车险续保猫腻多 同家公司报价相差千元
买保险遭遇“差价门”——怨声四起(精)
买保险遭遇“差价门”——怨声四起近日，在安吉上班的张先生比较烦躁，不是因为炎热的天气，而是因为一次不愉快的车险购买经历。
前不久，张先生在安吉一家车行看中了一款奥迪A6L经济型轿车，正打算买下来，没想到却在车险的问题上差点和保险公司吵起来。
原来，从去年6月份开始，湖州市保险行业协会提出了一项新规定：今后，所有在湖州上牌的新车不再按照开票价购买车险，而是按照某网站给出的“市场价”购买保险，并且不能再享受保险公司给出的一些优惠政策。
以为本地车行在忽悠自己，张先生一气之下，跑遍了湖州和杭州的奥迪4S店，却惊讶地发现：原来这看似小事的汽车保险，内中却大有文章!买保险遭遇“差价门”——怨声四起张先生向记者出示了在湖州奥迪4S店和杭州奥迪4S店开具的两张预算清单。
同样一款车，在杭州按揭购买的话第一年只需付12805.38元车险，还可享受95折优惠，如果当年没有出险，第二年就可享受车险7折优惠，以此类推。
而在湖州奥迪4S店，工作人员告诉张先生，如果选择按揭购车，必须一次性交清三年的车险共计42000元，并且不能享受任何优惠政策。
不仅如此，张先生气愤地告诉记者，安吉的保险公司还给出了一个明显不合理的强制条件：不管买车的时候开票价多少，都得按某汽车网站上的所谓“市场价”买保险。
“预算清单上明明显示成交价是406000，为什么要按网站上的44万多的价格买保险?这个所谓的市场价到底是谁定的?”这样算下来，张先生仅购车头三年就要白交10000多元保费，还不算今后每年多交的保费。
更加气人的还在后头。
两下比较之后，张先生准备去杭州买车，心想这下可以享受到杭州的车险优惠了吧?没想到，杭州奥迪4S店的工作人员遗憾地告诉他，只要是用湖州地区的身份证购车，都得按照湖州市保险行业协会提出的规定办，“这是他们内部的规定，我们也不能跨区域办理。
”一位中保工作人员无奈地向张先生解释道。
这下子，张先生彻底没辙了，总不能为了买车把户口迁到杭州去吧?可是，这些明显涉及行业垄断的霸王条款到底是谁制定的?它合法吗?张先生又纳闷又气愤地找到了老俞。
为什么不同的保险公司价格相差巨大
为什么不同的保险公司价格相差巨大保险价格的差异涉及到各家保险公司保险产品的定价问题。
保险产品的保费是由各家保险公司的精算师计算出来的，那么，保费是如何构成的呢?又受哪些因素影响呢?下面是本人为大家整理的为什么不同的保险公司价格相差巨大，希望对大家有用。
为什么不同的保险公司价格相差巨大的原因运营成本不同不同保险公司的运营成本是不同的，这些成本包括员工工资、场地租金、客服电话、保单打印配送等等，基本就是一个保险公司要正常运营的全部费用。
运营费用在不同的保险公司差异很大，比如一个在全国有很多分支机构的保险公司，每年要为这些分支机构(类比银行网点)承担着不少的费用支出。
而我们知道现在的互联网保险公司，通过网上投保不用开设分支机构，成本上就有很大的差异。
为了获得客户的信任，保险公司每年都会拿出几十亿的预算来进行铺天盖地的广告投放。
大家每次在搜索引擎里面的一次广告点击，保险公司就要拿出几十块人民币的。
贰预定利率不同预定利率，是保险公司在定价时，根据对投资收益的预测而为保单假设的每年收益率，通俗地说就是保险公司提供给消费者的回报率。
更高的预定利率，意味着保险公司承担了更大的成本和投资风险，而大家得到了实惠。
更低的预定利率，意味着保险公司的投资风险减轻了，但我们就需要支付更大的成本。
预留利润不同不同的保险公司在销售时，采取的策略是不同的，有的喜欢高举高打，而有的喜欢薄利多销，这也体现了不同保险公司的竞争策略。
