银行内部反洗钱培训资料
银行反洗钱培训内容
银行反洗钱培训内容
一、概述
反洗钱是指防范和打击洗钱犯罪活动，银行作为金融机构的重要组成部分，承担着反洗钱的重要责任。
为了提高银行从业人员的反洗钱意识和技能，银行需要开展反洗钱培训。
本文将就银行反洗钱培训内容进行详细介绍。
二、基础知识
（一）什么是洗钱？
（二）洗钱的三个阶段
（三）世界反洗钱组织和国内相关法律法规
三、客户尽职调查
（一）客户分类和风险评估
（二）客户身份识别和资料收集
（三）客户交易监测
四、可疑交易报告制度
（一）可疑交易定义及特征
（二）可疑交易报告程序及时限
五、内部控制和合规管理
（一）内部控制体系建设与实施
（二）合规管理制度建设与实施
六、案例分析与经验分享
七、总结与展望
以上就是银行反洗钱培训内容的详细介绍。
通过对基础知识、客户尽职调查、可疑交易报告制度、内部控制和合规管理等方面的培训，银行从业人员可以更好地认识到反洗钱的重要性和必要性，提高反洗钱意识和技能，为银行反洗钱工作提供有力保障。
同时，案例分析与经验分享也可以让银行从业人员更好地理解反洗钱工作的实际操作，并在实践中不断提高。
银行反洗钱培训材料
银行反洗钱培训材料一、什么是反洗钱反洗钱（Anti-Money Laundering，简称AML）是指防止犯罪分子通过洗钱手段将非法获得的资金转化为合法资金的一系列措施和制度。
洗钱是犯罪活动的重要环节，通过反洗钱措施，可以有效防范和打击洗钱犯罪行为，维护金融市场的秩序和稳定。
二、为什么需要反洗钱培训1. 法律法规要求：各国都有针对洗钱犯罪的相关法律法规，银行等金融机构需要遵守这些法律法规，并加强对员工的培训，确保他们了解和贯彻执行反洗钱政策。
2. 金融风险：洗钱行为给金融系统和金融机构带来巨大风险，可能导致信任危机、经济损失，甚至破产。
通过反洗钱培训，可以提高金融机构的风险意识，并加强风险管理能力。
3. 国际合作：全球反洗钱事务已成为国际合作的重要议题。
国际间通力合作，共同打击洗钱犯罪，需要银行从业人员具备相应的反洗钱知识和技能。
三、反洗钱培训的重要内容1. 洗钱和恐怖融资的触发警示：培训中需介绍洗钱和恐怖融资的定义、类型和常见特征，以及相关法律法规对这些行为的禁止和打击措施。
2. 反洗钱政策和制度：明确国家及银行对反洗钱的政策和制度要求，包括客户尽职调查、可疑交易报告等。
3. 客户尽职调查：详细介绍客户尽职调查要求，包括识别客户身份、核实客户信息、评估客户风险等，并熟悉相关工具和技巧。
4. 可疑交易识别与报告：培训中需指导员工识别可疑交易，并介绍报告机制和程序。
5. 内部控制和管理要点：详细讲解银行内部反洗钱控制和管理制度，提醒员工遵守公司内部规定，保护银行和客户利益。
6. 培训案例分析：通过实际案例分析，加深学员对洗钱手法和防控措施的理解，促使其能够在实际工作中灵活应对。
四、反洗钱培训的实施方法1. 线上培训：通过网络平台开展反洗钱培训，具有灵活性和时效性，可以提供在线互动和学习评估。
2. 线下培训：组织专题讲座、研讨会或派发培训材料，让员工参与讨论和互动，加深对反洗钱的理解和应用。
3. 岗前培训：在新员工入职前进行基本的反洗钱培训，使其了解反洗钱要求，并适时参与到反洗钱工作中。
反洗钱培训资料
金融机构在反洗钱中角色
金融机构是反洗钱工作的第一道 防线，承担着识别、报告可疑交
易和协助调查等重要职责。
金融机构应当建立健全反洗钱内 部控制制度，加强客户身份识别 和交易监测分析，及时发现和报
告可疑交易。
金融机构还应当加强员工培训， 提高反洗钱意识和技能水平，确
保反洗钱工作的有效实施。
REPORT
国内外反洗钱形势分析
国际反洗钱形势
随着全球化的深入发展，跨国洗钱犯罪日益猖獗，给国际社 会和各国政府带来了巨大的挑战。国际社会已经形成了广泛 的反洗钱合作机制，通过信息共享、技术援助、司法协助等 方式共同打击洗钱犯罪。
中国反洗钱形势
