业务部风控部操作流程DOC学习资料
业务操作流程
自然人、法人贷款资料收集清单
自然人资料清单
法人资料清单
风控中心岗位职责及工作流程
晋商联合风控中心制度 1.0 版 风控中心是我司把控风险的重要部门，是保证我司实现创收的重要保障。风控中心由“信审部”、“审贷委员会”、“贷后管理部”组成。明确的部门划分和细致的岗位职责更有助于提高我司审件的效率和风险的控制。 第一章岗位职责及工作流程一、岗位设定及岗位职责：（一）信审部 信审部主要负责所有借款人的贷前审核工作，按照我司的信审流程核查并完成相应的信审报告。 1、信审内勤（1-2 人）： 信审内勤主要负责初步审核工作，核查进件的完整性及是否达到我司进件标准。建立台帐，统计信贷顾问的进件数量及下款额度等相关数据。 （1）岗位职责： ①、负责借款人资料的台账记录工作； ②、审核借款人资料是否齐全且满足我司的进件审核标准； ③、核查借款人基本资料，核算流水等信审初步工作，填写《借款人资料清单》和《借款人审核单》。 2、电核专员（1-2 人）电核人员主要工作是根据借款人递交的资料及所预留的电话 号码，对借款人 进行直接或间接的核实借款人相关信息。 （1）岗位职责： ①根据借款人递交的基本资料进行电话核实工作； ②按照电核回馈信息填写《电核流程表》和《借款人审核单》 3、信审外勤（4-8 人）信审外勤主要工作是根据初审报告和电核报告提出的问题进 行实地考察确 认，同时进行相关项目的拍照工作，用以审贷委员会授信使用。 （1）岗位职责： ①根据外访通知单对借款人进行相关问题的核实以及拍照工作； ②填写《借款人审核单》 ③配合贷后管理人员做好催收工作；
（二）审贷委员会 根据信审部的贷前工作，对借款人的个人基本条件和经营情况进行分析，明确借款人的风险点，并完成对借款人的授信工作。 1、审贷委员会成员组成： ①信审部全部成员 ②公司总经理，副总经理 2、岗位职责： ①完成对借款人的授信工作； （三）贷后管理部 对我司已放款的借款人进行贷后管理，确保我司贷款余额资金安全。 1 、贷后专员（1- 2 人） （1）岗位职责： ①对我司已放款借款人进行定期或不定期的贷后管理； ②对逾期的借款人进行跟踪，确保我司资金安全；
风控岗位流程图
岗位工作流程 一 一、业务岗 1 审查要求：客户是否触及公司红线、必要资料齐全（身份证，户口本，婚姻状况证明，征信，流水，房产证和产调），记录客户的姓名，年龄，婚姻状况，信用状况，流水状况，抵押房屋的位置，面积和抵押状况（若征信为代查，可以不做审查，但需要面审的时候询问客户的银行负债状况和信用状况）； 2 业务主管和业务员负责指导客户填表(业务申请表)，与客户作初步沟通并填写审批进度表（业务进度表）； 二、面审岗
1 客户填写完申请表后，面审人员进行面审 2 面审结束后，面审负责进行客户资料的登记，然后进行面审意见表的书写，面审意见表的要求明确客户的经营模式，借款用途，还款来源和审查人意见及实调中应落实的问题。 3 面审人员将面审意见表和客户资料递交实调岗 三、实调岗 1 风控人员接到分配的客户之后优先浏览面审意见表，申请表，进度表并与面审人员沟通完毕之后进行客户客户的约访，确定外访时间和外访地点，并根据约定好的时间打车前往，外访客户的现住址，抵押物和经营场所。 （实调要求：原则上采取两人制实调，由风控专员与风控主管一同前往，根据面审意见表和与面审的沟通结果进一步核实客户的经营状况，借款用途和还款来源。） 2外访结束后，外访人员书写尽调报告，并向上级人员汇报外访况。 3 风控部对外访人员尽调过程中获取的资料进行审查上会，并根据外访人员汇报的外访情况做出审批意见后告知公司面审岗。 3风控面审岗负责通知信贷部客户经理审批结果及贷款方案。 四、签约岗 1 客户同意风控审批结果后，由终审通知签约岗制作业务合同。
2 签约岗与客户约定签约 3 签约完毕后，联系抵押权岗确定报抵押的时间。 五、抵押权岗 1、接到签约岗通知后，准备好需要提交的资料,确认客 户信息 2、协同抵押人到区房管局进行抵押申请，登记完毕 后领取回执单，交予公司复核人员 3、资料审核通过后到房管局领取房屋他项权证 五、复核岗 1 收到签约岗合同和抵押权人手续后负责核查无误 2 对接财务，转交客户手续通知放款（放款明细表、放款通知书） 3 放款后，业务完成录入档案并记录台账（借款额度、借款日期、还息时间、还本时间） 4 客户还本金后，确认财务收款，提取业务合同和手续转交抵押权岗，抵押权岗负责解压注销手续。 汽车贷款条件、流程及定价机制业务岗受理车贷业务审查条件如下 1贷款车辆年限原则上小于6年，无重大交通事故。 2贷款车辆必须是全款车，采取质押形式，车型为有价值的济南鲁A、鲁W的个人小型轿车，无债务或经济纠纷，鉴于公司名下车辆可能在质押期间会出现查封情况，目前不做公司名下的车辆；工程
风控部工作流程
精选资料 客户申请借款 风控报告必须 备注上门图片 和资料图片 签署合同、办理 抵 押、公证、费 用收取 客户资信较差的 可直接退单不进 入该 、总图 风控流程图 业务部配合风控 部完成实地考察 贷后管理 放款 日常提示工作 逾期事项处理 协助事务 所工 —一- 一 业务部收集资料 后移交风控部 业务受理 业务部筛选 实地调查 审贷会决议 放款前置 j 资料初审 业务部需筛选不具 备借款资格的客户 资料归档、抵 押物保管 正常收回本息 逾期收回本息 合同终结 风控报告
程序 精选资料