那些追求薄利多销的企业，由于产品销量大，也同样取得了不错的利润。
此外，这些年成立了非常多的新保险公司，这些公司没有过去的历史包袱和负债，是可以适当的减少预留利润的，这也在一定程度上会反映在保险定价当中的。
保费是如何构成的保险费率保险公司是如何向投保人收取保费的，即收取保费的标准是什么呢?是保险费率。
保险费率=保险费/保额保额是固定的，投保人可以选择想要的保额;那么保险费率是如何算出来的呢?保险费率的构成保险费率由两部分构成，纯费率+附加费率。
购买保险遭误导 千元保养一场空
每逢到了该续买车险的时候，很多车主都会接到各家保险公司业务员的电话，推荐自家保险公司的车险业务，其中不乏包含有一些增值服务、专项服务，以吸引消费者购买，但因此产生的纠纷也不在少数。
本报就曾接到过多起投诉电话，比如本期为您描述的茅先生的案例，就有一定的典型性，诱人的增值服务突然打了水漂，让消费者傻了眼。
近日，读者茅先生给本报打来求助电话，向记者倾诉保险公司增值服务给他带来的诸多烦恼：原本是冲着价值1400元的“好处”买的保险，转眼只剩下了300元，千元的落差让茅先生想不通……1 相中增值服务，车主转续平安茅先生在去年中旬购买了一辆上海大众斯柯达明锐轿车，今年7月，原本在太平洋保险公司投保的车险即将到期，正当茅先生想要去保险公司续保时，他接到了来自平安保险公司一位史姓业务员的电话，其向茅先生推荐投保平安保险。
电话中，这位史业务员表示，平安保险正在针对上海大众和上海通用系列的所有车型举行保险促销活动，凡是上海大众或是上海通用系列的轿车投保了平安保险，都能获得商业险优惠15%和价值1400元的专项服务。
史业务员强调，这专项服务中包括：价值300元的大保养(更换三滤)、价值200元的小保养(更换机油机滤)、价值300元的四轮定位，以及价值600元的3次4S店道路救援服务。
当时茅先生的斯柯达明锐行驶里程数已经超过一万公里，正需要进行相应的大保养服务。
此时，听到该业务员提供的专项服务内容，茅先生感到对自己有很大好处，于是反复和该业务员确认其所说的“上海大众”是否包括斯柯达品牌，并得到史业务员的承诺。
在茅先生收到了平安保险寄来的一封关于该活动促销的宣传单后，于7月14日办理了平安保险公司的车险。
2 专项服务失效，千元保养遭打折9月16日，茅先生的上海大众斯柯达明锐轿车里程数达到了15000公里，但他却没有能在保险公司寄来的活动手册内的指定维修店中找到斯柯达4S店，于是茅先生只能拨打了一家上海大众的4S店询问是否可以前去做更换三滤的大保养，却被告知不能跨品牌保养，这让茅先生大为吃惊。
次年购车险盗抢赔付相差近万,不同公司赔付有别
次年购车险盗抢赔付相差近万，不同公司赔付有别同为“全保” 不同保险公司赔付有别今年，电话车险步入一个快速发展期，不少车主也悄然改变车险投保的方式。
而近日，有车主反映，受低价的诱惑通过电话车险转投其他保险公司，却发现优惠千元的保单，盗抢险保额也随之大幅缩水。
记者调查发现，一款车龄两年售价7万元的车辆通过电话车险投保，由于车辆有折旧，不同保险公司根据不同标准的折旧额，计算出来的车损险和盗抢险的赔付额度差别相差近万元。
同时，即使同一保险公司“全保”产品，也存在盗抢险和车损险保额并不一致的情况。
案例：保费降千元保额却缩水万元受铺天盖地的电话车险宣传影响，近日林先生改为通过电话车险的方式为汽车投保。
林先生拿到保单时却发现，盗抢和车损投保金额大幅减少。
林先生表示，虽然自己所购的保险比去年优惠1100元，但盗抢险的保额却比去年低了万元。
