商业银行个人理财业务问题与对策研究【开题报告】
我国商业银行个人理财业务存在的问题及对策_开题报告
研究我国商业银行个人理财业务的发展对策
5结束语
四、与选题相关的主要参考文献
[1]张建琴.商业银行个人理财业务的发展[J].山西财经大学学报,2007,29(1):111.
[2]刘永祥,张金城.商业银行个人理财业务创新思路与发展对策[J].理论纵横,2007,08:11-12.
归结以上国内外学术界对国内外商业银行个人理财业务进行比较存在着以下几点问题：一是业务发展理念概念化，缺乏实质性；二是产品品种同质化，缺乏创新性；三是服务水平技术含量低，缺乏竞争力；四是组织机构随意化，缺乏科学性；四是理财人员素质弱，缺乏综合性。
2、商业银行个人理财业务的发展思路
刘永祥，张金城（2007），任献荣，吴庆（2007），张静（2007）等这些学者对商业银行个人理财业务的思路的认为：集中精力打造优质高效的理财中心；网点设置要实事求是，按照低成本、高效率的原则，在实践中努力找出二者的均衡点；强调个性，分类营销，提供差别化服务；积极营造公平竞争的用人环境，吸收和选拔优秀个人理财人才；创新机制，整合资源，防范风险，为个人理财业务发展提供制度保障。
我国商业银行个人理财业务存在的问题及对策_开题报告
商业银行个人理财业务作为一项高利润、高增长的业务，渐已成为各家商业银行极富竞争力和挑战力的领域之一。深入分析个人理财业务的发展状况、存在问题及其问题根源，联系当前国内商业银行实际情况提出可操作性的发展建议，对国内商业银行加快个人理财业务发展具有重要的现实意义。许多学者结合理论与实际，国内研究与国际比较相结合等研究方法，明确提出了的商业银行个人理财业务存在的问题及现阶段的发展思路和对策。
[3]任献荣,吴庆.浅论商业银行个人理财业务的发展[J].当代经济,2007,2:78.
我国商业银行个人理财业务研究【开题报告】
开题报告市场营销我国商业银行个人理财业务研究一、综述本课题国内外研究动态，说明选题的依据和意义(一)国内外研究动态1.国外研究动态自20世纪70年代以来，在金融创新浪潮的影响下，西方商业银行的个人理财业务获得了快速发展，其理论体系、研究层面也因此较为成熟和深入。
研究的理论、文章著作可以说涉及到了理财的方方面面。
弗兰科·莫迪利亚尼和理查德·布伦伯格共同创立了储蓄生命周期假说。
该理论以个人（或家庭）和社会的储蓄消费行为研究为基础，再运用边际效应原理来分析说明如何做一个理性的消费者，实现消费的最佳配置，使之产生的效用达到最大化。
迈克尔·波特认为，个人理财服务的最终目标是客户享受的理财服务是否能为该客户带来资产的收益和增值。
要达到这一目标就需要银行为客户提供差异化服务，树立银行品牌，让客户在比较中选择、信任、忠诚于银行。
关于理财方面的著作也有很多：霍尔曼和诺森布鲁门著的《个人理财计划》一书详细的介绍了个人理财计划的制定，多种理财工具的介绍及如何根据个人的实际情况选择适合自己的理财工具。
该书用简单易懂的语言阐述了个人理财的原理及应用，对个人一生理财计划的制定具有指导作用。
玛丽·安娜·佩苏略的《银行家市场营销》，把商业银行的管理和市场营销学的原理有机结合，对商业银行的营销战略、市场细分、市场定位，银行理财工具的创新等方面做了研究。
兹维·博迪、亚历克斯·凯恩等著，朱宝宪译的《个人投资学》，该书从个人理财业务的基本知识出发，介绍了个人理财的概念，理财工具的种类、区别和运用方法，并由此深入到投资理财的理念和途径等系统性的内容。
有助于读者全方位、多角度的了解个人理财业务，深化读者对个人理财的理解和认识。
2.国内研究动态国内商业银行的理财业务是在20世纪90年代中后期才一开始逐步发展起来的，因此，对理财方面的研究及专著相对较少。
