我国保险资金运用现状,存在问题以及对策分析
经济新常态视角下保险资金运用中存在的问题
经济新常态视角下保险资金运用中存在的问题【摘要】随着经济新常态的出现，保险资金运用中存在的问题日益凸显。
本文从投资收益下降、风险管理不足、资金流动性不足和监管缺失等方面对问题进行了概述。
在此基础上，提出了加强风险管理意识、提升资金运用效率和监管加强的必要性等结论。
通过对这些问题进行深入分析和探讨，可以更好地指导保险资金的运用，促进保险行业的健康发展。
加强风险管理意识、提升资金运用效率和加强监管将成为保险公司未来发展的关键因素。
只有在这些方面得到有效的处理和改进，保险行业才能更好地适应经济新常态的发展环境，实现可持续发展。
【关键词】经济新常态、保险资金、运用问题、投资收益、风险管理、资金流动性、监管缺失、加强风险管理意识、资金运用效率、监管加强。
1. 引言1.1 背景介绍保险资金运用中存在的问题不仅影响着保险公司的经营发展和盈利能力，还可能对整个金融体系和经济稳定造成影响。
深入研究和解决保险资金运用中存在的问题，对于促进保险行业的健康发展和经济的稳定增长具有重要意义。
本文将从经济新常态的视角出发，分析保险资金运用中存在的问题，并提出相应的对策和建议，以期为我国保险行业的发展提供参考与借鉴。
1.2 研究意义保险资金作为经济金融领域的重要资金来源，在经济新常态下扮演着至关重要的角色。
保险公司通过对保费的吸收和资金的运用，实现了风险的分散和资产的增值，为社会经济的平稳发展提供了有力支持。
在经济新常态下，保险资金运用面临着诸多挑战和问题，这些问题的存在不仅影响了保险公司的发展和稳定，也对整个金融市场产生了不小的影响。
研究保险资金运用中存在的问题，具有重要的理论和现实意义。
深入分析保险资金运用中的问题，有助于揭示当前保险行业面临的风险和挑战，促进保险公司进一步优化资金运用策略，提高盈利能力和风险管理水平。
对保险资金运用中存在的问题进行研究，对于完善保险资金市场监管制度，推动保险行业健康发展，具有重要的政策借鉴意义。
我国保险业保险资金运用存在的问题及对策
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发展迅速。随着改革开 年， 保险资金运用余额为 ５ ９ ．亿， ７ ９３ 保险 贷款 。 资金运用收益率为３１％ ． 。 ４ （ 三 著提高，同时人们的保 运用多属短期行为 放的扬 人，国民经济显 己 （ 区另 四） 慨
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我国保险资金运用的问题与对策
影”‘”缨：墅堡壅：煎垫丝盘壹塑我国保险资金运用的问题与对策朱江(江苏财经职业技术学院工商管理系，江苏淮安223001)摘要：我国保险业进入深度开放期，竞争加剧。
保险公司越来越重视资金运用。
但存在资金运用渠道单一、收益低、受利率影响风险大等问题。
保险资金的广泛运用及大规模进入资本市场是保险资金运用的必然趋势。
但是由于我国资本市场发展时间较短，还存在着诸多问题，保险资金大规模进入资本市场必然存在巨大风险，因此建议结合我国实际，多渠道地运用保险资金．并提出了解决问题的一些对策。
关键词：保险资金：运用：对策引言保险资金运用是保险市场联系资本市场和货币市场的重要环节，也是保险业发挥资金融通功能，支持困家经济建设的重要途径。
近年来国内保险业以年均30％左右的增长速度发展，截至今年一季度末，全国保险总资产达到9980．3亿元，保险资金运用总额9205．4亿元，部分保险公司的可投资资金规模，从数十亿元到上千亿元不等。
在我国保险业迅猛发展的同时，我们也必须看到我国保险业在资金运用方面还存在着很多『口】题。
1我国保险资金运用现状1．1保费收入和保险资金规模我国保险业在经历了前20年保费收入平均增长33．97％的高速后，最近几年仍保持了较快的增长，2000年保费收人为1596亿元，2005年为4927亿元。
保险资产的规模从2000年末的3374亿元增加到2005年末的15226亿元。
据统计，2000。
2005年保险资产规模年均增长约34％，保险资金运用规模年均增长约40％。
2005年中围保险资产占金融资产比重约为5．1％，与2000年的2．5％相比翻了一番。
2006年前8个月保费收入3821亿元，保险资产总额已达17577亿元。
