存放同业
存放同业款的名词解释
存放同业款的名词解释存放同业款是指银行间、非银行金融机构之间进行资金调剂和短期融资的一种业务模式。
作为金融市场的重要组成部分，同业款的流动和存放对于维护金融体系的稳定具有重要意义。
本文将从不同角度对存放同业款进行解释，包括其定义、特点、操作方式等方面进行探讨。
一、存放同业款的定义和目的存放同业款指的是金融机构之间互相存放资金、彼此借贷的行为。
通常情况下，存放同业款是银行间市场中的交易方式，其中一家金融机构将其闲置的资金存入其他金融机构，以期获得更高的收益。
相反，资金需求方则可以通过存放同业款获得短期资金，以满足自身的资金需求。
存放同业款具有以下主要目的：1. 资金调剂：存放同业款有助于金融机构之间实现资金的调剂和平衡，提供资金供给的同时满足资金需求方的短期融资需求。
2. 降低流动性风险：金融机构可以通过存放同业款的方式将闲置资金转嫁给其他金融机构，以避免长期持有资产带来的流动性风险。
3. 资金利用效率：金融机构通过存放同业款将闲置资金转化为可用于投资、贷款等经营活动的资金，提高资金的利用效率。
二、存放同业款的特点和影响因素1. 短期性：存放同业款的期限通常较短，一般为一天到一年不等。
这种短期性使得金融机构能够快速满足资金需求和调整资金投放的灵活性。
2. 高度流动性：存放同业款属于金融机构之间的资金调剂方式，由于资金流动频繁，具有较高的流动性，能够满足金融市场快速变化的资金需求。
3. 利率敏感性：存放同业款的利率直接关系到资金供求双方的成本和收益。
市场利率的波动、货币政策的变化等因素都会对存放同业款的利率产生影响。
存放同业款的影响因素包括金融机构的信用风险、市场利率、货币政策等。
金融机构自身的信用状况和风险水平是进行存放同业款时受到考量的重要因素。
此外，市场利率的变化也会影响存放同业款的利率水平，而货币政策的变动则可能对存放同业款的规模和利率产生较大的影响。
三、存放同业款的操作方式1. 多头存放：一方金融机构将资金存放在多家金融机构上，以分散风险、提高收益和流动性。
银行知识：同业拆借、同业拆放、存放同业之间的区别
银行知识：同业拆借、同业拆放、存放同业之间的区别一、同业拆放/借同业拆放就是你头寸在一定期限内多出一部分余额的时候，将这笔钱借给同业收取利息的一种业务（但是和信贷业务不同，不占用信贷额度）。
同业拆放分为线上和线下条件：需要拆出方对拆入方进行授信，和存放同业共享综合授信额度。
(同业拆放都是指信用拆放，不涉及质押物的。
）期限：从1天到360天不等。
实际操作中线上为1D，7D，14D，1M就差不多了，不会再长了；而线下则最短为7天，也有半年一年的时候。
计息：参照上海银行间同业拆放利率（Shibor）每天9:30就出来了是固定值，有时候也参照银行间市场的质押回购利率（Repo），这个只要没有闭市都会波动，是所有成交价格的加权值，但按业内行规一般情况下10:30左右就稳定了。
线上一般加点10~50个BP（BasicPoint，基点，你可以理解为0.01%），线下则贵一点，一般50~200BP都有可能。
风险：占用风险资产，根据新的巴III（巴塞尔协议III），对我国其他商业银行，原始期限3个月内20%，3个月以上25%，对我国其他金融机构是按照100%。
老版的，原始期限4个月内，0%，4个月内20%，其他金融机构100%。
不占用信贷规模。
实战意义：一般当司库配置债券（用以回购）不足以覆盖头寸缺口的时候，一般会用信拆作为辅助融入工具，从对手方角度来说，用信用拆出可以稍微多赚一丢丢。
而且从机构内部资金分配角度出发，可能回购借不到的钱，信拆反而能借到。
现在因为已经有银行间市场，自动生成拆借合同，所以用线下的已经比较少了。
