谈网络金融现状及发展战略
互联网时代我国商业银行优劣势分析及应对策略研究
__________________________________________________________________________\x,ANDA,Y^GX,A〇'\—互联网时代我国商业银行优劣势分析及应对策略研究杨鹏飞(西安财经大学行知学院陕西西安710038)摘要：互联网时代，各行各业都意识到互联网技术的作用，特别是需要借助创新技术推动发展的金融业，其发展更离不开 互联网技术。
金融业属于新兴产业，在其问世之后，国内的传统商业银行受到一定冲击，具体表现在传统业务来源的分流挑战 方面。
面对这一创新行业，商业银行若想有所突破，加快发展速度，就要调整以往的发展策略，通过转型的方式提升综合实力。
本文研究分成三个步驟开展：首先，概述互联网金融的发展史；其次，基于互联网金融的发展背景之下，剖析传统商业银行的优 劣势；最后，根据分析结果提出能推动商业银行发展的科学策略，关键词：互联网；商业银行；应对策略中图分类号：F文献识别码：A DOI：10.19932/ki.22-1256/F.2021.01.030―、我国互联网金融发展概况(一） 我国互联网金融发展的历程1. 起步阶段互联网金融的问世时间是20世纪90年代中期至21世纪 初期，但当时的互联网金融并未被正式提出。
在此阶段，银 行、保险以及证券公司等传统金融机构，都尝试着将传统业务 转变为线上业务，如银行在互联网开展咨询或办理业务，而保 险公司则推出了网络咨询服务，就连证券公司都在互联网平 台向用户提供市场数据分析服务。
2. 发展阶段从21世纪初期，是互联网金融的发展阶段。
拍拍贷是我 国第一家网络借贷公司，该公司便是于此期间成立。
另外，央 行在此期间也向互联网金融公司授予第三方支付牌照，这些 改变象征着互联网.迈人正式形成阶段，互联网融资的形式也 因此而变得越来越丰富。
3. 成熟阶段2012年，互联网金融被正式提出。
自此以后，该行业的发 展速度逐步加快。
互联网金融产业政策的分析与思考
互联网金融产业政策的分析与思考作者：向玉丝来源：《经济与社会发展研究》2014年第01期摘要：在当前，中国一些地方政府结合已有优势资源，出台互联网金融产业政策，为推动互联网金融业发展方面带来巨大的正能量。
但是，仅仅依靠地方政府各自为政，出台政策推动互联网金融产业发展远远不够。
互联网金融产业政策应该由地方政策上升到国家战略的高度；调整原有严格的金融监管制度，以解决监管制度与地方政府产业政策的冲突；在政府出台互联网金融产业政策的同时，还应出台配套的风险防范机制，强调对违法、违规业务的禁止，以免在鼓励互联网金融产业政策的同时，因金融风险问题给社会带来巨大负面冲击。
关键字：金融、互联网、政策一、当前互联网金融的产业政策产业政策是政府为实现一定经济和社会目标而干预产业形成和发展的各种政策总和。
不管是已成熟的产业抑或刚萌芽的产业，一定程度上都受产业政策的调整和制约。
近两年，互联网金融产业如同雨后春笋般蓬勃发展，尤其是在 2013 年快速成型与规模化。
在《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》中，共 18 处提及“金融”。
其中，至少有两方面与互联网金融行业直接相关：第一是允许民间资本发起设立中小型民间金融机构；第二是发展普惠金融。
互联网金融很大程度上是源自民间金融（借贷），普惠金融是互联网金融的基本精神之一。
2013 年下半年以来，在互联网金融公司积聚的一线城市，均密集出台了相关产业政策。
地方政府积极组织互联网金融知识培训及招商活动，推动互联网金融业的稳健发展。
二、我国网络金融的发展现状（一）互联网金融客户持续增长面对着风起云涌的第三方支付公司、P2P贷款公司利用互联网平台大举进军金融服务业，特别是小微企业和零售业务。
