信用证支付方式
信用证的4种付款方式
信用证的4种付款方式
信用证的4种付款方式包括：即期付款、延期付款、承兑汇票和议付。
具体来说：
1. 即期付款，即买方在收到货物后立即支付全部货款。
2. 延期付款，买方和卖方在合同中约定货款支付时间，一般是货物交付后一定时间内支付。
3. 承兑汇票，受益人把单据和向银行出具的远期汇票送交办理该信用证的银行（承兑行），银行审核单据与信用证条件相符后，承兑汇票并退还给受益人。
4. 议付，受益人按信用证规定，将单据连同向信用证规定的付款人开出的即期或延期汇票送交议付银行，议付银行审核单据与信用证规定相符后，可买入单据和汇票。
请注意，这四种方式并非所有信用证都适用，具体采用哪种方式需根据信用证的要求和条款来确定。
信用证支付流程
信用证支付流程
信用证支付是国际贸易中常见的支付方式，它是由进口商的银行开具的一种保证，承诺在进口商履行了一定的义务后，向出口商支付货款。
下面将介绍信用证支付的流程。
首先，进口商与出口商签订合同并确定采用信用证支付。
在合同中，双方约定了商品的数量、质量、价格、交货地点和支付方式等条款。
其中，支付方式一栏中明确了采用信用证支付。
其次，进口商与开证行签订信用证申请书。
进口商向开证行提交申请书，申请开立信用证。
申请书中包括了合同的具体内容和开证的要求，例如开证金额、有效期、装运期限、付款方式等。
然后，开证行开立信用证。
开证行根据进口商的申请书开立信用证，信用证中明确了出口商可获得付款的条件和方式。
信用证一旦开立，开证行即对出口商的付款承担了责任。
接着，出口商按照信用证的要求装运货物并提交单据。
出口商按照合同要求，将货物装运并准备相应的单据，例如发票、提单、装箱单等。
这些单据需要符合信用证的规定，否则将影响出口商的
付款。
随后，开证行审核单据并通知进口商。
出口商提交单据给开证行，开证行审核单据的真实性和完整性，确保单据符合信用证的规定。
一旦审核通过，开证行将通知进口商货物已经装运。
最后，进口商向开证行付款。
在收到通知后，进口商向开证行支付货款。
开证行在确认付款后，将付款给出口商，并将单据转交给进口商。
以上就是信用证支付的整个流程。
通过信用证支付，进口商和出口商可以在交易过程中获得一定的保障，确保交易的安全和顺利进行。
同时，双方也需要严格遵守信用证的规定，以免影响支付的进行。
三、支付方式――汇付、托收和信用证
SIFT
上海对外贸易学院
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出口保理（factoring）
含义； 基本做法：
出口人 进口人
出口地保理商
进口地保理商
无追索权卖断；资金融通
上海对外贸易学院 29
SIFT
托 收 行 （出口地银行）
SIFT
代 收 行 （进口地银行）
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2、托收业务的主要当事人
委托人（出口人）与付款人（进口人）
----买卖关系；
委托人与托收行
－－委托代理（委托被委托关系）；
托收行与代收行
－－委托代理（委托被委托关系）；
代收行与进口人----不存在任何契约关系；
付 款
交 单
托 收 行 （出口地银行）
SIFT
通知款已收妥
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B. 远期付款交单
远期付款的时间； 远期付款天数的掌握； 进口人凭信托收据向代收行借单； 信托收据（T/R, trust receipt）; 远期付款交单，凭信托收据借单（D/P T/R）
上海对外贸易学院 20
进口人资金占用时间短，甚至不占用资金做买卖； 手续简便、费用较低；
弊：有一定的风险；
收汇风险；
其他风险；
D/A风险大于D/P
不利于资金周转（D/P即期、D/P远期和 D/A）；
SIFT 上海对外贸易学院 27
６、出口采用托收应注意的问题
教材： 卖方利益险 运输方式和运输单据 出口信用保险和国际保理
↗由代收行充当；
提示行↘代收行委托的另一银行；
SIFT 上海对外贸易学院 16
国内信用证的结算方式
国内信用证的结算方式国内信用证的结算方式，这可真是一个既复杂又有趣的话题呢。
