保函业务操作指引
保函业务指引
办理保函业务指引一、业务资料：1.开立保函申请书暨承诺书；(附件 1 )2.保函格式（若采用我行的格式则不需提交，若采用其他格式应同时提供格式电子版）；3.开立保函所依据的合同、协议或相关文件的正本复印件，并加盖公章；4.授信资料：营业执照复印件、组织机构代码证复印件、贷款卡复印件、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证复印件、授权委托书、被授权人身份证复印件、合同预留印鉴卡加盖公章以及客户经理当日打印的贷款卡信息表；5.经营单位审批资料：额度启用通知书、审批批复、放款条件落实表、法人授信业务实地核保面签工作责任书、授信使用审批意见表、使用授信额度材料清单、保证金存入及冻结确认书、保证金质押协议；6.经营部门负责人签章的分行用印审批单注：营业执照副本、组织结构代码证及贷款卡需在年检有效期内。
二、办理流程1.客户经理将上述所需资料验印后提交到贸金部办理开立保函：1）如为低风险业务，将资料提交到贸金部初审，签注意见后，将授信资料提交放款中心进行低风险业务的审批，将审批后出具的信贷业务通知书提交贸金部开立保函。
2）如为授信项下业务，直接在贸金部办理。
2.客户签收保函正本，填写保函正本签收确认函（附件 2）。
三、特别提醒1.保函条款最终须由总行审批，受总行工作时间限制，因此若为当天要开立的保函应在15:00之前提交资料办理。
2.我分行审批保函业务的权限在人民币六千万以内，超过该权限需由分行领导审批后再报总行审批，为避免发生特殊情况导致保函不能按时开立。
超权限的业务需提前一个工作日提交办理。
3.保函条款复杂，或为涉外保函需提前提交格式给总行进行审核的业务，应提前一个工作日提交保函格式。
附件 1开立保函申请书暨承诺书编号：致中国光大银行分（支）行：1、申请人名称（中文）：（英文）：法定地址：邮政编码：联系人：电话：传真：2、项目名称（中文）：（英文）：项目金额：合同或协议编号：资金来源：3、受益人名称：地址：4、保函种类：有效期限：保函金额（小写）：（大写）：保函格式：□申请人提供，贵行确认□贵行提供，申请人确认5、开出方式（1）：□电开□信开（□由贵行邮寄给受益人□由我公司送达受益人）开出方式（2）：□直开□转开□转递如为转开/转递，转开/转递行名称：我公司兹申请贵行按上述内容及所附保函格式开立不可撤销保函。
205银行保函业务操作规程
为加强我行保函业务的管理，规范保函业务的操作，根据我行相关规定，制定本操作规程。
我行保函业务的操作流程包括：申请、受理、调查、审查、审批、保函开立、保函开立后的管理、资料归档。
1 申请具备本行保函业务基本条件的申请人，向各分支行提交书面申请2 保函业务的受理2.1 保函业务由申请人开户行受理，按《xx银行贷款受理操作规程》执行；2.2 融资性保函业务由分支行填写《意向性申请书》上报总行授信评审部，总行授信评审部请示行领导同意后通知分支行，需大额调查的通知公司金融部、投资银行部。
2.3 融资性保函业务分支行填写《不可撤销贷款承诺函/融资性保函业务收费定价表》上报总行计划财务部确定收费标准。
3 保函业务的调查3.1 分支行按《xx银行贷前调查操作规程》的规定，对保函业务进行调查分析，调查分析的内容参照《xx银行统一授信业务管理规定》。
3.2 分支行调查人员撰写的保函业务调查报告，签署明确意见后，按我行的信贷流程逐级上报审查审批，需总行审批的，上报总行授信评审部的资料主要有：3.2.1 分支行保函业务报批报告；3.2.2 分支行保函业务审批表；3.2.3 分支行保函业务风险认定书；3.2.4 分支行保函业务调查报告；3.2.5 《不可撤销贷款承诺函/融资性保函业务收费定价表》；3.2.6 保函业务的相关资料。
3.3 分支行信贷系统录入按《xx银行信贷管理系统规定》执行分支行营销人员进入信贷系统→授信方案管理→单笔授信业务申请→新增申请→业务品种→表外业务→非融资性保函/融资性保函（表外）→选择保函种类→录入申请详情（按系统要求录入、提交）3.4 保函业务的大额调查3.4.1 总行公司金融部负责按照《xx银行大额授信调查管理规定》对保函业务进行大额调查，原则上与分支行贷前调查同步进行（跨省分行大额贷前调查，由分行风险控制部负责），调查结果形成书面报告，提交授信审查委员会。
3.4.2 保函业务中涉及直融业务的大额调查需总行投资银行部参与。
公司保函业务操作规程
关于印发《保函业务操作规程》的通知第一条为加强中国葛洲坝集团股份有限公司（以下简称“公司”）保函业务管理，规范操作程序，提高保函办理效率，现制定公司保函业务操作规程。
第二条本规程所指保函是所属单位以公司名义向金融机构申请办理的投标、履约、预付款、质保金等各类国内外保函。