银行除了不断完善电子银行和网上商城等平台外，不少银行积极开拓互联网金融新模式。
2011年全国网上银行市场交易额达到781万亿元，注册用户数达到4.34亿户，是美国总人口的1.4倍，目前仍逐年增长。
我国互联网保险发展现状、风险及防范对策
我国互联网保险发展现状、风险及防范对策一、引言保险作为金融产业的重要组成部分,不仅是现代经济发展的“助推器”,同时还是现代化社会建设与发展必不可少的“稳定器”。
尤其是在社会安全、风险控制以及民生保障等方面,保险更是具有独特的作用与优势,逐步体现出其公共风险治理能力。
然而,随着我国经济发展的放缓，以及经济新常态下的转型等诸多问题,致使我国保险业发展大幅度放缓,保险业正面临转型发展的选择阶段。
一方面,受到国际金融危机的影响和波及,我国保险业面临市场不确定因素增加,国际汇率的波动,以及跨国保险集团的发展趋势,增加了我国保险业发展风险[1];另一方面,在国内经济不断下行的环境下,我国经济逐渐进入换挡期,从过去一味追求数量和规模,转变为注重质量和效益,因而对我国保险业发展提出了更高要求。
鉴于国内外较为恶劣的经济发展环境,国内保险业需要改革升级,在保证市场规模增长量的同时,更要注重保险业发展质量。
因此,保险业互联网化转型势在必行。
与传统保险模式相比,互联网保险模式的优势与作用体现在保险理念创新、商业模式创新、产品创新以及渠道创新[2]。
然而,互联网保险也不是完美、没有缺点的金融商业模式。
一方面,传统保险企业缺乏互联网技术,因而无法保证互联网保险产品有效性,例如互联网保险信息量大,受保人获得信息可能并不完全;另一方面,互联网保险的开放性涌现出更多中小型互联网技术保险企业,加剧了行业竞争。
而这些新技术保险企业缺乏传统保险企业的风险抵抗能力,因而容易引发金融风险,造成保险市场风险多样化问题[3]。
互联网保险属于新兴产业模式,现有的保险法律与法规存在不完备以及无法完全应用等问题。
因此,探索我国保险业互联网化转型过程中存在的问题与难点具有较强现实意义。
二、我国互联网保险发展现状受到经济发展放缓以及保险行业转型的影响,我国互联网保险发展受阻。
根据保监会统计数据显示,2018年我国互联网保险行业保费收入为1 889亿元,与2017年基本保持一致,部分险种呈现出格局化发展趋势,我国互联网保险“短平块”的发展模式,已然不能适应市场发展需求,需要通过创新进一步优化互联网保险商业模式[4]。
金融专业毕业论文参考题目
金融专业毕业论文参考题目金融专业毕业论文参考题目金融专业毕业论文参考题目一、商业银行与其它金融机构系列1、关于小额贷款银行在我国的发展现状及前景分析2、农村信用社农户小额贷款存在问题及对策3、我国商业银行开展投资银行业务研究4、商业银行公司治理与内部控制作用分析5、中小金融机构风险形成的原因分析6、第三方支付体系研究7、国有商业银行的经营绩效分析及实证研究8、我国家庭理财方案的设计9、商业银行绩效考核作用10、我国商业银行房贷风险与防范11、商业银行业务合同研究12、我国商业银行高端客户理财业务发展状况研究13、我国中小企业融资现状及对策研究14、浅谈商业银行会计风险防范15、试论述中小企业融资的困境解决16、农村金融发展对农村经济增长的影响17、我国银行信用卡系统风险防范18、论我国商业银行个人理财业务的发展19、关于财务公司的金融职能探析20、浅析我国商业银行个人信贷业务的潜在风险21、我国商业银行零售业务发展研究22、我国中小商业银行贷款定价方法探讨23、商业银行国外投资研究24、租赁业在我国的现状分析25、商业银行消费信贷业务的风险管理研究26、外资银行在华发展的特点及影响分析27、商业银行的QDII发展28、商业银行流动性分析29、我国商业银行利率市场化问题30、商业银行财务分析对银行发展的作用31、