银行运行风险状况评估报告
运行风险状况评估报告
分行运行管理部：
按照总会计岗位职责要求，分理处对运行管理业务核算质量情况，业务运行质量及风险控制能力进行了评估，现将评估情况报告如下：
一、运行业务质量分析
（一）监督中心查询查复情况
监督中心下发的查询查复总计笔，均在规定的时限内核实后查复。其中交易真实性核实笔，错帐冲正业务笔。
（二）错帐冲正及反交易情况
本期差错内容多数是凭证审核及记账信息核对方面的问题。今后应针对存在的问题，认真做好风险分析工作；针对本行实际情况，组织学习培训活动，提高网点业务经办及主管人员的业务素质，减少错账冲正及反交易等风险事件的发生概率，防范风险事件的发生。
（三）本行日常检查情况
通过报表系统及业务运行风险管理系统的监测，会计科目使用、账户管理中不存在问题。不存在私设会计科目现象，不存在串用、错用会计科目现象。
经查我行能够正确使用表内、表外科目。1-2月份未开立表内、
表外户。核对内部对账，返传报表中上存备付金户、一般借款户余额与清算中心每日下发余额核对表逐日勾挑相符。
开立对公和个人结算帐户能够严格执行实名制和反洗钱制度要求，柜员对大额存取款业务能够按照反洗钱制度规定进行仔细甄别和确认，每日总会计登陆风险监控系统对大额交易、可疑交易进行甄别补录，无逾期数据。
二、执行制度及内控管理情况
（一）运行管理专业内控制度建设情况
通过对各项业务操作的现场监督检查情况分析，分理处在各项业务的开展上，基本上能够认真执行相关制度规定，严格按操作规程进行各项业务处理，无重大差错事故及经济案件发生。但在具体业务操作上，还存在一些问题。一是习惯代替制度、重营销轻核算的问题，存在不规范操作现象；二是个别柜员业务操作不细致的问题，特别是办理业务时对凭证内容与机内录入信息未进行认真审查核对，一直出现差错问题频次较多，在各级业务检查时总会出现这样或那样的问题，核算质量有待进一步提高。
（二）运行管理人员履职情况
经检查，分理处的营业经理能够做到按规定履行监督授权职责，在进行业务审核授权时无论多忙都能认真审核每一笔业务，切实履行事中监督授权、守关把口的职责。
各级管理人员应加强重要业务事项的检查，按照规定的频次
加强对库存现金、会计要素、人员交接、日常业务进行检查，防止和杜绝各类案件的发生。
（三）风险控制能力情况
分理处能够高度重视日常风险管理，每两月至少召开一次案防及内控分析例会，总结分析业务检查及日常工作存在的问题，并对其业务相关风险点进行剖析，能够切实解决业务实际中存在的问题。检查人员能够按内控制度要求对业务及时进行检查，对发现的各种问题能够及时指正和落实整改。坚持晨训制度，对日常业务、规章制度进行学习，对本行和上级行检查的问题能够及时纠正和整改。年初对本行内控制度职责等进行了全面梳理和补充修改，使分理处风险控制能力进一步提高。
三、评估结论
管理人员能认真执行各项规章制度，夯实内控基础，加强内控建设，反交易、错帐冲正等风险事件没有构成对资金及其他的风险。对反交易及差错业务重要风险事件营业经理能认真核对并进行整改、核实。运行管理人员能够认真履职，确保各项业务健康稳健运行。
特此报告。
企业贷款担保风险评估报告 样本
企业贷款担保风险评估报告一、申请企业基本情况
xxxx有限公司所提供的上述公司基本资料经审核，企业法人营业执照、组织机构代码证、税务登记证、开户许可证、贷款卡、股东身份及对应出资额度均为真实、合法有效，符合国家有关规定。该公司具备向金融机构申请贷款和向担保公司申请贷款担保资格。 二、企业背景情况分析 2.1、经营业务内容、经营历史、股权结构变更历史、行业特点前景等情况说明： 2.2、企业所在行业情况的简要分析 三、企业经营情况和市场状况分析 3.1、主要经营产品、主要市场分布及销售渠道分析 3.2、主要上下游客户供销情况及结算方式分析 3.3、信用状况分析（企业信用、主要股东及实际控制人信用分析） 3.4、融资及结算情况说明分析 四、企业基本素质、核心竞争力分析 4.1、企业长远规划及发展目标 4.2、企业管理层构成及主要领导情况 4.3、股东对企业支持及关联企业情况 4.4、产品核心竞争力分析 五、企业财务情况分析 5.1.、近三年及当期资产负债状况
资产负债比较表初步分析： 1、应收账款结构账龄分析及可回收性了解 注：比例结构分析 2、其他应收款 3、当月存货分类 注：比例结构分析 4、当月固定资产分类
注：抵押部分及抵押额应在备注中说明 附表：房屋建筑物、自制大型设备办权属证及抵押情况 5、应付账款结构账龄分析 注：比例结构分析 6、短、长期借款及应付票据明细
7、其他应付款 8、或有负债： 目前公司有无对外担保、未决诉讼等或有负债；已决诉讼无法收回的货款是否已做核销处理 9、关联方及其交易 5.2企业收入及利润状况分析 5.3、企业主要财务指标分析
银行风险评估报告
运行风险状况评估报告 分行运行管理部： 按照总会计岗位职责要求，分理处对运行管理业务核算质量情况，业务运行质量及风险控制能力进行了评估，现将评估情况报告如下： 一、运行业务质量分析 （一）监督中心查询查复情况 监督中心下发的查询查复总计笔，均在规定的时限内核实后查复。其中交易真实性核实笔，错帐冲正业务笔。 （二）错帐冲正及反交易情况 本期差错内容多数是凭证审核及记账信息核对方面的问题。今后应针对存在的问题，认真做好风险分析工作；针对本行实际情况，组织学习培训活动，提高网点业务经办及主管人员的业务素质，减少错账冲正及反交易等风险事件的发生概率，防范风险事件的发生。 （三）本行日常检查情况 通过报表系统及业务运行风险管理系统的监测，会计科目使用、账户管理中不存在问题。不存在私设会计科目现象，不存在串用、错用会计科目现象。 经查我行能够正确使用表内、表外科目。1-2月份未开立表内、
