个人理财(重点知识整理)学习资料
个人理财重要知识点总结
个人理财重要知识点总结1. 收入管理首先，个人理财要从收入管理开始。
了解自己的收入来源和收入金额是非常重要的。
在这个基础上，要合理规划自己的支出，确保支出不超过收入。
此外，要有足够的储蓄意识，将一部分收入用于储蓄，以备不时之需。
2. 支出管理在支出方面，要有一个合理的预算，明确自己的日常开销和固定支出，如房贷、车贷、水电费等。
合理的预算可以帮助我们控制支出，避免不必要的浪费，从而为未来的发展留下更多的资金。
3. 债务管理对于已经存在的债务，要有清晰的还款计划，确保及时还清债务，避免产生高额利息和滞纳金。
此外，要谨慎对待债务，避免过度负债，做到有债必还，不负债就不借。
4. 投资理财投资理财是个人财务规划中非常重要的一部分。
在投资理财方面，我们要做到分散投资，尽量减少风险。
同时，也要根据自己的风险承受能力选择适合的投资产品，合理配置资产，以实现长期财富的增长。
5. 税收规划税收规划也是个人理财中的重要一环。
通过合理的税收规划，我们可以最大限度地减少税负，从而增加自己的可支配收入。
要深入了解税收政策，找到合法的减税途径，为自己的财务增加更多的空间。
6. 保险规划在个人理财中，保险规划也是非常重要的。
通过购买合适的保险产品，可以有效地规避各种风险，降低潜在的财务损失。
要根据自己的实际情况购买相应的保险产品，确保自己和家人在面临意外风险时得到充分的保障。
7. 财务目标设定最后，个人理财中还要设定明确的财务目标。
通过设定财务目标，我们可以更有针对性地进行财务规划，明确自己的未来规划和发展方向。
同时，也可以通过不断调整目标，逐步实现自己的财务理想。
总的来说，个人理财是一个需要不断学习和不断调整的过程。
只有掌握了一定的个人理财知识，才能更好地进行财务规划，实现自己的财务目标。
希望通过这篇文章的总结，能够为大家提供一些关于个人理财的启发和思考。
银行从业资格《个人理财》重点知识
银行从业资格《个人理财》重点知识银行从业资格《个人理财》重点知识一、银行个人理财业务概述银行个人理财业务是指银行为个人客户提供的一系列金融服务和产品，包括个人贷款、存款、投资、保险、信托、外汇等领域。
个人理财业务已经成为银行业务的重要组成部分，是银行重要的利润来源之一。
二、银行个人理财业务分类根据服务内容和层次的不同，银行个人理财业务可以分为以下几类：1、基础服务类：包括个人存款、个人结算等基本金融服务。
2、投资理财类：包括个人外汇买卖、股票、基金、债券等投资服务。
3、财富管理类：包括个人资产配置、个人税务规划、个人保险规划等高端金融服务。
4、私人银行类：包括个人综合理财方案、个人财务规划、个人资产管理等顶级金融服务。
三、银行个人理财产品银行个人理财产品是银行针对个人客户需求设计的金融产品，主要包括以下几种类型：1、保证收益型产品：保证投资本金和收益，通常具有较低的风险。
2、保本浮动收益型产品：投资本金保障，收益不固定，与市场表现相关。
3、非保本浮动收益型产品：投资本金不保障，收益不固定，风险较高。
四、银行个人理财服务流程银行个人理财服务流程主要包括以下几个环节：1、客户准入：客户需要满足一定的条件才能进入个人理财服务流程。
2、需求分析：银行客户经理会与客户进行面谈，了解客户需求和风险偏好，进行理财规划。
3、产品推荐：根据客户需求和风险偏好，银行客户经理会向客户推荐适合的个人理财产品。
4、合同签订：客户确认产品信息和风险后，需要签订合同。
5、投资管理：银行根据合同约定，对客户的投资进行管理和调整。
6、收益评估：投资期满后，银行会对客户的投资收益进行评估，并向客户反馈。
五、银行个人理财风险控制银行个人理财业务的风险控制是十分重要的，主要包括以下几个方面：1、客户风险评估：银行需要对客户的风险偏好和风险承受能力进行评估，确保客户选择的产品与其风险承受能力相匹配。
2、产品风险控制：银行需要对个人理财产品的风险进行评估和控制，确保产品的风险水平与客户需求和风险承受能力相匹配。
银行从业资格考试个人理财》记忆重点
