坏的其实不是P2P
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【p2p网贷平台排名前十】p2p网贷平台排名p2p网贷排名p2p网贷排行榜p2p网贷平台排名p2p网贷排名p2p网贷排行榜金融永远会有逾期及坏账，投资永远都有风险。
对P2P平台来说，逾期数据是投资者了解平台风控水平的重要指标。
但经过调查发现，目前各平台的逾期数据信息披露水平参差不齐，有的平台信披机制较为健全，有的平台会通过更改计算方式、默许借款人延期还款等方式压低逾期率，甚至有的平台拒绝披露敏感信息。
业内在逾期数据披露上未形成统一标准，这也直接导致很多平台的逾期率过于美好，与现实不符。
为了更好的帮助我们对平台逾期数据的信息披露进行分析，首先，让我们正确认识一下什么是逾期和坏账?逾期≠ 坏帐。
所谓“逾期”，顾名思义就是超过期限。
指到了约定还款日期，由于还款能力出现意外、资金临时周转不上等原因，借款人没能如期还款。
坏帐是在逾期基础上，经过催收后，在一定时限内，借款人仍无法还款，而且在今后一段时间内也无法还款。
逾期、坏帐是互联网金融风险发生的一种体现，在借贷业务中是不可避免的状况。
为什么投资人对“逾期”和“坏账”如此敏感呢?其实也不怪投资人，而是网贷平台的行业信任正处于崩塌后的重塑阶段，没有信任就没有安全感，再加上大部分平台尚未建立合格投资人制度，平台逾期数量一旦增多，很多投资人就把其当做洪水猛兽，很是惶恐，对平台的信心也开始动摇了。
因此，P2P平台对于披露逾期数据始终保持敏感和谨慎的态度。
分析对外宣称逾期率在1%以下甚至是0逾期率的P2P平台，可以看到平台对外披露的低逾期率主要有以下几个原因。
1、有的平台的真实逾期率可能确实较低，比如抵押类借贷平台，因为有足值的抵押物降低了借款人的逾期成本;2、平台上线时间很短，没有经历完整的借款周期，所以对外宣称自己逾期率为零;3、平台用自有资金或风险保证金将坏账核销，因此列入统计的逾期率下降;4、有第三方担保的平台，担保公司代偿的部分不计入逾期率;5、平台通过选用有利于自己的统计口径和计算方法来压低逾期率，使逾期率看起来很低，所以最终公布的逾期率可能并不是平台真实风险的反映。
一文揭秘P2P平台上不良资产的催收处置套路
一文揭秘P2P平台上不良资产的催收处置套路不良资产也就是大家俗称的逾期坏账，是在借贷关系中不可避免的一种资产。
其产生在一定程度上会导致投资人或机构产生损失。
在P2P的投资中，投资人往往把关注点集中在了借贷的前端，也就是怎么预防不良资产的产生，而很少关注产生之后这些不良是怎么被处置的。
但实际上，不良资产的处置却有很大的学问，处置的好不好也直接影响投资的结果，一家平台对不良资产的处置能力和对借款标的审核能力一样，构成了这家平台总的风控能力，直接决定了这个平台的资产质量。
在传统金融领域，我们把信贷资产分为五个大类，分别是：1、正常类；2、关注类；3、次级类；4、可疑类；5、损失类。
其中，正常类是指处于正常还款付息的资产；关注类是借款人虽然在正常还款付息但因为某些重大因素或事件的发生，将可能影响到借款人的还款能力，从而导致借款人可能无法正常还款付息；而最后三类，则是借款人的还款已经产生了问题，同时根据借款人的还款能力，可执行的抵押和担保的情况，对可能产生的损失进行评估而进行区分的，越后面的级别损失程度越严重。
而在P2P领域，以拍拍贷为例，信用标在逾期还款超过90天以上就作为坏账处理，剩余的未还本金将全部计提作为累计收益的抵减项，如果后期有追讨成功，则再冲回坏账。
