流动资金授信及贷款审查要点
各大国有银行流动资金贷款管理办法要点总结及解析
国有银行流动资金贷款管理办法要点总结及解析一、须掌握的基本概念（一）定义。
流动资金贷款系指XX国有银行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。
（二）概念1、短期流动资金贷款是指贷款期限不超过1年（含1年）的流动资金贷款。
2、中期流动资金贷款是指贷款期限在1年以上（不含1年）3年以下（含3年）的流动资金贷款。
[提示]以上是按期限分类。
3、一般流动资金贷款是指单笔审批、一次或分次发放、收回后不得循环使用的流动资金贷款。
4、可循环流动资金贷款是指在贷款合同金额和有效期内，借款人根据需要多次提款、逐笔还款、循环使用的流动资金贷款。
[提示]以上是按使用方式分类。
5、审批有效期是指从批复生效日起至借款合同签订日止的时段。
流动资金贷款审批有效期一般不超过6个月，根据客户资质及实际业务需求可适当延长。
[提示]一是对信用等级在AAA（含）以上客户及总行、一级分行认定的优势行业重点客户流动资金贷款审批有效期最长可以为1年；二是超过审批有效期的，视同新发放贷款重新履行报批程序。
（三）概念理解：一般流动资金贷款和可循环流动资金贷款的主要区别1、贷款使用方式不同。
一般流动资金贷款项下单笔贷款收回后（以单张借款凭证计算），合同额度不得循环使用；可循环流动资金贷款项下单笔贷款收回后（以单张借款凭证计算），合同额度可继续使用，只要任一时点所有借款凭证的余额之和不超过借款合同金额即可。
2、业务流程不同。
一般流动资金贷款合同项下单笔款项发放前，须查验客户提交的用款证明材料并由有权签字人签署借款凭证即可；可循环流动资金贷款项下单笔贷款发放前，需进行必要的调查、审查、审批工作，以确定客户单笔款项发放的所有条件是否满足我行要求。
3、签订的借款合同不同。
一般流动资金贷款签署《中国XX 国有银行借款合同》；可循环流动资金贷款签署《中国XX国有银行可循环流动资金借款合同》二、办理条件[提示]已经在XX国有银行核定授信额度。
银行授信业务放款审核要点
附件1授信业务放款审核要点一、审核内部授信流程的合法性、合规性、完整性和有效性1.内部授信业务流程是否合规,批准手续是否合法、齐备。
2.授信业务放款审核必备材料是否齐全，是否符合授信业务的有关规定和要求。
3.授信批复文书是否在有效期内；相关担保合同及保险期限是否能覆盖用信期限。
3.合同是否填写完毕、是否经有权人签字并加盖公章。
4.合同要素填写是否规范，非格式合同文本需按相关规定报送总行法律合规部门审查。
5.信贷风险管理系统中，授信业务放款申请信息与纸质材料中内容是否相符、填写是否规范、准确。
6.核保书或抵（质）押核实书上保证人或抵（质）押人是否签字加盖章；核保人或核查人是否为双人，并在核保书或核实书上签字确认。
二、核准放款前提条件1.审核合规性要求的落实情况。
包括：是否已提供项目的审批、核准或备案文件，项目用地批复、项目环评批复等。
2.审核限制性条款的落实情况。
3.核实担保的落实情况。
包括：担保人的担保行为是否合规，担保资料是否完整、合规、有效；是否已按要求进行核保，核保内容是否完整、准确；抵（质）押率是否符合规定；是否已按规定办理抵（质）押登记；抵（质）押登记内容与审批意见、抵（质）押合同、抵（质）押清单、抵（质）押权属资料是否一致；是否已办理抵（质）押保险，保险金额是否覆盖信贷业务金额等。
4.审核审批日至放款核准日期间借款人重大风险变化情况。
5.审核资本金同比例到位的落实情况。
6.审核申请提款金额是否与项目进度相匹配。