精选资料 二、资料初审 资料完整性、合法性、真实性、无争议、无纠纷 资料严格审核，通过后 进入下一个程序 所需资料如下：1、身份证 2、 户口簿 3、 结婚证（结婚证、单身公证、离婚证、离婚协议） 4、 房贷：（房产证、国土证、按揭房需提供按揭合同一套、房屋信息摘要） 5、 车贷：（车辆登记证、保险、行驶证、钥匙、购车发票等原件） 6、 收入证明：工作证、资质证、 （企业需提供全套企业手续） 7、 居住证明（物业费票据或水电气票等） 8、 担保人全套资料以及担保物资料。 9、 征信报告、银行流水（按揭还款流水） 、电话清单等 10、 其它增加资信的材料。 资料初审 其他佐证 担保人资料 增加资信 借款用途 用途合法 抵押物资 三证齐全 风控人员 有担保条件〉 身份资料
三、实地调查 实地调查 _ 家庭结构、稳定性、归 属、室内环境等 稳定性、经营状况、第 一还款来源是否充 足，其它收入来源等 价值评估、真实性、可 变现力、有无争议等 真 实 反 应 确定风险点 进入下一程序 精选资料
品控部人员工作职责
品控部人员工作制度 品控部作为山西林盛果业有限公司确保产品质量的检验机构，负责从原料、包装物到成品出厂的进货检验、工序检验、成品检验。为规范品控部各项日常管理工作特制定本管理制度，品控部全体成员必须严格遵守。 1 品控部组织机构图 ) } 《 2 品控部成员职责与权限 2.1 品控部职责
直接上级：总经理 规范产品品质标准，督导标准化执行，协助品质改善，预防重大品质事件的发生，建立并完善品质保证体系。 2.1.1依据标准要求组织编制食品安全质量管理体系文件，并对现有体系文件定期评审、修改； 2.1.2负责制定公司内部食品质量安全管理体系年度审核计划及组织实施；并跟踪、验证不符合项的纠正、预防和改进措施的实施； - 2.1.3负责对文件和资料的统筹管理，包括发放、回收、更改、销毁、保存等及时作好相关记录； 2.1.4负责制定生产现场卫生检查考核细则，并定期督导与检查； 2.1.5组织对重大的食品质量安全事故进行分析，并做出处理决定； 2.1.6建立部门内部各项制度和考核标准，并组织实施和改进； 2.1.7负责对原辅料、生产过程、成品的检验，对不合格品及潜在不合格品进行评审，提出处置意见； 2.1.8处理由产品质量问题引起的客户投诉，并对质量问题进行分析，提出预防纠正措施； 2.1.9组织技术文件编写、审批，外来技术文件引用审批； 2.1.10负责对产品“紧急放行单”审核；负责对召回、退货品评审；参与管理评审、新供应商的评审。 [ 2.2 品控部经理 直接上级：总经理 负责公司品质管理工作；对公司的质量管理发展规划提出建议，建立并维持良好的质量管理体系。负责原辅料的进厂、成品出库的检验放行、监控生产车间卫生、工艺执行情况。
风控流程图细节图表
风控操作流程图（试用） AB 角初步筛选,风控科长同意 安排下户，收集资料，客户 告知，并对项目的财务状况、 经营状况进行评估。提交资料清单报备中心负责人、风控部。 项目 审核组讨论 成长性好、 发展潜力大、 法人个人信誉好、 预测贷款期内现金流量充足稳定的企业 审核组通过 审核组下户 投资部形成通过意见 否决 否决 投资部及风控部 下户 风控部侧重核实项目的数据真实性， 并对企业法人素质、企业管理情况、生产情况、库存、反担保物等进行现场观察。协助设计反担保措施。 风控部核查 依据企业财务情况及企业市场情况、法人、管理结合同行业情况进行综合评分。 否决 否决 投资部对反担保措施进行预评 投资部将抵押物交评估公司预评 企业流水、税费、应收账款对账单、水电费、固定资产..融资部征信等进行复核。详见《融资企 业提供材料清单》 投资部获取企业贷款卡信息及工商信息查询书，风控部对企业的贷款卡信息及企业股东情况进行核实：确认企业无信誉不良记录，对企业的对外担保情况予以核实。 复议
风控部根据贷审会制度（评分、注册资本等）通过意见 投资部长预评项目经理A 角撰写的项目融资报告 投资部长审批通过，风控部确认并出具评审意见 风控部将项目融资报告的电子版本发给各委员邮箱 风控部提前三天联系评审委员确定贷审会时间及地点 贷审会委员.风控部.投资部举行评审会进 行评审 会议通过 投资部提起申请，经风控部核实评审会决议，中心负责人批示，出具《调查意向函》，项目经理送达融资部。 投资部跟踪融资部的过会情况。 融资部过会 复议 （可复一次） 否决 （半年内不能再上会）
风控部档案管理员，出具相关合同文本。 风控专员会同项目经理A或B角，联系客户面签委 托担保申请书、委托担保合同、股东会决议、个人 连带、抵质押合同、保证反担保合同等需要业务风 控同时监督的相关合同协议。 项目经理A或B角，和抵押人持评估报告至房地局、 林业局、工商局等办理抵质押登记手续。 项目经理AB角协同公司财务联系客户，缴存保费 及保证金到我公司指定账户。 项目经理将所有反担保措施移交风控部 风控部核查反担保措施 反担保已完全按照贷审会决议完成 项目经理发起申请出具担保函、保证合同、股东会 决议、核保书、放款通知书等。经中心负责人批准。 项目经理A或B角将上述文本交贷款融资部。 投资部跟进融资部放款情况，及时取回放款凭证，将所有文件装订，放款后5天内交风控部档案管理员检查归档。
风控流程
