同业存放业务介绍
同业存款业务操作规程
附件同业存款业务操作规程第一章总则第一条为加强本行同业存款业务管理，明确管理责任，规范业务流程，防范资金存出风险，提高资金营运效益，根据外部法律法规，结合本行实际，特制定本规程。
第二条本规程所称同业存款业务，是指本行与设立在中华人民共和国境内的金融机构之间开展的人民币资金存入与存出业务。
（一）资金存入业务即同业存放业务，系指其他金融机构存放于本行的存款业务。
（二）资金存出业务即存放同业业务，系指本行存放在其他具有吸收存款资格的金融机构的存款业务。
第三条按照同业存款业务关系和用途可将同业存款业务分为结算性同业存款和非结算性（投融资性）同业存款。
前述两种同业存款按照期限又分为结算性活期同业存款、结算性定期同业存款、非结算性（投融资性）活期同业存款和非结算性（投融资性）定期同业存款。
（一）结算性同业存款系指用于代理现金解缴、代理支付结算等支付结算业务的同业存款。
（二）非结算性（投融资性）同业存款系指用于投资和融资业务的同业存款。
（三）活期同业存款系指存款金额与期限灵活不固定的同业存款。
（四）定期同业存款系指存款金额与期限固定的同业存款。
第四条本行办理同业存款业务应遵循前、中、后台分离的原则。
第二章职责与分工第五条机构业务部是本行同业存款业务的专营部门，具体职责如下：（一）负责制定同业存款业务相关管理制度；（二）负责协调同业对本行授信，并负责发起本行对同业授信；（三）在授权及授信范围内，开展同业存款业务；（四）负责组织协调全行同业存款业务的开展，并对本行开展的同业存款业务进行指导和监督；（五）负责将反洗钱相关要求纳入同业存款业务。
第六条授信审批部负责同业存款业务交易对手的授信审批和管理工作。
第七条风险管理部负责同业存款业务风险的监测、计量工作。
第八条计划财务部负责根据资产负债管理需要，对同业存款业务开展提出建议，并负责会计科目设置和核算规则制定等相关工作。
第九条运营管理部负责同业存款业务的授信额度支用审查、资金清算、账户余额对账及重要凭证的保管工作。
同业业务讲解
同业业务讲解x一、同业业务简介同业业务是指银行之间进行资金往来、资产负债清算、信用风险监管及报价机制建立等非直接客户业务等，主要包括同业存放、同业贷款、定期资金拆借，同业外汇拆借和金融衍生品等。
二、同业存放同业存放是银行之间存放资金的一项业务，也叫做同业拆借。
它是指一家银行将部分资金存放于另一家银行，以获取利息收入为目的。
同业存放的特点：1、交易规模大：同业存放的交易规模可以较大，若存放期限较短，则可以大量使用；2、利率悬殊：金融机构通过担保增加存放资金的流动性，可以提高存放资金的收益；3、购买和出售资金：同业存放可以用于购买资金，以满足金融机构的资金需求，也可以用于出售资金，以获取流动性资金和收益。
3、同业贷款同业贷款是指银行之间进行的贷款行为，主要用于解决金融机构资金短缺的问题，它是金融机构互相借贷的一种方式。
特点：1、借款期限较长：比存放资金期限长，可有效解决金融机构资金长期缺乏的问题；2、利率高：比同业存放获利高，通常情况下比市场利率高，因此可以给予相应的报酬；3、担保要求严格：担保的要求会比市场借款要求高，如担保方式、质量及抵押物的要求都会比较严格。
4、定期资金拆借定期资金拆借是指银行之间按约定期限及利率进行的短期资金拆借行为，它是常见的同业业务。
特点：1、期限灵活：期限可以通过双方协商达成，通常不会超过一年；2、利率可控：利率也可以双方协商，比市场借款利率低；3、担保要求严格：担保要求比同业贷款要求高，若有担保的话，则担保方及抵押物也有一定的要求。
