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信用证概述及课件
信用证概述及
于是申请人便向开证行要求拒付,其理由是: 1）实际装船货物与合同规定不符; 2）开证行在审查提交的开证申请书时,并没有认真核对申请人所提供的合同副本; 3）申请人已在装船前作出修改,议付行确认收到了该信用证的修改件,但其结果却未加以修改,故开证行和议付行有着不可推卸的责任。 对此，申请人决追究开证行和出口商的责任。
信用证概述及
UCP600关于信用证修改的规定
1、未经开证行、保兑行(如有)及受益人同意,信用证既不得修改,也不得撤销。——信用证修改或撤销的条件 2、开证行自发出修改之时起，即不可撤销地受其约束。 ——银行受修改约束的时间 3、在受益人告知通知修改的银行其接受该修改之前，原信用证的条款和条件对受益人仍然有效。受益人应提供接受或拒绝接受修改的通知。如受益人未能给予通知，当交单与尚未表示接受的修改的要求一致时，即视为受益人已作出接受修改的通知，并且从此时起，该信用证已被修改。 修改生效的时间
信用证概述及
4、信用证方式手续复杂、要求苛刻 5、费用比汇款、托收高 买方开证费、开证保证金利息；卖方信用证通知费、议付费、邮寄费、修改费、不符点费等
信用证概述及
第二节 信用证的当事人
一、信用证的基本当事人 （一）、开证申请人（进口商）（Applicant） 1、贸易合同下买方的权利与义务： 申请开证，做到“证约一致”； 在开证行破产或无力支付时，负有付款赎单的责任； 履行付款赎单义务后，有验货权 2、开证申请合同下申请方的权利与义务： 承担开证费用，出具质押书或开证押金； 及时履行赎单手续并按期付款； 若开证行未按开证申请书的要求，又未经申请人同意则有权拒绝赎单； 在赎单前有权审核单据，如发现单证不符或单单不符，有权选择拒付或付款赎单
信用证概述及
（三）.受益人（出口商）Beneficiary
于是申请人便向开证行要求拒付,其理由是: 1）实际装船货物与合同规定不符; 2）开证行在审查提交的开证申请书时,并没有认真核对申请人所提供的合同副本; 3）申请人已在装船前作出修改,议付行确认收到了该信用证的修改件,但其结果却未加以修改,故开证行和议付行有着不可推卸的责任。 对此，申请人决追究开证行和出口商的责任。
信用证概述及
UCP600关于信用证修改的规定
1、未经开证行、保兑行(如有)及受益人同意,信用证既不得修改,也不得撤销。——信用证修改或撤销的条件 2、开证行自发出修改之时起，即不可撤销地受其约束。 ——银行受修改约束的时间 3、在受益人告知通知修改的银行其接受该修改之前，原信用证的条款和条件对受益人仍然有效。受益人应提供接受或拒绝接受修改的通知。如受益人未能给予通知，当交单与尚未表示接受的修改的要求一致时，即视为受益人已作出接受修改的通知，并且从此时起，该信用证已被修改。 修改生效的时间
信用证概述及
4、信用证方式手续复杂、要求苛刻 5、费用比汇款、托收高 买方开证费、开证保证金利息；卖方信用证通知费、议付费、邮寄费、修改费、不符点费等
信用证概述及
第二节 信用证的当事人
一、信用证的基本当事人 （一）、开证申请人（进口商）（Applicant） 1、贸易合同下买方的权利与义务： 申请开证，做到“证约一致”； 在开证行破产或无力支付时，负有付款赎单的责任； 履行付款赎单义务后，有验货权 2、开证申请合同下申请方的权利与义务： 承担开证费用，出具质押书或开证押金； 及时履行赎单手续并按期付款； 若开证行未按开证申请书的要求，又未经申请人同意则有权拒绝赎单； 在赎单前有权审核单据，如发现单证不符或单单不符，有权选择拒付或付款赎单
信用证概述及
（三）.受益人（出口商）Beneficiary
《信用证讲》课件
信用证的特点与作用
特点 信用证是一种银行信用，开证银行承担第一付款责任。