贷款调查及风控流程 贷款业务流程 1.客户申请 2.贷款受理和调查 3.贷款审查和审批 4.签订合同 5.抵押登记 6.项目上线 7.贷款发放 8.收取利息 9.贷后管理 10.贷款回收 客户群体 贷款业务以三农为主，寻找有需求并符合我公司贷款条件的客户群体，建立公司自己的客户群体网络。客户来源可以分为两个部分。即线上网络申请贷款客户和业务员开发客户。客户的初步筛选，应符合以下三个条件： 1、申请年龄在18—60周岁间，在申请城市有稳定住所。 2、拥有稳定工作或自营超过1-2年，并且收入稳定连续。 3、资金用途正向合理，信用记录良好，无法院强制记录。业务人员进行客户的开发与营销，与客户达成初步合作意向。 贷款申请受理 大美河套接受借款客户的贷款申请咨询.向客户介绍公司融资业务.说明申请贷款应具备的条件和应提交的资料。大美河套与客户初步洽谈贷款费率范围、收费方式及担保措施等事宜，填写接申请表，并要求客户所提供的资料，文字清晰、完整性等。担保机构负责客户相关资料的收集与整理。 资料移交 大美河套与担保机构经初步判断符合公司贷款条件的，大美河套应在收齐资料后当日将贷款申请资料移交调查人进行调查.不符合贷款条件的，将申请资料退还借款申请人，并向借款申请人说明情况。 审核原则 1. 全面性原则。客户信息收集要详实，包括非财务信息（个人信息、家庭信息、信用信息等）及财务信息。
2. 真实性原则。通过各种方式交叉验证其材料信息的真实性，评估必须建立在真实的信息基础上。 3. 谨慎性原则。对借款人收入的确认必须建立在可靠的依据或合理的推算基础之上。对客户的负债情况要了解全面。包括银行贷款、民间借款、应付账款工资等。 4. 借款人信息保密原则。 定性指标审核内容 A. 对借款人自身的调查和分析 1. 借款人个人信息，包括身份证、户口薄、学历、信用信息、法院信息等 2. 借款人家庭、婚姻、居住情况等 3. 借款人修养品德、是否有不良嗜好、健康状况等 4. 借款人综合能力调查分析，包括交流能力、管理能力、从业经历经验、经营场地，行业分析能力等 5. 借款人信用记录。银行征信有无逾期记录、信用卡恶意透支行为；有无拖欠货款、税费欠缴，赖账的行为 6. 借款人配合度分析。借款人需如实回答问题，不回避不掩盖，对要求提供的资料积极提供。借款人在评估过程中是否不愿意回答某些问题或不愿意提供关键的核心证明资料，是否有故意隐瞒的嫌疑。借款人对评估人员过分热情，也会有很大的风险。 B. 对借款人企业的调查和分析 借款人公司的股权结构及分工。 1. 公司的实际控制人，股东之间的关系（亲属、同事等），借款人所占股份多少，股东在公司的地位，股东是否知道该笔贷款，股东之间是否和睦。 2. 借款人企业管理情况。 3. 管理制度、生产规程、组织架构、员工工作态度、现场整洁情况。 4. 借款人经营策略、盈利模式，淡旺季情况、合作模式。 5. 是否自有品牌，产品是否被市场接受，销售渠道如何，销售政策是现销还是赊销，未来经营计划。 6. 借款人企业发展前景 7. 企业所处阶段，行业竞争程度，行业前景，替代品的潜在威胁，了解借款人企业经营的目的及愿景防止借壳骗贷。 C.（个人、企业）初审调查
品控部工作流程
品控部工作流程 Document serial number【UU89WT-UU98YT-UU8CB-UUUT-UUT108】
希波集团有限公司 岗位职责 分公司品控部 认证系列：职业经理、人力资源总监、营销经理、品质经理、生产经理、物流经理、项目经理、企业培训师、营销策划师、酒店经理、市场总监、财务总监、 行政总监、采购经理、企业管理咨询师、企业总经理、医院管理、IE工业 工程管理等高级资格认证。 颁发双证：高级经理资格证书＋MBA高等教育研修结业证书（含2年全套学籍档案）证书说明：证书全国通用、电子注册，是提干、求职、晋级的有效依据 学习期限：3个月（允许工作经验丰富学员提前毕业）收费标准：全部学费元 咨询电话：0451 招生网站： 电子邮箱：颁证单位：中国经济管理大学主办单位：美华管理人才学校 职业经理MBA整套实战教程 MBA经理教材免费下载网址: 一、岗位描述 品控部是公司产品品质控制职能部门，负责原辅料、包装物入库前检验产品 生产过程中品质监控及产成品出厂前的质检等工作。主要工作内容如下：1．产品投诉小于1，发生客诉7日内处理完毕。 2．按照公司规定及时制作报表。 3．及时提供检验报告。无微生物检测24小时内出报告， 微生物检测3天内出报告。 4．按照公司工艺规程管理，出现问题及时解决。
5.按照质量管理标准对原辅料、包装物入库进行检测，异常情况有记录，并妥善解决。 6.严格控制计量工作，做好质检记录。 7.及时对市场所反映的品质问题进行分析。 8.严格做到配方、工艺流程、检验标准的保密工作及交接 手续。 二、工作流程 （一）原料工艺员日工作流程 主责人：原料工艺员 直接领导：品控部经理 1．在工人尚未进入车间前，先进入车间检查一遍室内温度是否符合工艺要求并了解原料肉的缓化情况。 2．测试腌制库（零度库）温度是否正常，并督促制冷工除霜后及时开机，如正常开机，库温仍达不到要求，则需调整腌制库温度控制仪（最低可调至-8℃）库温需频繁检查。 3．检查工人个人卫生及工作服穿戴是否符合要求，有无头发外露现象。 4．检查工人洗手消毒，刀具、菜板、胶皮、切丁机的消毒冲洗情况，地面冲洗干净、工器具摆放合理。 5．根据当日生产加工品种，巡视工人操作是否按要求进行，及时指导，如有违反工艺要求的情况要及时制止并通知车间主任。 6．测试已切好的肉温度，选全天最低、最高以及较有代表性的温度填入报表。 7．交肉时随时抽检切好肉的质量，并根据检查结果对质检员及工人提出指导性意见或给予处罚并及时检查原料肉是否有变质异味。 8．切丁机切肉先试机，直到调试至达到要求方可继续工作，随时检查切丁机切出肉块规格，如有异常则停机调试，大块肉应查其有无带筋、骨、淋巴等，下午肉缓化过重时需多次检查切丁机切下肉块，如有大块肉督促工人返工重切。 9．午餐时工人案面上的肉不许超10kg且工器具摆放合理（围裙不可放在脚踏板上，未剔肉与剔好肉不得放入同一容器中，装筋盘不可直接放在地上等）。 10．切好的肉入库前检查其折盒时是否重量准确，是否是同类产品、定量装盛且检查其温度，如肉温低于+2℃，则可直接存入滚揉间以保证其良好滚揉效果，否则可直接入腌制库，加盖盖严。 11．随时检查地面卫生，切肉结束提前1小时兑制消毒液，班后检查卫生（围裙、案面、案与案间侧缝，地面下水道，下水道盖、灯、窗台、窗帘、脚踏凳、开关、灭火器、胶皮、菜板、刀棍等），随时检查工人工作服、口罩、帽及