1．2保险资金运用情况1．2．1保险资金运用收益水平2007年11月30日，中国保监会举行三季度定时定点新闻发布会，中国保监会主席助理、新闻发言人袁力在会上透露，1到l O月保险公司实现保险资金运营收益2421．85亿元，利润利用的平均收益率10．87％。
我国保险资金运用现状及问题研究
我国保险资金运用现状及问题研究作者：柳秋红来源：《丝路视野》2017年第32期[摘要]本文讲述了我国保险资金运用的现状，分析了国内保险资金运用的特点及面临的主要问题，对存在的问题进行了深入剖析，继而提出对我国保险行业保险资金运用的优化建议。
[关键词]保险资金；资金运用；资金组合一、我国保险资金运用现状（一）资金运用投资渠道狭窄。
投资工具缺乏我国目前保险资金主要投资于银行与债券，其次是股票和证券投资基金。
我国保险公司的资金主要集中在金融领域。
目前，虽然我国保险资金的运用渠道不断拓展，如可以购买证券投资基金，直接投资股票及未上市股权，进行境外投资和基础设施建设投资，但保险资金的运用仍然处于初级阶段。
从2004年到2015年，我国在债投资上比例是不断下降的，从近几年情况可以看出我国在其他投资上面的投资占比逐年上升，从2004年的7.02%到14年的32.17%，保险资金也向着新的领域投入。
（二）保险资金运用收益率偏低目前保险资金较大程度上集中于银行存款和债券等固定收益类产品，其投资收益率整体上偏低，平均收益率在5%左右。
虽然我国保费收入增长很快，但因保险资金投资的策略不当，以及保险资金运用的渠道有限，导致资金运用的收益率一直偏低。
我国保险资金投资益率从2004年到2007年不断上升，尤其是2007年，保险投资收益率达到12.17%，2008金融危机开始，我国保险投资的收益率波段稳定于较低水平。
国外有关数据显示，只有当保险资金的年收益率达到7%以上时，保险公司的经营才能够进入良性发展的道路，目前我国的收益率除2007年外均未达到7%的标准，保险资金的收益率不能与保费收入同步增长，这将使我国保险业面临巨大的偿付能力不足的风险。
（三）风险管理水准有待提升目前，国内保险资金大都集中于银行存款和国债等利率敏感型产品，容易面临市场利率变动的系统性风险。
保险公司主营的业务之一是定息债券资产，而定息债券对利率的变化十分灵敏。
中国保险资金运用现状与问题（完整版）.综述
中国保险资⾦运⽤现状与问题（完整版）.综述中国保险资⾦运⽤现状与问题⽬录⼀、保险资⾦的来源 (3)⼆、保险资⾦运⽤发展的历程追踪 (3)三、保险资⾦规模及运⽤的国际⽐较 (5)（⼀)国内外保险资⾦运⽤规模分析 (5)（⼆）国际保险业资⾦管理模式 (7)（三）保险资⾦的运⽤结构 (8)（四）国际经验对我国保险资⾦运⽤的启⽰ (8)四、我国保险资⾦运⽤的现状 (10)五、我国保险资⾦运⽤⾯临的主要问题 (13)六、完善我国保险资⾦运⽤的建议 (20)（⼀）保险公司⽅⾯ (20)（⼆）监管者⽅⾯ (23)⼀、保险资⾦的来源保险资⾦是指保险公司可以⽤来投资运作的资⾦，主要包括三个部分:⼀是权益资产，即资本⾦、公积⾦、公益⾦和未分配利润等保险公司的⾃有资⾦;⼆是保险准备⾦，包括未到期责任准备⾦、未决赔款准备⾦、长期责任准备⾦、寿险责任准备⾦、已发⽣未报告赔款准备⾦和长期健康险责任准备⾦、总准备⾦等。
这些准备⾦是保险公司资⾦运⽤的重要来源; 三是其他资⾦，⽐如，承保盈余。
另外，保费收⼊与赔款之间的时间差所形成的资⾦，在决算形成利税和盈余上交或分配前，也是保险公司⾦来源之⼀。
⼆、保险资⾦运⽤发展的历程追踪从 1949 年新中国第⼀家保险公司———中国⼈民保险公司成⽴开始，保险资⾦运⽤经历了从⽆到有、从⽆序到规范的演进历程。
1949-1958 年这段时期，保险资⾦属国家财政资⾦，全部存⼊银⾏，息上缴国库。
1979-1984 年这段时期，国内保险业刚刚恢复，保险资⾦依然按规定全部存⼊银⾏。
因此，1984 年以前我国并不存在保险资⾦运⽤的问题。
（⼀）试点起步阶段(1984～1988 年)。
1984 年11⽉，国务院颁布了《关于加快发展我国保险事业的报告》，允许保险公司开展资⾦运⽤，但范围仅限于存款、购买国债、流动资⾦贷款和⾦融债券买卖，同时由中国⼈民银⾏对运⽤额度制订年度指令性计划。
因此，该时期的资⾦运⽤⽐例较低，收益不⾼。
保险资金运用的现状及对策
保险资金运用的现状及对策摘要】随着我国保险投资新政的陆续出台，我国保险资金投资规模不断增加，资金运用的投资渠道日益丰富，充分发挥了服务实体经济的重要作用。
