银行业竞争与中小企业融资约束
供应链金融背景下中小企业融资现状问题与对策
供应链金融背景下中小企业融资现状问题与对策1. 引言1.1 背景介绍在当前经济全球化和市场竞争加剧的背景下，中小企业作为经济发展的重要支柱，扮演着非常重要的角色。
中小企业融资问题一直困扰着它们的发展。
传统金融机构对中小企业的融资支持不足，信贷条件严苛，贷款难以获取，中小企业往往陷入融资困境。
本文将围绕中小企业融资困境、供应链金融的作用、中小企业融资的对策、供应链金融的发展以及政府支持的措施展开探讨，旨在分析当前中小企业融资现状问题，并提出可行的对策和建议，为中小企业的融资发展提供参考和借鉴。
也将展望中小企业融资的前景，探讨供应链金融的发展趋势，为未来发展提供建议和展望。
【2000字】1.2 问题现状中小企业在供应链金融背景下融资面临诸多问题，主要包括以下几个方面：中小企业普遍存在融资渠道有限的问题。
传统金融机构对于中小企业的信贷政策相对谨慎，往往要求较高的抵押担保条件，使得中小企业很难获得融资支持。
中小企业在经营过程中往往面临资金周转难题。
由于供应链中的订单支付周期较长，而企业需要支付原材料采购款、员工工资等费用，导致企业资金周转困难，难以保证生产经营的正常进行。
对于中小企业来说，缺乏良好的信用记录也是一个问题。
由于中小企业规模较小，信用记录较短，银行难以评估其还款能力，使得融资更加困难。
中小企业往往缺乏专业的财务团队和风控体系，导致在融资过程中难以提供足够的财务信息和风控措施，增加了融资的风险和难度。
中小企业在供应链金融背景下融资问题亟待解决，需要相关政策和机制的支持和完善。
1.3 研究意义中小企业是国民经济的重要组成部分，对促进经济增长、创造就业机会和推动社会发展具有重要意义。
中小企业在融资方面一直面临着困境，融资难、融资贵一直是制约中小企业发展的主要瓶颈。
在供应链金融背景下，如何解决中小企业融资难题成为当前研究的焦点。
中小企业是经济的中坚力量，对于保持经济的持续稳定增长至关重要。
由于中小企业规模较小、信用较低、抵押物不足等原因，他们在融资过程中常常面临各种困难。
中小企业融资和银行业发展
十体 的 。在 现 阶 段经 济 转 型时 期 ． 由于 受 到 传 统 经 济 体 制 和 政 治 体 制 运 行 的 影 响 ， 们 的 许 多 政 策 常 我
常 以 所 有 制 性 质 为 基 ｌ 依 据 ． 融 率 金 政 策 也 不 例 外 金 融 部 门 在 制 定 细 化 对 中 小 企 业 的 金 融 政 策 时 ， 得 不 不 套 用 按 所 有 制 制 定 政 策 的 既 定 框 架 定 各 金 融 机 构 的 支 持 对 象 界
出现 偏差 ， 企 业 转 制 、 包 、 在 承 租 赁 过 程 中 ． 显 存 在 逃 避 银 行 债 务 明
及 重 点 在 这 种 情 况 下 ， 有 金 融 国 机 构 约 有 ８ ％ 的 信 贷 额 集 中 于 国 ５ 有 大 中 型 企 业 ， 对 中 小 企 业 的 金 而 融 支 持 往 往 力 不 从 心 一 同 时 ． 小 中
机 构 金 融 风 险 普 遍 高 于 国 有 商 业 银 行 ， 别 机 掏 甚 至 出 现 了支 付 危 个 机 中 小 盒 融 机 构 信 誉 普 遍 下 降 ，
存 款 向 国 有 商 业 银 行 集 中 在 新 增 存 款 中 ， 小 金 融 机 构 所 占份 额 逐 中 步 缩 小 ，９ ９ 仅 占 １ ％ ， 比 通 货 １９ 年 ４
件 的需求 者 。 通 货 紧 缩 改 变 了 信 贷 资 源 在