而且线下的话合同细节、清算流程存在一定操作风险，如果线下的话宁可用同业存放、存放同业，风险小一点。
毕竟拆放是你把钱打到其他银行账户上，存放是你把钱转到自己（在其他银行）的账户上。
线上比线下价格便宜。
二、同业借款除了非银机构之外，主发起行业可以外资银行或者村镇银行授信进行同业借款，（其中村镇银行我在下面文章中提到过有些发起行称作非银，但是风险资产不是按照非银算的）。
银行存放同业管理办法模版
银行存放同业管理办法模版同业存款是指一家银行向另一家银行存放资金，以获取相应利息收益的一种业务行为。
对于银行而言，同业存款除了可以获取一定的利息收益外，还可以增强其资金管理水平和风险控制能力，拓宽其资金来源渠道。
但同时，同业存款也存在着一定的风险，需要银行严格实施同业存放管理办法，以保证风险可控、合规经营。
一、同业存放管理基本原则1.合法合规原则：银行应当在遵守相关法律法规和监管规定的前提下，开展同业存放业务，不得存在违法违规行为。
2.风险可控原则：银行应当根据自身实际情况，合理控制同业存放规模，避免风险集中和资金流动性风险。
3.利益平衡原则：银行应当在对同业存放方进行风险评估的基础上，规定合理的存款利率，保证存款人合理回报。
4.信息透明原则：银行应当及时向监管机构、存款人和其他利益相关方公开同业存放业务的基本情况和风险状况。
二、同业存放管理主要内容1.风险评估：银行应当对同业存放方进行综合风险评估，包括评估其信用风险、流动性风险和操作风险等。
应当根据不同的风险等级，确定不同的存款利率。
2.业务规模：银行应当根据自身的风险承受能力和业务水平，合理控制同业存放规模。
应当考虑到同业存放的稳健性和可继续性，避免资金集中和流动性风险。
3.业务流程：银行应当建立完善的业务流程，规范同业存放业务的办理手续、系统维护和风险控制等。
同时，要严格执行业务流程，确保同业存放业务的合规和安全。
4.风险预警：银行应当建立稳健的风险管理体系，实施定期或不定期的风险评估和风险预警。
对发现的风险问题，应当及时采取措施予以解决，避免风险潜在化。
5.信息披露：银行应当及时公开同业存放业务的基本情况和风险状况，包括业务规模、同业存放方情况、存款利率等。
与此同时，要建立完善的信息披露制度，确保信息透明、真实、准确。
三、同业存放管理的实施程序银行实施同业存放管理的程序应当包括以下几个环节：1.业务立项：银行应当通过同业联络会、自行拓展和委托拓展等方式开展同业存放业务。
最新银行存放同业对账管理制度
企业银行（中国）有限公司存放同业对账管理制度第一章总则第一条为了规范企业银行（中国）有限公司（以下简称“企业银行”）存放同业对账管理，防范由于人为记账失误造成的风险，制定本制度。
第二条我行存放同业对账管理的原则为：及时核对、尽快调整、真实记录。
第三条企业银行各分支机构须每日对各个存放同业账户及存放央行账户进行对账。
第四条本制度中的未达账项是指对同一笔业务由于对账双方业务处理的时间差异所形成的一方已进行账务处理，而另一方因未收到相关信息，尚未进行账务处理的情况；差错是指由于人为失误或系统错误等原因造成的记账错误。
第二章存放同业对账及处理第五条存放同业对账是指我行分支机构与其账户行之间往来账务的事后核对，是保证存放同业资金划拨及时、准确和安全的监督措施。
第六条存放同业对账采取分别管理、逐户核对的方法。
我行各分支机构需每日对各自持有的账户进行对账，对发生的付款、收款业务按对账要素逐笔核对。
第七条对账要严格按照对账要素认真逐笔核对，对账要素包括业务参号、发生日期、付款行、收款行、金额等。
第八条存放同业对账以两个工作日为一个对账期限，即从业务发生的当日算起至下一工作日完成对账。
超过两个工作日未处理的未达或错帐视为待查账务。
对于待查账务，上级行应敦促业务经办机构尽快进行相应处理。
