农行现金管理平台产品介绍
银行现金管理平台
银行现金管理平台简介银行现金管理平台是一种用于管理银行现金流动和现金处理流程的软件平台。
它提供了一种集中式的方式来管理银行的现金存储、清点、兑换、铸币、重装和交付等操作。
本文将介绍银行现金管理平台的主要功能、优势和应用场景，以及如何使用和配置该平台。
功能银行现金管理平台具备以下主要功能：1. 现金存储管理银行现金管理平台通过提供存取款柜台、保险库房和自动柜员机等设施，实现对银行现金的存储管理。
通过该平台，银行可以轻松管理存款、取款和调剂等操作，确保现金的安全和准确性。
2. 现金清点与监管银行现金管理平台可以使用先进的高速清点设备，对大量现金进行快速、准确的清点。
该平台还提供监控和审计功能，以便对现金流动进行实时监测和记录，确保现金管理的合规性和安全性。
3. 现金兑换与铸币银行现金管理平台可以支持现金兑换和铸币服务。
通过该平台，银行可以方便地进行货币兑换和铸币业务，满足客户的需求，并确保业务的高效和准确。
4. 现金处理与重装银行现金管理平台可以对现金进行处理和重装，以保持现金的整洁和良好的使用状态。
该功能可以提高现金处理的效率，并减少错误和风险。
优势银行现金管理平台具有以下优势：1. 高效性银行现金管理平台通过自动化和集中化的方式，提高了现金处理的效率。
它可以减少人工操作和错误，提高处理速度，节省时间和人力成本。
2. 安全性银行现金管理平台通过监控和审计功能，确保现金的安全和准确性。
它可以实时监测现金流动，记录操作记录，并提供安全措施，防止现金的丢失和被盗。
3. 灵活性银行现金管理平台可以根据银行的需求进行配置和定制。
它支持不同类型的存储设备和处理设备，可以适应不同规模的银行和现金处理需求。
4. 可追溯性银行现金管理平台可以提供详细的操作记录和报告，以便追溯现金的流动和处理情况。
这对于银行的内部审计和监管机构的监督非常重要。
应用场景银行现金管理平台适用于各种规模的金融机构，包括银行、信用合作社、支付机构等。
农行现金管理服务协议
农行现金管理服务协议一、协议背景为了更好地满足客户的现金管理需求，提供更便捷、高效的服务，特制定本《农行现金管理服务协议》（以下简称“本协议”）。
二、协议目的本协议的目的是明确农行与客户之间的权益和责任，规范双方在现金管理服务方面的行为，保障双方的合法权益。
三、协议内容1. 服务内容农行将根据客户的需求，提供以下现金管理服务：- 现金存取：客户可通过柜台、自助终端机等渠道进行现金存取业务。
- 现金清分：农行将提供现金清分服务，确保存取现金的真实性和准确性。
- 现金配送：农行将根据客户需求，提供现金配送服务，确保现金的安全和及时性。
- 现金预约：客户可通过农行的线上平台进行现金预约，提前安排现金的存取事宜。
- 现金管理咨询：农行将提供现金管理方面的咨询服务，帮助客户制定合理的现金管理策略。
2. 服务费用根据农行的收费标准，客户在使用现金管理服务时需要支付相应的服务费用。
具体的服务费用标准将在双方签订协议时确定，并以协议约定为准。
3. 服务期限本协议的服务期限为双方签订协议之日起，至协议约定的终止日期。
双方可根据实际情况协商延长或终止服务期限。
4. 服务责任农行将按照协议约定的服务内容和标准，提供现金管理服务。
农行承诺保障现金的安全和及时性，并确保现金管理服务的准确性和可靠性。
5. 服务风险客户在使用现金管理服务时，应自行承担以下风险：- 现金丢失或损毁的风险；- 现金配送过程中的安全风险；- 现金清分过程中的误差风险；- 网络或系统故障导致的服务中断风险。
6. 信息保密双方在履行本协议过程中可能涉及到的商业秘密、客户信息等应予以严格保密。
未经对方书面同意，任何一方不得向第三方披露相关信息。
7. 协议变更和解除双方在履行本协议过程中，如需变更或解除协议，应提前书面通知对方，并经过双方协商达成一致意见。
8. 争议解决双方在履行本协议过程中发生争议时，应通过友好协商解决。
若协商不成，任何一方可向有管辖权的人民法院提起诉讼。
现金管理业务案例分析(以银行为例)
现金管理业务案例分析（以银行为例）农行现金管理业务服务三农案例分析一、案例背景分析ⅩⅩ银行“行云-现金管理”服务帮助客户有效进行资金管理，提供账户管理、收付款服务、流动性管理、投融资服务、供应链金融服务、风险管理等系列金融产品和服务的组合方案。
在其12大行业解决方案中，针对ⅩⅩ产业化行业企业的上下游客户众多、分布分散、交易频繁，集团内企业行业性、季节性明显等特点，农行特别提出覆盖城乡的收款网络、丰富的收款渠道、在线代扣等ⅩⅩ产业化企业资金管理解决方案，提供多样化的金融产品，帮助企业加速资金回笼，降低财务成本，灵活调剂资金，支持“三农”业务。
S（集团）股份有限公司注册成立于2007年8月，注册资本1.5亿元。
