《保险学原理》串讲资料-第十章Word版

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中级经济师-保险专业笔记(第10章)

第十章人寿保险第一节人寿保险的概念和特点知识点一：人寿保险的概念人寿保险简称寿险，是以人的寿命为保险标的，以人的死亡或生存为保险事故的保险。

在保险合同期间，当被保险人发生合同约定的保险事故(死亡或生存)时，由保险人依约给付保险金。

第二节人寿保险合同中的常见条款知识点一：不可抗辩条款✧不可抗辩条款又称不可争条款。

该条款规定，保单生效一定时期(通常为2年)后，就成为不可争议文件，保险人不能以投保人在投保时违反最大诚信原则，没有履行告知义务等理由，否定保单的有效性。

保险人的可抗辩期是2年，保险人只能在2年内以投保人的误告、漏告、隐瞒等理由解除合同或拒付保险金。

知识点二：年龄误告条款✧年龄误告条款通常规定了投保人在投保时误报被保险人真实年龄情况下的处理办法。

一般分为两种情况：①年龄不实影响合同效力的情况。

被保险人真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险合同为无效合同，保险人可解除保险合同，但向投保人退还保险费；②年龄不实影响保险费及保险金额的情况。

投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费少于应付保险费或多于应付保险费，保险金额根据真实年龄进行调整。

知识点三：宽限期条款✧宽限期条款是分期交费的人寿保险合同中关于在宽限期内保险合同不因投保人延迟交费而失效的规定，它的基本内容通常是对到期没交费的投保人给予一定的宽限期，投保人只要在宽限期内交纳保费，保单继续有效。

在宽限期内，保险合同有效，如发生保险事故，保险人仍给付保险金，但要从保险金中扣回所欠的保险费及利息①。

宽限期一般为30天，我国《保险法》规定为60天，自应交纳保险费之日起计算。

知识点四：保险费自动垫交条款✧保险费自动垫交条款通常规定，投保人未能在宽限期内支付保险费而此时保单已具有现金价值，同时该现金价值足够支付所欠交的保费时，除非投保人有反对声明，保险人应自动垫交其所欠的保费，使保单继续有效。

知识点五：复效条款✧复效条款是针对投保人在宽限期内不按期交纳保险费而使保险合同失效的情况设计的。

(完整版)保险学原理

保险学原理在线考试复习资料一、单选题（）1.最早使用的分保方式是( D )A预约再保险B比例再保险C合同再保险D临时再保险2.某人投保了人身意外伤害保险，某天在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。

那么，在这一死亡事故中的近因是( B )A被汽车撞倒B心肌梗塞C被汽车撞倒和心肌梗塞D被汽车撞倒导致的心肌梗塞E以上都不对3.投保人将保险价值为150万元的财产同时向甲、乙两家保险公司投保财产保险综合险，保险金额分别为50万元和150万元。

若一次保险事故造成实际损失为80万元，则按照顺序责任分摊方式，甲、乙两家保险公司应分别承担的赔款是( D )A50万元和30万元B40万元和40万元C30万元和50万元D60万元和20万元4.在人身保险合同中，由被保险人或投保人指定的享有保险金请求权的人是( D )A受益人B保险经纪人C保险人D投保人5.再保险中分出人应缴纳的保险费称为( D )A纯保费B附加保费C毛保险D分保险1.保险人与投保人之间订立保险合同的一种证明文件是(A)A保险单B暂保单C投保单D临时保单2.团体财产保险是(B )A强制保险B不定值保险C定值保险D政策性保险3.在出口信用保险中，对于汇率变动引起的风险保险公司一般( B) A给予承保B不予承保C视情况而定D都要求加费后方予承保4.某险位分保合同规定，分出公司每一危险单位的自赔额为50万元，分入公司分保责任限额为100万元，当损失为300万元时，分出公司应赔付(D )A50万元B100万元C150万元D200万元1.保险的基本职能有(ABE )A分散风险B损失补偿C融资职能D防灾防损E经济给付2.对财产保险标的具有可保利益的人有( ABCDE)A财产所有人B财产受托人C财产管理人D财产抵押人E财产出租人1.保险人在支付了5000元的保险赔款后向有责任的第三方追偿，追偿款为6000元，则(B )A 6000元全部退还给被保险人 B将1000元退还给被保险C 6000元全归保险人 D多余的1000元在保险双方之间分摊2.轮胎压飞石子，石子击中路人眼睛而造成路人失明，则近因为( A )A轮胎压飞石子 B路人 C石子 D汽车驾驶员的疏忽3.下雨后路面湿滑导致车辆遭受严重碰撞,进而发生爆炸最终造成车辆损毀。

