苏宁金融的供应链金融
苏宁金融的成长历程
苏宁金融的成长历程
2011年一月，苏宁成立了第三方支付公司易付宝；2013年，苏宁金融针对苏宁供应商开始正式推出全流程服务的供应链金融服务，深入的完善供应链采购，收货，对账，结算等环节，充分的去满足供应商个节点的资金需求；2014年1月，顺应第三方支付余额理财趋势，苏宁金融上线苏宁理财；2015年8月，阿里283亿元入股苏宁，看中的是其1700多家线下门店的价值及线上商户的服务体系；直到如今的2019年，苏宁金融已构成一个完整的财富管理平台，苏宁金融的规模较大，业务丰富，平台合规且流畅，拥有多家线上线下商户，通过对易付宝的资金对接，苏宁金融已经可以将自己的O2O模式形成闭环，成为了一家成熟的金融服务行业。
企业如何进行供应链金融
企业如何进行供应链金融供应链金融是指企业通过各种金融工具，为供应链各环节的企业提供资金支持，以实现供应链效率的提高和风险的控制。
近年来，随着全球经济的快速发展和市场竞争的加剧，供应链金融逐渐成为企业获得资金支持和风险管理的重要手段。
本文将从供应链金融的概念、供应链金融的种类、供应链金融的实践与案例等方面进行介绍，以帮助企业更好地了解和运用供应链金融。
一、供应链金融的概念供应链金融是指企业为了管理供应链中的风险和资金，采取各种金融手段，实现货物流转、资金流动、信息流通的一种商业模式。
它通过整合企业的物流、资金和信息，将供应商、制造商和销售商等环节的企业纳入供应链金融网络，以降低企业成本、提高运营效率和风险管理。
二、供应链金融的种类供应链金融主要包括账期结算、保理、应收账款融资、资产证券化、仓储融资等。
1. 账期结算企业在采购商品或服务时，通常选择以账期方式向供应商付款。
账期结算是指企业按照约定时间向供应商支付货款。
这种方式适用于有一定信用和信誉的企业和供应商之间。
2. 保理保理是指企业通过将其应收账款出售给保理公司，获得即时的资金支持。
保理方式适用于应收账款较多的企业，它能够降低企业的成本，并提高企业的资金回笼率。
3. 应收账款融资应收账款融资是指企业将其应收账款转让给金融机构，以获得资金支持。
这种方式适用于销售业务发展较快但资金周转较紧的企业。
4. 资产证券化资产证券化是指企业通过将其资产转化为可以交易的证券，以获得资金支持。
这种方式适用于拥有大量无形资产，如知识产权、专利权等的企业。
5. 仓储融资仓储融资是指企业通过其拥有的存储物资或原材料，向金融机构质押获得资金支持。
这种方式适用于需要较大存储空间的企业，如物流、制造等企业。
三、供应链金融实践与案例供应链金融在实践中的应用越来越广泛，许多企业通过供应链金融来解决资金问题，降低成本并提高效率。
1、华为供应链金融华为在采取供应链金融的同时，积极发展自有的货币基金、信托和债券等资金支持工具。
苏宁金融是什么样的企业？
苏宁金融是什么样的企业？
苏宁金融是中国金融O2O领先者，也是国内四大金融科技集团之一。
苏宁金融定位于“O2O融合发展的金融科技公司”，致力于中国普惠金融的实现。
其凭借苏宁线上线下海量的用户群体、特有的O2O零售模式和从采购到物流的全价值链经营模式，运用生物特征识别、大数据风控、物联网金融、区块链、金融AI和金融云六大金融科技，苏宁金融聚焦“5+1”核心业务，包括供应链金融、微商金融、消费金融、支付、财富管理和金融科技输出，打造了苏宁支付、链速融、乐业贷、任性付、任性贷、零钱宝、苏宁智投、苏宁延保、苏宁卡等一系列知名产品。
而随着银行牌照的获批，苏宁金融已经成为牌照非常全的民营金融产业集团，苏宁金融值得你试一试。
全球十大供应链金融企业模式分析
