商业银行业务连续性解读
商业银行业务连续性管理办法
商业银行业务连续性管理办法商业银行业务连续性管理办法一、总则商业银行在开展业务过程中遇到的各类风险和灾害可能对其连续性产生重大影响，为确保银行业务的正常运行和风险的有效控制，制定本《商业银行业务连续性管理办法》（以下简称“办法”）。
二、业务连续性策略⒈\t商业银行应制定明确的业务连续性策略，确保在银行面临突发事件、系统故障或其他灾害情况下，能够及时采取有效的措施保障正常业务运作。
⒉\t商业银行应根据自身的特点和业务规模确定业务连续性策略的重点。
包括但不限于备份关键数据、建立备用系统、建立应急响应机制等。
三、风险评估与管理⒈\t商业银行应定期对可能影响业务连续性的各类风险进行评估，并制定相应的风险管理措施。
⒉\t商业银行应建立完善的灾害应对预案，包括但不限于对不同灾害事件的处理流程、相关责任人的分工、联系人的信息等。
四、信息技术支持⒈\t商业银行应建立并维护稳定的信息技术基础设施，确保系统的可靠性、安全性和可用性。
⒉\t商业银行应定期测试和评估关键系统的可用性与响应能力，及时修复和更新系统存在的问题。
五、员工培训和意识提升⒈\t商业银行应定期对员工开展相关的业务连续性培训，提升员工的应急响应能力和危机意识。
⒉\t商业银行应加强内部沟通与信息共享，确保员工对业务连续性管理的政策和流程有清晰的认识。
六、业务连续性演练⒈\t商业银行应定期组织不同层级的业务连续性演练，评估业务连续性策略的有效性和可行性。
⒉\t商业银行应记录和总结业务连续性演练的结果，及时修正和改进相关的措施和预案。
附件：⒈\t业务连续性策略表⒊\t员工培训计划及培训材料法律名词及注释：⒈\t商业银行-指在法律法规允许的范围内，依照特许经营条件和经营范围，以货币存款和信托存款为主要业务，以发放贷款为辅助业务，进行资金中介和信用中介业务的金融机构。
⒉\t业务连续性-指商业银行在面临突发事件、系统故障或其他灾害情况时，能够维护正常业务运营的能力。
商业银行业务连续性管理办法
商业银行业务连续性管理办法商业银行业务连续性管理办法1：引言本文档旨在规范商业银行在面对不可预见事件时的业务连续性管理措施，以确保银行的正常运作和客户利益的最大保障。
2：管理目标2.1 业务连续性管理的目标是确保商业银行在遭遇重大事件或突发情况时能够继续提供服务，保障顾客权益，维护金融市场稳定。
2.2 为了实现以上目标，商业银行应该建立完善的业务连续性管理制度，并对关键业务进行风险评估和应急预案制定。
2.3 商业银行应定期组织业务连续性演练，评估演练结果，并对制度进行修订和完善。
3：业务连续性管理的原则3.1 风险评估和业务影响分析商业银行应对业务进行全面的风险评估和业务影响分析，识别关键业务和关键资源，并建立相应的风险应对措施。
3.2 应急预案的制定和实施商业银行应根据风险评估和业务影响分析的结果，制定相应的应急预案，并确保预案的时效性和有效性。
3.3 业务连续性演练和评估商业银行应定期组织业务连续性演练，并根据演练结果进行评估，发现问题并及时修订预案。
3.4 绩效评估和改进商业银行应建立业务连续性管理的绩效评估机制，并将评估结果作为制度改进的依据。
4：业务连续性管理的组织架构商业银行应明确业务连续性管理的组织架构，并明确相关人员的职责和权限，确保业务连续性管理的顺畅进行。
5：关键业务的风险评估和应急预案商业银行应就关键业务进行风险评估，识别潜在风险和脆弱环节，并制定相应的应急预案，确保关键业务的连续性和稳定性。
6：数据备份和恢复商业银行应对关键数据进行备份，并建立相关的数据恢复机制，以确保数据的完整性和可用性。
7：员工培训和意识提升商业银行应定期开展员工培训，提高员工的业务连续性意识和应急处理能力，确保员工在应急情况下能够正确、迅速地处理问题。
8：业务连续性演练和评估商业银行应定期组织业务连续性演练，评估演练结果，并根据评估结果对预案进行修订和完善。
9：应急响应和危机管理商业银行应建立完善的应急响应机制和危机管理机制，及时应对突发事件，并做好危机公关和风险应对工作。
关于商业银行业务连续性管理(BCM)架构体系的研究
