五级贷款分类标准
中国人民银行五级分类标准
中国人民银行五级分类标准正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类具体标准如下：企事业单位贷款和自然人其他贷款分类标准农村合作金融机构在充分分析借款人及时足额归还贷款本息的可能性的基础上，参照下列基本标准初步划分企事业单位贷款和自然人其他贷款分类档次后，严格依据核心定义确定分类结果。
1．下列情况划入正常类：（1）借款人有能力履行承诺，还款意愿良好，经营、财务等各方面状况正常，能正常还本付息，农村合作金融机构对借款人最终偿还贷款有充分把握。
（2）借款人可能存在某些消极因素，但现金流量充足，不会对贷款本息按约足额偿还产生实质性影响。
正常类参考特征：a.借款人生产经营正常，主要经营指标合理，现金流量充足，一直能够正常足额偿还贷款本息。
b.贷款未到期。
c.本笔贷款能按期支付利息2．有下列情况之一的一般划入关注类：（1）借款人的销售收入、经营利润下降或出现流动性不足的征兆，一些关键财务指标出现异常性的不利变化或低于同行业平均水平；（2）借款人或有负债（如对外担保、签发商业汇票等）过大或与上期相比有较大幅度上升；（3）借款人的固定资产贷款项目出现重大的不利于贷款偿还的因素（如基建项目工期延长、预算调增过大）；（4）借款人经营管理存在重大问题或未按约定用途使用贷款；（5）借款人或担保人改制（如分立、兼并、租赁、承包、合资、股份制改造等）对贷款可能产生不利影响；（6）借款人的主要股东、关联企业或母子公司等发生了重大的不利于贷款偿还的变化；（7）借款人的管理层出现重大意见分歧或者法定代表人和主要经营者的品行出现了不利于贷款偿还的变化；（8）违反行业信贷管理规定或监管部门监管规章发放的贷款；（9）借款人在其他金融机构贷款被划为次级类；（10）宏观经济、市场、行业、管理政策等外部因素的变化对借款人的经营产生不利影响，并可能影响借款人的偿债能力；（11）借款人处于停产或半停产，但抵（质）押率充足，抵质押物远远大于实现贷款本息得价值和实现债权得费用，对最终收回贷款有充足的把握。
贷款五级分类划分依据
贷款五级分类划分依据
贷款五级分类的划分依据主要包括以下几个方面：
借款人的还款能力：这是最主要的划分依据。
如果借款人的还款能力很强，即使偶尔出现逾期还款，也可以归为正常或关注类贷款；如果借款人的还款能力较弱，即使贷款人有抵押物，也可以归为次级、可疑或损失类贷款。
借款人的还款记录：这也是重要的划分依据。
如果借款人有良好的还款记录，可以归为正常或关注类贷款；如果借款人经常逾期或者拖欠不还，可以归为次级、可疑或损失类贷款。
抵押物的情况：如果贷款人提供了抵押物，抵押物的价值和变现能力也是划分的重要依据。
如果抵押物的价值和变现能力很强，可以归为正常或关注类贷款；如果抵押物的价值和变现能力较弱，可以归为次级、可疑或损失类贷款。
贷款人的经营状况：如果贷款人的经营状况良好，可以归为正常或关注类贷款；如果贷款人的经营状况出现严重问题，可以归为次级、可疑或损失类贷款。
宏观经济环境：这也是影响贷款五级分类的重要因素。
如果宏观经济环境良好，可以归为正常或关注类贷款；如果宏观经济环境出现不利变化，可以归为次级、可疑或损失类贷款。
总之，贷款五级分类的划分依据是多方面的，需要综合考虑各种因素来确定具体的分类结果。
贷款五级分类标准
贷款五级分类标准一、指导原则根据中国人民银行制定的《贷款分类指导原则》，依据借款人的实际还款能力进行贷款质量的五级分类，即按风险程度将贷款划分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失，后三种为不良贷款。
正常贷款：借款人能够履行合同，一直能正常还本付息，不存在任何影响贷款本息及时全额偿还的消极因素，银行对借款人按时足额偿还贷款本息有充分把握。
贷款损失的概率为0。
关注贷款：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，如这些因素继续下去，借款人的偿还能力受到影响，贷款损失的概率不会超过5%。
次级贷款：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，需要通过处分资产或对外融资乃至执行抵押担保来还款付息。
