家庭保险需求分析表
哈尔滨市中低收入家庭人身保险需求现状分析
哈尔滨市中低收入家庭人身保险需求现状分析管理科◎孙志朋（作者单位：黑龙江财经学院）一、哈尔滨市中低收入家庭人身保险需求现状以哈尔滨市香坊区为样本来概括的调查哈尔滨市中低收入家庭基本情况，调查的对象为哈尔滨市香坊区人均月收入在4000以内的中低收入家庭。
香坊区目前共计样本数为10万户中低收入家庭，他们占了香坊区总家庭数的三分之二，由此可以看出中低收入家庭有多么庞大。
由于他们都处于工作阶段相当于家里顶梁柱，因此他们对于重疾险，意外伤害险等人身保险的需求更大。
目前哈尔滨市的人口老龄化正处在高速发展时期，老年人口的增加使社会负担越来越重。
现在的经济发展不足以撑起养老重任，因此社会的养老保险无法满足哈尔滨市老年人口的需要。
社会的养老保险金比较少仅能满足日常生活开销，而想要过上好的养老生活就需要人们购买商业的养老保险。
由于现代人的压力过大导致重疾的发病率在不断增加，患上重疾的年轻人也越来越多。
随着患上重疾的人口不断增加，购买健康保险的家庭的意识也在不断提升。
2017年哈尔滨市发生21081起交通事故，其中6238人死亡，这个数据是多么的可怕。
现代科技越来越发达，交通工具也越来越多，这使得交通事故的发生比率大大增加。
因为意外的发生是不可预料到的，所以也就无法对意外事故做出防范。
投保了意外伤害险，不仅报销了治疗的费用，还会缓解生活的负担，从而使得市民对于意外伤害险的认知和理解也不断加深。
二、哈尔滨市中低收入家庭人身保险需求面临的问题1.对保险认同度较低。
哈尔滨市中低收入家庭在传统观念的影响下，消费理念比较保守，认为攥在自己手里才安全，所以对像购买人身保险这样有风险的消费是不认同的。
而且在保险行业发展之初，保险公司与客户发生了很多不好的事情，这使得人们不再认可保险，尤其是中低收入家庭，因为收入的制约他们无法冒险消费，所以对人身保险就更加不认可。
2.人身保险消费投诉和纠纷不断。
随着购买人身保险的人越来越多，消费投诉与纠纷也在不断增加，投诉的人大多数都是中低收入人群，他们投诉的内容基本上都与服务质量不佳和理赔不到位有关。
家庭保单整理表格模板
家庭保单整理表格模板
以下是一个家庭保单整理表格模板，可以根据需要进行修改和调整。
说明：
●保险类型：购买的保险种类，如人寿保险、意外伤害保险、医疗保险等。
●保险公司：提供保险服务的公司名称。
●保单号：保单的唯一编号，用于查询和管理保单信息。
●投保人：为被保险人购买保险的人。
●被保险人：保险合同中保障的对象，可以是投保人本人或其家庭成员。
●保险金额：保险公司在发生保险事故时支付给被保险人或受益人的赔偿金额。
●年保费：每年需要缴纳的保险费。
●缴费期限：保险费的缴纳周期，如按年、半年、季度或月缴纳。
●生效日期：保险合同开始生效的日期。
●到期日期：保险合同到期的日期。
●备注：关于保单的其他重要信息，如特别约定、附加险等。
大学理财规划家庭保险规划
家庭保险规（一）、家庭人身风险分析黄先生和刘女士夫妻人到中年，身体相对不是很健康，而且事业和家庭处于成熟期，养育女儿的同时还肩负的社会责任较大。
而且，黄先生会去工地打零工，因此发生意外的可能性较大。
黄先生夫妻家庭的财力比较弱，收入和支出基本相当，日子过得比较紧张。
而且，两个人的社会保障也都不是非常充足的。
更重要的是，黄先生和刘女士夫妻与青年夫妇不同，黄先生和刘女士因孩子已长大，家庭责任正在逐步减轻。