自考00079保险学原理考前串讲重点复习资料

一、风险的内涵二、风险因素（多选）三、风险事故四、损失五、风险的特点（简答）六、危险单位七、风险的分类（多选）一、风险管理的定义二、风险管理的起源和发展三、风险管理程序三、风险管理程序三、风险管理程序三、风险管理程序四、风险管理的意义五、风险、风险管理与保险的关系一、保险的定义二、可保风险三、保险的特性（简答）四、保险的分类（选择）四、保险的分类（选择）五、保险的职能（多选和论述）六、保险的作用一、保险生产的条件（选择）二、现代保险的形成与发展三、我国保险业的形成与发展【高频考点】风险因素的类型及其与风险事故的区分。

（P2）一级重点单选、多选【高频考点】保险的职能。

（P25）三级重点多选、简答一、保险合同的概论二、保险合同的法律特征（多选）三、保险合同的特性（多选）四、保险合同的单证形式（单选）四、保险合同的单证形式（单选）五、保险合同的种类五、保险合同的种类一、保险合同的订立原则一、保险合同的订立原则一、保险合同的订立原则一、保险合同的订立原则二、保险合同的主体（选择）　三、保险合同的主要条款三、保险合同的主要条款一、保险合同的订立程序二、保险合同的有效条件三、保险合同当事人的义务四、保险合同的变更五、保险合同的终止（选择）一、保险合同的解释原则二、保险合同的争议处理【高频考点】保险合同的特性。

（P40）二级重点多选、判断一、财产保险的定义二、财产保险的保险标的三、财产保险价值和保险金额的确定四、财产保险的分类五、财产保险的风险责任六、财产保险的职能七、财产保险的作用一、财产保险的保险利益原则（论述）。

保险概论知识点整理

第一章风险及风险管理第一节风险概述一、风险的本质（一）风险的定义不确定性损失可以相当客观地予以测定者即为风险（二）风险的特征1、客观性2、不确定性3、可测定性4、损害性5、发展性（三）风险因素、风险事故和损失1、风险因素是指足以引起或增加风险事故发生机会的事件。

它包括实质性风险因素、道德风险因素和心理风险因素2、风险事故是指造成人员伤亡与财产损失的自然灾害与意外事件。

3、损失这里所说的损失是指非故意的、非计划性的和非预期性的经济价值的减少二、风险的种类（一）按风险的性质分类1、纯粹风险2、投机风险（二）按风险发生的原因分类1、自然风险2、经济风险3、社会风险4、政治风险5、技术风险（三）按风险的对象分类1、财产风险2、责任风险3、信用风险4、人身风险三、可保风险及其条件可保风险是指可被保险公司接受的风险。

可保风险的条件是：（一）必须是纯粹风险（二）损失的发生是意外的（三）大量标的均有遭受损失的可能性（四）风险损失较大（五）风险必须适法第二节风险管理一、风险管理的概念风险管理是指经济单位透过对风险的认识、衡量和分析，选择最佳的风险管理技术，以最小成本达到最大安全保障的目的。

二、风险管理的基本程序（一）风险识别（二）风险估测（三）风险评价（四）选择处理风险方法（五）风险管理评估三、风险处理方法风险处理是指通过采用不同措施和手段，用最小的成本达到最大安全保障的经济运行过程。

风险处理的方式很多，但最常用的是以下几种。

（一）避免（二）预防（三）自留（四）转移四、风险管理与保险的关系（一）风险是保险存在的前提，也是风险管理存在的前提（二）两者都是以概率论和大数定律等数理统计原理作为其分析基础和方法的。

（三）在风险管理中，保险仍然是最有效的措施之一。

第二章保险的性质、职能、作用与分类第一节保险的性质一、保险的定义（一）损失说这是从处理“损失”作为保险的核心内容的一种学说。

1．损失赔偿说。

此说法的基本观点可概括为：保险是赔偿损失的合同。

保险学原理考点知识点

1、物质风险因素(有实体物质本身所导致的风险)2、道德风险(不诚实、不正直)3、心里风险(侥幸、过失)4、与风险事故的区别是风险事故是损失的直接原因，而风险因素是损失的间接原因。