风控流程管理制度(贷前)
风险控制管理制度 第一章总则 为严格防范、控制和化解风险，保持公司安全运营，特制定本工作细则。 第二章风险管理原则 一、建立健全各项规章制度的原则 建立健全各项规章制度是控制业务风险最重要的措施。要在完善各项业务的操作标准流程的基础上，认真制定公司内部业务的管理办法和业务流程，如申报表、资信调查报告、风险预警报告等，并以制度的形式加以确立，并要求每个环节认真落实。 二、风险控制体系完备，组织构架科学合理的原则 业务风险控制为综合风险控制体系。构建一个公司风险管理部门监管，每一级都具有完整的制度、流程和控制手段，从组织结构上严控业务风险。 三、职业道德教育与奖惩结合的原则 加强对业务从业人员以及负责人的职业道德教育，以提高风险控制意识，增强对公司忠诚度。在业务风险控制中，应坚持奖励与惩罚相结合的原则。 四、规范性、严肃性和灵活性相结合的原则 在规范制度，严格按各项流程管理的同时，也应注意突出业务快速、灵活的特点，发挥其便捷的服务功能。这就要求业务机构和公司风控部门制定科学合理的工作流程，既严格按规章程序办事，又提高工作效率和工
作灵活性，最大限度地简化手续和环节，优质高效做好服务客户的工作。 五、综合控制风险原则 业务管理涉及面广，应发挥综合管理的优势，采用各种手段不断完善风险控制体系和制度，最大限度控制、减小业务的风险。根据公司业务风险管理需要，公司已制定《风险控制流程管理制度》作为公司风险管理最重要的措施，各经营负责人员及员工必须严格遵守。 第三章风险控制贷前程序 适用于大额业务或期限较长业务。 一、准入判断 业务人员接到客户申请后，部门负责人与其到现场进行查看，并判断企业是否具备准入条件。风险控制部门负责人在必要时，可与业务人员同时与客户初步接洽。 二、资信调查 准入判断审查合格的项目，由业务人员进行资信调查工作，并形成 资信调查报告。资信调查报告须经主协办人员、部门经理及分管领导进 行审核签字确认。经资信调查审查合格的项目，经办人员按公司规定报 送审批。 主要对借款人的收入情况、还款来源等进行系统调查的同时，还要对借款人的信用高低进行评估、财务分析，以确定借款人将来按照合约规定及时偿还贷款的意愿和能力。其内容包括：品德、才干、经营情况、经营环境等，根据分析的结论，确定授信额度，评估还款能力，预测未来盈利趋势，形成贷前调查报告。 三、项目审查
风控报表公式详细说明
风控报表公式详细说明 1.报表界面 风控报表界面 菜单中选择“报表”-〉“风控报表”即可弹出风控报表界面： 界面功能： 1.选择基金名称；如果是货币基金；“价格编辑”按钮可用；如果为非货币基金，“价格编辑”按钮不可 用； 2.选择日期，时间段可以自由选择，最小可以是一天。报表数据为此时间段的数据。 3.点击“生成报表”；将根据帐户类型（货币还是非货币）生成对应的报表；并显示进度；当生成报表 完成，有文字提示“报表生成完毕！”。 4.如果是货币基金，还可以进行债券手工价格编辑或者编辑买入收益率，点“价格编辑”将弹出如下界 面 在界面中可以对头寸集合中的债券品种的价格进行编辑；价格范围[15，200]；价格和收益率可以互相换算，浅紫色背景为贴现券，贴现券的输入价格为全价，其他债券为净价。（互相换算方法：
价格——）收益率： 贴现券：myYield = myIMBond.GetYield(mBondDate, myPrice, Dirty_Price) ’利用全价计算收益率其他券：myYield = myIMBond.GetYield(mBondDate, myPrice, Clean_Price) ’利用净价计算收益率 收益率——〉价格： myPrice = myIMBond.GetPrice(mBondDate, myYield) '全价 贴现券：价格=myPrice '全价 其他券先计算利息，用全价-利息=价格： myInterest = myIMBond.GetAccruedInterestNew(mBondDate) myPrice = myPrice - myInterest '净价） 买入收益率列的增加是在2010年1月12号-2010年1月26号进行的，具体的文档见本文档附录 5.头寸债券初始价格为空，需要手工输入；如果想使用会计估值净价对债券价格进行初始化，点击“设 置会计估值净价”即可（此时没有价格的债券或者价格不合法的债券都将被初始化）。如果选上“覆盖已设定价格”；则所有的债券价格都将被初始化。 6.编辑价格完毕后需要点击“保存”才能将价格保存到数据库中（头寸集合中）；如果保存成功，将有 文字提示“保存成功！”，价格可以为空。 7.点击“关闭”按钮将价格编辑界面关闭； 8.对于货币基金；每次生成报表时都会检测头寸集合中是否有债券品种信息；如果没有，将有提示；然 后继续生成报表 9.对于货币基金，每次生成报表时都会检测头寸集合中的债券价格信息；如果有的债券品种价格没有； 将会有提示（如下图）；如果选择“是”；将弹出价格编辑界面，如果选择“否”，将继续生成报表。 2.强债基金风险监控概览（蓝色为开发时实现方法） 2.1强债基金风险监控周报