第三条信贷证明、资信证明、授信证明、信用证等其他需金融机构出具的资信业务可参照本规程执行。
第四条公司财务产权部是公司保函业务的归口管理部门，负责审核、协调办理公司保函业务，并监督所属单位的保后管理。
第五条申办单位是本单位保函业务的责任主体，负责选择金融机构、发起、办理和管理本单位保函业务，应配备专人办理。
第六条公司每笔保函原则上须向不低于5家金融机构竞价，并以保函费率为主，再结合办理时间、收费方式等综合因素确定经办金融机构。
第七条项目招标文件或合同等文件对保函经办金融机构有明确要求的，在要求范围内竞价确定经办金融机构。
第八条项目招标文件或合同等文件明确保函经办金融机构的，申办单位应协商金融机构尽量控制保函费率。
第九条申办单位申请以公司名义办理保函时，具体操作流程如下：1.根据招标文件或合同约定，明确保函格式、金额、币种、语种、提交时间、有效期、开立方式和经办金融机构要求等保函要素；2.向与公司有保函授信业务的金融机构（见附件1）发出保函竞价邀请函（格式见附件2），明确告知各项保函要素，并要求在2个工作日内书面回复。
需转开的国际项目保函，回复中应分别明确国内外行费率及其他费用。
3.保函经办人员整理金融机构回复情况，填报保函竞价情况表（格式见附件3），报本部门负责人和本单位总会计师审签，并加盖本单位公章。
4.发起申办保函OA流程报公司审批，除招标文件、合同或业主相关函件、保函格式等与保函相关的文件外，发出的保函竞价邀请函、保函竞价情况表及金融机构回复也应作为OA附件。
5.公司审批同意后，保函经办人员将保函协议等文件填写完整，与公司财务产权部金融处联系加盖公司印章。
佛山市商品房预售款银行保函业务操作说明
佛山市商品房预售款银行保函业务操作说明本文介绍了佛山市商品房预售款银行保函业务的操作流程和相关注意事项，旨在为相关人士提供参考和指导。
下面是本店铺为大家精心编写的4篇《佛山市商品房预售款银行保函业务操作说明》，供大家借鉴与参考，希望对大家有所帮助。
《佛山市商品房预售款银行保函业务操作说明》篇1一、引言商品房预售款银行保函业务是指房地产开发企业在取得预售许可证后，向银行申请开具保函，以保证预售款项用于项目建设，确保购房者的权益得到保障。
在佛山市，商品房预售款银行保函业务已经得到了广泛的应用，为了更好地开展此项业务，本文将对其操作流程进行详细介绍。
二、操作流程1. 申请人向银行提交申请，并提供以下材料：（1）商品房预售许可证复印件；（2）企业法人营业执照复印件；（3）项目投资预算和财务计划；（4）银行要求的其他材料。
2. 银行对申请人提交的材料进行审核，并进行现场勘查。
3. 银行审核通过后，与申请人签订商品房预售款监管协议。
4. 申请人按照监管协议的约定，将预售款项存入指定的银行账户。
5. 银行向申请人出具商品房预售款银行保函。
6. 申请人将银行保函提交给房管部门，房管部门对预售款项进行监管。
三、注意事项1. 申请人在申请银行保函前，应确保自身资信状况良好，并无不良信用记录。
2. 申请人应按照监管协议的约定，将预售款项及时存入指定的银行账户，并确保账户资金充足。
3. 申请人在取得预售许可证后，应及时与银行联系，办理银行保函业务。
4. 申请人在开展商品房预售业务时，应严格按照国家法律法规和政策规定进行操作，确保购房者的权益得到保障。
四、结语商品房预售款银行保函业务是保障购房者权益的重要手段，也是银行为房地产市场提供金融服务的重要方式。
《佛山市商品房预售款银行保函业务操作说明》篇2佛山市商品房预售款银行保函业务操作说明一、业务概述商品房预售款银行保函业务是指开发商在预售商品房时，为保障购房者的权益，向银行申请开具保函，由银行向购房者提供预售款支付担保的服务。
电子保函保单业务操作指南
电子保函（保单）业务操作指南（招标人或招标代理机构）目录一、选择投标担保的形式 (3)二、电子保函（保单）的解密和查看 (5)三、电子保函的解保（保险保单没有解保程序） (8)四、电子保函（保单）的索赔 (10)一、选择投标担保的形式1、招标代理机构根据项目招标文件的要求，在交易平台项目发布模块“08投标保证金”选择是否缴纳保证金，如选择了“是”，则须填写保证金金额。
详见图1。
图12、招标代理机构须根据项目招标文件准确填写保证金金额。
详见图2。
图23、根据《佛山市政务服务数据管理局等12部门关于在工程建设项目招标投标领域全面推广应用投标担保有关事项的通知》（佛政数【2021】15号），投标保证金的缴纳方式为现金或者投标担保（本选项已固化，不能修改）。
招标代理机构须在“保函缴纳方式”选择框勾选“电子保函”或“纸质保函”，须选择其中一种或全选。
详见图3。
电子保函(保单)按照《佛山市政务服务数据管理局等12部门关于在工程建设项目招标投标领域全面推广应用投标担保有关事项的通知》（佛政数【2021】15号）所规定的格式自动生成。
