信托项目风险排查基本要求.
信托业务的信息披露需要注意些什么
信托业务的信息披露需要注意些什么信托业务是指商业银行信托部门接受客户的委托，代替委托单位或个人经营、管理或处理货币资金或其他财产，并从中收取手续费的业务。
信托公司信息披露，应遵循监管要求依法披露，确保披露信息的真实性、完整性、及时性、可比性。
下面由店铺为你详细介绍信托业务的相关知识。
信托业务的信息披露需要注意些什么：信托业务涉及三方面的信息披露。
一、产品推介信息披露信托公司推介信托计划，应有规范和详尽的信息披露材料，明示信托计划的风险收益特征，充分揭示参与信托计划的风险及风险承担原则，如实披露专业团队的履历、专业培训及从业经历，不得使用任何可能影响投资者进行独立风险判断的误导性陈述。
办理集合资金信托业务时，至少应当在集合信托计划推介材料中披露以下内容：信托计划情况简介;信托资金的运用范围以及信托财产评估的程序和方法(适用时);集合信托计划的保障方式;信托资金拟投向的项目(适用时);集合信托计划的潜在风险和所采取的监控手段;信托合同约定信托财产可委托第三方管理的，应当披露该管理人的名称和管理责任;信托经理的简介;风险特别提示;认购事项说明;其他认为需要推介披露的内容。
二、产品成立信息披露集合信托计划成立后的5个工作日内应当就该集合信托计划下推介和设立情况向投资人进行披露。
主要内容包括集合信托计划推介情况、信托计划规模、合同份数和信托财产专户开立情况等。
如有关联人参与该集合信托计划的情况，应在披露文件中予以专项说明。
三、产品管理信息披露信托计划设立后，信托公司应当妥善保存管理信托计划的全部资料，保存期自信托计划结束之日起不得少于15年。
受益人有权向信托公司查询与其信托财产相关的信息，信托公司应在不损害其他受益人合法权益的前提下，准确、及时、完整地提供相关信息，不得拒绝、推诿。
1、定期报告集合信托计划设立后，信托公司应当依信托计划的不同，按季度制作信托资金管理报告、信托资金运用及收益情况表。
办理贷款或投资类集合资金信托业务的信托，应当于每季度结束后20个工作日内向受益人披露投资或贷款单位的资产负债表等有关财务资料。
关于信托公司风险监管的指导意见.
关于信托公司风险监管的指导意见为贯彻落实国务院关于加强影子银行监管有关文件精神和2014年全国银行业监督管理工作会议部署，有效防范化解信托公司风险，推动信托公司转型发展，现提出如下指导意见。
一、总体要求坚持防范化解风险和推动转型发展并重的原则，全面掌握风险底数，积极研究应对预案，综合运用市场、法律等手段妥善化解风险，维护金融稳定大局。
明确信托公司“受人之托、代人理财”的功能定位，培育“卖者尽责、买者自负”的信托文化，推动信托公司业务转型发展，回归本业，将信托公司打造成服务投资者、服务实体经济、服务民生的专业资产管理机构。
二、做好风险防控（一）妥善处置风险项目1. 落实风险责任。
健全信托项目风险责任制，对所有信托项目、尤其是高风险项目，安排专人跟踪，责任明确到人。
项目风险暴露后，信托公司应全力进行风险处置，在完成风险化解前暂停相关项目负责人开展新业务。
相关责任主体应切实承担起推动地方政府履职、及时合理处置资产和沟通安抚投资人等风险化解责任。
2. 推进风险处置市场化。
按照“一项目一对策”和市场化处置原则，探索抵押物处置、债务重组、外部接盘等审慎稳妥的市场化处置方式。
同时，充分运用向担保人追偿、寻求司法解决等手段保护投资人合法权益。
3. 建立流动性支持和资本补充机制。
信托公司股东应承诺或在信托公司章程中约定，当信托公司出现流动性风险时，给予必要的流动性支持。
信托公司经营损失侵蚀资本的，应在净资本中全额扣减，并相应压缩业务规模，或由股东及时补充资本。
信托公司违反审慎经营规则、严重危及公司稳健运行、损害投资人合法权益的, 监管机构要区别情况，依法采取责令控股股东转让股权或限制有关股东权利等监管措施。
（二）切实加强潜在风险防控1. 加强尽职管理。
