理财规划专业能力
北京 2023年理财规划师专业能力真题模拟汇编(共114题)
北京 2023年理财规划师专业能力真题模拟汇编（共114题）1、下列符合《税收征管法》规定的有()。
（多选题）A. 纳税人未按照规定期限缴纳税款的，扣缴义务人未按照规定期限解缴税款的，税务机关除责令限期缴纳外，从滞纳税款之日起，按日加收滞纳税款0.3‰的滞纳金B. 纳税人未按照规定期限缴纳税款的，扣缴义务人未按照规定期限解缴税款的，税务机关除责令限期缴纳外，从滞纳税款之日起，按日加收滞纳税款0.5‰的滞纳金C. 纳税人未按照规定的期限办理纳税申报和报送纳税资料的，或者扣缴义务人未按照规定的期限向税务机关报送代扣代缴、代收代缴税款报告表和有关资料的，由税务机关责令限期改正，可处以2000元以下的罚款D. 纳税人未按照规定的期限办理纳税申报和报送纳税资料的，或者扣缴义务人未按照规定的期限向税务机关报送代扣代缴、代收代缴税款报告表和有关资料的，由税务机关责令限期改正，情节严重的，可处以2000元以上1万元以下的罚款E. 纳税人未按照规定的期限办理纳税申报和报送纳税资料的，或者扣缴义务人未按照规定的期限向税务机关报送代扣代缴、代收代缴税款报告表和有关资料的，由税务机关责令限期改正，情节严重的，可处以2000元以上2万元以下的罚款试题答案：B,C,E2、名义税率即为税率表所列的税率，是纳税人实际纳税时适用的税率。
下列哪一项属于名义税率的形式()。
（多选题）A. 比例税率B. 定额税率C. 累进税率D. 边际税率E. 实际税率试题答案：A,B,C3、()的作用就是通过由面临相同风险的许多人缴纳的保费来支付不幸的少数人的损失以应对不幸事故。
（单选题）A. 保险B. 风险分散C. 风险转移D. 风险衡量试题答案：A4、证券资产一年后支付100元，在2年后支付200元，3年后支付300元。
该证券的期望收益率为14%，则该证券现在的价格接近于（）元。
（单选题）A. 430B. 444C. 478D. 510试题答案：B5、下列哪一项不属于退休养老基金的保存方式（）。
理财规划师(二级)《专业能力》过关必做(含真题)1500题(退休养老规划)
第五章退休养老规划一、单项选择题（每小题只有一个最恰当的答案，请将所选答案填入括号内）1．以马斯洛自我价值实现理论为基础的客户分类模型是（）。
[2015年5月真题] A．客户个性偏好分析模型B．客户心理分析模型C．客户性格特征模型D．人与动物特征类比模型【答案】A【解析】以马斯洛自我价值实现理论为基础的客户分类模型是客户个性偏好分析模型。
马斯洛理论又称“基本需求层次理论”，是员工激励理论的代表之一，由心理学家马斯洛提出。
EMBA及MBA等商业管理教育均将需求层次理论及员工激励作为一项重要内容包含在内。
2．保障退休后生活的第一道“防线”应当是（）。
[2011年5月真题]A．个人储备的退休养老基金B．国家的社会保险制度C．企业年金收入D．商业养老保险收入【答案】B【解析】退休后的收入实际上是退休后的生活保障，不同退休养老规划工具的收入构成了保障退休养老生活的不同“防线”。
其中，保障退休后生活的第一道“防线”应当是国家的社会保险制度；第二道“防线”应当是企业年金收入；第三道“防线”应当是商业性养老保险的保险金收入；第四道“防线”应当是个人储备的退休养老基金；第五道“防线”应当是房产变现收入。
3．根据我国相关法律法规，国家法定的企业男性职工的退休年龄是（）岁。
[2008年11月真题]A．45B．50C．55D．60【答案】D【解析】根据相关法律法规，国家法定的企业职工退休年龄是男性年满60周岁，女工人年满50周岁，女干部年满55周岁。
自由职业者的退休年龄国家没有强制性的规定，往往更加灵活。
4．王某预计退休后能够生存25年，退休后每年年初从退休基金中拿出40000元用于一年的生活支出。
如果退休基金的投资回报率为3％，为了满足退休后的生活需要，王某应该准备（）元退休基金。
[2008年5月真题]A．720000B．717405.50C．717415.6D．727421.68【答案】C【解析】王某应准备的退休基金额=40000×（P/A,3%,25）×（1+3%）=717415.6（元）。
