银行保函
银行保函
一、银行保函的定义和作用
定义：银行保函（Letter of Guarantee，简 称L/G）又称作银行保证书，它是商业银行 根据申请人的要求向受益人开出的担保申 请人正常履行合同义务的书面证明。
作用：概括而言，保函从其本质上来说具 体有两大基本作用：第一，保证合同价款 的支付；第二，发生合同违约时, 对受害方 进行补偿并对违约责任人进行惩罚。
银行保函的种类
根据保函与基础交易合同的关系，分为： （一）从属性保函第二责任保函 （二）独立保函第一责任保函
二、银行保函的当事人 委托人/申请人 Principal/Applicant 受益人 Beneficiary 担保行 Guarantor Bank 转递行/通知行 Transmitting Bank/Advising Bank 转开行 Reissuing Bank 反担保行 Counter Guarantor Bank 保兑行 Confirming Bank
银行保函的一般业务程序
银行保函的业务程序如下：
委托人 ① 担保行 ⑤ ⑦ 受益人 ② ⑩ 反担保人
③
⑨ ⑧ ④ 保兑行
通知行／转开行 ⑥
⑦
说明：
①委托人向担保行提出开立保函的申请； ②委托人寻找反担保人； ③反担保人向担保行出具不可撤销的反担保； ④有时，担保行需要保兑行对其保函加具保兑； ⑤担保行将其保函寄给通知行，请其通知受益人或 重新开立以受益人为抬头的保函； ⑥通知行／转开行将保函通知／转开给受益人； ⑦受益人发现委托人违约时，向担保行／转开行／ 保兑行索偿，担保行赔付； ⑧保兑行赔付后，向担保行索偿，担保行赔付； ⑨担保行赔付后，向反担保人索偿，反担保人赔付； ⑩反担保人赔付后，向委托人索偿，委托人赔付。
什么是银行保函有哪些特点
什么是银行保函有哪些特点银行保函是由银行开立的承担付款责任的一种担保凭证，银行根据保函的规定承担绝对付款责任。
那么你对银行保函了解多少呢?以下是由店铺整理关于什么是银行保函的内容，希望大家喜欢!银行保函的简介银行保函又称银行保证书，也属银行信用，是指银行应申请人或委托人的要求向受益方开出的，担保申请人一定履行某种义务，并在申请人未能按规定履行其责任和义务时，由担保行代其支付一定金额、或作出一定经济赔偿的书面文件。
国际贸易中，跟单信用证为买方向卖方提供了银行信用作为付款保证，但不适用于需要为卖方向买方作担保的场合，也不适用于国际经济合作中货物买卖以外的其他各种交易方式。
然而在国际经济交易中，合同当事人为了维护自己的经济利益，往往需要对可能发生的风险采取相应的保障措施，银行保函和备用信用证，就是以银行信用的形式所提供的保障措施。
银行保函是由银行开立的承担付款责任的一种担保凭证，银行根据保函的规定承担绝对付款责任。
银行保函大多属于“见索即付”(无条件保函)，是不可撤销的文件。
银行保函的当事人有委托人(要求银行开立保证书的一方)、受益人(收到保证书并凭此向银行索偿的一方)、担保人(保函的开立人)。
其主要内容根据国际商会第458号出版物《UGD458》规定：⑴有关当事人(名称与地址)。
⑵开立保函的依据。
⑶担保金额和金额递减条款。
⑷要求付款的条件。
国际商会于1992年出版了《见索即付保函统一规则》，其中规定，索偿时，受益人只需提供书面请求和保函中所规定的单据，担保人付款的唯一依据是单据，而不能是某一事实。
担保人与保函所可能依据的合约无关，也不受其约束。
以上规定表明，担保人所承担的责任是第一性的、直接的付款责任。
把保函与跟单信用证相比，当事人的权利和义务基本相同，所不同的是跟单信用证要求受益人提交的单据是包括运输单据在内的商业单据，而保函要求的单据实际上是受益人出具的关于委托人违约的声明或证明。
