支付宝业务系统架构
支付宝财务核心总体业务架构
支付宝财务核心总体业务架构
一、财务结算中心：
财务结算中心是支付宝财务业务的核心，主要负责实现多方支付的交
易结算管理和资金池账户的管理，确保交易不断拓展、流程高效完善、账
户及时准确合规等。
财务结算中心根据给定条件，设计灵活的支付方式，
包括单笔转账、批量转账、批改账款及现金结算等，以满足不同客户的业
务需求。
财务结算中心还利用贷款管理模块，实现了商家及个人资金管理，方便进行付款、收款，实现资金定向分配、过渡储存，达到合理节约的效果，保证合理且高效的资金处理。
二、支付管理中心：
支付管理中心是支付宝财务业务的核心，负责收集、整理和跟踪资金
流动情况，以便确保交易正常、及时的完成。
支付管理中心主要实现付款
管理、内部账务管理、收款管理、退款管理等各项工作，确保服务实时、
高效、安全，用户账户安全，提供业务稳定的保障。
三、信用及风险管理中心：
信用及风险管理中心主要负责整合、分析数据，识别消费者和商家的
信用历史，发现潜在风险，以及开展风险防范活动。
支付系统解决方案
支付系统解决方案简介支付系统是现代商业中必不可少的一部分，它将购买者和销售者连接起来，实现交易的便捷和安全。
一个好的支付系统不仅能够为用户提供多样化的支付方式，还能保护用户的隐私和资金安全，并且能够适应不同的商业模式和市场需求。
本文将介绍一个全面的支付系统解决方案，帮助企业构建高效、可靠的支付系统。
架构概述支付系统解决方案的架构通常由以下几个关键组件组成：1.前端接口：支付系统的用户界面，提供用户注册、登录、支付等功能。
2.支付网关：负责接收用户支付请求，将请求转发给支付处理器进行处理，并提供支付结果的回调通知。
3.支付处理器：接收支付网关发送的支付请求，根据具体支付方式进行处理并返回处理结果。
4.账户管理：管理支付系统的用户账户和资金，包括充值、提现、交易记录等功能。
5.安全验证：对用户身份和支付交易进行安全验证和风险控制，防止欺诈和非法操作。
6.第三方支付接口：集成第三方支付服务商的接口，支持多种支付方式，如支付宝、微信支付等。
7.数据分析：对支付数据进行统计和分析，提供商业决策的支持。
技术选型在选择技术方案时，需要考虑支付系统的性能、可扩展性、安全性和稳定性。
以下是一些常用的技术选型：1.前端开发：使用HTML、CSS和JavaScript开发前端界面，通过前端框架如React或Vue.js提高开发效率和用户体验。
2.后端开发：选择一种成熟的服务器端开发语言和框架，如Java的Spring框架或Python的Django框架，用于开发支付网关和支付处理器。
3.数据库：选择可靠的数据库存储支付交易和用户信息，如MySQL、PostgreSQL或MongoDB。
4.安全保护：使用SSL证书提供HTTPS协议来保护数据传输的安全性，使用防火墙和入侵检测系统来保护系统的安全。
5.第三方支付接口：选择可靠的第三方支付服务商，如支付宝或微信支付，根据其提供的开发文档和接口集成支付功能。
6.数据分析：使用数据分析工具如Google Analytics或百度统计来实时监控和分析支付数据。
“蚂蚁金服”业务模式分析
“蚂蚁金服”业务模式分析一、背景分析(一)公司简介蚂蚁金融服务集团(以下称“蚂蚁金服”)起步于２004年成立的支付宝、2013年3月,支付宝的母公司——浙江阿里巴巴电子商务有限公司(以下简称“浙江阿里"),宣布将以其为主体筹建小微金融服务集团(以下称“小微金服”),小微金融(筹)成为蚂蚁金服的前身。
２01４年1０月,蚂蚁金服正式成立。
(二)蚂蚁金服与阿里集团关系简介蚂蚁金服前身浙江阿里是于２000年成立的独立于阿里集团之外的纯内资企业。
2０11年,马云在阿里集团董事会不知情的情况下将支付宝所有权转让给了浙江阿里、作为补偿,支付宝向阿里集团支付知识产权许可费用与软件技术服务费用。