关于个人理财业务的涵义方面：霍文文从两个方面对于个人理财作出了定义，对于居民来说个人理财是对个人和家庭的收入、支出、融资、投资进行安排和规划，以实现投资收益最大化和个人资产分配合理化的过程;对银行来讲是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。
商业银行个人理财业务问题及风险研究的开题报告
商业银行个人理财业务问题及风险研究的开题报告一、选题背景随着我国国民经济的不断发展，人们的收入水平逐渐提高，对于个人理财的需求也越来越强烈。
商业银行是我国最主要的金融机构之一，其个人理财业务也随之不断发展。
在商业银行个人理财业务中，客户可以通过购买银行的理财产品进行财富管理，银行通过销售理财产品来获取收益。
然而，个人理财业务也存在一些风险，比如信用风险、流动性风险、市场风险等。
因此，对商业银行个人理财业务问题及风险进行研究，不仅有利于客户避免风险，还有助于银行完善个人理财产品的设计和运作，提升服务质量和风险控制水平。
二、研究目的本研究旨在探究商业银行个人理财业务中存在的问题及风险，进而提出相应的解决方案。
具体目的如下：1. 分析商业银行个人理财业务的现状，评估其市场规模、发展状况及相关政策法规。
2. 探究商业银行个人理财业务中存在的风险，分析其产生原因、规模及相关法律法规的要求。
3. 提出商业银行个人理财业务的风险防范措施，包括加强内部管理控制、完善风险管理、提高员工素质、创新理财产品等方面。
三、研究内容1. 商业银行个人理财业务的现状分析（1）市场规模及分布（2）开展方式及特点（3）产品种类及收益情况（4）相关政策法规2. 商业银行个人理财业务中存在的风险（1）信用风险（2）流动性风险（3）市场风险（4）操作风险（5）行业风险3. 商业银行个人理财业务的风险防范措施（1）加强内部管理控制（2）完善风险管理（3）提高员工素质（4）创新理财产品四、研究方法本研究采用文献调研和实证研究相结合的方法。
具体分为以下几步：1. 通过文献调研、资料分析等方法，了解商业银行个人理财业务的市场规模、发展状况及相关政策法规等方面的情况。
2. 对商业银行个人理财业务中存在的风险进行实证研究，包括信用风险、流动性风险、市场风险等方面。
3. 提出商业银行个人理财业务的风险防范措施，包括加强内部管理控制、完善风险管理、提高员工素质、创新理财产品等方面。
我国商业银行发展个人理财业务研究的开题报告
我国商业银行发展个人理财业务研究的开题报告一、选题背景随着我国经济的不断发展，人们的理财需求也在不断增加。
作为金融行业的主要组成部分，商业银行在满足人民群众金融服务需求方面发挥着重要作用。
个人理财业务是商业银行的一项主要业务，具有广泛的群众基础和重要的经济意义。
近年来，随着我国金融市场的逐步开放和中产阶级的崛起，商业银行的个人理财业务得到了较为迅猛的发展。
如何推动商业银行个人理财业务的健康稳定发展，是当前需要研究和解决的问题之一。
二、研究意义通过研究商业银行的个人理财业务发展现状，可以了解市场需求、银行服务创新、金融风险应对等方面情况，进而为商业银行未来个人理财业务的发展提供有益的参考和建议。
此外，研究商业银行的个人理财业务发展，还有助于完善金融监管机制，维护金融市场的健康稳定运行。
三、研究内容和方法本研究将从以下几个方面展开：1. 我国商业银行个人理财业务的发展现状及趋势分析。
2. 商业银行个人理财业务的服务创新及运营优化。
3. 商业银行个人理财产品的类型、特点及市场状况调研。
4. 商业银行个人理财业务的风险管理、监管及应对策略研究。
本研究将采用文献资料法、案例研究法、问卷调查法等多种方法进行研究分析。
四、预期成果和研究价值通过本研究，预期可以得出以下几个方面的成果：1. 对商业银行个人理财业务的发展现状有更深入的认识和理解。
2. 提出商业银行个人理财业务的服务创新及运营优化建议。
