支付宝整体架构
支付宝财务核心总体业务架构
支付宝财务核心总体业务架构
一、财务结算中心：
财务结算中心是支付宝财务业务的核心，主要负责实现多方支付的交
易结算管理和资金池账户的管理，确保交易不断拓展、流程高效完善、账
户及时准确合规等。
财务结算中心根据给定条件，设计灵活的支付方式，
包括单笔转账、批量转账、批改账款及现金结算等，以满足不同客户的业
务需求。
财务结算中心还利用贷款管理模块，实现了商家及个人资金管理，方便进行付款、收款，实现资金定向分配、过渡储存，达到合理节约的效果，保证合理且高效的资金处理。
二、支付管理中心：
支付管理中心是支付宝财务业务的核心，负责收集、整理和跟踪资金
流动情况，以便确保交易正常、及时的完成。
支付管理中心主要实现付款
管理、内部账务管理、收款管理、退款管理等各项工作，确保服务实时、
高效、安全，用户账户安全，提供业务稳定的保障。
三、信用及风险管理中心：
信用及风险管理中心主要负责整合、分析数据，识别消费者和商家的
信用历史，发现潜在风险，以及开展风险防范活动。
第三方支付系统总体设计方案
第三方支付系统总体设计方案1.引言随着电子商务行业的迅速发展和普及，第三方支付系统扮演了重要的角色。
第三方支付系统是指一个独立的支付平台，试图为商家和消费者提供便捷、安全、快速的支付方式。
本文将提出一个完整的第三方支付系统的总体设计方案。
2.总体架构2.1前端接入层前端接入层是第三方支付系统与商家网站之间的接口，主要负责数据的传递和交换。
该层应包括以下功能模块：-商家接入管理：提供商家接入的管理功能，包括商家注册、审核和配置相关信息。
-支付接口管理：提供支付接口的管理功能，包括支付方式的选择、接口的配置和维护。
-数据加密传输：对数据进行加密处理，保证数据的安全传输。
-页面跳转：实现用户支付后的页面跳转功能，返回相应的支付结果。
2.2支付网关层支付网关层是第三方支付系统的核心组成部分，主要负责支付请求的接收和处理。
该层应包括以下功能模块：-支付请求接收：接收商家网站发起的支付请求，并验证请求的合法性。
-支付方式选择：根据请求中指定的支付方式选择相应的支付接口进行处理。
-订单生成和管理：生成唯一的订单号，并保存相关订单信息，方便后续跟踪和查询。
-支付状态管理：对支付过程中的状态进行管理和更新，包括支付成功、支付失败、支付超时等状态。
2.3核心交易层核心交易层是第三方支付系统的关键部分，主要负责与各个支付机构进行交互和数据传递。
该层应包括以下功能模块：-支付机构接入管理：管理各个支付机构的接入方式和接口规范。
-支付请求发送：将支付请求发送给指定的支付机构，并获取支付机构的响应。
-支付结果确认：根据支付机构的响应结果判断支付是否成功，并进行相应的处理。
-对账管理：对支付机构的对账文件进行处理和对比，保证支付数据的一致性和准确性。
2.4数据库层数据库层是第三方支付系统的数据存储和管理部分，主要负责存储支付相关的数据。
该层应包括以下功能模块：-订单数据存储：将生成的订单信息存储到数据库中，并提供订单查询和管理功能。
支付宝架构与技术
支付宝架构与技术
一、支付宝架构
1、后端架构
支付宝后端架构主要由应用服务层、应用中间件层、数据库层和基础
架构层组成，主要应用技术有MySQL、Hbase、Redis、Memcache等。
（1）应用服务层
支付宝的应用服务层主要由多个服务组成，分别是支付宝支付服务、
支付宝账户服务、支付宝用户服务、支付宝安全服务、支付宝物流服务、
支付宝支付宝相关服务等。
（2）应用中间件层
应用中间件层是支付宝后端架构中的重要组成部分，它主要由
Apache Tomcat、ActiveMQ等软件构成，主要负责消息的发布与订阅、缓
存的管理等功能。
（3）数据库层