本文分析了我国当前保险资金运用的规模和收益等方面的情况，并指出我国保险资金运用中存在的保险资金资产配置结构不合理、投资收益水平偏低、投资人才缺乏、监管体系不完善等主要问题。
通过借鉴外国的经验并结合中国的实际情况，提出了加强保险资金资产负债管理、调整保险资金的投资结构、培养保险投资专业人才、建立完善的风险控制体系等对策。
【关键词】保险资金；投资渠道；保险资金监管；风险控制一、我国保险资金运用现状（一）保险资金规模快速增长中国保险行业一直保持着快速增长的趋势，保费收入的增加以及保险资产规模的扩张，使我国保险基金的数量显著增加。
从2009年至2016年，保费收入由11137.3百万元增加到28864.8百万元；总资产从40634.7百万元增长到149608.6百万元。
其中2016年原保险的保费收入为28864.8亿元，同比增长28.88%，总资产149608.60亿元，较年初增长21.04%，资金运用余额131189.16亿元，较年初增长17.35%。
（二）保险资金投资收益水平低在我国保险行业的发展历程中，很多保险公司没有重视对保险资金的合理运用，过度重视承保业务，以至于保险公司的利润普遍较低。
这一后果导致了保险投资收益被抛在脑后，在很长一段时间里，我国保险投资收益都处于较低的水平。
另外，我国的金融市场环境也正处于不成熟、不稳定的状态，导致我国的保险资金收益率很难得到较快的增长。
（三）保险资金投资渠道不断拓宽改革前，我国保险资金运用大部分集中于存款、国债、金融债、有担保债券，占到很大的一部分。
而在其他方面涉及到的方面很少，尤其是在未上市股权这方面，只占到了5%。
这大大降低了对保险资金的运用，投资收益处于较低的水平。
保险公司显然要重视这部分的投资。
目前，还有大量的保险资金还还没有充分利用，躺在那里“睡大觉”。
我国人身保险发展的现状、问题及对策
我国人身保险发展的现状、问题及对策人身保险是指以人的生命、身体健康和生存为保险标的，以发生意外伤害、疾病、残疾或死亡为保险事故的保险。
人身保险的发展对于保障人民生命安全、促进经济发展具有重要意义。
我国人身保险发展的现状近年来，我国人身保险市场呈现出快速增长的态势。
根据中国保险行业协会发布的数据显示，2019年我国寿险保费收入达到3.84万亿元，同比增长9.5%。
其中，个人寿险保费同比增长15.6%，成为人身保险市场增长的主要引擎。
同时，我国人身保险产品的种类也在不断增加和升级，例如长期护理保险、重疾保险、医疗保险等。
这些新型保险产品能够更好地满足人们的保险需求。
人身保险发展存在的问题然而，在我国人身保险市场的发展过程中，还存在一些问题：一是市场需求与保障水平不匹配。
人身保险市场需求巨大，但保险公司的产品设计和服务水平与市场需求的变化不够及时，导致保障水平滞后。
二是产品信息透明度不高。
人身保险产品的信息披露不够透明，消费者难以全面了解产品条款和保障范围，从而影响了消费者购买保险的积极性和信心。
三是保险公司资金运用效率较低。
保险公司的资金运用效率不高，导致资金收益低下，不能为消费者提供更好的回报和保障。
对策为了解决以上问题，我国可以采取以下措施：一是加强监管，规范市场。
完善人身保险市场监管机制，加强对保险公司的监管，保障消费者权益，提高市场透明度。
二是提高产品质量，满足市场需求。
保险公司可以增加新型保险产品的研发投入，提高产品质量，满足市场需求。
三是提高资金运用效率，增加保险回报率。
保险公司可以采取多样化、高效化的资金运用方式，提高资金收益，为消费者提供更好的保障和回报。
综上所述，我国人身保险市场发展前景广阔，但在发展过程中也需要不断地完善和改进。
只有在政府、保险公司、消费者共同发力的情况下，才能够构建更加完善的人身保险市场体系，为人民群众提供更加全面、优质、高效的保障服务。
我国保险资金运用现状、问题及策略研究
我国保险资金运用现状、问题及策略研究作者：阮钊来源：《商情》2018年第03期【摘要】在保险资金的运用中，资产的负债匹配管理占据至关重要的位置。
能否有效利用保险资金，影响着保险公司的盈利水平、市场竞争力、偿付能力水平等。
现阶段，我国的保险资金在投资结构和保险监管等方面还存在较多的问题，对我国保险业未来的发展产生极大地风险。
文章主要对保险资金运用的现状进行分析，探究其中出现的各类问题，并提出有关解决措施，以期能够为解决我国保险资金的运用提供一定的借鉴意义。
【关键词】保险资金；资金运用；资产负债；保险业当前我国保险行业竞争日趋激烈，如何使用保险资金是当前保险公司经营中的关键问题。
