跨行汇款业务带来的案例
银行各种安全风险案例分析汇编
客户办理业务签名不符触发风险事件的案例一、案例情况近日，一客户持卡到某网点办理业务，要求先从卡内支取40万元，然后再以现金的方式把这40万元汇到外地。
当时该客户已经分别填好了取款单和汇款单并签了名，当班柜员就按照客户的要求分别为客户办理了取款和现金汇款业务。
而第二天，这两笔业务触发了分行的风险监控系统。
经调阅影像后确认，客户在取款凭证和汇款凭证上签名笔迹不同，不像是一人所签。
一个签名要正楷一点，而另一个签名要潦草一点。
于是支行营业室马上联系客户，客户十分肯定地说都是他一人所签，只是当时一个写得正规一点、另一个写得潦草一点而已。
二、案例分析柜员未认真审核客户签名。
在办理业务时，柜员应认真审核客户签名，确保是客户本人所签，如不是客户本人办理，则需签代理人的姓名加上代字。
本案例中，客户预先填好了单，柜员就直接办理了业务而未审核客户签名。
如当时柜员认真审核了两笔业务的签名就会发现笔迹不同，可以要求客户重新签名，从而避免触发风险事件。
三、案例启示（一）临柜人员要认真审核客户填单以及签名，一旦发现不符就要求客户重填或补签。
而大额取款、汇款属于高风险业务，必须牢记风险必控的原则，在办理业务时认真审核，将风险防患于未然。
（二）切实提高现场管理人员的履职能力。
现场管理人员对柜员在业务操作过程中产生的凭证要认真复核，发现问题及时予以纠正，力争将风险消灭在荫芽状态，有效避免风险事件的发生。
因柜员虚存引出规避反交易的案例一、案例介绍20XX年11月25日，某支行柜员为客户“胡某”办理个金业务，客户胡某要求从存折上取7万元加1万元现金，汇8万元到客户王某卡内。
柜员交易码使用错误，误存入7万元，为规避反交易，随后双倍支取14.01万元，再办理汇款8万元。
汇款凭证非客户本人签名，是其儿子代签，现网点已将客户本人签名的汇款凭证追加扫描。
其双倍支取14.01万元的取款业务触发了“柜员虚存”风险模型，该业务最后被评定为类风险事件。
大额跨行汇款金额记错引发的风险事件
大额跨行汇款金额记错引发的风险事件
一、案例经过
近日，分行业务运营风险管理系统展现一笔监督模型为“反交易”的风险事件，监督员发现某网点柜员在9：00办理了一笔金额为10万元的跨行汇款业务，10：10对此笔发报业务进行反交易，10:12办理了一笔金额为9万多元的跨行汇款业务。
监督员对间隔时间过长反交易且凭证上未注明原因下发查询。
经核实：由于该笔业务金额大，柜员录入金额错误，待复核柜员发现后，由于修改画面不支持对金额进行修改，故反交易处理，重新发报。
该业务需要在录入柜员、复核柜员之间传递，又因两柜员当时需要处理业务较多，所以反交易延迟。
该业务最终被定性为风险事件。
二、案例分析
（一）这是一起柜员对凭证要素未认真审核录入形成的风险事件。
该问题反映出柜员办理业务不认真，对大额录入错误引发的风险认识不足。
（二）复核柜员认真审核，发现了金额录入错误，堵住了录入柜员的操作风险。
同时，审核柜员应督促录入柜员及时进行更正，防止延误企业资金的往来和使用。
三、案例启示
（一）柜员受理业务一定要提高风险防范意识，时刻规范自己的操作行为。
以认真负责的工作态度和严谨的操作对待每一笔业务，按照操作流程正确把控风险点。
（二）复核人员更应提高风险防控意识，对大额汇款业务应优先处理、严格审核把关，有效控制风险。
（三）严格按照操作流程办理业务，做到事前和事中发现问题及时改正，以防范风险事件的发生。
汇付案例
案例一上海A银行某支行有一笔美元汇出汇款通过其分行汇款部办理汇款，分行经办人员在审查时发现汇款申请书中收款银行一栏只填写了“Hong Kong and Shanghai Banking Corp. Ltd.,(汇丰银行)”，而没有具体的城市名和国家名，由于汇丰在世界各地有众多的分支机构，汇出行的海外账户行收到这个汇款指令时肯定无法执行。
为此，经办人员即以电话查询该支行的经办人员，后者答称当然是香港汇丰银行，城市名称应该是香港。