商业银行资产种类创新发展32、商业银行综合柜员制操作风险与防范33、浅析次贷危机对我国金融监管体制的启示34、从次贷危机谈银行的资产证券化发展35、我国典当业的融资功能研究36、浅析巴塞尔信用评级方法对风险管理的作用37、商业银行表外业务的风险控制38、对商业银行信贷风险管理的研究39、关于汽车金融业的现状及发展对策40、浅析我国商业银行信贷风险评级的作用41、我国商业银行个人理财业务发展状况研究二、金融市场系列1、未来美国股市趋势分析及对中国市场的影响2、对中国股市的"势头效应"和"反转效应"的实证研究3、对中国股市的成长性与投资机会研究4、金融衍生品定价问题研究5、试探机构投资者对股市价格的影响问题6、外汇交易策略探讨7、论开通国际板对A股市场的影响8、我国投资银行的业务存在的问题研究9、我国上市公司股利分配原则依据研究10、对股市同步现象的实证研究11、股市日期效应的实证研究12、外汇交易技术分析13、经济长期发展背景下的中国资本市场投资机会分析14、黄金交易市场县长分析与展望15、股指期货套利交易问题研究16、资本资产定价模型的理论研究17、中国从成熟资本市场的经验借鉴18、我国股份制企业董事会成员结构与决议研究19、金融期货在我国开展的功能性研究20、股票价格波动问题研究21、华尔街百年兴衰历程对中国发展金融市场的启迪22、风险投资退出渠道的比较分析23、试论股市中的羊群行为24、试论我国票据市场的现状及发展25、浅析影响我国上市公司资本结构的因素26、债券信用评级问题研究27、股权溢价与通货膨胀的关系实证分析28、上市公司市盈率影响因素的实证分析29、债券投资策略研究30、浅析IPO定价的合理性31、股票定价与价值投资研究32、股指期货交易开市场站的必要条件研究33、中国金融市场监管现状与问题分析34、试论述我国债券市场的现状及发展趋势35、我国上市公司资本结构研究36、认股权证定价的实证研究37、试论中国股市的"股权溢价"现象38、对中国股市中的信息与波动率的实证研究39、我国创业板推出的意义和面临的问题研究40、对中国封闭基金之谜的研究41、市场繁荣与理性投资-全球主要股票市场投资经验借鉴42、中国股票市场的"IPO异常"现象探析43、对中国公司购并行为及其效果的研究44、外汇市场做市商制度研究三、货币理论、政策、与监管系列1、新自由主义的货币理论褒贬分析2、中国货币政策取向与宏观经济态势分析3、我国监管部门的监管方式改革研究4、货币政策对经济调控的效应分析5、中国财政政策与货币政策的协调研究6、金融资产价格影响因素分析7、金融危机发生金融监管的责任分析8、金融机构的信用创造研究及实证分析9、浅析次贷危机对我国金融监管体制的启示10、金融监管的发展趋势研究11、金融危机管理中的财政政策研究12、金融创新理论在我国的应用研究13、货币政策工具的运用效应与创新14、货币政策对金融市场的调控作用及影响15、在新形势下，货币理论与政策创新研究16、中央银行对商业银行信贷规模调控的效应分析17、货币政策与金融监管的关系18、金融深化论在当代的适应性研究四、国际金融系列1、企业海外间接投资与股票、债券、基金研究2、企业海外投资技术研究3、外汇管理与经济发展的关系研究4、国际收支分析效应研究5、新形势下我国外汇管理改革研究6、我国国际储备的现状及成因分析7、国际资本流动的原因、特点分析8、公司海外投资的风险研究9、错误与遗漏数据及不明资金逾出研究10、国际金融危机产生的深层次根源探析11、人民币国际化利弊分析12、我国汇率衍生品的发展现状、问题及对策13、人民币升值对商业银行的影响及其对策14、浅谈人民币升值对我国经济的影响及政策建议15、国际结算中的风险研究与防范16、关于国际资本流动的影响及监管问题的探讨17、我国扩大对外投资的现状及趋势研究18、外汇洗钱的方式与渠道研究19、美元、