信用证是一种自足的文件，不依附于贸易合同。
信用证的特点与作用
• 信用证是一种单据业务，银行只处理单据，不负责货物。
信用证的特点与作用
01
02
03
提供付款保障
进口商通过开立信用证为 出口商提供付款保障，降 低贸易风险。
促进贸易发展
选择有良好信誉的开证行 和受益人，降低欺诈风险 。
06
信用证在国际贸易中的应 用
信用证在国际贸易中的作用
保障交易安全
信用证为买卖双方提供了 一种可靠的支付方式，通 过银行信用保障交易双方 的利益，降低欺诈风险。
促进贸易发展
信用证简化了交易流程， 提高了交易效率，降低了 交易成本，从而促进了国 际贸易的发展。
信用证的修改
• 开证行将修改通知书邮寄给通知行，或通 过SWIFT系统发送电子版修改通知书。
信用证的修改
修改的内容应明确、具体，避免产生歧义。 修改后的信用证应遵循国际商会《跟单信用证统一惯
例》（UCP600）的规定。
信用证修改的要求
修改后的信用证应与原信用证保持一致，避免产 生矛盾。
信用证的通知与传递
《信用证讲》ppt 课件
目录
• 信用证概述 • 信用证的类型与格式 • 信用证的开立与修改 • 信用证的审核与操作流程 • 信用证的风险与防范 • 信用证在国际贸易中的应用
01
信用证概述
信用证的定义
信用证是一种由银行或其他金融机构根据进口商的要求开立的，授权出口商在规 定的时间内向指定的运输公司或其代理提交符合规定的单据，并由开证银行付款 或承兑的书面承诺。
在传递过程中，应确保信用证的安全，防止遗失 或被篡改。
工商银行国内信用证业务
详细描述
提货担保是工商银行国内信用证业务中的一种服务，进口商在未付清货款的情况下，可以向工商银行 申请开立提货担保书，先行提取货物。提货担保为进口商提供了便利，有助于加速货物的流通和进口 业务的发展。
03 工商银行国内信用证业务 流程
开证流程
申请与审核
客户向工行提交开证申请， 工行对申请进行审核，包 括企业资信、贸易背景真 实性的审核。
提货担保案例
总结词
提货担保案例展示了工商银行如何为客户提 供提货担保服务，保障客户的权益。
详细描述
某进口商已向工商银行申请开立信用证，并 支付了全额款项。货物到达目的地后，因某 些原因导致进口商无法及时提货。此时，进 口商向工商银行申请提货担保服务，银行审 核通过后出具提货担保书。进口商凭此担保 书向港口或物流公司提货，确保货物顺利通 关和运输。事后，进口商及时归还银行担保
出具担保
审核通过后，工行出具提货担保书给客户，允许 客户凭此担保书提货。
04 工商银行国内信用证业务 风险控制
信用风险控制
客户信用风险
对客户信用状况进行全面评估，包括企业资质、经营状况、财务 状况等，以确定客户信用等级，并据此设定信用额度。
履约风险
通过要求客户提供履约保证措施，如保证金、抵押或质押等，以降 低客户违约风险。
风险管理能力提升
1 2
完善风险评估体系
建立更全面的风险评估模型，提高风险识别和预 防能力。
加强内部控制
强化内部审计和合规管理，确保业务操作的规范 性和准确性。
3
动态调整授信额度
根据市场变化和客户资信状况，动态调整授信额 度，降低信用风险。
服务质量与客户体验优化
个性化服务
提供定制化的产品和服务，满足不同客户的个性化需求。
提货担保是工商银行国内信用证业务中的一种服务，进口商在未付清货款的情况下，可以向工商银行 申请开立提货担保书，先行提取货物。提货担保为进口商提供了便利，有助于加速货物的流通和进口 业务的发展。
03 工商银行国内信用证业务 流程
开证流程
申请与审核
客户向工行提交开证申请， 工行对申请进行审核，包 括企业资信、贸易背景真 实性的审核。
提货担保案例
总结词
提货担保案例展示了工商银行如何为客户提 供提货担保服务，保障客户的权益。
详细描述
