业务部风控部操作流程DOC学习资料
风控法务部手册
风控法务部手册1. 引言风控法务部（Risk and Legal Department）是一个组织内部的关键部门，负责管理和控制法律和风险相关事务。
风控法务部手册旨在为该部门的成员提供必要的指导和流程，以确保他们在公司内部合规和风险管理方面的工作得以顺利进行。
2. 部门职责风控法务部的主要职责和任务是：•监测和分析法律和法规的变化，为公司提供及时的法律合规建议；•制定和实施内部合规政策和流程，以确保公司在运营过程中合法合规；•管理与公司交易相关的法律文件和合同，确保其合规和持续有效；•参与公司的风险管理过程，为公司的风险决策提供法律意见。
3. 组织结构风控法务部的组织结构如下：3.1 部门负责人•负责部门的整体管理和领导；•负责与高级管理层沟通并提供决策支持；•确保部门成员的职责和目标得以实现。
3.2 法律顾问•监测和研究法律和法规的变化，并为公司提供相应的法律建议；•参与评估与公司交易相关的合同和法律文件，确保其合规和有效；•协助部门负责人处理各类法律事务。
3.3 合规经理•负责制定和实施合规政策和流程，确保公司内部合规；•监督和评估各部门的合规情况，提供必要的培训和指导；•协助部门负责人管理与公司合规有关的事务。
4. 关键流程4.1 法律风险评估流程该流程的目的是识别和评估公司面临的法律风险，并根据风险级别制定相应的控制措施。
该流程包括以下步骤：1.收集与公司交易相关的法律文件和合同；2.分析法律文件和合同中的风险因素；3.评估每个风险因素的潜在影响和可能性；4.根据评估结果确定风险级别；5.制定和实施相应的风险控制措施；6.定期监测和评估风险控制措施的有效性。
4.2 内部合规审查流程该流程旨在确保公司在运营过程中遵守内部合规政策和外部法规，减少合规风险的发生。
该流程包括以下步骤：1.确定内部合规政策和外部法规；2.制定内部合规流程和文件；3.定期审核和更新合规流程和文件；4.检查各部门的合规执行情况；5.提供必要的培训和指导。
律师所风控部工作流程
律师所风控部工作流程第一步：风险管理策略的制定律师所风控部首先需要与管理层和律师团队合作制定风险管理策略，并确保这些策略符合所在地的法律法规和行业标准。
这些策略通常包括对律师所的各种业务活动进行细致的评估，确定可能存在的风险类型和程度，以及如何预防和应对这些风险。
第二步：风险识别和评估在这一步骤中，风控部将对律师所的各项业务活动进行风险识别和评估。
这包括检查所内的文件和记录，与律师、客户和合作伙伴进行交流，以了解业务活动中可能存在的潜在风险。
这些风险可能涉及合规性、法律责任、商业风险等方面。
风险识别和评估的结果将成为后续决策的依据。
第三步：制定风险控制措施基于风险识别和评估的结果，风控部将制定相应的风险控制措施。
这些措施可能包括修订流程和制定标准操作规程，以确保业务活动符合合规要求。
此外，风控部还可能为律师提供培训和指导，以提高他们对风险的认识和应对能力。
第四步：风险监控和报告风控部将定期监控律师所的业务活动，并收集相关数据进行风险分析和评估。
这可以通过内部的风险监控系统和流程完成。
风控部可以制定和实施巡检方案，进行现场检查，以确保业务活动的合规性，并寻找可能存在的风险隐患。
此外，风控部还负责向管理层和律师团队报告风险情况，以便他们及时采取适当的行动。
第五步：风险应对和纠正措施当出现风险事件时，风控部将与管理层和律师团队合作，制定应对和纠正措施。
这可能包括修正业务流程、改进合规培训、与相关方进行沟通和解决等。
风控部还可能与律师团队一起制定辩护策略，以减少风险对律师所的负面影响。
第六步：风险记录和评估风控部将保留风险管理的相关记录，并根据需要进行风险评估。
这些记录和评估数据可以为未来的风险分析和决策提供有价值的参考。
这是律师所风控部的一个基本工作流程。
由于不同的律师所在规模、业务特点、法律管辖范围等方面存在差异，实际的风控工作流程可能会有所不同。
然而，总体上，律师所风控部的核心职责是通过制定风险管理策略、风险识别和评估、风险控制措施、风险监控和报告、风险应对和纠正措施等环节，为律师事务所提供全面的风险管理和合规支持。
风控部工作流程.
