“长者福利”：新加坡和智利的养老保险制度
新加坡养老保险制度
新加坡养老保险制度的不足：
谢谢！
新加坡养老保险制度的建立 新加坡养老保险制度的模式 新加坡养老保险制度对中国的启示
新加坡养老保险制度的建立
新加坡公积金型养老保险制度于 1955年7月建立，是一项为新加坡受薪 人员而设立的强制性的养老储蓄基金计 划，政府立法强制个人储蓄、建立个人 公积金账户，采取完全积累模式和集中 管理模式的社会保障模式。
目 录
养老保险制度的基本内容 养老保险制度的运作与管理 新加坡养老保险制度的成就与不足
养老保障计划
医疗保健计划
购房产业计划
家庭保障计划
在新加坡， 在新加坡，养老保险制度依靠其中 央公积金制度来实现， 央公积金制度来实现，这是其社会保障 模式最富有特色之处， 模式最富有特色之处，政府将来公积金 的目的是为了防老而储蓄， 的目的是为了防老而储蓄，这些储蓄只 有在退休或残废时方能使用。 有在退休或残废时方能使用。
参考目录
1.陈喜强.养老保险制度的组织治理结构 与管理效率-基于中国与新加坡养老保 险制度的分析.东南亚纵横,2003(11) 2.李珍,孙永勇.新加坡中央公积金管理模 式及其投资政策分析.东北财经大学学 报,2004(4) 3.郑秉文, 史寒冰.东亚国家或地区养老 社会保障模式比较.世界经济, 2001(5) 4.李志明, 章空尽.新加坡中央公积金制 度对中国养老保障的启示.社会观 察,2006(2) 5.[李辉婕.国外基本养老保险制度的比较 研究.企业经济.2007(10)．
新加坡养老保险制度
新加坡养老保险制度的成就：
第一，中央公积金制度节省了大量的财政支出。
第二，有利于建设资金的积累和生产力的提高。 第三，中央公积金的管理方式有利于金融市场的稳定。
第四，通过调整公积金缴费率可以有效调节经济周期。 第五，从社会的影响方面分析，中央公积金制度广泛 的覆盖范围对社会稳定有积极作用。
新加坡养老保险制度的不足：
4.李志明, 章空尽.新加坡中央公积金制 度对中国养老保障的启示.社会观 察,2006(2)
5.[李辉婕.国外基本养老保险制度的比较 研究.企业经济.2007(10)．
谢谢！
参考目录
1.陈喜强.养老保险制度的组织治理结构 与管理效率-基于中国与新加坡养老保 险制度的分析.东南亚纵横,2003(11)
2.李珍,孙永勇.新加坡中央公积金管理模 式及其投资政策分析.东北财经大学学 报,2004(4)
3.郑秉文, 史寒冰.东亚国家或地区养老 社会保障模式比较.世界经济, 2001(5)
目录
养老保险制度的基本内容 养老保险制度的运作与管理 新加坡养老保险制度的成就与不足
养老保障计划 医疗保健计划 购房产业计划 家庭保障计划
在新加坡，养老保险制度依靠其中 央公积金制度来实现，这是其社会保障 模式最富有特色之处，政府将来公积金 的目的是为了防老而储蓄，这些储蓄只 有在退休或残废时方能使用。
新加坡养老保险制度的建立 新加坡养老保险制度的模式 新加坡养老保险制度对中国的启示
新加坡养老保险制度的建立
新加坡公积金型养老保险制度于
1955年7月建立，是一项为新加坡受薪 人员而设立的强制性的养老储蓄基金计 划，政府立法强制个人储蓄、建立个人 公积金账户，采取完全积累模式和集中 管理模式的社会保障模式。
新加坡养老保障体系有多严苛
ｌ养老
新加坡养老保障体系有多严苛
在 新加坡 ，最 主要 的养 老保 障为
中央 公积 金体 系 （ＣＰＦ）。新加 坡 法律
规 定 ，所有 受雇 的新加 坡公 民和 永 久
居 民以及他 们 的雇主 ，都 必须参 与公
积金 计划 。 自雇人士 则须按 规 定缴 交
部分公 积 金到他 们的 保健 储蓄户 头 。
