商业银行经营学 简答题及答案
商业银行经营学题目及答案
利率敏感性资金：也称浮动利率或可变利率资金，意指在一定期间内展期或根据协议按市场利率定期重新定价的资产或负债。
利率敏感性资产：是指在市场利率发生变化时，收益率或利率随之发生变化的资产;即利率风险暴露的资产.不是指当贴现率变化时其贴现值变动大的资产,活期存款是利率敏感性资产。
商业银行要保持足够的流动性，以适当的价格取得可用资金的方法：1实行资产变现2通过负债的途径.
1988年7月通过的《巴塞尔协议》对资本充足性规定了国际统一的标准。该协议把表内资产分成五类，其风险权数分别为0%、10%、20%、50%和100％.(表内风险资产的计算公式为:表内风险资产=∑表内资产额×风险权数)
银行证券投资的主要类别:国库劵、中长期国债、政府机构证券、市场债券或地方政府债券、公司债券
广义的表外则除了包括狭义的表外业务之外,还包括结算、代理、咨询等无风险的经营活动,所以广义的表外业务是指商业银行从事的所有不在资产负债表内反映的业务（中间业务).
汇率的报价方式有直接报价和间接报价之分。
商业银行绩效评价体系：盈利性指标、流动性指标、风险指标和清偿力及安全性指标
在中央银行存款分为两部分：一是法定存款准备金；二是超额准备金
影响银行库存现金的因素：现金收支规律、营业网点的多少、后勤保障的条件、与中央银行发行库的距离、交通条件及发行库的规定、商业银行内部管理
影响超额准备金需要量的因素：存款波动、贷款的发放与收回、其他因素对超额准备金需要量的影响:中央银行借款的因素；同业往来因素 ABCD
三、论述题
1、谈谈你对商业银行“三性”经营原则的认识商业银行经营管理的目标就是保证资金的安全，保持资产的流动，争取最大盈利。这又简称为“三性”目标,即安全性、流动性和盈利性。一、安全性目标是能随时应付客户提存,使客户对银行保持坚定的信任。商业银行面临很多风险，比如信用风险、市场风险、操作风险,因此商业银行把安全性放在首位.所以商业银行必须做到以下几点：合理安排资产规模和结构，注重资产质量；提高自有资产在全部负债中的比重；必须遵纪守法，合法经营。二、流动性目标是商业银行保持随时能以适当的价格取得可用资金的能力，流动性是指资产的变现能力，商业银行要保持足够的流动性，以适当的价格取得可用资金的方法有两种：实现资产变现和通过负债的途径。流动性最高的资产主要有：库存现金、在中央银行的超额准备金存款、在其他银行的活期存款。三、盈利性目标是商业银行实现充实资本、增强实力、巩固信用、提高竞争力的基础，这是商业银行经营活动的最终目标.实现盈利性目标的途径有：尽量减少现金资产，扩大盈利资产比重;以尽可能低的成本，取得更多的资金；减少贷款和投资损失；加强内部经济核算，提高银行员工劳动收入，节约管理费用开支；严格操作规程，完善监管机制减少事故和差错。
商业银行经营学
题号:1 题型:单选题（请在以下几个选项中选择唯一正确答案）本题分数:3.7内容:使商业银行负债成本最低的存款为（）。
A、同业存款B、有奖存款C、定期存款D、活期存款标准答案:D学员答案:D本题得分:3.7题号:2 题型:单选题（请在以下几个选项中选择唯一正确答案）本题分数:3.7内容:根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行在我国境内可以从事的业务是（）。
A、信托投资B、存贷款业务C、股票业务D、非自用不动产标准答案:B学员答案:B本题得分:3.7题号:3 题型:单选题（请在以下几个选项中选择唯一正确答案）本题分数:3.7内容:商业银行资金成本率是指（）。
A、利息成本/吸收的资金×100%B、(利息成本+营业成本)/吸收的资金×100%C、利息成本/(吸收的资金--准备金)×100%D、(利息成本+营业成本)/可用存款资金总额标准答案:B学员答案:B本题得分:3.7题号:4 题型:单选题（请在以下几个选项中选择唯一正确答案）本题分数:3.7内容:下列银行资本金中不属于外源资本的是（）。