金 融 机 构 之 间 的 配 置 加 之 银 企 关
现 在 中 小 企 业 信 贷 市 场 上 存 在 的
供 不 应 求 状 况 具 体 说 来 ， 资 难 融
的原 因表现 在 以下 几 个方 面 ： 现 行 叠 融 体 制 与 国 有 企 业 融
中小企业融资困境及其对策分析
260大众商务作为国民经济中重要力量的中小企业，在世界各国的经济发展中起着战略性作用。
中国作为全球最大的发展中国家，中小企业的地位和作用更是突出。
一方面，中小企业的发展己经成为为推动我国经济持续增长的强大动力，甚至成为我国社会稳定的重要基础；另一方面，中小企业的进一步发展正陷入越来越严重的困境，特别是融资难的问题已经成为束缚中小企业发展的最大障碍之一。
因此，研究我国中小企业的发展及制约其发展的瓶颈——融资问题，促进其健康成长，并在经济全球化的大潮中顺利与世界经济接轨，是我国迫切需要研究解决的重大问题。
一、中小企业融资问题的分析（一）企业贷款成本较高我国的金融机构以四大商业银行为主，银行业的高度垄断与产业的高度垄断相匹配，受体制政策失衡的影响，国有商业银行首先要保证国有大中型企业的融资需求，扶持国有经济的发展，而且国有大中型企业贷款通常享有政府提供的破产担保，即使到期难以收回本利也不会造成太大的损失；中小企业则不同，受其自身管理体制等的影响本来就抗风险能力差，信用等级不高，加上抵押担保能力不足，造成银行放贷风险大，成本高收益低，这种成本与收益的不对称促使银行提高对中小企业的贷款收益，企业面临的贷款成本上升。
（二）抵押贷款和担保难中小企业的规模较小、资源有限、资金不够充裕，在银行等金融机构中的评级相对较低。
为了获得贷款和资金，中小企业不得不抵押资产或者担保等方式进行贷款。
虽然银行为减少信贷风险，会要求中小企业提供高价值的抵押担保品，但仍难规避抵押担保品大幅度贬值风险。
因此，银行在审核中小企业提交的资金融通申请时，往往会要求中小企业聘请高度专业化的担保机构提供融资担保证明。
一旦抵押担保不符合银行授信要求，银行会果断拒绝为企业提供融资。
根据信息不对称理论，中小企业作为借贷方与银行之间由于存在信息不对称的问题，会导致企业在审核中小企业提交的贷款申请时会有一定的偏差，从而导致中小企业融资难。
（三）银行给企业提供的融资方式单一中小企业主要通过银行机构、非银行金融单位获取外源融资，并获得资金，但由于国内债券、证券市场入场门槛高，资本运作制度与体系不健全，资本市场不成熟，商业信用机制不完善，外源金融市场水平低，中小企业综合素质低，我国中小企业基本无法通过外源金融市场取得所需的经营发展资金。
浅析银行对于中小企业融资问题的主导性
银行对于中小企业信贷业务这一部分 的淡漠也是有一定原 因的，首 先 中小企业对于资金的需求是零散并且短期 的，这对于银行来说涉及 到 了对于 自身资金利用的最大化问题 ，因为相对于 国有企业与政府部 门来 说 ，中小企业的信贷需求无论从规模上还是在信贷 的时 间上都称 不上是 优质股 。从另一方面来讲 ，中小企业的信誉度 与其 自身 的偿还 能力 并不 能得到最有效 的保证。因此，针对这一现象 ，国家可 以出台政策 ，实行 银行的中小企业信贷风险补偿政策 。并且实行 省市县 三级联 动 ，在提升 小 型信 贷 公 司的 发 展 与 业 绩较 为发 达 时 ，会 有 大 量 的 民 间 资 本 涌 人 ，这 中小企业 融资渠道 的同时尽力保证银行 的损失最小化 。 会导致这些小型的信贷公司更加无法走上正规化的道路。