商业银行简答题大全
商业银行期末复习题及答案
商业银行期末复习题及答案一、简答题1. 商业银行的性质和特点是什么？商业银行作为金融机构的一种，其性质是营利性机构，通过提供各类金融服务来获取利润。
商业银行的特点是以吸收存款和发放贷款为主要业务，同时还可以提供支付结算、金融咨询、信用证等服务。
2. 请解释商业银行的存贷款中介性质？商业银行作为金融中介机构，具有存贷款中介性质。
这意味着商业银行可以吸收储户的存款并将其转化为贷款，从而实现存款与贷款之间的中介作用。
商业银行通过向储户支付利息吸纳储蓄，同时向需要资金的借款人发放贷款。
3. 商业银行的资产和负债有哪些？商业银行的资产主要包括现金和存放中央银行的存款、储备金、贷款和储备、债券和其他有价证券、机构债务和资产等。
商业银行的负债主要包括吸收存款、债券发行、其他机构存款以及其他负债等。
4. 商业银行的风险分类有哪些？请简要描述这些风险。
商业银行的风险可以分为信用风险、利率风险、市场风险、流动性风险和操作风险等。
信用风险指的是贷款和债券投资不能按时或按约还本付息的风险；利率风险是指由于利率变动导致资产和负债之间的利差变动而影响银行收益的风险；市场风险指的是金融市场价格波动对银行资产和负债价值的不利影响；流动性风险是指银行在资金需求增加的情况下无法获得足够的资金的风险；而操作风险则是指由于人为疏忽、错误或故意破坏所导致的风险。
5. 商业银行的盈利模式是怎样的？商业银行通过吸收储户的存款，并通过贷款给借款人获取利息收入。
同时，商业银行还可以通过投资债券、股票等金融市场投资获得资本利得收入。
此外，商业银行还可以通过提供支付结算、金融咨询、信用证等服务来获取手续费、佣金收入。
二、分析题1. 商业银行的资本充足率有何作用？商业银行的资本充足率是衡量商业银行偿债能力和抵御风险的重要指标。
资本充足率越高，代表银行承担风险的能力越强，能更好地应对可能出现的不利情况。
此外，资本充足率还可以影响银行的信誉和市场地位，高资本充足率可以提高储户和投资者的信任度，促使更多的储户选择将资金存入该银行。
商业银行经营学 简答题及答案
简答题1、选择支付工具得原则(6１)有利于收购方资本结构得优化目标银行股东得要求遵守国家与地方政府得法律法规税收上得优惠收购方股东得要求证券市场得消化能力2、在银行经营管理得实践中,对存款结构得选择,需要正确处理以下关系:（７9）（1）尽量扩大低息存款得吸收，降低利息成本得相对数;（2）正确处理不同存款得利息成本与营业成本得关系，力求不断降低营业成本得支出;（3）活期存款得发展战略必须以不减弱银行得信贷能力为条件；（４）定期存款得发展不以提高自身得比重为目标，而应与银行存款得派生能力相适应。
3、短期借款得管理重点(89)1。
主动把握借款期限与金额,有计划地把借款到期时间与金额分散化,以减少流动性需要过于集中得压力。
2。
尽量把借款到期时间与金额与存款得增长规律相协调，把借款控制在自身承受能力允许得范围内,争取利用存款得增长来解决一部分借款得流动性需要。
３．通过多头拆借得办法将借款对象与金额分散化，力求形成一部分可以长期占用得借款余额.4。
正确统计借款到期得时机与余额，以便做到事先筹措资金，满足短期借款得流动性需要。
4、不良贷款得控制与处理(1５9）督促企业整改，积极催收到期贷款签订贷款处理协议，借贷双方共同努力，确保贷款安全落实贷款债券债务，防止企业逃废银行债务依靠法律武器,收回贷款本息呆帐冲销5、银行证券投资业务得方式及两种业务方式得区别（176)第一类：商业银行为获利而持有各种组合得证券.第二类：商业银行通过管理证券交易账户来从事广泛得证券业务。
包括:1、作为证券市场专家为客户提供投资咨询与建议。
2、利用证券交易账户,成为国债一级市场得主要承销商。
3、在证券市场上作为“造市者”广泛参与交易.两种业务方式得区别在资产负债表上反映得证券组合与该银行证券交易账户上得证券存货通常按分开得账户进行管理。
1、银行得证券投资组合纳入资产负债表，并有强有力得团队对所投资证券进行科学得测算，运用金融技术进行组合。