某进口商已向工商银行申请开立信用证，并 支付了全额款项。货物到达目的地后，因某 些原因导致进口商无法及时提货。此时，进 口商向工商银行申请提货担保服务，银行审 核通过后出具提货担保书。进口商凭此担保 书向港口或物流公司提货，确保货物顺利通 关和运输。事后，进口商及时归还银行担保
出具担保
审核通过后，工行出具提货担保书给客户，允许 客户凭此担保书提货。
04 工商银行国内信用证业务 风险控制
信用风险控制
客户信用风险
对客户信用状况进行全面评估，包括企业资质、经营状况、财务 状况等，以确定客户信用等级，并据此设定信用额度。
履约风险
通过要求客户提供履约保证措施，如保证金、抵押或质押等，以降 低客户违约风险。
风险管理能力提升
1 2
完善风险评估体系
建立更全面的风险评估模型，提高风险识别和预 防能力。
加强内部控制
强化内部审计和合规管理，确保业务操作的规范 性和准确性。
3
动态调整授信额度
根据市场变化和客户资信状况，动态调整授信额 度，降低信用风险。
服务质量与客户体验优化
个性化服务
提供定制化的产品和服务，满足不同客户的个性化需求。
国内信用证内容详解
6
10
交
收
单/
款
委
通
托
知
收
款
4 通 知 信 用 证
$
受益人开户行 委托收款行 通知行
一、国内信用证业务简介
（六）国内信用证业务收费
名称
基准价格
授权浮动幅度 类别 备注
开立
金额的0.15%，最低100元 上浮不限，下浮
一般修改
100元/次
增额修改
金额的0.15%，最低100元
通知（修改通知） 50元介 二、国内信用证业务的发展情况 三、国内信用证业务营销
一、国内信用证业务简介
（一）概念
国际商会《跟单信用证统一惯例No.600》（UCP 600）：“信用证” 指一项不可撤销的安排，无论 其名称或描述如何，该项安排构成开证行对相符交 单予以交付的确定承诺。 中国人民银行的《国内信用证结算办法》（银发 [1997]265号）:国内信用证是指开证行依照申请 人的申请开出的，凭符合信用证条款的单据支付的 付款承诺。
证
一、国内信用证业务简介
（四）国内信用证业务应遵循的原则
开证行第一性付款的原则 信用证独立运作的原则 管单不管货的原则
一、国内信用证业务简介
（五）国内信用证业务流程 -国内信用证业务相关术语定义 开证申请人 ：根据买卖合同所规定的付款方式提出开立
信用证申请，并承担支付信用证款项义务的法人或其他经济 组织。
三、国内信用证业务营销特点
（三）国内信用证业务的营销 1、关于目标客户的选择： 总行级或分行AA级企业
贸易公司 银行承兑汇票结算量大的企业 行业龙头企业 外资公司
三、国内信用证业务营销
2、主要卖点 一是国内信用证与银行承兑汇票相比，均具
国内信用证业务主要内容介绍
05
信用证业务发展现状及趋 势
国内信用证业务发展历程
起始阶段
国内信用证业务最初是为了满足国内贸易的 支付需求，其发展初期主要是以银行为中介 ，为贸易双方提供信任保障。
快速发展阶段
随着经济的发展，国内信用证业务逐渐得到广泛应 用，银行参与度也越来越高，成为贸易支付的主要 手段之一。
成熟阶段
近年来，随着电子商务的兴起和供应链金融 的发展，国内信用证业务逐渐成熟，开始向 更高效、便捷的方向发展。
开证行风险及防范
审核单据失误
开证行在审核单据时可能出现失误，导致 不符合信用证要求的单据得以支付款项。 为防范此类风险，开证行应加强对单据的 审核力度，确保其符合信用证要求。
申请人破产或无力偿付
如果申请人破产或无力偿付信用证款项， 开证行将承担偿付责任。为防范此类风险 ，开证行应加强对申请人的资信调查和风 险评估，确保其不会破产或无力偿付。
广泛应用于国际贸易中的货物买卖、服务贸易、工程承包等场景。
可撤销信用证
01
定义
可撤销信用证是指开证行在开立信用 证后，如果开证行认为单据存在问题 或市场出现不利变化，可以修改或撤 销已开立的信用证的信用证。
02
主要特点
灵活性较高，但受益人的保障相对较 弱。
03
适用场景
适用于贸易双方信任度较高或市场变 化较大的情况。