风控部工作流程.风控部是金融机构中非常重要的部门之一，主要职责是保护公司的风险。
风险控制通常以检测、评估和减轻公司面临的各种内部和外部风险为核心。
这里我们将讨论风控部的工作流程。
1.风险规划风控部需要根据公司的风险承受能力、经营范围、客户需求和业务发展等方面进行定期的风险规划。
风险规划是制定风险控制策略的重要环节。
在这个环节中，风控部首先需要对公司所处的行业进行大量的调研和分析，了解市场的走向和趋势，并预测未来可能面临的风险。
在此基础上，制定相应的风险预警和风险控制方案。
2.风险管理风控部需要根据风险规划中确定的风险控制方案，建立风险管理的流程和制度。
风险管理的流程是指从风险发生、风险识别、风险评估、风险处理、风险报告等环节构成的整个流程。
在风险管理的流程中，风控部需要确定公司的风险管理策略和目标，制定风险管理制度和流程A。
要对风险进行分类和管理，制定相应的风险管理措施，并落实到位。
3.风险监测风控部需要通过建立一套完整的风险监测机制，实时监测公司面临的各种风险。
风险监测是风险控制的前提和基础。
风险监测主要分为内部监测和外部监测两种。
内部监测是指监测公司内部风险因素，包括信息系统风险、信用风险、市场风险、操作风险、管理风险等。
外部监测是指监测经济、金融、政治、自然等各种外部因素对公司的影响。
基于对内外部风险因素的监测和分析，风控部可以及时识别并评估潜在的风险。
4.风险评估风险评估是根据风险监测得到的数据和信息，对企业可能发生的各种风险进行评估。
评估的目的是确定可能引发风险的概率以及影响程度，以便采取相应的风险控制措施。
在进行风险评估时，通常会采用专业的评估方法和分析工具，如灰度关联分析、层次分析法、主成分分析等。
5.风险应对风控部需要根据风险评估的结论，对可能发生的风险进行应对和控制。
应对风险的措施主要包括防范措施、转移措施和应急处理措施。
防范措施包括加强内部管理、完善制度、改进风险管理流程等。
风控部门工作流程及内容
风控部门工作流程及内容
当然可以，让我们用更通俗的话来说说风控部门是怎么工作的：
1. 看透风险
风控部门首先要做的就是摸清家底，搞清楚可能会遇到哪些麻烦。
他们会翻看各种数据，比如客户以前借钱有没有按时还、市场波动大不大之类的，然后用一些数学工具来估量这些风险的大小。
2. 制定对策
知道可能有啥风险后，他们就要想怎么防备了。
比如，设定一些规矩，告诉大家哪些事儿能干，哪些不能；或者设计一些应对方案，万一真出了问题怎么补救。
3. 审核把关
每次公司要做大决定，比如放贷给客户或者投资新项目，风控部门就像守门员一样，仔细检查这事儿靠不靠谱，合同有没有漏洞，确保每一步都走得稳当。
4. 盯紧变化
他们还得天天盯着各种数字，看看有没有不对劲的地方，提前发现苗头。
同时，要定期给老板和监管部门写报告，说说最近风险控制得怎么样。
5. 出了问题得解决
如果真的有贷款收不回来或者其他损失，风控部门还要负责追债，想办法减少损失。
这就像家里东西坏了，得修修补补一样。
6. 不断进步
市场总在变，风控的方法也得跟着变。
他们会时不时检查自己的风险管理模型好用不好用，不合适就改，还得教大家新的风险管理知识，让大家都能跟上步伐。
7. 听话照做
还有很重要的一点，就是要遵守规则。
无论是国家的法律还是公司的规定，风控部门都要保证大家做得对，时不时还要组织学习，让大家都知道规矩。
总的来说，风控部门就像是公司的守护者，既要预见未来可能的风雨，又要准备雨伞，确保公司在风雨中也能稳步前行。
(BPM业务流程管理)业务流程操作流程图.