这意味着，如果投保期间车辆被盗后，林先生车辆赔付大幅度减少。
保险公司相关工作人员解释称，车辆每年都会因为折旧出现一定程度的贬值，所有车辆对比上一年，车损和盗抢险保额均会不同程度的下调。
此外，每间保险公司收取的保费不一样，车辆盗抢保额设置根据公司内部风险系数制定，因此出现与其他公司不同投保额，是一件非常正常的事情。
调查：各保险公司“全保”差别很大记者走访发现，林先生所遭遇的并不是个案。
记者调查发现，在同一保险公司内，“全保”有各式各样的组合。
此外，相同险种的组合，在不同各保险公司，除了保费不一样外，保障范围和赔付标准也有很多不同。
除了必须购买的交强险，第三者、车上人员责任险等属于自行选择险种，而由保险公司设定足额投保的“车损险”和“盗抢险”险种上，不同保险公司差别很大。
记者以购买价7万元两年车龄的一款车型购买相同险种为例，分别电话通过询问了在佛山占据较大市场份额的人保、太平洋和平安电话车险平台。
根据三家保险公司提供的参保方案发现，不仅保费有很大的差别，各自提供的车损和盗抢险的赔付额度，均有较大的出入。
汽车保险猫腻多并非一保就无险
汽车保险猫腻多并非一保就无险2013-03-15 23:05:42 作者：查看：30每当保险到期前，各大保险公司的电话便会接二连三地“骚扰”车主，五花八门的险种组合，优惠每当保险到期前，各大保险公司的电话便会接二连三地“骚扰”车主，五花八门的险种组合，优惠的保额、丰富的赠品，很多消费者架不住推销人员的“糖衣炮弹”，还没看到具体保单就下单。
倘若各大保险公司的服务有其推销时的热情、认真、专业，这钱花得也算值，但事与愿违，打进杭报汽车维权热线“控告”其服务问题的投诉电话几乎说的都是同一件事：“保险公司推销员，说的比唱的还好听，现在车出事故要理赔了，就说这不赔，那要上报……”汽车时代，每一位车主都必须和汽车保险打交道，少到只买“交强险”，多到配备令人眼花缭乱的“全险菜单”；简单到一个电话购买保险，复杂到几个月赔不了一个案子……于是，汽车保险便有了道不完的事。
案例回放现代悦动车主王女士投保时，听信推销人员的花言巧语投保了所谓的“全险”，想方便日后理赔。
然而，一旦真的要理赔了，却怎么也“方便”不起来了。
她的车因停在海边遇上涨潮而进水，情况倒还好，不用修发动机，但保险公司查看、审核、定损，维修后，就是不给赔付。
王女士反复查看合同中有关“免陪”条例，都找不到拒赔条款，多次沟通未果，半年奔波后只得走法律途径。
买汽车保险无非是图省心。
万一有个什么情况，能够理赔，减少车主损失。
但不少保险公司为了“放大”自己公司车险险种的保障能力以吸引客户，往往在车险中属于不重要的方面给予全额保障，也就是所谓的“全额保险”。
但“全额保险”并非全面理赔，不管哪个保险公司，对其保险理赔过程中涉及的一些免赔条款，都会罗列得一清二楚。
广大车主一定要睁大眼睛看清楚保险公司以下这些免责条款：未年检保险，只对合格车辆生效，对于未年检的车辆只能视为不合格车辆，在此种情况下，即便买了保险也无济于事。
应对：按时年检。
否则，丢车不赔，车损不赔，即使发生交通事故造成第三者损失，第三者责任险也不生效，所有赔偿都得自己承担。
车险里的猫腻 不转你就白买车险了
车险里的猫腻不转你就白买车险了2012-8-11 15:52阅读(12)转载自车辆出险保险索赔技巧——绝对有用的帖子，您一定要珍藏！！！（希望能让每个车友都能看到）车辆出险保险索赔绝对技巧/it/u=3071851854,324625711&fm=0&gp=0.jpg有车的朋友一定都买了车险。
