家庭保险需求分析表
中国家庭寿险市场的需求分析——基于全国25个省(市、区)家庭金融调查的微观数据
中国家庭寿险市场的需求分析——基于全国25个省(市、区)家庭金融调查的微观数据徐佳;龚六堂【摘要】保险是家庭资产的重要组成部分,随着我国金融市场的飞速发展,金融产品的日益丰富,中国家庭对于保险的需求也从传统的保障型需求慢慢地转向投资需求与保障需求兼顾考虑.本文基于2011年中国家庭金融调查数据,考察了中国家庭寿险需求的影响因素,比较主要因素对传统保障型寿险和投资型寿险需求的影响异同.通过研究发现:保险在我国居民家庭的普及程度还很低,城乡间差异巨大.家庭的寿险需求、寿险持有比例随家庭生命周期变动呈倒“U”型,不同人口特征、家庭结构、金融知识都会显著影响家庭的寿险需求.家庭资产配置中,房地产会显著挤出寿险资产的配置;投资型寿险区别于传统保障型寿险和股票呈互补关系;社会保障对传统寿险以替代效应为主,对投资寿险以收入效应为主.随着家庭财富的增长,家庭将更多地参与资本市场,增加保险资产的配置.因此,在产品设计上要考虑到消费者异质性需求,积极创新,挖掘和引导消费需求;政府监管层面上要考虑产品结构差异,总量监管的同时优化行业结构监管指标体系,综合衡量行业发展.【期刊名称】《江汉论坛》【年(卷),期】2016(000)009【总页数】6页(P23-28)【关键词】家庭资产;寿险需求;投资与保障;家庭资产配置【作者】徐佳;龚六堂【作者单位】北京大学光华管理学院,北京,100871;北京大学光华管理学院,北京,100871【正文语种】中文【中图分类】F840保险是家庭资产的重要组成部分，随着我国金融市场的飞速发展，金融产品的日益丰富，中国家庭对于保险的需求也从传统的保障型需求逐渐转向投资需求与保障需求兼顾考虑。
人寿保险产品按照保障性和投资性可分为两大类：传统寿险和投资寿险。
传统寿险只具有保障属性，投资寿险的保障性有所减弱，而衍生出了投资属性，两类寿险在保障性和投资性上的不同侧重很大程度上影响了潜在投保者的选择①。
近几年来，由于国家七次下调利率，寿险产品“利差损”问题严重，各寿险公司纷纷推出了以投资连接、万能和分红为代表的新型寿险产品，新型寿险产品有了突飞猛进的发展。
保险行业的客户群体和需求分析
保险行业的客户群体和需求分析随着社会的发展和经济的不断增长，保险行业在现代社会中扮演着重要的角色。
保险作为一种风险管理工具，为个人和企业提供了安全感和保障。
然而，在保险行业中，了解和满足客户的需求是至关重要的。
因此，本文将对保险行业的客户群体和需求进行分析。
一、客户群体的分类1. 个人客户个人客户是保险行业中最为主要的客户群体之一。
他们可以分为以下几类：（1）家庭客户：这类客户通常是家庭的经济支柱，对于家庭的安全和财产保障有着较高的需求。
例如，购买车险、家庭财产险等。
（2）个人投资者：这类客户通常有一定的财富积累，对于财产保值增值有较高的需求。
例如，购买人寿保险、投资型保险等。
（3）年轻群体：这类客户通常是年轻人群体，对于未来的发展和风险防范有较高的需求。
例如，购买少儿保险、教育金等。
（4）老年群体：这类客户通常是年长者，对于养老和医疗保障有较高的需求。
例如，购买养老保险、医疗险等。
2. 企业客户除了个人客户，保险行业还需要关注企业客户的需求。
企业客户可以分为以下几类：（1）小微企业：这类客户通常是规模较小的企业，对于经营风险和员工保障有较高的需求。
例如，购买财产保险、责任险等。
（2）中大型企业：这类客户通常拥有较大规模的企业，并且对于风险管控有较高的要求。
例如，购买企业财产保险、雇主责任险等。
（3）专业机构：这类客户通常是各个行业的专业机构，对于特定的风险保障有较高的需求。
例如，购买航空保险、医疗保险等。
（4）跨国公司：这类客户通常是跨国公司，对于全球风险的管理有较高的需求。
例如，购买全球财产保险、全球责任险等。
二、客户需求的分析了解客户的需求对于保险行业来说至关重要。
根据不同的客户群体，他们的需求各有不同：1. 安全保障需求个人客户通常希望通过购买保险来获得安全保障。
例如，家庭客户需要保护家庭财产免受损失，个人投资者需要保障个人财产的安全。