商业银行简答题
商业银行简答题第一篇：商业银行简答题不良资产现状及我国政府或商业银行应当如何调整不良资产比例1.对国有商业银行的不良资产进行二次剥离。
2.政府要全方位整治信用环境。
（1）建立和完善企业信用制度。
政府有关部门要指导企业建立信用管理的基本制度，加强培训，指导经营者树立良好的信用意识，实施企业信誉工程。
（2）加强组织协调，实现企业信用监督管理社会化。
（3）强化对中介机构的监督，规范其行为。
对蓄意出具虚假验资报告、资产评估报告及审计报告的中介机构，要严格按照有关规定追究责任，直至取消其执业资格。
3.推进产权制度改革。
加快国有商业银行产权制度改革。
4.国有商业银行要积极采取措施，活化信贷资产存量。
（1）健全不良贷款清收盘活机制，加大清收力度。
（2）因户施策，分类清收。
（3）国有商业银行要成立不良贷款管理中心，实行专业化特别经营，坚持集中管理、明确责任、加强考核的原则，对锁定后的不良贷款清收实行统一领导、集中管理、分清责任、专业处置。
（5）国有商业银行要主动参与企业改制，从中寻求盘活良策。
5.强化信贷管理，防止新的不良贷款产生。
（1）强化以人为中心的自我约束机制，增强信贷人员的忧患意识和风险意识，提高信贷人员的素质（2）建立健全贷款管理责任制度，包括贷款风险责任制度、审贷分离制度、贷款“三查”制度及贷款抵押制度等，使新增贷款建立在严格风险管理的基础上。
（3）对贷款企业开展整体分析。
（4）建立健全贷款风险约束与激励相对称的机制，实现贷款管理的责、权、利统一。
（5）开展公关营销活动，不断拓展和培植优质客户群体，力争新增贷款实现零风险。
（6）构筑银行信贷风险管理的系统程序，包括风险防范机制、风险分散机制、风险转移机制、风险补偿机制及风险法律机制，使贷款从发放到收回的全过程都处于系统管理之中。
（7）完善和加强国有商业银行内部的稽核制度，注意跟踪分析不良贷款的变化，及时发现问题，积极采取措施，以防患于未然。
要开展经常性、制度化的贷款管理稽核，及时认定临界贷款，并对临界贷款实行重点监控，跟踪监测，保证贷款的完整性。
商业银行试题及答案
商业银行试题及答案一、单项选择题（每题1分，共10分）1. 商业银行的主要业务不包括以下哪一项？A. 存款业务B. 贷款业务C. 投资业务D. 制造业务2. 以下哪个不是商业银行的负债？A. 客户存款B. 同业存款C. 银行债券D. 银行股票3. 商业银行的资产业务中，风险最高的是：A. 现金及银行存款B. 贷款C. 证券投资D. 固定资产4. 以下哪项不是商业银行的中间业务？A. 信用卡服务B. 保险代理C. 外汇交易D. 存贷款业务5. 商业银行的信用风险主要来源于：A. 存款B. 贷款C. 投资D. 同业拆借6. 以下哪项不是商业银行的资本充足率的计算指标？A. 核心一级资本B. 一级资本C. 二级资本D. 负债总额7. 商业银行的流动性风险主要是指：A. 资产负债不匹配B. 贷款违约C. 投资失败D. 存款流失8. 以下哪项不是商业银行的监管指标？A. 资本充足率B. 资产质量C. 管理费用D. 盈利能力9. 商业银行的表外业务不包括：A. 信用证B. 贷款承诺C. 银行承兑汇票D. 定期存款10. 商业银行的内部控制不包括：A. 风险控制B. 合规性检查C. 员工培训D. 客户关系管理答案：1. D2. D3. B4. D5. B6. D7. A8. C9. D10. D二、多项选择题（每题2分，共10分）1. 商业银行的信贷管理包括以下哪些方面？A. 信贷政策制定B. 信贷风险评估C. 信贷产品开发D. 信贷资金分配2. 商业银行的资产负债管理需要关注哪些因素？A. 资产配置B. 负债结构C. 利率变动D. 市场流动性3. 商业银行的内部控制体系应包括哪些要素？A. 风险识别B. 风险评估C. 风险控制D. 风险监测4. 商业银行的合规性检查包括哪些内容？A. 法律法规遵守B. 内部政策执行C. 业务操作规范D. 客户信息保护5. 商业银行的财务报表主要包括哪些？A. 资产负债表B. 利润表C. 现金流量表D. 股东权益变动表答案：1. ABCD2. ABCD3. ABCD4. ABCD5. ABCD三、简答题（每题5分，共10分）1. 简述商业银行的存款保险制度的作用和重要性。