表外户。核对内部对账，返传报表中上存备付金户、一般借款户余额与清算中心每日下发余额核对表逐日勾挑相符。 开立对公和个人结算帐户能够严格执行实名制和反洗钱制度要求，柜员对大额存取款业务能够按照反洗钱制度规定进行仔细甄别和确认，每日总会计登陆风险监控系统对大额交易、可疑交易进行甄别补录，无逾期数据。 二、执行制度及内控管理情况 （一）运行管理专业内控制度建设情况 通过对各项业务操作的现场监督检查情况分析，分理处在各项业务的开展上，基本上能够认真执行相关制度规定，严格按操作规程进行各项业务处理，无重大差错事故及经济案件发生。但在具体业务操作上，还存在一些问题。一是习惯代替制度、重营销轻核算的问题，存在不规范操作现象；二是个别柜员业务操作不细致的问题，特别是办理业务时对凭证内容与机内录入信息未进行认真审查核对，一直出现差错问题频次较多，在各级业务检查时总会出现这样或那样的问题，核算质量有待进一步提高。 （二）运行管理人员履职情况 经检查，分理处的营业经理能够做到按规定履行监督授权职责，在进行业务审核授权时无论多忙都能认真审核每一笔业务，切实履行事中监督授权、守关把口的职责。 各级管理人员应加强重要业务事项的检查，按照规定的频次
商业银行风险评估标准
附件13: 商业银行风险评估标准 一、全面风险管理框架的评估 1、商业银行应当建立完善的全面风险管理框架，全面、有效实施风险管理。全面风险管理框架应当包括以下要素： （1）有效的董事会和高级管理层监督。 （2）适当的政策、程序和限额。 （3）全面、及时的识别、计量、监测、缓释和控制风险。 （4）良好的管理信息系统。 （5）全面的内部控制。 2、商业银行董事会和高级管理层对全面风险管理框架的有效性负主要责任，根据风险承受能力和经营战略确定风险偏好，并确保银行各项限额与风险偏好保持一致。 3、商业银行董事会和高级管理层应具备全面风险管理所需的知识和管理经验，熟悉主要业务条线特别是新业务领域的运营情况和主要风险，确保风险政策和控制措施有效落实。 商业银行董事会和高级管理层应充分了解风险计量、风险加总的主要假设和局限性，确保管理决策信息充分可靠。 4、商业银行董事会和高级管理层应当持续关注银行的风险状况， 并要求风险管理部门及时报告风险集中和违反风险限额等事项。 5、商业银行董事会和高级管理层应当清晰确定业务部门和风险
管理部门的职责划分和报告路线，并确保风险管理部门的独立性。 6、商业银行应当完善与自身发展战略、经营目标和财务状况相适应的全面风险管理政策及流程，针对主要风险设定风险限额，确保限额与资本水平、资产、收益及总体风险水平相匹配。风险政策、流程和限额应确保实现以下目标： （1）完善全行层面和单个业务条线层面的风险管理功能，确保全面及时地识别、计量、监测、缓释和控制信贷、投资、交易、证券化、表外等重要业务的风险。 （2）确保风险管理流程能够充分识别主要风险暴露的经济实质， 包括声誉风险和估值不确定性等。 （3）确保各层次风险管理职能的独立性，清晰界定银行各业务 职能部门和风险管理部门的风险管理职责。 （4）确保清晰的报告职责和报告线路，便于各级管理层及时掌握违反内部头寸限额情况，并根据设定程序采取措施。 （5）确保对新业务、新产品的风险管理和控制。业务开办前，应召集风险管理、内部控制和业务条线等部门对新业务、新产品进行评估，以确保银行事先具备足够的风险管控能力。 （6）建立定期评估和更新机制，确保风险政策、流程和限额的合理性。 7、商业银行应当建立与全面风险管理相适应的管理信息系统体系，相关管理信息系统应具备以下主要功能： （1）支持各业务条线的风险计量和全行风险加总。 （2）识别全行范围的集中度风险，包括信用风险、市场风险、
农商银行年度合规风险评估报告
**农商银行**年度合规风险评估报告 **年，**农商银行以加快业务发展为主题，以落实各项制度为基础，以加强合规风险管理为重点，全行业务运行稳健，各项业务经营情况呈良性发展态势。现将我行**年度合规风险评估情况报告如下： 对 **个支行。共有员工**人，其中在岗**人、内退**人、退休**人、劳务派遣**人、工勤人员**人、实习生**人。各岗位能做到互相补充与监督，整体风险控制机制基本健全，风险控制能力较好。 二、主要业务指标 （一）各项存款。截止**月末，全行各项存款余额达 **亿
元，较年初净增**亿元，增幅**%，高于全市平均增幅 **个百分点，增幅居全市农商（合）银行机构第一位。 （二）各项贷款。**月末，全行各项贷款余额 **亿元，较年初净增**亿元，增幅** %，高于全市平均增幅 **个百分点，增幅排名全市农商（合）银行机构第三位。存贷占比为**%。 （三）到期贷款。**月末，全行**年当年到期贷款总额** 类行社，风险水平测评步入全省一流水平。①2005年以来新放贷款不良率控制在**%以下，不良贷款总比率控制在**%以下；②到期贷款收回率达到**%；③贷款向下迁徒率控制在**%以内；④贷款分类偏离度控制在**%指标内。 （八）尽职合规目标基本实现。一是尽职调查质量明显提高，违规问题明显减少，单项产品调查时限有效压缩；二是尽职审查
合规率达到**%，审查时限**%达标；三是限制性条款落实面达到**%；四是核准上帐执行面达到**%；五是贷后管理履职到位及贷后检查合规率达到**%；六是当年外部监管问题库整改率达到**%。 三、主要风险指标分析评价 （一）盈利能力分析。 ， 逾期90天以上贷款总额为**万元，与不良贷款差额为**万元，逾期90天以上贷款与不良贷款比例为**%，优于目标值**个百分点。 全行全部关联客户集中度为**%，单一客户贷款集中度为**%、单一行业贷款集中度为**%，均控制在目标值内。本行最大十家农户贷款余额**万元、占资本净额的**%，占全部贷款余额
风险评估报告-模版