该层是支付宝后台架构的核心，它包括MySQL、Hbase、Redis、Memcache等数据库技术，主要负责数据存储和访问，确保数据的安全和
高效的操作。
（4）基础架构层
支付宝的基础架构层主要由Linux操作系统、集群技术、虚拟化技术、云技术和容器技术等构成，它是支付宝后端架构的基础，主要负责服务的
部署和管理，保证整体架构的高可用性和可靠性。
2、前端架构。
第三方支付公司组织架构
第三方支付公司组织架构
第三方支付公司是指在商业交易中，为商家和消费者提供在线支付服务的企业。
随着互联网的发展，第三方支付公司逐渐成为电商行业中不可或缺的一部分。
那么，第三方支付公司的组织架构是怎样的呢？
首先，第三方支付公司的组织架构主要由董事会、高级管理层、部门和员工四个层次构成。
其中，董事会是公司的最高决策机构，由股东选举产生。
高级管理层包括总经理、副总经理等高层管理人员，负责公司的日常运营和管理。
部门分为市场部、技术部、风险管理部、客服部等，负责公司的不同业务板块。
员工则是公司的基础，承担着各个部门的具体操作任务。
其次，第三方支付公司的组织架构还需要具备快速响应市场变化的能力。
随着互联网技术的不断升级和市场需求的不断变化，第三方支付公司需要及时调整组织架构，以适应市场的变化。
例如，在增加新的支付方式或业务板块时，需要重新调整部门和人员配置，以确保公司的业务能够顺利开展。
最后，第三方支付公司的组织架构还需要注重企业文化和员工培训。
企业文化是公司的灵魂，能够影响企业的发展和员工的工作态度。
同时，员工培训也是组织架构中非常重要的一部分，可以提高员工的专业技能和工作效率，为公司的长期发展提供有力支持。
综上所述，第三方支付公司的组织架构需要具备灵活性、可调性和注重人才培养的特点，以确保公司能够在市场中保持竞争优
势。
支付宝组织架构变迁分析
支付宝组织架构变迁分析支付宝作为中国领先的第三方支付平台，其组织架构的变迁可以追溯到2004年成立的时候。
经过多年的发展，支付宝不断调整和优化自己的组织架构，以适应市场的变化和业务的发展。
以下是支付宝组织架构变迁的主要内容。
随着支付宝用户和业务的快速增长，2024年支付宝进行了一次较大规模的组织架构调整。
在这次调整中，支付宝增设了产品部、业务发展部和风险控制部。
产品部负责支付宝产品的规划和设计，业务发展部负责拓展支付宝的合作伙伴和业务渠道，风险控制部负责支付安全和风险管理。
2024年，支付宝再次进行组织架构调整，增设了运营部和数据研究部。
运营部负责支付宝的运营管理和用户服务，数据研究部负责对支付宝用户数据进行深入分析，提供决策依据。
2024年，支付宝进行了一次较为重大的组织架构调整，引入了董事会和高级管理团队。
董事会负责规划支付宝的发展战略和决策重大事项，高级管理团队则负责实施董事会的决策和管理支付宝的日常运营。
2024年，支付宝在组织架构上进行了再次调整，将原有的部门划分为平台与生态事业群和核心支付事业群。
平台与生态事业群负责支付宝的开放平台建设和生态合作伙伴管理，核心支付事业群负责支付宝的核心支付业务和用户服务。
除了以上的组织架构调整，支付宝还在不断优化内部的管理和流程。
它通过建立四级组织结构、推行分权分利和强调创新精神等措施，激励员工发挥创造力和创新能力。
总的来说，支付宝的组织架构变迁充分体现了其适应市场变化和业务发展的需要。
它通过增设部门和引入高级管理团队，不断加强对业务的管理和决策的科学性。
与此同时，支付宝也注重内部的优化和完善，通过建立合理的组织结构和激励机制，提升员工的工作效率和创新能力，使得支付宝始终保持着领先地位。
第三方支付公司组织架构
第三方支付公司组织架构
第三方支付公司的组织架构通常包括以下几个部分：
1.CEO（首席执行官）：负责公司整体的发展战略、组织管理和决策
安排。
同时也是公司与政府、投资人等外部机构的联系人。
