汽车保险承保

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第六章 汽车保险承保
学习目标
能力目标
● 能够指导投保人正确填写投保单 ● 能够科学运用核保方式履行核保流程 ● 能够正确出具单证，并对单证进行清分和归档 ● 能够按照程序运用具体方式对保险合同进行批改 ● 掌握投保和承保的业务流程 ● 掌握核保的原则和意义 ● 掌握承保单证的缮制和种类 ● 掌握批改的内容和程序
一、核保原理
(三) 核保的意义 ● 防止逆选择，排除经营中的道德风险 ● 确保业务质量，实现经营的稳定 ● 扩大保险市场规模与国际惯例接轨 ● 实现经营目标，确保持续发展
二、核保运作
(一) 核保流程
二、核保运作
(二) 核保依据 核保工作的主要依据是核保手册，因为核保手册包 含机动车辆保险业务处理过程中可能涉及的所有文件、条 款、费率、规定、程序、权限等。 (三) 核保方式 核保的具体方式应当根据公司的组织结构和经营情 况进行选择和确定，通常将核保的方式分为标准业务核保 和非标准业务核保、集中核保和远程核保、事先核保和事 后核保等。
三、单证管理与统计
(二) 统计报告 保险人应根据有关规定和业务需要对机动车辆保险的 情况及各项数据，分类进行日统计、月统计和年统计，亦可 根据本地区的实际情况，进行各种专项统计。编制后形成的 统计资料，应认真分析研究，妥善保存，以利于今后改进工 作时对照考查。必要的统计资料应上报或下发。
第四节
一、续保
二、批改
(一) 批改的内容 根据《保险法》和各保险公司机动车辆保险条款规定，在保 险合同有效期内，合同主体、客体与内容变更时，被保险人应事 先书面通知保险人申请办理批改手续，具体内容包括： (1) 被保险人变更； (2) 保险车辆危险程度增减； (3) 保险车辆变更使用性质； (4) 所有险种提前退保； (5) 保险金额增减； (6) 加保或退保部分险种； (7) 增加或减少或变更约定驾驶员； (8) 保险费变更； (9) 保险期间变更； (10) 其他事项变更。 以上情况发生变化时，被保险人都需申请办理批改手续。
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引导案例
汽车承保是保险人与投保人签订合同的过程， 包括投保、核保、签发单证、批改与续保等。首先， 投保人根据自身需要提出保险要求，填写投保单， 协商确定保险费交付办法。然后，保险人审查投保 单，向投保人询问有关保险标的和被保险人的情况， 以决定是否接受投保。如保险人接受投保，则在投 保单上签章并收取保险费，出具保险单或保险凭证， 保险合同即告成立。在保险合同生效期间，如果保 险标的的所有权发生改变，或者投保人由于某种原 因要求更改或取消保险合同，都需要进行批改。最 后，保险合同期满后，投保人可以办理续保。
二、单证的清分与归档
(二) 归档统计 1. 登记 业务部门应建立承保登记簿，将承保情况逐笔登记，并编 制承保日报表。 2. 归档 留存业务部门的单证，应按下述要求整理、装订、归档。 (1) 每一套承保单证的整理排列顺序为：保费收据、保险单副 本、投保单及其附表。 (2) 按保险单号码顺序排列(包括作废的保险单)，装订成册， 封面及装订要按档案规定办理，并标明档案保存期限。 (3) 各种有效单证应指定专人妥为保管，不得遗失，并按规定 时间移交档案室管理。 (4) 保险监制单证的使用与管理应符合中国保监会颁发的《机 动车辆保险监制单证管理规定》和总公司的有关文件要求。
保险期满以后，投保人在同一保险人处重新办理机动车 辆保险事宜的称为续保。机动车辆保险业务中有相当大的比 例是续保业务，做好续保工作对于巩固保险业务来源十分重 要。保险公司应指定专人负责续保业务的管理工作。 (一) 通知续保 业务人员应在机动车辆保险合同临近期满前，一般为一 个月以前，视情况通过上门、电话、信件等方式向投保人或 被保险人及时发出续保通知，督促投保人或被保险人按时办 理续保手续。 (二) 核定无赔款优待 为了鼓励被保险人及其驾驶人严格遵守交通法律、法规， 安全行车，认真履行防灾减损义务，避免和减少保险事故， 在我国机动车辆保险条款中还规定了无赔款优待条款。
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第一节
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一、投保条件