7.审核提款申请是否与贷款约定用途一致。
三、审核授信额度的支用情况1.放款金额是否在审批的可用授信额度范围内；2.释放或补足敞口的证明材料是否齐全、完整；3.信贷风险管理系统中，授信额度使用情况是否与实际情况一致；四、其他。
信贷业务审查要点
信贷业务审查要点一、引言在金融服务领域中，信贷业务一直占据着重要的地位。
然而，信贷业务的风险也相对较高，因此审查信贷业务成为了金融机构不可或缺的工作环节。
本文将重点探讨信贷业务审查的要点，以帮助金融从业人员更好地理解和执行审查工作。
二、信贷申请材料核实1. 身份核实审查人员首先需要核实申请人的身份信息。
这包括验证申请人的身份证明文件、户籍信息以及其他相关证件。
确保申请人的身份合法有效是审查的基础。
2. 资金用途核实核实申请人提供的贷款用途说明，审查用途是否符合金融机构的政策规定和相关法律法规。
同时，还需评估贷款用途的合理性和可行性，以确保资金流向合法合规。
3. 个人信用核查通过信用信息系统查询，确认申请人在其他金融机构的负债情况、还款记录和不良信用记录等。
这有助于评估申请人的还款能力和信用状况，从而为贷款决策提供参考。
三、财务状况分析1. 个人收入核实审查人员需要核实申请人的收入证明材料，如工资单、纳税证明等。
同时，还需要了解申请人的家庭财务状况，包括其他家庭成员的收入和负债情况，以全面了解申请人的还款能力。
2. 资产负债分析审查人员应综合考虑申请人的资产状况，包括房产、车辆等不动产和动产等，以及负债情况，如贷款、信用卡等。
通过比对资产和负债，评估申请人的还款能力和偿债能力。
3. 家庭开支评估审查人员需要对申请人的家庭开支进行评估，包括日常生活开支、子女教育费用等。
通过了解家庭开支情况，可以判断申请人的生活水平和负债能力，为贷款决策提供参考。
四、风险偏好和担保情况评估1. 信贷风险评估分析申请人的个人偏好和风险承受能力，判断其对不同风险的接受程度。
这有助于金融机构确定合适的贷款产品和额度，以及制定相应的还款计划。
2. 担保条件审查审查人员需要核实担保材料的真实性和合法性，判断担保物的价值和可变现性。
担保条件的审查能够减轻信贷风险，保障贷款资金的安全性。
五、其他审查事项审查人员还应关注一些其他事项，以全面评估贷款申请的风险和合规性。
（完整word版）商业银行授信业务审查审批要点
（完整word版）商业银行授信业务审查审批要点授信业务审查审批要点（试行）一、程序及要件审查（一）支行申报的业务是否属于总行审批权限范围。
（二）支行申报的业务要件是否齐全。
根据总行相关文件及《关于规范支行信贷业务报批程序的通知》要求，支行上报业务至少包括以下材料：1、支行信贷档案资料（档案内容须填写完整）。
2、客户书面申请。
3、客户近3年的财务报表及最近一期的月度财务报表（确实无法提供的除外），集团客户另需提供合并报表。
其中最近一期月度财务报表的报告期与支行上报时间原则上不得相差3个月。
年度财务报表须经过专业审计机构审计（客户授信额度在3000万元以内或项目法人可除外），至少包括三部分：（1）财务报表（资产负债表、损益表和现金流量表）；（2）财务报表编制说明；（3）专业审计机构的审计结论。
4、全部贷款近期的五级分类情况。
5、贷款的信用评级和风险度测算情况。
6、支行通过人民银行《企业信用信息基础数据库》查询的客户在其他金融机构的融资情况、信用情况、不良记录情况等。
7、支行通过信贷管理系统查询的客户在我行辖内的融资情况、信用情况、不良记录情况等。
（三）下列授信业务需事先征询总行相关部门意见：1、涉及关系人业务的，需征询总行理事会办公室的意见；如确认为关系人贷款的，还需上报总行理事会关联交易管理委员会审批。