欧元、邓国际货币汇率波动其实分析20、关于我国国际储备管理的探讨分析21、国际结算中的收汇考核案例分析22、个人海外投资研究23、关于我国资本账户开放的相关问题探讨24、外汇交易防险工具研究25、关于人民币国际化的发展进程分析26、国际结算在国内银行国际化服务中的作用27、试论述我国如何应对国际热钱的流动28、人民币汇率制度改革研究29、人民币持续升值对我国证券市场的影响30、国际金融危机的防范与治理五、银行方向1、商业银行操作风险管理问题研究2、我国私人银行业务发展的问题及对策3、我国村镇银行发展的问题及对策4、我国邮政储蓄银行的改革及发展定位5、中小商业银行贷款定价问题探讨6、商业银行票据业务的风险及对策7、从美国的次级住房贷款危机看中国银行业的住房贷款业务风险8、我国上市商业银行的继续改革问题探讨9、我国民间金融发展中的问题及对策10、中外银行信贷管理的比较与启示11、我国网络银行的发展与监管对策12、我国银行监管与国际接轨问题研究13、中国期货市场的创新与发展问题14、关于构建我国存款保险制度的思考15、国外中小企业融资方式及启示16、我国商业银行消费信贷的风险分析与对策研究17、构建农村信用社风险控制体系的研究18、我国商业银行个人理财业务的发展问题及对策研究19、发展农村消费信贷问题研究20、农村信用社农户小额贷款存在问题及对策21、河北省农村信用社改革问题研究22、我国个人信用制度建设中的问题研究23、商业银行个人金融业务的现状及发展对策24、浅议建立适合我国的存款保险制度25、农村信用社操作风险的形成及防范对策26、论我国商业银行中间业务的拓展与创新27、商业银行个人消费信贷面临的风险及防范对策28、我国中央银行与政府之间关系的研究29、浅析加强中央银行独立性地位30、电子货币发展与中央银行面临的风险分析31、中国信用卡市场的规模与结构32、对中国当前货币政策传导机制和传导效率的思考33、浅析农村信用社农户小额信贷34、略论我国商业银行现阶段汇率风险与防范35、货币市场发展与中央银行货币政策功效分析36、政府在房地产业管理中的定位思考37、中国城市化发展进程与我国房地产业的发展趋势38、我国商业银行住房抵押贷款证券化化的实施思路39、我国商业银行住房抵押贷款证券化化的实施时机40、"从紧"货币政策下住房抵押贷款政策的新思考41、新时期商业银行业务管理的特点与对策42、创建我国新时期"和谐金融"环境研究43、"从紧"货币政策下商业银行的经营调整对策44、人民币汇率升值对我国房地产价格的影响45、"私募资本"市场的金融监管问题研究46、"从紧"货币政策下的金融监管研究47、央行加息对银行业务的影响分析48、央行加息对房地产市场的影响分析49、房贷新政对住房市场的影响效果评价50、探析当前紧缩货币政策对金融业发展的影响51、探析当前紧缩货币政策对房地产业发展的影响52、解析房地产业融资困境53、当前房价波动原因及趋势分析54、近年"房地产热"的成因、表现及其影响分析55、论住房信贷与金融风险56、论我省商业银行中间业务的发展57、河北省资本形成机制研究58、河北省银行业发展研究59、河北省消费信贷发展研究60、商业银行如何发展个人理财业务61、我国商业银行的综合经营研究62、银行卡市场环境建设研究63、河北省证券业发展研究64、河北省信托业发展研究65、我国城市商业银行未来发展前景研究66、河北省在京津冀金融合作中的地位研究67、河北省风险投资发展中的问题及对策68、论绿色金融评介体系的建立69、金融需求的分析与金融战略的制定70、城市商业银行的市场定位探讨71、混业经营条件下银行产品的设计72、论银行资产业务的优化组合73、论混业经营条件下商业银行风险的控制74、论以风险控制为主的银行信贷组织机构的建立75、论以客户为核心的银行服务流程的建立76、论以客户为核心的银行服务机构的建立77、论环保与金融联动机制的建立78、论环保与金融联控机制的建立六、金融保险方向1. 