想象一下，当你在网上买个心仪已久的商品，哇，真是开心啊！但如果用信用证来支付，那可就不是单纯的“下单”那么简单了。
信用证就像是一个保证书，银行在中间担保，买卖双方都能心安理得。
简直是“大家心里都有数”的好主意！想想看，银行替你说话，这感觉就像在大海捞针，轻松又靠谱。
你知道，信用证的主要作用就是保证交易的安全。
对于卖家来说，收到款项就像是中了彩票，心里那个美滋滋啊！这笔款项可不是随随便便就能到手的哦，必须得按照信用证的条款来执行。
要是你的商品没有按时发货，或者质量不达标，嘿嘿，那可就要承担后果了。
正所谓“失之毫厘，谬以千里”，这时候，银行就像是个“调解员”，在纠纷中出面，确保每一笔交易都能顺利进行。
信用证的种类也不少，像跟打麻将一样，各种牌面，真是让人眼花缭乱。
最常见的就是可撤销和不可撤销的信用证。
可撤销的就像是你随时可以换牌的麻将，灵活但不太稳妥；而不可撤销的信用证就像是你把牌一放，绝对不能再动了。
买家和卖家各有各的考量，有时候不谨慎，结果就可能是“吃了亏，哭了天”。
所以，仔细看条款才是王道！再说了，国内信用证的结算方式还可以分为即期和远期。
即期的信用证像是即时到账，交易完马上就能拿到钱，买家那是乐开花；而远期的信用证就有点慢热，买家得等上几天，心里得提前做好准备。
选择什么样的信用证，得看你的需求和策略。
对了，记得问清楚各项费用哦，银行的手续费可不是小数目。
说到手续费，嘿，那可是让人捏把汗的事儿。
许多人在下单时只想着产品质量，结果忽略了这笔开支，真是“白忙活一场”。
每一笔交易中，银行的参与也意味着他们会收取一定的费用。
这个时候，选择一个靠谱的银行尤为重要，别因为小便宜吃了大亏，那可真是得不偿失。
要是把信用证办得妥妥的，那你就可以尽情享受“安心购物”的乐趣啦。
在整个交易过程中，信用证的使用还涉及到单据的准备。
这可不是简单的填填表格，得提前准备好相关的运输单据、发票等，简直就像做一个精美的拼图，缺一不可。
信用证的付款条件和注意事项
信用证的付款条件和注意事项信用证是国际贸易中常用的支付方式之一，它为买卖双方提供了一种安全可靠的交易方式。
在使用信用证进行付款时，需要注意一些付款条件和注意事项，以确保交易顺利进行。
本文将就信用证的付款条件和注意事项进行详细介绍。
一、信用证的付款条件1. 交单期限：信用证中会规定交单期限，即卖方需要在规定的时间内向开证行提交相关单据。
如果卖方未能在规定期限内提供单据，买方有权拒绝付款。
2. 单据要求：信用证中会明确规定所需的单据，例如发票、装箱单、提单等。
卖方需要根据信用证的要求准备相应的单据，确保其合规和准确无误。
3. 单据检验：开证行会对收到的单据进行检验，确保其符合信用证的要求。
如果发现单据存在问题或不符合要求，开证行有权拒绝付款。
4. 付款金额：信用证中会明确规定付款金额，包括商品价格、运费、保险费等。
卖方在收到信用证后，应仔细核对付款金额，确保其与合同一致。
5. 付款期限：信用证中会规定付款期限，即买方需要在规定的时间内向开证行支付款项。
买方应按时付款，以免违约并承担相应的违约责任。
二、信用证的注意事项1. 仔细阅读信用证：买卖双方在使用信用证进行交易前，应仔细阅读信用证的内容，确保了解其中的付款条件和要求。
2. 卖方准备单据：卖方在准备单据时，应严格按照信用证的要求进行操作，确保单据的准确性和合规性。
同时，卖方应尽早准备好所需单据，以免拖延交易进程。
3. 卖方选择可靠的运输方式：卖方在选择运输方式时，应考虑到货物的安全性和准时性，选择可靠的运输公司或航空公司。
同时，卖方应及时提供装箱单和提单等单据，以便买方顺利提货。
4. 注意货物保险：在使用信用证进行交易时，买卖双方应注意货物的保险问题。
卖方可以根据需要购买相应的货物保险，以保障货物在运输过程中的安全。
5. 注意信用证的有效期：信用证通常会规定一个有效期，买卖双方应注意信用证的有效期，确保交易在有效期内完成。
6. 注意交单期限：卖方需要在规定的交单期限内向开证行提交单据，否则可能导致付款延迟或无法付款。
合同付款方式
千里之行，始于足下。
合同付款方式合同付款方式是指在合同中明确商定的双方进行货款支付的方式和方法。
