开立银行保函流程图
第16章 银行保函
卖方
履约保函
如果中标，他必须与采购方签约， 如果中标，他必须与采购方签约， 并在规定时间内开立履约保函。 并在规定时间内开立履约保函。 履约保函 的受益人
投标人
卖方 投标人
卖方
采购方 中标=授予合同 中标 授予合同
履约保函， 履约保函，用来替代 投标保函。 投标保函。 担保人承诺； 担保人承诺；如果供货商或 承包商违反委托人与受益人 之间的合约， 之间的合约，担保人将支付 保函中规定的金额。 保函中规定的金额。
通知行检查保函表面的真 实性， 实性，并在担保行和受益 人之间传递单据。 人之间传递单据。通知行 可以根据担保行的要求对 保函保兑。如果通知行有 保函保兑。 担保行的帐户汇票可以开 给保兑行。 给保兑行。
3.通知 通知
2.银行保函 银行保函
担保行
担保行必须根据保函要求的单据付款， 担保行必须根据保函要求的单据付款，不负责 调查取证是否违约（信用担保=第一性付款责 调查取证是否违约（信用担保 第一性付款责 凭单付款，不是凭事实付款）， ），而在从属 任，凭单付款，不是凭事实付款），而在从属 性担保中，担保行必须负责调查取证工作。 性担保中，担保行必须负责调查取证工作。
5.付 付 4.提交单据 提交单据 3.保 3.保 款 函
担保银行
委托人
需要记住的要点 保证书=第二性付款责任 从属性担保 = 保证书 第二性付款责任
受益人
1.申请 申请
委托人必须提交： 委托人必须提交： -书面申请 书面申请, 书面申请 -手续费 手续费, 手续费 -保函下付款用的保证金 保函下付款用的保证金 -其它费用 例如电报 邮 其它费用, 其它费用 例如电报/邮 递费等。 递费等。
银行保函, 银行保函 L/G
建设银行保函业务流程
建设银行保函业务流程1. 简介建设银行保函业务是指建设银行为客户提供的一种信用担保服务，以确保客户在特定交易或合同履行过程中的权益和利益。
建设银行作为担保人，在客户与受益人之间提供一种书面的、具有法律约束力的担保承诺，以确保客户履行合同义务。
2. 申请流程步骤一：准备资料客户需要准备以下资料： - 申请表：填写包括申请人、受益人、被担保人等相关信息。
- 合同或协议：提供需要提供担保的合同或协议原件及复印件。
- 审查材料：根据不同类型的保函业务，需要提供相应的审查材料，如财务报表、项目计划书等。
步骤二：填写申请表客户根据要求填写申请表，并附上所需资料。
申请表中需要填写的内容包括： -申请人信息：包括名称、法定代表人、注册资本等。
- 受益人信息：包括名称、联系方式等。
- 被担保人信息：包括名称、注册资本、经营范围等。
- 担保金额和期限：填写申请的担保金额和担保期限。
- 担保方式：根据具体情况选择适合的担保方式，如履约保函、投标保函等。
步骤三：提交申请客户将填好的申请表和相关资料提交给建设银行。
可以通过以下途径提交申请： - 线下递交：将纸质材料直接递交至建设银行柜台。
- 网上申请：通过建设银行官方网站或手机银行APP在线提交申请。
步骤四：审查和评估建设银行收到客户的申请后，会进行审查和评估。
主要包括： - 材料审核：对客户提交的资料进行审核，确保完整和真实性。
- 信用评估：对客户的信用状况进行评估，包括财务状况、经营状况等。
- 风险评估：对担保项目的风险进行评估，确定是否能够提供相应的担保服务。
步骤五：签订合同如果审核通过，建设银行会与客户签订担保合同。
合同中包括以下内容： - 担保责任：明确建设银行作为担保人的责任和义务。
- 担保金额和期限：确认担保金额和担保期限。
- 违约责任：规定双方在违约情况下的责任和处理方式。
步骤六：发放保函建设银行在签订合同后，根据客户的要求发放相应的保函。
保函办理流程
保函办理流程
第一步：准备申请保函的材料
申请保函需具备以下材料：1、被保函人证明；2、受益人证明；3、保函金额和计划
的支付条款；4、批准的保函费用收取政策；5、入账银行账号资料；6、保函主体；7、申
请单；8、保函有效期；9、保函类型；10、签约后支付等。
1、提交申请：申请人将所有材料提交给保函经办人，在提交保函申请书时，会附上
保函受托关系说明。
2、审核资料：保函经办人核对所有材料，以便检查各项材料的完整性和正确性。
3、签署保函文件：申请人，受托人和保函经办人都应签署保函文件，以此证明彼此
间的保函受托关系。
4、审批通过：保函经办人核实保函文件和材料的完整性及无误后，审批通过此保函，批复出具保函函。
第三步：保函发放