信托公司应切实履行受托人职责，从产品设计、尽职调查、风险管控、产品营销、后续管理、信息披露和风险处置等环节入手，全方位、全过程、动态化加强尽职管理，做到勤勉尽责，降低合规、法律及操作风险。
中融信托产品风险管理措施
中融信托产品风险管理措施一、概述中融信托作为一家专业的信托公司，致力于为客户提供安全可靠的信托产品。
为了更好地管理风险，中融信托采取了一系列有效的风险管理措施。
本文将详细介绍中融信托产品的风险管理措施。
二、风险评估和监测中融信托在产品设计和发行前，会对潜在的风险进行全面评估。
通过收集和分析相关信息，制定合理的风险管理策略。
在产品运作过程中，中融信托会进行实时监测和评估，及时发现并应对潜在的风险。
三、多层级风险控制为了确保投资者的资金安全，中融信托采取了多层级的风险控制措施。
具体包括但不限于以下几个层面：1.严格的项目筛选和审查中融信托在选择项目时，会进行严格的筛选和审查。
通过综合考虑项目的市场前景、盈利模式、财务状况等因素，确保项目的质量和可行性。
2.多样化的投资组合中融信托通过构建多样化的投资组合，分散投资风险。
不将所有的鸡蛋放在一个篮子里，降低了单一项目所造成的风险。
3.严格的风险控制管理中融信托设立了风险控制部门，负责风险管理和监测。
该部门会制定详细的控制标准和指导方针，及时对项目中的风险进行管控和决策。
4.资产质量管理中融信托对项目资产进行全面管理和追踪，确保项目资产的真实性、准确性和合规性。
通过建立有效的风险管理体系，提高了中融信托产品的资产质量。
四、风险应对和应急措施尽管中融信托已经采取了多层级的风险控制措施，但在实际运营中，仍然可能面临一些无法预测或难以避免的风险。
针对这些风险，中融信托制定了相应的应对和应急措施：1.建立风险应急预案中融信托建立了相应的风险应急预案，包括但不限于针对市场波动、项目违约等突发事件的处理方案。
预案明确了责任分工和应急决策流程，以保障投资者权益。
2.建立信息共享和沟通机制中融信托秉持信息透明的原则，建立了与投资者、合作方和监管机构的信息共享和沟通机制。
及时传达相关信息，保持沟通畅通，增强应对突发事件的能力。
3.严格执行合规要求中融信托严格执行相关法律法规和监管要求，确保产品和运作的合规性。
商业银行信息科技风险现场检查指南
商业银行信息科技风险现场检查指南目录第一部分概述111. 指南说明111.1 目的及适用范围111.2 编写原则121.3 指南框架12第二部分科技管理132. 信息科技治理132.1 董事会及高级管理层14检查项1 ：董事会14检查项2 ：信息科技管理委员会14检查项3 ：首席信息官（CIO）142.2 信息科技部门15检查项1 ：信息科技部门15检查项2 ：信息科技战略规划162.3 信息科技风险管理部门16检查项1 ：信息科技风险管理部门162.4 信息科技风险审计部门17检查项1 ：信息科技风险审计部门172.5知识产权保护和信息披露17检查项1 ：知识产权保护17检查项2 ：信息披露183. 信息科技风险管理183.1 风险识别和评估18检查项1 ：风险管理策略18检查项2 ：风险识别与评估183.2 风险防范和检测19检查项1 ：风险防范措施19检查项2 ：风险计量与检测194. 信息安全管理错误!未定义书签。
4.1 安全管理机制与管理组织错误!未定义书签。
检查项1：信息分类和保护体系错误!未定义书签。
检查项2：安全管理机制错误!未定义书签。
检查项3：信息安全策略错误!未定义书签。
检查项4：信息安全组织错误!未定义书签。
4.2 安全管理制度错误!未定义书签。
检查项1：规章制度错误!未定义书签。
检查项2：制度合规错误!未定义书签。
检查项3：制度执行错误!未定义书签。
4.3 人员管理错误!未定义书签。
检查项1：人员管理错误!未定义书签。
4.4 安全评估报告错误!未定义书签。
检查项1：安全评估报告错误!未定义书签。
4.5 宣传、教育和培训错误!未定义书签。
检查项1：宣传、教育和培训错误!未定义书签。