在港剧里，我们经常能看到这样的一些剧情，有人欠了高利贷一直不还，结果回家就看到墙面上被泼满了红油漆，都是写着欠债还钱之类的大字标语，非常恐怖，或者走在路上突然就串出来一群人拿个袋子把你兜头罩住一顿暴打，亦或者号称再不还钱就要你一只手一只脚之类的。
事实真的是这样的么？显然是不太可能的。
国外怎么催债的笔者不太清楚，可在国内，你要这么干，估计没多久就要被警察找上门了。
毕竟是和谐社会，催债还是要讲尺度的，而且催债的目标只是要讨回钱，而不是真的去搞死你的借款人，比如后面把借款人暴打或者要一只手一只脚，对你催账根本没有任何帮助，甚至因为借款人受伤更不可能要回借款了，这种做法是得不偿失的。
p2p和p2sp下载原理
这类软件是用的P2P的原理也就是楼上所说的那样人越多,速度月快.P2P简介P2P（Peer-to-Peer）这个词如果仅仅理解为一种网络拓扑结构，那不能称之为新鲜事物，因为早在许多年之前Internet刚刚诞生时就已经有了，而且当时的Internet就是一个P2P结构的大网络。
人们之间完全是以“点－点”方式通讯的，根本不存在现在所谓的Server和Client。
这可以看作是P2P最原始的形势。
经过几十年的发展，Internet上的资源逐渐丰富起来，并呈现爆炸式增长的态势。
而与此同时，资源的流向却趋于集中化，大量公开的资源以所谓的Server形式在Internet上提供，网络应用也多以集中化方式提供服务，比如：Web、FTP等。
不可否认，这种集中化的发展大大促进了Internet的普及与应用，成就了今天Internet的神话。
然而，在这个唯一全球互联的网络上，集中化的方式使服务缺少个性，并充满着浓烈商业气息，人们每天机械地访问几个熟悉的门户网站的Web Server，去Mail Server上收发Email，到各种FTP Server去下载文件，就连人们喜欢的ICQ、QQ 等即时通讯也是基于典型的Client/Server模型。
今天的Internet已经完全“笼罩”在Server 的控制中。
我们不否认Server对于Internet发展的重要贡献，因为“网络社会”同人类社会一样，也是由原始社会的“原始的民主”慢慢发展到“封建专政”，最后还会慢慢过渡到现代的民主，整个过程是在进步的。
但应该看到，Server集中式的服务方式有许多技术弊端。
一个最主要的问题就是资源无法得到充分利用。
Internet最大的特点是全球互联，在Internet 上最大的资源拥有群不是Server而是Client。
可以说Client才是Internet的主体。
有资料统计，全球Server提供的资源加在一起还不足Internet资源总量的1%。
91快车：乱花渐欲迷人眼,浅草才能寻“P2P”
91快车：乱花渐欲迷人眼，浅草才能寻“P2P”有人云，监管细则未出，P2P网贷市场已乱三分。
不少平台在P2P行业大洗牌的前夕，慌乱了心神，纷纷寻求良方，期望度此“天劫”。
91快车CEO邓图东说：“日前，《指导意见》的下发，让网贷市场产生了局部性的恐慌，主要有两点，一是资金托管问题，二是平台信息中介的认定。
”据相关媒体报道，目前P2P网贷竞争市场十分紊乱，其疯狂程度不亚于早期的“群雄争霸”，有的平台依托强大的媒体力量展开品牌营销，有的平台则依靠强势的地面营销，甚至有的平台故意制造热点、噱头等只图博投资人一笑。
那么，在这么“迷乱”的P2P网贷市场下，作为投资人该如何选择一家安全可靠的平台实现财务自由呢?1、投资人要保持清醒的大脑，切莫因一时的冲动而盲目投资据了解，西方欧美国家，从小就开始培养人的投资理念。
但是，我国尚没有明确的“投资人教育体系”，再加上传统的金钱观念，很容易就会陷入“经济骗局”。
“加强用户的投资教育，提高用户的投资水平是当务之急。