全球十大供应链金融企业模式分析一、蚂蚁金服供应链模式分析（农村供应链为例）蚂蚁金服农村供应链金融据报道，农联中鑫是中华保险与蚂蚁金服在共同的农村金融发展战略基础上强强联合的产物，经历了三个发展阶段，初步确立了“互联网+融资+保险+农业供应链一体化”的服务模式。
“农联中鑫”是t e c h和f i n联姻结“果”，作为第一家专门以信贷+保险模式服务三农群体的公司，致力于为广大新型农业经营主体、职业农民提供“互联网+融资+保险+农业供应链”一体化创新服务，助力农业供给侧改革。
当前农村金融发展滞后特别是农业信贷短缺的一个重要原因，就是农户抵押物缺乏、且农户缺乏官方的信用记录，而蚂蚁金服的优势就在于海量数据的积累，既有淘宝交易数据、支付宝支付数据、蚂蚁信用积分，甚至还有一些与生活场景关联起来的便利。
其只需要做的就是，结合自身优势禀赋，与产业链各方合作寻求金融解决方案。
为此，蚂蚁金服农村金融方面开始了一些尝试。
具体模式整理如下：例如，在内蒙古，蚂蚁金服与中华保险联手，为蒙羊集团、科尔沁牛业等大型养殖集团提供从贷款到销售的供应链金融服务。
（具体内容见下图）在农村要建立农村信用体系，真正实现将信用转化为财富，既需要数据采集和积累，更需要风控机制的支持。
蚂蚁金服有海量数据、有强大后台信息技术支持，而中华保险有大量农村保险客户，且有风险分散和管控手段。
二、京东金融供应链金融模式分析（京保贝为例）京东是国内大型的电商平台之一，其依托京东商城积累的交易大数据，以及自建的物流体系，在供应链金融领域已经得到了飞速发展。
苏宁供应链金融设计开发了账速融、信速融、货速融、票速融、乐业贷等多种融资产品，涵盖了应收账款融资、订单融资、存货融资、票据融资、信用融资、采购贷款等各种融资类型。
“京保贝”“京保贝”是京东首个互联网供应链金融产品，也是业内首个通过线上完成风控的产品。
京东拥有供应商在其平台上采购、销售等大量的财务数据，以及之前与银行合作开展应收账款融资的数据，通过大数据、云计算等技术，对数据池内数据进行整合分析，这样就建成了平台最初的授信和风控系统。
供应链金融主要模式
供应链金融主要模式什么是供应链金融？供应链金融是指以核心客户为依托，以真实贸易背景为前提，运用自偿性贸易融资的方式，通过应收账款质押、货权质押等手段封闭资金流或者控制物权，对供应链上下游企业提供的综合性金融产品和服务。
供应链金融的本质是信用融资，在产业链条中发现信用。
在传统方式下，金融机构通过第三方物流、仓储企业提供的数据印证核心企业的信用、监管融资群体的存货、应收账款信息。
在云时代，大型互联网公司凭借其手中的大数据成为供应链融资新贵，阿里蚂蚁金服、京东、苏宁等都是典型代表。
1. 基于B2B电商平台的供应链金融国内电商门户网站如焦点科技、网盛生意宝、慧聪网、敦煌网等，B2B电商交易平台如上海钢联、找钢网等，都在瞄准供应链金融，往金融化方向挺进。
如找钢网在2015年上线胖猫物流及以“胖猫白条”打头的金融服务。
“胖猫白条”针对优质采购商提供的“先提货，后付款”的合作模式，意味着找钢网在供应链金融方面迈出了实质性脚步。
截至目前，找钢网已经积累了接近4年的客户交易数据，垂直的数据风控能力是找钢网做供应链金融的优势。
2. 基于B2C电商平台的供应链金融B2C电商平台，如淘宝、天猫、京东、苏宁、唯品会、一号店等都沉淀了商家的基本信息和历史信息等优质精准数据，这些平台依据大数据，向信用良好的商家提供供应链金融服务。
以京东为例，近年来，京东频频加码互联网金融，供应链金融是其金融业务的根基。
京东通过差异化定位及自建物流体系等战略，并通过多年积累和沉淀，已形成一套以大数据驱动的京东供应链体系，其中涉及从销量预测、产品预测、库存健康、供应商罗盘到智慧选品和智慧定价等各个环节。
京东供应链金融利用大数据体系和供应链优势在交易各个环节为供应商提供贷款服务，具体可以分为六种类型：采购订单融资、入库环节的入库单融资、结算前的应收账款融资、委托贷款模式、京保贝模式、京小贷模式。