5.系统开发、测试与维护错误!未定义书签。
5.1开发管理错误!未定义书签。
检查项1：管理架构错误!未定义书签。
检查项2：制度建设错误!未定义书签。
检查项3：项目控制体系错误!未定义书签。
检查项4：系统开发的操作风险错误!未定义书签。
信托公司风险控制详解
一、项目审查篇（一）遴选交易对手遴选交易对手是信托风控的重要一环。
最优质的融资方往往能够凭借自身信用从银行取得贷款。
信托公司除非有特殊资源，很难在这些优质融资主体上有所斩获。
不过，追求稳健和资金来源充足的信托公司可能会以较低的融资成本赢得这类项目。
在目前的国情之下，选择良好的交易对手的确是降低风险最简单、有效的方式。
但是过于注重交易对手也有可能会走向两种极端，一是只看交易对手，只要交易对手资信较强，就放松项目设计中的风控措施，结果埋下隐患，二是对于一些交易对手不够强大但可以通过项目设计防控风险的项目也拒绝操作。
前者是过于轻信，后者是不够自信，都是应当避免的。
总体而言，信托项目融资方的资信要劣于银行的贷款客户。
但是如果融资方资信存在重大问题，比如存在高额民间借贷或者违法预售等严重不规范情形，无论其是否能够提供足额抵押担保，信托公司都应当避免与其合作。
因为对于这类企业，无法按照常理来预期其未来的经营行为，也无法对其进行有效的中后期管理，甚至连抵押物也可能存在重大瑕疵。
实践中已经暴露出这样的问题。
政信合作项目的大量开展也是基于对政府的信任。
目前有些地方政府通过融资平台大规模借道信托融资，并以人大预算函、政府承诺等方式提供隐形保障。
信托公司对此类项目趋之若鹜，虽明知政府的保证在法律上没有效力，但还是认为政府是资信最好的客户。
可是，如果地方政府为了得到信托融资把自己的公章都变成了橡皮图章，我们也无法预期他们提供的材料在多大程度上是可信的。
他们对信托公司百般迎合，并不是因为信托公司有多么牛气，而是屈从于自身利益需要，我们也无法预期等他们无力偿债、发生纠纷后，会如何运用手中的权力，以迎合他们彼时的利益。
（二）尽职调查信托公司的项目分散在全国各地，但没有银行那样数量庞大、根基深厚的分支机构。
对于交易对手缺乏了解，这是相对于银行的重大劣势。
通过尽调了解企业的资信状况、真实经营状况、盈利能力等，意义不言自明。
对于一些地方性的中小企业项目，企业负责人的经营能力和执业行为甚至个人品性对于判断项目风险的意义，可能会胜过行业分析报告，而尽调中的察言观色可能要胜于厚厚的财务报表。
信托项目风险分类标准 012类
信托项目风险分类标准 012类
信托项目的风险分类标准通常根据不同的因素进行划分，其中
包括资产类型、投资对象、投资期限、投资规模等。
一般来说，信
托项目的风险可以分为低风险、中等风险和高风险三类。
1. 低风险信托项目通常指投资于稳健、低风险的资产，如政府
债券、AAA级企业债券等，这类项目的投资回报相对稳定，风险较低。
2. 中等风险信托项目可能涉及一定程度的股票投资、房地产基
金等，这些项目的回报相对较高，但也伴随着一定的市场波动风险。
3. 高风险信托项目往往包括股票、衍生品等高风险投资工具，
可能带来较大的投资回报，但也伴随着较大的市场风险和波动性。
此外，风险分类还可以根据投资对象的行业属性、地域分布、
市场流动性等因素进行划分。
不同的信托公司和金融机构可能会根
据自身的风险管理体系和投资偏好制定不同的风险分类标准。
综上
所述，信托项目的风险分类标准是一个综合考量多种因素的复杂系
统，投资者在选择信托产品时应充分了解其风险分类，并根据自身的风险承受能力和投资目标进行选择。
信托产品风险规避措施主要有哪些
信托产品风险规避措施主要有哪些在投资渠道逐渐拓宽的时代，信托投资以其平均10%的年化收益受到了众多投资者的青睐，众所周知，高收益背后往往隐藏着高风险。
投资者在选择信托投资时，应该有哪些规避信托风险的措施呢？下面就为大家详细介绍一下。
首先，看信托资金所投资项目的好坏，项目所处的行业是否受政策扶持、项目运作过程中现金流是否稳定可靠、项目投产后是否有广阔的市场前景等。