这一区别，使两者适用范围有了很大的不同，保函可适用于各种经济交易中，为契约的一方向另一方提供担保。
银行保函是什么意思
银行保函是什么意思银行保函是一种由银行发出的保证文件，用于保障债权人在特定交易中的利益。
它是银行承诺，在特定条件下，承担一定的责任，向受益人支付一定金额的文件。
银行保函在国际贸易和商业活动中非常常见，常被用于担保支付、履约、投标、合同履行等领域。
本文将从银行保函的定义、不同类型、各方的权益以及使用过程中的注意事项等方面进行详细阐述。
银行保函的定义是，银行在特定条件下确保某一交易中债权人的权益和利益，向债权人承诺支付一定金额的文件。
银行保函经常用于商业交易中，作为一种担保手段，确保交易能够按照合同约定进行，并保证债权人在交易中获得合理的权益。
银行保函根据用途和性质的不同可以分为很多类型，其中包括招投标保函、履约保函、付款保函、保证保函等。
招投标保函主要用于招标过程中，作为投标人对自己的投标承诺的担保；履约保函用于确保合同一方按照约定条件和日期履行合同义务；付款保函主要用于担保购货方按时支付货款；保证保函则用于担保某一方的履约能力和信用。
银行保函涉及的各方主要包括申请人（受益人）、开证行（担保银行）和受益人（债权人）。
申请人是提出保函申请的一方，根据需要向开证行提供必要的担保文件，以获得保函。
开证行是发出保函的银行，负责对申请人的信用状况进行评估，并决定是否发出保函。
受益人是保函的受益方，有权要求开证行按照保函的约定向其支付一定金额。
银行保函的使用过程中需要注意一些事项。
首先，申请人需要提供足够的担保文件，以满足开证行的要求。
其次，受益人在收到保函后应仔细核对保函的内容，确保符合合同约定。
在需要保函支付时，受益人应向开证行提供相应的支持文件，以证明支付条件已经满足。
最后，开证行对于支付期限和金额等进行严格的控制和管理，以保证支付符合合同要求。
总之，银行保函是一种由银行发出的担保文件，用于保障债权人在特定交易中的利益。
银行保函根据用途和性质的不同可以分为招投标保函、履约保函、付款保函、保证保函等。
银行保函的使用涉及申请人、开证行和受益人三方，各方在使用过程中需注意担保文件的提供、核对保函内容、支付条件的满足等事项。
银行保函范本多篇
银行保函范本多篇银行保函范本5篇银行保函范本(1)我公司办理银行的保函过程如下：开户行要求提供的资料：1．合同复印件（加盖公章）2．保函格式和要求3．申请（加盖公章）4．冻结与保函保证金额相等的资金我写的保函申请如下：申请__银行：我公司项目(合同号：)，需向有限公司，开具质量保证金保函。
保函的保证金额为：元（大写：），系合同总价的％，有效期至年月日。
特此申请。
__有限公司年月日保函格式如下：质量保证金保函致：本保函是为__有限公司（以下简称“卖方”）根据贵方要求就供货合同（合同号：，以下简称“合同”）提供的货物的质量保修保函。
我们，银行（以下简称“我行”）无条件地、不可撤销地保证我行自己及我行的继受人，一旦收到贵方书面提出的卖方未能履行上述合同中的质量保修规定并构成违约的说明，将在七（7）个工作日内无追索地向贵方支付不超过金额为RMB 元（大写：人民币）（担保金额），相当于合同总价的％（百分之）的款项。
对合同条款的任何修改以及受益人所允许的时间改变或任何让步，只有经过我行的事先书面同意方可生效。
本保函自开立日生效，有效期到年月日止。
基于本保函的任何索款要求通知必须由贵方的有权签字人签署并加盖公章在上述日期前以书面形式送达我方。
在我方验证贵方的签名和印章后，该书面通知即可生效。
本保函于到期日自动失效，并请将其正本归还我行注销。
但是不论本保函正本是否归还我行，我行在本保函项下的义务和责任将于到期时间和日期之后自动解除。