风险评估报告 一、评估说明 本评估报告评估的对象是**银行总行大厦。评估的范围仅仅包括跟安保相关的风险因素。评估报告由北京首卫保安服务有限公司，**银行总行大厦参考使用二、评估对象简介 （一）**银行简况 **银行是国内唯一一家具有百年历史的国有控股银行。业务遍布五大洲，尤其以海外业务居五大国有控股银行之首。 **银行为副部级单位，由董事长、行长、监事长组成主要管理层，**银行总行大厦是**银行总行七大办公区之中规模最大的一个，内有员工5000余人。（二）项目概况 **银行总行大厦于2001年10月15日正式启用，是中行七大总行办公区之中规模最大的一个。 总行大厦总建筑面积174896平方米，使用面积141000平方米，地上15层地下4层。总高度59米大堂挑高45米；大厦首层共有14个出入口，大厦内约有5000余人办公。 （三）项目格局设计 ?G层 vip大厅、北分营业厅、自助银行、卸货平台 ?二层至十四层 办公室、会议室、培训室、医务室、行史馆 ?F1层 北分对公营业厅 ?B1层 员工餐厅、商品部、机票订购点、洗衣房 ?B2层 咖啡厅、员工餐厅、多功能会议厅 ?P1、P2、P3层地下停车场 三、主要风险隐患
（一）主要风险 1、G层大厅有对外开放的营业厅但是通往楼上对内办公的电梯口也位于G层，经常有上访人员想法混入或冲闯电梯厅岗 2、大厦全面禁烟但经常有员工在内吸烟造成烟感报警。 （二）主要隐患 1、货物或保洁所用垃圾车较长时间堆放在消防通道，消防栓打开没有水，一旦出现火情，都会直接影响施救； 2、总行大厦经常有大规模上访人员，他们经常想法混入或闯入大厦办公区； 3、西、北货台车位有限经常造成送货车辆拥挤在西、北货台外； 4、地下停车场专门对内部员工开放但是经常有外部车辆误闯； 5、大厦不是全封闭的办公场所内设有对外开放的营业厅经常有流浪人员在营业厅逗留； 6、地下停车场摄像头未全覆盖，一旦有剐蹭或偷盗难以取证； 7、尽管各层都设有较多疏散通道，但引导指示不够清晰 四、现有控制措施待改进 1、对上访人员与安保人员的冲突，致安保人员受伤，大厦缺乏相关的制度安排； 2、对大厦内部员工带领自己的亲属进入大厦办公区没有明确的限制措施； 3、地下内部专用车位少，但是员工多经常造成车位抢占现象； 五、上述情况发生的概率 1、上访人员与保安冲突：经常； 2、营业厅有流浪人员滞留：偶尔； 3、内部员工物品丢失流失：较频繁； 4、上访人员与大厦工作人员冲突：偶尔； 5、地下车库员工因车位抢占发生冲突：经常。 六、后果及影响 1、上访人员与保安冲突甚至对殴，个别时候导致保安员受伤，既影响保安员的形象，也在一定程度上影响大厦的正面形象； 2、上访人员经常滞留在营业厅影响营业厅的正常营业秩序 3、电梯困人，易造成恐慌情绪，导致员工不敢乘电梯；
农商银行合规风险评估报告
农商银行合规风险 评估报告
**农商银行**年度合规风险评估报告 **年，**农商银行以加快业务发展为主题，以落实各项制度为基础，以加强合规风险管理为重点，全行业务运行稳健，各项业务经营情况呈良性发展态势。现将我行**年度合规风险评估情况报告如下： 一、基本情况 今年以来，全行经过人员调整、机构整合，全面完成了管理重构，各项基础工作得到进一步夯实。经过开展案件防控、不规范经营整治、风险排查及风险经理派驻制等活动，风险管控能力持续提升；经过完善绩效考核办法、劳动用工制度、与政府合作机制等，使体制机制发生了质的变化并焕发出新的活力。今年，全行对各部门职责，员工岗位职责进行了一次全面清理规范；对全行管理制度进行了一次清理，流程银行工作正有序进行。 当前本行组织架构基本清晰,董事会下设提名与薪酬委员会、风险管理与关联交易控制委员会；监事会下设审计委员会；经营管理层、全行部门、营业网点协同经营管理，各项工作有效开展，截止**年**月底，**农商银行下设*个部门、**个中心、**个支行。共有员工**人，其中在岗**人、内退**人、退休**人、劳务派遣**人、工勤人员**人、实习生**人。各岗位能做到互相补充与监督，整体风险控制机制基本健全，风险控制能力较好。
二、主要业务指标 （一）各项存款。截止**月末，全行各项存款余额达**亿元，较年初净增**亿元，增幅**%，高于全市平均增幅**个百分点，增幅居全市农商（合）银行机构第一位。 （二）各项贷款。**月末，全行各项贷款余额**亿元，较年初净增**亿元，增幅** %，高于全市平均增幅**个百分点，增幅排名全市农商（合）银行机构第三位。存贷占比为**%。 （三）到期贷款。**月末，全行**年当年到期贷款总额**亿元，到期未收回贷款余额**亿元，收回到期贷款**亿元，当年到期贷款综合收回率**%。 （四）控新降旧。**月末，全行不良贷款余额**万元，比年初下降**万元,不良贷款占比为**%,较年初下降了**个百分点，累计清收已置换、核销表外不良贷款**万元。 （五）经营效益。**月末，全行各项收入**万元，其中实现利息收入**万元，中间业务收入**万元；各项支出**万元，实现账面盈余 23400万元，同比增盈 2647万元。 （六）电子银行。全行累计福卡发行**张，其中当年新发行**张；新增网银客户**户；新增签约短信银行客户**户；新增手机银行客户**户；新增卡乐付终端**户；新增电话银行**户。 （七）风险管理目标基本达标。省联社信贷等级评价步入二类行社，风险水平测评步入全省一流水平。① 以来新放贷款不良
14商业银行风险评估标准