中国政府高度重视反洗钱工作，不断完善反洗钱法律法规和 监管机制，加强国际合作，取得了显著成效。但是，随着金 融市场的不断发展和创新，洗钱手法也在不断演变和升级， 反洗钱工作仍然面临严峻的挑战。
05
反洗钱内部控制体系完善
内部控制环境营造
建立反洗钱文化
通过宣传、培训等方式，提高全员对反洗钱工作的认识和重视程 度，形成积极的反洗钱文化氛围。
完善组织架构
明确反洗钱工作的牵头部门、配合部门和岗位职责，形成高效的 工作机制。
强化人员管理
加强对反洗钱工作人员的培训、考核和激励，提高其专业素质和 执行力。
与高风险地区或行业关联
交易涉及被洗钱风险较高的地区或行业，如 赌场、地下钱庄等。
监测系统建设与运行管理
系统架构
建立高效、稳定的可疑交易监 测系统，包括数据采集、处理
、分析和报告等模块。
数据采集
从各业务准确性。
数据分析
运用统计学、机器学习等技术 对交易数据进行深入分析，识 别可疑交易模式。
银行反洗钱培训
客户身份识别制度
《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交 易记录保存管理办法》要点：
1、自2007 年8 月1 日起施行 。
2、金融机构在以开立账户等方式与客户建立业务关系 ，或者为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞 兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币 1万元以上或者外币等值1000美元以上的，应当核对客户 的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基 本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复 印件或者影印件。
2020/7/28
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客户身份识别制度
《金融机构客户身份识别和客户身份资 料及交易记录保存管理办法》要点：
6、联网核查公民身份信息
银行业金融机构履行客户身份识别义务时，按 照法律、行政法规或部门规章的规定需核对相关 自然人的居民身份证的，应通过中国人民银行建 立的联网核查公民身份信息系统进行核查。
图例
放置: 大量资金的走私
➢To： 洛杉机
➢小虾
➢毒品
➢小虾
➢1. 毒品装在伪装的集装箱内运
输到美国和其他具有相当毒品 市场的国家
➢毒$$$$
➢橘子
➢2. 资金被运输回香港和其他避 税港国家
➢$$$$$$$
洗钱步骤之 分层阶段
在此阶段洗钱者将非法所得与其源头 进一步分离 进行一系列的资金交易，其频率、金 额和复杂程度均与合法交易类似 经常是使资金在几个国家之间流动 经常与放置阶段互相重叠
洗钱的危害
案例：成克杰如何洗钱
原全国人大常委会副委员长、广西壮族自 治区主席成克杰以其情妇李平的名义在香港注 册了一家“空壳”公司。这家公司什么业务也不 做，但为了假戏真唱，不露马脚，经常伪造经 营活动，请会计师做虚假账目，向香港税务当 局缴纳25％左右的企业所得税，40％的个人所 得税，把受贿来的赃款变成正当经营所得。同 时，为了将受贿所得人民币4100多万元转移到 香港，还委托香港商人张静海帮助其转款、提 款，为此付出了1150万元的费用。
反洗钱基础知识资料
3.《金融机构客户身份识别和客户资料及 交易记保存管理办法》
4.《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交 易管理办法》
反洗钱法规
“一法四法规”
（一）《反洗钱法》，规定了立法的宗旨，我国反洗钱工作 机制的模式，实施预防、监控的行为主体，预防、监控的 对象，预防、监控的内容，法律责任等。
客户身份识别的几个工作环节