最新精选品控部工作计划
品控部工作计划 一、指导思想： 完善质量责任制体系，按照PDCA循环管控质量，达到行知并举。 二、工作总体目标： 严格执行HACCP安全管理体系，系统性地确定具体危害及其控制措施;现场过程管理控制体系，使产品实现可追溯化;加强对方便食品微生物的检测;加强对不良品的出货管理力度，使原物料品质不良率控制在3‰以下。 三、预期达到结果： 原物料品质不良率控制在3‰以下，出产方便食品微生物达标在100%;产品拒收及退货率控制在3‰以下(以金额计算)。措施：通过建立品质管理体系和加强培训的方式。 主要分为四个模块：食品安全管控、过程管理、产品品质管理、品质会议;建立公司对抗机制。 四、具体规划： (一).食品安全管控 定义：通过与质检等监管部门及时沟通以及有效管控，不发生食品安全事故，将 食品安全风险控制在可接受范围内。 目标：避免因沟通不利出现以及人为失误造成的安全事故。 措施： 1.对供应商资质的审核及管理，新增原辅材料品质的确认。 2.风险监测方面，专人负责收集企业内部发现的和国家发布的与企业相关的食品安全风险监测、评估信息和质量安全信息。 3.定期审核常规产品和季节性产品质检报告，确保超市产品的质检报告符合规定。 4.外采成品、OEM代加工供应商的现场审核以及在质监部门的备案工作。
5.对紧急质量安全事件建立专案、预案。 6.严格执行产品召回制度，对受到污染，可能会影响消费者的健康、存在 严重危害或质量缺陷，可能产生严重后果和构成潜在风险的产品进行召回，与物流、销售、制造等部门沟通，立即停止此类产品的生产、销售，并根据销售记录对已出售产品进行召回，对召回产品进行风险评估。 责任人：丁建 完成进度：按月进行 (二).过程管理 定义：对过程进行有效管控，是品质预防、品质控制和品质改善的基础。 目标：制定相关过程管理体系，使现场品控有行之有效的评价标准;提高工作效率，降低不合格品率，提升品质。 措施： 1.执行HACCP安全管理体系，系统性地确定具体危害及其控制措施。包括制定良好操作规范(GMP)和卫生标准操作标准(SSOP)，对生产过程关键控制点进行有效控制。 2.对品控人员、车间人员、门店销售人员等进行HACCP和5S知识的培训，并组织考试。 3.通过化验室数据对过程管理进行监督，如产品理化指标、车间环境指数、人员卫生等。 4.加强对抗结果的监督管控工作，使报表逐步达到数字化，用数字反映问题，内容更具有针对性、科学性。对产生问题的原因进行归类，分为人、机、料、法、环，对优先原因进行解决。 5.加强门店自制产品质量管控。 责任人：陈新华、蒋丽君、宋北京、丁建 完成进度：按月进行 (三).产品品质管理
工程项目内部控制流程图表
企业内部控制指引 11——工程项目内控流程图表
11．1
工程立项控制
11．1．1 工程项目业务流程
1．工程项目业务流程与风险控制图 11-1 工程项目业务流程与风险控制 不相容责任部门/责任人的职责分工与审批权限划分 业务风险
总经理 工程项目事项未经严 格审批，可能导致企 业遭受经济损失；工 程项目违反国家法律 法规，可能遭受外部 处罚、经济损失和信 誉损失 工程项目概预算编制 不当和执行不力，可 能造成工程项目建造 成本的增加 编制工程 项目概预算 提出预付款 支付申请 工程项目成本失控， 可能造成企业经营管 理效益和效率低下； 企业《工程项目变更 申请》未经相关部门 或中介机构（如工程 监理、财务监理等） 的审核，可能给企业 造成经济损失 接下页 审批 讨论工程项目变更的成本和可行性 D3 监督、控制 项目施工 提出《工程 项目变更 申请》 5 成立项目部 进行工程 项目决策 1 组织进行工程 项目立项研究 和可行性研究 2 根据需要履行 外部报批手续 3 选择工程 项目采购商 4 参与编制并 提出建议 开展项目 施工 D2 开始 提出工程 项目的需求 D1 工程部 项目部 相关部门 施工单位
阶 段
支付预付款
（续） 工程项目业务流程与风险控制 不相容责任部门/责任人的职责分工与审批权限划分 业务风险
总经理 工程部 项目部 相关部门 施工单位
阶 段
接上页 重大工程项目变更资 料不进行及时、准确 的整理保存，可能导 致资料遗失，进而给 企业带来损失；工程 项目会计处理和相关 信息不合法、不真实 完整，可能导致企业 资产账实不符或资产 损失 验收 通过 通过 申请支付 剩余款项 支付 剩余款项 8 资料文件存 档 开展项目 后评估 进行相关 账务处理 未通过 根据意见 进行修理、 完善 7 参与 组织开展 单项和竣工 验收工作 6 提出单项 和竣工 验收申请
D3
D4
结束
品控部的年度工作计划
品控部的年度工作计划 品控部的年度工作计划 工作计划是行政活动中使用范围很广的重要公文,也是应用写 作的一个重头戏。机关、团体、企事业单位的各级机构，对一定时期的工作预先作出安排和打算时，都要制定工作计划，用到“工作计划”这种公文。下面是品控部的年度工作计划，请参考！ 时光飞逝，转眼间20**年已经过去了。回顾20**年工作，在公司正确领导和各部门的大力支持下，品管部的工作取得了长足的进步。这一年随着工作岗位及工作内容的转变和转换，连带着工作思想、方法等一系列的适应与调整，同时在各种工作中也融进了收获的快乐。这一年我们紧紧围绕“用心管理，贴心服务”的服务宗旨开展工作，全面履行职责，突出工作重点，狠抓服务质量管理建设，圆满完成了年度目标任务。一、20**年主要工作成绩和回顾： （一）加强员工思想教育，稳定员工工作情绪，确保各项工作 正常开展。20**年是公司全面发展的一年，也是品管部刚刚起步的一年，作为公司业务开展的指导部门，如何规范公司的内部建设和业务开展，监督落实各项工作的有效顺利完成，这几大职能成为品管部的一项系统性工作，因此我们深刻的认识到本部门工作的重要性和艰巨