（BPM业务流程管理)业务流程操作流程图·风险控制部业务流程图：·风险控制业务流程操作细则：1、基本对接：业务经理在去企业调查之前与风险控制部基本对接，包括贷款企业名称，贷款金额，贷款期限，担保费率，企业从属行业性质。
2、搜集信息：风险控制部基本了解企业情况之后搜集企业基本信息与从属行业相关信息。
3、风控专员对接：通过业务部尽职调查，风险控制部根据企业所处行业及经营状况、借款人实际情况的不同，秉承务实高效，抓大放小且实质重于形式的原则，对企业的贷款用途及信用状况，经营管理能力、经营理念、发展趋势及近期财务指标主项核证（应收、应付主要客户往来记录，其他应付项目落实、成本分布明细等）进行详细对接。
4、审核及完善资料：通过对借款人的贷前，贷中审核内容主要有：◆借款方的实际贷款用途；◆借款方的基本信息（包括其基础资料，充分了解借款方的偿还能力及信誉程度）；◆抵押物的基本情况，质押物的基本情况；◆第三方保证情况等相关的资料的核证5、风险控制部论证风险：风险控制部贯穿整个贷款业务操作的全过程，组织内审、授信、法务，秉承齐抓共管，协调一致，从企业内部管理上把握贷款担保风险，其主要风险论证包括：◆担保申请人的基本资料A、法人1、营业执照、税务登记证、组织机构代码证、工商信息查询单；2、公司简介、验资报告、公司章程；3、法人代表身份证、法人代表证明书和授权委托书；4、申请担保的董事（股东）会决议及董事（股东）会成员签字样本；5、借款用途有关的证明材料（购销合同、合作协议等）；6、内审部审核近二年财务审计报告、近三个月财务报表（资产负债表、损益表、现金流量表）、银行对账单和近三个月的税单及水电费清单；7、贷款卡及银行信贷登记咨询系统信息单，与报表不符应详细说明；8、内审部审验存货明细、固定资产明细、应收账款明细及账龄分析表、或有负债情况表等；9、反担保人\物\企业的有关资料；10、其他有关资料。
风控部工作流程
风控流程图一、总图客户申请借款二、资料初审所需资料如下：1、身份证2、户口簿3、结婚证（结婚证、单身公证、离婚证、离婚协议）4、房贷：（房产证、国土证、按揭房需提供按揭合同一套、房屋信息摘要）5、车贷：（车辆登记证、保险、行驶证、钥匙、购车发票等原件）6、收入证明：工作证、资质证、（企业需提供全套企业手续）7、居住证明（物业费票据或水电气票等）8、担保人全套资料以及担保物资料。
9、征信报告、银行流水（按揭还款流水）、电话清单等10、其它增加资信的材料。
三、实地调查进入下一程序四、风控报告风控人员须知：1、风控报告必须结合资料与实地考察情况。
2、真实反应调查了解到的情况。
3、找出风险点、提出风险意见。
4、不可脱离法律法规。
5、竟可能深层次了解客户情况。
6、风控人员严格禁止收受客户或业务员贿赂。
7、以公司资金安全为首要任务，严格把控风险。
8、风控报告出具后必须向审贷会提出风控意见，不可自作决定。
五、审贷会决议注：审贷会各方需提出各自意见，结合实际情况做出讨论，做出决策。
如果贷款通过，则进入下一个程序，如果未通过，到此终止。
审贷会决议业务部 总经办 风控部客户来源、基本情况、收费情况、利率比例等情况 听取各部门汇报情况提交风控报告，提出风险意见，真实反应调查情况各方讨论后做出决策六、审批通过后程序七、贷后管理八、逾期催收程序九、银行或其他渠道借款的档案管理流程注：1、居间服务合同、客户相关资料、统一由风控部代为管理封存。
2、风控专员做好电子文档保存、台帐记录、账目核查工作。
所需配合部门：1、贷款部 2、财务部 3、总经办资料移交备案档案封存归档核查工作档案管理贷款部移交风控部资料原件牌照留底，复印件收取留底，费用清单移交留底。
注：贷款部无论走什么渠道，接单后需提交资料到风控部留底存档居间服务受理后，贷款部需提交居间服务协议原件和复印件留底，并说明费用明细以及渠道单位名称。
风控专员做好记录工作（时间、借款金额、居间费用、放款机构、资料明细）风控专员跟踪贷款部做单是否成功，以及居间服务费是否收取，是否将费用缴纳到财务部。
风控部门工作手册
风控部门工作手册一.前言为了加强风控部门的规范性管理，完善各项工作制度，提高部门工作效率，促进公司发展壮大，降低风险，提高企业经济效益，现结合公司的具体情况，特制定风控部门工作手册。
二.风控工作岗位设置1.风控经理2.贷前主管3.贷后主管4.信审专员5.外访风控6.内控7.贷后数据管理及催收专员8.资产处置专员三.各工作岗位的职责及要求（一）风控经理主要职责：1.贷前、贷后的方针的把控与安排；2.完善公司风险管理制度，风险控制流程；3.组织实施风控部门内部的管理与评估，对公司风险管理工作提出改进方案；4.对必要审核的项目，风控经理需进行实地审核；5.指导属下服务专员根据公司进单标准对进件资料进行筛选；6.及时分配属下风控专员完成下达的外访任务；7.指导面签专员对已批核成功的客户进行签约操作，完成风险把控最后关口；8.安排催收专员对公司逾期客户进行前期催收；9.加强风控业务培训，定期进行一次专业培训；10.完成总经理交办的工作任务；岗位要求：1.具备相当的风险管理理论基础，熟悉各种风险控制模型；2.具备较高的企业财务管理知识，对企业财务真伪具有较高洞察力；3.熟悉一般企业的生产销售常识，熟悉企业投融资风险；4.具备较高的沟通技巧，善于跟企业、银行打交道；5.