初次识别 持续识别-尽职调查 重新识别 委托金融机构以外的第三方识别客户身份 联合国及我国政府制裁名单
客户身份的初次识别
与客户建立业务关系时，为不在本机构开立账户的客户提 供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交 易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以 上的，应了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人， 核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客 户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明 文件的复印件或者影印件；四个基本环节。如客户为外国 政要，金融机构为其开立账户应当经高级管理层的批准。
持续识别客户身份 为违法犯罪活动的
调查、侦查、起诉、
审判提供证据。
大额和可疑交易报告
大额和可疑交易 报告制度是反洗 钱工作的核心。 反洗钱主要目的 发现和甄别违法 犯罪活动有关线 索。
客户身份识别的业务流程
了解——了解客户的交易目的和交易性质、实际控 制客户的自然人和交易的实际受益人。
核对——核对客户的有效身份证件或其他身份证明 文件。
许某等人自1992年开始违规调用资金在境外炒作外汇期货，此后又从 事贪污、挪用公款等犯罪活动，直至2001年10月“东窗事发”潜逃。 该案涉案金额高达90多亿元人民币，其中人民币11多亿元、美元约9 亿元、德国马克1亿多元，而且大部分资金现已无法追回，给国家造 成了巨大损失。
银行系统反洗钱培训
1．反洗钱内部控制的目标是什么?2 反洗钱内部控制的检查，评价部门不应当独立于内控制度的制定和执行部门.3. 金融机构反洗钱内控制度建设的基本要求有哪些？金融机构反洗钱合规管理部门可以承担内部审计监督的职责.错误的客户风险分类不是客户身份识别中的内容，金融该机构可根据自身情况决定是否开展此项工作。
答案是错误的.客户身份识别包含哪三层含义？金融机构及其工作人员履行客户身份识别义务的主要法律依据是什么？为对私客户办理一次性金融业务和以凯利账户等方式建立业务关系时，应查看一下客户的那些身份证明文件?为境外对公客户办理一次性金融业务和以下凯利账户等方式建立业务关系时，应查看客户哪些身份证明文件?为境内对公该客户办理一次性金融业务和以凯利账户等方式建立业务关系时,如果存在代理人，应查看客户哪些身份证明文件?15周岁客户持家中户口簿和本人学生一次性金融服务是指,为不在本银行机构开立账户的客户提供以下哪些方面的一次性金融服务？异地开立单位银行结算账户的,银行除根据不同该账户类型核对规定规定额资料外,开立对公人民币活期存款账户及定期存款账户的识别对象有哪些？申请开立专用存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具一下哪些证明文件？经常项目主要包括什么？资本项目主要包括什么？开立个人人民币储蓄账户或结算账户的识别主体为一下哪些人员？开立个人人民币储蓄账户或结算账户的识别对象有哪些？对公人民币存款类业务的识别工作主体包括银行营业网点经办人员、大额提现业务中识别客户的重点之一是一次性提取大额现金的客户身份.汇出汇款业务环节，银行应登记哪些信息？银行与境外机构建立代理行或者类似业务关系时，以书面方式明确本银行与境外金融机构在以下哪些方面的职责？汇出汇款业务环节,银行应登记哪些信息？在业务存续期间,对个人客户身份了解，还可要求客户提供以下哪些资料，进一步识别客户身份?查验个人客户的身份证是否真实，可通过哪些途径进行核查？银行办理自然人境外汇入款业务，应在汇兑凭证或者相关信息系统中登记哪些信息？