附件14： 商业银行风险评估标准 一、全面风险管理框架的评估 1．商业银行应当建立与其内部资本充足评估程序相互衔接和配合的完善的全面风险管理框架，维护银行的稳健运行和持续发展。全面风险管理框架应当包括以下要素： （1）有效的董事会和高级管理层监督； （2）适当的政策、程序和限额； （3）全面、及时的识别、计量、监测、缓释和控制风险； （4）良好的管理信息系统； （5）全面的内部控制。 2．商业银行董事会和高级管理层对全面风险管理框架的有效性负主要责任，根据风险承受能力和经营战略确定风险偏好，并确保银行各项限额与风险偏好保持一致。 3．商业银行董事会和高级管理层应具备全面风险管理所需的知识和管理经验，熟悉主要业务条线特别是新业务领域的运营情况和主要风险，确保风险政策和控制措施有效落实。 商业银行董事会和高级管理层应充分了解风险计量．风险加总的主要假设和局限性，确保管理决策信息充分可靠。 4．商业银行董事会和高级管理层应当持续关注银行的风险状况，并要求风险管理部门及时报告风险集中和违反风险限额等事项。 5．商业银行董事会和高级管理层应当清晰确定业务部门和风险管理部门的职责划分和报告路线，并确保风险管理部门的独立性。
6．商业银行应当完善与自身发展战略、经营目标和财务状况相适应的全面风险管理政策及流程，针对主要风险设定风险限额，确保限额与资本水平、资产、收益及总体风险水平相匹配。风险政策、流程和限额应确保实现以下目标： （1）完善全行层面和单个业务条线层面的风险管理功能，确保全面及时地识别、计量、监测、缓释和控制信贷、投资、交易、证券化、表外等重要业务的风险； （2）确保风险管理流程能够充分识别主要风险暴露的经济实质，包括声誉风险和估值不确定性等； （3）确保各层次风险管理职能的独立性，清晰界定银行各业务职能部门和风险管理部门的风险管理职责； （4）确保清晰的报告职责和报告线路，便于各级管理层及时掌握违反内部头寸限额情况，并根据设定程序采取措施； （5）确保对新业务、新产品的风险管理和控制。业务开办前，应召集风险管理、内部控制和业务条线等部门对新业务、新产品进行评估，以确保银行事先具备足够的风险管控能力； （6）建立定期评估和更新机制，确保风险政策．流程和限额的合理性。 7．商业银行应当建立与全面风险管理相适应的管理信息系统体系，相关管理信息系统应具备以下主要功能： （1）支持各业务条线的风险计量和全行风险加总； （2）识别全行范围的集中度风险，以及信用风险、市场风险、流动性风险、声誉风险等各类风险相互作用产生的风险； （3）分析各类风险缓释工具在不同市场环境的作用和效果； （4）支持全行层面的压力测试工作，评估各种内外部冲击对
科技信息风险评估报告
科技信息风险评估 报告
XX农商银行关于科技信息 业务风险评估报告 根据《XXX农村信用社联合社关于印发XX农村信用社 - 规划的通知》）及《XX银行内控合规工作实施细则》的要求，风险合规部对我行科技信息部的相关业务进行了风险评估，现将评估情况情况报告如下： 一、总体情况 风险合规部于 12月1日至 12月5日对我行科技信息业务的风险状况进行了评估，主要从组织领导、制度管理、岗位管理、员工培训、安全设施等业务开展情况进行了检查，结合检查结果进行风险评估。 二、工作开展情况 （一）科技信息组织领导 经过查阅科技信息部考核办法和相关责任状，我行董事会设置了科技信息管理委员会，经营班子设置了计算机信息安全管理工作领导小组和信息系统重大突发事件应急管理领导小组等领导组织，组织机构组建齐全。 （二）信息科技制度建设 经过查阅出台的信息科技制度、流程及办法，信息科技部组织制定了各项规章制度，并结合内部控制评价工作对相关的科技管理制度和操作规程进行梳理和归类，及时修改相关制度办法，
使其具有系统性、可操作性和全新性。 （三）信息科技管理部门及岗位 我行现已设立独立的科技管理工作部门并配有符合条件的科技人员，结合自身实际设立科技管理岗、主机系统维护岗、设备维护岗、设备保管岗、档案管理岗、风险控制及安全岗等必要的岗位，每个岗位配备2人以上操作维护人员，重要系统均配备A\B角，并定期轮换，制定相应的岗位职责。 （四）员工学习培训 经过查阅培训计划及资料、员工岗位轮换表、强制休假安排及审计报告，科技信息部年内组织开展了计算机知识的普及和应用轮训培训工作，严格落实上岗资格考试、岗位轮换和强制休假制度。 （五）设备管理和维护 经过查阅登记簿和检查记录，科技人员能够按照规定对计算机进行必要的设备日常监测、检查、记录，并及时掌握设备的运行状况。经过查阅运维综合管理平台，部门能够及时受理各网点提交的系统运行故障、业务处理差错、业务需求申请等业务工单，并对其认真审核后，及时提交相关部门处理；对营业网点上报的网络故障信息及时给予电话或现场指导。 （六）机房网络安全及消防设施 经过查看网络机房现场，安置地点无有害气体和有放腐蚀、易燃易爆物体，而且避开强磁场、震动电源、噪音及潮湿的环
内控风险评估报告
【经典资料，WORD文档，可编辑修改】 【经典考试资料，答案附后，看后必过，WORD文档，可修改】 兴业银行股份有限公司董事会 关于2011年度内部控制的自我评估报告 兴业银行股份有限公司（以下简称“公司”或“本公司”）董事会及全体董 事保证本报告内容没有任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并对报告内容 的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。 建立健全并有效实施内部控制是公司董事会的责任；监事会对董事会建立与 实施内部控制进行监督；高级管理层负责组织领导公司内部控制的日常运行。 公司内部控制的目标是：确保国家法律法规和公司内部规章制度的贯彻执 行；确保公司发展战略和经营目标的全面实施和充分实现；确保公司风险管理体 系的有效性；确保公司业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整；确保公司资产安全。 由于内部控制存在固有局限性，故仅能对实现上述目标提供合理保证。 一、内部控制评估工作基本情况 （一）内部控制评估依据 报告期内，本公司遵照财政部等五部委出台的《企业内部控制基本规范》及配套指引，按照《商业银行内部控制指引》、《上海证券交易所上市公司 内部控制指引》等有关规定，组织本公司所有职能部门、分支机构进行了内部控 制自我评估。在此基础上，本公司内部审计部门按照《兴业银行内部控制评级管 理办法》和《兴业银行内部控制评级实施细则》，对本公司所有分支机构实施了 内部控制评价工作。