京东有非常优质的上游的供应商、下游的个人消费者、精准的大数据，京东的供应链金融业务水到渠成。
基于交易大数据的平台型企业金融业务研究以蚂蚁金服、苏宁金融、京东金融为例
基于交易大数据的平台型企业金融业务研究以蚂蚁金服、苏宁金融、京东金融为例1. 本文概述随着数字经济的蓬勃发展，平台型企业金融业务逐渐成为金融领域的新热点。
这些基于交易大数据的平台型企业，如蚂蚁金服、苏宁金融、京东金融等，凭借其庞大的用户群体、丰富的交易数据和先进的技术手段，在金融领域展现出了强大的生命力和创新能力。
本文旨在深入研究这些平台型企业金融业务的发展历程、业务模式、风险控制等方面，以期为金融行业的健康发展提供有益的参考和启示。
具体而言，本文首先将对平台型企业金融业务进行概念界定，明确其内涵和特点。
通过对蚂蚁金服、苏宁金融、京东金融等典型企业的案例分析，探讨其金融业务的发展历程、业务模式、技术创新以及风险控制等方面的成功经验与问题挑战。
再次，本文将从宏观和微观两个层面，分析平台型企业金融业务对金融行业乃至整个社会经济的影响，并评估其潜在风险和挑战。
结合国内外相关研究和实践经验，本文将对平台型企业金融业务的未来发展趋势进行展望，并提出相应的政策建议和发展策略。
通过本文的研究，我们期望能够为金融机构、政策制定者以及广大投资者提供全面而深入的平台型企业金融业务知识，为金融行业的健康、可持续发展贡献智慧和力量。
2. 平台型企业金融业务概述平台型企业金融业务，指的是以大数据、云计算等互联网技术为基础，以电子商务平台、社交网络、移动支付等作为业务入口，通过收集、分析和运用海量交易数据，为消费者、商家和其他合作伙伴提供综合性金融服务的一种业务模式。
这种业务模式的核心在于利用平台积累的海量数据，进行深度挖掘和分析，实现精准的风险控制、信用评估和产品创新，为用户提供更加便捷、个性化的金融服务。
近年来，随着电子商务、社交网络、移动支付等互联网技术的快速发展，平台型企业金融业务在全球范围内迅速崛起。
在中国，以蚂蚁金服、苏宁金融、京东金融等为代表的平台型企业金融业务更是取得了显著的成绩。
这些企业通过整合自身的电商、支付、物流、社交等资源，构建起了庞大的金融生态圈，为用户提供了一站式的金融服务。
供应链金融融资模式及案例分析报告研究
供应链金融融资模式及案例分析报告研究供应链金融是指金融机构利用自身的资金优势和信息技术手段，为供应链上的各个环节提供融资和其他金融服务的一种金融业务模式。
它通过融资手段解决了供应链上各个环节的资金短缺问题，提高了供应链的流动性和效率。
本文将对供应链金融的融资模式和相关案例进行研究和分析。
一、供应链金融融资模式1.应收账款融资模式应收账款融资是指供应链上下游企业通过转让或质押应收账款来获取资金的融资方式。
融资主体可以是供应商、经销商或最终客户，融资方可以是银行、保理公司等金融机构。
该方式可以解决企业的资金周转问题，提高融资方的资金使用效率。
2.仓单融资模式仓单融资是指将仓单作为抵押物，向金融机构融资的一种方式。
融资主体一般是仓库、物流企业等供应链的中间环节，融资方可以是银行、保理公司等金融机构。
仓单融资模式可以解决物流企业等环节的资金短缺问题，提高供应链的效率。
3.订单融资模式订单融资是指利用订单作为抵押物向金融机构融资的一种方式。
融资主体可以是供应商、经销商等中小微企业，融资方可以是银行、保理公司等金融机构。
订单融资模式可以解决中小微企业订单执行过程中的资金短缺问题，提高企业的生产能力和竞争力。
二、供应链金融案例分析1.蚂蚁金服供应链金融蚂蚁金服是阿里巴巴集团旗下的金融科技公司。
它通过互联网技术，为供应链上的各个环节提供融资和其他金融服务。