银行从业资格考试个人理财》记忆重点银行从业资格考试《个人理财》记忆重点一、个人理财概述1、个人理财的基本概念：个人理财是建立在个人财务资源基础上的，通过对个人财务资源的合理配置和利用，实现个人财务目标的过程。
个人理财的核心是合理配置个人财务资源，实现个人财务目标。
2、个人理财的基本要素：个人理财的基本要素主要包括理财主体、理财客体、理财目标、理财条件、理财环境等。
3、个人理财的基本内容：个人理财的基本内容包括投资规划、保险规划、税收规划、退休规划、遗产规划等。
4、个人理财的基本技能：个人理财的基本技能包括财务分析、财务规划、投资决策、风险管理等。
5、个人理财的发展趋势：个人理财的发展趋势是更加个性化、专业化、数字化和国际化。
二、个人理财产品1、银行理财产品：银行理财产品是指银行发行的，以募集资金的方式进行投资和管理的金融产品。
银行理财产品的种类很多，包括货币市场型、债券型、股票型、组合型等。
2、信托产品：信托产品是指信托公司发行的，以受托人身份管理财产的金融产品。
信托产品的种类很多，包括股权类信托、债权权类信托、商品类信托等。
3、证券投资基金：证券投资基金是指由基金管理人管理的，以投资股票、债券等证券为主要对象的基金。
证券投资基金的种类很多，包括开放式基金、封闭式基金、指数基金等。
4、保险产品：保险产品是指保险公司发行的，以分散风险为主要目的的金融产品。
保险产品的种类很多，包括寿险、意外险、健康险等。
5、其他个人理财产品：其他个人理财产品包括房地产、艺术品等。
三、个人理财规划1、个人理财规划的概念：个人理财规划是指通过对个人财务资源的合理配置和利用，实现个人财务目标的过程。
2、个人理财规划的基本步骤：个人理财规划的基本步骤包括财务分析、财务规划、投资决策、风险管理等。
3、个人理财规划的策略：个人理财规划的策略包括资产配置策略、投资策略、风险管理策略等。
4、个人理财规划的实现方式：个人理财规划的实现方式包括制定计划书、执行计划书、监控调整计划书等。
个人理财考试重点
个人理财考试重点个人理财在当今社会越来越重要，无论是为了实现财务目标、规划未来生活，还是应对突发的经济状况，都需要我们具备一定的理财知识和技能。
而对于准备个人理财考试的人来说，了解考试重点是取得好成绩的关键。
接下来，我将为大家详细介绍个人理财考试的重点内容。
一、财务规划基础这部分是个人理财的基石，主要包括以下几个方面：1、财务目标设定考生需要理解如何明确短期、中期和长期的财务目标，如购买房产、储备子女教育金、退休规划等，并能够根据不同目标制定合理的计划。
2、预算编制掌握制定个人或家庭预算的方法，包括收入的分类与统计、支出的项目划分以及如何通过预算控制消费、实现收支平衡。
3、现金流管理了解现金流入和流出的规律，学会优化现金流，确保有足够的资金应对日常开销和突发情况。
二、投资基础知识投资是实现资产增值的重要手段，在考试中占据较大比重。
1、投资工具熟悉各种常见的投资工具，如股票、债券、基金、房地产、黄金等，了解它们的特点、风险收益特征以及适用的投资场景。
2、投资组合理论理解投资组合的构建原理，如何通过分散投资降低风险，计算投资组合的预期收益和风险。
3、风险与回报掌握风险的类型（如市场风险、信用风险、流动性风险等）以及风险与回报的关系，能够评估不同投资产品的风险水平。
三、保险规划保险在个人理财中起到风险防范的作用。
1、保险种类了解人寿保险、健康保险、财产保险等不同类型保险的功能和保障范围。
2、保险需求分析能够根据个人或家庭的情况，分析所需的保险保额和保险期限，制定合理的保险计划。
3、保险条款解读学会解读保险合同中的重要条款，如保险责任、免责条款、理赔条件等，避免在购买保险时产生误解。
四、税务规划合理的税务规划可以节省税费，增加可支配收入。
1、税收种类熟悉个人所得税、房产税、增值税等常见税种的计算方法和税率。
2、税务优惠政策掌握国家和地方出台的各种税务优惠政策，如税收减免、扣除项目等，并能运用到实际的理财规划中。
个人理财考试复习资料