商业银行考试题库(最新)
商业银行考试题库(最新)一、选择题1. 商业银行的主要业务不包括以下哪一项？A. 存款业务B. 贷款业务C. 证券投资业务D. 实业投资业务答案：D2. 下列哪一项不属于商业银行的负债业务？A. 存款B. 借款C. 同业拆借D. 贷款答案：D3. 商业银行的中间业务不包括以下哪一项？A. 代理业务B. 信托业务C. 汇兑业务D. 投资业务答案：D4. 商业银行的核心资本包括以下哪一项？A. 普通股B. 优先股C. 次级债券D. 可转换债券答案：A5. 下列哪一项不属于商业银行的风险管理内容？A. 信用风险管理B. 市场风险管理C. 操作风险管理D. 政治风险管理答案：D二、填空题1. 商业银行最基本的职能是______。
答案：信用中介2. 商业银行的资本充足率不得低于______。
答案：8%3. 商业银行的贷款五级分类包括：正常、关注、次级、可疑和______。
答案：损失4. 商业银行的资产负债管理主要遵循的原则是______。
答案：安全性、流动性和盈利性5. 商业银行的中间业务收入主要来源于______。
答案：手续费和佣金收入三、判断题1. 商业银行可以无限制地吸收存款。
（×）2. 商业银行的贷款业务是其最主要的收入来源。
（√）3. 商业银行的资本充足率越高，其风险承受能力越强。
（√）4. 商业银行的中间业务不需要承担任何风险。
（×）5. 商业银行的资产负债管理只需要关注流动性风险。
（×）四、简答题1. 简述商业银行的主要职能。
答案：商业银行的主要职能包括：信用中介职能：通过吸收存款和发放贷款，实现资金在供需双方之间的转移。
支付中介职能：为客户提供支付结算服务，如汇兑、转账等。
信用创造职能：通过发放贷款和投资，创造新的存款，增加货币供应量。
金融服务职能：为客户提供各种金融服务，如理财、咨询等。
2. 简述商业银行的资本构成。
答案：商业银行的资本构成主要包括：核心资本：包括普通股、公开储备等，是银行资本的主要部分，具有永久性和稳定性。
商业银行简答题改版
第二章1．影响商业银行资本需要量的因素有哪些？信誉 ; 负债的结构；资产的质量；经营的规模；宏观经济发展状况和地区经济形势 ; 银行在竞争中所处的地位;有关法规制度2．试述1988年的《巴塞尔协议》的基本内容?它对银行业产生哪些影响？基本内容：⑴资本组成⑵风险加权的计算⑶资本充足率的目标标准比率影响：(1）对国际银行业的影响①有助于平等竞争②有助于银行的风险控制-—获得资本支持;——表外业务扩张受限；-—国际银行业的监管趋向一致③有助于银行的国际化发展（2）对银行经营管理的影响①加强了银行对资本金的认识②使银行的风险管理由表内拓展到表外③使银行的信用膨胀规模受到约束3．试述商业银行提高资本充足率的途径.(1）分子对策：增加资本金总量，改善与优化资本结构。
具体对策：1)引入外资和民间资本充实银行资本金2）发行次级债和可转换债补充资本金，改善我国商业银行资本结构3）大力发展中间业务,提高商业银行赢利水平，增加内源资本4）适当控制资产规模,优化资产结构,提高资产质量5)政府应通过减税和返税等措施，给予商业银行政策上的扶持（2）分母政策:1，减少银行资产总额。
, 2、改善与优化资产结构,降低风险资产的比重。
具体对策：1)采取合理的资产扩张速度(过快的资产增长无疑会带来一定的风险资产,消耗银行资本,降低银行资本充足率）2)优化资产结构3）运用各种措施，降低风险资产4．商业银行筹集资本的方式有哪些?它们各有哪些优缺点？（一）内部筹措:1、留存收益优点：可以节省发行新股的费用(资本成本较低）；不会削弱原股东的控股权，不会稀释原股东所持股票的每股收益；风险小,不受外部市场波动的影响;可使股东免交所得税.缺点：易引起股价下跌；受企业盈利能力限制,从而筹资规模有限.2.提留各项准备金附属资本，稳定性差，受监管限制（二）外部筹措1。