河北农村住院医疗保险的实践及影响因素研究2. 河北农村保险制度改革难点与对策调查研究3. 高校大学生医疗保险现状研究及对策分析4. 保险公司的品牌战略研究5. 大学生失业保险项目开发的可行性研究6. 被保险人道德风险的防范方法研究7. 中国存款保险制度研究8. 中国农村社会养老保险研究9. 浅谈保险企业的核心竞争力10. 人寿保险保费分析方法研究11. 保险产品创新研究12. 保险组合产品及其规制问题探讨13. 保险资产管理的监管模式探讨14. 保险营销创新与监管研究15. 保险业集团化经营模式探讨16. 保险公司经营绩效指标体系研究17. 影响保险市场运行效率的主要因素及政策建议18. 保险公司治理结构创新研究19. 存款保险制度若干问题的思考20. 我国责任保险发展研究21. 我国保险公司经营效率分析22. 我国保险公司经营安全的外部保障体系研究23. 寿险代理人素质管理研究24. 我国保险营销制度变迁研究25. 我国保险市场营销的现状及策略选择26. 中国保险市场形态分析27. 中国商业保险规范性发展研究28. 我国少儿医疗保险制度研究29. 中国农业保险立法问题研究30. 关于我国银行保险发展趋缓的分析31. 中国保险业诚信问题研究32. 中国居民保险需求问题研究33. 提高农业保险覆盖率问题研究34. 保险业信息不对称问题研究35. 河北省人身保险需求现状调研36. 河北省财产保险需求现状调研37. 河北省保险专业本科生就业现状调研38. 银行保险股权投资相关问题探讨39. 房贷险发展的制约因素分析40. 代位追偿原则的法律思考41. 交强险"无责赔付"的是非研究42. 气候变化对保险业的影响43. 保险公估发展的路径选择44. 紧缩政策对保险业发展的影响45. 巨灾风险证券化问题研究46. 绿色保险问题七、国际金融方向1. 信用担保机构与银行合作机制研究2. 金融业全方位开放后民营银行市场准入问题研究3. 论我国商业银行资产证券化的难点及对策4. 我国中小企业贷款的体制障碍及对策研究5. 商业银行不良贷款证券化模式分析6. 我国个人理财市场拓展的难点及对策研究7. 我国国有商业银行改制上市效应的实证分析8. 我国国际收支双顺差的负效应及对策研究9. 人民币汇率与我国国际收支状况分析10. 人民币资本项目自由兑换的进展情况及推进对策研究11. 我国存款保险制度建设与发展问题研究12. 金融风险与防范问题的研究13. 我国证券市场发展中的问题及对策14. 央行加息对房地产业的影响分析15. 西方商业银行风险管理及启示16. 中国利率市场化的利弊分析17. 中国金融业混业经营的时机分析18. 规范民间金融政策研究19. 民间金融的风险分析20. 上市公司利润操纵的实证研究21. 论信息不对称与我国保险公司经营22. 有效市场理论在中国股票市场的实证分析；八、往届金融学专业本科毕业论文题目：1、浅析金融租赁与中小企业融资2、浅析佛山地区商业银行个人理财服务营销体系的建立和完善3、商业银行新不良资产的成因和化解对策4、浅谈中国企业的创新能力提升与金融支持5、企业战略联盟-解决佛山中小企业融资难问题的一种新思路6、政府在风险投资中的作用7、浅析现阶段我国中小企业融资难的原因及对策8、建立我国信托投资公司内部控制制度的`探讨9、佛山个人住房抵押贷款的风险及对策10、大陆，香港保险资产配置比较分析11、外国银行并购给中国银行业带来的思考12、浅谈金融业混业经营13、我国国有商业银行信贷管理存在的问题与对策14、大佛山民营企业融资现状分析与对策15、我国证券市场的现状、存在问题及发展前景分析16、论珠三角产业结构调整与金融支持17、对国有商业银行业务创新的思考18、论中国工商银行网上银行的竞争力19、我国商