第一页第一章第一节，个人理财产生和发展1，个人理财2，从该定义出发，强调四点：3，细分为生活理财和投资理财, 4，个人理财和公司理财的区别5、个人理财的作用第二节，个人理财1、个人理财的基本原则2，个人理财的基本3，设定理财目标原则4，影响理财规划的因素：经济、社会变化、个人因素：5，人生各阶段理财特征第二章财务与预算规划第一节，个人财务记录1，个人财务管理的三，流动性比率、计算公式第四页三、根据收入来源进行规划受雇者、自营+受雇、一般自营者、专业自营者、小型私营业主、大型私营业主、失业者四、对支出去向的规划支出划分为可控和不可控支出。
五、建立紧急备用金(一)紧急备用金必要性(二)如何建立紧急备用金1．在机会成本方面的比较以存款建立紧急备用金的机会成本以贷款额度准备机会成本2．两者搭配的方式第四节，其他规划对现金规划影响一、保险规划对现金规划的影响第五页二、投资规划对现金规划的影响三、税收筹划对现金规划的影响本章小结第四章储蓄规划第一节储蓄规划的基本知识一、储蓄的概念二、储蓄的特点三、储蓄规划对于个人理财意义四、储蓄规划的原则第二节储蓄规划工具、储蓄种类一、活期储蓄二、整存整取定期储蓄三、零存整取定期储蓄四、整存零取定期储蓄五、存本取息定期储蓄六、定活两便定额储蓄七、个人通知存款第六页八、教育储蓄第三节储蓄规划策略一、个人储蓄的动机二、储蓄规划的基本思路三、储蓄规划方法本章小结第五章消费信贷规划第一节消费信贷的基本知识一、消费信贷概念二、消费信贷的特点三、消费信贷优缺点：第二节消费信贷的种类一、银行信贷二、非银行金融机构信贷第三节个人信贷管理一、计算信贷能力第七页二、信贷能力基本原则1.个人（家庭）财务指标体系2.消费贷款的基本原则三、个人消费信贷的操作流程第六章金融投资规划第一节金融投资规划基本知识一、投资二、投资规划三、金融投资规划流程确定投资政策进行投资品种分析构建投资组合调整投资组合评估投资组合绩效四、投资策略第二节股票投资一、股票二、选择股票的依据：一，基本分析法：宏观分析、行业分析、公司的财务分析 1.收益性指标2.安全性指标第八页3.成长性比率分析4.流动性指标二，技术分析法第二节债券投资一、债券二、债券与股票的区别三、个人投资债券的方式一级市场可以投资的债券品种二级市场上投资债券的渠道四、债券投资的技巧五、债券投资策略消极型、积极型投资策略第四节基金投资一、基金二、基金的优点第九页三、投资基金与股票债券的区别四、投资基金的选择要点五、基金投资的一般策略第五节，银行理财产品投资一、银行理财产品二、银行理财产品的种类(一)按标价货币分类(二)按收益类型分类三、如何选择银行理财产品本章小结第一章第一节,个人理财产生和发展萌芽期（20世纪30—60年代）发展期（20世纪60—80年代）成熟期（20世纪80至今）1，个人理财，又称理财规划、理财策划、个人财务规划等。
个人理财基础知识篇
第六章个人投资理财的常见误区
6-1理财是有钱人的事！
养成一个积极的态度比有财更重要 越没钱的人越需要理财 中下阶层仍占极大多数，投资理财是与生 活休戚与共的事 不积跬步何以至千里？运用得当更可能是 “翻身”的契机呢！
6-2我哪有空理财？以后再说吧！
既然一个人有那么多的时间做本职工作， 何不能一个月花几个小时来看看自己的收 入和支出呢？ 货币是有时间价值的。你晚十年和早十年 会有巨大的差距。 一生理财规划应趁早进行，以免年轻时任 由“钱财放水流”，蹉跎岁月之后老来嗟 叹空悲切。
4-1国内理财业兴起的两个条件
4-1-1个人收入的增加 我国经济以每年接近百分之十的速度增长 了几十年，城镇居民和农村居民的收入也 在大幅度增长，现代的家庭基础解决了温 饱问题，进入小康社会。人们的钱袋子鼓 了，因此越来越多的人开始考虑如何理财。
4-1-2理财产品的丰富
“理财”一词，最早见诸于21世纪90年代 初期的报端，以后“理财”概念逐渐走俏。 而我们注意到，这个时期也是我国股市和 债券市场产生和发展的时期，因此，理财 产品的丰富多样化，毫无疑问极大地促进 了我国理财业的兴起。来自4-3国内居民的理财状况
4-3-1理财比例
4-3-2倾向的理财种类
4-3-3与发达国家理财品种结构对比