发行普通股优点１可为银行带来永久稳定的资本来源；２没有付息压力；３通过扩大股东数量和范围而达到提升银行知名度和扩大客户群的目的；４有助于市场树立对银行的信心，增强银行筹资能力。
商业银行简答题大全
简述1 、商业银行存在的原因1 、从微观上看：A、市场交易成本降低的要求B、解决市场信息的不对称2 、从宏观上看是政府调控宏观经济的需要。
2、商业银行的职能1、信用中介职能2、支付中介职能3、信用创造职能4、金融服务职能5、调节经济职能3、商业银行的特征/性质1、与一般工商企业相比，商业银行具有一般工商企业的基本特征2、与一般企业相比，在所经营的商品、经营方式及价格上有特殊性3、与一般金融企业相比，商业银行作为金融企业，与专业银行和其他金融机构都是金融媒介，它们在经济生活中同样发挥信用中介作用。
4、商业银行是金融体系的主体4、单一银行制：缺点：①不利于银行的发展，业务发展和金融创新受限制；②与经济开放发展，商品交换扩大的矛盾，人为造成资本迂回流动。
优点：①可限制银行的吞并和垄断，缓和了竞争的激烈程度，利于自由竞争；②利于银行与地方政府协调，集中力量为本地区服务；③银行独立性大，业务灵活性大；④银行管理层次少，利于中央银行进行管理和控制。
5 、总分行制：优点：①易于吸收存款，利于扩大资本总额和经营规模，取得规模经济效益；②便于银行使用现代化设备，为客户提供优质服务；③易于银行调剂资金，转移信用，分散放款风险；④总行数目少利于国家控制，业务受地方干预少。
缺点：①易加速垄断的形成；②内部层次多，增加了管理难度。
6、银行持股公司制：优点：①有效扩大资本总量；②增强银行实力，提高抵御能力和竞争能力。
缺点：①易于形成银行业的垄断，不利于自由竞争；②一定程度上妨碍了银行增强活力。
7 、连锁银行制：优点：①执行相同的经营方式；②业务上互通信息；增强银行整体实力。
缺点：①财力、物力有限；②经营地域不广，赢利不高。
8、商业银行外部组织制度选择原则竞争原则、安全原则、规模适中原则9 、总经理的条件A、良好的品德和正派作风，敬业并忠于职守B、具有经营银行业务的专门知识和组织管理才能C、有客户至上观点，懂得客户心理需求D、善于分析经济形势，作出的正确的经营决策E、善于协调关系，培养员工的集体精神F、有开拓力G、有良好的身体素质和精神面貌10、安全性的意义1、这即指银行资产的按期收回，也指银行资产本金和利息的足额收回，保证收益2、利于银行减少资产或资本损失，增加预期收益的可靠性3、利于银行在社会公众中树立良好的形象4、避免一家银行破产诱发“多米诺骨牌”效应11、安全性管理策略1、规避风险A、赖紧政府的规模扩张(大则不到 Too BigTo Fail )B、趋利避害的资产选择C、扬长避短的债务互换D、以理服人的贷款拒绝2、分散风险(实现资产或负债的多元化)3、转移风险A、保险B、套期交易或互换交易C、转让(债权)4、补偿风险A、将风险报酬打入价格中B、银行对其存款、贷款、证券等实行特殊保险C、建立风险损失准备金D、用法律手段进行追偿5、抑制风险A、加强调研，防患于未然B、采取保护措施，设置安全屏障C、检查调整业务6、风险自留12、流动性的意义1、银行现金流动的频繁要求其保持流动性2、银行资产来源于负债，特别是大量的活期存款有很大的随意性3、银行为保住市场，对客户合理的贷款需求必须予以满足13、影响银行流动性需求量的因素A、特殊意外因素B、季节变化因素C、经济周期因素D、货币政策因素E、存户状况因素F、贷款需求因素14、盈利性的意义1、利于充实银行资本，增强银行活力，提高银行信誉，增加银行吸引力2、利于扩大银行经营规模3、可增强银行承担经营风险的能力，提高竞争力15、三性的协调在商业银行在经营中，虽然三者都有各自独特的要求，但在具体的实施中往往又相互制约、相互影响。
商业银行复习题
商业银行复习题
商业银行作为金融体系中的重要组成部分，其业务和运作机制对于理解整个金融市场至关重要。
以下是一些商业银行复习题，以帮助学生更好地掌握相关知识点。
一、选择题