专题调研和专项检查，充分有效履行监事会基本职责。 (2)制度建设方面 本公司不断健全制度建设，持续提高全行管理水平。公司通过制度的规划立 项、起草会商、法律合规性审核、审批发布等流程控制，引导总分行逐步推进日 常制度管理工作的标准化和规范化，并加强新出台制度的合规性、操作性、规范 性与统一性审查，实现从源头上规范内规的生成质量。同时，积极开展存量制度 的清理与整合，厘清了全行各类规范性文件的数量及其分布状况。目前，公司已 建立了较为完善的制度体系，制订出台的规章制度覆盖了公司主要业务经营管理领域。 (3)人力资源管理方面 报告期内，本公司进一步完善人力资源管理。一是为实现各项业务健康快速发展，本公司根据实际需要积极吸纳优秀经营管理人才，修订了《兴业银行员工 招聘实施细则(2011年5月修订)》，进一步规范员工招聘工作。公司员工聘用、培训、辞退、辞职、薪酬、考核、晋升与奖惩等有关人力资源的政策体现了本公司可持续发展的要求，对于关键岗位的员工执行强制休假和定期岗位轮换制度。 二是建立健全内部激励约束机制，将各责任单位和员工实施内部控制的情况纳入 绩效考核体系，进一步改进绩效考核工作，加强考核结果的运用，强化绩效考核对于全员的激励约束作用。同时，本公司以市场为导向，建立了科学的薪酬管理 4 和福利保障体系，充分发挥薪酬在公司治理和风险管控中的导向作用，促进公司 稳健经营和可持续发展。三是通过编制各项业务培训教材、组织多层次多形式的员工培训、鼓励员工积极开展在职及继续教育等措施，不断提升员工专业素质、 职业操守及合规意识，确保员工的岗位胜任能力。
农商银行年度合规风险评估分析报告
农商银行年度合规风险评估报告
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**农商银行**年度合规风险评估报告 **年，**农商银行以加快业务发展为主题，以落实各项制度为基础，以加强合规风险管理为重点，全行业务运行稳健，各项业务经营情况呈良性发展态势。现将我行**年度合规风险评估情况报告如下： 一、基本情况 今年以来，全行通过人员调整、机构整合，全面完成了管理重构，各项基础工作得到进一步夯实。通过开展案件防控、不规范经营整治、风险排查及风险经理派驻制等活动，风险管控能力持续提升；通过完善绩效考核办法、劳动用工制度、与政府合作机制等，使体制机制发生了质的变化并焕发出新的活力。今年，全行对各部门职责，员工岗位职责进行了一次全面清理规范；对全行管理制度进行了一次清理，流程银行工作正有序进行。 目前本行组织架构基本清晰,董事会下设提名与薪酬委员会、风险管理与关联交易控制委员会；监事会下设审计委员会；经营管理层、全行部门、营业网点协同经营管理，各项工作有效开展，截止**年**月底，**农商银行下设*个部门、**个中心、**个支行。共有员工**人，其中在岗**人、内退**人、退休**人、劳务派遣**人、工勤人员**人、实习生**人。各岗位能做到互相补充与监督，整体风险控制机制基本健全，风险控制能力较好。 二、主要业务指标 （一）各项存款。截止**月末，全行各项存款余额达 **亿
元，较年初净增**亿元，增幅**%，高于全市平均增幅 **个百分点，增幅居全市农商（合）银行机构第一位。 （二）各项贷款。**月末，全行各项贷款余额 **亿元，较年初净增**亿元，增幅** %，高于全市平均增幅 **个百分点，增幅排名全市农商（合）银行机构第三位。存贷占比为**%。 （三）到期贷款。**月末，全行**年当年到期贷款总额**亿元，到期未收回贷款余额**亿元，收回到期贷款**亿元，当年到期贷款综合收回率**%。 （四）控新降旧。**月末，全行不良贷款余额 **万元，比年初下降**万元,不良贷款占比为**%,较年初下降了**个百分点，累计清收已置换、核销表外不良贷款**万元。 （五）经营效益。**月末，全行各项收入**万元，其中实现利息收入**万元，中间业务收入 **万元；各项支出**万元，实现账面盈余 23400万元，同比增盈 2647万元。 （六）电子银行。全行累计福卡发行 **张，其中当年新发行**张；新增网银客户**户；新增签约短信银行客户**户；新增手机银行客户**户；新增卡乐付终端**户；新增电话银行**户。 （七）风险管理目标基本达标。省联社信贷等级评价步入二类行社，风险水平测评步入全省一流水平。①2005年以来新放贷款不良率控制在**%以下，不良贷款总比率控制在**%以下；②到期贷款收回率达到**%；③贷款向下迁徒率控制在**%以内；④贷款分类偏离度控制在**%指标内。 （八）尽职合规目标基本实现。一是尽职调查质量明显提高，违规问题明显减少，单项产品调查时限有效压缩；二是尽职审查
银行风险评估报告
银行风险评估报告 银行风险评估报告 运行风险状况评估报告 分行运行管理部： 按照总会计岗位职责要求，分理处对运行管控业务核算质量情况，业务运行质量及风险控制能力进行网络连接了评估，现将评估情况报 告如下： 运行业务质量分析（）监督中心查询查复情况 监督中心下发的查询查复总计笔，均在规定的时限内核实后查复。其中黄金交易真实性核实笔，错帐冲正业务笔。 （二）错帐冲正及反交易情况 本期差错内容多数是凭证审核少部分及本人账信息核对方面的问题。今后应仅限于存在的问题，认真做风险分析组织工作；针对本行 实际情况，组织学习培训活动，提高本人点业务经办及的业务质，减 少错账冲正及反交易等风险事件的发生概率，防风险因素事件的发生。 （三）本行日常检查情况 通过报表系统及业务运行系统风险管理系统的监测，会计科目使 用账户管理中不存在问题。不存在私设会计科目现象，不存在串 用错用各行现象。 经查我行能够正确使用表内表外科目。1-2月份未开立表内 表外户。核对内部对账，返传报表中上存备付金户般借款户 余额与清算中心每日下发余额核对表逐日相符滚勾。 开立对帐户个人结算和能够严格执行实名制和反洗钱制度要求， 柜员对大额存取款业务能够按照反洗钱制度规定进行仔细甄别和确认，
