邮储银行支行网点风险管理报告季报
邮政储蓄银行支行操作风险管理存在的问题及对策
邮政储蓄银行操作风险管理存在的问题及对策
2007年3月20日中国邮政储蓄银行正式挂牌成立，这标志着我国第五大商业银行的诞生。
中国邮政储蓄银行在加快业务发展的同时，也面临着区大的经营风险。
由于还处在向现代商业银行转型的过程中，内部控制机制还不完善，操作风险仍然是邮政储蓄银行面临的主要风险。
本文主要从邮政储蓄银行基层支行操作风险管理的角度，对存在问题进行剖析，并提出相应的对策措施。
一、现状与存在问题
目前，中国邮政储蓄银行存款规模高达22000亿元，小额贷款规模达2000亿元，拥有覆盖城乡的36500个网点，服务近4亿名客户，业务规模迅速扩张，经营风险也在不断积累，案件发生的数量及损失金额也呈上升趋势。
从近几年来案件发生情况来看，90%以上的案件是发生在支行网点或金库，发生案件的原因是内部作案或
二、产生的原因
三、对策与措施
为了加快邮政储蓄银行转型步伐，提高其市场竞争力，保证其资产质量安全和促进各项业务的稳健发展，必须加快邮政储蓄银行操作风险管理体系建设，为邮政储蓄银行的又好又快发展“保驾护航”。
2024年邮储银行上半年总结(二篇)
2024年邮储银行上半年总结____年上半年，作为中国邮政集团下属的全国邮储银行在不断发展壮大中取得了诸多丰硕的成果。
在这半年时间里，邮储银行充分发挥自身优势，坚持以人民为中心的理念，积极服务实体经济，深入推进金融扶贫、金融创新和绿色金融事业，为国家经济社会发展做出了重要贡献。
一、坚持以服务实体经济为核心，推动经济转型升级作为一家国有银行，邮储银行始终将服务实体经济作为自己的使命。
在上半年，邮储银行积极响应国家政策，加大对实体经济的支持力度，着力推动经济转型升级。
1.加强普惠金融服务邮储银行通过开展小微企业信贷扶持计划，为小微企业提供有针对性的金融服务，特别是那些经营艰难、发展潜力较大的企业。
通过与国家级和地方级扶贫项目对接，邮储银行帮助贫困地区的农民和农村小微企业解决融资难题，推动贫困地区经济发展。
2.支持新兴产业发展邮储银行积极参与国家重点发展新兴产业，加大对新能源、高端装备、新材料等领域的金融支持力度。
通过开展行业研究和风险评估，邮储银行为新兴产业提供专业化金融服务，助力这些新兴产业健康发展。
3.拓宽融资渠道为了满足实体经济多样化融资需求，邮储银行积极拓宽融资渠道，推动信用贷款、银团融资、债券融资等多元化融资方式的发展。
邮储银行通过发行绿色债券、创新金融产品等方式，为企业提供便捷灵活的融资工具，支持企业发展壮大。
二、深入推进金融扶贫，促进农村经济社会发展作为国内最大的农村银行，邮储银行一直将金融扶贫作为一项重要的社会责任来履行。
在上半年，邮储银行在金融扶贫方面取得了显著的成绩。
1.强化农村金融服务邮储银行通过建设农村金融服务平台、开展农业信贷保险等方式，提供全面、高效、安全的金融服务，助力农村经济社会发展。
同时，邮储银行加大对农民专业合作社和农业产业化龙头企业的金融支持，推动农村产业发展。
2.推进农村金融创新邮储银行积极探索农村金融创新，推动农村金融产品和服务的改革与创新。
通过引入科技手段，邮储银行实现了农村金融服务的线上化、移动化，提高了农民和农业企业的金融可获得性和可获得质量，助力农村金融发展。
邮政储蓄银行的操作风险控制
邮政储蓄银行的操作风险控制作者：刘阳来源：《今日财富》2017年第28期邮政储蓄银行操作风险防控还面临着体制机制问题，还需要根据邮储银行的实际业务需求，发挥业务人员风险防控主动性，探索贯彻全面细化的风险防控机制，全面提高风险防控管理工作的有效性和高效性。