1、避免风险2、损失控制3、风险中和4、风险自留5、风险转移1、目的不同：保险的目的是生活的安定；赌博的目的欺诈、获取暴利。

2、动机不同：保险利己利人、转移风险；赌博损人利己、冒险获利3、科学依据不同：保险是以概率论和大数法则位存在和发展的科学依据；赌博完全是以偶然性为依据4、结果不同：保险变危险为安全，赌博是变安全为危险1、社会保险：以国家和政府为主体，采取立法手段筹集基金，对劳动者在永久或暂时丧失劳动能力或失业时给与一定的收入损失补偿，使其说的基本生活保障的一种社会制度。

1、基本职能：分散风险；损失补偿；经济给付(人生保险) ；2、派生职能： 1 防灾防损职能(经验丰富的保险人提供减少损失的方法)2 融资的职能(时差性提供了保险资金运用和投资的可能性)1、投保单：投保人向保险人申请保险的一种书面形式2、暂保单：保险人或保险代理人在正式代理发出保险单以前，出立给投保人或被保险人的一种临时凭证，表明已经按照保险办理正式手续，只等签订正式保险单。

3、保险凭证：保险人给投保人的一中表明保险契约已经生效的书面证明。

4、保险单：保险人与投保人之间订立保险合同的一种证明文件。

5、保险合同的其他单证形式：背书、批单和赴约等1、保险合同主体变更包括保险人、投保人、被保险人或受益人的变动。

2、在财产保险中，特殊险种(货物运输保险合同) ，可不必得到保险人的许可，保险合同继续有效。

而一般险种相反。

3、在人身保险中，投保人的变更可不经过保险人(以死亡为保险标的要经过被保险人的同意)。

受益人的变更(被保险人和投保人制定下) 不需经过保险人，但是若把被保险人变更为受益人要经过被保险人的同意。

而被保险人的变更属于保险标的的变更，一般要用新保险合同代替旧的保险合同。

《保险学原理与实务》课后习题及答案

《保险学原理与实务》课后习题及答案第一章习题及答案一、名词解释1. 风险2. 风险因素3. 风险事故4. 基本风险5. 纯粹风险6. 静态风险7. 动态风险8. 风险管理9. 转嫁风险 10. 可保风险二、单项选择题1.某日因暴雨造成路面积水行车困难，某运输公司一辆正在路上行驶的货车与迎面驶来的一辆轿车相撞，造成双方车辆损失严重和轿车上人员伤亡，在此次事故中，暴雨是（ B ）A.风险代价B.风险因素C.风险事故D.风险损失2. 房主外出忘了锁门属于（ C ）风险因素。

A.道德B.社会C.心理D.物质3. 按风险的性质分类，风险可分为（ B ）。

A.人身风险与财产风险B.纯粹风险与投机风险C.经济风险与技术风险D.自然风险与社会风险4. 在高速公路上我们经常能看到一些警示牌，如“前面弯道”、“请慢行”等；并且在高速公路上每隔一段距离都有122报警电话。

从风险管理对策角度看：安装警示牌属于（），设置122报警电话属于（ C ）。

A.风险预防；风险预防B.风险控制；风险控制C.风险预防；风险控制D.风险控制；风险预防5. 以下各种风险管理的方法中，属于风险转移的是（C ）A.为了免于被动吸烟的危害，尹先生禁止他人在自己家中和车内吸烟B.为了减少事故发生的可能性，王先生十分注重行车安全和车辆保养C.医生在手术前告知病人手术存在风险，并要求病人家属签字同意手术D.金融危机出现后，李先生担忧境外投资的安全性，于是撤回境外投资，转为投资国内产品6. 下列关于风险管理的说法中，错误的是（ B ）A.风险管理是一个系统的过程，包括风险识别、风险评估、风险处理等步骤B.风险管理的目的在于避免风险C.风险自留是一种主动的风险处理手段D.保险是一种财务型的风险转移机制三、多项选择题1. 可保风险的特征是（ABD ）A.风险必须具有不确定性B.风险在合同期内预期的损失是可测的C.风险必须是少量标的均有遭受损失的可能性D.风险可能会导致较大损失2. 下列关于风险的说法中，错误的是（ACD）A.风险就是人们承受损失的不确定性B.保险就是一种风险管理办法C.承担较高的风险就可以得到较高的回报D.风险管理的目的就是防止风险的产生3. 控制型风险管理技术主要有（ABC ）A.预防B.抑制C.避免D.保险4. 下列事件中，属于投机风险的是（CD ）A.车祸B.疾病C.赌博D.股票买卖5. 风险事故的不确定性表现在（ABCD ）。