但是如今的保险公司的车险条文中，却是陷阱重重！今天就发文揭露保险公司的陷阱和条文中的疑团，看了以后要是有收获，请大家帮我顶一个！包括N多的出险案例，很有实际指导意义，希望对大家有帮助。
最清晰的讲解，唯一普通人能看懂的保险条文。
（一）车损，第三者（二）丢车（三）撞车（四）索赔保险条款精解（一）-车损，第三者咱们先说说最主要的车损险和三责险。
车损险和三责险是车辆保险的基本险，主要赔偿被保险车辆的损失以及由被保险车辆在使用中给第三者带来的损失！您大概觉得即使是自然灾害造成的车辆损失，保险公司也照赔不误！这话对了一半，大部分的自然灾害造成的损失都赔，惟独一样除外－－－－－－－－地震！案例1：如果您的车有幸在地震中被建筑物砸到的话，哈哈应对方法：等地震过后几天再申请赔偿出险陈述：大概由于地震造成墙体松动，终于在某一天倒下了（不要提及地震时出险）★★案例2：如果您的爱车在一次急刹车中，车里的东东飞到了风挡上造成玻璃破裂。
您该怎么说呢？你老老实实的对保险公司说：“我的纸巾盒飞起来打中了玻璃，“哗。
”（内功够高，呵呵）”你惨了。
那个理赔员会指着自己的嘴：“请看我的口型－－－－－－－－-NO！！”正确的应对方法：小小的改变一下事实出险陈述：我的一个练过铁头功的朋友在刹车时撞碎了风挡，OK！记住，受车内物品的撞击所受损失，保险公司不赔的！！★案例3：您如果在拖车时与别的车发生了碰撞时应对方法：忽略一些事实存在的东西出险陈述：别提你在拖带车辆或者被别人拖带，否则不管你有没有事故责任，保险公司一律不赔★案例4：如果你在事故时，打破了自己的玻璃又没有上玻璃险时，你会向保险公司索赔吗？没上玻璃险找人家索赔能行吗？？行，绝对行！玻璃险的全称是：玻璃单独破碎险，是指停车和使用时造成的玻璃损坏，而事故造成的玻璃损坏应由车损险来负责赔付如果您没上玻璃险，当您早上起来发现自己的汽车玻璃不知道被哪个混蛋打破了，怎么办呢？？呵呵，老招法－－－－－－－－-开车时急刹车造成的，又是脑袋惹的祸！（记得找一个身高差不多的朋友来当挡箭牌啊），如果是侧面的玻璃破了，就说侧滑时脑袋撞的好了，呵案例5：如果您的车在撞车时，打破了一个小灯，您该怎么办呢？找保险公司，他绝对不敢不赔您，那您赚了？？没，您大概要赔了没听明白？？告诉您，每辆车的全险大概在2500-5000之间（太好的车，您就自己算吧，我数学不好），如果您在一年的保险期内没有索赔，您将在下一年投保时获得10％的无赔款优待，这笔帐您自己算算，如果索赔数量太小，哎，就这样算了吧。
车险藏猫腻 当心陷阱
People's Transportation49车险藏猫腻当心陷阱文/陈婷婷周苗怡当购入新车时，你可曾被4S店销售员软硬兼施要求同步购买其所推车险，乃至被要求缴纳“续保押金”？当爱车受损时，你可曾面临过保险公司“舍近求远”，将你的事故车按照“近亲原则”推修给了与之合作的4S店？当保险将到期，你可曾遭遇在未允许外泄信息的情况下，被闻所未闻的保险公司、4S店车行电话轰炸？当定损维修时，你可曾遇到定损员和4S店或修理厂“狼狈为奸”.邀你上演一出“偷梁换柱”只为多拿到理赔金？猫腻一：新车捆绑保险销售抽提成案例1:家住湖北的东风日产阳光车主黄笑（化名）抱怨称，自己买新车时，被4S店同步进行了软磨硬泡的车险推销。
黄笑表示：“这家4S店新车上险推荐的产品并非我所需，况且我在保险公司有’熟人渠道’，能买到更划算的车险产品。
我本欲拒绝在那家4S店买车险，却被告知若不投保的话，购车所享优惠将会大打折扣。
”案例2：贷款买车的宝马车主宋飞（化名）却不同，他吐槽了自己在4S店遇到的“定制套餐”经历。