5、同业外汇拆借同业外汇拆借是指各金融机构间以外汇作为借贷标的进行的同业业务，它可以解决金融机构短期资金缺口的问题。
特点：1、利率可控：拆借者可以根据市场的利率调整拆借的利率；2、担保要求苛刻：担保的要求比市场借款要求高，必须有相应的担保；3、风险可控：因为拆借期限较短，风险可以很好地控制，可以有效避免违约风险。
6、金融衍生品金融衍生品是指以金融标的为基础构建的一类金融工具，它可以用于投资、保险和补偿等用途。
银行知识：同业拆借、同业拆放、存放同业之间的区别
银行知识：同业拆借、同业拆放、存放同业之间的区别一、同业拆放/借同业拆放就是你头寸在一定期限内多出一部分余额的时候，将这笔钱借给同业收取利息的一种业务（但是和信贷业务不同，不占用信贷额度）。
同业拆放分为线上和线下条件：需要拆出方对拆入方进行授信，和存放同业共享综合授信额度。
(同业拆放都是指信用拆放，不涉及质押物的。
）期限：从1天到360天不等。
实际操作中线上为1D，7D，14D，1M就差不多了，不会再长了；而线下则最短为7天，也有半年一年的时候。
计息：参照上海银行间同业拆放利率（Shibor）每天9:30就出来了是固定值，有时候也参照银行间市场的质押回购利率（Repo），这个只要没有闭市都会波动，是所有成交价格的加权值，但按业内行规一般情况下10:30左右就稳定了。
线上一般加点10~50个BP（BasicPoint，基点，你可以理解为0.01%），线下则贵一点，一般50~200BP都有可能。
风险：占用风险资产，根据新的巴III（巴塞尔协议III），对我国其他商业银行，原始期限3个月内20%，3个月以上25%，对我国其他金融机构是按照100%。
老版的，原始期限4个月内，0%，4个月内20%，其他金融机构100%。
不占用信贷规模。
实战意义：一般当司库配置债券（用以回购）不足以覆盖头寸缺口的时候，一般会用信拆作为辅助融入工具，从对手方角度来说，用信用拆出可以稍微多赚一丢丢。
而且从机构内部资金分配角度出发，可能回购借不到的钱，信拆反而能借到。
现在因为已经有银行间市场，自动生成拆借合同，所以用线下的已经比较少了。
而且线下的话合同细节、清算流程存在一定操作风险，如果线下的话宁可用同业存放、存放同业，风险小一点。
毕竟拆放是你把钱打到其他银行账户上，存放是你把钱转到自己（在其他银行）的账户上。
线上比线下价格便宜。
二、同业借款除了非银机构之外，主发起行业可以外资银行或者村镇银行授信进行同业借款，（其中村镇银行我在下面文章中提到过有些发起行称作非银，但是风险资产不是按照非银算的）。
存放同业
定期业务
通知业务
存放同业功能介绍
•对活期账户、定期存单、通知存单的利息 进行匡算，即计算未来任意日期账户的利 息。具体的利息计算方式与各家商业银行 账户的计算利息的方式一致。
•对存放同业活期账户、定期存单、通知存 单进行利息计提，系统自动生成对应的会 计分录数据。
利息匡算
利息计提
利息结息
•支持对银行活期账户进行自动结息，系统 可自动按照结息金额、未计提利息、已计 提利息自动生成对应的会计分录数据。
•对于系统维护的各类银行账户，提供存放同 业系统与财务系统自动核对的功能。 •将活期账户余额、存款准备金额账户余额与 账户在财务中对应的科目余额按天进行对账.
•维护财务公司的银行账户
•维护财务公司的银行账户的余额
THANKS!