2、涉及突破监管部门要求和总行信贷政策的，需征询总行风险管理部的意见。
3、涉及集团统一授信，以及公司业务新品种的，需先征询总行公司金融部的意见。
4、涉及外汇信贷利率、费率确定及需要总行调剂外汇资金的，需征询总行计财部、金融市场部等部门的意见。
5、涉及客户开立帐户、结算等问题的，需征询总行运营管理总部的意见。
6、涉及法律疑难问题的，需征询合规与法律部的意见。
二、合法合规性审查（一）审查是否符合国家产业政策、行业政策的要求和规定，防止对国家明令淘汰的落后生产能力、工艺、产品和重复建设项目给予贷款支持。
（二）审查是否符合金融法律、法规，总行信贷政策、制度或指导意见的有关规定，防止借款人违反国家有关规定从事股本权益性投资或以信贷资金作为注册资本金、注册验资和增资扩股，防止借款人利用贷款违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等的投资。
小微企业流动资金贷款的审查要点
小微企业流动资金贷款的审查要点下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。
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流动资金贷款核查要点
流动资金贷款核查要点流动资金贷款是指银行向企业提供的用于日常经营活动的资金贷款，是企业获得资金的重要途径。
然而，由于流动资金贷款的特殊性，银行在审批和发放贷款时需要进行严格的核查，以确保贷款的安全性和合法性。
本文将从贷款申请、贷款用途、贷款担保等方面，介绍流动资金贷款核查的要点。
一、贷款申请在贷款申请阶段，银行需要核查企业的基本情况和信用状况。
具体要点如下：1.企业基本情况：包括企业名称、注册资本、经营范围、法定代表人等信息，需要核实企业是否合法注册，是否存在重大法律问题。
2.企业信用状况：包括企业的信用记录、财务状况、经营状况等，需要核实企业是否有不良信用记录，是否存在财务风险和经营风险。
3.贷款用途：需要核实贷款用途是否合法合规，是否符合银行的贷款政策和要求。
二、贷款用途在贷款用途方面，银行需要核查贷款用途是否符合合法合规的要求，是否存在违法违规行为。
具体要点如下：1.贷款用途：需要核实贷款用途是否符合银行的贷款政策和要求，是否存在违法违规行为。
2.资金流向：需要核实资金流向是否合法合规，是否存在违法违规行为。
3.贷款用途变更：需要核实贷款用途是否发生变更，是否符合银行的贷款政策和要求。
三、贷款担保在贷款担保方面，银行需要核查担保人的信用状况和担保物的价值。
具体要点如下：1.担保人信用状况：需要核实担保人的信用记录、财务状况、经营状况等，是否存在不良信用记录和财务风险。
2.担保物价值：需要核实担保物的价值是否足以覆盖贷款本金和利息，是否存在价值风险。
3.担保方式：需要核实担保方式是否符合银行的要求，是否存在违法违规行为。
综上所述，流动资金贷款核查是银行审批和发放贷款的重要环节，需要严格按照要点进行核查，以确保贷款的安全性和合法性。
企业在申请流动资金贷款时，应提供真实、准确的信息，遵守银行的贷款政策和要求，以获得银行的信任和支持。
银行关于酒店申请流动资金贷款(授信)的审查报告
银行关于酒店申请流动资金贷款（授信）的审查报告关于xxx公司申请流动资金贷款(授信)的审查报告一、贷款,授信,方案和授信情况,一,贷款,授信,方案。
源潭支行于2013年12月12日上报的“安徽??酒店有限公司”申请流动资金贷款800万元～期限一年～利率执行一年期基准利率上浮62%。
抵押物价值充足～担保合法真实有效。