一、邮储银行操作风险防控问题（一）分设机构存在的问题邮储银行分设机构存在问题主要在于当前分设机构网点形式过于多样，存在着双重管理模式的问题。
例如，当前有些邮储银行系统还存在着自营机构、共营机构、代理网点形式，这些银行机构与邮政业务混营的经营模式，使得邮政银行长期处在双重管理机制下，因此只能使用长期选派业务指导人员进行邮储银行指导工作方式。
由于邮储银行代理网点现有工作人员仍由邮政公司管理，这种双重性质管理模式使得具体业务操作人员的责任不清，而且随着业务模式的多样化，导致操作过程中的风险日益累积。
目前邮储银行经营实际操作过程中存在着过多的副业，主业与副业冲突，其内部管控难度较大，仍然缺乏规范性的操作体系。
（二）内控机制发展落后目前邮储银行的内控机制不足，内部控制管理制度落后，现有控制方式不符合风险控制的基本要求。
虽然邮储银行的内控水平在近年来不断完善，初步建立起基本的内控组织机构框架，但是在内控机制流程的规范化、岗位职责规范化方面还有待提高。
现有的内控制度体系还需要进一步完善。
（三）风险监督机制不完善目前邮储银行对基层网点的监控不足，还缺乏完善成体系的风险监督管理机制，不能有效对基层人员业务操作过程形成监督，虽然邮储银行设立了风险合规部，但是还缺乏专职的风险管理人员，基层邮储网点尤其缺乏专职的风险监督人员。
二、邮政储蓄银行操作风险防控原则（一）一体化操作原则首先，注重加强针对大客户企业的风险防控操作机制，针对大项目与大额贷款实际业务进行规范化操作控制，在邮储银行快速扩展信贷业务规模的过程中奠定风险控制基础。
其次，发挥邮储银行机构网点多的优势，着力在做好小额贷款业务的基础上，能有效控制风险高的业务品种。
有效控制邮政储蓄银行信用风险的思考报告
信用风险的评估
• 定量评估：运用统计学、计量经济学等方法，对借款人的历史信用记录 、财务状况等进行量化分析，预测其未来还款能力和违约概率。
• 定性评估：通过对借款人非财务因素，如企业管理水平、市场竞争力等 进行评估，综合判断借款人的信用风险水平。
• 综合评估：将定量评估与定性评估相结合，全面、准确地评估借款人的 信用风险，为邮政储蓄银行的信贷决策提供有力支持。
02
邮政储蓄银行信用风险识别与评 估
信用风险的识别
宏观经济环境风险识别
邮政储蓄银行应关注国内外宏观经济环境的变化，识别经济周期 、政策调整等因素对借款人还款能力的影响。
行业风险识别
通过对不同行业的市场状况、政策环境等进行分析，发现潜在的行 业信用风险，为信贷政策制定提供依据。
企业经营风险识别
深入了解借款企业的经营状况、财务状况、市场地位等，及时发现 企业经营风险，防止信用风险的发生。
02 03
加强科技创新应用
随着科技的快速发展，邮政储蓄银行应积极运用大数据、 人工智能等先进技术，提升信用风险评估和控制的精准度 与效率，实现风险管理的智能化和精细化。
强化跨境风险管理
随着国际化程度的提升，邮政储蓄银行面临的跨境信用风 险也将不断增加。因此，银行需要加强跨境风险管理能力 建设，熟悉并掌握国际风险管理规则和惯例，确保在跨境 业务中有效防控信用风险。
VS
保险合作
与保险公司合作，为邮政储蓄银行的贷款 提供信用保险。在借款人违约时，保险公 司将承担部分或全部损失，从而实现信用 风险的转移。这种合作可以有效地降低银 行的信用风险敞口。
04
邮政储蓄银行信用风险监控与报 告
信用风险监控体系建立
建立健全风险管理组织架 构
邮储银行风险评估报告
邮储银行风险评估报告(一)实习前阶段的情况实习的前半阶段，所在的部门是储汇营业处。
通过营业员指导和讲授相关业务知识及业务操作技能，同时在营业员的教导下，进行实际业务的操作，逐渐熟悉邮政储蓄系统，基本上能够独立完成日常的储蓄业务。