蚂蚁金服通过应收账款融资、仓单融资等多种方式，解决了供应链上的资金短缺和信用风险问题，提高了供应链的效率和稳定性。
2.华为供应链金融华为是全球知名的通信设备供应商。
华为通过建立自己的供应链金融平台，为全球的供应商提供融资和其他金融服务。
华为的供应链金融模式主要包括应收账款融资和订单融资。
这种模式可以帮助供应商解决资金问题，提高供应链的流动性和效率，促进供应链的稳定和发展。
3.苏宁供应链金融苏宁是中国著名的家电零售企业。
苏宁通过建立自己的供应链金融平台，为供应链上的各个环节提供融资和其他金融服务。
苏宁供应链金融中的应收账款融资
苏宁供应链金融中的应收账款融资“渠道为王”可能是商业世界里颠覆不破的真题。
在互联网金融风起云涌的时代，电商平台往往不甘心于只做一个B2C平台，继而，电商大佬们纷纷走入了供应链金融的领域，通过多种渠道向上下游合作商提供融资，从而巩固地位，提高合作商的移植成本。
而苏宁，作为电商平台的后起之秀，在供应链金融方面也有创新之举，这就是今天要说的“应收账款融资”业务。
一、应收账款融资的尴尬局面《物权法》第二百二十八条规定了以应收账款出质的融资担保方式，该条款规定了应收账款融资的原则性规定，然而，现实中，由于风险控制、财务审核、动产保管等问题，采用应收账款出质融资的案例实为少数。
绝大部分的中小型企业均为轻资产企业，难以提供银行所需的融资担保物。
而据统计，目前国内应收账款规模高达20万亿以上，但用来融资的应收账款占比不足10%。
换言之，在中小企业融资难的现实状况下，应收账款融资并未得到普遍应用。
二、苏宁供应链金融体系中的应收账款融资随着阿里和京东作为电商平台在供应链金融上的布局，苏宁也在2012年初进入了供应链金融领域。
2014年中，苏宁开始实行应收账款融资业务，该业务主要针对苏宁的合作供应商推出。
苏宁供应链金融所依托的基础实际上是其企业资源管理系统（ERP），通过苏宁易购电商平台的线上交易数据库、苏宁线下销售网店的交易情况，建立了完备的客户历史交易数据库。
而后将供应链融资平台与苏宁后台的信息系统打通对接、同步共享，从而系统掌握上游的存货周转和资金需求情况。
另外，苏宁并不作为贷款方向供应商直接发放贷款，而是采取与银行合作的方式进行融资。
其中步骤如下：①苏宁面向供应商建立了苏宁供应链融资俱乐部平台，供应商登录该平台成为其资质会员。
②供应商选择个性化的融资产品及合作银行，与银行签约后，向银行提出融资申请；③银行通过审查苏宁提供的数据库，审核供应商的征信情况，并决定是否发放贷款，目前银行对供应商的资质和征信采用系统审查的方式，审查过程仅需一分钟；④苏宁到期按照与供应商的结算清单金额将货款划付到供应商融资专户，由银行先行扣除融资金额，剩余款项返还给供应商，不足部分另行追偿。
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苏宁金融的供应链金融
供应链金融讲究的是使其低成本融资更容易，苏宁供应链金融基于以苏宁易购为核心的八大产业，“全品类，全渠道，全客群”的智慧生态圈，为苏宁体系内30多万家供应商及其上下游商户，从产，供，销，存各环节解决企业融资痛点，提供快速，便捷，低成本的一站式融资解决方案。
苏宁供应链金融累计交易规模已经突破1700亿元。
链速融包括账速融，信速融，票速融，货速融。
账速融其为核心企业上游供应商提供收款保理融资，包括单笔保理，池保理两种模式。
数据实时传输，全线上操作，实时到账。
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而票速融是以苏宁等核心企业开具的商业汇票为抵押提供票据贴现融资服务，具有操作简单，快速放款的特点。
货速贷由苏宁物流体系对货物实施配送，仓储管理，以货物质押的融资服务。