贷款损失的概率在30%-50%。
可疑贷款：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失，只是因为存在借款人重组、兼并、合并、抵押物处理和未决诉讼等待定因素，损失金额的多少还不能确定，贷款损失的概率在50%-75%之间。
损失贷款：指借款人已无偿还本息的可能，无论采取什么措施和履行什么程序，贷款都注定要损失了，或者虽然能收回极少部分，但其价值也是微乎其微，从银行的角度看，也没有意义和必要再将其作为银行资产在账目上保留下来，对于这类贷款在履行了必要的法律程序之后应立即予以注销，其贷款损失的概率在75%-100%。
二、贷款的详细标准：1 正常贷款的详细标准：（1）借款人有能力履行承诺，还款意愿良好，经营、财务等各方面状况正常，能正常还本付息，本公司对借款人最终偿还贷款有充分把握；（2）借款人可能存在某些消极因素，但现金流量充足，不会对贷款本息按约足额偿还产生实质性影响。
2 关注贷款的详细标准：（1）借款人的销售收入、经营利润下降或出现流动性不足的征兆，一些关键财务指标出现异常性的不利变化或低于同行业平均水平；（2）借款人或有负债（如对外担保、签发商业汇票等）过大或与上期相比有较大幅度上升；（3）借款人的固定资产贷款项目出现重大的不利于贷款偿还的因素（如基建项目工期延长、预算调增过大）；（4）借款人经营管理存在重大问题或未按约定用途使用贷款；（5）借款人或担保人改制（如分立、兼并、租赁、承包、合资、股份制改造等）对贷款可能产生不利影响；（6）借款人的主要股东、关联企业或母子公司等发生了重大的不利于贷款偿还的变化；（7）借款人的管理层出现重大意见分歧或者法定代表人和主要经营者的品行出现了不利于贷款偿还的变化；（8）违反行业信贷管理规定或监管部门监管规章发放的贷款；（9）借款人在其他金融机构贷款被划为次级类；（10）宏观经济、市场、行业、管理政策等外部因素的变化对借款人的经营产生不利影响，并可能影响借款人的偿债能力；（11）借款人处于停产或半停产，但抵（质）押率充足，抵质押物远远大于实现贷款本息的价值和实现债权的费用，对最终收回贷款有充足的把握；（12）借新还旧贷款，企业运转正常且能按约还本付息的；（13）借款人偿还贷款能力较差，但担保人代为偿还能力较强；（14）贷款的抵押物、质押物价值下降，或本公司对抵（质）押物失去控制；保证的有效性出现问题，可能影响贷款归还；（15）本金或利息逾期（含展期，下同）90天（含）以内的贷款。
贷款五级分类指导原则
贷款五级分类指导原则一、良好类良好类是指贷款资产质量优良、风险较低，未出现逾期情况或逾期未超过90天的贷款。
这类贷款具有规范的贷款金额、期限、贷款用途等，借款人及相关担保人信用状况较好，还款能力稳定。
此类贷款一般不产生重大风险，风险控制工作主要以保持良好类贷款的风险水平为主。
二、关注类关注类是指贷款资产存在一些风险因素，但目前未出现明显逾期情况，累计逾期不超过90天的贷款。
这类贷款可能存在一些潜在风险，例如借款人经营状况不稳定、贷款担保状况较差、贷款资金运用等。
银行需要加强对这类贷款的风险监控，同时采取相应措施防止风险的进一步扩大。
三、次级类次级类是指贷款资产已出现明显逾期情况，累计逾期超过90天但未超过180天的贷款。
这类贷款出现了一定的损失或违约风险，贷款回收难度较大。
银行需要对次级类贷款进行催收、诉讼等手段，以减少风险损失。
四、可疑类可疑类是指贷款资产逾期超过180天但未超过360天的贷款，或者对贷款资产存在严重违约风险的情况。
这类贷款存在较大风险，银行需要对贷款进行更加积极有力的风险处理，如加大催收力度、采取诉讼行动等。
五、损失类损失类是指贷款资产已经发生实质性损失，或者已经追诉诉讼，但无力偿还或无力实现抵押物价值的贷款。
这类贷款已经无法收回本金和利息，存在较大的风险损失。
银行需要将这类贷款从资产负债表中清除，并采取相应的风险应对措施。
1.透明度原则：贷款五级分类应该以客观和透明的标准进行，能够被各级监管机构、借款人和公众所理解和接受。
2.谨慎性原则：对于出现风险的贷款，银行应该进行及时而准确的评估和分类，以便及时采取相应的风险处理措施。
3.全面性原则：银行应该根据贷款的实际情况，综合考虑各种风险因素，确保贷款分类的全面性和准确性。