,二,授信情况。
申请人在他行和我行的授信主要有: 前三名客户第一名第二名第三名简要分析浦发为中国建短期借款浦发3000万通商2000万交行、徽行各1500万材集团担保，我行为抵押。
二、贷款,授信,资格审查某某有限公司成立于2007年5月31日～注册资本为10000万元。
法定代表人:××。
企业性质为有限责任公司～营业执照号:3 50030136～组织机构代码证:78107644-4～税务登记证:34040 444～基本户开户行:工商银行淮南蔡家岗支行～帐号:1304 9020111626～贷款卡号:34025 0021073。
现址位于淮南市谢家集区蔡新路～企业占地480亩。
企业主要经营的产品和范围为建材、煤矿、电力、化工、冶金、市政工程机电设备制造、销售及技术服务。
该企业属于国家支持行业～实力较强～信誉良好～符合贷款主体要求。
三、贷款,授信,业务可行性审查第 1 页共 5 页通过对调查报告当中行业分析、经营情况、财务分析、固定资产投资和建设情况着重从风险控制的角度进行分析和说明。
,一,经营情况。
该公司产品覆盖煤炭、矿山、冶金、建材、化工、电力、工程、环保等行业。
主要产品有:系列掘进机、带式输送机、大倾角可弯曲圆管带式输送机、绞车、电动机、矿用天轮、减速器等200多个品种～多种产品为国内首创并获国家、部、省级质量奖和科技进步奖～其中:AM-50型掘进机荣获国家质量金奖,SDJ-150型带式输送机获国家质量银奖,EBZ-160型掘进机获国家重点新产品证书,自主开发的EBH-120型掘进机获得了安徽省科学技术进步二等奖;引进日本专利技术～国内独家生产的大倾角可弯曲圆管带式输送机填补了国内空白～具有国内领先地位。
资深审查官教你信贷审查步骤及要点
资深审查官教你信贷审查步骤及要点信贷审查是银行和金融机构在授信前对借款人的信用状况、还款能力、抵押物价值等因素进行全面评估的过程。
一个有效的信贷审查过程可以帮助银行评估风险，减少坏账风险，并确保贷款的正常还款。
以下是资深审查官教你信贷审查的步骤及要点。
1.收集借款人和担保人的基本信息：在审查过程中，首先需要从借款人和担保人那里收集必要的基本信息，这包括个人身份信息、家庭背景、职业状况、收入和负债情况等。
这些信息将用于判断借款人的还款能力和信用状况。
2.进行信用调查：在信贷审查过程中，信用调查是一个重要的环节。
银行可以通过查询借款人的信用报告、银行账户、征信机构的数据等来获得借款人的信用状况。
这些信息可以反映借款人的还款能力、历史欠款记录、信用评级等内容。
3.分析借款人的还款能力和信用状况：4.评估借款人提供的担保物：借款人提供的担保物是贷款的重要保障。
审查人员需要对担保物的价值、担保物可能存在的风险等进行评估。
个别情况下，还可以委托专业评估机构对担保物进行评估，以确保其价值符合借款金额。
5.制定审批建议：基于对借款人的综合分析和担保物的评估，审查人员需要制定审批建议。
这个审批建议一般包括是否批准贷款、批准的贷款金额、贷款利率、还款期限等。
审查人员需要综合考虑风险控制和营销策略，为银行做出最合适的决策。
6.生成审贷决议：审贷决议是信贷审查过程的最终成果。
审查人员需要将审批建议整理成正式的审贷决议文档，说明审批的理由、条件和要求等。
这个决议将提交给决策层进行最终的审批和批准。
信贷审查的要点如下：1.客户的还款能力是最重要的考虑因素：2.注意客户的信用状况：审查人员应该仔细审核借款人的信用报告、银行账户和征信机构的数据。
这些信息可以反映借款人的信用状况和历史欠款记录等。
信用评级是判断借款人是否有能力按时偿还贷款的重要指标之一3.担保物评估要全面准确：对于需要担保的贷款，审查人员需要对担保物的价值进行评估。