业银行信贷资金投放中的问题及对策20、中国股票市场发展的突出问题及其解决思路21、我国股票市场羊群行为成因及其抑制22、国际"热线"对我国的冲击及其防范措施23、农村信用社不良贷款成因及其治理对策24、非市场因素影响下的行为选择--从佛大热水交费制度看合作与竞争的选择25、论大力发展佛山个人理财业务26、论融资方式对公司治理结构的影响27、佛山市银行营销策略的优化研究28、试谈资本形成机制与金融创新29、商业银行的营销策略研究30、中国证券市场发展现状与主要问题探析31、佛山保险市场研究32、佛山物流企业发展的金融支持研究33、发展信用担保，解决佛山民营企业融资难的问题34、推进广东金融发展、加强粤港金融合作与创新35、中国券商竞争力分析36、个人消费信贷的风险分析与控制37、我国商业银行中间业务与发展策略38、试论我国的金融业综合经营及其制度选择39、国有商业银行品牌营销策略研究40、论我国网络银行的现状及竞争策略41、广东省利用外商直接投资的现状、问题及方案建议42、深化我国证券市场的监管体制43、珠三角中小企业融资对策研究44、我国中小企业融资存在的主要问题及对策研究-基于佛山地区的实证分析45、银行不良资产居高不下的成因和对策46、中国外汇储备持续增长的影响与对策47、开展住房抵押贷款证券化的前景分析48、宏观调控下广东房地产业的多元化融资分析-以佛山为例的实证分析49、农村金融行为与农村金融创新研究50、论佛山民营经济的金融支持51、我国金融业综合经营的模式选择与风险52、城市商业银行营销存在的问题及其对策53、佛山房地产融资专业化问题研究54、广东省担保行业与中小企业融资问题研究55、中美保险业资产配置比较研究56、中国股票市场发展现状与主要问题分析57、我国利率市场化的相关问题及路径选择58、关于金融征信体系的问题探讨59、我国股票指数期货若干问题研究60、当代商业银行业务创新探析61、关于促进我国消费信贷发展的思考62、论多元化融资对我国电信业实现国际化经营的推动作用63、我国商业银行品牌管理存在的问题和对策64、论农村金融发展中农信社的改革之路65、金融机构风险的评估与防范对策66、电子商务时代下我国网络银行的战略研究67、浅谈我国政府在农业保险发展中的地位68、中国开放式基金的发展状况及思路初探69、浅谈我国中小企业融资困境及其解决方案70、我国证券市场信息不对称的分析研究71、对证券投资中羊群效应的浅析72、关于我国投资银行发展问题的战略研究73、佛山银行业面对金融全球化竞争的思考74、我国个人金融理财业务分析75、人民币汇率机制分析76、中小企业融资中的银企关系探讨77、我国洗钱防治的现状及对策研究78、我国区域金融中心城市发展潜力比较研究79、商业银行发展投资银行业务研究80、对发展我国商业银行零售业务的思考81、央行上调存贷款基准利率的效应分析82、如何建立健全银行内部控制制度83、创新佛山城市建设融资渠道的设想84、现阶段国际汇率形势与我国外汇风险防范85、人民币国际化问题研究86、中小企业的融资问题及创新之路87、人民币国际化的成本效益分析与路径选择88、中英保险资金配置比较研究89、论佛山地区家族企业的社会化转型90、顺德中小民营企业融资现状与对策研究91、中小企业发展的金融配套措施研究92、人民币汇率制度改革的思考93、我国中小企业信用担保体系的发展现状及对策研究94、人民币升值的经济分析及缓解升值压力的政策建议95、如何完善人民币汇率制度96、论中国商业银行不良贷款的处置方式97、中外银行信贷管理的差异与启示98、全球离岸金融市场与我国的离岸银行业务发展99、浅论中国利用外资的成就、问题和对策100、论国际投机资本及其对中国金融市场的影响101、浅谈我国商业银行的表外业务102、我国网上银行存在的问题及对策103、试论中国外汇衍生品市场的发展104、佛