理财规划师(二级)《专业能力》核心讲义(退休养老规划)【圣才出品】
第五章退休养老规划一、需求分析（一）职业规划人的一生绝大多数的现金流入都取决于他所从事的职业。
不同的职业、不同的职业地位，决定了人们不同的财富地位。
1．什么是职业规划职业规划是涉及人一生的过程，包括职业定位，寻找工作，职业成长，更换工作和最终的退休。
其目的是帮助人们找到最佳的职业发展方向，在精神和物质上获得最大的满足。
理财规划师关注的是客户财富的增减和现金流的出入，不可避免地要涉及客户的职业及其发展问题。
尤其为客户提供的有关养老规划的建议，基本上都是建立在对未来职业和现金流的预期上。
2．职业规划的理论回顾（1）Ginsberg，Ginsburg，Axelred and Herma理论①职业选择的影响因素a．现实需要；b．教育因素；c．情感因素；d．个人价值。
②职业选择的三个阶段它假设职业选择是一个发展的过程。
这种过程起源于人的幼年，结束于青年时期。
在这个过程中个体要经过三个阶段：幻想阶段、试验阶段和现实阶段。
a．幻想阶段在幻想阶段，儿童自由地幻想各种职业选择。
并在这个过程中，开始更加偏爱某些活动，这种偏爱和他未来的职业选择是密切相关的。
b．试验阶段试验阶段开始于人的童年时期，直到高中毕业。
青少年们开始进一步确认自己的兴趣所在，且有能力对某一职业选择进行评判。
试验阶段是一个过渡的过程，通过这个阶段的努力和积累，青少年们开始了他们职业选择的过程，并意识到这种选择的结果和责任。
c．现实阶段现实阶段横跨了青少年中期和青年时期，它也有三个阶段：探索阶段、具体化阶段和实施阶段。
在探索阶段，青年们开始将他们的职业选择限制在个人喜好、技术和能力上。
在具体化阶段，一个具体的职业选择被确定。
在实施阶段，开始选择能够实现这个职业目标的教育。
这个理论虽然描述了实现职业选择过程中产生、发展、社会分类的过程，却无法符合所有青年进行职业选择的情况。
（2）职业选择的Super理论Donald Super创建了一种具有六个阶段的职业选择理论，这六个阶段是：①具体化阶段年龄：14～18岁。
理财规划师国家职业标准
理财规划师国家职业标准
首先，理财规划师国家职业标准要求我们必须具备扎实的理论知识和实践经验。
我们需要深入了解金融市场的运作规律，熟悉各种投资工具的特点和风险，掌握财务规划和税务筹划的相关知识。
同时，我们还需要具备丰富的实践经验，能够根据客户的实际情况，提供个性化的理财规划方案。
其次，理财规划师国家职业标准要求我们必须具备良好的职业道德和专业素养。
我们需要遵守相关法律法规和职业准则，保护客户的合法权益，不得利用职务之便谋取个人私利。
同时，我们还需要不断提高自身的专业素养，不断学习和更新理财知识，以更好地为客户提供服务。
此外，理财规划师国家职业标准还要求我们必须具备良好的沟通能力和服务意识。
我们需要与客户进行充分的沟通，了解他们的需求和目标，帮助他们制定合理的理财计划。
同时，我们还需要为客户提供全方位的理财服务，包括投资建议、财务规划、风险评估等方面的支持。
最后，理财规划师国家职业标准还要求我们必须具备一定的风险意识和责任心。
我们需要对客户的投资进行全面的风险评估，提醒客户投资可能存在的风险，并帮助他们做出明智的决策。
同时，我们还需要承担起对客户的责任，确保客户的资产安全和投资收益。
总的来说，理财规划师国家职业标准对我们提出了非常高的要求，需要我们具
备扎实的理论知识和实践经验，良好的职业道德和专业素养，优秀的沟通能力和服务意识，以及一定的风险意识和责任心。
只有不断提升自身素质，才能更好地为客户提供优质的理财规划服务。
理财规划师岗位要求
理财规划师岗位要求理财规划师是一个非常值得追求的职业，其主要任务是帮助个人或企业客户制定和实施理财计划，以达到财务目标。
为了胜任这个职位，理财规划师需要具备一定的专业知识、技能和能力。
以下是一个理财规划师岗位的基本要求。
1. 财务知识和专业背景：理财规划师需要具备扎实的财务知识和专业背景，包括财务管理、投资学、税务规划、保险和退休规划等方面。