第九条对于已发现的未达账项，各分支机构必须首先查找是否为自身原因引起未达。
如非自身原因则应立即向对方发出查询。
已发出查询在下一工作日未见回复的，应再次发出查询，同时以电话方式与账户行进行联系。
对于收到的其他银行查询，各被查询机构应据实、详尽回复。
第十条差错查询的原则处理差错的查询和回复通过业务处理系统的电报收发进行，对于电报查询应该做到及时明确、有疑必查。
第十一条第十二条差错处理的原则（一）更改有据。
在存放同业对账过程中，若发现问题或有疑问，须认真查询、确认回复，对业务要“有据而改”，不得随意变更，更不得存疑处理。
（二）金额不变，进行同业往来账目处理时，必须保持付款金额和收款金额一致，且每笔业务一一对应，不得一笔付款对应多笔收款、一笔收款对应多笔付款，更不得多笔对多笔处理。
商业银行存放同业款项账户管理办法
商业银行存放同业款项账户管理办法第一章总则第一条为规范同业银行结算账户管理，保障同业银行结算账户款项的安全，加强同业合作，提高资金运用的收益，根据《人民币银行结算账户管理办法》等有关规定，制定本办法。
第二条本办法所指同业银行结算账户是指在境内其他银行开立的、与本银行或者第三方发生资金划转的人民币银行存款账户，包括本行存放他行同业的人民币账户和他行同业存放我行的人民币账户。
本行存放他行同业的人民币账户分为约期存款账户和一般同业存款账户。
第三条同业银行结算账户按照用途分为结算性和投融资性两类。
结算性同业银行结算账户是指用于代理现金解缴、代理支付结算等支付结算业务的账户；投融资性同业银行结算账户是指用于同业存款（结算性存款除外）、同业借款、买入返售（卖出回购）、同业投资等融资和投资业务的账户。
第二章账户开立第四条同业银行结算账户应当严格按照《人民币银行结算账户管理办法》等银行结算账户制度管理。
除开立基本存款账户外，其他账户一律按照专用存款账户开立，有异地开立专用存款账户需要的，可以异地开立。
第五条同业存款账户由本行法人机构统一开立，由运营管理部集中管理，未经董事长或其授权人批准，各支行不得随意在其他金融机构开立同业银行结算账户或为其他金融机构开立同业银行结算账户。
第六条开立同业存款账户应根据业务发展需要，按照“资金安全、调拨灵活、提高盈利”的原则，选择资信可靠，服务质量高、有业务合作的同业机构。
第七条本行存放于他行的同业存款原则上只能在存放行开立一个账户（有其他同业合作业务的除外），开立同业存款账户应经行长办公会议研究由董事长或其授权人审批；他行存放我行的同业存款原则上也只能开立一个账户（有其他同业合作业务的除外），他行存放我行的同业银行结算账户开立应经董事长或其授权人审批。
第八条开立同业银行结算账户应当遵循银行一级法人的内部书面授权制度。
同业存款账户（包括我行存放他行同业账户、他行存放我行同业账户）一级法人应当以正式发文形式进行授权，明确分支机构开立同业银行结算账户的开户银行、账户名称、用途以及经办人员等。
银行存放同业工作总结
银行存放同业工作总结1. 引言本文档旨在对银行存放同业工作进行总结和归纳，以便更好地了解和掌握相关工作流程和技巧。
同业存款是指银行之间的资金存放和借贷活动，对于银行业务的发展和风险管理具有重要意义。
本文将从以下几个方面对同业存款工作进行总结。
2. 同业存款的定义与分类同业存款是指银行对其它金融机构存放的资金，主要由拆借存款和定期存款两大类。
拆借存款是指银行与其它金融机构之间通过拆借同业存款的方式进行短期资金借贷；定期存款是指银行对其它金融机构的长期资金存放。
3. 同业存款的操作流程同业存款的操作流程包括存款发起、存款协议签订、资金划拨、存款归档等环节。
具体流程如下：3.1 存款发起存款发起是指银行内部部门或个人向同业存款部门提出存款需求。