山市中小民营企业的融资问题报告105、中小企业集群融资方式的探讨-基于南海区中小企业集群融资方式的实证106、我国担保公司的博弈困境及对策研究107、我国资本市场深化的背景与途径分析108、论我国外汇储备适度规模与有效管理109、论中国商业银行如何应对银行并购浪潮110、论信用体系的健全与金融经济的稳定111、广东中小企业融资问题分析112、我国保险投资证券化发展的分析及建议113、佛山市中小企业融资研究114、我国中小企业融资问题探讨115、我国社会信用建设问题研究116、我国中小企业信贷融资问题分析与对策探讨117、试论我国社会保障制度的进一步深化改革118、中国外汇储备规模分析119、我国商业银行中间业务发展探讨120、论我国金融业混业经营及其发展模式121、从信息不对称看我国商业银行不良资产问题122、试述我国中小企业融资难的原因和对策123、我国房地产投资信托基金境外上市研究124、商业银行消费信贷的风险分析与对策思考125、论我国开放式基金流动性风险及管理126、浅谈新时代电子商务的税收问题127、提高商业银行经营效益的思考128、浅谈利率市场化及商业银行的风险管理129、国外证券投资者赔偿制度及对我国的启示130、商业银行的个人住房抵押贷款实施中的问题与对策 131、网络化与我国商业银行发展132、我国社会信用体系的建设与完善133、广东省民营经济金融支持体系研究134、我国房地产证券化的必要性和可行性分析135、中国反洗钱的现状与对策136、论加快我国体育保险产业的发展步伐137、金融调控的实施对房地产的作用及企业的对策138、广东省金融产业存在的问题及其对策研究139、民营企业融资问题探讨140、我国商业银行信贷风险成因与对策研究141、我国个人消费信贷风险分析与解决建议142、美元走势与我国储备资产的管理143、中国证券市场现状及对策研究144、中小企业融资难现状分析及对策145、我国金融风险的防范与化解146、中小企业融资难的原因及对策研究147、保持人民币汇率稳定的理性及对策148、外汇储备高速增长的问题和对策149、试论我国的金融业混业经营及其制度创新150、保险产品创新问题研究151、我国民营企业融资结构研究152、广东担保业的现状与前景分析153、谈网络金融现状及其发展战略154、推进粤港金融一体化问题研究155、我国商业银行个人理财业务发展探析156、加强我国外汇储备管理的思考157、佛山商业银行个人理财业务的现状及发展建议 158、我国汽车金融服务业的制约因素及促进措施。
我国金融监管的现状及其未来发展趋势
我国金融监管的现状及其未来发展趋势[摘要]金融是现代经济活动的核心。
金融安全关乎一国经济社会稳定发展的大局，是国家经济安全的重中之重。
在全球加强金融监管的大背景下，如何在保障我国金融业快速健康发展的前提下进一步理顺监管体制，显得尤为迫切和重要。
[关键词]金融市场；金融监管；风险1我国金融监管存在的问题现阶段，我国实行的分业监管的监管模式专业化优势较为突出，便于分散风险，而这一点亦导致了监管协调中深层次的问题，中国加入WTO以后，面对来自混业经营、金融创新、网络金融的挑战，这一问题更加突出。
第一，金融监管独立性不够。
在一个有效的银行监管体系下，参与银行监管的各个机构要有明确的责任和目标，并应享有操作上的自主权和充分的资源。
我国银监会作为国务院下属机构，在业务操作、制定和执行政策、履行职责时，较多地服从政府甚至财政部的指令。
银监会分支机构在实际监管中很难不受地方政府的制约，当监管机构的监管行为触动地方政府的利益时，地方政府往往对监管机构施加压力，从而弱化了监管作用。
第二，金融监管机构协调性差。
从金融监管机构的设置来看，我国基本上属于分业监管模式。
但是，这些部门的职责缺乏严格的界定，相互间缺乏协调。