”91快车理财专家，“在‘投资人教育体系’未出台之前，用户还需加强自身教育，提供学习积极性，尤其是真实面对选择时，要保持清醒的头脑，分散投资，分散风险。
”2、P2P平台要具备足够的实力，确保用户的投资安全受到保障“风控水平，才是体现一家P2P平台实力的敲门砖。
风控水平越高，用户的经济利益受保障系数越大。
”91快车理财专家，“风控水平越高，能够大幅度降低项目逾期、坏账等各类现象的发生，对平台或用户都是有好处的。
”《指导意见》的下发，再一次激发P2P网贷平台对风控的探讨。
“是寻求平台直接与‘银行’对接实现存管，还是‘第三方平台’联合银行实现存管，都是值得深思的。
”91理财专家，“同时，P2P平台引入大数据征信，也是对用户的资金安全问题考虑。
”3、P2P平台应建立自身的服务体系，加强用户投资体验度当具备了前两者，P2P平台的可投性进一步加大。
但是还不够，对于投资人来说，“平台的信任度与体验度，也是一个先决条件”。
P2P行业的优势和劣势
P2P行业中所存在的优势与劣势自2015年开始，P2P行业从满足所有人的平台型转向为消费者提供消费金融的垂直领域，哪里是需要融资，哪里就会看到P2P的影子。
P2P行业正如变形金刚一样，根据看到的商机来改变自己的商业模式，P2P行业正在开启产业金融、直接融资平台、消费金融的商业模式，下面我们就一起聊一下P2P行业的优势与劣势所在。
一、P2P行业的优势P2P行业是一个新兴发展起来的新行业，自身的商业模式改变比较灵活，可以迅速的适应市场和客户。
但是P2P企业也会遇到很多企业所要面临的问题，例如：成本、效率、风险、用户、市场等等。
1)大数据风控优势P2P成立的时候就对外声称大数据风控是自身的核心优势，很多的P2P企业高新聘请金融行业风险管理专家，参考国外的金融风控模型设计该风险的管理体系，FICO模型是被用的最多的模型，Zest Finance也将成为很多风险管理模型参考的标杆。
由于中国的数据封闭，很多的模型是拿不到数据，所以效果其实并不是很好。
其实最有效的风险管理方式就是贷款的前尽调查，抵押品是真实可靠，现实的情况是线下的风控管理还是比线上的风险管理模式具有优势的。
由于缺少大量的金融数据，P2P行业大数据的风控，真的是任重而道远啊。
2）技术优势P2P行业技术的主要优势是在于很多P2P企业最大的投资就是系统的建设。
这个的确是王道中的王道，如果是P2P企业自身系统的建设良好，大部分还是可以从线上获得的。
大多数的金融交易是可以通过线上完成，企业的经营成本将会大幅度的下降，P2P企业技术优势就会转变为成本效率的优势。
任何一个P2P网贷平台的企业如果达到一个经营成本的临界点，就意味着P2P企业经营成本低于银行，可以取得成本的规模效应，真正对金融行业产生到威胁。
3）运营效率优势大部分的P2P企业员工年龄比较年轻，整个行业正是处于野蛮式发展阶段，企业内部管理偏向于互联网企业，内部消耗是比较小的，员工承担多种角色，执行力是比较高的。
“陆金所坏账事件”引爆P2P 信心危机
投资与理财Investment&Finance 69互联网金融INTERNET FINANCE的投资人。
然而，陷入坏账风波烦恼的不只陆金所，投资者对P2P的安全问题也越来越不放心，对国内P2P行业的前景也产生了更多的怀疑。
P2P投资者信心危机被引爆陆金所回应称，用户未有投资损失，却未能真正安抚投资者的情绪，且逐渐演变的一场“陆金所VS大公国际”的口水战，也未能平息外界的评论，反而使更多的投资者觉得“真正受害的会是我们”。
根据融360监测数据显示，2014年国内网贷行业问题平台共计273家，平均每个月就有23家平台出现问题。