拥有金融或相关专业的学士或硕士学位是一个优势。
2. 理财专业认证：理财规划师应该拥有相关的理财专业认证，例如注册金融分析师（CFA）、注册投资顾问（RIA）或注册理财规划师（CFP）等认证。
这些认证证明了候选人的专业素养和能力。
3. 综合分析能力：理财规划师需要具备综合分析能力，包括对客户的财务情况进行综合评估，制定个性化的理财方案。
这需要候选人具备良好的数理统计能力、风险管理意识和决策能力。
4. 客户服务技巧：理财规划师的主要目标是满足客户的财务需求。
因此，候选人需要具备良好的沟通和人际关系技巧，能够与客户建立信任和有效的合作关系。
候选人还需要能够解释复杂的财务概念，以便客户能够理解并作出明确的决策。
5. 技术和软件应用：理财规划师还需要熟练掌握各种财务分析工具和软件，例如电子表格、金融建模软件和财务规划软件等。
候选人应该对投资组合管理和风险评估等领域的技术和技巧有一定的了解和应用能力。
6. 法律和伦理意识：理财规划师需要遵守相关法律和道德规范，并始终将客户的利益放在首位。
候选人应该具备诚信和责任心，与客户保持高度的机密性，并能够识别和应对潜在的冲突利益。
7. 持续学习和更新知识：财务行业发展迅速，理财规划师需要不断学习和更新知识，以适应新的法律法规和市场变化。
候选人应该具备学习能力和自我驱动力，能够通过培训、研讨会和专业刊物等途径持续提升自己的专业素养。
总结起来，成为一名理财规划师需要综合的财务知识、技能和能力。
只有具备以上要求，才能够为客户提供有效的理财咨询和解决方案，帮助他们实现财务目标。
助理理财规划师专业能力-5_真题-无答案
助理理财规划师专业能力-5(总分78,考试时间90分钟)一、单项选择题(每小题只有一个最恰当的答案)1. 申请住房消费信贷时银行不会给予全额贷款，一般会要求借款人支付房屋总价款的( )，这笔资金称为首付款。
A. (A) 10%～30%B. (B) 10%～20%C. (C) 20%～30%D. (D) 20%～40%2. 留学贷款进行房产抵押的贷款最高额不超过经贷款人认可的抵押物价值的( )。
A. (A) 50%B. (B) 60%C. (C) 70%D. (D) 80%3. 个人或家庭对自己的财务现状有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，家庭不会出现大的财务危机，这就是所谓的( )。
A. (A) 财务安全B. (B) 财务自由C. (C) 财务规划D. (D) 财务预算4. 直接投资与间接投资同属于投资者对预期能带来收益的资产的购买行为，但二者有着实质性的区别，主要体现在投资者( )。
A. (A) 融资成本的高低B. (B) 是否参与投资项目的经营管理C. (C) 投资风险的大小不同D. (D) 投资的回报率不同5. ( )是指只会产生损失而不会导致收益的不确定性状态。
这种风险只存在受损的可能性，而没有获利的机会。
A. (A) 投机风险B. (B) 纯粹风险C. (C) 基本风险D. (D) 特殊风险6. 社会保险是社会保障制度的一个最重要的组成部分。
下列不属于社会保险的特点的是( )。
A. (A) 强制性B. (B) 低水平C. (C) 广覆盖D. (D) 自愿性7. ( )指贷款银行以借款人提供的具有代为清偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向其发放贷款的方式。
A. (A) 保证贷款方式B. (B) 抵押(质押)加保证贷款方式C. (C) 质押贷款D. (D) 抵押贷款8. 学生贷款的贷款对象( )。
A. (A) 实行专业奖学金制度之专业的学生B. (B) 无力解决在校学习期间生活费的全日制本、专科在校学生C. (C) 无力支付学费、住宿费和生活费的全日制本、专科学生(含高职生)、研究生和第二学士学位学生D. (D) 年满18周岁，具有完全民事行为能力的在校大学生、研究生9. 银行严格限制用信用卡支取现金，国内支取现金的手续费率为( )。
国家职业技能标准 理财规划