关于商业银行业务连续性管理（BCM）架构体系的研究随着经济全球化进程的不断加快,支撑全球经济活动的金融服务尤为重要,金融服务的持续性和金融秩序的稳定性已经成为影响经济活动的最重要因素之一。
而随着银行业务对信息系统的高度依赖,以及银行数据大集中、业务集中处理等业务模式和系统架构的变化,使得银行数据中心成为支撑金融服务聚焦点,一旦发生突发事件导致数据中心的IT系统瘫痪,将会造成银行金融服务的全面中断。
因此加强银行的风险防范意识,建立银行的业务连续性管理体系已成为金融监管机构和商业银行高管的首要任务。
商业银行的业务连续性管理体系建设是一项复杂的系统工程,它不仅需要建立银行数据中心和信息系统的高可用技术平台,而且更需要建立覆盖银行所有业务的持续性管理体系。
论文将从银行的管理模式、业务需求和资源建设等多个视角全面理解业务连续性管理体系建设的深层次需求,并基于成熟、先进的SOA(面向服务的体系架构)体系架构提供一种清晰、简洁、高效、可扩展的业务连续性规划建设方法,这种方法具有以下优势：●需求调研无死角、无盲点由于银行的业务连续性管理需求来自于银行的管理层、业务层和IT层等多个层面,包括管理体系建设、业务恢复流程、业务数据保护、信息系统灾难恢复体系建设等。
为全面理解和准确把握上述各个层面的需求,本文将采取建立分类需求标签的方法,标识所有与业务连续性管理相关的需求点,确保需求无死角、无盲点。
●服务的精细化与定制化论文采用了原子服务的设计理念,精细、准确地描述了满足各类需求的服务资源,同时结合本人多年在大型商业银行灾备系统建设及维护的管理经验,制定了一套标准、规范的服务匹配、编排和组合方法,实现对各类需求的服务定制。
●业务变化的快速适应能力银行的业务近几年发展非常迅速,而传统的灾备建设模式往往不能适应业务发展所带来的系统规模扩展和系统架构的变化,为此论文采用的服务定制化方法建立了业务需求、服务以及资源的对应关系,并解决了资源投入无法与业务变化相匹配的问题,同时通过服务的定制化快速地适应了业务的变化。
商业银行的业务连续性管理探讨
维管理和灾 备系统建设三个方面对如何加强商业银行的 对数据的高可用保护 ， 用的技术包括 Ｈ ＳＴｕＣ ｐ 、 常 Ｄ ｒｅ ｏ ｙ 业务连续性管理进行探讨。
一
Ｅ Ｒ ／ 等 。 ＭＣ Ｓ ＤＦＡ
服务器的高可用性 ，一方面取决于服务器硬件 的可
、
高 可用 性 建设
靠 性 ，另一 方面 可 通过 结 构 冗余 来 实现 开 放 平 台应 用服
管理的对象和范围，持续地推进分层次的高可用管理体
施提供平台。在系统 结构层面 ，主要通过负载均衡 、服 系的构建和完善 。另外 ，在高可用性建设实施推广过程
务器 备份 等方 式 来 实 现 开 放 平 台应 用 服 务器 的 高可 用 。 中 ，应 由熟悉 整 体 规 划和 具 备项 目管 理专 业 技 能 的人 员
银行首先应在技术层面针对基础 设施 、网络 、服 务器 、
数 据 库 、应 用 系统 等 实施 高 可 用性 建 设 ，确保 信 息 系统 运 行 的可 靠 性和 稳 定性 ；其 次 ，运 维管 理 层 面应 加 强 日 常 维 护 、流 程 规 范 和 安 全 管 理 ，确 保 Ｉ Ｔ服 务 的 安全 性 和 持 续性 ；再 次 ，加快 建 设 金融 数 据 灾备 中心 等基础 设
另外 ，应用虚拟化技术 ，也极大地提高了服 务器的高可 组建专业项 目管理团队 ，在整个项 目周期 中协调和管理
用 性 。物理 服 务器增 加 虚 拟 层后 ，屏 蔽 了硬 件 特性 的差
整个实施过程 ，保障项 目的实施质量和实施周期 。
异 ，计算资源不仅可按需分配 ，而且可以在线迁移 ，无 论磁盘故障还是服务器故障都能做到快 速 自动切换 ，极
金 融 自 助 服 务 与 安 全 防 范 服 务 解 决 方 案 的 领 航 者
商业银行业务连续性解读
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评估、审计与日常监管
• 一年一评估、三年一审计 • 大范围中断事件后需要专项审计 • 每年一季度向银监会提交管理报告、评估报告、审计报告 • 全行业务连续性计划演练后45个工作日内提交演练总结报告