而陆金所和宜信这一类规模巨大且风控做得较好的平台一直起着行业标杆的作用。
坏账事件的爆发，陆金所虽然已经一再澄清坏账与P2P业务无关，但是记者注意到，这件事依旧在市场上不断发酵，其引起的舆论关注和恐慌，让广大投资者不禁深思P2P市场是不是根本就靠不住。
如果连陆金所这样大鳄级的P2P平台也要出问题的话，那么投资者对整个P2P行业的发展前景表示堪忧，也不足为奇。
一位未投资陆金所的P2P投资者就对《投资与理财》记者表示：“我投资的XXXX还有半年到期，我现在就有点害怕栽跟头，不知道能不能转让出去。
像陆金所这样拥有大靠山，人气又高的平台都出现问题，不管是真是假，投P2P还是保守一点比较稳妥，毕竟这个行业还不太成熟”。
大平台也开始频繁出事其实，陆金所并非最近唯一一家出现坏账风波的P2P 平台。
年前，以大标著称的P2P平台红岭创投被曝出7000万元坏账。
就在陆金所坏账事件爆发的同一天，P2P平台铜板街也被曝出1亿多的坏账、涉事项目的小贷公司已失联。
铜板街后来也承认确有坏账，但金额仅为5000万元，且与涉事的小贷公司仍保持联系。
业内人士指出，脆弱的风控能力是多数P2P平台所面临的通病，P2P平台出现坏账也是不可避免的。
P2P行业经过2013年和2014年两年的野蛮生长，在无监管、无门槛的情况下暴露出了很多问题，接下来一两年将进入风险高发期，行业坏账率预计会有所提升。
远离不良网贷心得5篇最新心得
不良信贷，即我们经常提到的校园不良网络信贷，它一般披着具有诱惑力的迷人外衣，打着申请便利、手续简单、放款迅速的旗号，喊着花明天的钱，圆今天的梦，总有一款满足你的，像金融毒品一样能够让大学生欲罢不能。
目前校园网贷出现各种问题的都是这些不良信贷。
下面给大家带来一些关于远离不良网贷心得，希望对大家有所帮助。
远离不良网贷心得1。
一、别轻易相信借贷广告一些P2P网络借贷平台的假劣广告利诱大学生注册、贷款，文案上写着帮助解决学生在校学习上基本学习和生活的困难，实际上，这样的高利贷、诱导贷款、提高授信额度易导致学生陷入“连环贷”陷阱。
二、树立正确的消费观大学生要充分认识网络不良借贷存在的隐患和风险，增强金融风险防范意识;要树立理性科学的消费观，尽量不要在网络借款平台和分期平台贷款和购物，因为利息和违约金都很高，养成艰苦朴素、勤俭节约的优秀品质;要积极学习金融和网络，远离不良网贷行为。
三、提高自我保护意识保护好自己的个人身份信息，切勿将自己的个人身份信息借给他人借款或购物，当自己的信息被不法之徒利用时，大学生及时地向学校反映，如果发生暴力催款的威胁时，及时报警，学会用正当手段或者动用武器保护自己。
四、老师和学校方面班主任、辅导员密切关注学生的异常消费行为，发现问题及时提醒;学校应该开展关于理性消费的相关课程，引导学生树立科学的消费观，不攀比、不炫耀，合理消费，适度消费，另外，可开展活动向学生宣传一些简单的金融常识等。
五、监管部门方面校园黑网贷横行，与相关部门的监管不力有着直接的责任。
网贷公司在校园里摆摊设点、进入宿舍推销，这些平台是否有正规资质，即使有资质是否得到了严格的执行?这些都是需要监管部门和校方联合起来，进行查处和监管。
远离不良网贷心得2防范方法：1. 首先要引导大学生正确的消费理念和观念;2. 同时提醒学生在网贷之前要对网贷做充分的了解，特别是利息收取方面;3. 在大学开设法律课程和法律知识的讲授;4. 加强对规范网贷公司行为的法律完善和违法犯罪的处罚力度。
P2P的原理简介
P2P的原理简介P2P简介P2P（Peer-to-Peer）这个词如果仅仅理解为一种网络拓扑结构，那不能称之为新鲜事物，因为早在许多年之前Internet刚刚诞生时就已经有了，而且当时的Internet 就是一个P2P结构的大网络。