美国 现金和银行存款 保障型保险与投资型保险 基金、股票和股本投资 其它 （含房地产等固定投资） 15.50% 29.80% 27.50% 20.20% 日本 54% 26.40% 8% 11.60% 中国 74.90% 4.70% 7.10% 13.40%
生命期单身期2030家庭形成期3035成长期3540成熟期5060退休60以后要求重点教育提升娱乐结婚孩子车子房子子女教育养老人退休养老遗产医疗休闲旅游退休养老保健医疗休闲旅游收入与财富理财投资技巧不到收入较多有一定的财富积累开支增大理财机会成熟积累高责任大人生风险大风险承受能力低财富相对富自身无力创造财富风险承受能力更低适合产品高风险高回报成长型综合理财保守型超值保守型32理财价值观321理财价值观的概念这里的理财价值观指的是每个人对不同理财目标的优先顺序的主要评价
银行从业资格《个人理财》重点知识
银行从业资格《个人理财》重点知识银行专业资格《个人理财》重点详解一一、个人理财业务的概念和分类(一)个人理财业务的概念1.背景知识：二○○五年九月二十四日经中国银行业监督管理委员会第三十三次主席会议通过并公布《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、《商业银行个人理财业务风险管理指引》。
自2005年11月1日起施行。
2.概念：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务的定义：是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
3.理解要点：对于个人理财业务概念的理解需要大家把握以下几个要点：(1)服务对象：个人客户不是企业或其他法人(2)服务的性质:顾问性质\受托性质(3)服务的个性化、综合化(4)服务的专业化这种专业化还体现在服务提供者是专业化的人才：银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供上述专业化服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而不是一般性的业务咨询人员。
这种专业化服务活动表现两种性质：一是商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质;一是商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。
由此可见，个人理财业务是建立在委托—代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。
我国个人理财业务的性质界定不同于国外：国外个人理财业务中银行可以从事有关证券业务和信托业务，侧重理财顾问和代客理财。
我国相关法律规定商业银行不得从事证券和信托业务。
【例题】目前全国银行类理财产品多达3000多种，金额超过10000亿元。
对于银行来讲，下列论述正确的是( )A.理财业务属于资产业务银行专业资格《个人理财》重点详解二二、个人理财的发展(一)个人理财在国外的发展1.个人理财业务的萌芽阶段20世纪30年代到60年代，是个人理财业务的萌芽时期。
这个阶段还没有关于个人理财业务的明确概念界定。
《个人理财》知识点汇总（大学期末复习资料）
《个人理财》知识点汇总题型一、名词解释1、个人理财--------个人理财就是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程，包括个人银行理财、个人证券理财、个人保险理财、个人外汇理财、个人信托理财、个人房地产投资、个人教育投资、个人退休养老投资、个人艺术品投资以及个人理财税收筹划等内容。
2、个人保险理财------简单的说就是通过购买相关的保险产品(财产险、寿险、养老保险、健康保险、万能险、教育储蓄险、意外伤害保险等)，达到对个人（家庭）进行风险管理和投资的目的。
其中有的保险只具备风险管理和保障功能，而有的保险除保障功能外，还具备一定的投资和储蓄功能。
但总体来说，保险的主要作用是风险管理和保障。