1. 商业银行的主要业务包括以下哪项？
A. 存款业务
B. 贷款业务
C. 投资业务
D. 所有以上选项
2. 商业银行的资产负债表中，负债主要包括：
A. 存款
B. 股东权益
C. 长期借款
D. 短期借款
3. 商业银行的资本充足率是指：
A. 总资产与总负债的比率
B. 核心资本与风险加权资产的比率
C. 股东权益与总资产的比率
D. 总负债与股东权益的比率
二、简答题
1. 简述商业银行的三大功能。
2. 描述商业银行如何进行风险管理。
3. 解释什么是信用创造过程，并举例说明。
三、论述题
1. 论述商业银行在现代经济体系中的作用及其重要性。
2. 分析当前商业银行面临的主要挑战和应对策略。
四、案例分析题
某商业银行近期面临流动性风险，其资产负债表显示，短期负债占比
较高，而长期资产较多。
请分析该银行可能采取的措施来缓解流动性
风险，并讨论这些措施可能带来的影响。
通过这些复习题，学生可以检验自己对商业银行基础知识的掌握情况，并进一步加深对商业银行运作机制的理解。
希望这些题目能够帮助学
生更好地准备考试和实际应用。
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商业银行简答题大全
I. 简介
商业银行是指以营利为目的，通过接受存款、发放贷款和提供其他金融服务来赚取利润的金融机构。
作为金融体系中的一部分，商业银行在经济发展中扮演着重要的角色。
本文将以一系列简答题的形式，探讨商业银行的相关知识。
II. 存款与贷款
1. 什么是存款？
存款是指个人或机构将资金存入银行或其他金融机构的行为。
通过存款，个人和企业可以将闲置资金存入银行，以便日后使用。
2. 商业银行为什么要吸收存款？
商业银行通过吸收存款的方式获得资金，用于发放贷款和提供其他金融服务。
吸收存款是商业银行的主要融资方式之一，同时也是银行与客户建立长期关系的基础。
3. 贷款是如何帮助经济发展的？
贷款是商业银行的主要业务之一，通过向企业和个人提供贷款，商业银行可以帮助他们实现投资、消费和经营发展的需求。
经济中的各个部门得以通过贷款实现融资，进而推动经济增长。
III. 金融服务
1. 商业银行除了存贷款，还提供哪些金融服务？
商业银行还提供众多金融服务，包括但不限于：国际结算、信用卡、外汇交易、投资理财、贷款咨询等。
这些服务帮助客户满足不同的金
融需求。
2. 商业银行的信用卡是如何运作的？
商业银行发行信用卡给客户，客户可以在消费时使用信用卡，消费
金额将由银行先行垫付。
客户可以选择按月还款或分期还款，同时信
用卡也可以作为借记卡来使用。
IV. 风险管理
1. 商业银行面临哪些风险？
商业银行面临的风险包括信用风险、利率风险、市场风险、流动性
风险等。
这些风险可能对银行的资产质量、盈利能力和稳定性造成威胁。
2. 商业银行如何进行风险管理？
为管理风险，商业银行采取一系列措施，如严格审核贷款申请、进
行风险评估、制定风险管理策略、设置风险控制指标等。
同时，商业
银行也会购买保险和其他金融工具以规避风险。
V. 监管与法规
1. 商业银行是否受到监管？
是的，商业银行受到金融监管机构的监管。
监管机构负责确保商业
银行的安全稳健运营，以保护存款人和金融系统的利益。
2. 商业银行需要遵守哪些法规？
商业银行需要遵守的法规主要包括银行法、商业银行监管规定、反
洗钱法规、金融消费者权益保护法等。
这些法规旨在保护金融秩序、
维护金融市场的公平公正。
VI. 社会责任
1. 商业银行有社会责任吗？
商业银行作为金融机构，承担着推动经济增长和社会发展的重要责任。
除了履行合规和监管要求，商业银行还应积极参与社会慈善事业、环境保护和可持续发展，为社会做出贡献。
VII. 结论
商业银行作为金融体系中的重要组成部分，通过存款、贷款和提供
各种金融服务，为经济发展和社会进步发挥着不可或缺的作用。
在面
对多元化和复杂化的经济环境中，商业银行需要不断提升自身能力，
加强风险管理和合规意识，同时应积极履行社会责任，为实现可持续
发展贡献力量。