人们之间完全是以“点－点”方式通讯的，根本不存在现在所谓的Server和Client。
这可以看作是P2P最原始的形势。
经过几十年的发展，Internet上的资源逐渐丰富起来，并呈现爆炸式增长的态势。
而与此同时，资源的流向却趋于集中化，大量公开的资源以所谓的Server形式在Internet上提供，网络应用也多以集中化方式提供服务，比如：Web、FTP等。
不可否认，这种集中化的发展大大促进了Internet的普及与应用，成就了今天Internet的神话。
然而，在这个唯一全球互联的网络上，集中化的方式使服务缺少个性，并充满着浓烈商业气息，人们每天机械地访问几个熟悉的门户网站的Web Server，去Mail Server上收发Email，到各种FTP Server去下载文件，就连人们喜欢的ICQ、QQ等即时通讯也是基于典型的Client/Server模型。
今天的Internet已经完全“笼罩”在Server的控制中。
我们不否认Server对于Internet发展的重要贡献，因为“网络社会”同人类社会一样，也是由原始社会的“原始的民主”慢慢发展到“封建专政”，最后还会慢慢过渡到现代的民主，整个过程是在进步的。
但应该看到，Server集中式的服务方式有许多技术弊端。
一个最主要的问题就是资源无法得到充分利用。
Internet最大的特点是全球互联，在Internet 上最大的资源拥有群不是Server而是Client。
可以说Client才是Internet的主体。
有资料统计，全球Server提供的资源加在一起还不足Internet资源总量的1%。
也就是说最多最好的资源实际上是存在于我们每一个人的PC中。
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从诞生之日发展到如今，从未消停过。前阵子，中晋资 产、望洲财富、快鹿集团等线下财富管理公司遭遇挤兑 或涉嫌违法的消息闹得沸沸扬扬，P2P金融却无故躺枪， 被扣上“非吸”、“违规”、“骗子”的帽子，早期的 乱
象丛生，当下的无故躺枪，行业信用透支，投资者安全 感缺失，种种障碍让P2P有如面临灭顶之灾！然而，作为 P2P从业人员，笔者不免想要为P2P鸣冤，笔者认为：坏 的不是P2P实实撮合人们借贷交易， 伪金融平台少一点，行业负面少一点，百姓伤害少一点， 整个P2P金融发展就会好得多，就不会像现在这样，投资 百姓有如惊弓之鸟，与投资理财、资金借贷有关的负
面都扣到P2P金融头上，严重阻碍P2P本身的成长和发展。 最后，还是借用人民日报那句话：P2P本身不是坏东西， 而是未来金融服务的发展趋势，或许因发展过快、过猛 形成了巨大泡沫，但泡沫随时可能破裂。待泡沫
当前自动撤离P2P舞台的平台为代表；最后一类则是纯粹 “伪金融”骗子平台，以曾经轰动行业的里外贷、盛融 在线、东方创投以及e租宝为代表。这类骗子平台的投机 运营者是行业的毒瘤，也是导致行业乱象丛生的罪魁祸
首，他们搭建的“伪金融平台”侵蚀投资者的信任，以 不正当竞争抢食正规平台的客户，扰乱了正常的金融秩 序，阻碍了行业健康发展。坏的不是P2P，而是人的逐利 性在作祟P2P作为互联网时代诞生的金融工具，如前文
合借贷交易。早期，我国的P2P金融都秉持着“小额分散” 的理念，将投资者资金分散投资到多笔借款，从而达到 分散风险的目的。野蛮生长，泡沫加剧导致鱼龙混杂金 融市场，资金往往流向利益丰厚之处。经过几年缓慢生
长，资本逐步嗅到P2P的芬芳，到2013年，我国P2P金融 进入井喷发展阶段，一时间，大量资本纷纷涌入，在同 质化日趋严重的情况下，各家平台纷纷探索创新，出现 多模式并存的局面，有坚守小额信贷的拍拍贷、深