这些都隐含着信托项目的成功率，关系着投资者的本金及收益是否能够到期按时获取。
信托产品的资金投资方向直接影响到投资者的风险及收益。
一般而言，投资于房地产、证券市场的信托项目风险略高，但其收益也相对较高；而投资于基础设施的信托项目比较稳定，现金流量明确、管理成本比较稳定，安全性好但收益相对较低些。
因此，投资者根据自己的风险承受能力选择相应风险的信托理财产品。
安全起见，投资者最好购买低风险、收益适中的信托产品。
其次，投资者应了解发行该产品信托公司的实力和资信情况，包括其资产状况、组织结构、诚信度、内部管理水平和历史业绩等。
选择信誉好、资金实力强、诚信度高、资产状况良好、人员素质高和历史业绩好、最重要的是该信托公司内部风险控制体系完善的信托公司。
再次，应考察信托公司的风险控制措施。
风险控制主要包括抵押、质押、担保措施和结构化设计等。
有的产品只采用一种风控措施，有的产品同时采用多种风控措施。
抵押或质押，融资方将其不动产或动产（房产、股权等）抵押或质押给信托公司，若融资方无法按期支付投资人的本金及收益，信托公司可以拍卖抵押或质押物，以保障投资人的利益；对于没有抵押、质押或者抵（质）押率比较高的，信托公司往往会要求融资方对信托财产提供相应的担保。
比如，担保公司担保、第三方担保（融资方的母公司或关联公司）、公司法人无限连带担保等；结构化设计就是将信托收益权进行分层配置，购买优先级的投资者享有优先收益权，购买次级和劣后级的投资者享有劣后收益权。
在固定收益类信托理财产品中，劣后级投资一般由融资方投资，信托期满后，投资收益在优先保证优先级受益人本金、预期收益及相关费用后的余额全部归劣后级受益人，若出现投资风险，也先由劣后级投资者承担。
证券投资类信托业务风险审查要点
证券投资类信托业务风险审查要点
详细
一、基本要求
1、信托投资的环境及维护本金安全
（1）信托投资环境：前期要仔细调研购买证券投资类信托产品的投
资环境，把握是否趋势稳定，市场行情热点，了解该类型的信托产品的投
资策略，并需掌握产品的存续期与偿付期的具体时间，以及趋势转变时间，以便有效分配风险。
（2）专业信托服务：信托投资类产品投资的风险较大，需要配备有
专业的信托服务团队来严格把控投资项目及把控资金流动情况，确保投资
本金的安全，以及财务报表的完整性和可信性。
（3）合规程序：发行人发行信托类产品应当建立健全的合规程序，
该程序应当涵盖发行前、中、后的合规管理，确保发行过程中遵守法律法规，以及发行人责任义务的履行。
2、风险审查机制
（1）业务监管：发行人应当建立完善的业务监管机制，监督信托投
资类产品的业务风险，保证发行本金安全，以及投资项目稳健运营。
（2）投资项目的管控：发行人应当签订投资项目的管理协议，明确
投资项目的投资方向、投资权限以及投资的限制，以及管理和合同审批等
事项，以确保投资项目的正确。
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附件14
信托项目风险排查基本要求
为规范公司信托项目交易对手风险排查工作，提高排查效率，确保排查质量，制订本要求。
第一章风险排查总体要求
第一条信托项目管理人员应在信托项目成立后定期对项目进行风险排查，并出具《风险排查报告》。
第二条风险排查可采用现场排查和非现场排查两种形式，其中自主开发类信托项目应进行双人现场风险排查，非自主开发类信托项目由项目管理人员及其部门负责人决定是否进行现场排查。
自主开发类和非自主开发类信托项目定义参照《信托业务操作流程》相关规定。
第三条风险排查均应收集相关资料原件（复印件应加盖资料提供方确认公章），现场进行的风险排查同时应取得交易对手签字或盖章确认的《风险排查会谈纪要》。
第四条风险排查报告应于风险排查当期末日后的20个工作日内完成。
《风险排查报告》应全面、准确、真实的反映信托项目和交易对手的现实状况，充分揭示风险或潜在风险，并提出防范和化解风险的措施或预案。