该公司是一家集饲料研发、生产、销售与技术咨询为一体的大型饲料集团公司，已发展成为拥有6家全资子公司和9家控股子公司的跨省集团公司，目前在江西、广东、广西、湖南、海南、云南、四川、湖北、贵州、河南等地拥有多家子公司，年销售收入近50多亿元，产品畅销全国，是J省大型的服务三农的企业之一。
二、银行切入点分析企业希望物流、资金流、信息流高度的一致，并且对及时性要求很高，企业对资金统一监管、统一使用，在资金闲置较多时，希望银行提供理财产品，帮助其资金增值；资金暂时性短缺时，希望从银行获得透支，资金较长时间短缺时，希望从银行获得贷款和票据。
企业需求分析：1.饲料版块汇款需求：集团各子公司分布全国各地，2010年子公司总数达到近40个，客户近20000个，分布全国各地乡、镇、存，需要客户将销售的款项存到子公司账户上，子公司要知道货款来源，保证资金安全。
2.资金归集需求：集团要求财权高度集中，需要将集团内各子公司资金实时归集到总部账户，在成员单位使用资金时统一调度，根据成员单位的性质和经营特点的差异，设定支付限额，对成员单位的支付进行控制，以达到对成员单位的资金使用进行全面监控的目的。
3.对外支付结算的需求：集团统一管理各自公司的资金，代子公司对外统一支付，企业日常有大量的对外支付的需求，希望能够实现业务的批量处理，并提供报表，减轻财务人员的工作量，并便于日常的账务处理。
农行现金管理平台产品介绍课件
技术支持问题
系统兼容性
农行现金管理平台支持哪些操作系统和浏览器？
更新与维护
如何获取农行现金管理平台的最新更新信息以及 平台的维护时间安排？
技术故障
在使用过程中遇到技术故障，如何联系农行现金 管理平台的技术支持？
售后服务问题
服务时间
农行现金管理平台的客 户服务工作时间是怎样 的？
咨询方式
如何通过农行现金管理 平台的客户服务进行咨 询？
产品定位
面向各类企业客户，特别是对资 金管理有较高要求的中大型企业。
产品适用场景
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企业资金集中管理
支持企业将分散在各地的分支 机构资金集中管理，统一调配，
提高资金使用效率。
跨行支付结算
提供快速、便捷的跨行支付结 算服务，满足企业日常经营和
供应链结算需求。
流动性管理
通过智能化的流动性管理工具， 帮助企业合理安排资金收支，
降低流动性风险。
投资理财服务
提供多种投资理财产品选择， 满足企业不同风险偏好和收益
需求。
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产品功能与特点
账户管理功能
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账户信息查询
提供实时查询各类账户余 额、当日交易明细、历史 交易记录等功能。
账户开立与注销
支持在线申请开立或注销 各类账户，简化业务流程。
账户限额设置
根据客户需求，设置账户 的单笔、单日交易限额。
技术创新与研发计划
总结词
引领行业前沿
详细描述
农行将加大在新技术、新功能研发方面的投入，积极探索人工智能、大数据等先进技术的应用，保持农行现金管 理平台在行业内的技术领先地位。
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农行现金管理平台产品介绍专题培训课件
现金管理产品介绍
现金管理--是我行对公客户的资金管理和综合理财解决方案，是农业 银行为满足客户在现金管理方面的需求而提供的系列金融产品和服务 ，旨在协助客户优化业务流程，促进资金流、信息流和实物流紧密结 合，降低财务成本、提高资金收益、加强风险控制，有效提升客户价 值。 现金管理平台--也称为银企通平台,是指通过网络线路将我行的现金 管理服务延伸到企业的电子化操作平台,通过操作平台上的产品功能， 提供查询、资金归集、转账等各种金融服务，为企业组成有效的资金 管理和综合理财解决方案。
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பைடு நூலகம்
服务收费标准
软硬件投入（价格仅供参考）
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服务收费标准
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2.资金回笼时效大幅提升：开 通实时归集功能后，各分、子公 司资金实时到账，彻底改变手工 划转的滞后性。
3.有效节省人力成本：财务人员 依据现金管理平台，改变了以往 需花费大批人力进行手工划账、 余额查询、对账等，大幅降低人 力成本。
4.实现闲置资金保值增值：通过 资金归集，使企业各分、子公司 的资金聚沙成塔，实现资金的增 1值0 。
企业现金管理必要性
1.生存和发展的需要
可疏通企业的血液-现金流，焕发企业生命力。
2.集团化经营的需要
建立高效而易于管控的财务流程，实现效率和效益最大化。
3.提升管理水平的需要
充分发掘企业内部资金潜力，降低融资成本，维持企业发展。