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应急监管
事件级别 I 事件名称 特别重大运营中断事件 事件定义 监管级别 1. 数据丢失、泄漏造成公众、社会、国家利益受严 上报国务院 重影响； 2. 导致一个(含)以上省(自治区、直辖市)的多家金 融机构业务无法正常开展达3个小时(含)以上的事件； 3. 导致单家金融机构两个(含)以上省(自治区、直辖 市)业务无法正常开展达3个小时(含)以上，或一个 省(自治区、直辖市)业务无法正常开展达6个小时 (含)以上的事件；
演练时间
演练目标
• 应当以真实业务接管为目标 • 确保有效接管以及安全回切 • 加强业务和信息科技部门的协调和配合
演练参与
• 积极参与同业单位、外部金融市场、金融服务平台、公共事业部门组织的业务连续性演 练 • 应当将外部供应商纳入演练范围
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灾难恢复
• 事先对备份资源进行技术验证，确保其可用性 • 防范切换后的“二次中断风险”
• 外部供应商也 要建立并证明 业务连续性计 划的有效性， 满足本指引要 求 • …
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业务连续性资源建设
要求实现信 息系统的高 可用性
灾备数据 中心 信息系统 资源 岗位备份 人员
确保备份人 员可用，降 低岗位人员 无法及时履 职风险。
指挥场所
备用业务 场所
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业务连续性计划演练
• 至少每三年一次全部演练 • 重大业务活动、重大社会活动等关键时间点之前 • 新业务上线之前 • 关键资源发生重大变化之后
1. 数据丢失、泄漏造成客户利益受较大影响； 2. 导致一个省(自治区、直辖市)业务无法正常开展 达半个小时(含)以上的事件；
《商业银行业务连续性监管指引》解读
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《监管指引》解读与研讨
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《商业银行业务连续性监管指引》—概览
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第一章：总则 第二章：业务连续性组织架构 第三章：业务影响分析 第四章：业务连续性计划与资 源建设
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第五章：业务连续性计划演练 与持续改进
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第六章：运营中断事件应急处 置
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第七章：监管和处置 第八章：附则
•《Business Continuity Management, 2000 Better practice》
美国
新加坡
英国
澳大利亚
1983年OCC发布了指引要求银行制定护灾难恢复预案 1989年FFIEC要求银行对灾难恢复预案进行测试和演习； 2003年3月FFIEC《金融机构检查委员会业务连续计划手册》 2002年8月NASD颁布了《NASD Proposed Regulation》，该规范
商业银行业务连续性监管指引
商业银行业务连续性监管指引商业银行在现代经济中扮演着重要的角色，为人们提供各种金融服务。
然而，随着科技的发展和风险的增加，商业银行需要采取相应的措施来确保其业务连续性。
为此，监管机构制定了商业银行业务连续性监管指引，以确保银行业务稳定运作，防范金融体系风险。
一、背景介绍商业银行作为金融体系中的关键组成部分，其业务连续性的重要性不言而喻。
面临的挑战包括自然灾害、网络攻击、人为错误等，这些风险可能导致银行业务中断，给金融市场和经济带来严重的影响。