(1) 领有车辆牌照。即经公安交通管理部门审核、检验合 格后，发给车辆的正式或临时牌号，挂在车前车后。牌号 的式样、颜色根据车辆大小、类别有所区别。 (2) 领有行车执照。即经公安交通管理部门检验合格后， 填发的机动车行驶证，证上填写有车辆号牌号码、车辆类 型、车主及其地址、发动机号、车架号、厂牌型 号、初次登记日期等。 (3) 具有年检合格证。新车应有制造厂出具的合格证，旧 车则必须有车辆年检合格证明。
二、单证的清分与归档
(一) 单证的清分 1. 清分 对已填具的投保单、保险单、保费收据、保险证，业 务人员应进行清理归类，投保单的附表要粘贴在投保单背 面，并加盖骑缝章。 2. 清分时的要求 (1) 清分给被保险人的单证有：保险单正本、保费收据 (保户留存联)、保险证。 (2) 送计财部门留存的单证有：保费收据(会计留存联)。 (3) 业务部门留存的单证有：保险单副本、投保单及其附 表、保费收据(业务留存联)。
(五) 了解保险责任的开始时间
(六) 认真核对保险单与投保单
四、投保单内容
投保单又称“投保书”、“要保书”，是投保人向保险 人申请订立保险合同的书面要约。投保书是由保险人事先准 备、具有统一格式的书据。投保人必须依其所列项目一一如 实填写，以供保险人决定是否承保或以何种条件、何种费率 承保。 投保单本身并非正式合同的文本，但一经保险人接 受后，即成为保险合同的一部分。投保人提出保险要约时， 均需填具投保单。如投保单填写的内容不实或故意隐瞒、欺 诈，都将影响保险合同的效力。 机动车商业保险投保单一般包括投保人和被保险人情况、 驾驶员情况、投保车辆情况、投保险种和期限、特别约定以 及投保人签章、标的初审情况等。机动车交通事故责任强制 保险投保单一般包括投保人和被保险人信息、投保车辆及相 关信息、交强险信息及缴税金额、投保人和保险人申明等。
第二节
一、核保原理
(一) 核保的概念 保险人在承保的过程中必须进行核保，保险核保是指 保险人对投保风险进行辨认、评估、定价，并确认保单条件， 以选择优质业务进行承保的过程。 (二) 核保的原则 ● 保证长期的承保利润 ● 提供优质的保险服务 ● 争取市场的领先地位 ● 谨慎运用公司的承保能力 ● 实施规范的管理 ● 有效利用再保险支持
二、核保运作
(四) 核保内容 1. 投保人资格 2. 投保人或者被保险人的基本情况 3. 投保人或者被保险人的信誉 4. 保险标的 5. 保险金额 6. 保险费 7. 附加险或特约条款
第三节
一、出具单证
(一) 缮制保险单 ●业务内勤接到投保单及其附表后，根据核保人员签署的意见，即可 缮制保险单。 ●特约条款和附加条款，应在保险单正本背面印上或加贴，加贴的条 款应加盖骑缝章。 ●保险单缮制完毕后，制单人将其连同投保单一起送复核人员复核。 (二) 复核保险单 复核人员接到投保单、保险单及其附表后应认真对照复核。 (三) 开具保费收据 保险单经审核无误后，转财务人员据以打印或用复写纸套写 “保险费收据”一式三联。保费收据上的收款金额应与保单上总保费 一致。 (四) 收取保险费 投保人凭保险费收据办理交费手续。 (五) 签发保险单、保险证(担保卡) (六) 保险单证补录
三、单证管理与统计
(一) 单证管理 机动车辆保险业务的特点是保险合同的数量较大，且应用的单证 种类较多，所以单证管理工作显得十分重要。 (1) 单证印制。 单证的印制是单证管理的出发点和基础，应当注意加强对单 证印制的管理。 (2) 单证的领用。 应建立保险单证的领用制度。单证的领用制度包括领用单证 的审批、领用单证的登记、单证的核销和单证的回收。 (3) 单证的销毁。 为加强对回收的作废单证的管理，防止这些空白的单证流入 非法的渠道，保险公司对于作废的单证一般采取集中销毁办法并 对销毁的单证进行登记和记录。 (4) 单证的保存、注销或责任期满的单证应交档案管理部门保存
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二、投保选择
(一) 选择保险的基本原则 ● 国内投保的原则 ● 信誉第一、服务便捷的原则 (二) 选择保险的内容 ● 选择保险公司 ● 选择投保险种 ● 选择投保方式
三、投保人投保时应注意事项
(一) 投保时应如实告知 (二) 投保后应及时交纳保险费 (三) 不重复投保 (四) 不超额投保
本章结束
The end... 未完待续