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企业流动资金授信及贷款审查要点为指导和规范信贷业务审查，提高审查质量，有效防控信贷风险，根据《中国XX银行信贷管理基本制度》、《中国XX银行法人客户授信管理办法》和《中国XX银行流动资金贷款管理办法》等相关文件，特编定本审查要点。
一、前置审查(一)客户类别审查区分客户为集团性客户还是单一客户。
集团性客户原则上对集团进行统一授信，不单独对集团内单个企业授信。
单一客户应进一步区分是小企业客户还是非小企业客户。
集团性客户识别执行《中国XX银行集团客户授信业务风险管理办法》的规定；小企业客户的识别执行《中国XX银行小企业信贷管理办法（试行）》的规定。
（二）业务审批流程及权限审查确认客户管理行，目前我行客户包括总行管理客户、分行管理客户及支行管理客户三类。
按照本级行转授权文件，确定该客户申请的业务是否为本级行审批权限，属本级行权限的业务应进一步确定是否需要向上级行报备或备案，超本级行权限的业务应进一步确认有权审批行，并确定业务上报审批流程，具体业务审批流程执行《中国XX银行关于规范信贷决策行为的若干规定》。
（三）内部运作资料审查企业基本情况调查表（用信时除涉及要素变更需重新提供外可不提供）、统一授信审议表（授信时需提供）、借款申请书（或流动资金借款申请表）和流动资金贷款调查表（这两项申请贷款时提供）、调查报告、主责任人员名单及材料清单填写是否齐全并合乎要求，应注意各资料在时间顺序上是否衔接一致。
（四）存量客户附加审查情况1、存量业务评价报告要素是否齐全；存量业务中是否存在风险点。
2、检查底稿是否有总分行历次检查和风险排查中的工作底稿及整改意见，如有，则应了解落实进度及具体情况。
3、存量批复是否存在限制性条款未落实及贷后管理未到位情况。
4、会审情况会审结果及信贷策略是否与本次业务操作一致。
二、客户主体审查（一）主体资格的合法有效性审查1、企业是否具有独立的法人资格，如属分支机构，应了解所属企业的详细情况及对分支机构的授权。
2、企业证照是否年检有效，各证照反映的企业要素是否一致。
3、注册资本是否与现行章程相符；实收资本与验资报告及财务报表入帐是否一致。
4、企业法人经营期限是否覆盖办理业务期限；经营范围是否与办理业务的用途一致。
5、章程及有关修正案是否齐全，是否有股东签章，对公司办理融资业务是否有限制。
6、验资报告中股东是否与现行公司章程一致；股东出资方式、出资额及占比；实物出资是否已办理权属变更。
7、涉及的资质证书及行业许可证书，应查看其是否在有效期内8、审核工商局打印的户卡是否与上述情况一致，不一致的原因。
（二）与金融机构合作情况审查1、基本户、一般户、专户及临时帐户开立情况，主要流水结算行。
2、综合查询中是否存在不良的信用记录及对外担保记录；了解企业整体融资（含直接融资）额度、用信品种、担保方式及对外担保情况。
3、重点审查企业与农行的合作情况：建立合作关系的时间，合作过程中信誉如何，在我行流水结算情况，当年信用等级是否已评定，是否满足本次授信中用信品种准入要求。
（三）客户的股东、法定代表人及实际控制人情况审查1、特别要关注民营企业的法定代表人、主要个人股东及实际控制人的资质、任职经历、从业经验、社会信誉及地位；是否有兼职情况，兼职企业是否有不良记录，如有不良记录，不良形成原因及解决情况；个人股东之间的关系；人行查询情况中是否有不良，不良形成原因；个人财产调查是否详细，财产权属是否清晰，是否存在可供抵质押的财产及担保意向。