人们银行反洗钱处在对某商业银行进行反洗钱专项检查时发现，一些账户一年多未发生收付活动、未欠开户行债务的银行结算睡眠账户客户洗钱风险分类管理的必要性包括哪些方面？客户洗钱风险分类管理目标有哪些银行客户范围和业务种类的广泛性要去银行在综合考虑和分析客户的那些因素及信息的基础上对客户洗钱风险进行分类哪些企业因素属于银行客户洗钱风险分类的参考因素对关注类客户，应在标准型尽职调查措施基础上视情采取如下哪些加强型措施金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告,可对该金融机构作出行政处罚《反洗钱法》规定，任何单位和个人发现反洗钱活动，有权向什么机关举报根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十条明确规定,《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定客户与证劵公司进行金融交易，通过银行账户划转款项的，对金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易的情况进行监督第八条规定了可疑交易发生后的10个工作日金融机构大额和可以交易报告管理办法所称的频繁是请说出选项中的情况符合哪些可疑情形请问李某的交易行为符合以下哪种可疑交易类型该账户的交易行为符合以下哪些可以交易请问XX商行的交易符合以下哪些可疑交易类型请问A客户的交易行为符合以下哪些可疑交易类型从融资目的来划分,恐怖融资的表现形式氛围哪几种类型？从融资主体来划分，恐怖融资的表现形式分为哪几种类型以下说法正确的有通过电子汇款形式进行资金转移，当出现以下哪些情形时，可能涉嫌恐怖融资可疑交易从账户开立和使用的特征来看，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融资可疑交易涉嫌恐怖融资可疑交易的主要特征可以从以下哪些角度分析从客户交易行为分析,以下哪些情形可能涉嫌恐怖融资从交易涉及的地区分析，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融资可疑交易第1267号决议、第1333号联合国安理会1267委员会涉恐黑名单中国人民银行开展反洗钱非现场监管工作的目的反洗钱非现场监管的步骤包括金融机构需要上报的非现场监管信息包括需要金融机构重点参与、配合的反洗钱非现场监管环节包括金融机构需要上报的非现场监管信息包括金融机构应按年度向中国人民银行或其当地分支机构报告的反洗钱信息有哪些哪些情况将影响金融机构上报信息准确性和完整性原则上，对全国性金融机构总部执行反洗钱规定的行为进行非现场监管反洗钱内部控制制度建设情况反洗钱工作机构和岗位设立情况金融机构反洗钱机构和岗位设立情况统计表金融机构反洗钱内控制度建设情况表反洗钱非现场监管办法（试行）通过第三方识别数第33条通过代理行识别数金融机构客户身份识别情况统计表其他情形是否包括“发现问题”在评估中发现金融机构在反洗钱工作中存在问题的,应及时发出，进行风险提示对涉嫌违反反洗钱规定但需要进一步收集证据的，中国人民银行或其分支机构约见金融机构高级管理人员谈话反洗钱非现场约见谈话记录需要由走访金融机构时，反洗钱工作人员不得少于走访金融机构前，反洗钱非现场监管走访通知书约见金融机构高级管理人员谈话需要以下哪些说法是正确的反洗钱现场检查反洗钱现场检查的方式反洗钱全面检查的内容应包括人民银行开展反洗钱现场检查包括哪些程序根据反洗钱法第三十二条规定反洗钱检查现场作业结束时,检查组金融机构违反保密规定金融机构在配合反洗钱现场检查过程中故意提供虚假材料现场检查准备阶段包括哪些配合措施反洗钱法中专门规定了“反洗钱调查"一章以下说法正确的有,《反洗钱法》的保密规定反洗钱调查行政行为反洗钱调查中的封存措施反洗钱调查中的临时冻结实施现场调查时对以下临时冻结措施配合开展反洗钱调查所得到的信息金融机构配合反洗钱调查的义务金融机构配合开展反洗钱调查时具有哪些权利以下对保密要求金融机构配合开展反洗钱现场调查时反洗钱培训对象反洗钱岗位人员反洗钱培训包括哪些内容金融机构反洗钱培训的目的是什么反洗钱宣传只针对一般员工以下说法正确的是为了保护金融机构良好的名誉。