黄先生夫妻-----已婚中年型风险分析黄先生年龄：中年型健康状况：亚健康个人收支：独立，能弥补自己的开支，而且有所节余，对家庭有所贡献社会责任与压力：主要是对孩子的责任社会保障：不充分刘女士年龄：中年型健康状况：亚健康个人收支：独立，能弥补自己的开支，而且有所节余，对家庭有所贡献社会责任与压力：主要是对孩子的责任社会保障：不充分小兰年龄：少儿型健康状况：健康个人收支：没有收入，纯消费社会责任与压力：没有社会责任社会保障：没有任何保障（二）、家庭财产风险分析黄先生和刘女士夫妻属于低收入阶层，经济实力不强，相对而言应对风险的能力比较差，一旦发生风险，整个家庭可能因此雪上加霜。
基本保障方案-------买房自住保险产品组合基本保险●房屋保险：仅保火灾和爆炸，保险金额等于房屋价值的30%。
●房屋装修保险：仅保火灾和爆炸，保险金额等于装修总费用的30%。
●室内物品保险：⏹家庭物品保险：仅保火灾和爆炸，保险金额等于家用电器总价值的30%。
⏹服装、家具保险：仅保火灾和爆炸，保险金额等于服装、家具总价值的30%。
⏹床上用品保险：仅保火灾和爆炸，保险金额等于床上用品总价值的30%。
附加险●室内财产盗抢险：保险金额为2万元即可。
●管道爆裂及水渍险：保险金额等于房屋装修总费用及室内物品总价值。
家庭需求诊断（一）、家庭人身保险需求在黄先生和刘女士夫妻的家中，夫妻两人的家庭角色相差不大。
社会责任的减轻，使黄先生和刘女士夫妻自己成为了保障的首要对象。
现代家庭对保险的需求及现状分析
现代家庭对保险的需求及现状分析一、现代家庭对保险的需求1. 经济风险管理需求：现代家庭面临着各种经济风险，如意外事故、疾病、财产损失等。
家庭成员意外受伤或患病可能导致家庭收入减少，而家庭财产损失更是会对家庭财务造成重大影响。
家庭需要一种保险来分担这些风险，以保证家庭经济安全。
2. 养老金规划需求：随着人口老龄化趋势日益加剧，现代家庭对养老保险的需求也越来越重要。
家庭需要一个稳定的养老金计划来保障老年生活的质量，并且养老保险还能为家庭成员提供一定的退休金支持。
3. 子女教育规划需求：现代家庭对子女教育的重视程度日益增加，而教育成本也不断攀升。
家庭需要一种教育保险来规划子女的教育经费，以确保子女能够接受良好的教育。
4. 健康保障需求：现代家庭对健康保险的需求也日益增加，特别是对于慢性疾病、重大疾病的保障。
健康保险能够为家庭提供保障，帮助家庭成员在面临疾病时能够及时获得医疗救助，减轻家庭经济负担。
5. 财产保障需求：家庭的财产包括房屋、车辆等资产，在意外事件发生时会面临一定的风险。
家庭需要一种财产保险来保障家庭财产的安全，帮助家庭避免经济损失。
1. 保险意识提升：随着生活水平的提高和风险意识的加强，现代家庭对保险的需求不断增加。
越来越多的家庭意识到保险的重要性，开始重视保险规划，积极购买各类保险产品，以提升家庭的风险防范能力。
2. 保险产品多样化：随着保险市场的不断发展，保险产品也日益多样化，能够满足家庭不同的保险需求。
家庭可以根据自身的实际情况选择不同的保险产品，进行个性化的保险规划。
3. 保险购买渠道多样化：现代家庭购买保险的渠道也日益多样化，不仅可以通过保险公司直接购买，还可以通过银行、保险经纪人、互联网等多种途径购买保险产品，为家庭提供了更多选择。
4. 保险规划意识普及：越来越多的家庭开始重视保险规划，逐渐形成了健康、事故、养老、教育、财产等全方位的保险规划意识。
家庭通过制定保险规划，帮助家庭成员更好地应对各种风险。
客户保险需求分析
客户保险需求分析一、青年族群：20—30岁•这个阶段的人群大都是单身者，刚走出校门进入社会，经济能力还不稳定。
学习本事稳累财富，是这个阶段的重点，建议您以较少的保费为自己构建一个“纯保障”的全方位保护网。