4.加强风险管控的需要
全面掌握资金信息，实施有效监督、控制，减少资金风险。
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农行现金管理产品特点
组合性：联动融资、投资、资金管理、风险管理 整体性：服务于集团客户及其分支机构、上下游 关联企业 灵活性：可根据客户需求，量身定制解决方案
客户端产品介绍
第 10 页
产品安装
第 11 页
产品安装
第 12 页
产品安装
第 13 页
产品安装
第 14 页
产品安装——CC及ICC产品启动
点击桌面快捷方式，运行程序如下：
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产品安装——CT安装
• 安装文件
– 双击安装程序，便可开始安装。 – 建议使用默认安装配置
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产品安装——CT安装
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产品配置——CT配置
• 文件传输方式配置 配置CT从ES下载的文件，提供给ERP读取的方式及路径
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产品配置——CT配置
• 其他配置
客户使用CC 企业ERP通过调用银行安 全库DLL的模式 客户使用自己的ERP
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产品使用
• CC及ICC的使用
•
CT的使用
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•
•
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新产品的改变
• 对公转个人 对公转个人除了目前生产系统提供的费用报销、代发工资，增加了汇兑对公转个人功 能。客户可根据需要，进行收款方户名的校验。 费用报销 目前生产上的费用报销是通过调用CMP的交易实现的，实时扣对公账，个人账户也是 实时到账。 新产品的费用报销与代发工资模式相同，通过中间业务平台实现，实时扣对公账，但 个人账户不能实时到账，需要等待中间业务排队处理。 公网产品的批交易 公网产品的批量交易有：批量汇兑、批量自主归集、批量集团内汇兑。 目前生产版的批量交易只是方便客户一次性导入多笔交易，但到复核的时候还是拆成 多个单笔进行复核。 新公网产品的批量交易一次性导入多笔交易，并会马上返回成功，然后由ICS的批交易 提交器逐笔提交到待复核状态，所以就可能出现批量导入的会有部分不成功，这可以 通过“查询多笔录入结果”来查询。
现金管理服务用户使用手册(农行集团网银)
现金管理套餐用户安装设置手册前言 (2)系统安装 (2)配置及登陆 (4)建立操作员及权限设置 (6)如何在客户端进行金融性交易 (14)（一）交易录入 (14)（二）交易复核 (19)其他交易简介 (21)（一）代发工资 (21)1、代发本行（农行）工资 (21)2、代发他行（非农行）工资 (23)（二）投资理财 (25)1、通知存款 (25)1.2建立通知 (27)1.3取消通知 (29)1.4查询通知 (30)1.5通知存款转活期 (31)2、定期存款 (33)2.1活期转定期存款 (33)2.2定期存款转活期存款 (34)2.3利息试算 (36)（三）多级账簿 (37)1.调整账簿余额 (37)2.维护账簿限额 (39)3.查询账簿明细 (41)4.查询账簿余额 (43)（四）设置账户支付限额 (45)前言中国农业银行公网客户端可以为企业提供一个简单的财务流程控制工具，在某种意义上，客户端可以视为一款功能简单的财务管理软件。
为使套餐用户能正确快捷地安装、使用中国农业银行公网客户端，特编写本指引。
本指引首先从系统的安装及配置开始，接着引导客户如何建立录入员及复核员，然后重点以汇兑（即划款）为例详细介绍如何在客户端上完成一笔完整的金融性交易，最后本指引把套餐用户日常需要使用到的交易也作一个简单的介绍，以便参考查询。
系统安装中国农业银行公网客户端的安装过程非常简单，直接运行光盘中的安装程序就可以开始，程序运行后会出现以下画面选择下一步后会出现以下画面继续点击下一步，会出现以下画面完毕后会出现以下画面：点击“关闭”按钮完成安装过程配置及登陆安装完毕后，插入0001管理员的证书后，双击桌面上的客户端启动快捷方式启动程序，启动后会出现的提示，这是因为没有配置好证书的原因，确定后会出现以下登录界面：先进行证书设置，点击“设置”—>“安全通道设置”，显示：正确选择证书类型（选择KEY的制造厂商，如华大、飞天等），选择后保存设置（此时不需要进行通讯设置）。
银行现金管理类理财产品