项目管理人员对报告的真实性、完整性、准确性承担责任。
第五条《风险排查报告》应根据不同交易对手（此处指融资人或被投资人）编制，同一个交易对手的系列信托项目可编制一个报告。
报告名称为“**（提取信托项目名称中的共同要素）项目（**期至**期）风险排查报告”。
第二章风险排查频率
第六条风险排查频率依照项目类型和管理级别加以区别。
财产权信托项目和非自主开发信托项目原则上1年排查1次（出现风险隐患的项目应至少按季度排查），信托合同另有约定的除外；自主开发类项目至少每半年排查一次，具体按照项目的管理级别，按半年、按季、按两个月或按月进行风险排查。
第七条按半年或按年排查的项目，应统一于自然年的年中或年底进行；按季或按月排查的项目，应在自然季或自然月末进行。
第八条按年排查的项目若于排查当期成立不足半年，当期可不用排查；按半年排查的项目若于排查当期成立不足3个月，当期可不用排查；按季排查的项目若于排查当期成立不足1个月，当期可不用排查。
第九条自主开发类项目分为房地产信托项目、股票质押融资信托项目和其他信托项目三类，风险排查频率由项目的管理级别决定。
项目管理人员应按月划分项目的管理级别，并按时进行风险排查。
第十条自主开发类房地产信托项目管理分级及排查频率为：
第十一条自主开发类股票质押融资信托项目管理分级及排查频率为：
注：质押股票每股实际价值=（每股市价+信托专户追加的保证金余额）/质押股票数量。
第十二条自主开发类其他信托项目管理分级及排查频率为：
第三章风险排查报告内容
第十三条风险排查报告的内容按照项目类型分为房地产信托项目、股票质押融资信托项目和其他信托项目三类，具体见附件。
第十四条非自主开发类项目风险排查报告内容可参照自主开发类信托项目风险排查报告内容适当简略。
第十五条不完全适用上述三类项目风险排查报告内容的其他项目，项目管理人员可自行制定风险排查内容，但应能全面反映项目的风险状况。
附件一
****房地产信托项目风险排查报告
（**年**季度/月）
一、信托计划/合同基本情况
（注：分期发行的，信托基本情况应分别列示或列表显示。
）
1、信托起止日期：**年**月**日-**年**月**日，期限**个月。
2、信托规模：**万元。
3、用款方式：贷款/投资/其他（摘取信托文件约定表述）。
4、保证措施：***提供连带责任担保/***以其持有的***提供抵（质）押担保。
5、信托合同变更事项（适用时）：如**年**月**日，信托期限延长至***/**年**月**日，抵（质）押物变更为***等。
6、信托经理：（如较上期有变动应进行说明。
）
7、还款安排及实际还款情况：
二、还款人基本情况及其变化
说明：应注明本期引用报表的月份（财务数据一般采用季报、半年报、年报数据，若无法取得当季报表，应用上季末报表，依此类推）。
三、还款来源项目运行情况及变化
说明：
（1）排查对象为非上市公司的，应按照上述表格内容逐一排查，收集调研证据，并与上期进行对比分析；无法取得排查数据时，应说明原因。
排查对象为上市公司的，以上市公司公开披露的信息为准，未公开的信息可以不予填写。
上市公司包括在海内外主板、中小板及创业板上市的公司。
（2）需排查的项目为主要利润来源项目或还款来源项目；对于控制抵押物销售回款的项目，可只排查抵押物建设和销售情况。
（3）排查对象开发项目个数较多时，项目管理人员应选择其主要盈利来源项目。
（4）项目经理认为需要进行的其他说明。
四、担保状况及其变化
保证人的风险排查参照对借款人排查的内容进行；
抵（质）押物是保障信托财产安全的重要措施，项目管理人员应当经常检查担保物的现状，分析保证人的代偿能力和抵（质）押物的变现能力。
排查内容如下：
1、抵（质）押物的现状、市场价格和变现能力；
2、抵押人有无擅自转让、出租或其他处分抵押物的行为；
3、抵押物是否被重复抵押；
4、项目管理人员认为需要进行的其他说明。
五、合规性排查
对项目合规性进行专项排查，明确信托财产是否按照约定运用，揭示和分析项目合规风险状况。