按 规定 ，凡是 月 薪超 过 ５００新 元
的雇 员都 须缴纳 公积 金 ，而雇 主 则须
为 月薪 超 过 ５０新 元 的 雇 员缴 交 公 积
金 。其 中 ，５０岁以 下的 员工 每 月 上缴
薪金 的 ２０％，雇主 则缴纳 １７％。不 过 ，
年 龄 超 过 ５０岁 和 月 薪 少 于 １５００新
用于 养老及 购买 相关 金融产 品 。三是 保健 账户 ，用于 支付 医疗费 用 。
而 一旦会 员达 到 退休 年 龄 ５５岁 ，政府 则 会为 他 设 立一 个新 的 退休 金账 户 ，符合 要 求 的在 ６５
岁 后可 以按 月领 取退 休金 ，去 世前 如果 退休 金 没有 用பைடு நூலகம் ，可 以继承 。ＣＰＦ中的钱 则 由政府 用 于投
里提 取剩 余 的存款 。 目前 ，可 提取最 低存 款 的年龄 是 ６４岁 ，２０１８年将 调高 至 ６５岁 。
如 果会 员 的账 户余 额 符合 要 求 ，在 ６５岁 后 ，每月 便 可 以领取 １２００新 元 的 退休 金 ，一共 可 以
领 ２０年 。如 果余 额不 够 ，便 一 分钱都 拿 不到 。不过 ，政 府 同时也 推 出包括组 屋套 现在 内的 补贴 计
目前都无法达到最低存款的要求，这也是为何高龄人士仍然在奔波工作的原因。
新加坡与智利养老保险制度比较
新加坡与智利养老保险制度比较近年来，新加坡和智利养老保险制度带动养老和经济双重发展的巨大成功引起诸多学者的关注，不少发展中国家甚至一些发达国家也纷纷效仿，掀起一股养老保险模式探索的热潮。
我国的养老保险改革正处在十字路口，同样也需要借鉴其成功经验，因而本文拟将这两国的养老保险制度作一番比较，希望能由此得到一些启示。
一、新加坡的养老保险制度新加坡养老保险制度的核心支柱是中央公积金制度(简称CPF)，它利用一种独具特色的“储蓄基金制”即准保险方式构成新加坡的养老保险模式。
1.养老保险制度的历史演变。
这一制度最初只是一个强制性的长期储蓄养老计划，它不包括临时工及独立劳动者，其目的是保障公积金会员退休或因伤残丧失工作能力后的基本生活。
随着社会经济的发展，这种纯粹的帐户积累方式覆盖面窄、保障程度低的弊端日益显露，新加坡又在原有储蓄帐户制的基础上，推行了一系列的公积金计划，增加了基金的投资机会，使其发展成为一个较完整的养老保障体系。
2. 养老保险制度的基本内容。
新加坡的中央公积金制度包括养老保障计划、医疗保健计划、购房产业计划和投资教育计划等四个方面的内容，而养老保障计划则是其中最主要的组成部分 . 它由一系列围绕保障会员及家属生活这一中心的若干子计划组成，其中:(1)最低存款计划是一种基本保障，它作为公积金制度初期建立的储蓄计划的补充，旨在加强保障会员的养老金存款，以应付退休后的持久生活。
(2)公积金补充计划。
它限于新加坡公民和永久居民，其目的是协助养老金不足的会员填补退休帐户上的存款。
(3)家庭保障计划是为会员及其家属在会员终生残废或死亡时能继续保有住屋或提供赔偿而设立的一项养老保障措施。
购房产业计划也含有养老保障的成份，它包括公共住屋计划和住宅产业计划，该计划的目标是使公积金会员能用公积金存款购买建屋发展局的房屋或私人产业作为住宅，保障会员“老有所居”和以不动产抵押贷款及出售产业补充养老金。
此外，新加坡政府还进行着一个公共辅助养老金计划，其对象是贫困的老年人，提供的养老金数额很小，约为社会平均收入的12%。
智利和新加坡养老个人账户的比较分析
智利和新加坡养老个人账户的比较分析□ 陈正光1,胡永国2(1.华中科技大学社会学系,湖北武汉430074; 2.中国人民大学劳动人事学院,北京100872)摘要:智利和新加坡建立了两种不同类型的个人账户制度。