•险种拾配：•保障型终身险+定期险+重大疾病保险+意外险+意外医疗+住院医疗险以25岁男性为例：交费20年，总保额13万，保费约在1350元/年受益人以父母为主，这是一张报答养育之恩的安心保单。
二、新婚族群25-30岁•这一个结婚密集的年龄段，成立小家庭共创未来开展人生，但是，爱情需要透过保险来落实给另一半的爱。
创造更多的收入、为小家庭买房、准备生产育儿基金都是这一阶段的理财重点，建议您检视一下自己原先的保额能否照顾家庭的风险事故。
另外，尽可能为妻子投保一张纯保障的保单。
二、新婚族群25—35岁•险种搭配：为新婚妻子投保：•保障型终身险+定期险+重大疾病保险+意外险+意外医疗+住院医疗险以25岁女性为例：交费20年，总保额13万，保费约在1200元/年受益人以配偶为主，这是对对方的爱心保单。
二、新婚族群25—35岁•如有能力，先生可在适度加保一些保障型定期寿险和意外险•险种搭配：为新婚妻子投保：•保障型定期险+意外险•以30岁男性为例：交费20年，总保额25万，保费约在690元/年受益人以配偶为主，这是一张关怀对方的爱心保单。
三、育英族群：30—40岁的父母0——10岁的小孩•当那一声清脆的哭声在产房响起时，您会为自己成为为人父母而感到骄傲，但那也是沉重负担的开始！您会对亲爱的小宝贝许下一个又一个承诺，而真正能将众多的承诺从梦幻变成事实的方法就是，为小孩投保“教育年金险”三、育英族群：30—40岁的父母0——10岁的小孩•险种建议：A案—子女终身受益型•投保父子两人共同为被保险人之“连生型保险”父30岁、子0岁•交费25年，年交保费1780元，最高保障含子女受益（计算至小孩25岁）•可高达18万元以上，小孩60岁起每年还领养老金2400元直至终身。
家庭需求分析课件
家庭需求分析
四、个人
针对个人的保险，主要考虑两方面：
健康 & 养老
家庭需求分析
个人健康:
前言：或许家庭责任日渐加重的你正在考虑用保险来规避一些 风险，或许你正在为如何规划家庭保险而一筹莫展。
下面介绍的家庭保险需求分析的方法来自于保险行业专家十余 年的实践经验，并经过不断改进，以便顺应时代的发展。
希望这套分析的方法能帮助你规划一个最合适自己家庭的保险 组合计划。
下面就开始着手规划你们幸福家庭的保险计划吧，记得最好两 个人一起规划哦，因为这关系到整个家庭的长期保障，也是家庭理 财的基础，只有打好了基础，才谈得上建立高楼大厦，不至于使辛 苦建立的幸福家庭因为突如其来的风险而蒙受不必要的损失。☺
中
中等意外
3000－8000元/次
难以承受，需要买保
险
低
感冒、发烧等门 急诊、小的碰伤
一般选择风险自留， 不需买保险
家庭需求分析
低等风险： 如一般的感冒、发烧等小疾病或磕磕碰碰等小意外。这部分风险虽然发生 频率较高，但是对家庭经济不会造成太大影响，所以这部分风险可以风险 自留，不需要购买保险。
中等风险： 如住院、手术以及中等意外等。上海目前住院费用大概为3000－8000元/ 次，平均住院5-14/天，住院一次除了住院及手术费用外，工资收入也可 能受到一定影响。 对于这部分风险，可以考虑购买住院津贴保险。 住院津贴险是一种按住院天数进行赔付的保险，因此不会和社保以及其他 商业保险发生冲突。
家庭保险单整理表格模板
560.00
年缴
2038
终身 续保至100
重疾：100种/30万 轻症：50种/6万每次/6次 否 豁免：C轻症豁免 身故/高残：30万 /10万 意外门疹：10000元/年 1万元免赔 1-406万元 一般医疗200万元（1万元免赔） 恶性肿瘤200万元（无免赔） 住院津贴：300元/天
备注
6
母亲名 父亲名 意外
7
母亲名 母亲名 重疾
8
母亲名 母亲名 医疗