截至2０16年４月28日,蚂蚁金服完成B轮融资,估值超600亿美元。
战略投资方以“国”字头企业为主,实际控制人为马云及其阿里集团高管团队。
蚂蚁金服与阿里集团是相对独立的两个法人主体,二者并无股权关系、(三)蚂蚁金服股权结构二、蚂蚁金服主要业务版块分析(一)主要业务版块及上线时间(1、支付宝(1)支付宝业务模式(2)支付宝盈利点利息收益:佣金收益:广告收益:支付宝为商家提供广告位收取的费用。
其她收益:增值服务收益,如代买机票、生活缴费等、2、余额宝(活期理财) (１)余额宝业务模式(2)余额宝盈利点3、招财宝(金融信息服务平台;定期理财) (1)招财宝业务模式注:②招财宝两大创新功能:“变现”:即购买理财产品的投资者能够通过“变现”功能在平台公布借款产品获得资金。
“预约":即投资者可依照自己的投资预期设定条件,未来一个月内,平台会依照投资者设定的条件自动推荐并成交新上线理财产品。
4、蚂蚁聚宝(一站式理财平台) (１)蚂蚁聚宝业务模式注:①蚂蚁聚宝集合了余额宝、招财宝、基金、股票等各类理财渠道、蚂蚁聚宝诞生,同时支付宝下理财功能弱化,支付与理财功能更加明确、清楚,表明蚂蚁金服正在支付与理财两个方面逐渐部署防火墙。
mpaas架构原理
mpaas架构原理
Mpaas（Mobile PaaS）是支付宝提供的移动平台即服务解决方案，是一种将移动应用开发的各个环节进行模块化、标准化和工程化的架构原理。
Mpaas架构原理可以总结为以下几点：
1. 模块化：将移动应用开发中的各个功能模块进行拆分，形成独立的模块，每个模块都可以进行独立开发、测试和部署。
这种模块化的架构原理可以提高开发效率，方便团队协作和复用。
2. 标准化：在Mpaas架构中，定义了一套标准化的开发规范
和接口，使得不同的开发团队可以按照相同的标准进行开发，提高开发质量和稳定性。
同时，标准化的接口也方便了模块的复用和灵活的组合。
3. 工程化：Mpaas架构将移动应用开发过程中的各个环节进行
工程化的管理，包括开发、构建、部署和监控等。
通过自动化的工具链和流程，可以大大提高开发效率，减少错误和重复劳动。
4. 弹性扩展：Mpaas架构可以根据应用的需求进行弹性扩展，
可以根据用户量、业务场景等动态调整系统的资源分配和配置。
这种弹性扩展的能力可以保证系统的稳定性和可靠性。
总之，Mpaas架构原理的核心思想是将移动应用开发进行模块化、标准化和工程化管理，通过提供标准化的开发规范和接口，
以及自动化的工具和流程，提高开发效率和质量，并实现系统的弹性扩展。
支付宝架构与技术
支付宝架构与技术
一、支付宝架构
1、后端架构
支付宝后端架构主要由应用服务层、应用中间件层、数据库层和基础
架构层组成，主要应用技术有MySQL、Hbase、Redis、Memcache等。
（1）应用服务层
支付宝的应用服务层主要由多个服务组成，分别是支付宝支付服务、
支付宝账户服务、支付宝用户服务、支付宝安全服务、支付宝物流服务、
支付宝支付宝相关服务等。
（2）应用中间件层
应用中间件层是支付宝后端架构中的重要组成部分，它主要由
Apache Tomcat、ActiveMQ等软件构成，主要负责消息的发布与订阅、缓
存的管理等功能。
（3）数据库层
该层是支付宝后台架构的核心，它包括MySQL、Hbase、Redis、Memcache等数据库技术，主要负责数据存储和访问，确保数据的安全和
高效的操作。
（4）基础架构层
支付宝的基础架构层主要由Linux操作系统、集群技术、虚拟化技术、云技术和容器技术等构成，它是支付宝后端架构的基础，主要负责服务的
部署和管理，保证整体架构的高可用性和可靠性。
2、前端架构。
支付宝组织架构变迁分析
支付宝组织架构变迁分析支付宝作为中国领先的第三方支付平台，其组织架构的变迁可以追溯到2004年成立的时候。