本保函项下的转让权利及其请求需经过我行事先书面认可。
银行保函的相关知识：银行保函银行保函业务是指银行应客户的申请而开立的有担保性质的书面承诺文件，一旦申请人未按其与受益人签订的合同的约定偿还债务或履行约定义务时，由银行履行担保责任。
银行保函业务的特点1、银行信用作为保证，易于为客户接受；2、保函是依据商务合同开出的，但又不依附于商务合同，是具有独立法律效力的法律文件。
当受益人在保函项下合理索赔时，担保行就必须承担付款责任，而不论申请人是否同意付款，也不管合同履行的实际事实。
银行保函是什么
银行保函是什么银行保函，又称银行担保函，是银行作为一个第三方提供的一种担保方式。
它是银行为保证自然人、法人或其他组织履行合同、履行债务、向收款人支付货款等合法权益而发出的一种文件。
银行保函可以作为一种有效的信用工具，具有高度的可信度和可靠性。
银行保函的主要作用是确保与合同相关的交易方能按照合同条款履行自身的义务，并具有向收款人偿付金钱的能力。
它一方面为购买方提供保障，使其能够放心地进行交易，另一方面也为收款方提供保障，保证其能够按照合同要求及时收到货款。
银行保函可以分为不可撤销保函和可撤销保函两种类型。
不可撤销保函是指银行对收款方的保证是无条件的，一旦保函发出，银行不能单方面取消或撤销。
可撤销保函是指银行在特定情况下，有权取消或撤销保函，但在此之前必须通知收款方。
银行保函一般有如下几种类型：1.履约保函：履约保函主要用于保证购买方按合同要求支付货款或提供担保金等形式的保证。
2.投标保函：投标保函主要用于保证投标方在中标后能按照合同要求履行合同，包括提供保证金。
3.预付款保函：预付款保函主要用于保证收款方在购买方支付预付款后，能按照合同要求交付相应的商品或提供服务。
4.保证金保函：保证金保函主要用于保证购买方履行合同义务并支付保证金。
银行保函的主要流程包括保函申请、银行审查、保函发放、保函生效和保函解除等环节。
在申请保函时，申请人需要向银行提供相关材料，包括合同、担保申请书、企业资质等。
银行会对申请材料进行审核，并根据自身的风险评估决定是否发放保函。
一旦保函发放，并符合生效条件，保函对申请人和收款方具有法律效力。
总之，银行保函作为一种担保方式，在商业交易中起到了重要的作用。
它可以帮助交易方减轻信用风险，提高交易的可信度和可靠性，促进商业合作的顺利进行。
同时，银行保函也需要申请人和收款方遵守合同约定，并及时履行自身义务，以保证交易顺利完成。
银行保函流程
银行保函流程一、什么是银行保函？银行保函是一种保证人（银行）向受益人承诺，若债务人不履行特定的责任或履行特定的行为，保证人将按照保函金额进行赔偿的一种担保方式。
银行保函流程指的是完成一份银行保函所需的各项操作步骤和流程。
二、银行保函的种类银行保函根据用途分类，主要有三种类型：投标保函、履约保函和预付款保函。
1. 投标保函投标保函用于投标人在进行招标或竞标时，向招标单位提供的保函，以证明投标人的财力和信誉。
2. 履约保函履约保函用于确保合同方在合同履行中按照合同约定的条件和质量履行其义务。
3. 预付款保函预付款保函用于承诺按照合同约定向受益人支付一定金额的预付款。
三、银行保函的流程银行保函的办理过程通常包括以下几个步骤：1. 申请银行保函申请人（或债务人）向银行提交保函申请书，申请书中需要包含详细的保函金额、有效期限、受益人名称及联系方式等信息。
2. 银行审核银行收到保函申请后，将对申请人的信用状况进行评估和审核。
审核内容可能包括申请人的资质、信用记录、还款能力等。
3. 签订保函合同审核通过后，银行与申请人签订保函合同，明确保函的条件、责任及双方的权益。