尤其在点钞、捆钞技能的掌握方面取得了明显的进步。
1.了解熟悉邮政储蓄系统在进行营业前台工作的操作之前，首先必须熟悉整个邮政储汇的操作系统，目前使用的是统一版本。
刚开始实习时，熟记主交易菜单的交易码，特别是日常的交易代码，如：活期存取款代码是010102、010103;卡存取款的代码是0XX1、0XX4;现金转帐代码是010701;帐户到帐户转帐代码是010702等等。
2.营业窗口的实际操作在熟悉了操作系统之后，我就开始进行实际操作了。
起初在营业员的随身指导中，慢慢地进行操作。
我所在营业处采用的是柜员制交易操作，即每一笔交易都是由营业员单人单独完成的，操作过程必须十分谨慎，注意操作流程的规范。
当收到来自客户的现金时，必须将钞票正反两面过机鉴别并计数，确认无误后方可入柜，在相应的凭单上加盖现金讫，接着再进行数据的录入、打印单据等。
而支付客户现金时，必须手工点钞与机器点钞两项步骤相结合，缺一不可。
手工点钞的作用在于防止钞票粘合过机时无法完全分开。
对于整捆的钞票拆封过机清点后方可支付。
另外，在支付前必须询问一下客户请问您支取多少，再次核对金额。
3.点、捆钞技能的锻炼点钞是银行柜员的基本技能之一。
坐姿、手势及钞票的摆放角度，指法、手指间作用力度和双手的协调能力等等，这些都是要通过一番刻苦锻炼才能掌握的技能。
捆钞中指法的运用是关键，一把钞票抓在手中，用拇指按于中间使其凹出弧状来，另一只手用捆钞带贴着外沿用力拉紧，绕两圈后反扣住原来的带也缠两圈，最后将整捆钞票压平，这样就可以牢牢地捆住一把钞票了。
4.中间业务在营业实习期间，我还涉猎到了邮政储蓄中间业务中的两项，一项是代发财政工资、养老保险;另一项是收缴电话费。
2024年邮政储蓄银行一季度经营情况总结（2篇）
2024年邮政储蓄银行一季度经营情况总结____年一季度是邮政储蓄银行经营的关键时期，以下是该季度的经营情况总结。
一、总体经营情况在____年一季度，邮政储蓄银行继续保持了稳健经营的态势，总体运营情况良好。
在面对不确定性和竞争激烈的市场环境下，邮政储蓄银行的盈利能力和业务规模均有所增长。
二、业务规模增长1. 存款业务：邮政储蓄银行稳定增长的存款业务是银行的核心业务之一。
在____年一季度，该银行继续吸引了大量存款客户，存款规模较去年同期有所增加。
这主要归因于邮政储蓄银行提供的较高的存款利率、便捷的存款方式和稳定的金融服务。
2. 贷款业务：邮政储蓄银行继续积极扩大贷款业务规模，在一季度提供了更多的贷款产品，满足了不同客户的资金需求。
特别是小微企业贷款和个人住房贷款业务，取得了较好的增长。
3. 支付结算业务：邮政储蓄银行在一季度加大支付结算业务的推广力度，不断提升移动支付等新型支付产品的应用。
这使得客户可以更便捷地进行支付和结算，有效提升了银行的支付结算业务规模。
三、盈利能力增强1. 利润增长：邮政储蓄银行在一季度的盈利能力进一步增强，实现了较好的利润增长。
这主要得益于合理控制成本、优化资产配置和加强风险管理等一系列措施，使得银行的业务收入增加，不良资产率降低，支出控制得以提高。
2. 手续费及佣金收入：一季度手续费及佣金收入增加，这主要归功于邮政储蓄银行在金融服务创新方面的努力。
该银行坚持推出多样化的金融产品和服务，如电子银行、财富管理等，为客户提供额外的增值服务。
四、风险控制与合规管理1. 风险控制：邮政储蓄银行在一季度保持了较好的风险控制能力，严格按照国家相关规定和内部管理制度管理各项业务。
该银行加强了对不良资产的风险识别和风险排查，实现了风险的及时防范和控制。
2. 合规管理：邮政储蓄银行一直将合规管理放在首要地位，积极推进反洗钱和反恐怖融资等合规工作。