每日总登陆风险监控系统对大额交易可疑交易进行甄别补录，无逾期数据。 二执行制度及内控管理情况（）运行制度行政管理专业内控制度建设情况 通过对各项业务操作方式的现场监督检查情况分析，分理处在各项业务的两项开展上，基本上能够认真执行相关制度规定，严格按操作规程进行各项业务补救，无重大差错事故及经济案件发生。但在具体业务操作方法上，还存在些问题。是习惯代替制度重营销轻核算的问题，长期存在不规操作现象；二是个别柜员业务操作不细致的问题，特别是办理业务时对凭证内容与机内存档信息未进行认真审查核对，的直出现差错问题频次较多，在各级业务检查时总会出现这样或那样的问题，核算质量有待进步提高。 （二）运行管理人员履职情况 经检查，分理处的营业经理能够做到按规定履行履行监督授权职责，在审核进行业务审核授权时无论多忙都能认真审核每笔业务，切实履行事中监督许可守关把口的职责。 各级管理人员应加强业务事项的检查，按照规定的频次 加强对存现金会计要人员交接日常业务进行检查，防止和杜绝各类案件的发生。 （三）市场风险控制能力情况 分理处能够高度重视日常风险管理，每两月月底至少召开次案防及内控分析例会，总结分析业务检查及日常工作的问题，并零点对其业务相关风险点或进行剖析，能够切实解决业务实际中存在的问题。检查人员能够按内控要求对业务及时进行检查，对发现的各种问题能够及时指正和落实整改。坚持晨训制度，对日常业务规章制度需要进行学习，对本行和上级行检查的问题能够及早纠正和整改。年初
外包风险评估报告
XX银行服务外包 风险评估及应对措施 注意：风险评估内容应包括但不限于下列内容，根据外包活动不同各机构应详细识别外包活动中相应风险并提出应对措施，最后在风险防范措施中进行总结性归纳。 一、服务外包概况 。。。。。。。 二、服务外包风险识别分析与评估 下面对使用服务可能产生的风险进行识别分析和评估。 （一）战略风险的识别、分析 技术战略的失误导致技术开发失败。 针对上述风险，有如下应对措施： 建立和运行《质量目标管理程序》并定期检讨战略实 施情况,及时采取战略调整计划; 综上，战略风险是可控的。 （二）依赖性风险的识别、分析 技术对人员的依赖风险 针对上述风险，有如下应对措施： 公司做好技术人员培养，并且制定对应的薪酬管理制 度留住核心技术人员。 综上，依赖性风险是可控的。 （三）合规风险的识别、分析 公司劳动合同或规章制度违反《中华人民共和国劳动
法》,导致罢置、监管部门重大经济处罚等后果。 针对上述风险，有如下应对措施： 1.建立和完善公司规章制度; 2.努力提高员工待遇; 3.由公司法律顾问对规章制度进行合规性评审; 综上，合规性风险是可控的。 （四）成本与收益风险的识别、分析 因产品价格客户不能接受导致客户无法合作，或者因产 品价格过低导致项目失败。 针对上述风险，有如下应对措施： 与客户充分沟通,采取价值工程分析法,与客户共同采 取措施以降低成本。同时，应该保持价格在合理的区间，否则价格过低会导致公司成本无法维持。 综上，成本与收益风险是可控的。 （五）知识和技能风险的识别、分析 因新员工或转岗人员的能力不够,导致产品不合格。 针对上述风险，有如下应对措施： 1.建立和运行《生产提供控制程序》与《人力资源管 理程序》、《不合格输出控制程序》,确保员工经考核合 格后方可上岗; 2.增加不合格品展示板和制作“岗位技能培训教材” 综上，知识和技能风险是可控的。 （六）业务连续性的风险识别、分析 1.线路故障 采用主备线路双线通讯，如果有线路故障会启动紧急预
农商银行年度合规风险评估报告
**农商银行**年度合规风险评估报告**年，**农商银行以加快业务发展为主题，以落实各项制度为基础，以加强合规风险管理为重点，全行业务运行稳健，各项业务经营情况呈良性发展态势。现将我行**年度合规风险评估情况报告如下： 一、基本情况 今年以来，全行通过人员调整、机构整合，全面完成了管理重构，各项基础工作得到进一步夯实。通过开展案件防控、不规范经营整治、风险排查及风险经理派驻制等活动，风险管控能力持续提升；通过完善绩效考核办法、劳动用工制度、与政府合作机制等，使体制机制发生了质的变化并焕发出新的活力。今年，全行对各部门职责，员工岗位职责进行了一次全面清理规范；对全行管理制度进行了一次清理，流程银行工作正有序进行。 目前本行组织架构基本清晰,董事会下设提名与薪酬委员会、风险管理与关联交易控制委员会；监事会下设审计委员会；经营管理层、全行部门、营业网点协同经营管理，各项工作有效开展，截止**年**月底，**农商银行下设*个部门、**个中心、**个支行。共有员工**人，其中在岗**人、内退**人、退休**人、劳务派遣**人、工勤人员**人、实习生**人。各岗位能做到互相补充与监督，整体风险控制机制基本健全，风险控制能力较好。 二、主要业务指标 （一）各项存款。截止**月末，全行各项存款余额达 **亿元，较年初净增**亿元，增幅**%，高于全市平均增幅 **个百分点，增幅居全市农商（合）银行机构第一位。
（二）各项贷款。**月末，全行各项贷款余额 **亿元，较年初净增**亿元，增幅** %，高于全市平均增幅 **个百分点，增幅排名全市农商（合）银行机构第三位。存贷占比为**%。 （三）到期贷款。**月末，全行**年当年到期贷款总额**亿元，到期未收回贷款余额**亿元，收回到期贷款**亿元，当年到期贷款综合收回率**%。 （四）控新降旧。