3. 描述商业银行个人理财产品的类型、特点及市场状况。
4. 提出商业银行个人理财业务的风险管理、监管及应对策略。
本研究的成果可以为商业银行的个人理财业务的健康稳定发展提供有益的借鉴和参考。
同时，也有助于完善我国金融监管机制，推动我国金融市场的健康发展。
商业银行个人理财业务发展创新及问题对策的开题报告
商业银行个人理财业务发展创新及问题对策的开题报告一、研究背景和意义随着金融行业的不断发展，商业银行的个人理财业务已经成为银行业务中的一个重要组成部分。
个人理财业务包括银行定期存款、活期存款、理财产品等多种形式，投资对象包括股票、基金、债券等金融产品。
个人理财业务的发展不仅能够促进银行业绩的提升，也为广大投资者提供了多样化的投资渠道和投资选择，满足其财富管理的需求。
然而，在个人理财业务的发展过程中，商业银行面临着一些问题和挑战。
首先，随着互联网技术的迅速发展，互联网理财平台等新型金融服务机构的崛起，商业银行的个人理财业务市场份额不断受到挤压；其次，商业银行的个人理财产品普遍缺乏专业性和个性化，难以满足客户的需求；此外，商业银行的风险管理和监管不够完善，存在着一定的信用风险和操作风险，给客户和银行本身带来一定的风险和损失。
因此，本文旨在从商业银行个人理财业务发展的角度出发，探究其创新发展路径及解决问题的对策，为商业银行的个人理财业务提供借鉴意义和参考价值。
二、研究内容和方法本文将从以下几个方面进行研究：1. 商业银行个人理财业务的现状和发展趋势，分析行业状况和市场形势；2. 商业银行个人理财业务存在的问题和挑战，分析其原因和影响因素；3. 商业银行个人理财业务的创新发展路径及对策，包括提高产品的专业性和个性化、建立完善的风险管理和监管体系、加强与互联网金融平台的合作等方面；4. 案例研究，通过对具体商业银行在个人理财业务领域的创新实践进行分析和总结，探究其成功的经验和不足之处。
本文采用文献资料法、案例分析法和专家访谈法等研究方法，从客观性、科学性和实用性的角度出发，对商业银行个人理财业务的发展路径和对策进行深入剖析和评价。
三、预期目标和成果本文的预期目标和成果如下：1. 系统梳理商业银行个人理财业务发展的现状和趋势，揭示其存在的问题和挑战；2. 提供具有实践操作性和指导性的创新对策和建议，为商业银行在个人理财业务领域寻求转型和发展提供支持和借鉴；3. 对个人理财领域的未来发展趋势进行预测和展望，为相关研究提供参考依据和思路。
我国商业银行个人理财业务发展与对策研究的开题报告
我国商业银行个人理财业务发展与对策研究的开题报告一、选题背景近年来，随着我国经济的发展和金融市场的逐步开放，个人理财业务作为商业银行的重要业务之一得到了蓬勃发展。
商业银行通过个人理财业务的开展，为个人投资者提供了多种多样的理财产品，同时也能够同时提升自身的资产规模和盈利水平。
然而，近年来我国金融市场的监管越来越严格，商业银行的个人理财业务也面临着不少的挑战和问题。
因此，本选题旨在研究我国商业银行个人理财业务的发展现状以及面临的问题，提出相应的对策。
二、研究目的本研究的目的在于探究我国商业银行个人理财业务的发展现状，分析其存在的问题和面临的挑战，进而提出相应的对策。
具体研究目的如下：1. 了解我国商业银行个人理财业务的发展现状；2. 分析我国商业银行个人理财业务面临的问题和挑战；3. 探究我国商业银行个人理财业务的对策和发展方向。
三、研究内容本研究的内容涵盖以下方面：1. 我国商业银行个人理财业务的概述；2. 我国商业银行个人理财业务的发展现状；3. 我国商业银行个人理财业务存在的问题和面临的挑战；4. 对我国商业银行个人理财业务发展的对策和建议。
四、研究方法本研究采用文献资料法、实证分析法和采访法相结合的方法进行研究。