当这些小型信 （ 三 ） 培 育专 业 的 中 小 企 业信 贷 服 务 部 门 贷公 司引起 的事件积 累到一 定程度 的时候 ，将 极易 引发不 良的社 会事 目前 ，我 国 中小 企 业 进 行 融 资 过 程 中 面 临 的 另 一 大 问题 就 是 担 保 件。因此可 以认为 ，目前我国的小型信贷公司仍不足以支撑我 国的中小 难 ，鲜有人原因为中小企业的信贷进行担保 ，即使这个 企业的发展预期 与盈利预期都是优 秀的。因此从这个角度来讲 ，专门的中小企业信贷部 企业信贷需求 。 二 、 中小 企 业 的信 贷 业 务 仍 然 需 要银 行 作 为 主 导 门的设立是必须 的 ，中小企业信贷部门的简历能够从政 策与行政上支撑 前文的论述说 明了，目前 ，我国另一个能够为 中小企业提供信 贷业 中小企业 的信贷 ，并且 ，在 中小企业的信用担保这方面 ，中小企业信 贷 务的小型民间信贷企业不足 以吃撑数量庞大 的中小企业 的信 贷需 求 ，所 部 门可 以为信用度与发展空间 巨大的中小企业提供担保 ，这样 ，这些 中 以 ，银行作为中小企业信贷来源的状况仍然会继续 。中小型信贷企业 的 小企业能够及时地获取 资金 ，从而在激烈的市场 中取得一定 先机。 发 展 是 一 个 漫长 也 充满 危 机 的 过 程 ，但 是我 国 中小 企 业 的发 展却 不 能 够 （ 四 ） 完 善 配套 服 务 ，解 决 融 资 方式 创 新 中的 操作 问题 推迟 ，目前 ，正直我国政治经济 的改革时期 ，中小企业 的发 展也将处在 近年来 ，有关部门和金融机构不断创新小微企业融 资方 式，拓宽抵 关键时期 ，所以中小企业 的信贷需求 是不能够被 磨灭与忽视 的。进而 ， 质押物范 围，如知识产权、应收账款 、仓单质押 和商业保理 等。但 由于 我们需要指出的是 ，很 多人 因为银行业与工商业利润倒挂 现象而指责银 存在实际操作 问题 ，导致规模小 、推广慢 、效果欠佳 。如知识 产权 价值 行 坐收暴利 ，建议通过行政指令 调整银行信贷计划 ，对小微企业贷款数 评估、流转、处置等环节 ，应 收账款质押的转让、清收与使用 、质押登 量 、价格 、结构等做出规定。但是 ，普遍的说 ，在我国 目前的社会主义 记效力审核等操作 问题 。要使新 型抵质押融资方式更好 地发挥作用 ，必 市场经济体制之下 ，银行属于商业 的金融机构 ，而仅仅从 政治角度对商 须下大力气完善配套措施 ，帮助金融机构降低经营风险和交易成本 ，使 业银行进行指导性的支配是有悖 于市场经济 自由贸易 的初衷 的，并 且， 小微企业真正享 受到金融创新的实惠。（ 作者单位 ：沈 ￣ ｌ ａ Ｊ ｉ ｌ ｉ 范大学） 这 些宏 观调 控 手 段 在 具 体 的 执 行 当 中必 定 会 受 到 一 定 程 度 上 的扭 曲 。 我 国 的 中 小企 业 在 社 会 上 实 际 上 可 以 被认 作 是 弱 势 群 体 之 行 列 。首 先 ， 中 小企业从 事的大多数是与民生相关的成熟行业 ，这些行业 的利润率 是不 高 的。而对于其竞争对手 国有企业来说 ，其 自身的资产规模 与赋税 的减 免等国家的优 惠政策相 比，其生存空间则是更加狭小 的。其 次 ，中小企 业属于我国社会 主义市场经济 的中坚力量 ，但是我 国目前却 又缺乏对于 中小企业在经营过程 中的行政部门 ，这使得 中小企业在名 义上能够得到 社会 以及政府的大力扶植 ，但是在具体的经营过程 之中 ，这些中小企业 却又是不能够得到足够的资源支持 的。