3、个人证券理财-------个人证券理财指的是个人买卖基金、股票、债券等证券类理财产品，以期规避风险、获取收益，使个人货币资产保值和增值的行为。
4、退休养老保险------退休养老保险，是国家根据法律、法规的规定，强制建立和实施的一种社会保险制度。
在这一制度下，用人单位和劳动者必须依法缴纳养老保险费，在劳动者达到国家规定的退休年龄或因其他原因而退出劳动岗位后，社会保险经办机构依法向其支付养老金等待遇，从而保障其基本生活。
基本养老保险与失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险等共同构成现代社会保险制度，并且是社会保险制度中最重要的险种之一。
6、外汇结构性存款-----外汇结构性存款是以普通定期存款为基础，通过与利率、汇率、商品、股票、指数等市场指标的变动或某经济实体的信用情况挂钩，以期获得增加存款收益的机会或者达到套期保值目的的存款产品。
7、个人银行理财------个人银行理财是指个人（自然人）利用商业银行提供的包括个人财务设计、投资理财、代理收付、代理保管、转账汇兑结算、资金融通、信息咨询等在内的全方位、综合性金融产品或服务，来管理自己的财富，进而提高其财富效能的活动。
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个人理财(重点知识整理)❖个人理财是指如何制订合理利用财务资源、实现个人人生目标的程序，即制定、安排、实施和管理的各方面总体协调的财务计划的过程。
【概念】❖个人理财要求处理好自己的钱财，合理安排资金，在各个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化。
【概念】❖个人理财的特性：个人性计划性主动性长期性风险性•生活理财：核心在于根据个人的消费性资源状况和消费偏好来实现个人的人生目标。
•投资理财：核心在于根据个人的投资性资源状况和风险偏好来实现个人的人生目标。
❖个人理财的作用：1、平衡现在和未来的收支2、提高生活水平3、抵御风险和灾害•个人理财的目标：建立一个财务安全健康的生活体系，实现人生各阶段的目标和理想，最终实现财务的自由。
❖具体又分为两大目标：财务安全和财务自由。
❖（一）理财观不同，财务安全的含义也不同：❖1、从生活理财角度看，所谓财务安全就是指现有的财务资源足以应对现在和未来和生活支出。
❖2、从投资理财角度看，所谓财务安全就是指要保障个人财务资源原有价值不受损失。
（即保值、增值问题）❖（二）财务自由，是表示个人在不用为一份薪水而工作的前提下其财务资源就可以满足个人生活所需的状态，但并不是指个人拥有大笔的实际物质财富才能达到。
财务自由是个人理财所追求的第二层次目标。
❖个人理财动机是人们管理人个财务资源的原因。
【概念】个人理财动机可以概括地为理性动机和感性动机。
理性动机包括获得收益、资金流动、防范风险、融资便利；感性动机包括被他人赞美、被社会承认及自我满足等。
【重点】了解个人的投资风险偏好❖风险偏好就是人对风险的态度,是对一项风险事件的容忍程度,一般分为风险喜好者；风险中性者；风险厌恶者。
（一）人的风险偏好和个人的财富、教育、性别、年龄、婚姻等因素有关；（二）风险偏好和风险承受能力不同；（三）人随着年龄的增大，对风险承受能力降低，会逐渐失去从一项巨大投资失败中恢复过来的潜力，所以了解自己的风险偏好是非常重要的。
【重点】理财目标❖个人理财目标就是在一定期限内，给自己设定一个个人净资产的增加值，即一定时期的个人理财目标，同时有计划地安排资产种类，以便获得有序的现金流。
❖在理财规划的目标中应包含三个层面的内容：▪首先是安排好当前的生活，将目前的资产和产生的现金流做合理的安排和配置，为家庭安排适当的保障，从而使自己和家人能够有一个安心健康的生活方式。
▪其次是为未来的人生目标和理想在财务上做好安排，未雨绸缪。
比如孩子未来的大学教育费用、自己的养老问题等都需要尽早作好安排。
▪再次是通过理财规划最终建立一个终生的现金流渠道，足以保障自己和家人过上无忧无虑的生活，不用再为金钱而工作，这就是所谓的财务自由的境界。