而企业客户则希望通过购买保险来降低风险，并确保企业的稳定运营。
哈尔滨市中低收入家庭人身保险需求现状分析
哈尔滨市中低收入家庭人身保险需求现状分析管理科◎孙志朋（作者单位：黑龙江财经学院）一、哈尔滨市中低收入家庭人身保险需求现状以哈尔滨市香坊区为样本来概括的调查哈尔滨市中低收入家庭基本情况，调查的对象为哈尔滨市香坊区人均月收入在4000以内的中低收入家庭。
香坊区目前共计样本数为10万户中低收入家庭，他们占了香坊区总家庭数的三分之二，由此可以看出中低收入家庭有多么庞大。
由于他们都处于工作阶段相当于家里顶梁柱，因此他们对于重疾险，意外伤害险等人身保险的需求更大。
目前哈尔滨市的人口老龄化正处在高速发展时期，老年人口的增加使社会负担越来越重。
现在的经济发展不足以撑起养老重任，因此社会的养老保险无法满足哈尔滨市老年人口的需要。
社会的养老保险金比较少仅能满足日常生活开销，而想要过上好的养老生活就需要人们购买商业的养老保险。
由于现代人的压力过大导致重疾的发病率在不断增加，患上重疾的年轻人也越来越多。
随着患上重疾的人口不断增加，购买健康保险的家庭的意识也在不断提升。
2017年哈尔滨市发生21081起交通事故，其中6238人死亡，这个数据是多么的可怕。
现代科技越来越发达，交通工具也越来越多，这使得交通事故的发生比率大大增加。
因为意外的发生是不可预料到的，所以也就无法对意外事故做出防范。
投保了意外伤害险，不仅报销了治疗的费用，还会缓解生活的负担，从而使得市民对于意外伤害险的认知和理解也不断加深。
二、哈尔滨市中低收入家庭人身保险需求面临的问题1.对保险认同度较低。
哈尔滨市中低收入家庭在传统观念的影响下，消费理念比较保守，认为攥在自己手里才安全，所以对像购买人身保险这样有风险的消费是不认同的。
而且在保险行业发展之初，保险公司与客户发生了很多不好的事情，这使得人们不再认可保险，尤其是中低收入家庭，因为收入的制约他们无法冒险消费，所以对人身保险就更加不认可。
2.人身保险消费投诉和纠纷不断。
随着购买人身保险的人越来越多，消费投诉与纠纷也在不断增加，投诉的人大多数都是中低收入人群，他们投诉的内容基本上都与服务质量不佳和理赔不到位有关。
保险行业市场需求分析
保险行业市场需求分析在当今社会，保险行业作为金融领域的重要组成部分，其市场需求呈现出多样化和不断变化的特点。
保险的作用不仅在于为人们提供风险保障，还在经济发展和社会稳定中发挥着重要的作用。
了解保险行业的市场需求，对于保险企业制定发展战略、创新产品和服务，以及满足消费者的需求具有重要意义。
一、个人保险需求1、人寿保险随着人们生活水平的提高和对家庭责任的重视，人寿保险的需求逐渐增加。
尤其是对于家庭的经济支柱来说，购买人寿保险可以在不幸发生时为家人提供经济保障，确保家庭的生活质量不受太大影响。
此外，随着老龄化社会的到来，人们对于养老规划的意识也在增强，具有储蓄和投资功能的人寿保险产品受到了更多关注。
2、健康保险在医疗费用不断上涨的背景下，健康保险的需求持续增长。
人们越来越关注自身的健康状况，希望通过购买健康保险来减轻医疗负担。
除了基本的医疗保险，重疾险、医疗险等产品的市场需求也在不断扩大。
同时，消费者对于健康保险的保障范围、理赔服务等方面提出了更高的要求。
3、财产保险对于个人来说，财产保险主要包括车险、家财险等。
随着汽车保有量的增加，车险市场一直保持着较大的规模。
同时，随着人们对家庭财产安全的重视，家财险的需求也在逐渐上升。
尤其是在自然灾害频发的地区，人们购买家财险的意愿更为强烈。
二、企业保险需求1、财产保险企业在生产经营过程中面临着各种财产损失的风险，如火灾、水灾、盗窃等。
因此，企业财产保险成为了企业风险管理的重要手段。
此外，针对一些特殊行业，如制造业、物流业等，还需要购买相关的设备保险、货物运输保险等。
2、责任保险随着法律法规的不断完善和人们维权意识的提高，企业面临的责任风险也越来越大。
例如，产品责任保险、公众责任保险、雇主责任保险等可以帮助企业在发生责任事故时，减轻经济赔偿的压力。
3、信用保险在市场经济环境下，企业之间的贸易往来存在着信用风险。
信用保险可以为企业提供应收账款的保障，降低坏账损失的风险，有助于企业的资金周转和稳定发展。