具有较强的判断力和决策能力、管理能力、人际沟通能力与执行能力；6.有一定的团队管理能力，突发事件的处理能力；7.完成领导交办的其他工作；（二）贷前主管主要职责：1.熟悉风控市场行情，对本公司的风控提出建议并修改；2.对整个贷款流程进行把控，市场竞调与资产配置；3.对现有的贷款流程构建进行完善，现存的效率进行评估；4.改进健全员工的激励机制；5.对逾期力进行监控、判断及追踪；6.负责对贷款项目进行综合风险评估，出具审批结果，检查审批环节和审查内容，提出完善建议；7.负责调查、审核及评估客户的自然、经营、财务等状况，并调查、核实相关事项和信息的完整性、真实性；8.负责对车辆（房屋）信息、车主证件等真假及有效性、完整性做出准确判断；9.根据公司风控业务的流程，做好“贷前介入，贷中参与，贷后复核”的工作；10.参与制定风控管理制度、流程及新业务品种的设计与研发，并提出合理化建议、方案；11.完成领导交办的其他工作；岗位要求：1.对金融、法律、财务、经济、风险管理等知识有一定的了解；2.熟悉贷款营销、贷款调查与分析、贷款审批、风险识别；3.有营销管理技能培训、信贷知识培训经历；4.具有开拓进取精神，富有热情和感染力；5.具有较强的规划和协调组织能力，能够在压力下工作；6.认真负责，具有良好的逻辑判断能力和沟通能力。
业务审批流程及风控措施
业务审批流程及风控措施随着企业的发展壮大，各种业务审批流程和风险控制措施变得越来越重要。
业务审批流程是指公司对各项业务进行审批的一系列步骤和程序，以确保业务的合规性和可行性。
而风控措施则是指为了降低企业承担的风险而采取的一系列措施，以保护企业的利益。
本文将详细介绍业务审批流程及风控措施的一般步骤和具体方法。
一、业务审批流程1.获取业务资料：首先，公司需要获取业务申请者提交的相关资料，包括个人资料、企业背景、财务情况、业务计划等。
3.风险评估：接下来，公司进行风险评估，通过对申请者的信用情况、市场环境、行业趋势等方面的评估，来评估业务的风险程度。
4.决策审批：在风险评估后，公司进行决策审批，决定是否批准业务申请。
审批过程中，通常有多级审批，也可以设立审批委员会或评审小组来进行决策。
5.审批结果通知：最后，公司将审批结果通知给业务申请者，包括审批通过与否的信息，以及具体的条件和限制等。
二、风控措施为了保障企业的利益和降低风险，公司需要采取一系列风控措施1.客户背景调查：对业务申请者进行背景调查，包括个人信用情况、企业经营状况、经济实力等。
通过对客户背景的了解，可以评估其还款能力和信用状况，从而判断风险。
3.风险评估和预警机制：建立风险评估和预警机制，对业务风险进行评估和量化，并及时预警。
通过对未来可能出现的风险进行预判，可以提前采取对策，降低损失。
4.合规审查和合同签订：在业务审批过程中，公司还需要进行法律合规审查，确保业务符合相关法规和规定。
同时，还需要与业务申请者签订合同，明确双方的权利和义务。
5.信息技术支持：利用信息技术手段，对业务进行风险控制和监控。
包括建立风险管理系统、数据分析系统等，提高风控的效率和准确性。
以上就是业务审批流程及风控措施的一般步骤和具体方法。
当然，具体的流程和措施还要根据企业的具体情况和业务特点来制定，以达到最佳的风险控制效果。
同时，不同的行业和业务领域还需要结合具体的法规和规定来制定相应的流程和措施。
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业务操作流程自然人、法人贷款资料收集清单自然人资料清单法人资料清单现场调查报告（个人）调查分公司___________________________________________________________________ 参与调查人员_________________________________________________________________ 调查内容：1、借款人基本情况姓名_________________________________________________________________________ 年龄_________________________________________________________________________ 文化程度_____________________________________________________________________ 家庭成员____________________________________________________________________ 住址_________________________________________________________________________ 主要从事产业_________________________________________________________________ 专业技能_____________________________________________________________________ 诚信度_______________________________________________________________________ 