在存款发起阶段，需要提供存款金额、存款期限、存款目的等相关信息。
3.2 存款协议签订存款协议签订是双方在存款交易前的重要环节。
在签订存款协议时，需要明确存款利率、存款期限、还款方式、违约责任等条款，以确保双方的权益和责任得到充分保障。
3.3 资金划拨资金划拨是指将存款资金从存款人账户划拨到存款机构指定账户的过程。
在资金划拨时，需要确保划拨的准确性和及时性，以避免不必要的风险。
3.4 存款归档存款归档是指将存款交易记录进行整理和存档。
存款归档工作的目的是为了方便后续的查阅和审计工作，同时也是对存款交易的一种监督和控制手段。
4. 同业存款的风险管理同业存款作为银行业务的一部分，也存在着一定的风险。
因此，银行需要采取相应的风险管理措施来保障存款安全和稳定运营。
主要的风险管理措施包括风险评估、担保要求和资金监控等。
4.1 风险评估银行在接收同业存款前，应进行风险评估，对存款人的资信状况、还款能力、行业前景等进行综合分析和评估，以判断存款人的信用风险。
4.2 担保要求为了降低存款风险，银行可以要求存款人提供担保措施，如抵押、质押等。
担保可以提供一定的财务保障，但同时也需要对担保物的价值和流动性进行评估，以确保担保能够保障存款的安全性。
银行存放同业管理办法模版
银⾏存放同业管理办法模版银⾏存放同业管理办法第⼀章总则第⼀条为了加强存放同业资产管理，规范存放同业资产业务流程和会计核算，特制订本办法。
第⼆条本办法所称同业，包括商业银⾏、政策性银⾏、信⽤社等银⾏机构，以及信托投资公司、财务公司、证券公司等⾮银⾏⾦融机构（以下简称其他⾦融机构）。
第三条本办法所称存放同业资产，是指我⾏存放在境内外银⾏或其他⾦融机构的资⾦。
第四条存放同业资产按资⾦性质可分为存放同业结算性资⾦和存放同业⾮结算性资⾦。
存放同业资产中的结算性资⾦主要⽤于与其他银⾏同业之间因票据、现⾦等⽇常结算业务往来⽽在相关⾦融机构开⽴银⾏账户的存放同业业务。
⾮结算性资⾦主要⽤于为加强与同业合作、扩⼤资产规模、获取存放资⾦收益⽽主动办理的存放同业业务以及因总⾏资⾦流动性管理需要与相关⾦融机构开展的存放同业业务。
第五条本办法所称各业务发起单位指我⾏在地区以外设⽴的分⾏及总⾏各业务经营部门；总、分⾏所属县域⽀⾏、以及吉利区⽀⾏按分⾏模式管理。
第⼆章存放同业账户管理第六条存放同业账户遵循“先审批，后开⽴”的原则。
第七条在同⼀地区，各分⾏原则上只能在⼀个⾦融机构的分⽀机构开⽴⼀个存放同业结算性账户，原则上不允许各分⾏开⽴存放同业⾮结算性账户；总、分⾏所属城区⽀⾏不允许开⽴存放同业账户。
第⼋条为了减少风险资产的占⽤，各业务发起单位在开⽴存放同业账户时，原则上应选择政策性银⾏、商业银⾏和我国中央政府投资的⾦融资产管理公司等⾦融机构开⽴存放同业账户。
第九条为加强存放同业账户管理，保证资⾦安全，存放同业账户的账务应按季度办理对账。
第三章部门职责第⼗条总⾏授信评审部是全⾏存放同业资产的授信管理部门，总⾏授信评审部根据其他⾦融机构的资产质量、信誉状况等因素审查并报贷款审查委员会确定我⾏存放同业资产的⾦融机构范围及其授信额度。
第⼗⼀条总⾏计划财务部是存放同业资产的主管部门，负责存放同业的开户审批⼯作，核定存放同业⾮结算性资产的期限、利率等，根据全⾏资⾦流动性状况，对存放同业资产进⾏统⼀调配。
银行知识：同业拆借、同业拆放、存放同业之间的区别
银行知识：同业拆借、同业拆放、存放同业之间的区别一、同业拆放/借同业拆放就是你头寸在一定期限内多出一部分余额的时候，将这笔钱借给同业收取利息的一种业务（但是和信贷业务不同，不占用信贷额度）。
同业拆放分为线上和线下条件：需要拆出方对拆入方进行授信，和存放同业共享综合授信额度。
(同业拆放都是指信用拆放，不涉及质押物的。
）期限：从1天到360天不等。