经过多年的发展，支付宝不断调整和优化自己的组织架构，以适应市场的变化和业务的发展。
以下是支付宝组织架构变迁的主要内容。
随着支付宝用户和业务的快速增长，2024年支付宝进行了一次较大规模的组织架构调整。
在这次调整中，支付宝增设了产品部、业务发展部和风险控制部。
产品部负责支付宝产品的规划和设计，业务发展部负责拓展支付宝的合作伙伴和业务渠道，风险控制部负责支付安全和风险管理。
2024年，支付宝再次进行组织架构调整，增设了运营部和数据研究部。
运营部负责支付宝的运营管理和用户服务，数据研究部负责对支付宝用户数据进行深入分析，提供决策依据。
2024年，支付宝进行了一次较为重大的组织架构调整，引入了董事会和高级管理团队。
董事会负责规划支付宝的发展战略和决策重大事项，高级管理团队则负责实施董事会的决策和管理支付宝的日常运营。
2024年，支付宝在组织架构上进行了再次调整，将原有的部门划分为平台与生态事业群和核心支付事业群。
平台与生态事业群负责支付宝的开放平台建设和生态合作伙伴管理，核心支付事业群负责支付宝的核心支付业务和用户服务。
除了以上的组织架构调整，支付宝还在不断优化内部的管理和流程。
它通过建立四级组织结构、推行分权分利和强调创新精神等措施，激励员工发挥创造力和创新能力。
总的来说，支付宝的组织架构变迁充分体现了其适应市场变化和业务发展的需要。
它通过增设部门和引入高级管理团队，不断加强对业务的管理和决策的科学性。
与此同时，支付宝也注重内部的优化和完善，通过建立合理的组织结构和激励机制，提升员工的工作效率和创新能力，使得支付宝始终保持着领先地位。
支付宝微信支付背后的支付系统技术
支付宝微信支付背后的支付系统技术随着移动支付的不断普及，支付宝和微信支付已经成为了中国人生活中不可或缺的支付方式。
但是，这些能够实现“指尖支付”的工具背后，需要庞大而且复杂的支付系统技术支撑。
本文将从系统架构、安全设计和用户体验三个方面来分析支付宝和微信支付背后的支付系统技术。
一、系统架构在支付宝和微信支付的系统架构中，核心是支付网关和支付宝/微信支付的后台系统。
支付网关是跨平台的支付前置系统，即实现支付接入和路由、订单管理和风控等功能的核心系统。
支付网关需要处理庞大的流量，并将其有效分配到后台各个业务处理系统。
由于支付网关是互联网金融的“入口”，因此，支付系统需要在支付安全、稳定性和扩展性方面进行严格的设计。
支付宝和微信支付相比，在系统架构设计方面，存在一定的区别。
最显著的区别在于支付宝更多采用分布式系统架构，而微信支付则采用微服务架构。
这两种架构模式的优缺点各有所长，采用哪种架构模式，取决于具体的业务需求和系统设计的目标。
二、安全设计移动支付的本质是向商家和个人用户提供一种安全的电子支付手段。
为了保证支付的安全性，支付宝和微信支付的系统设计，围绕支付安全开展了一系列的措施。
在支付安全方面，支付宝和微信支付采用多重技术手段进行保护。
其中，基于风险控制的技术在两个支付平台中得到了广泛应用。
这一技术是通过对比用户支付数据和风险数据库进行实时匹配，来判断交易是否存在风险，并根据实际情况采取相应措施。
此外，在用户身份验证、密码保护、数据加密和网络安全等方面都有一系列细致的安全设计。
三、用户体验用户体验对于支付宝和微信支付来说，是至关重要的，因为一个好的用户体验能够帮助支付平台吸引和留住用户。
因此，支付宝和微信支付的系统设计，都把用户体验作为至高无上的目标。
在用户体验方面，支付宝和微信支付各有所长。
支付宝更加注重“一站式服务”的概念，通过向用户提供多样化的服务模块，为用户打造以支付为核心的全生态闭环。
而微信支付则更加注重智慧型体验，通过人机交互的思维重新定义支付方式，提供购物到支付一站式社交体验。
支付宝整体架构
交 易到 代
易
账扣
信 用 支 付
企 管业 理账