在缴费方面,新加坡由职工和雇主共同负担,而智利则完全由职工个人负担。
在发放方面,智利个人账户的养老金领取形式更为多样化。
管理方面,智利由国家监管,私营投资管理,而新加坡则由政府管理,政府经营,但个人有一定的投资选择权,两国政府都有最低回报率和最低的养老津贴的担保。
在运行效果上,智利的私营养老个人账户要优于新加坡的个人账户制度。
关键词:个人账户;养老金;智利;新加坡中图分类号:D632.1,C913.7 文献标识码:A 文章编号:1671-7023(2003)06-0026-05作者简介:陈正光(1977—),男,湖北天门人,华中科技大学社会学系硕士生,研究方向为老年保障;胡永国(1977—),男,湖北天门人,中国人民大学劳动人事学院硕士生,研究方向为人力资源管理。
收稿日期:2003-07-07 从资金入账的管理方式上看,养老保险分为社会统筹和个人账户模式。
个人账户是一种强制性的个人储蓄方式,缴费者在年轻时将自己的一部分收入存入到个人账户,退休后,根据精算平衡从个人账户按月支取年金。
在建立个人账户的国家中,智利成功地从原有的现收现付转向个人账户制,而新加坡则一开始就实行国家管理的个人账户制,也称为中央公积金(central provident fund,简称CPF)¹,比较两国的养老个人账户对我国个人账户制的完善和发展具有借鉴意义。
一、智利和新加坡个人账户基本情况比较1、缴费方式比较1981年智利彻底改革原有的现收现付养老保险制度,建立起强制性个人账户的养老金制度。
智利政府要求凡是1981年5月以后参加工作的企、事业单位、政府部门的职工都必须加入个人账户。
1981年5月以前参加工作的职工可以在5年内决定自己是继续留在原有的公共养老金计划内,还是参加新的私营养老保险计划。
社会养老保险制度改革_智利_新加坡的经验及借鉴
政府首先要保 加自己福利的安排。在社会养老保险制度设计时， 证个人具有安排自己生活的自由的选择权；其次才是基于维持 社会稳定的原因，利用社会资源对那些因各种原因陷入贫困和 无力养老的少数人群伸出援助之手。这是政府参与和干预经济 生活和养老保险的一个根本原因。 政府在社会养老保险制度改革中能作些什么？智利和新加 坡政府为我们提供了借鉴模式。智利在养老保险制度改革前与 中国的情况有很多相似之处， 改革也涉及 “ 老、 中、 新人 ” 之分， 也 存在巨额转轨成本。智利政府在改革中， 对政府的职能有准确定 位。在新制度中政府主要承担实施立法监控、有效管理和最终 “ 兜底 ” 责任。而新加坡政府则是将强制储蓄与盘活资产相结合， 千方百计惠及国民。目前中国养老保险基本上是政府大包大揽， 官办体制尽管保证了管理的权威性和政策性，但产生了高成本 低效率、官僚主义甚至腐败等弊端。故借鉴智利和新加坡的经 验， 结合中国的国情， 准确定位政府职能是我国社会养老保险制 度改革重要一环。 借鉴之二： 妥善解决社会养老保险隐性债务 中国养老保险转制成本以巨额隐性债务的形式进入了新制 度，形成新老制度债务链。对待隐性债务，中国政府采取了 “ 暗 冲、 暗贴、 暗补 ” 的办法， 实践证明， 这不是个好办法。如何解决这 个大难题呢？ 智利的经验是， 隐性债务显性化处理， 纳入财政预算。智利 包括利息政府共需支付 $’" 亿美 共发行 $%" 亿美元的特种债券， 元， 本息将在长达三四十年的时间内分批兑付。这样将债务和国 家责任显性化的做法值得我们借鉴。 中国政府对隐性债务隐性处理策略最大的缺陷是难以阻挡 越补越大的赤字趋势。借鉴智利的做法，我们可以采取一次算 清、 分期偿还的办法， 将“ 暗补 ” 改为 “ 明补 ” 。