银行保函流程
银行保函索赔流程
银行保函索赔流程
银行保函是一种很常见的保证金形式，在商业活动中被广泛应用。
在保函的发放过程中，银行会对保函的申请人进行审核，以确保保函的申请符合银行的规定和要求。
一旦银行发放了保函，保函承诺的责任就落到了银行肩上。
如果保函中规定的事项发生了，申请人就可以向银行索赔。
保函索赔流程一般分为以下几个步骤：
1. 通知银行：当保函中规定的事项发生后，申请人需要及时通
知银行，说明索赔的原因和金额。
2. 提供索赔材料：申请人需要提供相关的证据和资料，以支持
其索赔请求。
这些材料可能包括合同、发票、付款证明等。
3. 银行审核：银行会对申请人提供的资料进行审核，以确定是
否符合保函的规定和要求。
如果审核通过，银行会开始着手处理索赔请求。
4. 索赔处理：银行会按照保函中规定的金额和期限，向申请人
支付赔偿金。
如果申请人的索赔请求被驳回，银行需要向申请人解释原因，并说明具体的法律依据和程序。
需要注意的是，银行保函的索赔流程可能因不同类型的保函而有所区别。
申请人在索赔前需要仔细研究保函的具体内容和要求，以确保索赔请求符合相关规定。
- 1 -。
保函管理办法
保函管理办法保函管理办法1. 引言保函是一种银行提供的金融担保工具，用于确保合同履行或履行义务的一种方式。
保函管理办法是为了规范保函的申请、发放、使用和管理，确保保函的合理和有效运用。
2. 保函申请2.1 保函需求确认- 在申请保函之前，申请人需要确认保函的具体需求，包括保函类型、金额、有效期等。
- 申请人应当提供相关合同或协议，以及其他支持保函申请的文件和材料。
2.2 申请材料准备- 申请人需要准备一系列文件和材料，包括但不限于：保函申请表、授权委托书、企业资质证明、经营许可证等。
- 所有文件和材料应当真实、完整、准确。
2.3 保函申请流程- 申请人应当向银行递交申请材料。
- 银行将审核申请材料，并进行信用评估。
- 审核通过后，银行将发放保函。
3. 保函发放3.1 保函内容要求- 发放的保函应当明确标注保函类型、金额、有效期等重要信息。
- 保函应符合法律法规的要求，并与申请人提供的相关文件和材料相一致。
3.2 保函发放流程- 银行在审核通过后，将签发保函，并将其交付给申请人。
- 申请人应保证保函的安全性，避免遗失或损坏。
4. 保函使用4.1 保函使用范围- 保函只能用于约定的目的和范围内。
- 申请人不得将保函用于其他用途或将其转让给第三方。
4.2 保函使用流程- 在履行合同或履行义务时，申请人可以向收款人提供保函作为担保。
- 收款人在保函有效期内，可以向银行请求支付保函金额。
5. 保函管理5.1 保函备案- 申请人应及时将保函备案并报送银行。
- 备案信息包括保函类型、金额、有效期等。
5.2 保函修改和注销- 在保函金额、有效期等信息发生变更时，申请人应向银行提出修改申请。
- 在保函使用完毕或发生特殊情况时，申请人应向银行提出注销申请。
5.3 保函管理费用- 银行根据相关规定收取保函管理费用。
- 申请人应按时缴纳保函管理费用。
6. 附则- 本办法自发布之日起生效，并适用于所有保函的申请、发放、使用和管理。
开保函的流程
开保函的流程保函是一种经常在商业活动中使用的文件，它是一种担保函，通常由银行或保险公司出具，用于担保债务人履行合同中的某些义务。
开具保函需要经过一定的流程，下面将为您详细介绍开保函的流程。
首先，开具保函的流程通常是由债务人向银行或保险公司提出申请。
债务人需要向担保机构提交相关的申请材料，包括合同、担保函申请书、授信资料等。
在申请材料中，债务人需要提供详细的合同内容，包括合同金额、履约期限、履约地点、履约方式等信息。
同时，债务人还需要提供相关的企业资质证明、经营状况证明、财务状况证明等资料，以便担保机构对其进行审核。
其次，担保机构在收到债务人的申请材料后，将对其进行审核。
审核内容主要包括对债务人的信用状况、经营状况、财务状况等进行评估，以确定其是否具备开具保函的资格。
同时，担保机构还需要对合同内容进行审查，确保合同的真实性、合法性和有效性。
在审核过程中，担保机构可能会要求债务人提供补充材料或进行现场调查，以获取更多的信息。
接着，经过审核后，担保机构将向债务人发放保函申请通过的通知。