因此，为了保护金融市场稳定和消费者权益，监管机构制定了商业银行业务连续性监管指引。
二、指引内容及要求商业银行业务连续性监管指引主要包括以下几个方面的内容和要求：1. 业务连续性管理框架：商业银行应建立完善的业务连续性管理框架，包括明确的战略、政策和程序。
此外，银行还应指定内部负责人和团队，负责监督和落实业务连续性措施。
2. 风险评估和防范：商业银行应定期进行风险评估，识别可能导致业务中断的内外部风险。
根据评估结果，银行需要制定相应的防范措施，包括安全保障、备份系统和危机响应计划等。
3. 业务连续性测试和演练：商业银行应定期进行业务连续性测试和演练，以验证防范措施的有效性和响应机制的可靠性。
同时，银行还应记录测试结果和演练过程，并对存在的问题进行及时修复和改进。
4. 供应商管理：商业银行在选择和引入供应商时，应审慎评估其业务连续性管理能力。
合同中应明确供应商的责任和义务，包括数据备份、安全保障、恢复能力等方面的要求。
5. 人员培训和意识提升：商业银行应加强员工的业务连续性培训和意识提升，提高员工对业务连续性重要性的认识，并指导他们在紧急情况下的应对措施。
6. 风险报告和监测：商业银行应及时报告可能影响业务连续性的风险信息，包括内部和外部风险。
监管机构将通过监测和评估来确保商业银行按照要求进行业务连续性管理和控制风险。
三、监管机构的角色与责任监管机构对商业银行的业务连续性进行监管和指导，主要包括以下几个方面的角色与责任：1. 审查和评估：监管机构将定期对商业银行的业务连续性管理措施进行审查和评估，以确保其符合指引要求。
商业银行业务连续性监管指引
商业银行业务连续性监管指引一、前言商业银行作为国家金融体系的重要组成部分，在经济和金融系统中扮演着重要角色。
为了确保商业银行能够持续稳定地运营，保护存款人和借款人的权益，监管部门对商业银行的业务连续性进行监管和指导。
本文将就商业银行业务连续性监管进行详细阐述。
二、监管目标商业银行业务连续性监管的主要目标是保障商业银行在各种异常情况下正常运营，防范和减少金融风险，确保存款人和借款人的利益和安全，保持金融市场的稳定和运行。
三、监管要求（一）规划和预防措施商业银行应制定和实施符合国家法律法规和监管要求的业务连续性计划，明确应对不同风险和突发事件的措施和应急预案。
例如，要制定防范系统故障的措施、恢复和救援措施等。
（二）备份和恢复商业银行应定期备份重要数据和系统，确保在系统故障或其他异常情况下能够及时恢复数据和系统。
备份应具备安全性和可靠性，并与主系统隔离储存，以防止数据丢失或被篡改。
（三）测试和演练商业银行应定期对业务连续性计划进行测试和演练，以验证计划的有效性和可行性。
通过模拟各种突发事件和风险情景，评估应对措施的有效性，并及时修订和完善计划。
（四）监测和报告商业银行应建立健全的监测和报告机制，及时发现和应对业务连续性风险。
同时，商业银行应按照监管要求，向监管部门定期报告业务连续性情况和措施。
（五）监管合规商业银行应积极配合监管部门的业务连续性监管工作，如开展监管部门的检查和复核，提供与业务连续性相关的信息和数据等。
同时，商业银行也应确保自身业务连续性措施与监管要求保持一致。
四、监管机构商业银行业务连续性监管工作由相关银行监管机构负责。
监管机构应加强对商业银行业务连续性的监管和指导，提供必要的培训和指导，促进商业银行提高业务连续性管理水平。
五、监管评估监管部门应定期对商业银行的业务连续性计划进行评估，评估结果作为商业银行监管的重要依据。
评估内容包括商业银行的业务连续性规划是否符合监管要求，备份和恢复措施是否完备，测试和演练效果等。
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指引和其他重要标准之间的关系
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商业银行业务连续性干系人
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“指引”的重点规定
• 确定各业务恢复优先顺序和恢复指标，至少每三年开展一次 全面业务影响分析