▪设定理财目标的原则：明确性；现实可行性；保持内部一致性；排列优先顺序；量化目标。
❖个人理财源于美国。
个人理财萌芽于20世纪30年代的美国保险业，它是当时保险推销员推销产品的一种手段。
真正意义上的理财概念和理财资格制度是20世纪60年代末期以后才确立的。
1969年是理财业发展的标志性年，这一年美国创立了首家理财团体机构IAFP，他是一家以普及理财知识、促进理财发展为目的社会团体。
•我国个人理财市场还处于初级阶段【重点】个人理财报表个人理财报表的主要作用：报告最新的财务状况；测量达到理财目标的进程；保留理财活动的信息；提供准备纳税及信用申请时可使用的数据。
【概念】资产负债表：报告某一时点个人或家庭的资产和负债状况的财务报表，又称净资产表。
它显示静态数据，告诉你目前资产和负债的结果，体现个人的财务结构和状况。
【作用】资产负债表：❖反映资产及其分布状况；❖表明所承担的债务及其偿还时间；❖反映净资产及其形成原因；❖反映未来财务发展状况趋势。
计算公式：资产（你的所有）－负债余额（你的债务）=净资产（你的财富）【分析】❖资产、负债与净资产的关系▪净资产=资产－总负债▪资产=净资产+负债▪负债=资产－净资产❖资产负债率=负债/资产×100％▪若比率＝1，说明资产等于负债，此时净资产为0；▪若比率＜1，说明资产大于负债，此时净资产为正，可以考虑投资；▪若比率≥1，说明资产小于负债，此时净资产为负，资不抵债，存在财务危机。
注：净资产不是可用现金，而是对某个特定日期的经济状况的描述。
【大重点】货币时间价值是指一定量资金在不同时点上价值量的差额。
它反映的是由于时间因素的作用而使现在的一笔资金高于将来某个时期的同等数量的资金的差额或者资金随时间推延所具有的增值能力。
【货币为什么具有时间价值】1、货币可用于投资，获得红利、利息，从而在将来拥有更多的货币量；2、货币的购买力会因通货膨胀的影响而随时间改变；3、现在的消费是确定的，未来收入是不确定的，对投资者推迟当前消费的耐心应给予报酬（利率）。
家庭持有的资金应保持在3个~6个月【合理】。
【大重点】❖单利【计算公式】：S＝P（1＋ni）❖复利【计算公式】：F=P*(1+i)nS:单利终值F:复利终值P: 本金i:利率n：利率获取时间的整数倍终值又称将来值，是现在一定量现金在未来某一时点上的价值，俗称本利和，通常记作S。
现值又称本金，是指未来某一时点上的一定量现金折合到现在的价值，通常记作P。
❖单利计息方式下，利息的计算公式为：I=P•i•n❖单利计息方式下，终值的计算公式为：S=P•(1+i•n)❖单利现值与单利终值互为逆运算，其计算公式为：P=S/(1+i•n)❖复利终值的计算公式为：F=P•(1+i)n•式中，(1+i)n简称“复利终值系数”，记作(F/P，i，n)。
❖复利现值与复利终值互为逆运算，其计算公式为：P=F•(1+i）-n •式中，(1+i ）-n简称“复利现值系数”，记作(P/F，i，n)。
【储蓄概念】广义，国家或地区在一定时期内国民收入中未被消费的部分。
狭义，居民个人在银行或者其它金融机构的存款。
存款储蓄是一种信用行为——公民将合法拥有的、暂时不用的货币存入银行或信用合作社等信用机构，当存款到期或客户随时兑付时，由信用机构保证支付利息和归还本金的一种信用行为。
【储蓄特点】安全性高变现性好操作简易收益较低【储蓄原则】存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密。
【储蓄规划原则】1、事先建立储蓄目标；2、储蓄优先原则；3、连续性和长期性；4、利率比较原则；5、留足支付日常开支的现金。
【储蓄规划的基本思路】1、规划好存取的时间；2、采用合理的存款组合；3、充分利用优惠政策；4、增加储蓄本金，开源节流；5、根据收入来源区分储蓄；6、选择适当的储蓄币种；7、根据经济周期选择储蓄品种。
【储蓄规划的方法】目标储蓄法计划储蓄法节约储蓄法增收储蓄法折旧存储法缓买储蓄法降档储蓄法滚动储蓄法四分存储法阶梯存储法组合存储法通知存储法【消费信贷概念】个人和家庭用于满足个人需求（房产抵押贷款例外）的信贷，与企业信贷相反。