实际操作中线上为1D，7D，14D，1M就差不多了，不会再长了；而线下则最短为7天，也有半年一年的时候。
计息：参照上海银行间同业拆放利率（Shibor）每天9:30就出来了是固定值，有时候也参照银行间市场的质押回购利率（Repo），这个只要没有闭市都会波动，是所有成交价格的加权值，但按业内行规一般情况下10:30左右就稳定了。
线上一般加点10~50个BP（BasicPoint，基点，你可以理解为0.01%），线下则贵一点，一般50~200BP都有可能。
风险：占用风险资产，根据新的巴III（巴塞尔协议III），对我国其他商业银行，原始期限3个月内20%，3个月以上25%，对我国其他金融机构是按照100%。
老版的，原始期限4个月内，0%，4个月内20%，其他金融机构100%。
不占用信贷规模。
实战意义：一般当司库配置债券（用以回购）不足以覆盖头寸缺口的时候，一般会用信拆作为辅助融入工具，从对手方角度来说，用信用拆出可以稍微多赚一丢丢。
而且从机构内部资金分配角度出发，可能回购借不到的钱，信拆反而能借到。
现在因为已经有银行间市场，自动生成拆借合同，所以用线下的已经比较少了。
而且线下的话合同细节、清算流程存在一定操作风险，如果线下的话宁可用同业存放、存放同业，风险小一点。
毕竟拆放是你把钱打到其他银行账户上，存放是你把钱转到自己（在其他银行）的账户上。
线上比线下价格便宜。
二、同业借款除了非银机构之外，主发起行业可以外资银行或者村镇银行授信进行同业借款，（其中村镇银行我在下面文章中提到过有些发起行称作非银，但是风险资产不是按照非银算的）。
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定期业务
通知业务
存放同业功能介绍
•对活期账户、定期存单、通知存单的利息 进行匡算，即计算未来任意日期账户的利 息。具体的利息计算方式与各家商业银行 账户的计算利息的方式一致。
•对存放同业活期账户、定期存单、通知存 单进行利息计提，系统自动生成对应的会 计分录数据。
利息匡算
利息计提
利息结息
•支持对银行活期账户进行自动结息，系统 可自动按照结息金额、未计提利息、已计 提利息自动生成对应的会计分录数据。
•对于系统维护的各类银行账户，提供存放同 业系统与财务系统自动核对的功能。 •将活期账户余额、存款准备金额账户余额与 账户在财务中对应的科目余额按天进行对账.
•维护财务公司的银行账户
•维护财务公司的银行账户的余额
THANKS!
商业价值
应用系统
问题4：单据分发困难，代理支付的单据和财务公司自身单据混在 一起，需要区分代理支付的单据，结算整理留存，分出财务公司的 回单给会计部
银行回单主要有以下几种情况： 财务公司代理成员单位付款的回单 财务公司自身业务的收付款回单 ……
…… …… ……
…… …… ……
问题5：财务公司银行账户发生的自身业务，资金部无法记账，查询 发生的明细账务复杂，对账困难
存放同业模块提供财务公司管理自身账户和 业务台账的功能，在此模块可以根据银行回 单录入财务公司的活期、定期存款、通知存
款等业务。
存放同业功能介绍
活期业务
•在系统中登记涉及到财务公司在银行开立的活 期账户的所有相关业务。对于登记的台账形成 对应的账务。 •登记财务公司存放同业定期存单的开立、支取 台账，台账复核时系统自动生成对应的会计分 录数据，台账登记作为系统计算定期存单余额、 利息的数据来源。 •登记财务公司存放同业的通知存单的开立、支 取台账，台账复核时系统自动生成对应的会计 分录数据，台账登记作为系统计算通知存单余 额、利息的数据来源。
功 能 业 务
利 息 处 理
查 询
客户管理 基础层 系统管理 权限管理 审批流管理 日志管理
电子单据柜
…...