银行加强内外部培训，提升员工的合规意识，完善内控机制，确保银行业务的合规性和稳健性。
[银行“六项风险”排查情况报告]邮储银行风险大排查开展情况报告
![[银行“六项风险”排查情况报告]邮储银行风险大排查开展情况报告](https://img.taocdn.com/s3/m/8f84ede9eff9aef8951e06a7.png)
[银行“六项风险”排查情况报告]邮储银行风险大排查开展情况报告关于我行“六项风险”排查情况的报告县银监办：根据银监办2013年全县银行业风险提示的“六大风险”，我行领导高度关注，及时安排业务条线组织人员对照监管要求逐项逐条开展排查，其中：信贷管理部负责信贷违约风险排查、代理保险业务引发的银行声誉风险排查；组织资金部负责存款非理性竞争形成的财务风险排查、稽核监察部负责民间融资传染风险排查、内控案件风险排查。
目前，我行暂未开办“理财业务”和“代理保险业务”，现就其他“四大风险”排查的有关情况报告如下：一、我行“四大风险”防范的开展情况（一）信用违约风险的防范情况1、加强贷款的分类管理，进一步做实资产质量。
总部成立风险管理部，把贷款“五级分类”作为风险管理的核心内容和基础工作，不断提高贷款分类的精细度和准确度，确保贷款质量的真实性。
2、优化贷款流程，严格信贷管理。
一是坚持贷前调查，摸清借款人资金需求及债务背景，认真评估客户的偿债能力和信誉状况；二是坚持贷时审查，总部成立审贷委员会，定期对网点申报的贷款进行审核和风险评定，对不合规和风险性贷款坚决予以否定，实行董事长“一票否决”制度。
同时，对大额贷款严格实行支付审查和走款监测，对200万元以内贷款由放贷机构审核发放、对200万元以上（含）由风险管理部门安排专人进行审核发放；三是坚持贷后检查，总部成立贷款审计中心，负责对50万元以上大额贷款逐笔进行贷后检查，按季对检查情况进行通报。
同时，信贷部门不定期组织信贷员开展贷后检查，对存在的问题及时进行纠偏，有效的遏制和防范信贷风险。
（二）民间融资传染风险的防范情况1、深入开展员工行为排查。
通过多层次的员工行为排查，防止员工参与以营利为目的的各种担保、资金中介、民间借贷活动，严禁利用社会黑恶势力或闲散人员参与催收贷款，防止员工借贷款之机与客户合作经商、办企业。
人人建立排查手册，确保排查工作的连续性、有效性。
2、进一步加大“三个办法，一个指引”执行力度，坚决杜绝信贷资金流入民间借贷市场。
XX银行支行2024年三季度操作风险管理情况报告
一、综述2024年三季度，XX银行支行积极应对外部环境的不确定性，高度重视操作风险管理。
在各级领导的关心和支持下，本支行根据监管要求，充分利用内部管控机制，不断优化风险管理体系，强化风险意识，全面提升操作风险管理水平。
本报告将详细分析三季度操作风险管理情况。
二、主要操作风险情况1.内外部环境变化带来的风险受全球金融市场波动的影响和国内经济下行压力，本支行面临外部环境的巨大不确定性，影响了业务运营和风险管理。
我们采取了主动控制风险的策略，强化对市场风险和信用风险的监测和管控，确保业务的稳健运营。
2.业务风险管理（1）信贷风险：本支行积极遵守风险审查与审批程序，严格贷款风险控制。
三季度审批的贷款中，不良贷款占比继续保持低位，贷款风险得到有效控制。
（2）金融市场风险：本支行加强了对金融市场风险的监测和分析，制定并落实相关风险管理措施。
通过灵活的投资组合管理和积极的市场操作，有效降低了市场风险。
3.内部控制风险管理（1）合规风险：本支行与合规部门密切合作，落实了一系列防范非法操作的措施，严格执行反洗钱、反腐败等合规要求，避免了合规风险的发生。
（2）操作流程风险：本支行不断完善操作流程，加强对关键环节的管控和监测，确保业务流程的合规性和规范性。