2.CFO（首席财务官）：管理公司的财务部门，负责公司的财务预测、会计报告、预算和资本管理等工作。
3.CTO（首席技术官）：负责公司的技术战略规划和开发方向。
同时
也负责公司的软硬件设备的建设和维护。
4.COO（首席运营官）：管理公司的各个部门，负责公司的日常运营
和执行公司的长期战略计划。
5.产品部门：负责公司的产品开发和设计，以及产品的推广和营销。
6.技术部门：负责公司的软硬件设备的开发和维护，同时也负责公司
的信息安全和网络安全等工作。
7.运营部门：负责公司的日常运营管理、客户服务和市场拓展等。
8.财务部门：负责公司的财务管理和预算设定，以及财务风险控制等。
9.风险管理部门：负责公司的风险控制和监督，以保障公司的经营安全。
10.安全管理部门：负责公司的信息和网络安全，防范恶意攻击和数
据泄露等安全风险。
支付宝整体架构
交 易到 代
易
账扣
信 用 支 付
企 管业 理账
户
微 支 付
个
消
管人 积 红 转 费
理账 分 包 账 信
户
贷
收银台
收费
基础核心 登录服务
安全服务
资金处理平台
客户信息平台
核
支
账
核
付
务
算
清
会
中
会商会会 员户员员 信信等信
心 管 控
算
计
心
息息级用
内
部
系
统
（
商
业
结 算
智 能
风 控
）
第29页/共64页
二代系统建设局部效果示意
支付宝 资金流
物流公司 收款过渡户
2. 转账 买家账户
3. 转账 卖家账户
1. 充值
4. 转账 交易分润 中间账户
5. 转账
淘宝 收入账户
6. 转账
物流公司 收入账户
7. 转账
支付宝 收入账户
第45页/共64页
可伸缩: 关注容量、性能与资源使用
数据库
服务使用者
服务
服务吞吐量 伸缩公式 伸缩上限 单资源吞吐量上限 响应时间
收费系统 产品账系统
消息 系统
异步交易事件处理
风险核查 资损核查
第25页/共64页
思考: 平衡稳与快
业务增长与创新
快
业务线解放
兄 弟
航 旅
传 统
虚 拟
B 2 C
网 站
会 员
生 活 助 手
金 融 合 作
安 全
内 部 系 统
稳
安全、稳定、可伸缩
程立谈SOA 支付宝
大家好，这里是首届QCon Beijing的现场，现在坐在我的旁边是的支付宝的首席架构师程立。
先给大家介绍一下，支付宝架构发展到今天，经历哪些时期，都有哪些里程碑？我回忆一下，支付宝系统架构发展大概有这么几点。
我本人大概是2004年下半年参与支付宝系统建设的。
当时的目标，支付宝系统是面向整个互联网，而不是淘宝网内部的一个产品。
那应该说是支付宝系统的一个起点，那当时非常的简单，就是一个应用程序，提供了我们所有的功能。
功能也不多，有我们基本的支付功能，还有清算的功能，基本的会员管理功能，包括后台管理功能，这是支付宝的第一个里程碑，从无到有的过程。
第二个阶段是我正式加入支付宝，2005年2月份，进来之后，我们做了一件事情，当时作为支付宝三期，这期项目实际上是一个真正意义上的支付宝，因为支付宝不仅仅是一个交易系统，支持各种各样的业务。
我们希望它能够支持各种各样的交易流程，包括担保型的支付宝交易、即时到帐的交易等等都会在里面。
但是当时支付宝主体的系统还是在一个应用程序里面——我们面向前端用户的系统，包括我们最后交易、支付的、会员管理的，都在这么一个系统里，这是第二阶段。
在这之后呢，我印象很深刻，就是在2005年上半年，这个系统里面有20个子工程，到2005年的下半年，不到半年时间翻了一倍。
当然我们也尽可能把一些业务做成独立的系统，但是发现支付宝大量的业务它的耦合度还是挺高的，所以我们不能把它做到一个系统里面。
那这应该是支付宝的第二个阶段。
就是我们开始在一个核心的主体应用里面，不断去堆积我们的业务功能，发展很快。
那在2006年初的时候，我们觉得这个不是长久之计，于是我们开始探索怎么样用SOA 的思路去解决这样的问题，找一个切入点的话，我们找的是用ESB，把一些可以异步处理的，耦合度不高的业务拆开，做成单独的业务服务。