保险业来访客户分析表
保险业来访客户分析表---
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分析：
1. 2021年1月是保险公司来访客户分析表的第一个月，共有5
位客户来访，他们的需求涵盖了家庭保险、投资保险、教育保险、
医疗保险以及退休保险规划等多个方面，反映了不同客户对保险的
多元化需求。
2. 从成交状态来看，已成交的客户有2位，分别是来访日期为2021年1月1日的张先生和来访日期为2021年1月15日的赵先生。
他们的需求得到了满足，已经购买到适合自己的保险产品。
3. 成交中的客户有2位，分别是来访日期为2021年1月5日
的王女士和来访日期为2021年1月20日的陈女士。
他们的需求得
到了初步满足，正在进行保险方案的讨论和制定，有望在不久后成交。
4. 未成交的客户有1位，来访日期为2021年1月10日的李先生。
尽管李先生有购买教育保险的需求，但由于未确定套餐，无法
形成成交。
需要进一步调查和了解客户需求，提供相应的解决方案，以促成交易的达成。
5. 根据以上分析，保险公司应加强与客户的沟通和了解，针对
不同类型的需求提供相应的保险方案。
同时，对于成交中的客户，
应加强跟进，尽快完成方案制定并促成成交。
对于未成交的客户，
需要继续与其互动，挖掘需求，提供更加切合实际的保险解决方案。
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以上是2021年1月的保险业来访客户分析表，通过对客户需
求和成交状态的统计和分析，保险公司可以更好地了解市场需求和
客户心理，进而制定更加准确和有效的销售策略，提高业绩和客户
满意度。
人生四个年龄段保险需求解析
当一个旅客走在沙漠当中的时候， 你给客户一杯水，客户是什么感觉？ 当客户吃的饱饱的时候，你端来一 杯茶，告诉客户可以助消化，客户 什么感觉？
归纳
客户不外乎这样几种 一、有需求，而且自己知道 二、有需求，但自己不知道 三、没需求，随便你怎么说 清楚不同客户的不同需求，设身处地为客户 着想。只有这样，我们的风险规划才有针 对性并得到客户的认同，我们的销售才会 成功。
得。
一、20-30岁的客户
• 话术：我们这个活动回馈到的大部分都是20-30岁的客户，原因是考 虑到像我们这个年龄，正好是出于事业的发展期，而且今后十几年结 婚以后自己又是家里的主要经济来源，父母的养老，孩子的教育费包 括我们自己的日常开支都是空我们自己来承担的，但是您不要介意啊， 加入万一在期间我们有什么意外情况发生，损失不仅是以后的收入， 损失的还有之前的积蓄，子女有事当父母的不能不管，如果管的话有 必然会给父母带来很大的经济负担，本应该有的幸福晚年生活就这样 没有了保障，我相信这个是我们不想看到的对不对？现在我们只不过 是把随手不经意间花掉的一个零头小钱给自己攒下来就可以享受几 • • 十万的保障，平平安安的最好，到时候这个钱我们也是开开心心的一 次性110%的拿回去，不管是作为父母的养老金或者以后小孩子的教 育金都是可以的，那在这而十五年期间如果有什么意外情况发生这个 几十万就是花我们的承包方太平人寿公司的钱，就不用花自己积蓄 了。
二、30-40岁的客户
• 话术：主要是考虑到30-40岁的都是属于家庭的顶 梁柱，压力也是比较大的，家里上有老下有小的， 您的健康平安就是整个家庭的幸福，要是我们真 的有什么不愉快的事情发生，损失的不仅是今后 的收入，损失的还是自己辛辛苦苦攒下来的积蓄， 现在我们的生活都比较稳定，最关心的就是孩子 的成长情况，您想如果在未来25年当中我们顶梁 柱真的有什么不愉快情况发生，孩子的成长就没 有了保障。这个肯定是每个当父母的所不希望的。 所以现在就是每个月在给孩子多攒点零用钱的同 事就可以得到一份高额的保障。
三保支出预算表
三保支出预算表摘要：1.引言：介绍三保支出预算表2.三保支出的具体内容：保障基本养老保险、基本医疗保险和失业保险3.预算表的分析：详细列出各项支出和预算数额4.三保支出预算表的重要性：对于民生保障和社会稳定的作用5.结论：总结三保支出预算表的内容和意义正文：一、引言随着我国社会经济的发展，民生保障问题越来越受到重视。