通过内部培训和巡检等手段，提高了员工的操作风险意识和行为规范性。
三、操作风险管理措施1.风险防范意识的提高本支行加强了操作风险宣传教育，提高员工的风险防控意识。
组织开展专题培训和知识竞赛，加强操作风险管理的培训力度，提高员工的风险意识和防范能力。
2.内部控制机制的完善本支行持续优化内部控制机制，明确操作风险的责任主体和流程。
加强风险管理部门与业务部门的沟通与合作，建立健全风险管理框架，提高操作风险管理水平。
3.风险监测与评估本支行建立了完善的风险监测与评估体系，实时监测和评估各项业务的风险状况。
及时发现和解决潜在风险，确保风险管理的及时性和有效性。
4.风险管理流程的规范化本支行制定和完善了风险管理流程和操作规范，提高了风险管理的规范性和有效性。
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邮储银行支行网点风险管理报告季报2014年第一季度风险管理工作报告
2014年一季度，我支行十分重视风险管控工作，在严格执行上级要求的管理办法和制度的前提下，我支行细化风险管理，坚持业务发展与风险管理并进的经营策略，现将具体工作汇报如下:
一、内控管理方面
我支行一直将内控管理工作放在突出的位置，逐条逐项将各项管理规范内控要求进行落实与学习，对发现的隐患问题及时进行整改，对整改不到位的地方向相关部门反馈，建立内控、案防学习文件和整改档案，建立重大事件应急预案及处置方案，切实做到有查必改，使各项措施真正落实到实处;加强支行反洗钱监督力度，规范反洗钱管理流程;积极开展员工排查工作，对支行员工“八小时以外”的行为进行深入排查，从侧面了解、关注员工的思想动态。
二、制度管理方面
支行员工熟知《中国邮政储蓄银行业务制度》、《银行业金融机构从业人员职业操守指引》，能正确掌握业务流程操作风险识别方法，管理人员能了解全行金融案件治理政策、风险管理制度、案件风险防控措施和特发事件应急处置等，并且对业务流程操作风险及防控措施以及相关规章制度和工作要求等内容熟悉。
对日常管理检查、业务检查、风险排查、审计监督发现问题都能及时整改落实。
特别对柜员工号使用、开户、验印、业务印章保管、大额支付的授权等业务环节，责任到人，明确不相容岗位和业务，坚决断绝串岗、混岗或违规兼职等问题的发生。
同时我支行每日至少一次对大额、反洗钱系统客户进
行跟踪核实;每旬至少一次对现金、重要空白凭证等进行盘核;每月至少一次对开户、挂失、大额存取、大额现金、客户预留印鉴、业务章戳、设施设备进行自查;
每季度至少一次对支行整体风险管理情况进行总结分析。
做到严格把控支行各项管理制度。
三、安全保卫方面
支行配备一名保安和安全员，并制定各岗位职责，支行每月都开展一次安全学习和安全演练，每位员工都能熟悉各项演练预案和安全器具的使用;支行案防设施设备都符合相关制度要求，X月XX日监控系统出现故障，及时向保卫部进行报告并及时更换。
为此我支行对安全设备设施进行安全自查，从中发现不少问题，能及时整改的已整改，不能及时整改的已书面形式报告保卫部。
案防器材都能正常使用，支行每月20日都会对110报警系统进行测试。
四、员工培训教育方面
支行实行每日晨会提示风险防范点，每周例会风险防范培训，为加强员工风险合规知识教育，加强安全生产教育工作，加强网点应急预案的学习和演练，提高员工安全防范意识，提高员工异常事件的应急处置能力。
现按照上级案防要求对演练录像进行拷贝保存以待上级检查。
支行能严格把控各项风险、完善各项服务管理制度，在规范员工工作流程和服务行为下强化自律约束、合规经营，不断提高支行整体风险管理能力，努力将风险降到最低，确保我支行各项业务安全、稳健发展。