性。作为品质管理人员必须具备良好的思想素质、过硬的业务知识和有一定的`管理创新能力，面对压力我们深入开展员工思想教育，号 召全体员工认清当前形势，更新服务观念等系列活动，积极参与业务部门各类会议与培训，逐步使大家稳定了思想，卸下了思想包袱，树立信心，从而调动了员工的工作积极性，提高了服务质量，受到公司领导和各部门的好评。 （二）适应公司发展需求与工作开展的时效性，逐步导入 ISO9001质量管理体系。伴随着集团房地产业的蓬勃发展，物业管理也保持着持续稳健的发展态势，发展规模快速扩张，为了持续保持市场竞争优势，公司开始重视引入国际质量标准，希望通过贯彻ISO9001国际质量标准，建立和运行质量管理体系，切实提高物业管理服务质量水平。同时为将来质量体系认证打好基础，以获得市场对我们管理服务质量的认可，增强企业的市场竞争能力和市场开拓能力。品管部作为一个新组建的部门，由于专业知识不够全面，我们认真学习质量管理体系专业知识，积极探索导入ISO9001质量管理体系工作方法与思路，收集同行业物业管理质量体系文件，逐步规范各部门日常管理服务质量记录工作，建立管理服务质量检查机制，定期开展质量检查工作，对检查中存在的问题及时提出整改意见并限期完成，虽然时常会遇到阻力，但是我们顶住了压力，不怕困难与冷嘲热讽，坚持不懈执行质量检查工作，从而使翠荔嘉园项目办公室管理混乱、
销售与收款流程风险控制及流程图完整版
销售与收款流程风险控 制及流程图 HEN system office room 【HEN16H-HENS2AHENS8Q8-HENH1688】
销售与收款业务流程 一.业务目标 1.经营目标 通过规范销售与收款业务流程，确保产品销售与收款业务按规定程序和适当授权进行，实现预期经营目标。 2.财务目标 确保销售与收款业务及相关会计科目的核算真实、完整、规范，防止差错和舞弊，保证财务报表合理揭示业务发生的折扣和折让。 3.合规目标 保证销售业务及其税金的处理符合国家相关法律法规及公司的规定。 二、业务风险 1.经营风险 由于产品销售与收款业务流程设计不合理或控制不当，可能导致产品销售及价格、信用政策等与目标要求不一致，或出现舞弊和差错。 2.财务风险 可能导致会计核算多记、少（漏）记或错记销售收入、应收账款及其他相关会计事项，造成核算和反映不真实、不准确、不完整。 3.合规风险
可能导致销售业务违反国家有关规定而受到行政处罚和法律制裁。 三、业务流程步与控制点 1.受理订单与编制销售计划 （1）销售部门分析客户需求，受理客户订单，订单应按类别连续编号。 ※（2）所有订单均由被授权人核准，并对客户信用状况进行初步核查。 销售部门依据客户信用状况及订单和生产计划、库存等情况，编制销售产品的品种、规格型号、数量、价格、货款支付方式等具体的销售计划与赊销方案，并经部门领导审核签字。 2.审定销售方案和信用政策 ※（1）产品销售计划传送给分公司分管业务的领导审定，特别重大的产品销售计划报公司总经理办公会审定。 销售产品拟采用赊销方式的应对客户信用进行审核。销售部门应根据本部门已掌握或客户提供的信用资料，结合产品销售市场情况，提出准予客户赊销的期限和额度，经部门领导审核后连同有关信用资料等一并传送到信用管理部门。 ※（2）信用管理部门依据客户信用资料及本部门已建立的客户信用档案和记录，对客户信用情况进行核查，评定信用等级，提出审核意见。 ※（3）销售部门将销售计划/销售订单和赊销审核意见等资料传送给分管业务的领导和财务总监审批，特别重大的赊销方案报公
消费金融风控岗位流程图
消费金融风控流程及人员规划一、风控审核流程
二、相关岗位设置 1、初审岗 1.1、岗位职责：针对在准入策略及审批策略下给出“人工审核”及“审慎审核”的客户，进行电话沟通。沟通内容可依据对应初审问题，并做好相应情况记录。初审人员在沟通过程中需保证提出问题清晰易懂，获取客户反馈信息真实有效。同时，沟通过程中应注重客户体验。 1.2、岗位人数建议 预估初审日均审核件数为：40件/人 预估前期需人工审核客户占比为：40%（模型成熟后为30%） 建议人数为：日进件量*40%/40=初审人数（当前1人） 2、终审人员 2.1岗位职责：针对初审人员反馈信息及系统提供信息，对需进行人工审核及审慎审核客户进行人工审批，给出贷款审批决议。审核过程中需全面了解客户信息，把握信息真实性，理性判断客户情况。对放款客户定期进行复核，调整审批策略。 2.2岗位人数建议 预估终审日均审核件数为：30件/人 预估前期初审返回审核需人工审核率为：50%（快速审批为15-20% 直接拒绝为30-35%） 建议人数为：日进件量*40%*50%/30=终审人数 3、数据分析师 3.1岗位职责：针对平台审批客户及逾期客户数据进行分析，给出统计结果及分析情况。客户过往消费信息提取并分析客群特征，整体把握平台运营数据情况。前期为风控模型搭建提供技术及数据支持。 3.2岗位人数 当前1人 4、金融政策研究 系统自动