虽然转制隐性债务 数额巨大， 但并不企望短期就解决该问题。计划经济以来所累积 的这部分转制老债是以现存的庞大国有资产来 “ 托底 ” ，欠账也 绝对不是现在一代人或一届政府就可以偿还得清的。不过， 只要 政策得当， 采取综合措施和逐步过渡的办法， 完全可以消化这笔 老债。应该注意的是， 问题的关键不是老债， 而是新制度下不但 滋生的新债。如果新债不杜绝， 新老债务滚雪球， 后果则不堪设 想。 令人不安的是， !""# 年 $ 月开始执行的国发 ( !""% ) &* 号文 “ 即“ 新办法 ” ， 仍然是 “ 老帐 ” 新帐 ” 混账运行， 企以 “ 大统筹 ” 来对 “ ” 冲老帐、 用削减规模来做实 小账户 。但是， 对中国这样一个底 子薄， 人口多的国家， 无论是采用 “ 大统筹小账户 ” 的制度策略， 还是用 “ 打折吸保， 扩大养老覆盖面 ” 都无法消化转制成本。 “ 新 ” 办法 将企业缴纳的 !"+ 全部进入统筹账户， 当期筹款大部分被 “ 统筹 ” 和“ 现收现付 ” 掉了， 加大统筹账户力度仅对缓解当前的 支付压力有一定的作用； 制度上个人账户做小 & 个百分点， 也只 能名义上降低个人账户空帐率， 对个人很难说没有负面影响。随 着老龄化加剧， 新的隐性债务会越积越多， 未来支付缺口越来越 大， 扩大统筹账户和覆盖面丝毫不能降低未来支付风险。 借鉴之三： 金融、 财政、 法制等对社会养老保险改革的配套
美国、智利、新加坡的 养老保险制度对我国养 老保险改革的启示
指导老师：杨燕绥 报 告 人：宋金湘
等 。
％ ， 如 新 加 坡
甚 至 超 过 了 ， 有 的 国 家 80
高 支 出 比 例 较
占 社 会 保 险 总
养 老 保 险 支 出
发 展 趋 势
障 制 度 的 改 革
代 表 着 社 会 保
发 展 趋 势 往 往
中国的养老保险制度
中国养老保险改革的方向： “博采众长，为我所用”，有选择地吸收 各国养老保险制度中适合我国国情的部 分——“制度的集成创新”
接上
中国养老保险改革的方向：
1、可吸收美国的国家、企业、个人组成的多支 柱养老保险模式，尤其要学习其政府在税收、政 策等方面鼓励企业建立补充养老保险计划方面的 经验；（正在实行） 2、在资金的管理方式上，可借鉴智利的市场化 运作方式，鼓励商业保险在养老保险体系中的发 展；同时，在解决新旧养老体制转轨过程的“老 人”、“中人”的欠帐问题上，可借鉴智利划拨国有 资产进行弥补等方式解决； 3、在建设廉政政府、降低养老金的管理成本和 提高养老金的收益率，建设全国统一的养老金信 息管理系统、方便养老金的携带和流动等方面可 借鉴新加坡的资金管理模式。
接上
3、新旧制度转轨过程中，对于新制度实施前的 “老人”和“中人”来说，必然产生个人帐户隐性债 务问题。据保守估计，隐性债务约在2万亿至3万 亿之间。 4、各地为减轻企业既养“老人”又养“中人”的负 担，普遍采用统筹基金向个人帐户透支的办法， 形成个人帐户“空帐”现象。99年，空帐已超过 1000亿元。 5、尽管个人帐户没有做到如实积累，企业的缴 费率已高达20％，负担沉重。 6、养老金的可携带性有限，不利于人才的流 动。
智利和新加坡养老个人账户的比较分析
新加坡的养老保险个人账户管理模式基于中央公积金制度。政府通过强制性 储蓄为劳动者提供养老保障。中央公积金制度的优点在于其统筹性和强制性，为 劳动者提供了稳定的社会保障。然而，由于储蓄率较高，这种模式可能影响当期 消费，对经济增长产生一定压力。
瑞典：名义账户制的个人账户管 理模式
3、优化收益分配机制，在保障养老金安全的前提下，提高养老金的投资收 益水平，更好地满足老年人的养老需求。
