度的执行力度，定期实行信贷工作制度执行检查，纠正不规范的操作行为，促进管理水平提升，促进信贷管理工作从量变到质变；（4）加大问责力度，严明执行力。
为了切实遏制违规行为的产生，须从实行严格的责任追究制度入手，加大违规处罚成本，维护规章制度的严肃性，为我行信贷资产安全构筑一道“安全屏障”。
一是建立严格责任追究制度。
对违反规章制度，一经查实，不论涉及到谁，不论是否造成损失，不仅要对当事人进行处罚，还要对因承担渎职责任的管理者和其他制约失职的相关人员进行处罚，以达到“惩处、教育”的效果；二是结合执行力建设，可实行员工违规行为积分动态管理，把信贷从业人员提高执行力的日常表现与年终考核结合起来，并作为业绩评定、提拔任用、奖励惩处的重要依据，促进从业人员进一步增强执行观念，不断提高服务大局、服务发展的能力和水平，促进我行业务快速健康发展4、同业信息欠缺，影响管理深度。
出于同业竞争等原因，各行无法取得对同一借款人的他行信息，而且银行征信系统数据也缺乏有效的公开，担保方式、抵质押物明细等信息各商业银行难以全面掌握，也是导致此案例发生的原因之一。
对策建议：建议总行组织相关部门与各商业银行进行沟通、论证，向人行反映存在的相关问题，争取人行能进一步开放征信系统的信息，以便有效防控商业银行风险。
三、启示从此案例我们得到的启示是“法规制度是授信业务经营中的高压线”和“银行要实现信贷业务合规、稳健、协调可持续发展，关键在于信贷队伍素质和制度执行上”。
如何提高员工法规制度意识，强化队伍素质、制度执行力，促进我行信贷管控能力整体提升？建议应以我行信贷文化“再学习、重实践”活动为契机，组织对我行各项信贷业务规章制度的学习，强化员工法律法规意识，防范“重业务发展，轻制度管理”思想出现，加强制度执行力，才是合规经营的保障。
同时，建立信贷专业知识培训长效机制，从贷款业务知识、会计原理知识、信贷管理知识、法律知识等方面进行培训，组织对典型案例地解剖和分析，树立对风险有效防范源于对各种风险进行精确分析的意识，促使信贷人员熟练掌握信贷专业知识体系和工作规律，具备及时发现风险和应对风险的能力，最终形成具有专业精神、专业水准、懂业务、善管理的复合型信贷人才队伍。