4.1岗位职责：针对消费金融平台运行风险进行分析，了解国家相关政策变动，及时反馈平台运行风险。抽检并分析平台审批客户及逾期客户信息，对现有风控模型进行优化调整，已达到预期平台审批放款目标。前期为风控模型搭建，提供风控策略建议。 4.2岗位人数 当前1人 5、催收岗 5.1岗位职责：针对平台逾期客户进行贷后催收，尽量减少平台资产损失。分析客户逾期因素，采取多种催收方式。负责与委外催收公司对接，了解催收进度及效果。在一定权限对，对部分客户进行豁免（检出部分费用以达到汇款目的）。 5.2岗位人数：依据实际产生逾期客户数量及逾期状况而定，建议前期单人单岗，后期逐渐增加。
业务流程操作流程图
·风险控制部业务流程图：
开始 风险控制部搜集企业相关信息 业务经理尽职企业调查，完整收集资料后与风控专员对接 风控专员核对资料，与业务经理及时沟通完善企业资料审部、授信部、法务部开会 通过提出否定原因 制定风险控制部意见书 申请召开贷审会 法务部制定合同
签署合同 风险控制部办理反担保物登记手续 资料归档（填写归档登记表） ·风险控制业务流程操作细则：
1、基本对接：业务经理在去企业调查之前与风险控制部基本对接，包括贷款企业名称，贷款金额，贷款期限，担保费率，企业从属行业性质。 2、搜集信息：风险控制部基本了解企业情况之后搜集企业基 本信息与从属行业相关信息。 3、风控专员对接：通过业务部尽职调查，风险控制部根据企 业所处行业及经营状况、借款人实际情况的不同，秉承务实高效，抓大放小且实质重于形式的原则，对企业的贷款用途及信用状况，经营管理能力、经营理念、发展趋势及近期财务指标主项核证（应收、应付主要客户往来记录，其他应付项目落实、成本分布明细等）进行详细对接。 4、审核及完善资料：通过对借款人的贷前，贷中审核内容主要有：◆借款方的实际贷款用途； ◆借款方的基本信息（包括其基础资料，充分了解借款方的偿还能力及信誉程度）； ◆抵押物的基本情况，质押物的基本情况； ◆第三方保证情况等相关的资料的核证 5、风险控制部论证风险： 风险控制部贯穿整个贷款业务操作的全过程，组织内审、授信、法务，秉承齐抓共管，协调一致，从企业内部管理上把握贷款担保风险，其主要风险论证包括： ◆担保申请人的基本资料
A、法人 1、营业执照、税务登记证、组织机构代码证、工商信息查询单； 2、公司简介、验资报告、公司章程； 3、法人代表身份证、法人代表证明书和授权委托书； 4、申请担保的董事（股东）会决议及董事（股东）会成员签字样本； 5、借款用途有关的证明材料（购销合同、合作协议等）； 6、内审部审核近二年财务审计报告、近三个月财务报表（资产负债表、损益表、现金流量表）、银行对账单和近三个月的税单及水电费清单； 7、贷款卡及银行信贷登记咨询系统信息单，与报表不符应详细说明； 8、内审部审验存货明细、固定资产明细、应收账款明细及账龄分析表、或有负债情况表等； 9、反担保人\物\企业的有关资料； 10、其他有关资料。 B、自然人 1、个人简介； 2、身份证件及婚姻证明（如身份证、公务员证、教师证、警官证等）； 3、银行征信报告；
风控工作流程--
风控工作流程 一是私募基金的结构设计。结构设计除了合规的考量，还受到税务筹划方面的影响。所以结构设计需要法务和其他部门沟通确定一个最优的方案。目前，结构设计涉及的合规问题主要是通过嵌套突破合格投资者的要求。 二是私募基金合同或合作协议的条款设计。虽然相比于其他合同类型，私募基金合同条款的范本使用率是比较高的，但是在合同条款设计时，有几个重要条款是需要法务注意和确认的，主要包括资金缴付、收入分配、信息披露等条款。不能简单使用合同范本，要根据私募基金管理人的具体情况设计条款。 三是重视合规。在私募基金登记、备案和运营过程中，很多流程都涉及合规，特别是募集行为合规、投资者适当合规、财产安全合规、投资运营合规等。不要出现违规了再备案，或备案过程中出现违规事项。现实中，很多基金投资运营后才想到备案，由于不能和银行签订募集资金专用账户监督协议，使得私募基金无法备案，甚至影响后期项目上市。 四是培养合规意识。不仅要培养法务自身的合规意识，更要主要培养机构内部其他部门的合规意识。法务不能无时不刻知道其他部门的工作状况，而私募基金很多业务工作法务可能没有参与，但是其他业务不合规都可能产生法律风险。为了提前防范风险，法务应提前向其他部门输出合规意识。 内部控制贯穿私募基金募集、投资、运营管理到退出的整个过程，内部控制的质量直接影响公司发展的稳定性和投资的安全性。私募基金管理人应该建立： 1、科学完善的治理结构和组织结构。通过合理的治理机构和组织机构，建立健康的股东之间、合伙人之间的关系，明确公司内部各个部门的职责分工，形成有效的牵制和监督。 2、可行的风险评估体系。通过对风险的预测和评估，采取有效的控制措施，将
品控管理部部门工作方案
中邮物流货代中心品控管理部部门工作方案 （版本号：CNPLHD_QA_20081229）
目录 一、部门设置目的 (1) 二、部门职责 (1) 三、货代中心架构和品控部门组织关系 (2) 四、主要工作内容 (2) 五、部门主要工作流程 (3) 六、部门人员岗位职责说明 (4) 附件：中邮货代中心品控管理部2009年一季度工作计划 (7)