商业价值
应用系统
问题4：单据分发困难，代理支付的单据和财务公司自身单据混在 一起，需要区分代理支付的单据，结算整理留存，分出财务公司的 回单给会计部
银行回单主要有以下几种情况： 财务公司代理成员单位付款的回单 财务公司自身业务的收付款回单 ……
…… …… ……
…… …… ……
问题5：财务公司银行账户发生的自身业务，资金部无法记账，查询 发生的明细账务复杂，对账困难
存放同业模块提供财务公司管理自身账户和 业务台账的功能，在此模块可以根据银行回 单录入财务公司的活期、定期存款、通知存
款等业务。
存放同业功能介绍
活期业务
•在系统中登记涉及到财务公司在银行开立的活 期账户的所有相关业务。对于登记的台账形成 对应的账务。 •登记财务公司存放同业定期存单的开立、支取 台账，台账复核时系统自动生成对应的会计分 录数据，台账登记作为系统计算定期存单余额、 利息的数据来源。 •登记财务公司存放同业的通知存单的开立、支 取台账，台账复核时系统自动生成对应的会计 分录数据，台账登记作为系统计算通知存单余 额、利息的数据来源。
同业拆放和同业存放的区别
同业拆放，主要是指银行同业间互相拆入/拆出资金，是银行筹措资金的一种行为。
使用同业拆解利率。
这种业务通俗些说，类似于银行之间的相互借贷；存放同业，是指银行将一部分闲置资金或因办理支付结算等业务之需要，而在其他银行开立账户，存入相应款项。
也成为同业存款。
同业拆借，是指金融机构(主要是商业银行)之间为了调剂资金余缺，利用资金融通过程的时间差、空间差、行际差来调剂资金而进行的短期借贷。
我国金融机构间同业拆借是由中国人民银行统一负责管理、组织、监督和稽核。
金融机构用于拆出的资金只限于交足准备金、留足5%备付金、归还人民银行到期贷款之后的闲置资金，拆入的资金只能用于弥补票据清算、先支后收等临时性资金周转的需要。
严禁非金融机构和个人参与同业拆借活动。
同业存款，可分为国内同业存款和国外同业存款两方面。
国内同业存款，是指国内各银行还有其他金融机构为了方便结算，在各自有关的结算地点开立存款账户，是对于接纳该笔存款的银行和金融机构而言的。
国外同业存款，是指各国经营外汇业务的银行，为了便于国际业务的收付，在某种货币的结算地点开立的该货币的存款账户，是对于接纳该存款的银行和金融机构而言的。
也就是说，一种是贷款，一种只是一般意义上的存款存放同业与拆放同业的区别？区别1：风险不同，拆放同业通常需事先对拆入银行进行授信，或以票据进行质押（如逆回购），而存放同业则不需要。
区别2：凭证不同，拆放同业需事先签订拆借合同，作为双方的债权债务凭证，而存放同业是在资金到达存放行时由存放行出具存款证实书或320报文等作为凭据。
区别3：程序不同，存放同业需事先在存放行开立同业存款帐户，而拆放同业不需要开立帐户。
区别4：期限不同，根据人行的规定，目前人民币拆借的最长期限不超过1年，而同业存放的存期可以在1年以上。
区别5：利率不同，拆借利率通常要略高于存放同业利率。
区别6：金额不同，目前中资商业银行的最高拆入限额和最高拆出限额均不得超过该机构各项存款余额的8%，而存放同业则无金额限制。
银行知识：同业拆借、同业拆放、存放同业之间的区别
银行知识：同业拆借、同业拆放、存放同业之间的区别一、同业拆放/借同业拆放就是你头寸在一定期限内多出一部分余额的时候，将这笔钱借给同业收取利息的一种业务（但是和信贷业务不同，不占用信贷额度）。
同业拆放分为线上和线下条件：需要拆出方对拆入方进行授信，和存放同业共享综合授信额度。
(同业拆放都是指信用拆放，不涉及质押物的。
）期限：从1天到360天不等。
实际操作中线上为1D，7D，14D，1M就差不多了，不会再长了；而线下则最短为7天，也有半年一年的时候。