大宝名
9
母亲名 母亲名 意外
10
母亲名 大宝名 教育
11
母亲名 母亲名 重疾
12
母亲名 母亲名 医疗
二宝名
13
母亲名 母亲名 意外
14
母亲名 二宝名 教育
15
保费
投保 时间
缴ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ 缴费期 年限 截止
保障 期间
分红
保障内容
6600.00 2019/3/26 20
家庭保险单整理表格
编号
被保 险人
投保人
受益人
保险 类型
保单号
保险 险种 公司 名称
保额
1
母亲名 母亲名 重疾 00000000000002 太平 福禄康瑞 30万
父亲名
2
母亲名 母亲名 医疗 00000000000003 太平 超E保
400万
3
母亲名 母亲名 意外
4
母亲名 父亲名 重疾
5 母亲名 母亲名 父亲名 医疗
三口之家
从案例中得知， ⑴小丽用于购买保险的费
用只有 8000 元，而且购买 的保险种类及保障范围尚 不健全，针对小丽的家庭 收入状况，故应加强对保 险方面的投资力度；
⑵小陈的孩子才一岁及日
常生活开支方面现金量需 求极大，现在家庭只有活 期存款 6000 元还是远远不 足以应对需求的；
⑶我认为股票风险与收益
3、家庭投保的对象及原则：
家庭应投保的对象（到底该为 谁投保的问题）：投保时一般 会首先选择家庭支柱。 此家庭正处于家庭形成期 向成长期迈进，并且家庭成员 都不是国家公务员，不享受国 家医疗和养老金保障待遇，完 全需要靠自己家庭的预防，故 应注意意外伤害保障最大化， 大病健康保障，子女教育储备 金的预留。
3份
1年
192
1年
10份
1年
100
1年
儿子东东
给孩子最好的！
鸿运英才少儿险
一次性 + 创业金婚嫁金 + 分红
涵盖7年 教育金
学龄前：助家长尽早做好教育金储备 求学期：15-21周岁连领7年教育金 创业期：享保险金额100%婚嫁创业金
5大保障优势
只缴8年
成长无忧 15-21周岁， 每年都可以领 取教育金，更 有婚嫁创业基 金。
月收入分别为 6500和3500.有活期和定期存款 6000和10万， 有公积金存款，有股票和债券基金，小丽为自己和儿子分别 购有重大疾病险和综合险。
家庭收入、投资、消费、投资状况表：
收入 （ 月 \ 元 ） 占总比重 10000 6000 100000 34000 47000 24000 2515000 116000 4% 2.4% 40% 13.6% 18% 9.6% 总收入 投资 2210000 105000 总支出 305000 支出 月生活费 旅游、人 情费 保险费 （\元） 2500 200000年 8000 占总比重 1% 8% 3.2%
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家庭保险需求分析表 Document number：PBGCG-0857-BTDO-0089-PTT1998
家庭保险需求分析表
人的一生不可忽视的四大风险：一是由意外或意外残疾导致，家庭收入中断巨额医疗费用增加；二是由疾病导致收入减少或中断，巨额费用增加；三是晚年收入减少或中断，养老所需各种
费用长期持续支出；四是通货膨胀、各种税费及投资不确定性带来的，辛辛苦苦积累的财富不断缩水和蒸发。
从合理理财的角度出发，一个健康的家庭，应该拥有四大帐户：人身风险保障帐户、健康风险保障帐户、养老金领取帐户、长期投资理财帐户。
合理规划、未雨绸缪！
保险就像备胎、雨伞。
虽不常用，但却不能不备！
保险是转存、转账、投资，绝不是花掉和消费！国家注册保险代理人
联系电话。