1、签发保函：保函经办人签发完成后，根据受托人要求分发保函文件。
2、计费：保函东主可能向受托人收取保函设立费。
3、定期复核：保函东主定期复核保函内容，保证其有效性。
1、保函终止的原因：1. 被保函人完成相关义务，双方可以协商决定；
2、受托人变更，保函东主可以决定；
3、保函东主停止向受托人支付保函金，因为用户发生不可抗力
等原因而无法履行职责。
2、终止步骤：1. 填写保函终止申请书；2、双方协商达成一致；
3、返还保函原件；
4、支付欠款费用。
第八章国际结算方式银行保函ppt课件
在这种保函项下，保函与基础合同之间不再具有类 似从属性保函那样的主从关系，而是呈现出一种相 互独立、各自独具法律效力的平行法律关系。
目前，国际银行界的保函大 多数属于独立保函，而不是 传统的从属性保函。
银行保函的当事人
1、申请人(Applicant)或称委托人(Principal) 2、受益人(Beneficiary) 3、担保行(Guarantor Bank) 4、通知行(Advising Bank)或称转递行 (Transmitting Bank) 5、转开行（Reissuing Bank） 6、反担保行（Counter Guarantor Bank） 7、保兑行（Confirming Bank）
21
经营者提供商品或者服务有欺诈行为 的，应 当按照 消费者 的要求 增加赔 偿其受 到的损 失，增 加赔偿 的金额 为消费 者购买 商品的 价款或 接受服 务的费 用
第四节 银行保函的种类
根据保函项下 支付前提的不同
付款类保函 信用类保函
22
经营者提供商品或者服务有欺诈行为 的，应 当按照 消费者 的要求 增加赔 偿其受 到的损 失，增 加赔偿 的金额 为消费 者购买 商品的 价款或 接受服 务的费 用
特点
2、索赔不便。在该方式下，受益人索偿不方 便的问题仍然存在。受益人只能通过通知行或 转递行向担保行索赔。而通知行或转递行只有 转达义务，他们本身不承担任何责任。因此， 实际上还是受益人向国外担保行索赔。
9
经营者提供商品或者服务有欺诈行为 的，应 当按照 消费者 的要求 增加赔 偿其受 到的损 失，增 加赔偿 的金额 为消费 者购买 商品的 价款或 接受服 务的费 用
开保函的流程
开保函的流程一、保函的概念和作用。
保函是指银行或保险公司为保证委托人履行合同或承诺提供的一种担保方式。
在国际贸易和工程承包等活动中，保函被广泛应用，它可以有效降低交易风险，增强合同履行的信心，促进合作关系的建立。
因此，了解开保函的流程对于企业和个人在商业活动中具有重要意义。
二、开保函的条件和准备工作。
在开保函之前，委托人需要与保函开立行进行充分沟通，了解开立保函的具体条件和手续。
同时，委托人还需要准备好相关的资料和文件，包括但不限于合同、申请书、授信证明、担保函等。
这些准备工作对于顺利开立保函至关重要。
三、填写保函申请书和提交资料。
委托人需要填写保函申请书，并提交相关的资料和文件。
在填写保函申请书时，需要准确、清晰地填写被保函人的基本信息、保函金额、有效期限、受益人等内容。
同时，委托人还需要提交与保函相关的合同、授信证明、担保函等文件，以便保函开立行进行审核和核实。
四、保函开立行审核和批复。
保函开立行在收到委托人的申请书和相关资料后，将进行审核和核实。
保函开立行将根据委托人的信用状况、合同内容、保函金额等因素来决定是否开立保函，并在审核通过后进行批复。
在此过程中，委托人需要与保函开立行保持密切联系，及时提供必要的补充资料和信息，以便加快保函开立的进程。
五、签署保函合同和支付费用。
一旦保函开立行审核通过并批复开立保函，委托人需要与保函开立行签署保函合同，并支付相应的费用。
保函合同是委托人和保函开立行之间的法律文件，其中包括保函的具体内容、双方的权利和义务、费用支付方式等条款。
委托人需要仔细阅读并理解保函合同的内容，确保自身权益不受损害。
六、领取保函和通知受益人。
在签署保函合同并支付费用后，委托人可以向保函开立行领取保函。
领取保函后，委托人需要及时通知受益人，并将保函交付给受益人。
受益人收到保函后，可以根据保函的内容和约定来要求委托人履行合同或承诺，保障受益人的权益。
七、保函的履行和结算。
一旦受益人根据保函的内容提出要求，委托人需要按照保函的约定来履行合同或承诺。
信用社(银行)保函业务操作流程
信贷内勤
打印保函 整理资料连同保函 和保函通知书一并 提交会计部门办理
会计部门
核实相关要素收取 相关费用根据保函 通知书做好账务处