合同付款方式的选择对于买卖双方的利益和风险担当有着重要的影响，因此，在合同中合理选择合适的付款方式是格外重要的。
下面将就常见的几种合同付款方式进行说明。
一、现金支付方式现金支付方式是指买方以现金形式支付款项给卖方。
这种支付方式的优点是支付快速，简洁便利，不涉及任何金融机构和系统的参与，可以直接完成交易。
然而，由于涉及到货款现金的平安性和便利性，现金支付方式需要买方与卖方在交易现场进行线下交易，对于跨地区、跨国际的交易来说，现金支付方式则不太适用。
二、电汇支付方式电汇支付方式是指买方通过银行电汇的方式将货款转账给卖方，全程在线上进行操作。
这种支付方式具有支付速度快、平安性高、交易记录清楚等优点，特殊适用于跨地区、跨国际的交易。
然而，电汇支付方式可能存在银行手续费较高、处理时间较长等问题。
三、信用证支付方式信用证支付方式是指买方通过开立信用证的方式，通知银行向卖方付款。
买方在开立信用证时向银行预留资金，当符合信用证规定的交收条件时，银行将支付货款给卖方。
信用证支付方式具有支付风险较小、交易平安牢靠等优点，特殊适用于跨国际贸易和大额交易。
然而，信用证支付方式需要买方支付相关银行手续费，并且操作过程简单。
四、托收支付方式第1页/共2页锲而不舍，金石可镂。
托收支付方式是指买方托付银行代为收款，并向卖方发送托收通知书。
卖方在符合托收通知书中商定的交收条件后，将货物交付给买方，并通知银行付款。
托收支付方式具有操作简洁、支付平安牢靠等优点，特殊适用于小额贸易和买卖双方信任度较高的状况。
然而，托收支付方式可能存在买方支付账期较长、消灭不行抗力等问题。
总结起来，合同付款方式的选择应依据具体的交易状况、交易金额、交易地区等因素进行综合考虑。
购买方和销售方可以依据各自的利益和风险承受力量选择合适的支付方式，或者通过协商达成全都。
信用证、托收、汇付 3种支付方式
银行信用结算方式——信用证★信用证的支付程序：1进出口双方先签订买卖合同，并在合同中约定采用信用证方式支付货款2进口商向其所在地银行提出开证申请，填开证申请书，并交纳开证押金或提供供其他保证3开证的银行根据开证申请书的内容，开出以出口商为信用证受益人的信用证，并通过其在出口地的往来银行（通知行)，将信用证通知给出口商4通知行对信用证核对无误后，将信用证通知给受益人5受益人接到信用证并审核无误后（看是否和合同约定的内容相符)。
按信用证的耍求装运货物，取得符介信川证要求的单据,然后开出汇票，在L/C规定的有效期内送交当地银行(议付行)请求议付6议付行按信用证条欲审核单据，确认无误后，向受益人支付扣付利息后的汇票金额7议付行在议付货款后，将汇票和单据寄交开证行，要求开证行对其付款8开证行审查单据无误.认为符合信用证要求后.即偿还议付行议付的款项9开证行通知进口商赎单.进口商审查单据后付款赎单，信用证交易到此结束。
进口商可凭单据向货运公司提货。
（如果进口商发现所提货物与合同不符，那么进口商不能向开证行索偿，银行此不承担责任.进口商只能根据买卖合同与卖方磋商处理.）一、信用证的基本概念。
“以银行信用取代商业信用”。
（一）信用证L/C的定义1．是由进口方的开证银行，根据进口商的申请，向出口商开出的，授权出口商按照信用证规定的条款，签发以该银行或其指定银行为付款人的汇票，并保证在交来符合L/C条款规定的汇票和单据时，该银行必定承兑或付款的保证文件。
2．UCP500第二条跟单信用证的定义：见教材3．UCP600的定义：“Credit means any arrangement, however named or described, that is irrevocable and thereby constitutes a definite undertaking of the issuing bank to honour a complying presentation.信用证指一项不可撤销的安排，无论其名称或描述如何，该项安排构成开证行对相符交单予以承付的确定承诺。
国际贸易中常用的几种支付方式
国际贸易中常用的几种支付方式
1. 信用证支付：出口商和进口商通过银行进行交易，出口商在收到银行开出的信用证后将货物交付银行，进口商支付银行相应的费用，银行再将费用转账给出口商。