保险精算教学大纲丶习题及答案

保险精算教学大纲本课程总课时：课程教学周，每周课时第一章：利息理论基础本章课时：一、学习的目的和要求1、要求了解利息的各种度量2、掌握常见利息问题的求解原理二、主要内容第一节：实际利率与实际贴现率一、利息的定义二、实际利率三、单利和复利四、实际贴现率第二节：名义利率和名义贴现率第三节：利息强度第二章年金本章课时：一、学习的目的和要求1、要求了解年金的定义、类别2、掌握年金问题求解的基本原理和常用技巧二、主要内容第一节：期末付年金第二节：期初付年金第三节：任意时刻的年金值一、在首期付款前某时刻的年金值二、在最后一期付款后某时刻的年金积累值三、付款期间某时刻的年金当前值第四节：永续年金第五节：连续年金第三章生命表基础本章课时：一、学习的目的与要求1、理解常用生命表函数的概率意义及彼此之间的函数关系2、了解生存函数与生命表的关系并掌握寿险生命表的特点与构造原理3、掌握各种分数年龄假定下，分数年龄的生命表函数的估计方法二、主要内容第一节生命函数一、分布函数二、生存函数三、剩余寿命四、取整余命五、死亡效力六、生存函数的解析表达式第二节生命表一、生命表的含义二、生命表的内容第四章人寿保险的精算现值本章课时：一、教学目的与要求1、掌握寿险趸缴纯保费的厘定原理2、理解寿险精算现值的意义，掌握寿险精算现值的表达方式及计算技巧3、认识常见的寿险产品并掌握各种产品趸缴纯保费的厘定及寿险精算现值方差的计算4、理解趸缴纯保费的现实意义二、主要内容第一节死亡即付的人寿保险一、精算现值的概念二、n年定期保险的精算现值（趸缴纯保费）三、终身寿险的趸缴纯保费四、延期寿险的趸缴纯保费五、生存保险与两全保险的趸缴纯保费第二节死亡年末给付的人寿保险一、定期寿险的趸缴纯保费二、终身寿险的趸缴纯保费三、两全保险的趸缴纯保费四、延期寿险的趸缴纯保费第三节死亡即刻赔付保险与死亡年末赔付保险的精算现值的关系第四节递增型人寿保险与递减型人寿保险一、递增型寿险二、递减型寿险三、两类精算现值的换算第五章年金的精算现值本章课时：一、学习目的与要求1、理解生存年金的概念2、掌握各种场合计算生存年金现时值的原理和技巧。

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《保险学原理》串讲资料
第十章保险市场及其原理
第一节保险市场的构成
保险市场分为原保险市场和再保险市场。