本行经办人员即以汇丰银行香港分行作为收款人向海外账户行发出了付款指令。
事隔多日，上海汇款人到支行查询称收款人告知迄今尚未收到该笔款项，请查阅于何日汇出。
分行汇款部当即再一次电海外账户行告知收款人称尚未收到汇款，请复电告知划付日期。
账户行回电称，该笔汇款已由收款银行退回，理由是无法解付。
这时，汇出行再仔细查询了汇款申请书，看到收款人的地址是新加坡，那么收款银行理应是新加坡的汇丰银行而不是香港的汇丰银行，在征得汇款人的同意后，重新通知其海外账户行将该笔汇款的收款银行更改为“Hong Kong and Shanghai Banking Corp. Ltd., Singapore”, 才最终完成了这笔汇款业务。
分析：本案例中该笔汇出款项最初之所以没有顺利解付的原因就在于没有准确向汇入行提供收款银行地址和名称。
本案例提示我们汇款人正确填写汇款申请书的重要性，特别是对于收款人或收款银行的详细地址包括城市名称和国家名称更是不能填错或漏填。
对于银行工作人员来说，应该认真审查汇款申请书，当发现汇款人填写不全时务必请其详细填写，以防汇错地址，导致收款人收不到款或被人误领。
如果由于某些原因不能确切知道收款行或收款人的详细地址时，应向知情的当事人询问清楚，不能主观推测。
这样有利于合理保护汇款人和收款人的权益。
案例二东方国际集团上海市对外贸易有限公司（以下简称上海外贸）与匈牙利金城豪克国际贸易责任有限公司（以下简称豪克公司）签订了一份95HTI4E025售货合同，约定：由上海外贸供给豪克公司不同规格的童晴棉服和童羽绒服，货物总计数量为28000件，总金额为365600美元，装运数量允许有5％的增减，价格条件为CIF布达佩斯，装运口岸为中国上海，目的地为匈牙利布达佩斯，付款条件为提单日后70天内电汇付款，售货合同签订后，上海外贸按合同约定在最迟装运期前将货物装上船只，取得提单并交给豪克公司。
大额跨行汇款清算失败引发的案例
大额跨行汇款清算失败引发的案例一、案例经过营业网点柜员办理了一笔个人客户跨行汇款业务，金额为**万元。
次日该客户到网点询问未到帐原因，柜员在查询报文后答复客户，该笔业务已正常处理并发送成功，让客户等待。
隔日，客户因此笔汇款仍未到帐来网点，说影响了使用，客户非常不满，网点负责人再次对此笔业务进行核对，此笔汇款由于系统故障清算失败造成挂账，状态为“我行发送成功，人行清算失败”，后使用跨行发报隔日冲正交易处理，将资金退回客户账户，并进行了善后处理。
此笔业务被确认为风险事件。
二、案例分析（一）当日大额跨行汇款时，由于客户急用款在已超过人行发送时间的情况下，柜员汇款时无异常提示，不是因为柜员操作或系统原因造成挂账。
客户于次日来网点查询时，柜员只对发送报文进行查询，未对前台业务报表进行核对，致使未能及时发现挂账。
（二）网点业务管理人员未及时对前台业务报表进行核对，未及时发现清算失败报文。
实行业务集中处理后，跨行资金挂账金额已不在网点余额表中反映，根据业务管理要求，网点需要每天核对跨行清算报表，确认报文已处理成功并完成清算，对异常状态报文及时采取措施完成后续账务处理。
由于柜员和现场管理人员从思想上不重视，疏于核对，未能认真地履行岗位职责，延长了挂账处理时间，影响了客户资金到位和使用，极易引起客户不满而投诉。
三、案例启示（一）进一步加强柜员培训，随着柜面业务种类的增多，柜员需要全面地掌握各类业务的处理流程和核对要求，对于客户的业务咨询，应在查询和核对账务后再答复客户。
所以既要加强业务方面的培训，也要进一步强化服务理念，急客户所急，全面提高柜面人员综合素质，才能真正地促进业务的发展。
（二）认真做好人员履职教育，强化履职监督。
现行制度已明确了业务管理人员每天的账务核对事项和内容，尤其对于日常不经常办理的业务种类，更是核对的重点，履职意识不强，存在履职不到位的问题，或流于形式而核对不细致，不能及时发现问题而形成风险隐患，这都需要在业务管理中加强对此环节的监督，加大查处和处罚的力度，提高自觉履职能力。
跨行汇款业务带来的案例
跨行汇款业务带来的案例
一、案例经过