存放同业整体功能介绍
• 存放同业模块是服务于财务公司自身的平台， 财务公司可以将自身银行账户信息集中到这
个平台中，从而给财务公司提供给头寸分析
监控，风险管控更加全面，业务部门流程清 晰。
•
结息处理
同业存放平台与核心系统的关系
1.存放同业平台是一个单独的平台，与核心系统中代客处理相关模块没有关联。 2.存放同业平台和银企接口和财务接口有关系。
财 务 公
核心系统 资金结算 财务核算金蝶 资金监控 存放同业平台司 统一信息门
户
分析层 银企接口
领导查询
……
信贷管理
设 置
账 户 管 理
计 价 管 理
核心业务系统能看到的银行账户信息：直连银行的专户或者结算户 核心业务系统能看不到的银行账户信息：非直连银行一般户，人行准备金存款户， 财务公司基本户，各银行定期存款账户，财务公司在银行开立的其他种类的账户
核心业务系统 能看到的银行 账户信息
直连银行的专户 或者结算户
核心业务系 统看不见银 行账户信息
财务公司存放同业业务介绍
2015-11-16
目 录
1
财务公司信息化现状
2
存放同业功能介绍
3
财务公司信息化现状
系统 建设
核心业务系统，作用是代客系统，处理成员单 位的收付款业务 金蝶财务系统，使用部门为计财部，作用是管 理公司财务核算 付款业务填写单据，由内部审批，提交
现状
业务
银行。处理成功后，银行返回回单，回单交由计财部门记账 收款业务，由付款人通知或者银行递交回单后交由计财部门 记账
主要问题
系统间关系
直连银行
财务
非直连银行
财务公司自身业务处理信息 不集中，由于部门间彼此独 立，业务数据较为分散 直连银行的银行账户信 息可以取到核心业务系 统
…
…
…
核心业务系统 结算 … 信贷 … 客户 … 单据 … 网银 … … …
非直连银行的银行账户 信息不能取到核心业务 系统
问题2：财务公司的银行账户信息不全，且不集中，不利于财务公 司自身业务的开展
问题3：财务公司头寸不清晰，无法整体管理，导致头寸没有最大 化利用
数据没有很好的集中并分析利用
决策 监 控
信
息
数
据
财务公司的核心业务系统，只 积累了直连银行的账户业务数据 财务公司各方面的资金头寸信 息（结算信息、信贷信息、财务 信息、投资信息）等都需要各业 务部门各自通过电话、电子邮件 、报表等形式进行沟通，费时费 力。对于自身头寸不清晰，无法 整体管理，导致头寸没有最大化 利用
资金部没有一个系统统一管理财务公司自身的的业务处理 账户管理，业务管理，利息管理等等
5,000,000.00
6,300,000.00
目 录
1
财务公司现状和面临的问题
2
存放同业功能介绍
存放同业整体介绍
存放同业
账户管理 定期业务
账户余额 银行利率
活期业务
利率计划
分录设置 利息匡算
账户查询
利息计提 账户对账
处理
资金 分析
手工记载财务公司业务台账 根据台账信息对头寸进行分析和管理
问 题
财务公司自身的账户管理散乱，业务处理流程繁复，资金分析信息不集中，缺少一个能 汇总财务公司自身账户和业务信息的系统
问题1：财务公司自身业务处理信息不集中，由于部门间彼此独立， 业务数据较为分散
现状：业务数据较为分散
存放同业功能介绍
同业利率 设置
•设置规定的同业利率
同业利率 计划设置
•不同方式设置同业的利率，可以按余额， 按日期进行利率计划的设置
计息方式 设置
•此功能为了解决不同银行的不同算息方式， 参考银行的计息方式，我们提供活动和定 期的两种类型的不同算息方式。
存放同业功能介绍
账户对 账 银行账 户开立 银行余 额维护