所述，是撮合人们进行资金借贷交易的信息中介，借贷 方可通过P2P高效、便捷获取贷款，从事生产活动，改变 生活现状；出资方则可通过P2P出借闲余资金，赚取高于 传统银行投资的收益，达到资金充分运用的目的。而
P2P金融信息中介，则通过收取借贷方手续费或赚取利息 差价的方式进行盈利。这种模式下，投机者逐利性驱使， 搭建虚假P2P平台，杜撰借贷人资料和借款项目，并通过 各种优惠活动诱惑投资者，吸取投资者资金，以供
耕房贷的永利宝、专注车贷的微贷网、主张极度分散的 点融网、也有不满P2P风险自担模式而提出刚兑的红岭创 投，各家平台可谓百舸争流，热闹非凡。与此同时，利 益驱使下，很多不懂金融的人也纷纷投身P2P行业，不
乏投机分子打着P2P金融旗号从事“圈钱牟利”的活动， 野蛮生长下，我国P2P金融分为三类，一类是专心做金融 且实力雄厚的平台，以拍拍贷、陆金所、永利宝、点融 网等为代表；一类是心有余而力不足的平台，其中以
破裂之后，行业将回归理性发展，给人们带来真正的福 利！
完！转载请注明出处，谢谢！
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和行业快速增长过程中呈现出的虚假繁荣而引发的种种 诟病。近日，人民日报也在《美国P2P网贷丑闻敲响监管 警钟》文中为P2P正名，称“P2P是未来金融服务的发展 趋势，本身不是坏东西，但因发展过快、过猛形成
了巨大泡沫，随时都有可能破裂。”P2P初衷：穷人的银 行，专注小额信贷有过银行贷款经历的人都知道，个人 银行贷款不仅申请条件极为苛刻，而且处理效率也十分 低下，动辄几天十几天，而作为被传统金融排除在外的 下
的人提供贷款，并收取一定利息，而同年3月，在英国伦 敦上线运营的ZOPA则被称为全球首家P2P金融公司。此类 网络借贷的诞生，帮助很多信用良好、但无资产抵押的 人贷到款，从而运用贷款资金改变生活状况。20
07年，乘着科技金融之风，我国P2P金融以拍拍贷的诞生 为标志正式拉开帷幕。作为国内最早也是最原始的P2P金 融，拍拍贷采用纯线上模式运作，平台本身不参与借款， 而是实施信息匹配、工具支持和服务等功能，撮
平台自身进行挥霍或填补实体公司的窟窿，短期内以高 收益迷惑投资者，而很难长期坚持，一旦资金链断裂则 会东窗事发，置投资者于水深火热之中，与此同时，给 行业蒙上冤屈。P2P本是金融工具，本身没有好坏之说， 如
被人们誉为“万善之源”同时也被人们视为“万恶之本” 的金钱一样，合理利用则是方便人们生活的工具，利益 驱使下则沦为犯罪的奴隶。试想，倘若人的逐利性不那 么强，做平台的人都怀着一颗对金融的敬畏之心，将P2P
P2P金融，伴随着网络的发展不断兴盛。自萌芽之初，就 在人们的质疑声讨中快速成长，在媒体的口诛笔伐中艰 难前行。如今，却面临着严峻的考验：全球最大的P2P领 头羊LendingClub传出高管因违规放贷给
公司和行业带来危机，从而市值大幅缩水；国内行业累 计运营的4000余家P2P金融平台中，跑路或倒闭或清盘的 平台达到1600余家，占比近40%；专项整治之下，P2P金 融生存越发艰难。总之，P2P金融行业
层人民则几乎难以享受到贷款服务。著名的穷人银行家 穆罕默德· 尤努斯认为“借货是一项基本的人权”，因此 他创立了格莱珉银行，为穷人提供适合他们的贷款，并 教给他们几个有效的财务原则，然后，穷人可以逐步改 变生
存现状。格莱珉银行被认为是P2P金融的雏形。2005年11 月，美国PROSPER在格莱珉银行思想基础之上进行提炼和 创新，创办了PROSPER网络小额贷款平台，让资金富余者 通过PROSPER向需要借款