原保险市场的组成。

一、买方
1、个人。

2、企业。

二、卖方。

即保险人，就是保险商品的提供者。

1、政府保险人。

2、私营保险人。

（1）盈利性保险人。

主要有私营股份有限公司、劳合社、合作社保险人。

（2）消费者合作社。

相互保险公司、交互保险公司、相互补偿协会、美国的友爱社。

（3）生产者合作社保险人。

医院及医疗服务计划、健康维护组织。

三、中间人
1、保险代理人
（1）独立代理人
（2）专用代理人
采用代理制度的保险公司，按照其对代理人管理的不同方式，分为总代理制度、分公司制度、直接报告制度。

2、保险经纪人。

3、保险公估人。

相互保险公司最重要的特征是“预付保费互惠”的规定。

在预付保费体制中，保单持有者缴付了保险费，他们的保险就开始了，并且在保险期结束前有权得到红利。

另一种较低程度的保险企业是“价值互惠”。

在价值互惠体制中，被保险成员在保险期开始时，可能缴付，也可能不缴付若干保险费，但在保险期结束时，他们有责任摊付保险公司损失和支出中的合理的份额。

价值互惠中，被保险人的责任可以是有限的，也可以是无限的，而且这种公司的保险的潜在购买者，可以在加入这个体制前决定它的最大责任范围。

在经营方式上，预付保费互惠和价值互惠是相互对立的。

对预付保费体制来说，在保险期开始时，就交付了相应的大额保费，当然，如果有红利的话，将在保期结束时归还。

在价值互惠体制中，保险期开始时，通常只交付相对小额的保险费，被保险人在保期结束时，对保险人较大的支出负有责任。

第二节保险市场中的供给和需求
一、保险商品的需求。

保险商品的需求是在单位时间内，消费者准备购备的保险商品的数量。

影响需求的因素：
一般来说，由两大因素，即不受个别保险需求者控制的外因和保险购买者能够施加一定影响的外因。

1、外因。

（1）强制保险。

一般由国家以颁布法令的形式予以确定。

（2）保险商品的价格。

保险价格上升时，保险需求下降。

这时保险需求者或者自己承担全部风险，或者承担一部分风险，从而降低了保险的需求。

（3）其他商品的价格。

其他商品的价格的变化对需求的影响主要取决于它们与保险是否存在着替代关系或补充关系。

（4）税收的影响。

无论对保险人还是对保险需求者收税，都会影响到保险商品的需求。

（5）通货膨胀的影响。

通货膨胀影响的关键问题是消费者是够觉察到价格与工资的不同比例的提高，如果他们发现实际收入减少，就会对保险的需求相应减少。

2、内因。

（1）消费者爱好与偏好。

（2）收入。

（3）单个经济单位经济特点的影响。

二、保险商品的供给
保险商品的供给是保险生产者在单位时间内准备按一定的价格出卖的保险商品的数量。

影响供给的因素：
1、预期利润的大小。

2、经济发展。

一个国家商品经济越发达，存在的风险就越多，越复杂，要求提供的保险保障就越多，而这种需求会转而引发供给。

3、竞争。

三、保险商品的价格。

保险商品的价格其实就是保险需求者购买保险时实际支付的保险费。

它由以下三部分构成：
1、保险成本。

它是风险费用、附加费用和营业管理费用的总和。

2、保险利润。

保险资本不参加剩余价值的生产，但参加剩余价值的分配。

3、保险税金。

价格对需要、供给的影响：
1、对需求的影响。

保险价格上升时，人们对保险的需求一般会受到抑制，尤其是需求弹性较大的种类，如普通人寿保险等。

而需求弹性较小的种类如法令保险，它的需求变化将是很微弱的。

2、对供给的影响。

保险价格上升时，保险业的预期利润率会增加，吸引其他行业的投资者进入保险领域，从而增加保险生产者的数额，与此同时，保险商品的供给也会增加。

第
三节中国保险市场的组织形式
一、国营保险
中国人民保险公司。

（中保财产保险有限公司、中保人寿保险有限公司、中保再保险有限公司）
二、合营保险
1、中国保险公司。

2、太平保险公司。

3、太平人寿保险公司。

4、中国人寿保险公司。

三、保险股份公司。

1、中国太平洋保险公司。

2、中国平安保险公司。

四、美国AIG保险公司。

第四节保险市场的管理
一、政府对保险市场的管理
目的：
1、政府对保险业进行管理的第一目的就是要保护消费者的利益，维护保险市场的健康发展，以避免被保险人带来损失；同时也要保证保险公司的偿付能力。

2、健全保险组织。

3、防止保险业中的不良竞争，反对垄断。

4、弥补自行管理的不足。

管理手段：
1、立法。

一种为有关保险业的立法，即保险立法阿。

另一种为有关保险合同的立法，即保险合同法。

2、司法。

3、行政。

成立专门的保险管理机关。

监督管理的内容
1、对保险业组织的管理。

（1）实施设立许可证。

（2）限制组织形态。

（3）规定营业范围。

（4）解散清算的监督。

2、对保险业财务方面的管理
（1）规定保险企业开业资本的最低限额。

（2）保证金的规定。

（3）提存各种准备金的规定。

（4）投资。

3、对业务方面的管理
（1）对保单的核定。

（2）对保险费率的核定。

（3）禁止不正当竞争
（4）检查经营状况。

（5）禁止兼营、兼业。

二、保险的同业管理。

1、保险人协会及同业公会。

这类组织一般由各保险公司和个人保险人组成。

他们不承接保险业务，而是致力于促进、发展和保护会员的利益，传播最新信息和情况。

2、保险中间人协会。

实施同业管理的好处：
1、可以配合国家保险管理机关对保险业的监督管理。

2、可以制定统一的保险条款和费率，供保险公司共同使用。