4.独立性原则：贷款分类应该独立于交易利益相关方的影响，评估和处理应该建立在客观、公正和独立的基础上。
5.可操作性原则：贷款分类应该能够给监管机构、借款人和投资者提供有用的信息，以供其进行风险评估和决策。
简述银行贷款五级分类法
简述银行贷款五级分类法摘要：一、银行贷款五级分类法简介二、五级分类法的具体分类1.正常类贷款2.关注类贷款3.次级类贷款4.可疑类贷款5.损失类贷款三、五级分类法的意义和作用四、五级分类法在我国的实施与应用正文：银行贷款五级分类法是一种对银行贷款风险进行评估和管理的有效方法。
它将贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，以反映不同风险程度的贷款。
这种分类方法在国际金融界得到了广泛应用，我国也在近年来开始实施并逐步完善五级分类制度。
正常类贷款是指按时足额偿还贷款本息的贷款，这类贷款风险较低。
关注类贷款则是指尽管尚未出现逾期，但借款人的财务状况或还款能力出现不稳定迹象，需要密切关注和加强管理的贷款。
当借款人的还款能力出现问题时，贷款将被分为次级类贷款。
这类贷款的违约风险较高，银行需要采取措施加强风险管理。
可疑类贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使进行追偿，也无法收回全部或大部分贷款本金。
这类贷款的风险巨大，银行需要及时采取法律手段追讨贷款。
损失类贷款是指银行无法收回的贷款本金和利息。
这类贷款已经发生了损失，银行需要对其进行核销或计提拨备。
五级分类法对银行贷款风险的识别、评估和管理具有重要意义。
它有助于银行提前发现潜在风险，采取相应措施降低风险。
同时，五级分类法还有利于银行完善内部风险管理制度，提高贷款资产质量。
在我国，五级分类法的实施经历了逐步完善的过程。
2002年，我国开始推行贷款五级分类制度。
经过多年的实践和改进，五级分类法在我国银行业得到了广泛应用。
近年来，我国监管部门不断加强对银行业金融机构的监管，要求其严格执行五级分类制度，提高风险管理水平。
总之，银行贷款五级分类法是一种有效的风险管理工具。
它有助于银行识别、评估和管理贷款风险，提高贷款资产质量。
贷款五级分类参考标准
正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款具体标准如下：企事业单位贷款和自然人其他贷款分类标准金融机构在充分分析借款人及时足额归还贷款本息的可能性的基础上，参照下列基本标准初步划分企事业单位贷款和自然人其他贷款分类档次后，严格依据核心定义确定分类结果。
一、下列情况划入正常类：（1）借款人有能力履行承诺，还款意愿良好，经营、财务等各方面状况正常，能正常还本付息，农村合作金融机构对借款人最终偿还贷款有充分把握。
（2）借款人可能存在某些消极因素，但现金流量充足，不会对贷款本息按约足额偿还产生实质性影响。
正常类参考特征：a.借款人生产经营正常，主要经营指标合理，现金流量充足，一直能够正常足额偿还贷款本息。
b.贷款未到期。
c.本笔贷款能按期支付利息二、有下列情况之一的一般划入关注类：（1）借款人的销售收入、经营利润下降或出现流动性不足的征兆，一些关键财务指标出现异常性的不利变化或低于同行业平均水平；（2）借款人或有负债（如对外担保、签发商业汇票等）过大或与上期相比有较大幅度上升；（3）借款人的固定资产贷款项目出现重大的不利于贷款偿还的因素（如基建项目工期延长、预算调增过大）；（4）借款人经营管理存在重大问题或未按约定用途使用贷款；（5）借款人或担保人改制（如分立、兼并、租赁、承包、合资、股份制改造等）对贷款可能产生不利影响；（6）借款人的主要股东、关联企业或母子公司等发生了重大的不利于贷款偿还的变化；（7）借款人的管理层出现重大意见分歧或者法定代表人和主要经营者的品行出现了不利于贷款偿还的变化；（8）违反行业信贷管理规定或监管部门监管规章发放的贷款；（9）借款人在其他金融机构贷款被划为次级类；（10）宏观经济、市场、行业、管理政策等外部因素的变化对借款人的经营产生不利影响，并可能影响借款人的偿债能力；（11）借款人处于停产或半停产，但抵（质）押率充足，抵质押物远远大于实现贷款本息得价值和实现债权得费用，对最终收回贷款有充足的把握。
银行贷款五级分类