2、资产情况1）不易变现财产_____________________________________________________________2）易变现财产_______________________________________________________________3、负债情况1）银行负债_________________________________________________________________2）其他负债__________________________________________________________________4、经营及收入情况：评估客户上年和本年度的收入及支出情况______________________5、借款用途真实性：__________________________________________________________ 6还款来源 ___________________________________________________________________7、担保情况__________________________________________________________________8、调查结论__________________________________________________________________民间借贷调查_________________________________________________________________ 外围调查_____________________________________________________________________参与调查人员承诺真实、客观的记录和反应本次调查内容，承诺该调查报告不存在任何夸大、虚报、欺骗、隐瞒等不利于判断项目风险的情况，如出现上述情况，本人承担相应的责任。
承诺人（所有参与调查人员）：现场调查报告（企业）调查分公司___________________________________________________________________参与调查人员_________________________________________________________________调查内容：1、借款人基本情况注册号_______________________________________________________________________ 组织机构代码号_______________________________________________________________ 成立时间_____________________________________________________________________ 注册资本_____________________________________________________________________ 住址_________________________________________________________________________ 经营范围_____________________________________________________________________3、资产情况1）不易变现财产_____________________________________________________________ 2）易变现财产_______________________________________________________________ 3）存货和应收账款____________________________________________________________3、负债情况4、经营及收入情况：评估客户上年和本年度的收入及支出情况5、借款用途真实性6还款来源 ___________________________________________________________________7、担保情况__________________________________________________________________8、调查结论__________________________________________________________________民间借贷调查_________________________________________________________________ 外围调查_____________________________________________________________________参与调查人员承诺真实、客观的记录和反应本次调查内容，承诺该调查报告不存在任何夸大、虚报、欺骗、隐瞒等不利于判断项目风险的情况，如出现上述情况，本人承担相应的责任。
承诺人（所有参与调查人员）：面谈笔录您好！我们现在做正式的面谈笔录，笔录将按照你的口述记录并作为原始档案保留下来。