A、普通股B、优先股C、留存盈余D、债券学员答案:C本题得分:3.7题号:5 题型:单选题（请在以下几个选项中选择唯一正确答案）本题分数:3.7内容:关于同业拆借，叙述正确的是（）。
A、拆借双方仅限于商业银行B、拆入资金只能用于发放流动资金贷款C、隔夜拆借一般不需要抵押D、拆借利率由中央银行预先规定标准答案:C学员答案:C本题得分:3.7题号:6 题型:单选题（请在以下几个选项中选择唯一正确答案）本题分数:3.7内容:历史上第一家资本主义股份制商业银行建立于（）。
A、1407年B、1609年C、1619年D、1694年标准答案:D学员答案:D本题得分:3.7题号:7 题型:单选题（请在以下几个选项中选择唯一正确答案）本题分数:5.56内容:商业银行流动性最高的资产是（）。
A、现金资产B、债券C、贷款D、证券标准答案:A学员答案:A本题得分:5.56题号:8 题型:多选题（请在复选框中打勾，在以下几个选项中选择正确答案，答案可以是多个）本题分数:3.7内容:商业银行存款的定价中考虑的因素主要有（）。
商业银行经营学典型问题解答
商业银行经营学典型问题解答第一篇：商业银行经营学典型问题解答典型问题解答（一）凭证业务◆ 纠错：凭证领用中，7、领用“普通支票”25张，凭证号码为8位数错误，凭证号码应该为10位数。
演示是正确的。
◆ 问：领取凭证时提示必需填写的开始号码和结束号码如何得到？答：在银行业务中，这些号码是根据实际的凭证号码录入到系统里的。
而模拟实验时无实际的凭证，所以凭证号可以任意填写，但不能重复。
◆ 问：开一本通时在存折号栏输入领用凭证号，提示：帐户(9060110782-00027)不能透支。
是什么原因？答：所领用的凭证没有出库到00027钱箱中。
要先做“通用模块/钱箱管理/重要空白凭证出库”之后才能使用所领的凭证。
◆ 问：在重要凭证出库的时候，也是提示“帐户(9060310782-00000)不能透支”。
答：你领了多少张凭证，就出库多少金额，如超出就会提示透支。
◆ 问：在“钱箱管理/重要空白凭证出库”中领取普通存折凭证是出现“帐户(***)不能透支”是什么问题？答：普通存折出库金额大于领用凭证张数。
◆ 问：为什么我在进行凭证查询的时候会看到同一个凭证号码既是CARD又是NMPS？答：同一个号码可以是不同种类的凭证号码。
◆ 问：我在做一本通整存整取时总让我们填存折号或存单号之类，去哪查？是不是自己自己乱填一个就行了？答：不能乱填，凭证号就是通过“通用模块/凭证领用”来领取的。
此时输入的凭证号码要记住，以后做业务时都要用到你领用的凭证。
（二）个人银行业务◆ 问：当我新开一个客户的时候总是会忘记客户号，怎么样查询客户详细资料呢？答：可以通过“一般查询/客户综合查询”，输入ID号或客户名称就以查到客户号。
◆ 问：“整存整取”中的“存单号”是什么啊？如何替换？答：就是你领取的整存整取凭证号。
如要替换，用你自已领用的其它整存整取凭证号替换，相当于你去银行换存单。
◆ 问：销一卡通客户时就会出现“(AIOM)凭证(10002001)已失效”是什么原因？答：AIOM 这是一本通凭证号，不是一卡通凭证号。
大学商业银行经营学题库及答案
一、名词解释1、商业银行；2、信用中介；3、支付中介；4、信用创造；5、单一银行制；6、分支银行制；7、集团银行制。
8、流动性；9、资产管理理论；10、负债管理理论；11、一级储备；12、二级储备。
13、内部控制机制；14、分业经营；15、金融创新；16、资产证券化；17、银行监管。
18、银行资本；19、核心资本；20、附属资本；21、资本充足度22、外源资本；23、内源资本；24、债务资本；25、持续增长率。