中邮物流品控管理部部门工作方案 一、部门设置目的 贯彻和执行物流质量政策和目标，制定并监督实施物流质量管理制度，加强质量控制和监控，落实质量保证和持续改进工作，全面提升货代中心的物流服务质量。 二、部门职责 2.1根据现有运作项目客户需要，规划项目运营方案，优化业务操作流程；根据潜在客户需求，协助市场部设计、评估初始运营方案，负责协调货代中心各部门以及内外资源支持，保证项目启动和初期运作正常开展。 2.2负责公司各项目运作质量监控和管理，对各部门质量工作进行指导和改进。 2.3实现作业流程标准化，建立各业务流程质量考评依据，并据此分析质量事故的原因与责任认定，协助综合管理部落实公司管理制度。 2.4对企业内部的设施设备、人员、网络、系统等资源进行科学地规划和管理，做到对物流质量的事前控制，预防不良物流事件和风险的发生，降低不良物流事件的影响和损失。 2.5负责推动、评估各业务部门内部培训的日常开展情况，并将评估结果作为各业务部门质量工作的考核内容之一；协助人事部组织和开展公司内外部业务培训工作，提升货代中心的人员素质、能力水平、以及客户服务意识。
三、货代中心架构和品控部门组织关系 四、主要工作内容 4.1作为公司各部门与客户的业务监控接口，负责员工工作质量和服务质量的督察工作，参与项目启动方案的设计并进行营运异常控制管理工作，组织重大异常
风控中心岗位职责及工作流程
晋商联合风控中心制度1.0版 风控中心是我司把控风险的重要部门，是保证我司实现创收的重要保障。风控中心由“信审部”、“审贷委员会”、“贷后管理部”组成。明确的部门划分和细致的岗位职责更有助于提高我司审件的效率和风险的控制。 第一章岗位职责及工作流程 一、岗位设定及岗位职责： （一）信审部 信审部主要负责所有借款人的贷前审核工作，按照我司的信审流程核查并完成相应的信审报告。 1、信审内勤（1-2人）： 信审内勤主要负责初步审核工作，核查进件的完整性及是否达到我司进件标准。建立台帐，统计信贷顾问的进件数量及下款额度等相关数据。 （1）岗位职责： ①、负责借款人资料的台账记录工作； ②、审核借款人资料是否齐全且满足我司的进件审核标准； ③、核查借款人基本资料，核算流水等信审初步工作，填写《借款人资料清单》和《借款人审核单》。 2、电核专员（1-2人） 电核人员主要工作是根据借款人递交的资料及所预留的电话号码，对借款人进行直接或间接的核实借款人相关信息。 （1）岗位职责： ①根据借款人递交的基本资料进行电话核实工作； ②按照电核回馈信息填写《电核流程表》和《借款人审核单》 3、信审外勤（4-8人） 信审外勤主要工作是根据初审报告和电核报告提出的问题进行实地考察确认，同时进行相关项目的拍照工作，用以审贷委员会授信使用。 （1）岗位职责： ①根据外访通知单对借款人进行相关问题的核实以及拍照工作； ②填写《借款人审核单》
③配合贷后管理人员做好催收工作； （二）审贷委员会 根据信审部的贷前工作，对借款人的个人基本条件和经营情况进行分析，明确借款人的风险点，并完成对借款人的授信工作。 1、审贷委员会成员组成： ①信审部全部成员 ②公司总经理，副总经理 2、岗位职责： ①完成对借款人的授信工作； （三）贷后管理部 对我司已放款的借款人进行贷后管理，确保我司贷款余额资金安全。 1、贷后专员（1-2人） （1）岗位职责： ①对我司已放款借款人进行定期或不定期的贷后管理； ②对逾期的借款人进行跟踪，确保我司资金安全；
风控流程图细节图表
风控操作流程图 （试用） AB 角初步筛选,风控科长同意安排下户，收集资料，客户 告知，并对项目的财务状况、 经营状况进行评估。提交资料 清单报备中心负责人、风控部。 项目 审核组讨论成长性好、 发展潜力大、 法人个人信誉好、 预测贷款期内现金流量充足 稳定的企业 审核组通过 审核组下户投资部形成通过意见 否决否决投资部及风控部 下户风控部侧重核实项目的数据真实性， 并对企业法人素质、企业管理情况、生产情况、库存、反担保物等进行现场观 察。协助设计反担保措施。 风控部核查依据企业财务情况及企业市场 情况、法人、管理结合同行业 情况进行综合评分。 否决否决投资部对反担保措施进行预评投资部将抵押物交评估公 司预评企业流水、税费、应收账款对账 单、水电费、固定资产..融资部 征信等进行复核。详见《融资企 业提供材料清单》 投资部获取企业贷款卡信息及 工商信息查询书，风控部对企 业的贷款卡信息及企业股东情 况进行核实：确认企业无信誉 不良记录，对企业的对外担保 情况予以核实。 复议
风控部根据贷审会制度（评分、注册资本等）通过意见投资部长预评项目经 理A 角撰写的项目融 资报告 投资部长审批通过，风控部确认并出具评审意见 风控部将项目融资报告的电子版本发给各委员邮箱风控部提前三天联系评审委员确定贷审会时间及地点 贷审会委员 .风控部.投资部举行评审会进 行评审会议通过 投资部提起申请，经风控部核实评审会决议，中心负 责人批示，出具《调查意向函》，项目经理送达融资部。 投资部跟踪融资部的过会情况。 融资部过会 复议（可复一次）否决 （半年内不能再上会）
风控部档案管理员，出具相关合同文本。 风控专员会同项目经理A或B角，联系客户面签委 托担保申请书、委托担保合同、股东会决议、个人 连带、抵质押合同、保证反担保合同等需要业务风 控同时监督的相关合同协议。 项目经理A或B角，和抵押人持评估报告至房地局、 林业局、工商局等办理抵质押登记手续。 项目经理AB角协同公司财务联系客户，缴存保费 及保证金到我公司指定账户。 项目经理将所有反担保措施移交风控部 风控部核查反担保措施 反担保已完全按照贷审会决议完成 项目经理发起申请出具担保函、保证合同、股东会 决议、核保书、放款通知书等。经中心负责人批准。 项目经理A或B角将上述文本交贷款融资部。 投资部跟进融资部放款情况，及时取回放款凭证，将所有文 件装订，放款后5天内交风控部档案管理员检查归档。