在通知中，担保机构会告知债务人保函的开具金额、费率、期限等具体内容。
同时，债务人还需要与担保机构签订保函开具协议，约定双方在保函开具过程中的权利和义务。
在签订协议后，债务人需要按照担保机构的要求支付相应的保函费用和手续费。
最后，担保机构在收到债务人的费用后，将开具保函并寄送给债权人。
保函一般由担保机构直接寄送给债权人，同时抄送给债务人。
在收到保函后，债权人可以根据保函的内容要求担保机构履行担保责任，当债务人无法履行合同义务时，债权人可以向担保机构主张权利。
总之，开具保函是一个相对复杂的流程，需要债务人和担保机构之间的密切配合。
债务人需要提供真实、完整的申请材料，担保机构需要进行严格的审核和评估，以确保保函的真实性和有效性。
只有在双方的合作下，保函才能顺利开具并发挥其担保作用。
银行保函程序
銀行保函（BG）交易条件和程序-履约保函銀行保函（BG）交易条件和程序銀行保函（BG）交易条件和程序我们开证方承担公司法律责任并保证，可以拥有关系和资源开出SBL/C，可以通过关系和资源获得合法的资金，以得到BG银行单据的抵押或买卖，从交易中各自获益。
1、开证银行：西欧25大银行，标准普尔“AA”级2、单据名称：銀行保函（BG）证先行3、单据期限：1年零1天4、交易额度：每单，1000万- 20億美元5、交易价格：70--76% 6、支付方式：SWIFT MT 103 二、企业条件：1、具备操作能力和操作实力企业，外汇许可证、接证银行完整坐标. 2、接证方在接证银行被审信后，具备接证条件；3、接证银行确认的开证银行（有交易额度的关系）。
三、交易步骤：1、买方提供本意向书并在底部附上签名，同时提供：a、护照b、公司章程c、不可撤销的顾问费协议2、方在签署了本意向书(本意向书将作为合同及卖方银行联系人的收据)的72小时内，交易及结算都是在银行对银行的基础上进行。
3、第2步后，买方银行将发SWIFT ICBOP到卖方银行，在24小时内，卖方银行将在EUROCLEAR登记所有银行保函并给买方银行第一笔交易所有的银行保函结算码或卖方银行将保函的硬拷贝用SWIFT MT760发来。
4、在第3步的72小时内，买方银行将下载银行保函并通过FED/SWIFT WIRE作全部的结算。
5、以后的每一笔交易将按第2-3步的进行相同操作。
履约保函（Performance Bond / Guarantee）履约保函是指为了保证交易双方商务合同的切实履行，银行应申请人请求，向其交易对手出具的，承诺如申请人不履行商务合同约定的义务，银行将根据其交易对手的书面索赔要求，赔偿保函规定金额款项的书面保证。
保函（BG）交易流程之一（无需资金备案）1st KIND OF BG CLOSING PROCEDURES1．Both Parties sign this BG Transaction Agreement and exchange scanned copies of Passport of the authorized signatories, Corporate Resolution and Fee Protection Agreement. Party B also provide the tear sheet and authorization letter to verify the funding bank account to Party A.1.双方签署这份银行保涵交易协议并且交换授权签字人的护照扫描文本，公司决议，费用保障协议。
中国工商银行保函业务流程
中国工商银行保函业务流程
中国工商银行作为国内领先的商业银行之一，提供了多种金融服务，其中保函
业务是其中之一。
保函是一种金融工具，用于保证合同履行的信用担保方式。
中国工商银行的保函业务流程通常分为以下几个步骤：
1. 需求确认：客户首先与中国工商银行洽谈，确认其具体的保函需求，包括保
函类型、保函金额、保函期限等。
双方商定好相关的条款和条件。
2. 申请材料准备：客户准备相关的申请材料，包括合同、营业执照、财务报表、经营许可证等。
同时，客户还需提供资信证明和相关担保材料，以证明其还款能力和抵押物价值。
3. 申请提交：客户将准备好的申请材料提交给中国工商银行。
在此过程中，客