2、客户股东为法人客户的，应了解股东的背景，重点包括其所有制性质、实力和在行业中的地位。
（四）集团客户审查关联或集团的认定理由；集团股权及关联架构；业务关系如何；资金往来情况如何；整体融资情况及对外担保情况；在我行融资额度、业务品种及担保方式。
（五）涉及具体流动资金贷款的审查1、是否存在法定代表人授权情况，存在授权时应审查：是否有合法的委托书，委托权限及期限如何；受托人身份证明；签定时是否有调查人员在场并核对身份。
2、法律文本签定时是否有调查人员在场并核对身份；签章的名称（姓名）是否与有关资料一致。
3、根据企业章程分析企业有权决定贷款的内部机构是股东会、董事会或执行董事；股东（董事）是否在工商局备案的注册及登记资料显示的范围之内；股东（董事）会决议出席及签字人数是否达到公司章程或法律规定要求，签字与预留签字样本有无明显偏离；授权代理股东（董事）是否履行了法律法规或公司章程规定的授权程序；决议内容是否与企业申请贷款的内容有偏差。
（六）客户的准入标准1、授信主体准入（1）增量授信（含核定特别授信额度）、存量续授信客户应同时具备以下条件：①持有有权部门颁发并年检有效的营业执照（或事业单位法人证书）、组织机构代码证、贷款卡（银行、信用社等金融机构客户可不提供贷款卡）。
②生产经营合规合法，财务制度健全（小企业可适当放宽），符合国家产业、行业政策和XX银行的信贷政策。
③有稳定的经营收入和良好的信用记录，五级分类无不良，能按期偿还贷款本息。
④授信用途符合国家法律法规及有关政策规定。
⑤客户信用等级原则上应在A级以上（含）；对办理出口信用保险项下的融资和保理业务的贸易型客户，客户信用等级可放宽至B 级；办理注资盘活业务或低风险业务，可不受客户信用等级和五级分类限制。
（2）余额授信客户原则上应具备（1）规定的条件，并已制定详细的压缩退出计划。
2、流动资金贷款客户主体准入（1）借款人申请流动资金贷款应具备以下基本条件：①已经XX银行核定统一授信额度；②生产经营合法合规，符合营业执照范围，符合国家产业政策和XX银行的信贷政策；③在XX银行开立基本账户或一般存款账户（低风险业务品种可只要求开立临时存款账户），自愿接受XX银行信贷监督和结算监督；④持有有效的营业执照或事业单位登记证、组织机构代码证，人民银行核准发放并经过年检的贷款卡，特殊行业或按规定应取得环保许可的，还应持有有权部门的相应批准文件；⑤实行公司制的客户、合资合作客户或承包经营客户申请信用必须符合公司章程或合作各方的协议约定；⑥管理、财务制度健全，生产经营情况正常，财务状况良好，具备到期还款付息的能力；⑦无不良信用记录，或虽然有过不良信用记录，但不良信用记录的产生并非由于主观恶意且申请本次用信前已全部偿还了不良信用，信用状况已恢复正常的；⑧贷款用途符合国家法律、法规及有关政策规定；⑨不符合信用贷款条件，要提供合法、足值、有效的担保；⑩申请外汇流动资金贷款，须符合有关外汇管理政策；办理属总行规定的低风险业务品种的流动资金贷款业务，应具备以下条件：借款人具备借款主体资格；生产经营合法合规，符合营业执照范围；无主观恶意造成的不良信用记录；贷款用途合法且符合国家产业政策；第二还款来源真实合法、风险可控。
（2）可循环流动资金贷款的申请人除需满足上述基本条件规定的条件外，还应满足下列条件：①XX银行信用评级在AA＋级以上（含）；②财务结构合理，现金流量充足（经营未满两年的申请人或虽经营已满两年但根据经营计划尚未达产的，预计现金流量充足），发展前景良好，预计具备到期还本付息能力；③与XX银行合作关系良好，无不良信用记录。