户
微 支 付
个
消
管人 积 红 转 费
理账 分 包 账 信
户
贷
收银台
收费
基础核心 登录服务
安全服务
资金处理平台
客户信息平台
核
支
账
核
付
务
算
清
会
中
会商会会 员户员员 信信等信
心 管 控
算
计
心
息息级用
内
部
系
统
（
商
业
结 算
智 能
风 控
）
第29页/共64页
二代系统建设局部效果示意
支付宝 资金流
物流公司 收款过渡户
2. 转账 买家账户
3. 转账 卖家账户
1. 充值
4. 转账 交易分润 中间账户
5. 转账
淘宝 收入账户
6. 转账
物流公司 收入账户
7. 转账
支付宝 收入账户
第45页/共64页
可伸缩: 关注容量、性能与资源使用
数据库
服务使用者
服务
服务吞吐量 伸缩公式 伸缩上限 单资源吞吐量上限 响应时间
收费系统 产品账系统
消息 系统
异步交易事件处理
风险核查 资损核查
第25页/共64页
思考: 平衡稳与快
业务增长与创新
快
业务线解放
兄 弟
航 旅
传 统
虚 拟
B 2 C
网 站
会 员
生 活 助 手
金 融 合 作
安 全
内 部 系 统
稳
安全、稳定、可伸缩
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
4. 转账
买家
现金
签收员
物流公司 银行账户
支付宝 银存账户
资金流处理的系统模式
业务系统 收银台 支 付 账 务 清 虚实资金流 联动 算 会 计 资金处理平台
业务流资金流 联动
虚资金流 处理
核 算
银行接入平台 银行系统
实资金流 处理
账务会计
业务系统
实时记账 账务查询
报表
账务系统
记账子系统 账务交易流水 记账凭证 分户账户 (外) 分录子系统 分户日余额
支付宝 收入账户
业务流处理的模式 – 数据
外部 内外业务流 联动
申请单 业务单 资金单
通知单
产品
内部业务流 处理 业务资金流 联动
操作日志
内部平台
业务流处理的模式 – 数据举例 – 交易
外部 内外业务流 联动
交易 外部单据 交易单 交易 资金单据
交易通知
产品
内部业务流 处理 业务资金流 联动
交易 操作日志
客户 银行账户
支付宝 银存账户
付款银行
2. 垫资 公共事业 公共事业 单位账户 缴费账户 公共事业 单位账户 单位账户 缴费合作银行 缴费单位银行
复杂资金流举例 – COD
支付宝 物流公司 收款过渡户 1. 充值
2. 转账
买家账户
3. 转账
卖家账户 交易分润 中间账户 5. 转账
淘宝 收入账户 6. 转账 物流公司 收入账户 7. 转账 支付宝 收入账户
支付宝
转账/支付
A
B
简单资金流举例 – 提现(同行，T+1)
支付宝
1. 冻结
2. 解冻 (T+1) 3. 提现
客户账户
银行
支付宝 银存账户
客户 银行账户
简单资金流举例 – 提现(跨行)
支付宝
客户账户
提现
打款 银行
支付宝 银存账户
银行
客户 银行账户
清算中心
复杂资金流举例 – 公共事业缴费
支付宝 缴费资金归集账户 1. 充值 3. 提现
数 据 持 久
流 程 引 擎
规 则 引 擎
超 时 处 理
资 金 处 理
产 品 账 接 入
商户查询
沟通 (邮件、短信等） 积分 消息 系统 风险核查 资损核查
支付系统 红包系统
收费系统 产品账系统
异步交易事件处理
思考: 平衡稳与快
业务增长与创新 业务线解放
兄 航 传 虚 弟 旅 统 拟
B 2 C 生 网 会 活 站 员 助 手 金 内 融 安 部 合 全 系 作 统
内部平台
支付业务配套模式
支付前 支付中 支付后 查询 对账
业务流
签约/解约
资金流
差错处理
营 销
通 知
收 费
消 费 记 录
产 品 账
额 度
个 性 化
权 限
风 控
服 务
数 据 分 析
资 损 控 制
支付业务配套实现模式 – 交易
业务系统 业务系统