国内信用证业务发展趋势
要点一
电子化与智能化
要点二
专业化与精细化
随着科技的发展，国内信用证业务将 逐渐实现电子化与智能化。通过引入 人工智能、大数据等技术手段，提高 信用证的审核效率、风险控制水平等 。
未来，随着国内信用证业务市场规模 的不断扩大和参与主体的增多，专业 化与精细化的服务将成为信用证业务 发展的重要趋势。银行、物流公司等 将更加注重专业能力的提升和服务质 量的改善。
信用证介绍课件
关于货物的说明
1、品名、货号和规格 Commodity Name, Article Number and Specification 2、订单号PO Number 3、数量和包装 Quantity and Packing 4、单价 Unit Price
关于运输的说明
1. 装货港 Port of Loading / Shipment 2. 卸货港或目的地 Port of Discharge or Destination 3. 装运期限 Latest Date of Shipment 4. 可否分批装运 Partial Shipment Allowed / Not Allowed 5. 可否转运 Transshipment Allowed / Not Allowed
（四）可转让信用证与不可转让信用证
根据受益人使用信用证的权利能否转让划分， 可分为可转让信用证和不可转让信用证 （Transferable Credit and Non-transferable Credit）。 ----不可转让信用证是指受益人不能将信用证的 权利转让给他人的信用证。 ----可转让信用证指开证行授权出口地银行在受 益人的要求下，将信用证的权利全部或部分转 让给第三者的信用证。
四、费用风险
一般情况下信用证比电汇等结算方式收费 更高且项目更多，如处于强于较势地位的大 型进口商，通常要求出口商（受益人）承担 开证行、保兑行、通知行、代理行的所有费 用，有时这此费用加起来甚至有可能大于实 际的收汇金额。因此，采用信用证作为结算 方式时，要充分考虑费用成本，把它计算到 价格当中。
二、软条款导致的风险
有“软条款”的信用证开证人可以任意、单方面使单 据与信用证不符，即使受益人提交了与信用证规定相 符的单据，也可解除其付款责任。这种信用证实质上 是变相的可撤销的信用证。常见的软条款有以下几种： ①船公司、船名、目的港、起运港或收货人、装船日 期等须待开证人通知或征得开证人同意，开证行将以 修改书的形式另行通知。 ②货物备妥待运时须经开证人检验。开证人出具的货 物检验书上签字应由开证行证实或和开证行存档的签 样相符。
银行国内信用证业务PPT
银行国内信用证业务
• 国内信用证业务概述 • 国内信用证业务种类 • 国内信用证业务流程 • 国内信用证业务风险与防范 • 国内信用证业务案例分析
01
国内信用证业务概述
定义与特点
定义
国内信用证是银行开出的，用 于证明债务人在规定期限内履 行付款义务的信用支付工具。
银行信用
以银行信用为担保，保障交易 双方的权益。
提货担保
总结词
提货担保是指银行应进口商的申请，向承运人出具的 担保书，担保进口商将按照提单规定提取货物。
详细描述
提货担保是银行国内信用证业务中的另一种业务，指银 行应进口商的申请，向承运人出具担保书，担保进口商 将按照提单规定提取货物。在国际贸易中，进口商通常 需要向承运人提供担保，以确保其按照提单规定提取货 物。提货担保业务中，进口商向银行提交申请书和相关 单据，银行审核通过后出具担保书，承运人凭此担保书 放货给进口商。这种业务可以帮助进口商解决提取货物 的担保问题，加速货物流转。
货物销售风险
受益人在销售货物过程中，可能面临市场需求波动、产 品质量问题等风险，导致无法按期交货或收回应收账款 。
05
国内信用证业务案例分析
案例一：进口开证业务案例
要点一
总结词
要点二
详细描述