• 重要业务RTO不得大于4小时，重要业务RPO不得大于30分 钟。（*应急监管条款有更高要求） • 由业务的4大指标RTO、RPO、业务应急响应时间、业务恢 复的验证时间推导确定信息系统的RPO、RTO指标。 • 三个依赖关系：业务与信息系统之间的依赖关系、业务之间 的相互依赖关系、信息系统之间的相互依赖关系
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评估、审计与日常监管
• 一年一评估、三年一审计 • 大范围中断事件后需要专项审计 • 每年一季度向银监会提交管理报告、评估报告、审计报告 • 全行业务连续性计划演练后45个工作日内提交演练总结报告
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应急监管
事件级别 I 事件名称 特别重大运营中断事件 事件定义 监管级别 1. 数据丢失、泄漏造成公众、社会、国家利益受严 上报国务院 重影响； 2. 导致一个(含)以上省(自治区、直辖市)的多家金 融机构业务无法正常开展达3个小时(含)以上的事件； 3. 导致单家金融机构两个(含)以上省(自治区、直辖 市)业务无法正常开展达3个小时(含)以上，或一个 省(自治区、直辖市)业务无法正常开展达6个小时 (含)以上的事件；
1. 数据丢失、泄漏造成客户利益受较大影响； 2. 导致一个省(自治区、直辖市)业务无法正常开展 达半个小时(含)以上的事件；
银监会现场督导
III
较大运营中断事件
上报属地银监会接受监管
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容灾金字塔
演练 遵从 评估 遵从
审计遵从
双活 RTO遵从 手工 自动
Data DR 数据容灾
RPO遵从
Backup Data DR 备份数据异地存放
演练时间
演练目标
• 应当以真实业务接管为目标 • 确保有效接管以及安全回切 • 加强业务和信息科技部门的协调和配合
演练参与
• 积极参与同业单位、外部金融市场、金融服务平台、公共事业部门组织的业务连续性演 练 • 应当将外部供应商纳入演练范围
8
灾难恢复
• 事先对备份资源进行技术验证，确保其可用性 • 防范切换后的“二次中断风险”
《商业银行业务连续性监管指引》解读
受“指引”约束的单位
银监会直接监管的信托、企 业集团财务公司、金融租赁 公司一直是我们的盲区。
第九十七条 本指引适用于在中华人民 共和国境内依法设立的法人商业银行和 农村合作银行、城市信用社、农村信用 社。 政策性银行、村镇银行、金融资产 管理公司、信托公司、企业集团财务公 司、金融租赁公司、汽车金融公司、货 币经纪公司、消费金融公司等其他银行 业金融机构参照执行。
• 外部供应商也 要建立并证明 业务连续性计 划的有效性， 满足本指引要 求 • …
6
业务连续性资源建设
要求实现信 息系统的高 可用性
灾备数据 中心 信息系统 资源 岗位备份 人员
确保备份人 员可用，降 低岗位人员 无法及时履 职风险。
指挥场所
备用业务 场所
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业务连续性计划演练
• 至少每三年一次全部演练 • 重大业务活动、重大社会活动等关键时间点之前 • 新业务上线之前 • 关键资源发生重大变化之后125业务连续性计划
业务连续性 计划
总体应急预案
重要业务 专项预案
外部供应商业务 连续性计划
• 关联关系和次 序 • 关键资源 • 指挥与通讯 • 预案及预案维 护、管理要求 • …
• 用于处置导致 大范围业务运 营中断的事件 • …
• 采取业务手段 尽快恢复业务， 并和信息科技 部门有效衔接 • …
II
重大运营中断事件
1. 数据丢失、泄漏造成客户利益受影响； 2. 导致一个(含)以上省(自治区、直辖市)的多家金 融机构业务无法正常开展达半个小时(含)以上的事 件； 3. 在业务服务时段导致单家金融机构两个(含)以上 省(自治区、直辖市)业务无法正常开展达半个小时 (含)以上，或一个省(自治区、直辖市)业务无法正 常开展达3个小时(含)以上的事件；