理
会计部门
系统会自动提示会 计部门收妥抵 （质）押品
警示：当场监督申请人、授权委托人等在合同有关手续上签章， 防止代签、假签、冒签、漏签及错签导致合同法律风险！ 1、认真审查客户资料的真实性、合法性、完整性。2、合同应使 用省联社统一的规格文本，用钢笔填写或打印，合同条款及内容 完整，不得涂改。 3、相关条款应与审批内容一致。4、客户部门 必须当场监督客户、或授权委托人在合同上签字、盖章或盖指 模，核对预留印鉴，确保签订的合同真实、有效。
客户经理
时时跟踪检查
警示：对非全额保证金保函视同贷款管理。
警示：做好抵（质）押品的妥善保管（视同现金保管）。
客户经理
送交董事长（理事 长）签字
警示：客户经理审核所有手续全部落实，将整套资料和收费凭证 交县级联社信贷管理部门，由信贷管理部门审核式三份，一份由委托人 签收转达受益人，一份会计部门作附件，一份信贷档案留存。
28.4 出具保函业务操作流程
业务概述：保函的最后办理是指根据审议与审批的决议要求或上级单位回复意见的要求，与客户签订《出具保函 协议书》，并按规定合法、有效的做好保证金的缴存，办妥抵（质）押手续的操作过程。
岗位
客户经理
流程
落实担保
管理要素
警示：保函按规定的权限审批同意后，必须办妥下列手续： 1、委托人、担保人和经办机构签署《出具保函协议书》。《出具 保函协议书》是确定委托人与受托人双方委托代理关系和双方权 利义务以及保函担保的法律文件，也是本机构向受益人出具保函 的依据。2、委托人按《出具保函协议书》的约定交足保证金；非 全额保证金开立保函的，以抵（质）押为担保的，必须办妥抵质 押登记、办好抵（质）押物移交手续。
银行保函需要多长时间
银行保函需要多长时间1、全额保证金保函：2个工作日即可办下来，因为审批权限在经办机构。
2、差额保证金保函：一般需要5个银行工作日，因为需要占用保函申请人的授信额度，需要上级审批。
【为您推荐】下城区律师游仙区律师塘厦镇律师阳原县律师康保县律师丰南区律师海陵区律师无论是在我们的日常生活、工作中还是各企业单位之间，银行保函都起着不可缺少的作用。
它是担保方应申请人的请求，向受益人开立的担保凭证，具有一定的法律效力。
那么关于银行保函需要多长时间以及其具体过程如何操作的问题，大家可以相应地了解一下。
▲一、银行保函办理流程▲1、申请人向银行提交《保函及贷款承诺申请书》，并按银行提出的条件和要求提供下列资料：营业执照副本、法人代码证副本、税务登记证副本和法定代表人证明文件。
对外担保主合同、协议或标书及有关交易背景资料。
担保涉及的事项按规定需事先获得有关部门批准或核准的，须提供有关部门的批准或核准文件。
经会计（审计）师事务所审计的上两年财务报表及当期财务报表。
反担保措施证明文件。
银行要求的其它资料。
▲2、银行进行调查、审查：银行收到申请和有关资料后，对申请人的合法性、财务状况的真实性、交易背景的真实性等进行调查，了解借款人的履约、偿付能力，对申请人的进行授信评级，向申请人做出正式的答复。
▲3、审批同意后：签订《保函协议书》或《贷款承诺协议书》，申请人存入相应比例的保证金，办理抵质押或反担保手续，银行出具保函或贷款承诺书。
银行同意开立保函后，与申请人签订“开立担保协议”，约定担保种类、用途、金额、费率、担保有效期，付款条件，双方的权利、义务，违约责任和双方认为需要约定的其他事项；对于需要提供反担保的，还应按银行要求办理反担保手续。
▲4、项目方应加强与银行的联系：在确认需要银行提供担保，决定担保项下的各项金融条件以前，应与银行及时进行沟通。
项目方在当地银行取得开立保函授信额度后，与银行签订“开立担保协议”，凭银行银行“开立担保协议”及其营业执照副本、法人代表证副本、税务登记证副本和法定代表人证明文件、项目相关批文、可行性研究报告等与投资方签订“项目融资协议书”，投资方提供担保函样本，经担保行确认后，开出担保确认函。
第十三讲银行保函41页PPT
⑤转开行赔付 ⑥转开行向反担保行索赔 ⑦反担保行赔付 ⑧反担保行向申请人赔付 ⑨申请人赔付
2024/8/4
五、银行保函业务的处理
１、申请开立保函
申请人提交保函申请书及有关文件证明
２、担保行审查
审查申请人资信及财务状况，要求提供反担保 函或财产抵押
３、担保行开立保函
2024/8/4
预付款保函（letter of advance payment guarantee或是repayment guarantee, 或是down payment guarantee):