计息：参照上海银行间同业拆放利率（Shibor）每天9:30就出来了是固定值，有时候也参照银行间市场的质押回购利率（Repo），这个只要没有闭市都会波动，是所有成交价格的加权值，但按业内行规一般情况下10:30左右就稳定了。
线上一般加点10~50个BP（BasicPoint，基点，你可以理解为0.01%），线下则贵一点，一般50~200BP都有可能。
风险：占用风险资产，根据新的巴III（巴塞尔协议III），对我国其他商业银行，原始期限3个月内20%，3个月以上25%，对我国其他金融机构是按照100%。
老版的，原始期限4个月内，0%，4个月内20%，其他金融机构100%。
不占用信贷规模。
实战意义：一般当司库配置债券（用以回购）不足以覆盖头寸缺口的时候，一般会用信拆作为辅助融入工具，从对手方角度来说，用信用拆出可以稍微多赚一丢丢。
而且从机构内部资金分配角度出发，可能回购借不到的钱，信拆反而能借到。
现在因为已经有银行间市场，自动生成拆借合同，所以用线下的已经比较少了。
而且线下的话合同细节、清算流程存在一定操作风险，如果线下的话宁可用同业存放、存放同业，风险小一点。
毕竟拆放是你把钱打到其他银行账户上，存放是你把钱转到自己（在其他银行）的账户上。
线上比线下价格便宜。
二、同业借款除了非银机构之外，主发起行业可以外资银行或者村镇银行授信进行同业借款，（其中村镇银行我在下面文章中提到过有些发起行称作非银，但是风险资产不是按照非银算的）。
银行同业业务以及贴现的会计处理方式
提高风险管理水平
提高风险管理水平是银行同业业务及贴现的重要发展方向之一。随着金融市场的不断变化和风险的多 样化，银行需要不断提高风险管理水平来保障业务的稳健发展。
市场风险
总结词
市场风险是指因市场价格波动而导致的损失。
详细描述
市场风险在银行同业业务中表现为利率风险和汇率风险。利率风险主要来自于债券投资和同业存放等 业务的利率变动，而汇率风险则与外汇交易和外币资产有关。市场风险可能导致银行持有的资产价值 下降或承担额外的成本。
操作风险
总结词
操作风险是指因内部流程、人为错误或 系统故障而导致的损失。
银行同业业务类型
按照交易标的物划分，银行同业业务可分为金融资产类同业 业务和金融负债类同业业务。金融资产类同业业务主要包括 买入返售、卖出回购等，金融负债类同业业务主要包括同业务和长 期同业业务。短期同业业务主要包括同业拆借、债券回购等 ，期限通常在一年以内；长期同业业务主要包括长期同业借 款、银团贷款等，期限通常超过一年。
VS
电子化发展将使银行业务更加便捷、 快速和安全。客户可以通过网上银行、 手机银行等渠道随时随地进行交易， 而银行也可以通过电子化方式快速完 成审核和处理，提高服务质量和客户 满意度。
创新业务模式
创新业务模式也是银行同业业务及贴现的重要发展方向。随着金融市场的不断变化和竞争的加剧，银行需要不断创新业务模 式来满足客户需求和提高市场竞争力。
02
贴现业务概述
贴现定义
贴现定义：贴现是指持票人将未到期 的票据转让给银行，由银行按票据的 到期值扣除贴现利息后，将余额付给 持票人的一种授信业务。
为什么要存放同业存放同业现场检查方法与技巧
为什么要存放同业存放同业现场检查方法与技巧存放同业业务说明存放同业是银行金融机构存放在代理行和相关银行的存款。
在其他银行保持存款是为了便于银行在同业之间开展代理业务和结算收付。
由于存放同业的存款属于活期存款性质，可以随时支取，因而可以视同现金资产。
包括存放在国内、港澳地区及国外同业的款项。
存放同业的资金清算一般通过开户人民银行办理。
业务操作流程1．开立账户：按照中国人民银行《人民币银行结算账户管理办法》规定，金融机构存放同业款项，需申请开立专用存款账户。
2．存入资金：银行机构将款项存入同业账户后，以存款有关凭证，经审核后进行会计账务处理。
3．支付款项：银行机构通过存放同业账户支付款项后，以付款有关凭证，经审核后进行会计账务处理。