户需要填写保函申请表，并提供相关的法律文件和合同。
4. 风险评估和审批：中国工商银行对客户进行风险评估，评估其还款能力和担
保物的价值。
同时，银行对客户的信用记录和经营状况进行审查。
如果客户通过了风险评估和审批程序，银行将批准保函申请。
5. 发放保函：中国工商银行在完成审批程序后，向客户发放保函。
保函将在申
请人的名义下开立，并且经过印章和签字确认。
客户可以在需要的时间内使用保函，以满足合同履行的信用担保要求。
6. 保函履行和结案：客户在合同履行过程中使用保函，确保履行义务。
一旦合
同履行完毕，客户需及时向中国工商银行提供相关文件和证明，以便结案。
总体来说，中国工商银行保函业务流程是一个相对简单且高效的过程。
通过这
个业务流程，客户可以获得信用担保，提升商业合作的可靠性，并促进商业活动的顺利进行。
中国银行履约保函办理流程
中国银行履约保函办理流程
一、申请阶段
1.咨询了解
（1）客户咨询履约保函办理相关事宜
（2）了解履约保函的具体要求和流程
2.准备资料
（1）客户准备申请所需资料
（2）确保资料的完整性和准确性
3.提交申请
（1）客户将申请资料提交至中国银行
（2）等待银行受理并领取受理凭证
二、审核阶段
1.资料审核
（1）银行工作人员对申请资料进行初步审核（2）确认资料符合银行要求和法定要求
2.风险评估
（1）银行进行申请企业的信用评估和风险评估（2）确定是否接受办理履约保函
三、签署发放阶段
1.签订合同
（1）客户和银行签订履约保函相关合同（2）确定保函金额、期限等关键条款
2.发放保函
（1）银行根据合同约定发放履约保函（2）将履约保函送达客户并确认签收
四、履行阶段
1.履行义务
（1）客户按照合同履行相关义务
（2）确保按时履行承诺事项
2.监督管理
（1）银行对保函期间进行监督管理
（2）如发现违约情况，及时采取相应措施
五、结束阶段
1.保函解除
（1）履约期满或事项完成，保函解除（2）确保解除手续和程序完备
2.归档存档
（1）将相关文件和资料归档存档
（2）确保保函办理流程记录完整并保存。
[银行授信业务流程]银行保函业务操作流程
![[银行授信业务流程]银行保函业务操作流程](https://img.taocdn.com/s3/m/dfbbfb41daef5ef7bb0d3c1f.png)
[银行授信业务流程]银行保函业务操作流程[银行授信业务流程]银行保函业务操作流程篇一 : 银行保函业务操作流程1、项目方向银行提出申请，填写担保业务申请书，并按银行提出的条件和要求提供下列资料:项目方的营业执照副本、法人代码证副本、税务登记证副本和法定代表人证明文件等;对外担保主合同、协议或标书及有关交易背景资料;担保涉及的事项按规定须事先获得有关部门批准或核准的，须提供有关部门的批准或核准文件;项目方经会计师事务所审计的上两年财务报表及当期财务报表;反担保措施证明文件;银行要求的其它资料。
2、银行收到申请和有关资料后，对申请人的合法性、财务状况的真实性、交易背景的真实性等进行调查，了解借款人的履约、偿付能力，向申请人做出正式答复。
3、银行同意开立保函后，与申请人签订“开立担保协议”，约定担保种类、用途、金额、费率、担保有效期，付款条件，双方的权利、义务，违约责任和双方认为需要约定的其它事项;对于需提供反担保的，还应按银行要求办理反担保手续。
4、项目方须知项目方应加强与银行的联系，在确认需要银行提供担保，决定担保项下的各项金融条件以前，应与银行及时进行沟通。
项目方在当地银行取得开立保函授信额度后，与银行签订“开立担保协议书”，凭银行“开立担保协议书”及其营业执照副本、法人代码证副本、税务登记证副本和法定代表人证明文件、项目相关批文、可行性研究报告等与投资方签订“项目融资协议书”，投资方提供担保函样本，经担保行确认后，开出担保确认函。
投资方将以上相关资料报董事会审批，经董事会核查无误后，在十五个工作日内通知项目方法人在指定地点签订“国际借款合同”办理过款手续，分批过款至项目方开立担保函银行账户，项目方根据双方约定，按到位资金全额开出正式“银行担保函”，并支付一次性综合费用。