目前看来 ，呼吁多年的建立小微 企业政策性银行的设想似乎难 以实现 ，现有的几家政策性 银行并未承担 小微企业融资职责 ，那么缓解融资难 的长效机制还是要通过制度建设 和 参 考 文 献 政 策设 计 ，激 发 商 业 金 融 机 构 支持 小 微 企 业 的 内生 动 力 ，而 银 行 体 系 也 ［ １ ］ 董伟．社科院发 布 ２ ０ １ ２社会 蓝皮 书指 出：民间借贷 潜在 风 险 巨 完全具备这个潜力和能力。所以 目前最重要 的问题是如何从银行 的角度 大 ［ Ｊ ］ ．法制与经济 （ 上旬） ．２ ０ １ ２（ ０ ２ ） 提升他们 的 自觉性 以及对于中 小企 业支持 的社会责任感 ，这是极 为重要 ［ ２ ］ 朱峻 宏．民阃借贷 ：中小企业融资难 问题的 有效解决途径—— 基 的。 于制度 经济学的分析 ［ Ｊ ］ ．商场现代化．２ ０ １ ０（ ２ １ ） 三、 提 升 银 行 主 导 作 用 的 途 径 ［ ３ ］ 陈会玲 ，汪段泳．中小企业融资难的 困境及 制度突破 ［ Ｊ ］ ．企业
国有银行支持中小企业融资激励约束机制分析
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赵国忻 国有银行支持 中小企业融资激叻约束机制分析
面临 的实 际信 贷风险 ， 它取决 于信贷 项 目本身 风险 和 银行 的风 险补贴 ；ｆ 示 银行 的信 贷风 险 承受水 平 ， Ｒｌ 表 在 当前 国有 银行普遍实行新 增贷 款零 风险政 策下 ， 其 理论值 为 ０ 表示银行可 以获取 的风 险补贴 ， ； 它取 决 于国家的相关呆坏账 核销政 策 ； Ｒ表示 信贷项 目本 身 的风 险 ， 它直 接取 决 于贷 款企 业 的违 约率 ， 与银 行 既
下 的理性选择 。要实现在市 场经济 原则 下 、 有效 解决
其 中， ，２． ． ｆ ｆ ｆ，． ， 表示 各 个 子 目标 ，ｒ，ｒ，． Ｏ Ｏ ．． ． ． 。 Ｏ ｒ ， 等表示 各个 子 目标在总 目标 中的重要性 （ 权重 ） 。
具体来说 ， 当前 情 况下 ， 在 国有银 行 的经 营 目标 至少包 括 ： 高 银 行 信 贷 资 产 质 量 ， 提 降低 信 贷 风 险 （１； ｆ）增加经 营规模 ， 扩大 市 场 占有率 （２ ； 强 盈利 ｆ）增
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第 期 总第 １２期 ３
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Ｊ Ｒ Ａ ＦＨ Ｎ Ｎ ＩＳ ＩＵ ＥＯ。 Ｉ Ａ ＩＬＭＡ Ａ Ｅ Ｎ ＯＵ Ｎ ＬＯ Ｅ 河南金融管理干部学 院学报 Ｎ Ｇ ＭＥ Ｔ Ａ Ｎ ＴＴ Ｔ ＦＦＮ Ｎ Ａ
Ｎ ２ｏ ｏ６ ０ ６
中小企业融资问题这一 目 ， 标 就应不断提高政策设计
水平 。为此 ， 个 可 行 的 方法 就 是 以 国有 银 行 为 对 一
象 ， 入分析其经营 目标和 内外 部环境 条件 对其行 为 深
浅析中小企业融资难的原因及对策
浅析中小企业融资难的原因及对策摘要中小企业融资难的最直接表现就是银行信贷融资渠道不畅，中小企业面临的信贷融资困境已成为制约企业发展的“瓶颈”.通过分析目前我国中小企业融资的现状，论述了我国中小企业融资难的各种原因,最后对解决我国中小企业融资难的问题提出了各种对策和建议.关键词：中小企业，贷款，融资,信用改革开放以来，我国中小企业得到了迅猛的发展，对我国国民经济的贡献率不断提高，中小企业在促进经济增长,创造就业机会，增加农民收入，转移农村富余劳动力等方面发挥越来越重要的作用。