2. 汇票支付：进口商向出口商开出汇票，承诺在一定时间内支付货款，出口商在收到汇票后将货物交付进口商。
3. 预付款支付：进口商在收到出口商的发货通知后提前支付一定比例的货款，出口商在收到货款后将货物交付进口商。
4. 货到付款：货物运抵后，进口商支付货款给出口商。
5. 托收支付：出口商将货物交付银行，并委托银行收取进口商的货款，银行在收到货款后再将款项转账给出口商。
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信用证支付方式
一概念Letter of Credit , L/C
指一项不可撤销的安排，无论其名称或描述如何，该项安排构成开证行对相符交单予以承付的确定承诺。
开证行Issuing bank：应申请人要求或者代表自己开出信用证的银行。
相符交单Complying presentation：指与信用证条款、本惯例的相关适用条款以及国际标准银行实务一致的交单。
承付Honour ：
如果信用证为即期付款信用证，则即期付款，
如果信用证为延期付款信用证，则承诺延期付款并在承诺到期日付款，
如果信用证为承兑信用证，则承兑受益人开出的汇票并在汇票到期日付款。
由银行（开证行）依照客户（申请人）的要求和指示或自己主动开立的有条件的承诺付款的书面文件。
在进出口业务中，一般是开证行根据进口人（即开证申请人）的请求和指示向出口人（即受益人）开立的一定金额的，并在一定期限内凭规定的单据承诺付款的书面文件。
一种银行开立的有条件的承诺付款的书面文件
二当事人
开证申请人Applicant：又称开证人，要求开立信用证的一方；
开证行Issuing bank ：应申请人要求或者代表自己开出信用证的银行；负有承担付款的责任
受益人Beneficiary：接受信用证并享受其利益的一方；按信用证规定签发汇票向所指定的付款行索取价款的权利，但，也在法律上以汇票出票人的地位对其后的持票人负有担保该汇票必获承兑和付款责任，
通知行Advising bank：应开证行的要求通知信用证的银行；鉴别信用证的真实性，
议付行Negotiating bank：又称押汇银行，购票银行，贴现银行，根据开证行的授权买入或贴现受益人开立和提交的符合信用证规定的汇票及/或单据的银行。
对作为出票人的受益人的付款有追索权，
付款行Paying bank ：开证行授权进行信用证项下付款或承兑并支付受益人出具的汇票的银行。
通常是汇票的受票人，故亦称受票行Drawee bank ，付款行如同一般的汇票的受票人，一经付款，即使事后发现有误，对受款人也无追索权。
偿付行Reimbursing bank ：又称清算银行，指受开证行的指示或授权，对有关代付银行的索偿予以照付的银行，偿付不视作开证行终局性的付款，因偿付行并不审核单据，不负单证不符之责，开证行在见单后发现单证不符，可直接向寄单的议付行，代付行追回已付讫的款项。
保兑行Confirming bank ：根据开证行的授权或要求对信用证加具保兑的银行，它具有与开证行相同的责任地位，一旦付款无追索权。
三信用证的收付程序
即期、不可撤销、跟单、议付信用证图示
1 订立合同
2 申请开证
3开证
信开
电开
4通知
5审证、交单、议付
6索偿
7偿付
8付款赎单
四主要内容
1信用证本身：种类、性质、有效期、到期地点等。
2信用证的当事人：
3货物：名称、品种、规格、数量、包装、金额、价格等。
4运输：装运最迟期限、启运地、目的地、运输方式、分批装运、转运等。
5单据：货物单据；
运输单据；
保险单据；
其他。
6特殊要求：限制议付行、要求通知行保兑、限制船公司、不准在某港停靠等。
7开证行对受益人及汇票持有人保证付款的责任条款。
五信用证支付方式的特点与作用
特点
银行信用（开证行付首要、独立的付款责任）；
一项自足文件（一经开立，独立于买卖合同）；
纯单据业务（凭单付款，单、证一致，单、单一致）。
作用
对出口商
保证出口商凭单取得货款；
可以取得资金融通。
对进口商
保证按时、按质、按量收到货物；
提供资金融通。
对银行
贷出信用而不是资金，每一项服务均可收取费用。
六主要种类
1跟单信用证与光票信用证（是否附有货运单据）