尤其是采访法，我们将会选择多家商业银行的管理者以及个人理财业务代理人进行深入访谈，以获取更为真实的研究结果。
五、研究意义探究我国商业银行个人理财业务的发展现状和问题，对于商业银行合理开展个人理财业务，保证个人投资者的合法权益，推动我国金融市场健康发展具有非常重要的现实意义。
本研究的结论可以为我国商业银行合理规划个人理财产品，提高产品的市场竞争力，促进商业银行个人理财业务的发展提供参考。
商业银行个人理财业务的发展现状及策略研究的开题报告
商业银行个人理财业务的发展现状及策略研究的开题报告一、选题背景及意义个人理财是指银行根据客户的风险承受能力和投资需求，提供的安全、高效、专业的财富管理服务。
伴随着人民生活水平的提高和财富积累规模的不断扩大，个人理财正逐渐成为商业银行吸引客户、增加收益和提升服务水平的重要手段和渠道。
然而，在当前金融行业竞争加剧和监管政策不断收紧的背景下，商业银行的个人理财业务发展面临着诸多问题和挑战。
首先，由于市场需求差异和客户风险偏好不同，银行的个人理财产品种类繁多、设计复杂，服务质量和投资回报率难以保证。
其次，虽然个人理财是商业银行开展综合金融业务的重要途径之一，但缺乏专业的理财人才和先进的信息技术手段，银行无法有效地进行资产配置和风险管理，也难以提高业务水平和客户满意度。
最后，由于金融市场的波动和监管政策的变化，商业银行的个人理财业务存在着风险和不确定性，需要制定合理的策略和应对措施。
因此，对商业银行个人理财业务的发展现状及策略进行研究，既有助于深入了解个人理财市场的特点和趋势，探索商业银行在新形势下开展个人理财的优势和不足，还可以为商业银行提供指导性意见和建议，帮助银行制定切实可行的发展策略，提高个人理财业务的市场竞争力和盈利能力，更好地服务于社会和客户。
二、研究内容和方法本研究主要从以下三个方面进行探讨：（1）市场现状和趋势：通过收集和分析个人理财市场的相关数据和信息，探讨个人理财市场规模、结构、特点及发展趋势，帮助商业银行更好地了解客户需求和市场变化，制定合理的产品策略和营销战略。
（2）商业银行个人理财业务发展现状：通过案例研究和问卷调查等方式，梳理商业银行个人理财业务的种类、特点、投资方向、服务水平等方面的现状和问题，分析其发展的优势和不足，以及所面临的诸多风险和挑战。
（3）商业银行个人理财业务发展策略：在对商业银行个人理财业务的现状和趋势进行深入探讨的基础上，总结出发展个人理财业务的关键因素和成功经验，并提出有效的发展策略和实施方案，帮助商业银行在个人理财市场的竞争中获得更好的表现。
我国商业银行个人理财业务存在的问题及对策【开题报告】
毕业论文开题报告经济学我国商业银行个人理财业务存在的问题及对策一、 选题的背景和意义选题的背景： 在我国，随着我国经济持续快速发展和国民财富的不断积累，我国商业银行的个人 理财业务不断发展壮大，但目前依然处于起步阶段，在理财产品、客户服务、业务管理 和创新等方面均存在着不足之处。
同时随着我国金融市场逐渐开放以及我国金融业加入 WTO 过渡期的结束，外资银行纷纷进入内地金融市场。
我国商业银行受外资银行冲击最 大的就是个人理财业务。
在个人理财业务市场上，外资银行不断与我国商业银行展开客 户资源特别是优质的高端客户资源的争夺。
我国个人理财市场的竞争日趋激烈。
选题的意义： 目前，发达国家大型商业银行正在以对公司业务为主向对公与对私业务并重发展的 趋势转变。
从收入构成来看，国际上一些大型商业银行的主营业务逐渐向个人理财业务， 个人金融业务为主的金融业务转变。
改革开放以来，我国经济高速增长，社会生产力加速发展，财富快速积累，居民收 入水平提高显著，收入的提高，随着财富的积累，人们的生活理念和生活方式也随着改 变，从而使得我国凝聚了巨大的个人理财的需求力。