但是，最近几年,我国中小企业的发展面临着很大的困难。
尤其影响我国中小企业进一步发展的最重要的因素是中小企业融资渠道狭窄，融资数量少，融资结构不合理、融资成本高。
如对工业增加值贡献率不到30%的国企占用了70%以上的银行贷款，但创造了70%的国民生产总值的非国有企业只获得30%的银行贷款。
如果这种现象得不到充分改善，中小企业将难以持续快速发展，会直接影响到整个国民经济的发展.1、我国中小企业融资现状分析1。
1 融资渠道比较狭窄中小企业融资渠道主要分为内源融资渠道和外源融资渠道两大类。
其中，内源融资渠道包括内源性权益资本融资渠道和内源性债务资本融资渠道，外源融资渠道包括直接融资渠道、间接融资渠道和政策性融资渠道等。
在实际中,我国中小企业的融资渠道比较狭窄，主要是依赖业主投资、内部集资和银行贷款等融资渠道，尽管风险投资、发行股票和债券等融资渠道也被使用，但对中小企业的作用仍很有限.1。
2从银行贷款的难度较大随着中小企业规模的不断发展，其资金需求增速迅猛。
从资金需求的角度来看，单个企业资金的需求量相对于大企业来说并不大，但大部分中小企业都存在资金短缺问题,整体上存在一个较大的资金需求总量。
但由于中小企业难以满足银行贷款的抵押担保条件且贷款风险较大，以及财务管理水平较低等，再加上基层银行发放贷款的权限相对有限，致使银行发放贷款的积极性普遍不高。
浅谈中小企业融资现状及解决措施
浅谈中小企业融资现状及解决措施我国的经济社会不断发展，中小企业越来越多。
为了延长生命力，获得更多的发展资金，中小企业需要拓宽融资渠道，采用多元化的融资方法。
值得注意的是，中小企业受内外要素的影响，很容易陷入融资困境。
本文将具体探讨中小企业的融资现状及解决措施，希望能为相关人士提供一些参考。
标签：中小企业；融资现状；解决措施企业之间的竞争日趋激烈。
如何在激烈的市场竞争中保持有利地位，成为各个企业关注的重点问题。
与大型企业相比，中小企业的竞争实力比较弱。
为了在市场竞争中占据优势，中小企业需要拓宽融资渠道，为后续的生产经营工作提供支持。
当前中小企业的融资受到阻碍，为了实现自身的可持续发展，中小企业必须采用有效的应对举措。
1 中小企业的融资现状1.1 经营风险较大中小企业的生产规模较小，承担的市场竞争风险较大。
我国推行市场经济体制，企业以实现生产效益的最大化作为目标，很容易出现恶性竞争问题，挤压中小企业的生存空间。
我国大型企业占据着绝对的市场优势，中小企业的管理水平较低，管理技术不足，工作人才欠缺，这些都导致中小企业陷入不利位置。
中小企业的经营风险较大，可能会出现破产问题，其信用等级很难提高，得到各大融机构的重视。
制度是规范经营的利器，很多中小企业都忽视了管理制度的重要性。
1.2 担保能力较弱想要获得融资机构的支持，中小企业需要提升自身的信用度，构建信用担保机制。
中小企业的信用度越高，信用担保机制越完善，获得融资机会越大，竞争实力越强，因此中小企业需要将着眼点放在信用担保上，对信用资源进行整合。
部分中小企业领导忽视了长远利益，信用意识相对淡薄，导致企业信用较差。
在信用意识缺失的背景下，这些中小企业没有构建信用担保制度，致使担保能力较弱。
1.3 融资渠道较少我国大力支持引导中小企业的发展，政府为中小企业提供了许多福利政策，建立了银行与中小企业之间的关系。
就目前来看，中小企业主要通过银行获得融资，对民间信贷的依赖度非常小。
关于中小型企业融资问题的思考
我国中小企业财务现状及分析摘要：中小企业经历了非常快的发展，为我国经济增长做出了巨大贡献。