26、负债业务；27、存款成本；28、存款沉淀率；29、存款工具创新30、同业拆借；31、转贴现；32、转抵押；33、再贴现；34、再贷款；35、回购协议36、负债成本；37、营业成本；38、资金成本；39、可用资金成本40、现金资产；41、库存现金；42、法定存款准备金；43、超额准备金；44、资金头寸；45、基础头寸；46、可用头寸；47、可贷头寸48、贷款承诺费；49、补偿余额；50、信用贷款；51、担保贷款；52、保证贷款；53、抵押贷款；54、质押贷款；55、抵押率；56、票据贴现57、国家债券；58、公司债券；59、商业票据；60、分散投资法；61、梯形投资法；62、杠铃投资法63、中间业务64、银行本票65、代理融通66、保付代理67、贷记卡68、表外业务69、票据发行便利70、远期利率协议71、互换业务72、金融期货交易73、贷款承诺74、进出口融资75、银团贷款76、打包贷款77、出口押汇78、流动性风险79、存储流动性80、同业拆借净值率81、流动性缺口82、利率风险83、资金缺口84、缺口管理85、利率敏感性资金96、久期87、偿还期88、客户风险89、信用分析90、贷款分类91、资产负债表92、损益表93、现金流量表94、银行业绩评价95、ROA96、ROE97、杜邦分析法二、简答题1、简述商业银行的形成和发展。
2、什么是商业银行？它有哪些功能？3、简述商业银行的组织结构。
商业银行经营学复习自测题参考答案
《商业银行经营学》复习自测题参考答案一、单项选择题1、A2、B3、B4、C5、B6、B7、C8、D9、A 10、A11、A 12、D13、D14、B15、B 16、B 17、A18、D 19、C20、A21、B22、A23、A24、D25、B 26、A27、B28、D 29、C30、A31、D32、C33、D34、B35、A36、B 37、B38、D 39、C40、C二、多项选择题1、ABCD2、ABC3、BCD4、ABCD5、ABCD6、ABC7、ABC8、ABD9、CD 10、ABCD11、AB 12、ABD 13、AD 14、ABCD 15、ABC 16、BCD17、ACD 18、ABCD 19、ABCD 20、ABC21、ABCD22、ABD23、ACD24、ABCD25、ABC 26、AD27、ABC28、ACD29、ABC 30、BC 31、ABC 32、BD 33、BC 34、BCD 35、CD 36、ABCD37、ABCD38、ABCD39、ABC40、BC三、判断题1、B2、A3、A4、B5、B6、A7、A8、B9、A 10、B11、A12、B13、B14、B15、A16、A 17、B18、A19、A20、B21、A 22、A 23、B 24、A 25、B 26、A 27、B 28、B 29、B 30、A31、B 32、A 33、B34、A35、A36、B37、B38、A39、A40、B四、简答题1、商业银行在国民经济中的地位。
答：（1）商业银行已成为国民经济活动的中枢（2）商业银行的业务活动对全社会的货币供给具有重要影响（3）商业银行成为社会经济活动的信息中心（4）商业银行成为国家实施宏观经济政策的重要途径和基础（5）商业银行成为社会资本运动的中心2、影响贷款价格的主要因素。
答：（1）信贷资金的供求状况、（2）资金成本（3）贷款风险程度（4）贷款费用（5）借款人的信用及与银行的关系（6）银行贷款的目标收益率3、商业银行提高资本充足率的策略。
商业银行经营学题目及答案
商业银行经营学题目及答案近年来，随着我国金融业的快速发展以及市场竞争的加剧，商业银行作为金融市场中最重要、最活跃的主体之一，其经营管理能力的提升变得尤为重要。
商业银行经营学作为金融学的一个重要分支，专注于商业银行的运营管理，探索和研究银行经营中的问题和解决方案。
在这篇文章中，我们将探讨一些与商业银行经营学相关的常见问题，并提供相应的答案。