你有权保持沉默或拒绝回答，但你回答的所有问题都将被如实记录并负有相应的民事责任，请你真实回答以下问题。
面谈时间：_____________________________ 面谈地点：_____________________________________ 借款申请人：__________________________ 身份证号码：__________________________________ 毕业院校：_____________________________ 学历：___________ 毕业时间：________________借款申请人申请贷款用于经营的单位性质属于？答：□个体工商户□个人独资企业□合伙企业□有限公司□股份公司申请人实体身份是：其他：____________________二、借款申请人申请贷款用途和还款计划？答：贷款用途：_________________________________________________________________________ 还款计戈y—： ____________________________________________________________________ 还款计戈y二: ____________________________________________________________________ 三、借款申请人的个人年收入多少？家庭年收入多少？固定资产及其他资产情况？答：我的年收入是_____________ 元；我的配偶年收入是_______________ 元；家庭年收入合计元；固定资产及其他资产：_____________________ 总计：_____________借款申请人对目前经营实体的经营情况及发展前景简要评价。
i借款申请人调查从业经历：1、______________________ 2、 _________________ 3、__________________________ 管理经验：□有□无经营管理思路：_________________ 投资经历：______________________经营业绩：1、往年销量______________ 2、往年利润 ______________ 3、市场渠道 _____________ 是否是品牌（代理）产品：□是□否品牌（代理）产品是：____________________________________2、经营（投资）实体经营情况：经营实体成立时间：_______ 营业场所：地址： _________________ 面积： ______ 所有形式：. 注册资本（法人企业）：________ 当前投资规模：_______________ 原材料开支：_________ 相关股东情况：股东人数：______________ 股东出资情况：_______________________________ 主营业务：____________________________ 经营淡旺季：_________________________________ 采购情况：_______ 、 _________ 、___________ 销售渠道：__________ 、 __________ 、____ 实际年销售额（产量）：_______________ 实际月销售额（产量）：___________ 月纯利润：_利润率：_______________ 结算方式：__________________ 经营产所租赁情况（月缴）：_______ 税务状况（月缴）：_______ 水电费（月支）： _________ 原材料开支：____________________ 附属材料开支：________________________ 管理人员薪酬（月支）： ______________________ 普工薪酬（月支）：_________ 个人月支出：_______ 家庭月支出：______ 银行负债（月支）：其他负债：____________ 总支出： ___________________五、核心技术及行业发展趋势1、核心技术：□无□有：________________________2、行业优势：______________________六、借款申请人向我公司申请贷款担保所抵押的房地产权属人是谁？答：□本人□夫妻共有□其他第三人：_______________ □无抵押物七、向我公司申请贷款担保的房地产有无抵押：□有□无出租给其他第三人？□有□无八、如借款人未依借款合同约定按时足额还款，将被作为不良信用记录并承担违约责任，借款申请人是否知悉？答：□是□否九，如借款人未依借款合同约定按时足额还款，我公司将依法处置抵押物及名下资产，追究法律责任，借款人是否知悉？答：□是□否十、借款人是否有过刑事记录或者赌博、吸毒、拘留等行为？答：□是□否十一、借款申请人是否有其他需要说明的问题？答：如有，请详述：_____________________________________________________________________ 十二、借款申请人向我公司所提供的有关材料及所作陈述是否真实？若有虚假、是否愿意承担一切法律责任。