银行反洗钱基础知识培训讲义
一、洗钱的渊源
源自美国 洗钱是对隐瞒或掩饰犯罪收益所有 各种犯罪活动的总称。
二、洗钱的过程
入帐 分帐 融合
三、洗钱对我国的主要危害
动摇社会信用，为金融危机埋下祸根 巧取豪夺，使社会财富大量流失境外 包容、袒护和怂恿刑事犯罪，破坏社 会稳定
四、我国洗钱犯罪的 现状和特点
五、我国反洗钱的立法概况
现有法规 即将出台的《反洗钱法》
（一）现有法规
刑法191条 一个“规定”两个“办法”
《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理 办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》
其他
《现金管理暂行条例》、《个人存款账户实名制》、《银行账户管 理办法》、《境外外汇账户管理规定》、《大额现金支付登记备案 规定》
我行反洗钱工作委员会秘书处设在 总行法律与合规部 总行法律与合规部牵头负责我行的 反洗钱工作
八、从业务环节看洗钱风险
（一） 帐户开立及 收支风险 1、 违反中国人民银行和国家外汇管理局帐户 管理的有关规定，擅自开立本、外币帐户，特别 是多头开户、匿名或假名开户及为不具备开户资 格的不法客户开立外汇帐户；
（三）兑换业务风险 主要是指协助不法客户将非法财产 转换为现金。
（四）票据业务风险 主要指销售、 购买等方式， 将不法 客户的非法财产转换为汇票、 本票及存 单等。
（五）结算业务风险 主要指违反帐户管理规定， 为不法 客户办理违法资金的不同帐户间的划 转。
（六）结售付汇风险 主要包括： 1、 擅自将结汇范围外的外汇资 金买入而相应付出人民币； 2、 擅自卖出售汇范围外的外汇 资金； 3、 在无合法单据或单据不全的情 况下擅自将外汇资金汇往境外。
《银行新员工培训》反洗钱培训
可疑交易监测与报告流程
可疑交易监测
新员工应学会识别和监测可疑交易， 通过分析客户交易数据、资金流向等 信息，发现潜在的洗钱行为。
报告流程
一旦发现可疑交易，应按照规定的报 告流程及时向上级汇报，并配合相关 部门进行调查和处理。
反洗钱内部审计与整改措施
内部审计
银行应定期进行反洗钱内部审计，检查反洗钱工作的执行情况，评估风险控制的有效性。
定期回顾与优化监测流程
定期对监测流程进行回顾和优化，提高监测 效果和准确性。
03
银行在反洗钱中的作用
客户尽职调查
客户身份核实
银行需对客户进行身份核实，确保客户身份信息的 真实性和准确性，防止不法分子利用虚假身份进行 洗钱活动。
资金来源审查
银行需对客户的资金来源进行审查，了解客户的经 济状况和资金来源，以判断是否存在洗钱风险。
案例二：某银行成功阻止一起洗钱活动
总结词
及时发现并报告可疑交易
详细描述
某银行员工在日常工作中，注意到某客户账户存在大额频繁的资金转移，经过进 一步调查和分析，怀疑这可能是洗钱活动。员工及时向有关部门报告，最终成功 阻止了这起洗钱活动。
案例三：某银行员工因涉嫌参与洗钱被调查
总结词
内部人员违规操作
详细描述
客户风险分类
根据客户信息、交易行为等因素，对客户进行风 险评估和分类。
定期更新客户信息
及时更新客户资料，确保客户身份信息的准确性 和有效性。
交易监测与报告
设定可疑交易监测指标
根据洗钱行为特点，制定相应的交易监测指 标。
及时报告可疑交易
一旦发现可疑交易，立即向监管部门报告。
实时监测与人工分析相结合
利用技术手段进行实时监测，结合人工分析 判断可疑交易。
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