它们对经济增长率和就业率是积极的。
然而，由于这些企业之间的激烈竞争，近年来都面临着一些大问题。
制约这些企业进一步发展的主要因素是资金困难。
本文总结了融资途径，分析了制约因素，给出了天使投资、发展、金融、政府、信用保障体系、创业板等途径。
关键词:企业融资问题_目录一、中小企业融资现状及主要融资方式2（一）中小企业融资现状2（二）主要融资方式3二、中小企业融资瓶颈5(1) 中小企业部5(2) 财务结构和财务制度6政策扶持不足是中小企业融资难的重要原因58) 发展天使投资811) 提高中小企业素质812）金融机构应加大对中小企业的融资支持913) 建立健全中小企业信用担保体系1015中小企业融资方式1217对中小企业融资的思考一、中小企业融资现状及主要融资方式（一）中小企业融资现状中小企业是国家经济的支柱。
改革开放以来，中小企业和民营经济发展迅速，取得重要成就，成为经济社会发展的重要力量。
截至2009年9月末，中国共有工商登记企业1030万户（不含个体工商户3130万户）。
按照现行中小企业分类标准，中小企业数量达到1023.1万家，超过企业总数的99%。
中小企业创造的最终产品和服务价值相当于国内生产总值的60%左右，缴纳的税款约占全国税收总额的50%，提供了近80%的城镇就业岗位。
1中小企业虽然为国民经济的发展做出了巨大贡献，但多年来也面临不少问题，其中之一就是融资难。
根据中国国家信息中心和国务院中国企业家调查系统的调查，中小企业短期贷款缺口较大，长期贷款更不安全。
81%的中小企业认为一年期流动资金部分或全部不能满足需求，60.5%的中小企业没有1-3年的中长期贷款。
中小企业融资难问题严重制约了中小企业的发展壮大，客观上阻碍了改革的进一步深化和综合国力的提高2。
（二）主要融资方式1.自筹资金自筹资金的范围很广，主要包括企业不断将自己的储蓄（留存利润和贴息）转化为投资基金的基金；所有者（或合伙人、股东）拥有资金；从亲戚朋友那里借来的钱；业务运营融资资金（包括客户预付款、供应商分期付款等）；企业间信用贷款；中小企业互助机构贷款；用一些社会基金（如保险基金、养老基金等）贷款等。
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银行业竞争与中小企业融资约束
中小企业作为中国当前的主要企业类型,已然成为推动我国经济发展的重要力量,但与其作出的贡献不匹配的是,我国中小企业普遍面临着较为严峻的融资约束问题,发展受到了极大的制约。
由于我国金融系统尚不成熟,银行等金融机构是当前我国中小企业的主要融资方式。
改革开放以来,伴随着我国金融改革的提速,我国银行业结构发生了重大变化,中国银行业已经由国有银行垄断格局转变为多元现代化的银行体系。
银行业竞争程度呈现逐渐增大的趋势,同时随着利率市场化和金融脱媒的步伐加快,银行开始布局中小企业客户,以此作为新的利润增长点,特别地,中小银行在挖掘中小企业客户方面表现出了更强的积极性。
本文利用2006-2013年中国上市中小企业的面板数据和一阶系统GMM估计方法,探讨了银行业竞争对中小企业融资约束的影响。
研究结果强烈支持市场力量假说,即银行业竞争力的提高能够有效缓解中小企业融资约束。
同时,本文在对我国银行业结构的深入剖析中发现中小银行发展水平的提高有利于减缓中小企业融资约束问题。
此外,本文通过重新构建模型,对实证结果进行了稳健性检验,以确保研究结论的稳健性。
文章通过新的研究视角和思路,弥补了国内学者研究银行业竞争与中小企业融资约束关系上经验证据上的不足,为我国银行业的改革发展提供了一定的理论和实证支持。