六、到期前情况说明（适用时）
业务部应当就下季度即将到期的信托项目能否按信托合同的约定按时向信托受益人交付信托财产作出专项说明。
存在影响信托财产按时、足额交付风险因素的，应当在报告中同时提出应对措施。
七、结论及建议
1、简要概述影响信托财产偿还或交易对手履约的主要不利和有利因素。
2、根据上述风险排查结果，明确本信托项目的管理分级和五级分类情况，并说明分类原因。
提出拟采取的主要防范措施。
附件二
****股票质押融资信托项目风险排查报告
（**年**季度/月）
一、信托计划/合同基本情况
（注：分期发行的，信托基本情况应分别列示或列表显示。
）
1、信托起止日期：**年**月**日-**年**月**日，期限**月。
2、信托规模：万元。
3、用款方式：贷款/股权收益权投资/其他。
4、信托合同变更事项（适用时）：如**年**月**日，信托期限延长至***/**年**月**日，抵（质）押物变更为***等。
5、保证措施：***提供连带责任担保/***以其持有的***提供抵（质）押担保。
6、信托经理：（如较上期有变动应进行说明。
）
7、还款安排及实际还款情况：
二、质押股票基本情况
三、融资人（还款人）基本情况及其变化
（根据排查对象为企业或者自然人，分别填写以下排查表格，可结合项目实际情况增加排查内容。
）
企业融资人情况排查：
说明：应注明本期引用报表的月份（财务数据一般采用季报、半年报、年报数据，若无法取得当季报表，应用上季末报表，依此类推）。
自然人融资人情况排查：
四、合规性排查
对项目合规性进行专项排查，揭示和分析项目合规风险状况。
五、到期前情况说明（适用时）
业务部应当就下季度即将到期的信托项目能否按信托合同的约定按时向信托受益人交付信托财产作出专项说明。
存在影响信托财产按时、足额交付风险因素的，应当在报告中同时提出应对措施。
六、结论及建议
1、简要概述影响信托财产偿还或交易对手履约的主要不利和有利因素，预测交易对手违约可能性；
2、根据上述风险排查结果，明确本信托项目的管理分级和五级分类情况，并说明分类原因。
提出拟采取的主要防范措施。
附件三
****项目（其他信托项目）风险排查报告
（**年**季度/月）
一、信托计划/合同基本情况
（注：分期发行的，信托基本情况应分别列示或列表显示。
）
1、信托起止日期：**年**月**日**年**月**日，期限**个月。
2、信托规模：初始信托规模**万元，余额**万元。
3、用款方式：贷款/股权收益权投资/其他（摘取信托文件约定表述）。
4、保证措施：***提供连带责任担保/***以其持有的***提供抵（质）押担保。
5、信托合同变更事项（适用时）：如**年**月**日，信托期限延长至***/**年**月**日，抵（质）押物变更为***等。
6、信托经理：（如较上期有变动应进行说明。
）
7、还款安排及实际还款情况：
二、融资人/被投资企业基本情况及其变化
（根据排查对象，分别填写以下排查表格，可结合项目实际情况增加排查内容。
）
说明：应注明本期引用报表的月份（财务数据一般采用季报、半年报、年报数据，若无法取得当季报表，应用上季末报表，依此类推）。
三、保证人及抵（质）押物情况及其变化（适用时）
保证人情况排查参照上述融资人情况及其变化排查内容。
抵（质）押物情况及其变化，应明确抵（质）押物内容，揭示本报告期内抵（质）押物权属、位置、市场价值等变化情况。
四、合规性排查
对项目合规性进行专项排查，明确信托财产是否按照合同约定运用，揭示和分析项目合规风险状况。
五、到期前情况说明（适用时）
业务部应当就下季度即将到期的信托项目能否按信托合同的约定按时向信托受益人交付信托财产作出专项说明。
存在影响信托财产按时、足额交付风险因素的，应当在报告中同时提出应对措施。
六、结论及建议
1、简要概述影响信托财产偿还或交易对手履约的主要不利和有利因素。
2、根据上述风险排查结果，明确本信托项目的管理分级和五级分类情况，并说明分类原因。
提出拟采取的主要防范措施。