跟单信用证Documentary L/C
凭跟单汇票或仅凭单据付款、承兑或议付的信用证。
备用信用证下，指任何信用证规定提供的用以记录或证明某一事实的书面文件。
光票信用证Clean Credit
2不可撤销信用证
不可撤销信用证Irrevocable L/C
信用证一经通知受益人，在有效期内未经受益人及有关当事人包括开证行、保兑行（如有）的同意，既不能修改也不能取消的信用证。
3保兑信用证与不保兑信用证（不可撤销信用证中，是否有另一家银行负责保证兑付）
保兑信用证Confirmed L/C
另一银行即保兑行应开证行请求，对其所开信用证加以保证兑付的信用证。
此时，保兑行与开证行均承担首要付款责任。
保兑信用证不仅有开证行不可撤销的付款保证，而且还有保兑行的兑付保证。
不保兑信用证Unconfirmed L/C
4即期付款信用证、延期付款信用证、承兑信用证与议付信用证（《UCP500》：一切信用证都必须清楚表明该证适用于即期付款，延期付款，承兑或议付）
即期付款信用证Sight Payment L/C
开证行或付款行收到符合信用证条款的汇票和单据后，立即履行付款义务的信用证，也即兑现方式是即期付款方式的信用证。
一般不要求受益人开立汇票。
已经付款，对受益人均无追索权。
广泛使用。
延期付款信用证Deferred Payment L/C
开证行在信用证上规定货物装船后若干天付款或受益人交单后若干天付款的信用证。
不要求受益人开具汇票。
故，出口商不能利用贴现市场资金，只能自行垫款或向银行借款。
承兑信用证Acceptance L/C
付款行在收到符合信用证规定的远期汇票和单据时，先在汇票上履行承兑手续，俟汇票到期日再与付款的信用证。
《UCP500》：开立信用证时不应以申请人作为汇票的付款人。
开证行均负责该汇票的承兑及到期付款，故，此信用证又称为银行承兑信用证Banker’s Acceptance L/C
议付信用证Negotiation L/C
开证行在信用证中，邀请其他银行买入汇票及/或单据的信用证。
即允许受益人向某一指定银行或任何银行交单议付的信用证。
公开议付Open negotiation L/C
限制议付Restricted negotiation L/C
议付与付款：
议付行在议付后如由于单据与信用证条款不符的原因而不能向开证行收回款项时，还可以向受益人追索；
付款行（以及开证行，保兑行）一经付款，则丧失对受益人的追索权。
5即期信用证与远期信用证（付款时间）
即期信用证Sight L/C
开证行或其指定的付款行在收到符合信用证条款的汇票及/或单据后，立即履行付款的信用证。
电汇索偿条款T/T Reimbursement Clause
开证行允许议付行用电报或电传方式通知开证行或指定银行，立即用电汇将货款拨交议付行，但，开证行或付款行对议付行有权行使追索权。
（未审单）
远期信用证Usance L/C
开证行或其指定的付款行在收到符合信用证条款的汇票及/或单据后，在规定的期限内保证付款的信用证。
包括：
承兑信用证，延期付款信用证，远期议付信用证。
便利进口人资金融通。
买方远期信用证，或假远期信用证Usance L/C Payable at sight
特点：
信用证规定受益人开立远期汇票，由付款行负责贴现，并规定一切利息和费用由进口人负担。
对受益人能即期十足收款.但,一般要负承兑信用证汇票到期遭到拒付时被追索的风险.
6可转让信用证与不可转让信用证（受益人对信用证的权利可否转让）
可转让信用证Transferable Credit
受益人(第一受益人)有权将信用证的全部或部分金额转让给第三者(第二受益人)使用的信用证.
明确注明”可转让”字样.
Transferable
可转让信用证只能转让一次,但,允许第二受益人将信用证重新转让给第一受益人.
如果信用证不禁止分批装运，在总和不超过信用证金额前提下，可分别按若干部分办理转让，该项转让的总和，将被认为只构成信用证的一次转让。
信用证只能按原证规定条款办理转让,但,信用证的金额和单价,到期日,运输单据出单日期后必须交单的最后期限,装运期间等项可以减少,提前或缩短,保险加成比例可增加到原信用证要求保足的金额.
信用证申请人可以变动。
但，信用证的转让不等于买卖合同的转让。