一、商业银行资产负债管理1. 什么是商业银行的资产负债管理？商业银行的资产负债管理是指通过合理配置各项资产和负债，使银行的净利润最大化，并同时保持足够的偿债能力。
其目标是平衡风险和回报，提高银行的盈利能力和抵御风险的能力。
2. 商业银行的资产负债管理方法有哪些？商业银行常用的资产负债管理方法包括资产负债收益率管理、平均资产期限匹配、对冲与排队等。
资产负债收益率管理是通过调整资产和负债的比例和结构，使银行的资产收益率与资金成本达到最佳匹配；平均资产期限匹配是通过选择不同期限的资产和负债，使银行的生息资产和借贷资金的平均期限相匹配；对冲与排队则是通过对冲交易和负债清单管理来降低银行的风险。
二、商业银行信贷风险管理1. 商业银行的信贷风险管理是什么？商业银行的信贷风险管理是指通过对贷款申请人的信用状况、项目的可行性等因素进行综合评估，以减少贷款违约风险和损失，并确保银行资产的安全。
2. 商业银行的信贷风险管理方法有哪些？商业银行常用的信贷风险管理方法包括征信调查、贷款审查、担保方式选择等。
征信调查是通过查询申请人的信用记录和支付能力等信息，评估其还款意愿和还款能力；贷款审查是通过审核资金用途和还款来源等文件，评估贷款项目的可行性和风险；担保方式选择是根据借款人的信用状况和贷款规模，选择适当的担保方式来减少风险。
三、商业银行营销策略1. 商业银行的营销策略是什么？商业银行的营销策略是指通过合理的市场调研和产品定位，以及有效的市场推广和销售策略，吸引更多的客户并发展稳定的客户关系，提高银行的营业收入。
商业银行经营学 简答题及答案
简答题1.选择支付工具的原则(61)有利于收购方资本结构的优化目标银行股东的要求遵守国家和地方政府的法律法规税收上的优惠收购方股东的要求证券市场的消化能力2.在银行经营管理的实践中，对存款结构的选择，需要正确处理以下关系：（79）（1）尽量扩大低息存款的吸收，降低利息成本的相对数；（2）正确处理不同存款的利息成本和营业成本的关系，力求不断降低营业成本的支出；（3）活期存款的发展战略必须以不减弱银行的信贷能力为条件；（4）定期存款的发展不以提高自身的比重为目标，而应与银行存款的派生能力相适应。
3.短期借款的管理重点（89）1．主动把握借款期限和金额，有计划地把借款到期时间和金额分散化，以减少流动性需要过于集中的压力。
2．尽量把借款到期时间和金额与存款的增长规律相协调，把借款控制在自身承受能力允许的范围内，争取利用存款的增长来解决一部分借款的流动性需要。
3．通过多头拆借的办法将借款对象和金额分散化，力求形成一部分可以长期占用的借款余额。
4．正确统计借款到期的时机和余额，以便做到事先筹措资金，满足短期借款的流动性需要。
4、不良贷款的控制与处理（159）督促企业整改，积极催收到期贷款签订贷款处理协议，借贷双方共同努力，确保贷款安全落实贷款债券债务，防止企业逃废银行债务依靠法律武器，收回贷款本息呆帐冲销5、银行证券投资业务的方式及两种业务方式的区别（176）第一类：商业银行为获利而持有各种组合的证券。
第二类：商业银行通过管理证券交易账户来从事广泛的证券业务。
包括：1、作为证券市场专家为客户提供投资咨询和建议。
2、利用证券交易账户，成为国债一级市场的主要承销商。
3、在证券市场上作为“造市者”广泛参与交易。
两种业务方式的区别在资产负债表上反映的证券组合与该银行证券交易账户上的证券存货通常按分开的账户进行管理。
1、银行的证券投资组合纳入资产负债表，并有强有力的团队对所投资证券进行科学的测算，运用金融技术进行组合。
专科-商业银行经营学试题及答案
商业银行经营学复习题及答案一、名词解释题1.单元制银行：指那些不设立或不能设立分支机构的商业银行，这种银行主要集中在美国。
2.回购协议：指商业银行在出售证券等金融资产是签订协议，约定在一定期限后按约定价格购回所卖政权，以获得及时可用资金的交易方式。