（3）中期流动资金贷款申请人除需满足上述基本条件规定的条件外，还应满足下列条件：①XX银行信用评级在AA＋级以上（含）；②居行业排名前列，财务结构合理，现金流量充足（经营未满两年的申请人或虽经营已满两年但根据经营计划尚未达产的，预计现金流量充足），发展前景良好，预计具备到期还本付息能力；③与XX银行合作关系良好，无不良信用记录；④若不符合信用贷款条件，申请人能够提供合法、足值、有效的抵（质）押担保或由信用等级在AA级以上（含）客户提供的保证担保。
3、小企业信贷业务客户主体的准入（1）具备企业法人资格，生产经营符合国家政策，设备先进，产品或服务具有较强的市场竞争力和成长性；（2）有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资符合国家有关规定；实行公司制的企业法人申请信用符合公司章程，或具有董事会授权或决议；（3）持有人民银行核准发放并经过年检的贷款卡，以及技术监督部门颁发的组织机构代码；（4）经过工商行政管理机关办理营业执照年检手续，从事特殊行业的须持有有权机关颁发的营业许可证；（5）在XX银行开立账户，自愿接受XX银行信贷监督和结算监督；（6）销售回笼好，现金流量充足，还款意愿强，能够按期偿还本息；（7）主要管理人员具有1年以上从业经验；企业盈利，评定的信用等级在A＋级（含）以上；（8）信用记录良好，无不良贷款和欠息；企业主要投资人和管理人员遵纪守法、信誉良好；（9）能够提供合法、足值、有效的担保，符合信用贷款条件的除外。
（10）只办理低风险信贷业务的小企业可不受第（7）款的限制。
（11）禁止对以下小企业办理信贷业务：①法人代表以及主要投资人、管理人员有恶意逃废银行债务、信用卡恶意透支、以及涉黑、涉赌、涉毒等不良行为的；②财务管理混乱、有严重偷漏税行为的；③生产技术落后、严重污染环境等不符合国家产业政策、环境保护政策的；④大中型企业由于生产经营恶化、规模缩小而符合小企业标准的。
（12）以下客户不作为小企业准入：①房地产企业；②集团成员企业。
三、客户经营情况审查（一）国家行业政策审查企业所处行业的确定是否合理；是否为《产业结构调整目录》中限制或淘汰行业、工业设备及产品，外资企业投资行业是否为《外商投资产业指导目录》中限制或禁止的投资项目；国家当前对行业的基本政策。
（二）农行行业政策审查是否为本年总分行明确的高风险行业；经营方面是否符合特定行业或相关业务品种的准入条件。
（三）经营条件审查1、硬件情况经营场所（位置、面积、权属）；人员配备情况及结构；涉及生产及加工的，应提供其机器装备情况及产能且是否有符合环保政策的证明材料；产品保管情况。
2、软件情况企业在该行业的积累；经营及管理模式；技术装备情况，产品质量检测及保障。
（四）市场情况审查企业上下游客户情况及稳定与否；产品采购情况及资金结算情况；产品的市场销售情况及回款情况；产品的平均利润情况。
（五）企业发展情况审查企业发展潜力和软硬件改造提升情况；发展预测是否明显偏离企业的经营和市场情况。
（六）集团客户经营审查除对集团内各企业进行上述第（一）至第（五）审查外，还应掌握集团经营模式、资金管理和财务核算情况、交易运做情况和集团内经营实体和非经营实体。
（七）小企业经营审查除对企业进行上述第（一）至第（五）审查外，要特别对企业上年度及本年纳税申报表或有效汇总纳税申报资料和近二年及近期电费、水费缴纳清单或有效汇总缴纳凭证（新建企业可不提供）进行审查。
（八）授信期内办理流动资金贷款业务的审查应重点关注与授信时相比，国家政策调整、市场环境变化、企业经营策略调整、关键管理及技术人员更迭、软硬件升级改造、上下游合作客户变更及授信时发展预测的实际落实程度等情况，把握相关变化对企业经营及还款风险程度的影响情况。