近日，客户来到支行称其一周前在自助机上办理的跨行转帐汇款至今未到帐，柜员多次查询，核实该笔业务状态已清算，也没有款项退回记录。
在向客户告知结果后，客户仍表示怀疑，坚持说对方没有收到汇款，为稳定客户情绪，客户经理先安排其在贵宾室稍作休息，网点负责人通过电话多方面联系查询收款人所在银行信息，最后确认该汇款已在汇款当天已成功入账。
网点负责人将查询结果告知客户，客户当场打电话与收款人核实，得知对方确实在当天下午收到汇款。
由于跨行汇款不是实时到帐，再加上客户与收款人联系不到位，才让客户产生误会。
二、案例分析
随着银行业务的不断发展，人们的业务需求不断增多，由于一些客户对我行的业务流程和规章制度不够了解,产生误解和异议的成为日常工作不可避免的问题之一。
因此,对一些特殊客户和一些特殊业务，要保证在高效率、优服务的基础上，尽量做好相关的业务提示和事项提醒，降低纠纷发生的机率，从而提高客户满意度。
三、案例启示
（一）在日常的业务办理中，应做好对客户注意事项的提醒，例如案例中提到的跨行汇款，应在办理时告知客户该业务为非实时处理，防止由于款项的延时到帐而导致客户误会。
（二）加强柜台业务办理的审核度，对于业务办理中客户的填单信息和证件信息的内容，一定要认真查看，向系统内录入信息时，要准确核对，避免因为审核不慎或操作失误给后续工作带来的不必要麻烦。
（三）提高工作中问题的处理意识，在工作中与客户产生纠纷时，网点人员一定要本着对工作认真负责的态度，及时解答客户的疑问，对于一些不能立即处理的问题，也不可以为推卸责任敷衍了事，要尽可能做到当时发现，当时解决，避免由于问题的拖延而加重客户的不满。
受托支付业务账号户名不符引发的风险事件
受托支付业务账号户名不符引发的风险事件
一、案例经过
近日，某柜员办理一笔跨行汇款业务，涉及金额数万元。
监测人员在对该笔业务资金来源的进一步审核中发现，该资金由A企业以受托支付方式转入B企业，通过查询该笔受托支付业务相关凭证影像发现，其受托支付业务中，特种转账凭证机打流水贷方为B企业，但手写贷方账号户名及委托支付协议和提款通知上的款项支付对象均为C企业，造成手写贷方信息与机打流水不符。
该笔业务最终确认为风险事件。
二、案例分析
（一）柜员在业务处理过程中，忽略了对于重点内容的核对环节，没有及时发现系统提示的贷方账号户名与受托支付协议及提款通知上所填写的内容不符，交易完成后也没有对凭证的基本要素进行审核，导致记账内容与所提供的依据及凭证填写内容不符，形成操作风险。
（二）现场管理人员履职不到位，对于基本事项的审核不到位，导致风险事件的发生。
三、案例启示
（一）柜员应严格按照制度流程办理业务，增强责任心，不要产生其他部门已作相关操作并提供依据就一定正确无误的依赖思想，重视每一个环节的审核，特别是金额较大及类型特殊的业务，更要加强审核力度，防范操作风险。
（二）现场管理人员应提高履职水平，加强重点风险环节的把控能力，切实起到事中控制的作用，降低风险事件发生的几率。
国际结算案例分析
国际结算案例分析1. 案例概述国际结算是国际贸易中的一项重要环节，涉及到多个国家之间的货款和支付方式。
本文将通过分析一个具体案例，深入探讨国际结算的相关问题，包括汇率风险管理、支付方式选择和结算时效等方面。
2. 案例描述假设ABC国际贸易公司与XYZ国际贸易公司进行跨国贸易，ABC公司向XYZ公司销售了一批货物，货款为100,000美元。
双方商定采用电汇方式结算，结算使用的汇率为1美元兑换6.5人民币。
该案例中存在的主要问题是汇率波动对结算金额的影响。
3. 汇率风险管理在国际结算中，汇率波动是一个重要的风险因素。
对于ABC公司来说，由于结算的货币是美元，人民币兑美元的汇率波动可能导致结算金额的波动。
因此，ABC公司需要采取一定的风险管理措施。
例如，可以在合同中约定结算币种为人民币，并使用远期汇率锁定，以避免汇率波动对结算金额的影响。
4. 支付方式选择选择适当的支付方式对于国际结算非常重要。
在本案例中，ABC公司和XYZ公司商定使用电汇方式进行结算。