那这个阶段，大概持续了有大半年左右。
这个时候我们发现，虽然我们把一些相对来说比较边缘的业务拆开，但是对我们核心业务，我们的交易、支付、处理、会员，他们之间耦合的非常紧，基于ESB，基于消息，我们很难把他们拆开。
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持 多 数 据 中
计
立
心
数据 平台
通信 平台
收 单
虚 拟 行 业
企 业 网 站
生
个
会 活 安人
员 助 全网
手
站
无 线 支 付
开 放 平 台
线 下 支 付
海 外 支 付
金融合作
网银 卡通 银企直联 MPOS MOTO 储值卡 网点
业务平台
行业
个人
担
即代
保 交时 发
交 易到 代
易
账扣
信 用 支 付
企 管业 理账
户
微 支 付
个
消
管人 积 红 转 费
外外部外部服部服务服务务
数据库访问量 消息量 关键服务访问量 伸缩公式
可伸缩 – 资源使用举例 (交易收银台)
pay
8x
2x
cif
acctrans
trade
系统
cif acctrans
trade paycore
yzt 合计:
次数
8 2 1 1 1 13
paycore
yzt
总处理时间(ms) 173ms 45ms 140ms 140ms 140ms
高可用 √ √ √ √
√ √
√ √ √
√ √
可伸缩 √ √ √ √ √ √ √ √
√ √ √ √ √
成本 √ √ √
√
√
√ √ √ √ √
基础技术产品线
展现与前端产品线
工 具
分布服务产品线
管 控
产
产
品
品
线
线
数据产品线 通讯产品线 调度产品线
基础设施产品线
技术平台
架构全局观
签约/解约
业务流 资金流
支付清算平台 （支付、清算、收银台）
网银
网点 消费卡
卡通
信用卡
一代系统
银企直联
网银
网点
消费卡
卡通
信用卡 银企直联
二代系统
支付业务处理的系统模式
互联网商户
访问渠道
API平台
产品
业务单处理
公共服务
收银台
交易
收费
营销
风控
基础业务
支付处理
银行接入
清算处理 账务会计 通信前置
客户信息
银行支付清算网
业务架构
理账 分 包 账 信
户
贷
收银台
收费
基础核心 登录服务
安全服务
资金处理平台
客户信息平台
核
支
账
核
付
务
算
清
会
中
会商会会 员户员员 信信等信
心 管 控
算
计
心
息息级用
内
部
系
统
（
商
业
结 算
智 能
风 控
）
二代系统建设局部效果示意
淘宝 代发代扣
航旅
外部B2C 生活助手 网游
淘宝 代发代扣
航旅
外部B2C 生活助手 网游
分户账户(内)
会计系统
日切
日终子系统 科目汇总
日结 外部分户历史日余额
会计分录流水
内部分户历史日余额
消息 系统
异步准实时登记会计分录
支付清算
业务系统
收银台
支付请求
结果回调
支付系统
清算系统
充 提 充内 值 现 退转 协 协 协协 议 议 议议
渠任文实 道务件时 管调处处 理度理理
同步清算处理
支付指令
高可用的设计手段 – 故障识别
服务使用者 并发请求 重复请求 超量请求 请求积压
BUG
服务接入
处理中断
处理超时
流程、任务、决策
领域仓储
领域对象
服务代理
资源
资源不可用 资源响应超时
通信中断
外部服务 外部服务
服务不可用
外部服务响应超时
外部服务违背功能契约
高可用的设计手段 – 故障应对
故障条件 超量请求 重复请求 并发请求 请求积压 服务/资源响应超时 可恢复通信故障 处理中断 BUG
台
一代支付宝架构图
金融合作
网
卡
银
通
交易
行业
外
淘
部
宝
核心
账务
CRM, , …
B2C
个人
网 站
会员
内
部
系
统
（
商
业
结 算
智 能
风 控
）