篇二 : 湖北注协提示银行授信业务的审计风险2015年1月26日，针对当前部分会计师事务所因商事制度改革业务量减少，原风险较大的银行贷款授信业务成倍增加，成为部分中小会计师事务所主要业务提示中要求，会计师事务所要进一步增强主体责任意识、风险意识和法律意识，严格依法诚信执业，严格按照行业规范出具业务报告，有选择、有节制地承接银行授信业务，合理规避风险。
办理银行保函的流程和时间
办理银行保函的流程和时间步骤概述银行保函是指银行作为担保人，为委托人向受益人提供的一种担保方式。
办理银行保函一般需要经过以下流程和时间步骤：1.申请准备阶段：委托人准备申请材料，并选择合适的银行作为担保方。
2.申请提交阶段：委托人将申请材料提交给所选银行，并与银行进行初步沟通。
3.银行审核阶段：银行对申请材料进行审核，并评估风险。
4.担保协议签订阶段：委托人与银行签订担保协议，并缴纳相应费用。
5.信用评级和审批阶段：银行对委托人进行信用评级，并提交审批部门审批。
6.审批结果通知阶段：审批部门将审批结果通知给委托人和所选银行。
7.链接支付机构阶段（可选）：如果需要在支付机构处开立账户，委托人需与支付机构联系并办理相关手续。
8.发放保函阶段：银行根据审批结果发放保函，并将保函发送给委托人和受益人。
9.保函生效阶段：保函生效后，委托人可按照保函规定向受益人提供担保。
下面将详细介绍每个阶段的具体步骤和流程。
1. 申请准备阶段在办理银行保函之前，委托人需要做好以下准备工作：•准备申请材料：根据银行要求，委托人需准备相关的申请材料，包括但不限于企业基本信息、财务报表、资产负债表、经营状况等。
•选择担保银行：根据自身需求和信任度，选择合适的银行作为担保方。
可以通过调研、咨询等方式进行选择。
2. 申请提交阶段在完成申请准备后，委托人需要将申请材料提交给所选银行，并与银行进行初步沟通。
这一阶段的具体步骤如下：•提交申请材料：将准备好的申请材料提交给所选银行。
可以通过邮寄、传真、电子邮件等方式进行提交。
•初步沟通：委托人与银行进行初步沟通，了解银行对申请材料的要求和审核流程。
3. 银行审核阶段在收到申请材料后，银行会对申请材料进行审核，并评估风险。
具体的审核流程如下：•材料审核：银行对提交的申请材料进行审查，确保其完整性和准确性。
•风险评估：银行根据委托人的信用状况、还款能力等因素进行风险评估，以确定是否接受担保申请。
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保函的索赔
在保函有效期内，受益人提交索赔单据 及相关证明文件，担保行审查并赔付
保函的注销
保函在到期后或在担保行赔付保函项下 全部款项后失效，担保行办理注销手 续，要求受益人退回开行转开—程序
①
受益人
申请人
⑥ ⑤ ④ ③
②
⑨
⑩
通知行
（转开行） 转开行）
⑤ ⑥
担保行
（指示行） 指示行）
通过转开行转开—特点
转开行是受益人所在地银 行，消除了受益人的疑虑
真伪易辨
注：以这种方式开立的保 函，对受益人最为有利
索赔方便
二、银行保函的业务处理流程
申请人向银行申请开立保函
申请人提交保函申请书及有关文件证明
第二节 银行保函的业务流程
L/O/G/O
目 录
一、银行保函的开立 二、银行保函的业务处理流程
一、银行保函的开立
直接开给 受益人
1 2
通过通知 行通知
有反担 4 保行或保 兑行参与
3
通过转 开行转开
直接开给受益人—程序
受益人
①
申请人
⑤ ④ ③
② ⑥ ⑦
担保行
直接开给受益人—特点
涉及当 事人少， 关系简 单
担保行审查
审查申请人的资信状况、提交的开立保函的申请 书交易合同副本或招标副本、反担保文件或财产 抵押书、保函格式等
担保行开立保函
银行对申请人提供的有关资料及资信审查认可 后，正式对外开立保函，并收取担保费。 开立方式： 开立方式：电开和信开（与信用证开立方式相同）
银行保函的业务处理流程
保函的修改
索偿 不方 便
无法保 障受益 人自身 的权利
注：由于受益人的权利不能得到有效保障，所以 实际业务中很少采用此种方式开立。
通过通知行通知—程序
受益人
①
申请人
⑥
⑤
④ ③
②
⑦
⑧
通知行
⑤ ⑥
担保行
通过通知行通知—特点
真假易辨
索赔不便
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