培训专业设置：理财规划师教材选用：理财规划师基础知识（第五版）助理理财规划师专业能力（第五版）理财规划师专业能力（第五版）助理理财规划师一、培训计划1、培训目标1.1 总体目标培训具备以下条件的人员：掌握理财规划的基本理论知识，能收集客户资料，分析客户信息，并能制定现金、消费支出及教育等专项规划方案。
能充分了解金融市场及市场上的金融产品，如股票、证券、基金、期货、信托等，且熟练掌握其基础知识和专业技能技术。
1.2 论知识培训目标依据《理财规划师国家职业标准》中对助理理财规划师的理论知识要求，通过培训，使培训对象掌握与理财规划相关的财务和会计、宏观经济分析、金融、税收、法律、理财计算、理财规划工作流程和工作要求等基本知识，掌握现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理和保险规划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等相关理论知识。
1.3 专业能力培训目标依据《理财规划师国家职业标准》中对助理理财规划师的专业能力要求，通过培训，是培训对象掌握现金规划、消费支出规划、教育规划方案的制定，并能收集客户风险管理和保险、投资、退休养老、财产分配与传承规划的相关信息，为客户提供相应的咨询服务。
2、教学要求2.1 理论知识要求2.1.1 职业道德2.1.2 基础知识2.1.3 现金规划2.1.4 消费支出规划2.1.5 教育规划2.1.6 风险管理和保险规划2.1.7 投资规划2.1.8退休养老规划2.1.9 财产分配和传承规划2.2 专业能力要求2.2.1 现金规划2.2.2 消费支出规划2.2.3 教育规划2.2.4 风险管理和保险规划2.2.5 投资规划2.2.6 退休养老规划2.2.7 财产分配和传承规划3、教学计划安排总课时数：120课时。
理论知识授课：35课时。
理论知识复习：13课时。
专业能力授课：44课时。
专业能力练习：16课时。
机动课时：12课时。
二、培训大纲1、课程任务和说明通过培训，使培训对象掌握助理理财规划师需要的理论知识和基本能力。
理财师职业规划如何成为一名专业的理财规划师
理财师职业规划如何成为一名专业的理财规划师在当今社会，理财规划越来越受到人们的重视。
而成为一名专业的理财规划师需要具备一定的知识和技能，并制定一份科学的职业规划。
本文将介绍如何成为一名专业的理财规划师，并提供一些建议以帮助读者在这个领域取得成功。
1. 学习理财知识和经验成为一名专业的理财规划师首先需要具备扎实的理财知识和丰富的实践经验。
要不断学习相关的金融知识，包括投资、财务分析、税务、风险管理等方面的知识。
可以通过参加培训课程、研讨会和读相关书籍来提高自己的专业能力。
此外，积累实践经验非常重要。
可以在银行、证券公司或理财机构等金融机构工作，通过与客户的交流，了解他们的需求和问题，并提供合适的解决方案。
2. 获得相关认证在成为一名专业的理财规划师之前，获得相应的理财相关认证也是必要的。
例如，注册金融规划师（CFP）或注册投资顾问（RIA）等认证。
这些认证是评估个人的专业能力和道德标准的重要依据，也是客户选择理财规划师的参考。
通过参加相应的考试和满足相关要求，可以获得这些认证，提升自身的职业认可度和竞争力。
3. 建立专业形象因为理财规划师是与客户直接接触的，所以建立良好的专业形象非常重要。
要注重个人形象，包括外表、仪表仪容、沟通能力和投资专业知识等方面。
要始终保持专业、友好和诚信的态度，以赢得客户的信任。
在与客户交谈时，要倾听他们的需求，并提供个性化的理财建议和方案。
4. 提供综合的理财规划服务作为一名专业的理财规划师，应该能够为客户提供综合的理财规划服务。
这包括对客户的财务状况进行全面的分析，帮助他们设定合理的财务目标，并制定相应的计划和策略。
还可以为客户提供投资组合管理、退休规划、税务筹划、风险管理等方面的服务。
通过提供全方位的理财规划服务，可以帮助客户实现财务自由和长期的财富增长。
5. 持续学习和更新知识金融行业的环境和规则经常发生变化，所以作为一名专业的理财规划师，需要不断学习和更新知识。