本文通过结合相关金融理论和个人理财业务实践，分析了制约商业银行个人理财业 务发展的因素，通过借鉴国外银行发展的经验，阐述了发展个人理财业务的思路、方法、 策略，以期达到进一步了解个人理财业务的内涵，并能更有效地指导实际工作。
二、研究目标与主要内容（含论文提纲）研究目标： 我国商业银行的个人理财产品虽然规模在不断扩大，但是仍然处在初级阶段，在个 人理财产品市场上存在许多的问题，本文将通过分析我国商业银行个人理财业务的研究 现状，结合国外的商业银行个人理财业务，分析如何提高我国商业银行个人理财业务水 平的对策。
研究的主要内容： 一、引言 二、个人理财业务概述 （一）概念界定 （二）商业银行个人理财业务发展的重要性 （三）发展个人理财业务是商业银行自身发展的需要 三、国内外商业银行个人理财业务发展的比较分析 （一）国内外商业银行发展历程比较 （二）经营范围和业务品种比较 （三）国内外商业银行个人理财服务方式比较 四、我国商业银行个人理财业务存在的问题 （一）国内商业银行个人理财业务开展现状 （二）制约我国商业银行个人理财业务进一步发展的因素 五、发展我国商业银行个人理财业务的的对策建议 （一）创新个人理财产以品提升核心产品竞争力 （二）提供差别化服务以健全客户关系管理系统 （三）构建商业银行风险体系 （四）培养理财人员以建立核心理财人员队伍 （五）加大科技投入以提升个人理财业务的科技含量三、拟采取的研究方法、研究手段及技术路线、实验方案等研究方法： 文献研究法，通过文献查阅，得到理论支持，掌握已有的成果和存在的问题。
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开题报告
商业银行个人理财业务问题与对策研究
一、立论依据
1.研究意义、预期目标
随着我国国民经济持续、快速、健康地发展，居民的投资意愿及现代理财观念增强，金融服务需求也日益多样化，个人理财业务的发展成为商业银行业务拓展的一个重点。
而在西方发达国家个人理财几乎深入到每一个家庭。
与个人理财业务发达的国家和地区相比，我国商业银行个人理财业务还处于起步阶段，但市场发展前景十分广阔，目前国内各家银行已普遍认识到了开展这项业务的重要性和必要性。
但由于国内商业银行存在业务发展概念化，缺乏实质性、产品品种同质化严重，创新滞后、市场细分不足，产品定位不够准确，销售渠道不畅、专业化技术水平低，不能提供有效资产增值、缺乏配套的法律保障和有效的市场监管等问题，使得个人理财业务的发展受到一定程度的限制。
若能有效的解决上述问题，势必会对商业银行个人理财业务更加健康有序地发展起到至关重要的作用，从而将大大增加商业银行的中间业务的收入来源，提高银行的总体盈利水平，改善银行的资产负债结构，有效节约资金成本，最终推动银行业务的全面发展。
因此本文在总结前人的研究方法及结果的基础上，对工商银行浙江省分行个人理财业务的相关数据进行分析，发现其在经营过程中存在的问题，从而提出解决问题的策略。
2.国内外研究现状
美国玛丽·安娜·佩苏略（2001）的《银行家市场营销》从实用和操作层面介绍了银行家市场营销理论、营销战略和营销实践，向我国的商业银行展示了全新的营销视角与理念。
加拿大夸克·霍和克里斯·罗宾逊（2003）一同著作的《Personal Finance Planning》通过一个完整、系统的基本理财构架，刻画出一套科学、详细的个人理财计划，为银行以及家庭个人理财提供了综合的理论基础。
G·维克托·霍尔曼和杰利·S·诺森布鲁门（2003）合著的《个人理财计划》可作为个人以及理财经理的专业理财计划工具，它介绍了诸如新型寿险、共同基金、遗产和财富保值技巧雇员股票计划、年金和IRA等理财产品，这些理财产品及理财策略不仅适用于个人，同样为家庭理财提供了专业的参考。
此书通过简单直接的图表、案例等形式帮助读者进行投资、信托、保险、退休计划的最佳组合，从而保障个人及家庭的长期财务安全，建设舒适的财务未来。