图3如投标担保方式未选择电子保函，项目信息不推送到电子保函服务支撑平台，潜在投标人不能办理该项目的电子保函。
招标人或其委托的招标代理机构选择保函缴纳方式包括电子保函（保单）的项目，在项目发布模块对外发布招标公告后，交易平台推送项目相关信息到电子保函服务支撑平台。
招标代理机构须准确填写保证金金额，以避免出现潜在投标人办理电子保函（保单）时担保金额不符合要求的情况。
二、电子保函（保单）的解密和查看1、项目开标会期间，招标代理机构登录交易平台“网上开评标”模块，点击“公布投标单位名单”按钮后交易平台向电子保函服务支撑平台发送电子保函解密请求，解密期间招标人或其委托的招标代理机构不得进行其他操作。
详见图4。
图42、从招标代理机构点击“公布投标单位名单”按钮开始，5分钟内完成解密（解密时长与办理电子保函、保单的数量和其是否成功解密有关，最短1分钟，如1分钟后仍有未成功解密的情况，则每隔2分钟重新获取一次信息，以此类推，直至5分钟）。
非融资性保函操作指引
非融资性保函操作指引保函（BANK GUARANTEE）是指开立保函的银行对于保函被担保人的违约按照保函的约定不可撤销地对保函受益人支付保函金额的一种承诺。
非融资性保函（含备用信用证，下同）是银行对外担保业务的重要组成部分，是除融资性保函以外的其他对外担保形式。
有别于融资性保函，它有真实的贸易背景，同时有不受外债余额指标控制的优点，同样可带来保证金存款和外汇中间业务收益，是近年来X行积极推广的业务产品。
一、非融资性保函的主要运作图二、业务优势（一）客户方面1.保证保函受益人在履行了合约义务后，能得到其所应得到的合同价款的权利，从而保障双方交易合同的顺利签订和履行。
2.保函申请人可获得银行提供境外承包工程项下的全流程服务，减少缴纳现金保证金引起的资金占用。
3.降低操作风险，减少贸易纠纷。
银行保函是独立的承诺且是单证化的交易业务，条款清楚，操作简单，能避免和减少合同项下违约事项的频繁发生，避免为解决争端而引起诉讼或仲裁的麻烦及费用开支。
（二）银行方面1.增加外汇中间业务收入。
2.增加保证金存款。
开立保函一般需交纳5%-100%不等的保证金。
3.带来保函业务量。
三、适用对象（一）具有对外工程承包资质的外向型企业。
（二）进口贸易中，对外付款或延期付款的进口型企业。
（三）超远期（一年以上）出口贸易中，需开立预付款保函的出口型企业。
四、申请办理非融资性保函的客户需具备的条件（一）在XX银行开立基本账户或一般存款账户。
（二）按XX银行信用等级评定标准，信用等级在BBB-级（含)以上。
（三）无不良信用记录，船舶建造或工程承包项下保函客户应具备相应的行业资格和经验。
（四）经营情况、财务状况良好。
（五）能够提供符合XX银行规定要求的保证金及反担保。
办理低信用风险涉外保函业务可以不受上述（一)（二)条的限制。
五、主要非融资性保函的种类介绍非融资性保函按其具体用途分为出口保函、进口保函。
（一）出口保函指银行应国际贸易中的出口方的申请，向进口方开立的、用以担保前者履行投标合同或贸易合同项下相关义务。
国际结算系统保函业务操作手册
国际结算系统保函业务操作手册（第一版2002年4月1日）目录第一部分保函开立（GUARANTEE CREATING）GITSEL ........... ２第一收取保证金（C ASH C OLLECT）CSHOPN ............................................................................ ２第二保函开立（C REATION）GITOPN ......................................................................................... ３第三修改（A MENDMENT）GITAME............................................................................................ ９第四保证金调整交易（E NGAGEMENT A DJUST）GITENG ...................................................... １１第五注销保函（C ANCELLA TION）GITCAN ........................................................................... １３第六保函索赔登记（R EGISTRATION C LAIM）GITCRQ .......................................................... １４第七保函拒绝索赔（R EJECTION OF C LAIM）GITCRJ ............................................................. １５第八保函赔付（P AYMENT OF C LAIM）GITSET ....................................................................... １６第二部分保函通知（GUARANTEE ADVISING）GETSEL........ １７第一保函通知（A DVICE）GETOPN ........................................................................................ １７第二保函修改通知（A MENDMENT）GETAME ......................................................................... ２０第三证保兑交易（C ONFIRMATION）GETAMC ........................................................................... ２１第四注销保函注销（C ANCELLATION）GETCAN ...................................................................... ２１第五保函索赔登记（R EGISTRATION C LAIM）GETCRQ ......................................................... ２２第六保函索赔收汇GETSET ....................................................................................................... ２２第三部分其他部分............................................................................................................. ２３第一部分保函开立（Guarantee Creating）GITSEL第一收取保证金（Cash Collect）CSHOPN一、交易功能收取保证金交易是在未开立保函之前，将客户预付的保证金存入保证金帐户的交易；或者作为记录收取客户保证金的台帐，以避免扣除客户授信额度。
保函业务操作指引
保函业务操作指引—————办理各类保函业务所需资料一、投标保函1、招标文件（只需包含以下条款的相关部分的复印件并加盖骑缝章）：（1）招标人全称；（2）招标项目全称及项目总金额；（3）投标保函金额及保函格式范本；（4）投标截止日及投标保函的效期（非常重要）；（5）投标保函的赔付条件。
2、开立保函申请书：必须将所有项目填写清楚，特别是保函的金额及效期。
若保函期限为不确定，则应注明效期“敞口”并列出大致有效期，加盖企业公章、法人章并验印。
3、对外承包工程投议标许可证（如需）4、贸易融资与保函授信申请书（每笔业务填写一份）5、开立保函申请报告**对于初次在我行办理业务的客户还应提交营业执照副本复印件、企业代码证复印件、贸易融资与保函授信授权书（贸易融资与保函授信授权书可向国际业务人员领取）等相关企业资料给国际业务人员备案。
保函正本的签收保函申请单位人员来我行领取正本保函时应递交加盖公章的《确认书》，且领取保函正本的人员必须为《贸易融资与保函授信授权书》上确认的被授权人。
《确认书》在共享文件夹中下载。
二、履约保函1、工程基础资料（只需包含以下条款的相关部分的复印件）：（1）中标通知书复印件（原件由客户经理进行见证）；（2）相关的业务基础资料，包括：拟签订的合同书复印件，工程的开工日期、预计工期、工程（货物）保质期、竣工日期，验收日期及标准等等；（3）招标人（业主）全称；（4）中标项目全称及项目总金额；（5）履约保函金额及保函格式范本；(6) 履约保函有效期；（7）履约保函的赔付条件。
2、开立保函申请书：必须将所有项目填写清楚，特别是保函的金额及效期。
若保函期限为不确定，则应注明效期“敞口”并列出大致有效期，加盖企业公章、法人章并验印。
3、对外承包工程投议标许可证（如需）4、贸易融资与保函授信申请书（每笔业务填写一份）5、开立保函申请报告保函正本的签收保函申请单位人员来我行领取正本保函时应递交加盖公章的《确认书》，且领取保函正本的人员必须为《贸易融资与保函授信授权书》上确认的被授权人。