进口商通过向银行申请开立信用证，获得支付货款的保障 ，确保进口货物的安全及时收货。
进口商A与国外出口商B达成进口协议，A向国内某银行申 请开立信用证。银行审核后开出信用证，B凭借信用证要 求银行付款。A收货后向银行付款赎单，完成交易。
议付行风险
议付风险
议付行在议付信用证时，可能面临来自受益 人的欺诈风险。如果受益人提交的单据存在 虚假或伪造，议付行将面临巨大的损失。
• 国内信用证业务概述 • 国内信用证业务种类 • 国内信用证业务流程 • 国内信用证业务风险与防范 • 国内信用证业务案例分析
01
国内信用证业务概述
定义与特点
定义
国内信用证是银行开出的，用 于证明债务人在规定期限内履 行付款义务的信用支付工具。
银行信用
以银行信用为担保，保障交易 双方的权益。
提货担保
总结词
提货担保是指银行应进口商的申请，向承运人出具的 担保书，担保进口商将按照提单规定提取货物。
详细描述
提货担保是银行国内信用证业务中的另一种业务，指银 行应进口商的申请，向承运人出具担保书，担保进口商 将按照提单规定提取货物。在国际贸易中，进口商通常 需要向承运人提供担保，以确保其按照提单规定提取货 物。提货担保业务中，进口商向银行提交申请书和相关 单据，银行审核通过后出具担保书，承运人凭此担保书 放货给进口商。这种业务可以帮助进口商解决提取货物 的担保问题，加速货物流转。
货物销售风险
受益人在销售货物过程中，可能面临市场需求波动、产 品质量问题等风险，导致无法按期交货或收回应收账款 。
05
国内信用证业务案例分析
案例一：进口开证业务案例
要点一
总结词
要点二
详细描述
进口商通过向银行申请开立信用证，获得支付货款的保障 ，确保进口货物的安全及时收货。
进口商A与国外出口商B达成进口协议，A向国内某银行申 请开立信用证。银行审核后开出信用证，B凭借信用证要 求银行付款。A收货后向银行付款赎单，完成交易。
议付行风险
议付风险
议付行在议付信用证时，可能面临来自受益 人的欺诈风险。如果受益人提交的单据存在 虚假或伪造，议付行将面临巨大的损失。
国内信用证基础知识培训.完整版ppt资料
信用证的产品优势
➢ 国内信用证结算方式增加
➢ 交易的平安性，可向交易
➢ 对手提供更优惠的交易条件，有利于竞争客户和 业务
➢ 作为具有一定融资功能的
➢ 表外业务，国内信用证易
➢ 于被公司接受和欢送。大力推广此项业务，有 利于提高我行市场渗透力、扩大客户群体、提高单 一客户的产品覆盖率。
平安结算方式提高企业竞争力
目录
国内信用证根底知识介绍 国内信用证各种融资方式简介 网上国内信用证网银端开证演示 国内信用证产品目标客群及案例 参考文件
国内信用证根底知识介绍
国内信用证融资产品介绍
定义
➢国内信用证是指开证银行应申请人要求开出的、 凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺
我〔国招国行3内银内〕经 信 发 信为审用〔用交核证2证易0单结作国 内 信 用 证2各1据算为〕方后方流4提4，式动8供号将增资多?单加金现种据贷金有寄款管关往和理联开银中的种证行间融行承类业资进兑务便行汇收利索票费汇的标；一准定?程度➢的替付代款产品方，式可：以拓即宽期客付户融款资、渠延道，期有付效款缓解、客议户付资金压力；
国内信用证
银行电பைடு நூலகம்或信开
银行承兑汇票
实物票据签章
无限制
受制于票面容量
即期付款或延期付款,最长不得超过 指定的到期日付款，最长不得超过6个
6个月
月（不含电子票据）
有条件的付款承诺,单据相符才需付 款
允许一定溢短装比例，可分次来单 、付款
经卖方同意可增额、展期或其他条 款的修改
无因票据，开出就相当于付款 定额，一次支取 不可
国内信用证根底知识介绍
国内信用证产品对各方益处
• 对整个贸易链〔供给链，或客户群体〕： • 〔1〕促进供给链上下游企业之间交易履行，