3.打包放款：是出口地银行在出口商备货过程中因出口商头寸不足而向出口商提供的一种短期资金。
银行向出口商提供的这种短期贸易贷款是支持出口商按期履行合同义务、出运货物。
4.欧洲金融债券：指债券发行银行通过其他银行和金融机构，在债券面值货币以外的国家发行并推销债券。
5.质押贷款：是指按规定的质押方式以借款人或第三者的动产或权利作为质物发放的贷款。
6.商业银行（Commercial Bank）是一个以营利为目的，以多种金融负债筹集资金，多种金融资产为经营对象，具有信用创造功能的金融机构。
7.核心资本(Core Captial) 又称一级资本，核心资本至少应占全部资金的50% 。
根据我国商业银行资本充足率管理办法，核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。
8.大额可转让定期存单(CDs)：大额可转让定期存单是银行发行的具有固定期限和一定利率，并且可以转让的金融工具。
这种金融工具的发行和流通所形成的市场称为可转让定期存单市场9.审贷分离制度：审贷分离制度是规范商业银行内部信贷业务运行机制、保障信贷资产质量与安全的一项基本制度。
所谓审贷分离，实际上就是指商业银行在发放贷款时，要将贷款的审查与贷款的具体发放与管理分开。
10.持续期缺口（Duration Gap）：持续期是指某项资产或负债的所有预期现金流量的加权平均时间，也就是指某种资产或负债的平均有效期限。
持效期缺口等于总资产持续期-总负债／总资产×总负债持续期。
11.补偿余额（Compensation Balances）：补偿余额又称“补偿性存款”指贷款银行要求借款人按借款的一定比例留存银行的那部分存款12.备用信用证（Standby Credit Letter）：又称担保信用证，是指不以清偿商品交易的价款为目的，而以贷款融资，或担保债务偿还为目的所开立的信用证。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
简答题
1、选择支付工具得原则(6１)
有利于收购方资本结构得优化
目标银行股东得要求
遵守国家与地方政府得法律法规
税收上得优惠
收购方股东得要求
证券市场得消化能力
2、在银行经营管理得实践中,对存款结构得选择,需要正确处理以下关系:（７9）
（1）尽量扩大低息存款得吸收，降低利息成本得相对数;
（2）正确处理不同存款得利息成本与营业成本得关系，力求不断降低营业成本得支出;
（3）活期存款得发展战略必须以不减弱银行得信贷能力为条件；
（４）定期存款得发展不以提高自身得比重为目标，而应与银行存款得派生能力相适应。
3、短期借款得管理重点(89)
1。
主动把握借款期限与金额,有计划地把借款到期时间与金额分散化,以减少流动性需要过于集中得压力。
2。
尽量把借款到期时间与金额与存款得增长规律相协调，把借款控制在自身承受能力允许得范围内,争取利用存款得增长来解决一部分借款得流动性需要。
３．通过多头拆借得办法将借款对象与金额分散化，力求形成一部分可以长期占用得借款余额.
4。
正确统计借款到期得时机与余额，以便做到事先筹措资金，满足短期借款得流动性需要。
4、不良贷款得控制与处理(1５9）
督促企业整改，积极催收到期贷款
签订贷款处理协议，借贷双方共同努力，确保贷款安全
落实贷款债券债务，防止企业逃废银行债务
依靠法律武器,收回贷款本息
呆帐冲销
5、银行证券投资业务得方式及两种业务方式得区别（176)
第一类：商业银行为获利而持有各种组合得证券.
第二类：商业银行通过管理证券交易账户来从事广泛得证券业务。
包括:
1、作为证券市场专家为客户提供投资咨询与建议。
2、利用证券交易账户,成为国债一级市场得主要承销商。
3、在证券市场上作为“造市者”广泛参与交易.