消费信贷是商业企业、银行或其他金融机构对消费者个人提供的信贷。
主要用于消费者购买耐用消费品和各种劳务。
它以消费者未来的购买力为放款基础，旨在通过信贷方式预支远期消费能力，来满足个人当期消费需求，基础是人们在帐单到期时支付的能力和意愿。
【消费信贷的优缺点】优点：合理安排收支；购物便利；积累信用。
缺点：过度消费诱惑；购买能力错觉；信贷成本高。
【信用卡概念】【重点】信用卡又称贷记卡，指具有一定规模的银行或金融公司发行的，可凭此向特定商家购买货物或享受服务，或向特定银行支取一定款项的信用凭证。
（注：1981年中国银行引进）【计算信用卡免息期】【重点】【信用卡和借记卡的区别】【重点】【】投资：指为未来的收入货币而奉献当前的货币，可分为实物投资（直接投资）和金融投资（间接投资）。
股票：有价证券的一种主要形式，是股份证书的简称，是股份公司为筹集资金而发行给股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券。
每股股票都代表股东对企业拥有一个基本单位的所有权。
股票是股份公司资本的构成部分，可以转让、买卖或作价抵押，是资金市场的主要长期信用工具。
债券：债券是国家政府、金融机构、企业等机构直接向社会借债筹措资金时，向投资者发行，并且承诺按规定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。
投资基金：投资基金是汇集众多分散投资者的资金，委托投资专家，由投资管理专家按其投资策略，统一进行投资管理，为众多投资者谋利的一种投资工具。
投资基金集合大众资金，共同分享投资利润，分担风险，是一种利益共享、风险共担的集合投资方式。
期货交易：期货交易是一种集中交易标准化远期合约的交易形式。
即交易双方在期货交易所通过买卖期货合约并根据合约规定的条款约定在未来某一特定时间和地点，以某一特定价格买卖某一特定数量和质量的商品的交易行为。
期货交易的最终目的并不是商品所有权的转移，而是通过买卖期货合约、回避现货价格风险。
银行理财产品：商业银行的综合理财服务，是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。
在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。
债券票面要素：面值，期限，还本付息方式。
债券价值的计算：（未来收益化为现值）❖优点：1、房产是一种耐用消费品，为投资盈利提供了广阔的时间机会；2、房产的价值相对比较稳定，具有较好的保值功能；3、房产具有不断升值的潜力。
❖缺点： 1、流动性相对较差；2、投资金额比较大；3、风险较高（政策风险、道德风险……）个人住房消费贷款种类：❖住房公积金贷款▪缴存住房公积金的职工以其所拥有的产权住房为抵押申请的专项贷款。
贷款期限最长为30年（不得超过法定退休年龄）。
住房公积金贷款利率是目前个人贷款中利率最低的品种贷款额度根据所购房屋不同适用不同的比例。
❖个人住房商业性贷款▪是用银行信贷资金向购房借款人发放的住房贷款，一般为抵押贷款。
❖个人住房组合贷款▪是指向缴存公积金的购房借款人同时发放个人住房公积金贷款和个人住房商业性贷款的一种贷款方式。
购房与租房决策：等额本息还款法与等额本金还款法的比较：保险❖风险的定义▪风险指未来结果的不确定性(预期与实际的差距)▪保险所称风险是指在特定客观情况下，在特定的期间内，某种损失发生的可能性。
❖风险的度量▪损失频率----发生的机会有多大（％）▪损失程度----会造成多大的损失（￥）▪要注意的是可能性和严重性并不是正相关的，保险考虑的主要是那些可能性小但后果可能很严重的风险。
❖化解风险的三种方法：▪一是独立解决▪二是依靠救济▪三是集合多数人的力量互助解决(保险)保险【定义】：一种以经济保障为基础的金融制度安排，它通过对不确定事件发生的数理预测和收取保险费的方法，建立保险基金；以合同安排的形式，有大多数人来分担少数人的损失，实现保险购买者风险转移和理财计划的目标。