银行现金管理类理财产品摘要：1.银行现金管理类理财产品概述2.银行现金管理类理财产品的特点3.银行现金管理类理财产品的分类4.银行现金管理类理财产品的投资策略5.银行现金管理类理财产品的风险与收益6.如何选择银行现金管理类理财产品正文：【银行现金管理类理财产品概述】银行现金管理类理财产品是一种由银行发行的，以现金管理为主要投资策略的理财产品。
这类产品通常具有较低的风险，较高的流动性，以及相对稳定的收益，因此受到广大投资者的欢迎。
【银行现金管理类理财产品的特点】银行现金管理类理财产品的主要特点有以下几点：1.低风险：这类产品主要投资于货币市场工具，如短期国债、商业票据等，因此其风险相对较低。
2.高流动性：银行现金管理类理财产品通常具有较高的流动性，投资者可以在产品开放期内随时进行申购或赎回。
3.稳定收益：由于其投资对象的稳定性，银行现金管理类理财产品的收益也相对稳定。
【银行现金管理类理财产品的分类】银行现金管理类理财产品主要分为两类：一类是货币市场基金，另一类是短期债券基金。
【银行现金管理类理财产品的投资策略】银行现金管理类理财产品的投资策略主要是以现金管理为主，通过投资短期国债、商业票据等低风险、高流动性的金融工具，以实现产品的稳定收益。
【银行现金管理类理财产品的风险与收益】虽然银行现金管理类理财产品的风险相对较低，但也并非没有风险。
例如，市场利率波动、投资对象的信用风险等都可能影响到产品的收益。
而收益方面，银行现金管理类理财产品的收益相对稳定，但相对于其他类型的理财产品，其收益可能较低。
【如何选择银行现金管理类理财产品】在选择银行现金管理类理财产品时，投资者应主要考虑以下几点：1.产品的收益率：投资者应选择收益率相对较高的产品。
2.产品的流动性：投资者应选择流动性较好的产品，以便在需要时随时进行申购或赎回。
3.产品的风险：投资者应选择风险较低的产品，以保证投资的安全。
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资讯服务
电子对账
账户查询费 动账通知
月 月
基本结算类业务
按人民银行、银行业监督管 理机构等部门规定的价格标 准收费。
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现金管理的应用价值
1.提高财务效率
实现企业内部业务流、现金流、信息流优化整合，效率提升。
2.降低财务成本
避免企业“三高”-高存款、高贷款、高费用，实现“削峰填谷”，降低 资金成本。
3.控制资金风险
强化现金预算控制和分析能力，降低财务风险和资金操作风险。
4.提高资金收益
“聚沙成塔”，实现资金集约化管理，合理投资，增值盈余资金。
灵活性：可根据客户需求，量身定制解决方案
扩张性：业务内涵可依市场需求而扩张
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现金管理平台功能体系
收付款管理 账户管理
流动性管理
现金管理 平台功能体系
短期融资
供应链金融
投资理财
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现金管理产品分类
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日常的对外支付结算
1.实现任意两个账户之间的资金划转，按收款账户的行别分 为农行和他行。跨行的汇兑交易可直接和人行大额系统和 小额系统直连，也可通过我行柜台落地处理。 2.通过在汇兑向导中选择“企业账户”、“个人账户”，可 以支 持对公转对公，也可以支持对公转对私。 3.汇兑交易选项分为单笔录入、多笔录入，既可以逐笔发 起，一对一地转账；也可以以文件的形式批量发起，实现 一个账户同时向多个账户转账支付。 4.总部对超出一定额度的对外支付审批控制
5.现金管理信息
企业规模不断扩大，组织架构庞大，信息传递路径冗长，制约时效性。
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某公司案例
企业经营、管理状况分析 1.公司架构 23家配送有限公司、约5000 家核心门店，还在湖南、海南、 广西、云南、河南、山东、江西 、福建等地建立了经营机构 。 2.财资管理特点 信息管理：资金流入、流出及资 金存续状况主要通过总公司人工 查询或分、子公司依靠传真、电 话上报总公司，总公司掌握信息 时机较为滞后，无法全面、及时 查询和了解下属公司的资金状况 分公司与子公司销货回收资金依 靠网银及柜台手工全部上划总公 司账户，资金支出时总公司账户 采取统收统支模式，由总公司依 据分、子公司申请计划手工拨款
值。 现金管理平台--也称为银企通平台,是指通过网络线路将我行的现金
管理服务延伸到企业的电子化操作平台,通过操作平台上的产品功能，
提供查询、资金归集、转账等各种金融服务，为企业组成有效的资金 管理和综合理财解决方案。