招投标贸易中，签订供货合同后，在进口方 依约预付定金或部分货款之前，出口方按合 同规定向其提供的，银行担保在进口方依约 预付款后，如出口方未能履约，由担保行负 责偿还进口方的预付定金及其利息的一种信 用保函。
2024/8/4
质量保函（letter of quality guarantee):
在船舶、飞机、大型设备或成套设备等贸易 中，出口方依约向进口方提供的，银行担保 出口方按供货合同规定的规格及质量标准供 货，并在保质期内负责更换或维修，如进口 方依约付款而出口方违约，由银行承担给予 进口方保函规定金额内赔偿的一种信用保函。
银行保函
１、什么是银行保函？ ２、见索即付保函的特点 ３、银行保函的当事人 ４、银行保函的开立
５、银行保函业务的处理 ６、银行保函的国际规则
７、银行保函的内容和种类 ８、银行保函与跟单信用证的异同
2024/8/4
一、什么是银行保函
（Letter of guarantee, L/G)
银行保函的概念：
2024/8/4
留置金保函（letter of retention money guarantee):
开立保函流程
开立保函流程保函是指银行或保险公司根据委托人的申请，出具保函文件，保证在一定期限内，对受益人按照约定的条件履行相关的经济责任。
开立保函是一项复杂的流程，需要严格按照规定的程序和要求进行操作。
下面将详细介绍开立保函的流程。
第一步，了解保函的类型和用途。
在开立保函之前，首先需要了解保函的类型和用途。
保函根据其用途可以分为投标保函、履约保函、预付款保函等不同类型。
不同类型的保函在开立流程和要求上也会有所不同，因此在开立保函之前，需要明确保函的具体类型和使用用途。
第二步，选择合适的开立机构。
根据保函的具体类型和使用用途，选择合适的开立机构也非常重要。
一般来说，保函可以由银行或保险公司开立，不同的开立机构在手续和要求上也会有所不同。
在选择开立机构时，需要考虑其信誉和资质，确保能够及时、准确地开立保函。
第三步，准备开立保函所需材料。
在开立保函之前，需要准备好相关的申请材料。
一般来说，开立保函所需的材料包括申请书、合同或协议、委托书等。
在准备材料时，需要确保其真实有效，符合开立保函的要求，以免延误开立流程。
第四步，填写申请书并提交。
在准备好开立保函所需的材料之后，需要填写申请书并提交给开立机构。
申请书中需要包括保函的具体要求、金额、期限等信息，确保填写准确无误。
在提交申请书时，需要同时提交其他相关材料，以便开立机构能够及时审核和处理。
第五步，审核和批准。
开立机构收到申请书和相关材料后，会进行审核和批准。
在审核过程中，开立机构会对申请人的资信情况、合同或协议的真实性等进行核实，确保开立保函的合法性和有效性。
审核通过后，开立机构会批准开立保函，并通知申请人。
第六步，签署保函文件。
在开立保函获得批准后，需要签署保函文件。
保函文件中包括保函的具体内容、受益人的信息、期限和金额等，需要确保签署无误。
签署完成后，保函文件会正式生效，并可以用于相关的交易和业务。
第七步，领取保函文件。
签署完成后，申请人可以到开立机构领取保函文件。
银行保函业务流程图
银行保函业务流程图
银行保函是指银行为委托人（申请人）向受益人（收益人）出
具的一种保证支付的书面承诺。
银行保函业务是银行业务中的一项
重要内容，其流程图如下：
一、申请阶段。
1. 委托人向银行提交银行保函申请书及相关资料。
2. 银行对申请书及资料进行审核，确定申请人的资信状况及相
关信息的真实性。
3. 银行与申请人进一步沟通，明确保函的具体内容、金额、期
限等要求。
二、审批阶段。
1. 银行对申请人的资信情况进行评估，确定是否批准出具保函。
2. 银行制定保函的具体条款和条件，包括保函金额、期限、受
益人、保函性质等。
3. 银行进行内部审批程序，确保保函的出具符合相关法律法规和银行内部规定。
三、出具阶段。
1. 银行出具保函，并将保函交付给申请人。
2. 申请人收到保函后，对保函的内容进行核对，确保与申请时的要求一致。
3. 银行将保函发送给受益人，受益人收到保函后进行核对，确认保函的真实性和有效性。
四、履约阶段。
1. 受益人在保函约定的期限内向银行提出支付要求。
2. 银行根据保函的约定条件，对受益人的支付要求进行审核。
3. 银行根据保函的约定，向受益人支付相应金额。
以上即是银行保函业务的流程图，整个流程清晰明了，确保了各方利益的合理保障。
在实际操作中，各个环节都需要严格按照规定流程进行，确保保函业务的安全、高效、便捷。