2007年起至2008年中，交易、账务、会员三大服 务化项目完成，代表一代支付宝架构封顶。
业务与应用架构概况
CRM, , …
B2C
产品线
行业
个人
兄航 弟旅
传 统 行 业
申请单
通知单
业务单
资金单
操作日志
应用层
业务单领域与服务层
资金处理
…
持久
… 工具
内部平台
内部平台
支付业务配套模式
支付前 签约/解约
支付中 业务流 资金流
支付后 查询 对账
差错处理
营 销
通 知
收 费
消 费 记 录
产 品 账
额 度
个 性 化
权 限
风 控
服 务
数 据 分 析
资 损 控 制
支付业务配套实现模式 – 交易
支付 付款 宝给
对提 账供 文资 件金
支付宝
创建 物流订单
物流订单 清算
物流订单 收费分润
创建交易
交易签收
交易付款与分润
业务流与资金流联动 - COD
支付宝 业务流
创建 物流订单
物流订单 清算
物流订单 收费分润
创建交易
交易签收
交易付款与分润
支付宝 资金流
物流公司 收款过渡户
2. 转账 买家账户
3. 转账 卖家账户
可伸缩设计案例: 交易数据拆分
交易处理服务 (写场景)
消费记录查询服务 (读场景1)
商户查询与对账 (读场景2)
交易系统
核心交易数据 (分表并分库)
1
消费记录系统
消费记录数据 (分表并分库)
1
商户查询系统
商户/平台商交易数据 (分表并分库)
1
2
2
2
n1
n2
n3
发布数据变更
消息 系统
订阅数据变更
数据缓存
实
资金流 虚 资金在支付宝虚拟账户体系中的流转，体
现为支付宝账户中的余额变动。
实 资金在现实世界中的流转，体现为客户与支 付宝银行账户中余额变动，或者现金的转移。 虚实资金流之间存在联动关系。 支付宝
银行
简单资金流举例 – 网银充值
支付宝 客户账户 充值
银行
客户 银行账户
支付宝 银存账户
简单资金流举例 – 提现(同行，T+1)
业业务务系系统统
担保交易 即时到账交易 货到付款交易
交易系统
交易引擎
商户通知 消费记录
数流规超 据程则时 持引引处 久擎擎理
支付系统 红包系统
资 金 处 理
产 品 账 接 入
收 费 接 入
商 户 通 知
收费系统 产品账系统
统
商户查询
一 事
沟通
件
(邮件、短信等）
消息 系统
异步交易事件处理
积分 风险核查 资损核查
银企直联
业务
一代支付宝业务
二代支付宝业务
2005年 1月
2007年 1月
系统架构发展落后于业务发展
系统
2005年 1月
一代支付宝
二代支付宝
系统架构建设
系统架构建设
2007年
2008年
2010年 2010年
1月
6月
4月 10月
交账会 易务员 服服服 务务务 化化化
双 双统网 峰 峰一站 一 二收拆 期 期银分
查询 对账 差错处理
营 销
通 知
收 费
消 费 记 录
产 品 账
额 度
个 性 化
权 限
风 控
服 务
数 据 分 析
资 损 控 制
无
应
支
N+1
单 点 设
可 监 控
可 测 试
无 状 态
并 发 控 制
异 步 处 理
可 复 制
可 缓 存
可 回 滚
可 禁 用
用 与 数 据 独
可 水 平 拆 分
计 算 可 并 行
分 级 与 降 级
买家
现金 签收员
物流公司 银行账户
支付宝 银存账户
资金流处理的系统模式
业务流资金流 联动
虚资金流 处理
虚实资金流 联动
业务系统
收银台
支付
ห้องสมุดไป่ตู้
资金处理平台
账务
会计
核
算
清算
银行接入平台
实资金流 处理
银行系统
账务会计
业务系统
实时记账
账务查询
报表
账务系统
记账子系统 账务交易流水
记账凭证
分户账户 (外)
分录子系统 分户日余额
内部业务流 处理
业务资金流 联动
外部
交易 外部单据
交易通知
产品
交易单
交易 资金单据
交易 操作日志
内部平台
产品账
业务流处理的模式 – 数据举例 – 通用代扣