4、加强政策宣传与培训，提高企业和职工对养老金制度的认识和参与度， 推动制度的健康发展。
参考内容
养老保险个人账户管理模式比较： 智利、新加坡与瑞典
养老保险个人账户管理模式在世界上不同的国家和地区有所差异。本次演示 将比较智利、新加坡和瑞典三国的养老保险个人账户管理模式，探讨它们的特色、 优点和适用条件。
3、账户权益
智利养老个人账户权益主要包括养老金、医疗保障等，会员可自由选择是否 购买其他商业保险。新加坡公积金账户权益则包括购房、投资、医疗等多方面， 但会员需承担一定的义务和责任。在账户权益方面，两国存在一定差异，智利可 能更注重养老保
险方面的保障，而新加坡则更注重全面性保障和服务。
1、投资策略与风险控制
谢谢观看
2、养老金领取规则
新加坡的养老金领取规则较为严格。在达到法定退休年龄后，个人可以领取 一部分养老金用于购买组屋、支付医疗费用等。但在有生之年，个人只能领取一 次养老金，且领取金额有限制。智利的养老金领取规则较为灵活。在达到法定退 休年龄后，
个人可以随时领取养老金，且领取金额与个人账户余额和物价指数有关。
智利：自由化程度较高的个人账 户管理模式
智利的养老保险个人账户管理模式以其高自由化程度而著称。政府设立基本 养老保险制度，允许参保人自由选择投资组合。个人账户管理模式的主要优点在 于其高度灵活性，允许参保人自主选择投资方向，适应了不同人群的风险偏好和 收益需求。
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“长者福利”：新加坡和智利的养老保险制度2023年，全球老龄化加剧，对长者福利的需求日益增加。
养老保险制度成为各国政府关注的问题。
新加坡养老保险制度
新加坡是一个小国家，但其养老保险制度却备受瞩目。
该国的养老保险制度名为“中央公积金”，通常被称为CPF。
在新加坡，每位年满18岁的公民和永久居民都必须缴纳CPF，这是一种强制性储蓄计划。
CPF旨在为长者提供充足的养老金。
CPF的缴纳规则如下：雇主和员工每月各缴纳一定比例的工资，其余资金由政府出资。
CPF缴纳比例根据年龄和工资水平不同而有所不同。
CPF的钱可以用于购买公寓、支付医疗费用和为长者提供养老金。
新加坡政府还为长者提供了一系列的福利。
举例来说，长者可以享受公共交通折扣，每个月可以免费享用一定数量的电力和燃气。
智利养老保险制度
智利的养老保险制度不同于新加坡的CPF，它是一种基于市场机制的制度。
它的核心是个人账户，每位工作者必须在开始工作时为其开设个人账户。
账户中的资金由员工本人和他们的雇主共同缴纳。
在智利，工作者的养老保险费用由工资的10%到15%之间。
政府为那些收入特别低的人提供额外补贴。
智利养老保险制度的另一个特点是，工作者可以选择他们的个人账户如何受到投资。
这意味着工作者可以利用股票、债券和房地产等资产来获取更高的收益，但同时也意味着雇员面临更大的风险。
智利政府出台了类似新加坡的福利政策，如国家医疗保险和公共交通折扣等。
然而，这些政策与新加坡的政策相比还是比较有限。
两国养老保险制度的比较
新加坡和智利的养老保险制度有各自的特点，但都存在一些缺陷。
比如，新加坡的CPF制度并不能满足所有长者的需求，有些人可能需要额外的支援。
智利的市场机制制度能够为工作者提供更高的收益，但同时也存在更大的风险。
两国的福利政策也存在一些限制。
虽然新加坡政府为长者提供了很多福利，但这些福利政策在某些方面仍然不够完善。
智利的福利政策则相对较少，对长者的支援也较为有限。
综上所述，新加坡和智利的养老保险制度和福利政策都存在一些限制和不足之处。
但尽管如此，这两个国家的政府正在不断努力改进其养老保险制度和福利政策，以满足长者日益增加的需求。