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农行现金管理产品特点
组合性：联动融资、投资、资金管理、风险管理
整体性：服务于集团客户及其分支机构、上下游 关联企业
理财种类名称 产品 期限 (天) 10 12 14 7 7 10 认购金 额(万 元) 4000 3500 5000 5000 5000 12000 34500 客户 收益( 万元) 6 6 10 5 4 14
安心得利第１４２ ８期 安心得利第１７７ ２期 安心得利第１７１ ３期 安心得利第１４０ ７期 安心得利第１４９ ５期 安心得利第１５７ ２期 理财收益
USB KEY
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服务收费标准
类别 服务项目 收费项目 收费 周期 年 收费 基数 按客 户系统服务费
5000元/年
资金流动性 管理
按电子汇划 费标准分档 收费
资金划拨
电子支付汇划费
月
按金 额
本行同城免费；
跨行转账按当地人 民银行规定标准收 费 资金归集 批量归集手续费 月 按金 额 包月 包月 本行同城免费；本行异 地按电子汇划费标准分 档收费 50元/月•户 50元/月•户 账户数× 费率 分档收费 ，金额× 费率
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企业现金管理现状
1.现金管理理念
注重利润而忽略现金流，营业收入无法转化为现金流入，影响资金链。
2.资金管理制度
总部对下属企业缺乏实时监控，管理易失控。
3.现金管理方式及手段
仍沿用传统手工管理方式，工作量繁杂且制约资金周转速度。
4.现金管理模式及资金效率
企业现金集中的需求与内部多级法人资金分散占用的矛盾突出。
某公司案例
企业财资管理需求分析
资金监管、支付 资金归集
资金增值
代发工资、费用报销
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某公司案例
上线服务方案功能组合设计 账户查询（授权）、电子支付 资金归集 （实时-以收定支） 投资理财 代发工资和费用报销
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上线实施效果
1.财务监管能力显著提高：可 以实时监控各分、子公司的资 金流入、存续、流出情况，基 本杜绝资金风险。 2.资金回笼时效大幅提升：开 通实时归集功能后，各分、子 公司资金实时到账，彻底改变 手工划转的滞后性。 3.有效节省人力成本：财务人 员依据现金管理平台，改变了 以往需花费大批人力进行手工 划账、余额查询、对账等，大 幅降低人力成本。 4.实现闲置资金保值增值：通 过资金归集，使企业各分、子 公司的资金聚沙成塔，实现资 金的增值。 10
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服务收费标准
软硬件投入（价格仅供参考）
项目 PC 单价 数 费用 量 承担 备注
利用现 1 企业 推荐配置：P4 2G 以上CPU，512MDDR内存 7200 转2M以上缓存40G以上硬盘，10/100M 网卡， 有设备 套 即可 Windows 2000 profession或者 server版 50元/只 企业 农行提供型号标准和供应商名单
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财资管理模式分析 1.企业经营机构、账户分布范围广 ，管理半径大。 2.资金监管、核算困难：分、子公 司资金分散不平衡，无法集中管 理和统一调剂，资金上存时效滞 后，总公司采取统收统支方式核 算，难以据实反映各分、子公司 业务收入、支出的结算量。同时 ，资金盈缺不均，低值运行。 3.信息管理滞后：资金流入、流出 及资金存续状况主要通过总公司 人工查询或分、子公司依靠传真 、电话上报总公司，总公司掌握 信息时机较为滞后，无法全面、 及时查询和了解下属公司的资金 状况。
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活期收益 资金增值
企业现金管理必要性
1.生存和发展的需要
可疏通企业的血液-现金流，焕发企业生命力。
2.集团化经营的需要
建立高效而易于管控的财务流程，实现效率和效益最大化。
3.提升管理水平的需要
充分发掘企业内部资金潜力，降低融资成本，维持企业发展。
4.加强风险管控的需要 全面掌握资金信息，实施有效监督、控制，减少资金风险。
现金管理平台业务介绍
北秀支行公司业务部
2013年
现金管理产品介绍
现金管理--是我行对公客户的资金管理和综合理财解决方案，是农业
银行为满足客户在现金管理方面的需求而提供的系列金融产品和服务 ，旨在协助客户优化业务流程，促进资金流、信息流和实物流紧密结
合，降低财务成本、提高资金收益、加强风险控制，有效提升客户价