电汇是一种快速、安全且便捷的支付方式，适用于小额货款。
然而，在一些情况下，选择信用证或托收方式可能更加合适。
因此，在选择支付方式时，要考虑到交易的性质、金额和买方信誉等因素。
5. 结算时效及时的结算对于国际贸易的顺利进行至关重要。
在本案例中，ABC公司和XYZ公司约定在货物发运后7个工作日内进行结算。
然而，由于一些不可抗力因素，如货物运输延误等，结算时效可能会被延迟。
因此，双方在合同中应明确规定相关的延迟结算条款，以规避因延迟结算而引发的纠纷。
6. 政府政策与法规国际结算往往受到各国政府政策和法规的影响。
例如，汇率管制、外汇管制和资金流动限制等政策可能对结算产生影响。
对于ABC公司和XYZ公司来说，他们需要了解并遵守相关的政府政策和法规，以确保结算的合法和顺利进行。
7. 结论本文通过分析一个具体的国际结算案例，深入探讨了汇率风险管理、支付方式选择和结算时效等方面的问题。
帐号录入错误导致客户资金不能及时到帐的案例
帐号录入错误导致客户资金不能及时到帐的案例
一、案例介绍
近日，某网点柜员使用交易办理跨行转账汇款业务，金额6.6万元，因柜员工作粗心大意，将收款人帐号“62060358583”，误录入为“620608538”，导致汇款失败，客户资金不能及时到帐。
次日，经办柜员联系到客户，重新办理了汇款业务。
二、案例分析
（一）该柜员办理跨行汇款业务时，未认真审核须客户写的《个人业务凭证（填单）》内容与系统录入信息是否一致，就按回车键确认，使客户资金延迟一天到帐，反映出柜员工作责任性不强，办理业务的自我复核能力较差。
（二）经核实此笔汇款用途为：客户归还银行个贷利息和本金。
如果客户住房贷款的还款日为当日，客户资金不能当日到帐，就会造成客户还款的违约记录，并产生逾期利息，一旦客户投诉，银行的资金和声誉将受到不必要的损失。
三、案例启示
(一)柜员要加强规章制度和操作业务流程的学习，在办理业务时，一定要精力集中，养成严谨、规范、细腻的柜面操作习惯，确保办理业务的准确无误，杜绝因录入错误引发的客户投诉事件。
(二)网点加强员工服务理念和风险防范意识的教育，提高服务效率，制定切实有效的防范措施，把各项规章制度的执行真正落到实处，从源头上避免风险事件的形成。
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跨行汇款业务带来的案例
一、案例经过
客户来支行称其一周前在自助机上办理的跨行转帐汇款至今未到帐，柜员多次查询，核实该笔业务状态已清算，也没有款项退回记录。
在向客户告知结果后，客户仍表示怀疑，坚持说对方没有收到汇款，为稳定客户情绪，客户经理先安排其在贵宾室稍作休息，网点负责人通过电话多方面联系查询收款人所在银行信息，最后确认该汇款已在汇款当天已成功入账。
网点负责人将查询结果告知客户，客户当场打电话与收款人核实，得知对方确实在当天下午收到汇款。
由于跨行汇款不是实时到帐，再加上客户与收款人联系不到位，才让客户产生误会。
二、案例分析
随着银行业务的不断发展，人们的业务需求不断增多，由于一些客户对银行的业务流程和规章制度不够了解，产生误解和异议的成为日常工作不可避免的问题之一。
因此，对一些特殊客户和一些特殊业务，要保证在高效率、优服务的基础上，尽量做好相关的业务提示和事项提醒，降低纠纷发生的机率，从而提高客户满意度。
三、案例启示
（一）在日常的业务办理中，应做好对客户注意事项的提醒，例如案例中提到的跨行汇款，应在办理时告知客户该业务为非实时处理，防止由于款项的延时到帐而导致客户误会。
（二）加强柜台业务办理的审核度，对于业务办理中客户的填单信息和证件信息的内容，一定要认真查看，向系统内录入信息时，要准确核对，避免因为审核不慎或操作失误给后续工作带来的不必要麻烦。
（三）提高工作中问题的处理意识，在工作中与客户产生纠纷时，网点人员一定要本着对工作认真负责的态度，及时解答客户的疑问，对于一些不能立即处理的问题，也不可以为推卸责任敷衍了事，要尽可能做到当时发现，当时解决，避免由于问题的拖延而加重客户的不满。