保险公司主要的利润来自于公司的承保业务以及资金运用业务，而且在不同的发展时期，资金的作用也存在差异。
保险行业内的竞争日趋激烈，从而导致费率下降，此外，投保人会在一定程度上不断提升对保险保障作用的期望值，综合作用下，保险公司承保业务利润将会逐步降低，甚至出现保险公司承保业务不盈利或者是亏损的现象。
保险公司为保证一定的利润水平，必定会将重心向资金运用业务倾斜。
该项业务不仅能够有效的抵消承保业务带来的损失，保证企业的正常运作，还能够为保险公司带来更多的利润，加快保险行业健康可持续发展。
现阶段，我国保险企业生存发展的主要利润来源于保险资金运用。
保险资金主要是保险公司通过各种途径筹集资金的总量。
权益资本和各项责任准备金是我国保险资金的主要构成，其运用的条件取决于资金来源的途径和特点。
保险公司通过利用保险资金进行投资，获得利润和经济效益，从而使保险资金保值增值，同时有利于公司偿付能力的提升。
一、我国保险资金的使用状况调查中发现，发达国家保险资金使用能够一直维持较高的回报率，而且要显著高于国家国民生产总值的增长率。
随着改革开放的进一步深化，我国的国民经济发展水平进一步提升，但是保险资金使用的收益率还相对较低，GDP的增长率显著高于保险资金使用的收益率。
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我国保险资金运用现状,存在问题以及对策分析
摘要：近年来，在我过保险业迅速发展的同时，保险竞争形势也不断加剧，保险公司利润的两个主要来源是承保业务和资金运作业务。
随着各保险公司相互竞争导致费率水平降低，保险公司的承保业务利润将会持续减少，因此，保险资金的运用就成了我国保险行业发展至关重要的环节。
目前，我国保险资金运用存在着收益率低，投资渠道狭窄，资金运作监管不完善等不足，如果不能得到改善，我国保险业将存在面临未来支付缺口的风险。
本文从我国保险资金运用现状，存在问题以及相应的对策分析入手，对相关问题进行了深入探讨。
关键字：保险资金运用投资渠道资产管理公司
The use of insurance funds in China the status quo, problems and Countermeasures
Liu Rui
Abstract: in recent years, in the rapid development of the insurance industry at the same time, the insurance competition is growing, the insurance company profits are two major sources of underwriting business and financial operations. With the insurance companies compete with each other to reduce the level of premium, insurance companies underwriting profit will continue to decrease, therefore, the use of insurance funds has become China’s insurance industry development is crucial link. At present, the use of insurance funds in China exists the yield is low, narrow investment channel, capital operation and supervision is not perfect enough, if not improved, China’s insurance industry will face the risk of future pay gap exists. This article from the use of insurance funds in China current situation, existing problem and corresponding countermeasure analysis on Relevant Issues in depth.