4．同业对账：根据开户银行定期发送的存款对账单进行对账，发现有未达账项，逐笔勾挑，编制《未达账项调节表》（可通过电子核算系统或手工完成）。
现场检查流程内部控制制度的建设与执行内部控制制度1．检查方法：①查阅现有资金存放业务的各项规章制度、操作程序和实施细则等；②查阅现有资金存放业务部门的岗位分工说明、岗位责任制；③将现行资金存放业务各项制度与国家金融法律法规政策和银行监管当局要求进行比较。
2．风险提示：①未完整建立资金存放业务会计核算制度；②未完整建立资金存放业务授权管理制度；③未完整建立资金存放业务账务核对制度；④未完整建立资金存放业务检查监督制度；⑤未完整建立资金存放业务统计分析制度；⑥未建立科学的资金存放业务风险识别、预警、评估、监测、控制和考核机制；⑦未完整建立规范的资金存放业务操作规程和实施细则；⑧未建立完善的资金存放业务操作和审批监督约束机制；⑨未建立资金存放业务的风险管理责任制和业务岗位责任制；⑩现行资金存放业务内部控制制度与国家金融法规政策规定、银行监管当局和上级行的要求不相符；11未及时修改和完善各项内部控制制度、操作程序和实施细则。
○授权管理1．检查方法：①查阅各级授权和转授权书；1233②查阅明细分户账，抽调会计凭证，查阅存放业务的审批情况，与授权文书对照。
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同业约期存款
• 定义：即约定定期，指客户在我行开立同业活期账户并存入资金，双方约定存款金额和存款期 限。在约定期限内，若同业活期账户余额始终不低于约定存款金额，则对约定存款金额按定期 存款利率定价。 业务规则: 1. 单个账户只能包含1笔约期存款、金额不低于1 亿元、期限不短于1 个月 2. FTP计价：当天同期限同业定期存款FTP，按季调整 3. 约定期限内，账户余额不得低于约定金额，否则视为提前支取，按0.72%计价 4. 提前1个工作日报批提前支取，单一客户1年内累计发生3次提前支取，单一分行1年 内累计发生10次提前支取，取消当年约期资格 5. 适用范围：证券、期货等非银机构，银行和基金不适用 操作流程： 1. 分行在利率管理系统，暂按“同业存放”业务类型上报，备注注明该笔为约期，做好 台账和客户管理工作 2. 季度补计息：每季末前5个工作日分行资财部审核无误 -> 总行金融市场部，于季末前 ２个工作日 -> 总行资产负债管理部进行FTP收益调整。
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大额、协定、约期三者对比
大额活期
账户性质 产品期限 起点金额 适用 活期 按季 日均5亿元 基金公司不适用
同业协定
活期 月度、季度（21至 20日，较固定） 稳定余额3亿元
同业约期
活期 较灵活 1亿元
证券、期货等非银 机构，银行、基金 公司不适用
证券、期货等非银 机构，银行、基金 公司不适用
基金公司两率一致定期存款
• 定义：指可提前支取的基金公司同业定期存款，提前支取利率可同原定期存款利率一致。
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业务规则： 1、实行客户名单制管理，仅对列入我行核心客户名单的基金公司适用。并且对 基金公司非流动性因素的提前支取列入黑名单，取消类似产品的合作资格 2、FTP计价：对于第一次提前支取按照实存期限FTP的 8折执行；对于第二次提 前支取按照实存期限FTP的7折执行，对于第三次提前支取按照实存期限的FTP 的6折 执行；三次提前支取后将取消与该客户进行此类产品的合作。 3、仅适用于基金公司存款
同业存放业务介绍
2014年5月
资金营运处 罗赟
同业存放业务定义
• 金融机构客户（含金融机构管理的产品）在我行开立账户，我 行为其办理资金存取、并按照约定的利率、支付方式支付存款 利息的业务。