美国经济学教授杰克·R·卡普尔、李·R· 德拉贝和罗伯特·J·休斯（2006）所著的《Personal Finance》从规划你的个人理财、管理你的个人
理财、购买决策、保障你的资源、金融资源投资和掌握理财未来六个方面系统、完整地阐述了个人理财的基本内容以及详细过程。
它在帮助投资者了解各种理财工具以及理财手段和步骤等方面做了较为深入的介绍，同时使投资者能够运用基本理论知识来进行适合个人的理财计划与实践，从而保障自身的财产安全。
鲁莉（2006）认为我国大陆地区商业银行个人理财产品仅有几百种之多，较之国外商业银行几万种的数量仍存在较为明显的差距，因此，如何进行理财产品的扩大创新，是当前一个不容忽视的问题。
她还指出，商业银行应发挥其自身平台优势，挖掘业务特点，彻底改变以往单一的零售方式。
张颖（2007）认为，个人理财是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心理偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）资产效益最大化为原则的、人生不同阶段（青年期、中年期、退休期）的个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性、综合化的、差异性理财产品和理财服务。
易君（2007）具体以美国和香港地区为例，分析其与中国大陆在个人理财业务上存在的异同点。
胡惠敏（2008）通过分析国内外商业银行个人理财业务客户的分布数量、所使用的理财产品和两者所面临的不同的政治环境等因素，并以汇丰、花旗、德意志银行的个人理财义务净收入为依据，分析并比较国内外商业银行之间的差异及所存在的问题。
丁春慧（2010）从回避风险、分散风险、转嫁风险三方面来阐述在个人理财过程中如何合理应对风险。
因此商业银行也应从这些方面来降低客户在理财过程中可能造成的损失。
3.参考文献
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[9]玛丽．安娜．佩苏略．银行家市场营销［M］．北京：中国计划出版社，2001．
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[20]张鹏.我国商业银行个人理财市场现状研究[M]．北京：对外经济贸易大学出版社，2006.
[21]唐浩忠．国内外商业银行个人理财业务比较研究［J］．特区经济，2008 (2).
二、研究方案
1.主要研究内容（或预期章节安排）
1.商业银行个人理财业务及其发展现状
1.1商业银行个人理财业务及其分类
1.2国内商业银行个人理财业务发展历程及现状
2.工行浙江省分行发展个人理财业务的发展现状
2.1工行浙江省分行基本情况
2.2工行浙江省分行个人理财业务现状
3.工行浙江省分行发展个人理财业务存在的问题
4.改善杭州农行个人理财业务中存在问题的对策
2.实施方案和进度计划
实施方案：
研究重点是工商银行浙江省分行在发展个人理财业务过程中存在的问题及解决对策。
因此要通过各种途径查找相关的文献，并实地调查工行浙江省分行。
进度计划：
第六学期第19-20周：联系指导老师，查找资料，初定选题；
第七学期第1-5周：确定选题并公布选题；
第七学期第6-10周：指导教师制作任务书，并向学生下达和指导学生填文献综述、开题报告和文献翻译；
第七学期第11-12周：修改文献综述、开题报告和文献翻译并最终定稿；
第七学期第13-18周：学生在教师知道下进行初稿写作；
第七学期第19-20周：完成初稿并上传初稿；
第八学期第1-7周：学生毕业实习和论文进一步修改；
第八学期第8周：上交毕业论文定稿；
第八学期第9周：学生毕业答辩。