保函合同通常是一份标准格式的文件，包含了关键条款和约定。
4. 保函发放在签订合同后，银行将向受益人发放保函。
保函一般采用电子形式发送，也可以选择邮寄或快递。
5. 保函生效和管理受益人收到保函后，可以在保函有效期内根据合同约定的条件和情况要求银行提供赔偿或履约保证。
同时，申请人需要按照合同的规定向银行支付相应的保函费用。
四、银行保函的优势和风险银行保函作为一种担保方式，具有以下优势：1. 提高申请人信用借助银行保函，申请人可以提高其在商业交易中的信用，增强供应商和合作伙伴的信任。
2. 降低合作风险银行保函能够为受益人提供一定的经济保障，降低合作过程中的风险。
然而，银行保函也存在一些风险和注意事项：1. 保函费用申请人需要承担一定的保函费用，费用根据保函金额和期限不同而有所差异。
银行保函是什么意思
银行保函是什么意思银行保函，即银行担保函，是一种银行机构所提供的保证性文件，它是为了保证受益人在发起合同或交易过程中的利益而设立的一种担保方式。
银行保函在国内外经济合作、国际贸易以及一些大型工程建设等领域中具有广泛的应用。
银行保函的意义在于为受益人（通常是合同的另一方）提供一种确保交易安全、减少风险的担保措施。
当一个个体或公司需要向另一个个体或公司提供一定的担保时，银行作为一个公正、可靠的第三方，可以通过提供保函来增加合作方的信任度，确保交易的顺利进行。
一般情况下，银行保函的使用需要经过以下步骤：首先，利益人向银行提交相应的申请，该申请中需要详细说明保函的目的、金额、有效期等信息。
接下来，银行会对申请进行评估，并通过信用调查等手段来判断是否同意发放保函。
如果申请获得批准，银行将会根据受益人的具体需求和合同要求来制定保函的具体内容。
最后，银行通过发放保函的方式来向合同的另一方提供担保，保障受益人的权益。
银行保函通常包括三类：支付保函、履约保函和投标保函。
支付保函主要用于确保债务人根据合同的约定及时支付款项给受益人；履约保函则用于确保债务人按照合同的要求履行其义务；投标保函则用于确保投标人在投标过程中诚信、公平竞争。
银行保函的发放对于各方来说都具有一定的好处。
对于受益人来说，银行保函作为一种监督和控制机制，能够提供一定的安全保障，保证其在合同履行过程中的合法权益。
同时，银行的参与也可以增加交易的可靠程度，增加信任感。
对于债务人来说，银行保函可以提高其交易的可信度，有助于获取合作机会及贷款融资。
对于银行来说，发放保函是一种增加业务量和收入的方式，同时也提升了其在市场中的地位和声誉。
然而，银行保函的使用并非没有限制和风险。
经办银行在发放保函时需要仔细审查申请人的资信、还款能力以及与受益人的关系等因素，确保发放的保函是安全可靠的。
同时，申请人需要承担一定的手续费用，并提供一定的担保物或提前存款作为保证。
此外，如果债务人无法按照合同约定履行义务，银行将会按照保函的约定承担相应的责任。
银行保函业务
银行保函业务的处理程序
申请人申请保函 对申请人的审查 开立保函 保函的修改 保函的档案管理 保函的索赔与赔付 保函的注销
直交式保函的业务流程
申请人 (1)订立合同
受益人
(7) 赔 偿
(6)索赔
(5) 赔 付
担保行 (4)索偿
转交式保函 的业务流程
申请人
②⑦
申 请 保
索 赔
⑧ 赔 付
函
担保行
①订立合同
③开立保函 ⑤索赔
⑥赔付
受益人
④ 通 知
保
⑤ 索 赔
⑥ 赔 付
函
通知行
转开式保函(间接担保)的业务流程
申请人
①订立合同
②申 ⑨付ຫໍສະໝຸດ ⑩请索 赔 保赔 函担保行 /指示行
③开立反担保函 ⑦索赔
⑧赔付
受益人
④ 开 立
保
⑤ 索 赔
⑥ 赔 付
函
转开行
银行保函与备用信用证的相同点
银行保函与备用信用证都是应申请人的请求向收益人出 具的银行担保文件。