其中，基本养老保险、基本医疗保险和失业保险作为人民群众的基本生活保障，被称为“三保”。
本文将通过分析一份三保支出预算表，了解我国在民生保障方面的投入情况。
二、三保支出的具体内容1.基本养老保险：为解决老年人基本生活问题，保障其基本生活需求，国家建立了基本养老保险制度。
该制度旨在为老年人提供稳定的养老金收入，缓解家庭养老压力。
2.基本医疗保险：基本医疗保险是我国为保障人民群众基本医疗需求而实施的一项社会保障制度。
通过建立医疗保险基金，对参保人员在规定范围内的医疗费用给予报销，减轻群众负担。
3.失业保险：失业保险是保障失业人员基本生活，促进失业人员再就业的一项社会保障制度。
当劳动者在失业期间，可以领取失业保险金，以维持基本生活。
三、预算表的分析（此处需要具体的预算表数据，由于文本未提供，请提供数据后，我再进行分析。
）四、三保支出预算表的重要性三保支出预算表是反映国家对民生保障投入的重要数据，它直接关系到人民群众的基本生活和社会稳定。
从预算表中，我们可以看出政府对于民生保障问题的重视程度和实际投入。
只有保障好民生，才能使社会更加和谐稳定，为国家的长远发展提供良好环境。
五、结论总之，三保支出预算表是我国民生保障工作的重要组成部分，对于保障人民群众基本生活和社会稳定具有重要意义。
【泰康人寿】爱家之约[幸福版]套餐示例
![【泰康人寿】爱家之约[幸福版]套餐示例](https://img.taocdn.com/s3/m/89e9d73f79563c1ec5da7182.png)
二年及以后身故给付10万元
豁免保障：对智慧宝贝享有身故豁免保障，对智慧宝贝、附加吉祥定
期寿险享有重疾豁免保障
17
爱家之约产品套餐
组合三:爱家之约教育保障计划
利益解析 妻子： 住院津贴：住院日额50元/天； 重疾住院日额100元/天； 器官移植手术保险金10万元； 非器官移植手术保险金6000元。
保障、健康
在保障作为家庭的首要考虑要素的同时，兼顾多元化的需求
2
家庭保险的需求分析
家庭需求分析结论:
A、对于不同的家庭类型来说，对保障的需求侧重点大概依次为：身价 保障、健康、养老、教育、理财；
B、随着家庭人口的增加和财富的不断增值，家庭的保险需求将会日益 丰富和多样化，这是一个动态的过程；
C、一个人的现实经济地位，决定了一个家庭的现实投保重点，提供主 要经济来源的家庭成员，要比其他成员的保险计划多一个最重要的功 能：身价险；
术保险金10万元；非器官移植手术保险金6000元；
身故保障：60岁前身故给付10万元，60岁后身故给付1万元； 生存金：生存至60周岁后的首个年生效对应日，可领取生存金9万元 累计红利：60岁时累计红利中档60854元，高档97124元
80岁时累计红利中档115072元，高档183545元
11
丈夫 35
男 附加身故豁免
220.0
附加重疾豁免
667.6
妻子 32
女 世纪泰康（基本+可选：一档） 275.0
21
爱家之约产品套餐
组合四:爱家之约幸福保障计划
利益解析 儿子： 年金帐户：55岁—74岁每年领取27580元/年，保证领取20年，
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家庭保险需求分析表 Prepared on 22 November 2020
家庭保险需求分析表
人的一生不可忽视的四大风险：一是由意外或意外残疾导致，家庭收入中断巨额医疗费用增加；二是由疾病导致收入减少或中断，巨额费用增加；三是晚年收入减少或中断，养老所需各种费用长期持续支出；四是通货膨胀、各种税费及投资不确定性带来的，辛辛苦苦积累的财富不断缩水和蒸发。
从合理理财的角度出发，一个健康的家庭，应该拥有四大帐户：人身风险保障帐户、健康风险保障帐户、养老金领取帐户、长期投资理财帐户。
合理规划、未雨绸缪！
保险就像备胎、雨伞。
虽不常用，但却不能不备！
保险是转存、转账、投资，绝不是花掉和消费！国家注册保险代理人
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