同业存放业务品种
• 包括但不限于：同业活期存款（含一般活期、大额活期、同业 约期、同业协定）、同业定期存款（含一般定期、大额定期（ 邮储类）、基金公司两率一致、提前锁定存款（理财资金类） 、跨境人民币同业约定存款）等。
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同业大额活期存款
• • 定义：对日均余额达到一定标准以上，且符合我行管理要求的人民币同业活期存款帐户，可以 作为大额活期同业存款进行专项计价。 业务规则： 1. 实行合计账户管理，单季日均余额应不低于5亿元 2. 账户要求：①单季合计账户日均余额 ②合计账户余额波动幅度 3. 四档：① 日均5（含）-10亿，波幅不超过5亿元 ② 日均10（含）-20亿，波幅不超过10亿元 ③ 日均20（含）-30亿，波幅不超过20亿元 ④ 日均30亿及以上，波幅不超过30亿元 4. FTP计价：起始档FTP参照价格公布前几个工作日的1M和3M FTP的均值或孰低值，每 提升一档加5-20BP；不符合管理要求，75％按一般同业活期，25%不计价。 5. 单笔5亿元以上的走款需提前1天预报 6. 基金公司不适用 操作流程： 1. 分行于季末15日前向总行金融机构部或总行公司业务管理部（财务公司类客户）上报 下一期的大额同业活期客户名单 2. 每季末11日公布新一期的大额活期存款FTP 3. 季度补计息（同协定存款）
引》
同业协定存款
• • 定义：对同业活期存款账户中的稳定余额和波动余额区别定价，对于稳定余额给予较高的存款利 率，其余波动余额按同业活期存款利率付息。 业务规则： 1. 可按单账户或单客户（账户集合）进行管理 2. 协定存款重定价频率为按月或按季，按季结息 3. 稳定余额（月度）：1个月中出现的3个最低余额（包括自然日）的平均值 稳定余额（季度）：1个季度中出现的6个最低余额（包括自然日）的平均值 4. 稳定余额最低 3 亿，低于即退出 5. FTP计价：稳定余额按定期9折，波动余额按活期均值，按季补记 6. 单笔5亿元以上的走款需提前1天预报 7. 适用范围主要是证券、期货等非银机构，银行和基金不适用 操作流程： 1. 分行于月末或季末15日前向总行金融机构部或总行公司业务管理部（财务公司类客户） 上报下一期的月度或季度同业协定存款客户名单 2. 每月/季末21日公布新一期的月/季度协定存款价格 3. 季度补计息：分行于季末21日起3个工作日内 -> 总行金融机构部或总行公司业务管理部 （财务公司类客户） -> 总行金融市场部，于季末前２个工作日 -> 总行资产负债管理部进行 FTP收益调整。
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大额同业定期存款（邮储类）
• 定义：总行基于流动性或经营策略考虑，以总对总形式吸收的大金额同业定期存款，主要 为邮储类存款。 业务规则： 1. 总对总形式，其存期、利率、金额均由总行统一确定。 2. FTP计价：总行视供需情况按年确定此类业务的额度领用费标准，2014年暂定为 零 操作流程： 1. 年初总行通知各分行上报大额同业存款领用需求，汇总结果结合全行整体同业吸 收计划确定各分行领用额度 2. 当实际吸收大额同业定期时，根据年初确定的领用额度按比例分配给各分行 3. 若某分行谈定价格低于总对总价格，则该分行可自主吸收该交易对手同业存款， 并以总对总价格作为FTP收购价格计算分行FTP收益
跨境人民币同业约定存款