**月末，全行不良贷款余额 **万元，比年初下降**万元,不良贷款占比为**%,较年初下降了**个百分点，累计清收已置换、核销表外不良贷款**万元。 （五）经营效益。**月末，全行各项收入**万元，其中实现利息收入**万元，中间业务收入 **万元；各项支出**万元，实现账面盈余 23400万元，同比增盈 2647万元。 （六）电子银行。全行累计福卡发行 **张，其中当年新发行**张；新增网银客户**户；新增签约短信银行客户**户；新增手机银行客户**户；新增卡乐付终端**户；新增电话银行**户。 （七）风险管理目标基本达标。省联社信贷等级评价步入二类行社，风险水平测评步入全省一流水平。①2005年以来新放贷款不良率控制在**%以下，不良贷款总比率控制在**%以下；②到期贷款收回率达到**%；③贷款向下迁徒率控制在**%以内；④贷款分类偏离度控制在**%指标内。 （八）尽职合规目标基本实现。一是尽职调查质量明显提高，违规问题明显减少，单项产品调查时限有效压缩；二是尽职审查合规率达到**%，审查时限**%达标；三是限制性条款落实面达到**%；四是核准上帐执行面达到**%；五是贷后管理履职到位及贷后检查合规率
银行风险分析报告
银行风险分析报告 篇一：农商银行2013年度合规风险评估报告 **农商银行**年度合规风险评估报告 **年，**农商银行以加快业务发展为主题，以落实各项制度 为基础，以加强合规风险管理为重点，全行业务运行稳健，各项 业务经营情况呈良性发展态势。现将我行**年度合规风险评估情 况报告如下： 一、基本情况 今年以来，全行通过人员调整、机构整合，全面完成了管理 重构，各项基础工作得到进一步夯实。通过开展案件防控、不规 范经营整治、风险排查及风险经理派驻制等活动，风险管控能力 持续提升；通过完善绩效考核办法、劳动用工制度、与政府合作 机制等，使体制机制发生了质的变化并焕发出新的活力。今年， 全行对各部门职责，员工岗位职责进行了一次全面清理规范；对 全行管理制度进行了一次清理，流程银行工作正有序进行。 目前本行组织架构基本清晰,董事会下设提名与薪酬委员会、 风险管理与关联交易控制委员会；监事会下设审计委员会；经营 管理层、全行部门、营业网点协同经营管理，各项工作有效开展，截止**年**月底，**农商银行下设*个部门、**个中心、**个支行。共有员工**人，其中在岗**人、内退**人、退休**人、劳务派遣 **人、工勤人员**人、实习生**人。各岗位能做到互相补充与监
督，整体风险控制机制基本健全，风险控制能力较好。 二、主要业务指标 （一）各项存款。截止**月末，全行各项存款余额达 **亿元，较年初净增**亿元，增幅**%，高于全市平均增幅 **个百分点， 增幅居全市农商（合）银行机构第一位。 （二）各项贷款。**月末，全行各项贷款余额 **亿元，较年 初净增**亿元，增幅** %，高于全市平均增幅 **个百分点，增幅 排名全市农商（合）银行机构第三位。存贷占比为**%。 （三）到期贷款。**月末，全行**年当年到期贷款总额**亿元，到期未收回贷款余额**亿元，收回到期贷款**亿元，当年到期贷 款综合收回率**%。 （四）控新降旧。**月末，全行不良贷款余额 **万元，比年 初下降**万元,不良贷款占比为**%,较年初下降了**个百分点，累 计清收已置换、核销表外不良贷款**万元。 （五）经营效益。**月末，全行各项收入**万元，其中实现利息收入**万元，中间业务收入 **万元；各项支出**万元，实现账 面盈余 23400万元，同比增盈 2647万元。 （六）电子银行。全行累计福卡发行 **张，其中当年新发行 **张；新增网银客户**户；新增签约短信银行客户**户；新增手 机银行客户**户；新增卡乐付终端**户；新增电话银行**户。 （七）风险管理目标基本达标。省联社信贷等级评价步入二类行社，风险水平测评步入全省一流水平。①2005年以来新放贷款
银行风险评估报告
风险评估报告 引言 略 一、评估机构名称： XXX银行 二、委托机构名称： 三、评估标的名称： 财险、机损险、雇主责任险、第三者责任险等。 评估要求：本次风险查勘是针对XXX银行的现有财产、大型设备和运营管理有关风险调查和分析，为保险公司承保后，防止风险发生和减少风险发生后损失的风险管理提供有益参考意见。 评估范围：本次报告涉及风险查勘是XXX银行大楼。风险分析范围主要包括由自然环境或意外事故造成财产险、机损险、雇主责任险、第三者责任险等，但不包括金融风险内容。 四、风险评估分析： 评估方法： 通过实地查勘与有关负责人员座谈和收集资料，了解该行的主要财产：办公大楼、锅炉房、发电机房、配电间、电子计算机房、各类泵房等目前和历史情况以及管理现状。 确定可能发生的风险因素，建立事故树，通过半定量分析画出风险域图。 4.1、企业概况： 银行下设多个二级分行，……，这些分支机构广泛分布在各个地方，形成了纵横交错、方便快捷的金融服务网络。在此基础上，建立了覆盖全区的电子化系统，使用计算机和网络技术为客户提供全方位的金融服务。 4.2、建筑物： XXX银行有两幢大楼（主楼与附楼），分别为办公楼和培训中心，其概况见下表：