担保交易 即时到账交易 货到付款交易
交易系统
交易引擎
商户通知 消费记录 收 费 接 入 商 户 通 知 统 一 事 件
实
资金流
虚
资金在支付宝虚拟账户体系中的流转，体 现为支付宝账户中的余额变动。
实
资金在现实世界中的流转，体现为客户与支 付宝银行账户中余额变动，或者现金的转移。
虚实资金流之间存在联动关系。 支付宝
银行
简单资金流举例 – 网银充值
支付宝
客户账户
充值
银行
客户 银行账户
支付宝 银存账户
简单资金流举例 – 账户内转账
外
支付宝
简单业务流举例 – 即时到账交易
B2C商户 下单 支付 发货 收货
支付宝 创建 交易 交易 付款
复杂业务流举例 – COD
买家 外部 下 单 请 求 发 货 卖家 物流
揽 收
送 货
付 款 签 收
支付 付款 宝给
对提 账供 文资 件金
支付宝
创建 物流订单
创建交易 交易签收
物流订单 清算
物流订单 收费分润
清算系统
任 务 算指令 异步清算处理 实时记账
账务系统
核算中心
会计系统
异步准实时登记入账流水 消息 系统 核算报表
核算系统
流水登记子系统 入账流水登记 核算处理子系统 流水核算处理
银行流水登记
流水归档处理
银存待结转统计
银行流水登记 系统
业务流
内
支付宝内部的业务流程，体现为一连串内 部系统或人工任务的执行。 支付宝外部的业务流程，体现为一连串外部 系统或人工任务的执行。 内外业务流之间存在联动关系。 外部企业
快
稳
安全、稳定、可伸缩
大平台
平台支撑
支付宝业务与系统架构发展史
淘宝 网银 外部B2C 卡通 收费 生活助手 个人版 代发代扣 航旅 企业版 信用卡 标准卡通 银企直联 网点 消费卡
二代支付宝业务 2007年 1月
业务
2005年 1月
一代支付宝业务
系统架构发展落后于业务发展
系统
2005年 1月
一代支付宝 二代支付宝 系统架构建设 系统架构建设 2007年 2008年 2010年 2010年 1月 6月 4月 10月 交 易 服 务 化 账 务 服 务 化 会 员 服 务 化 双 峰 一 期 双 峰 二 期 统 一 收 银 台 网 站 拆 分
会计系统
日终子系统 科目汇总 日切 分户账户(内) 会计分录流水 外部分户历史日余额 内部分户历史日余额 日结
消息 系统 异步准实时登记会计分录
支付清算
业务系统 收银台
支付请求 结果回调
文件 网银接入 实 时 处 理 卡通接入 银企直联 其它银行 接入方式…
支付系统
充 值 协 议 提 现 协 议 充 退 协 议 内 转 协 议 渠 道 管 理 同步清算处理 支付指令 消息 系统
交易付款与分润
业务流与资金流联动 - COD
支付宝 业务流
创建交易 创建 物流订单 交易签收 物流订单 清算 物流订单 收费分润
交易付款与分润
支付宝 资金流 物流公司 收款过渡户 1. 充值
2. 转账 买家账户
3. 转账 卖家账户 5. 转账
淘宝 收入账户 6. 转账
4. 转账
交易分润 中间账户
物流公司 收入账户 7. 收费
支付宝业务系统架构
课程 目标
业务平台
快
低
业 务 架 构
稳
大
系 统 架 构
技术平台
课程大纲
1. 业务架构与业务平台 2. 系统架构与技术平台 3. 架构过程与资源
业务与应用架构
支付业务模式 支付业务配套模式 资 金 流 业 务 流
整体业务与应用架构
支付业务模式
行业
业 务 流
外
支付宝
内
虚
资 金 流
内部平台
产品账
业务流处理的模式 – 数据举例 – 通用代扣
外部 内外业务流 联动
产品
内部业务流 处理 业务资金流 联动
代扣资金单据
代扣记录
内部平台
业务流处理的应用系统模式
外部 个人版 企业版 外部 API 通知平台
申请单
通知单
业务单
应用层
业务单领域与服务层
资金单
操作日志
资金处理
…
…
持久
工具
内部平台