• 定义：我行为跨境人民币贸易结算试点业务境外参加银行办理约定期限存款、到期一次性 归还本金、并按双方事先约定的固定利率支付约定期限内存款利息的业务。 业务规则： 1. 分行可与客户提前1天锁定外部报价，外部利率标准按照起息日前一工作日的外 部指导价执行，分行可根据自主判断自行加减点调整 2. FTP按照起息当日总行公布的FTP执行，不做相应调整 3. 提前锁价业务须在起息日前一工作日17点以前在系统报备或报批，超过时间的 不属于提前锁定业务范畴，当日起息业务按常规同业存放业务办理 操作流程： 1. 分行对外签署跨境人民币同业约定存款业务协议后，报备总行金融机构部和金融 市场部 2. 分行参照当日总行公布指导价向客户报价，在权限范围内可自主通过邮件确认 3. 不涉及季度FTP调整
3月
6月以上
25Bps以上
25Bps以上
20Bps左右
20Bps左右
15Bps左右
15Bps左右
10Bps左右
10Bps左右
同业存放业务的处罚机制
• 同业存入存出业务的时效性较强，为体现公平、公正，避免占用头寸及额度后未成功操作 的情况，对毁单业务实行处罚机制。 处罚机制： 1. 黄红牌机制：第一次警告，第二次暂停三天同业业务，第三次暂停一周同业业务
•
•
同业负债端FTP收益规则
• 根据市场流动性状况，对同业负债端FTP净收益实行差别定价。 期限 7天内 14天 1月 流动性紧张 30Bps以上 30Bps以上 30Bps以上 流动性偏紧 25Bps左右 25Bps左右 25Bps 左右 流动性平衡 20Bps左右 20Bps左右 20Bps左右 流动性宽松 10Bps左右 10Bps左右 10Bps左右
我行同业负债情况
• 2013年我行同业存放年末余额7087亿元，较上年增幅达32%， 同业存放规模的快速增长对场外自营资产端业务的发展起到了 重要的支撑作用。 • 截至2014年4月末，我行同业存款余额8005亿元，占总负债的 24%；其中同业定期占比89%，同业活期占比11%。
• 2014年4月下发《2014年浦发银行人民币同业存放业务操作指
支持类同业业务的分润机制
为了支持其他业务发展，对于外部报价没有达到总行指导价格甚至 于出现FTP亏损的同业存放业务，应通过分润的形式予以确认。即分行在 业务操作前应明确未达到指导价格部分的利润从哪类业务回补，填制收 益分成审批表和收益分成凭证，并获得该类业务的管理部门或管理条线 的同意。
127号文
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2. 利润处罚机制：依照浦银资负办【2012】03号文 1）对于大额无预报且强行存入的资金，FTP价格按照0.72%进行计价 2）分行申请的资金运作业务若无法在当天完成，必须在当天下午15点之前 向总行撤销业务申请，否则分行按当日隔夜SHIBOR价格承担一天资金成本 3. 业务确认、取消可由多种方式：电话、MSN、邮件、微信、短信
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提前锁定存款
• 定义：由于特殊原因，需要提前锁定外部利率及FTP价格的同业定期存款业务，如对手为 以存放同业方式进行资产运作，并需提前确定理财产品收益率的理财产品发行机构。 业务规则： 1. 存期至少为1个月及以上 2. 一般性质锁定：不超过3个工作日 对接理财产品：不超过5个工作日 3. FTP计价：以锁价当日同期限FTP为基础，结合市场预判进行调整，原则上FTP净 收益不超过20bps 4. 最终实际存款金额超过锁定金额需逐笔报批；低于锁定金额50%，视同毁单 5. 单一客户1年内累计发生3次毁单，取消提前锁定资格 操作流程： 1. 分行邮件逐笔报批金融市场部，获得批复后录入利率管理系统 2. 不涉及季度FTP调整
第十三条：金融机构办理同业业务，应当合理审慎确定融资期限。其中 ，同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不 得超过一年，业入资金余额不得超过该银行负债总额的 三分之一。
总量尚有空间，优化期限结构
谢
谢！