没有公认的通行惯例
《跟单信用证统一惯例》
国际结算
保函业务的基本特点
用银行信用取代商业信用来消除交易双方的顾虑。 保函是对申请人的信用不足的一种补充或辅助。 开函的最终目的是促使申请人及时履约，从而促使经济
交易得以实现。 保函项下的担保行在申请人造成违约后果后可承担第一
性偿付责任，（Primary Obligation）。 保函项下受益人的债权不允许转让。 适用范围广，内容及种类灵活多样。
银行保函与备用信用证都是以银行信用来替代商业使用 或商业信用的不足。
都适用于多种经济活动中的履约担保。
银行保函与备用信用证的不同点
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银行保函
今天，我给大家介绍的是银行保函，希望对大家有帮助。
银行保函又称银行保证书，也属银行信用，是指银行应申请人或委托人的要求向受益方开出的，担保申请人一定履行某种义务，并在申请人未能按规定履行其责任和义务时，由担保行代其支付一定金额、或作出一定经济赔偿的书面文件。
分类
根据保函与基础交易合同的关系
⑴从属性保函(Letter of Accessory Guarantee)
⑵独立性保函(Letter of Independence Guarantee)
根据保函索赔条件的不同
⑴无条件保函(Unconditional L/G)
⑵有条件保函(Conditional L/G)
根据保函的使用范围不同
⑴进口类保函
⑵出口类保函
履约保函
在一般货物进出口交易中，履约保函又可分为进口履约保函和出口履约保函。
⒈进口履约保函。
进口履约保函是指担保人应申请人(进口人)的申请开给受益人(出口人)的保证承诺。
保函规定，如出口人按期交货后，进口人未按合同规定付款，则由担保人负责偿还。
这种履约保函对出口人来说，是一种简便、及时和确定的保障。
⒉出口履约保函
出口履约保函是指担保人应申请人(出口人)的申请开给受益人(进口人)的保证承诺。
保函规定，如出口人未能按合同规定交货，担保人负责赔偿进口人的损失。
这种履约保函对进口人有一定的保障。
还款保函
还款保函又称预付款保函或定金保函。
是指担保人应合同一方当事人的申请，向合同另一方当事人开立的保函。
保函规定，如申请人不履行他与受益人订立合同的义务，不将受益人预付或支付的款项退还或还款给受益人，担保人向受益人退还或支付款项。
除上述两种保函外，还可根据其他功能和用途的不同，分为其他种类的保函，如：投标保函、补偿贸易保函、来料加工保函、技术引进保函、维修保函、融资租赁保函、借款保函等等。
(ATA单证册担保函)银行保函范本
担保人名称：
地址：
邮编：
被担保人名称
地址：
邮编：
受益人名称：中国国际商会
地址：xx市复兴门外大街1号
邮编：xxxxxxxxxxx
中国国际商会：
鉴于你会根据xxx年在布鲁塞尔通过的《关于货物暂准进口的ATA单证册海关公约》，或xxx年在伊斯坦布尔通过的《货物暂准进口公约》，向被担保人签发号码为的ATA单证册。
应被担保人的申请，我行保证，如你会因这一单证册而支付任何海关关税和/或其他费用，我行在收到你会的书面索付请求后，将在十个工作日内无条件全额赔付你会所支付的款项。
我行因本保函而承担的最高担保金额为元人民币。
本保函自签发之日起生效，有效期为33个日历月。
保函终止方式：
1.有效期届满。
2.银行收到受益人解除担保的通知。
3.银行支付了最高金额的担保金。
签字：____________________
_____年_____月____日
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