银行贷款五级分类
银行贷款五级分类是指根据贷款的还款情况将贷款进行分组，以便清晰地表示贷款的风险性。
通常，其中有五个等级：正常、关注、可疑、损失和已损失。
一、正常：
正常还款的贷款被分类为正常状态，即贷款人按时归还贷款本息，而且不存在延期还款或者其它违约行为。
这意味着贷款人具有良好的信用记录，能够按时履行债务义务，风险较低。
二、关注：
“关注”状态的贷款指的是贷款人出现违约行为，但尚未超过可疑状态，例如少量拖欠本金或拖欠本金的利息。
此类情况下，贷款的风险水平较高，应加以关注，以便及时采取相应措施。
三、可疑：
“可疑”状态的贷款指的是贷款人拖欠本金或本金利息较多，已超出合同约定，但仍有可能追回本金和利息的贷款。
此类情况下，贷款的风险较高，应加以重视，以便及时采取补救措施。
四、损失：
“损失”状态的贷款指的是贷款人拖欠本息较多，已超出合同约定，且已无可能追回本金和利息的贷款。
贷款风险较高，银行应立即采取补救措施，以防风险扩大。
五、已损失：
“已损失”状态的贷款指的是贷款人已拖欠本息较多，超出合同约定，且无可能追回本金和利息的贷款。
此类贷款风险极高，银行应立即采取补救措施，以防风险扩大。
总之，银行贷款五级分类的目的是为了更好地表示贷款的风险性，便于采取相应的风险控制措施，最终达到维护客户权益的目的。
贷款五级分类标准(详细)
银行贷款五级分类标准✓自然人一般农户贷款和自然人其他贷款（金额在10万(不含)以下）：
✓企业贷款（金额在100万(不含)以上）：
（一）信用评定等级为一级的，按照以下矩阵分类。
（二）信用评定等级为二级的，按照以下矩阵分类。
（三）信用评定等级为三级、等外级或未参加信用等级评定的，按照以下矩阵分类。
自然人其他贷款（金额在10万(含)以上）和企业贷款（金额在100万(含)以下）：
✓信用卡透支：
✓住房按揭贷款和汽车贷款：
说明：关于分类模型中利率逾期天数的计算方式采用欠息余额倒推法，本金或利息逾期天数取其最大值。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
五级贷款分类标准
五级贷款分类标准是指银行对贷款资产进行分类的一种方法，其目的是为了对不同风
险程度的贷款进行管理和监控。
五级贷款分类标准通常是根据贷款的违约概率和违约损失
程度来划分的，分别对应五个级别，分别是正常、关注、次级、可疑、损失。
一、正常级别
正常级别是指贷款资产风险低、还款情况良好的贷款。
具体来说，正常级别要求贷款
客户按时还款，没有逾期或延期还款的情况发生。
贷款团队会对正常级别的贷款进行定期
监控，确保贷款客户的还款能力和还款意愿保持稳定。
二、关注级别
关注级别是指贷款资产存在一些潜在的风险信号，贷款团队需要对这类贷款加强监控
和管理。
具体来说，关注级别可能存在一些较小的逾期情况，但尚未导致严重的资金风险。
贷款团队通常会采取措施，如提醒借款人按时还款，加大对借款人的风险评估，以及加强
对贷款担保人的监控。
三、次级级别
次级级别是指贷款资产的风险已经较高，存在较大的违约风险和损失潜力。
具体来说，次级级别的贷款往往存在较长时间的逾期未还款情况，或者存在一些重大的经营风险或违
约风险。
贷款团队需要着重关注次级级别的贷款，采取更加严格的监控和管理措施，以最
大程度地降低贷款资产的风险。
四、可疑级别
可疑级别是指贷款资产已经出现严重的违约风险，无法按时偿还本息。
具体来说，可
疑级别的贷款往往存在长时间的逾期未还款情况，或者贷款客户已经出现严重的经营或资
金问题。
贷款团队需要对可疑级别的贷款进行更加严格的监控和管理，可能需要动用法律
手段追缴逾期贷款，同时加强对贷款担保人的风险评估。
五、损失级别
损失级别是指贷款资产已经无法收回，银行已经确认无法收回贷款本金和利息的情况。
具体来说，损失级别的贷款已经发生长时间的逾期未还，没有任何希望能够回收。
此时，
银行会将这部分贷款资产列为坏账，并采取相应的准备金计提措施。
五级贷款分类标准为银行提供了一种有效的手段来划分和管理贷款资产的风险。
通过
对不同风险级别的贷款进行分类，银行可以更加全面地了解贷款资产的风险状况，及时采
取相应的措施来降低损失。
五级贷款分类标准也为监管机构提供了一种衡量银行风险管理能力的指标，对于银行稳健经营和风险防控具有重要意义。