“当初贷款买车、分期付款时，4S店便强制要求我上全险，甚至要我交’续保押金’，之后继续在这家4S店投保。
”宋飞如是表示。
“根据《消费者权益保护法》的规定，消费者享有自主选择商品或者服务的权利。
买新车必须购买车险涉及到强制性消费，侵犯了消费者的选50RULE OF LOW法治择权，消费者可以拒绝”江西锦成律师事务所高级合伙人马保军律师分析道，案例中的现象明显属于强制消费的行为，严重侵犯了消费者的合法权益。
“商业保险应该是一种自愿性质的保险，任何的变相强制都可能是不合适的行为。
”清华大学五道口金融学院中国保险和养老金研究中心研究总监朱俊生如是评价。
首都经贸大学保险系副主任李文中补充称：“消费者选择之后也需要遵守合同约定.不能买车后找到更便宜的投保渠道，就想撕毁当初的购车合同约定。
”猫腻二：推修诱导伴随隐秘"返点"家住北京市的车主贺琳（化名）爆料称.她近日 在丰台某小区发生刚蹭事故，向交警及保险公司报案后，却接到了远在房山的4S维修店电话。
车险报价相差大 明明白白消费难
车险报价相差大明明白白消费难为了车险续保的事，市民李女士最近着实忙碌了一番。
且不说为询价向不同公司打了N个电话的折腾，单单一堆报价数字就让她连呼“看不懂”。
同一公司多个版本让李女士首先看不明白的是，即使一家公司的保单，4S店、电话销售等渠道的报价数据也不一样。
事实上，2009年以来，全国各区域市场的保险公司分别针对车险条款、费率、手续费支付标准等作出了严格限定。
而监管部门对保险价格是有监管的，但也只是监管产品单方面价格，而整个保费的构成还包括手续费。
不少代理人和代理公司业务员会在手续费收取上和车主“躲猫猫”遇到不太懂又懒得比较的车主，很多业务员会尽量抬高价格，为自己赚取更多的提成和佣金。
4S店一般不给车主优惠或者只有折这样的很少优惠。
但同样的车险，许多电话销售渠道的优惠幅度却有15%左右。
为了争取客户，很多公司还暗地对4S店给予更高的优惠额度，至少有15%至20%左右的利润空间。
而4S店为了获取更多的利润，所报价格往往比电销渠道要高出一截。
出于利润考虑，保险公司往往核算同类车辆出险概率，赔付率高就提高车险系数，反之则予以一定优惠。
同款车型差价野豁豁同款车型，车损险、商业三责险、进口玻璃险、三责和车损不计免赔，太平洋财险和中国平安(601318,股吧)分别给出了7600多元和15000多元的报价。
除了交强险，各公司商业车险报价有高低不足为奇，而高达7000多元的差价还是真让消费者多了很多问号。
中国平安给出的理由是，李女士的车辆在全国不足500辆。
电销业务员称，该公司年前发文，对“小众车型”调高车险报价，以弥补可能存在的风险。
事实上，保险公司对不同车型会有所偏爱，一些车因为不受保险公司欢迎而遭到拒保和抬价的事情不是个案。
“豪华车、稀有车最让保险公司头痛。
车主找上门来要求买保险的时候，我们一般都会慎重考虑。
有时业务员接下来了，但是到了上级公司审核时往往会过不了关。
”大地车险吴女士表示。
从合同本身制订而言，各保险公司目前车险条款引入了车型系数。
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车险续保猫腻多同家公司报价相差千元
车险续保猫腻多保险公司为吸引消费者做低保额
“我的车险9月到期，最近老是接到保险公司的电话推荐车险，去年第一年花了27万元买了新车，当时图方便就在4S店买车险，花了1万多元。
”市民陈小姐最近在为爱车续保的事情烦恼，“我发现第二年续保价格立马就降了几千元，不过各家公司的报价都不尽相同，价格上最低的只要5000多元，高的去到7000元，报价里甚至连交强险的报价都有100多元的价差。