两种业务方式得区别
在资产负债表上反映得证券组合与该银行证券交易账户上得证券存货通常按分开得账户进行管理。
1、银行得证券投资组合纳入资产负债表，并有强有力得团队对所投资证券
进行科学得测算，运用金融技术进行组合。
2、证券交易业务不纳入银行自身得资产负债表，商业银行运用证券交易账
户所进行得证券交易产生得资本利得收入属于非利息收入,它拓展了银行得利润增长点。
６、梯形期限策略得优点与缺陷(18０）
优点
1、管理方便，易于掌握。
2、银行不必对市场利率走势进行预测，也不需频繁进行证券交易业务。
3、可以在保障银行避免因利率波动出现投资损失得同时,使银行获取至少就
是平均得投资回报.
缺陷
1、过于僵硬,缺少灵活性，当有利得投资机会出现时，不能利用新得投资组
合来扩大利润,特别就是当短期利率提高较快时.
2、作为二级准备证券得变现能力有局限性.
7、商业信用证益处(22０）
进口商：提高资信度，使对方按约发货得到保障,可通过信用证条款控制出口商得交货日期、单据种类与份数等,保证货物上船前得数量与质量;申请开证只需交纳一部分货款作为押金，实际上就是银行提供了一笔短期融通资金。
出口商:出口收款有较大保障，银行作为第一付款人，使付款违约得可能性降为极小；开证行开出信用证需要有贸易与外汇管理当局得批准，可避免进口国家禁止进口或限制外汇转移产生得风险.
开证行：开立信用证提供得就是信用保证，而不就是资金.既不必占用自有资金,还可以得到开证手续费收入;进口商交纳得押金在减小垫款风险得同时为银行提供一定量得流动资金来源。
8、贷款出售得特点
对出售银行
具有较高盈利性
实现了银行资产得流动性
便于回避管制
对购买贷款得银行
有助于实现分散化得贷款组合
开辟了新得投资领域
对借款人
促进了融资得便利性
９、买方信贷与卖方信贷得优点，及两者得区别：
卖方信贷优点
１、出口商获得融资贷款，可以向进口商提供延期付款得优惠条件，在一定程度上增加了出口商得竞争能力;
2、进口商得到了延期偿付货款得方便,解决了筹集现汇资金支付得困难。
买方信贷优点
１、由于出口买方信贷就是对进口方得融资，因此出口商无须融资负债,从而有效优化出口商得资产负债结构,同时也有利于出口商得收汇安全,加快资金周转；
2、对于进口商，一方面扩大其融资渠道，另一方面，由于出口国出口买方信贷得贷款利率与保险费率（或担保费率）往往低于市场平均水平,融资成本较一般商业贷款得融资成本低。
卖方信贷与买方信贷得区别
1、卖方信贷属出口商与本国银行之间得关系。
出口商对进口商提供商业信用,采用延期付款得方式。
因此,出口商得报价必然包含延期付息得利息、保险费以及汇价变化损失。
2、买方信贷属出口地行与进口商或进口地行得关系。
出口地行对进口商或进口地行提供得就是银行信用。
3、对接受信用者而言,买方信贷得成本较低,但就是卖方信贷手续简便。
10、福费廷得特点
1、业务所涉及金额巨大,且付款周期长。
2、这种特殊得汇票贴现实质就是汇票让售,就是出口商将汇票得所有权转给了商业银行或其她金融机构,作为票据包买方得商业银行对出口商就失去了追索权。
３、业务比较复杂，各项费用较高。
费用主要包括贴现利息、承担费与罚款.
11、银团贷款得特点（３０0)
1、反映多边信用关系－银团贷款反映单个借款人与多个贷款人之间得信用
关系。
2、通常有一个牵头经理银行-由一个总牵头银行负责组织银团贷款与安排
资金.
３、融资数量大－由于借款资金数额巨大,任何一个贷款人都无法独自承担,必须有若干贷款人同时参与。
４、提供了联合融资便利－银团贷款就是由一个整体得联合融资来代替分散得单个银行融资,贷款人联合起来,制定与遵守共同得贷款条件,承担共同得风险，分享收益，也有利于增强各银行之间得业务合作.
5、贷款得流动性差－银团贷款期限长，对银行来说就是一种流动性很差得
融资。
银行在发放贷款时，多按浮动利率定价,并选择将一部分银团贷款出售,
以增加贷款得流动性。