XXX 银行 层为营业大厅， 层均为办公区域，其中 层左侧一半为省行，右侧一半为宾馆，中间依靠各自独立的电梯分隔。电梯间与办公区域之间设有防火卷帘门，墙壁涂料采用防火涂料，耐火时间可达1小时以上。楼内每一层配有约多个消防栓，在走道和室内共有 多个烟雾感应器和喷淋头，均按照喷淋范围（半径1m ）来配置数量。有应急照明灯、手动火警器和消防通道；附楼作为员工食堂、培训中心餐饮部和金辉中心的办公使用，每层均有烟感探头和消火栓、灭火器，但未安装喷淋系统。 最近的消防单位电话报警后，消防车在5分钟内即可到达火灾现场。内部备有2个容量约60吨的水箱。 4.3、重要设备情况： 4.3.1、锅炉 锅炉房距离办公楼约200米，座落在居民区域内。XXX 银行有5台用于供暖的燃煤锅炉，其中2台蒸汽锅炉（10吨和4吨）额定蒸发量为1400公斤/小时，3台热水锅炉（10吨和6吨）额定蒸发量为1820公斤/小时，供热量为42MW ，工作压力0.7Mpa 。5台锅炉不仅为大楼、宾馆、培训中心，而且为家属楼供暖供热水。锅炉房内的配电间、热交换处理系统泵房、水软化设备以及试验室设施完备，查看锅炉运行日志记录均完整正常。 4.3.2、供电系统 配电间位于附楼2楼，公共供电线路采用双路供电，有一部专用电话可直接与供电局联系。据介绍，历史上未发生无故断电情况，即便外电路意外中断，也可马上切换另一路供电。高压、 楼名称 使用年代 建筑构造 高度 （m ） 建筑面积 （㎡） 外墙 屋顶 承重墙柱 层数 主楼 玻璃幕墙钢筋砼 框架 附楼 砖体 钢筋砼 框架
商业银行风险评估标准[详]
附件13： 商业银行风险评估标准 一、全面风险管理框架的评估 1、商业银行应当建立完善的全面风险管理框架，全面、有效实施风险管理。全面风险管理框架应当包括以下要素： （1）有效的董事会和高级管理层监督。 （2）适当的政策、程序和限额。 （3）全面、及时的识别、计量、监测、缓释和控制风险。 （4）良好的管理信息系统。 （5）全面的内部控制。 2、商业银行董事会和高级管理层对全面风险管理框架的有效性负主要责任，根据风险承受能力和经营战略确定风险偏好，并确保银行各项限额与风险偏好保持一致。 3、商业银行董事会和高级管理层应具备全面风险管理所需的知识和管理经验，熟悉主要业务条线特别是新业务领域的运营情况和主要风险，确保风险政策和控制措施有效落实。 商业银行董事会和高级管理层应充分了解风险计量、风险加总的主要假设和局限性，确保管理决策信息充分可靠。 4、商业银行董事会和高级管理层应当持续关注银行的风险状况，并要求风险管理部门及时报告风险集中和违反风险限额等事项。
5、商业银行董事会和高级管理层应当清晰确定业务部门和风险管理部门的职责划分和报告路线，并确保风险管理部门的独立性。 6、商业银行应当完善与自身发展战略、经营目标和财务状况相适应的全面风险管理政策及流程，针对主要风险设定风险限额，确保限额与资本水平、资产、收益及总体风险水平相匹配。风险政策、流程和限额应确保实现以下目标： （1）完善全行层面和单个业务条线层面的风险管理功能，确保全面及时地识别、计量、监测、缓释和控制信贷、投资、交易、证券化、表外等重要业务的风险。 （2）确保风险管理流程能够充分识别主要风险暴露的经济实质，包括声誉风险和估值不确定性等。 （3）确保各层次风险管理职能的独立性，清晰界定银行各业务职能部门和风险管理部门的风险管理职责。 （4）确保清晰的报告职责和报告线路，便于各级管理层及时掌握违反内部头寸限额情况，并根据设定程序采取措施。 （5）确保对新业务、新产品的风险管理和控制。业务开办前，应召集风险管理、内部控制和业务条线等部门对新业务、新产品进行评估，以确保银行事先具备足够的风险管控能力。 （6）建立定期评估和更新机制，确保风险政策、流程和限额的合理性。 7、商业银行应当建立与全面风险管理相适应的管理信息系统体系，相关管理信息系统应具备以下主要功能：
农商银行合规风险评估报告
农商银行合规风险评估报告 农商银行合规风险评估报告 XX年，XX农商银行以加快业务发展为主题，以落实各项制度为基础，以加强合规风险管理为重点，全行业务运行稳健，各项业务经营情况呈良性发展态势。现将我行XX年度合规风险评估情况报告如下： 一、基本情况 今年以来，全行通过人员调整、机构整合，全面完成了管理重构，各项基础工作得到进一步夯实。通过开展案件防控、不规范经营整治、风险排查及风险经理派驻制等活动，风险管控能力持续提升；通过完善绩效考核办法、劳动用工制度、与政府合作机制等，使体制机制发生了质的变化并焕发出新的活力。今年，全行对各部门职责，员工岗位职责进行了一次全面清理规范；对全行管理制度进行了一次清理，流程银行工作正有序进行。 目前本行组织架构基本清晰,董事会下设提名与薪酬委员会、风险管理与关联交易控制委员会；监事会下设审计委员会；经营管理层、全行部门、营业网点协同经营管理，各项工作有效开展，截止XX年XX月底，XX农商银行下设X个部门、XX个中心、XX个支行。共有员工XX人，其中在岗XX人、内退XX人、退休XX人、劳务派遣XX人、工勤人员XX人、实习生XX人。各岗位能做到互相补充与监督，整体风险控制机制基本健全，风险控制能力较好。 二、主要业务指标
（一）各项存款。截止XX月末，全行各项存款余额达XX 亿元，较年初净增XX亿元，增幅XX%，高于全市平均增幅XX个百分点，增幅居全市农商（合）银行机构第一位。 （二）各项贷款。XX月末，全行各项贷款余额XX亿元，较年初净增XX亿元，增幅XX %，高于全市平均增幅XX个百分点，增幅排名全市农商（合）银行机构第三位。存贷占比为XX%。 （三）到期贷款。XX月末，全行XX年当年到期贷款总额XX亿元，到期未收回贷款余额XX亿元，收回到期贷款XX亿元，当年到期贷款综合收回率XX%。 （四）控新降旧。XX月末，全行不良贷款余额XX万元，比年初下降XX万元,不良贷款占比为XX%,较年初下降了XX个百分点，累计清收已置换、核销表外不良贷款XX万元。 （五）经营效益。XX月末，全行各项收入XX万元，其中实现利息收入XX万元，中间业务收入XX万元；各项支出XX万元，实现账面盈余23400万元，同比增盈2647万元。 （六）电子银行。全行累计福卡发行XX张，其中当年新发行XX张；新增网银客户XX户；新增签约短信银行客户XX户；新增手机银行客户XX户；新增卡乐付终端XX户；新增电话银行XX 户。 （七）风险管理目标基本达标。省联社信贷等级评价步入二类行社，风险水平测评步入全省一流水平。①2005年以来新放贷款不良率控制在XX%以下，不良贷款总比率控制在XX%以下；②到