”
记者调查了解到，很多车主都认为，反正车险都差不多，选个价钱便宜的就可以了。
保险专家表示，现在市场上的车险费率条款基本相近，不排除一些保险公司为了报低价吸引消费者，做低保额，“本来需要25万元的车损只做了不到20万元，保费至少要便宜700元，很多消费者却很难发现。
”
报价差异源于保额不同
陈小姐将她近期收到的报价短信展示给记者看，记者比较发现，六份报价包含四家公司，价格最贵的报价7052元，最便宜的元，当中差价达元，而同一家公司的报价也不尽相同，从最便宜5550元到元到最贵的7052元。
陈小姐表示，去年新车裸车购置价为27万元，而记者比较报价最高和最低的两份保险发现，其车损险和三者险上的保额各有差异。
在交强险价格相同的情况下，商业车险部分，其中总价为7052元的保险车损险保额为23万元，盗抢险保额为万元，而总价为元的保险车损部分只有20万元，盗抢险保额只有万元。
“两者相差接近2000元的原因除了车损险、盗抢险保额的不同，价格较高的那份保险还包括了车上人员责任险和1万元的划痕险，这是第二份车险没有包含的。
”
中民保险网专家指出，在车险险种确定的情况下，不同的保额是各家公司最终保单价格相差的主要原因，所以消费者要仔细对比，“而车损险和三者险又是决定保单价格的大头。
一般盗抢险最高只能做到车损险的90%，所以车损险的保额很重要，保险公司会根据车辆的自然折旧率有一个折旧系数，所以第二年的车损险保额自然也会比第一年的车损险保额更低，一般折旧系数为9%~10%。
”
同家公司报价相差千元
“车损险的赔偿内容主要是驾驶员在驾驶保险车辆时发生事故，造成保险车辆受损，保险公司在合理范围内予以赔偿，其中包括了部分受损和全损的情况，车损保额设定的高低主要是依据车主本身的驾驶技术和自身的接受度来定。
以陈小姐的案例为例，如果她的驾驶水平较高，且基本
都在城市里，发生全损的概率较低，则可以选择20万元甚至万元的车损险保额;而对于的驾驶技术不过硬而且比较爱惜车辆的人来说，则可以考虑将车损保额提高至25万元或者23万元。
车损险保额对应着盗抢险的保额，若选择25万元的车损险，盗抢险的保额大约为23万元，若选择不到20万元的车损险，盗抢险的保额大约为16万~18万元，保费相差600元~800元。
不过即使是同一家公司给的报价，价格也相差1000多元。
记者比较发现，同是平安电销给的报价，一个是元，一个却只要5550元。
保险专家对比指出，“同样的车损保额，盗抢险保额做高了2万元，三者险加多30万元，保费就贵了将近1000元。
光是三者险保额从50万元提高到100万元，保费差了200元。
”
分析：中民保险网专家指出，续保时要看清楚险种的保额，保额不同价格有很大差异，尤其是车损险和三者险的保额。
人保财险广州市分公司车险专家解释，对于同一辆车，保费有差别的原因主要有：
1.车险包括几十个险种，投保险种组合不同，保费会有区别。
比如：投保三者险与投保三者险+车损险有差别。
2.各险种保额不同，保费会不同。
如：新车购置价按车价下浮25%确定与按车价下浮30%确定，会造成车损险保额
不同，相应的保费会不同。
目前各主要保险主体均采用精友数据库的车价数据，但各家保险公司对非新车车价下浮比例有不同的规定，因此造成保费价格差异。
3.优惠系数的使用也会有差别。
如：客户投保时要求约定行驶区域为省内行驶，保费会更为优惠。
4.选择不同的续保渠道，保费也会不同。
保险公司电话直销、网络直销的保费一般来说都比传统渠道要低。