Keywords: the use of insurance funds investment channel assets management company
保险资金是保险公司通过各种渠道和手段筹集的各种资金的总和。
权益资本和准备金是我过保险资金的主要来源。
运用保险资金的过程被称为保险投资，是保险企业在经营的过程中，利用保险资金收集与赔偿给付的时间差，以及收费与支付间的价值差，对保险资金运用增值，从而达到稳定经营、分散风险的一种经营活动。
一、我国保险资金运用渠道
1.银行存款。
银行存款对保险公司来说是风险最小的投资方式，也是目前最
主要的投资方式。
2.债券。
债券作为各国保险资金重要的投资工具，具有违约风险低，流动性高的特点，非常适合保险资金。
3.股票。
我国股票市场仍属发展中的新兴市场，市场结构和制度背景相对较复杂，尤其是具有明显的“政策市”特征，对保险资金来说风险大于银行存款和债券。
4.基金。
目前，我国保险公司已经成为基金的最大机构投资者。
5.不动产。
不动产的投资优势在中长期投资，投资范围主要有房地产、商业物业、基础设施等。
近几年我过政府大力抑制房价上涨，加强对房地产业的宏观调控，也对保险资金投资产生了不同的争议和挑战。
6.黄金。
黄金的作用虽不如以前那样突出，但是其作为增值保值的工具之一，仍探是保险资金有效的投资渠道之一，并存在较大的升值空间和投资价值。
7.基础设施建设。
基础设施建设项目具有其独特优点，如控制通货膨胀风险，适合需要长期投资的寿险资金，有利于总体上保证寿险资金风险分布的合理化。
二、我国保险资金运用现状
（一）
三、我国保险资金运用存在问题
（一）保险投资收益率偏低且不稳定。
我国保险资金投资分配不合理，大量资金投资于银行贷款和债券，虽然这两种投资风险较低，但普遍存在收益性偏低的特点。
除此之外，这两种投资与银行利息直接挂钩，一旦我过央行进行宏观调控，保险资金必然受制于央行决策而无法自行保值增值，再加上我国金融环境和发达国家相比仍处于初级阶段，存在不成熟之处，投资渠道有限。
虽然2006年以后我国适时拓宽了保险资金运用渠道，资本市场也相较以往活跃，投资收益率有所上身，但2008到2009年的金融危机导致股市低迷，保险资金运用收益率再次大幅下跌。
统计资料显示，发达国家（美国、韩国等）2000年以来保险业的保险资金运用的综合收益率大都达到6%以上，相比之下，我国2000年到2005年的保险资金收益率平均在3%~4%，2006年上升到5.8%，2008年再次下降到1.91%。
（二）保险资金运用存在着潜在风险。
1.现有资产组合存在较高利率风险。
当前保险资金运用比例中，银行存款和债券所占比例过高，这两种投资均有着较高的利率敏感度，收货币政策和利率走
势的影响十分明显。
2.保险公司资产负债不匹配，期限结构不合理。
保险负债的特性表明，为了良好的满足偿付要求，资金运用在期限、成本、规模上应当与其较好地匹配。
我国保险资金投资渠道狭窄，投资工具缺乏，投资品种单一，投资期限大多为短期，资产与负债失衡现象严重，存在着到期日集中偿付压力过大风险以及再投资风险。
3.缺乏完善的保险资金风险监督管理机制。
我国对保险资金运用还缺乏足够的重视，相应的监督管理机制还存在许多不足，监管信息化程度较低，监管法律法规体系不够完善，监督管理队伍力量薄弱。
四、针对存在问题的建议与对策
（一）完善我国金融市场，拓宽保险资金投资渠道。
我国保险资金运用渠道狭窄，投资品种单一的症结就在于我国金融市场发展不完善不成熟，我国的股票证券市场相较发达国家仍处于初级阶段，完善我国金融市场可以为我国保险资金的运用营造良好的宏观环境。
（二）建立资产管理公司，加强资产负债匹配管理
建立专业化的保险资产管理公司，从市场研究，业务操作，投资决策，风险控制等发面对保险资金运用实行规范化管理和风险控制。
从结构匹配和期限匹配两个角度加强资产负债匹配管理。
不同的资金来源对应不同的投资渠道，实现投资的结构匹配。
保险资金投资期限与其来源的偿付期限相匹配，实现投资的期限匹配。
作者简介：
刘蕊1989年12月16日女学生本科东北财经大学国际经济贸易学院。