因而在实际操作中，常常导致监管过程脱节、多头、分散，使监管环节出现诸多漏洞。
第三，金融监管措施不力。
从金融监管手段看，我国金融监管长期依赖自上而下的行政管理，金融监管以计划、行政命令和适当的经济处罚方式进行。
基本金融法律与实际工作的要求相差甚远，没有具体的实施细则，监管难以做到有法可依和违法必究。
2当前我国金融监管情况分析第一，金融监管力度不够。
由于各种原因，对监管工作中发现的违规违章的金融机构人员，还不能严格依法处理。
监管工作中有法不依、有法难依，执法不严、违法不究的现象时有发生，降低了金融监管的严肃性和中央银行的监管权威。
第二，金融监管体系不健全。
我国目前的金融法律体系与市场经济体制、金融改革和发展、现代金融监管理念的要求还有相当大的差距。
我国网络银行发展的现状
收集精品文档============================================================== ==========================================1、浅谈我国网络银行的发展现状21世纪是网络高速发展的时代，计算机技术和互联网，作为一个强大的生命力，给人类生活带来了全新的变革，把人类带入了一个崭新的生活空间。
传统银行的服务已经完全被时代抛在了脑后。
银行也在利用高新科技不断的发展壮大自己，跟上了历史的步伐，但是只有在预测未来的情况下才能正确的知道自己的方向，从而谋求更好的发展。
（一）我国网络银行发展现状：起步晚、手段少、业务量小我国商业银行通过国际互联网提供网上支付服务的时间并不长，业务量也较小。
自从1998年4月，招商银行推出了网上支付业务以来，各大银行利用技术不断的进行技术开发、系统架设、业务推广。
网上银行作为现代银行业的重要组成部分，已成为银行经营发展的主流趋势。
我国网上银行业务发展潜力巨大，基础薄弱，但发展条件已经逐渐成熟。
加入WTO后，网络银行的创建和发展更是大势所趋。
经过几年的发展，中国网络银行的发展呈现以下特点：1.实现网上支付业务的银行数量不断增加。
截至目前，中国银行，中国建设银行，中国农业银行等各大银行相继实现了网上支付的业务，只有少数部分的地方银行等未实现网上支付。
网络直销已成为现今贸易的一大板块，而网络银行作为电子商务和网站经济整个链条中的货币结算收支系统，成为实现网络营销的基础。
基于这点，E—bank 顺势而生。
各大银行也争相开发及推广。
2.网络银行服务趋向个性化、多样化、专业化和国际化。
==============================专业收集精品文档收集精品文档============================================================== ==========================================如今是一个人人强调个性的时代，由于传统银行提供的服务是一成不变的，因而不能满足不同人的需求，或者是另一种情况，金融产品太多，个人面对诸多金融产品无从下手，这样就需要为每个人定制不同的产品组合。
谈网络金融现状及发展战略
谈网络金II现狀及其发展战略fi要：二十一世纪是一个电子化的时代，从电子商务的兴起到数字化经营理念，社会的变革总是以科技为先驱的。
自1995年初因特啊的出规，由此引发了一场空前恿义上的产业革命一一网络经济革命。
网上货币、网络银行、网络込券、网络保险和网上清算等新的金镀形式正冲击着传貌的金越形式和金触理念, 一个全新的金镀时代一一网络金镀时代已经开始展现在我们面前。
如何在新的经济坏境下，发展网络金融，根幽具体悄况建立起适合其发展的战略将会是摆在啊络金镀业界的一个必须思考的间题。
本文就从网络金镀的产生背景前提下浅折其目前的状况员发展过程巾的存在的间题，从而提岀网络金镀的发展战略。
关撻词：网络金K特点网最发展曲昭引言：网络金議是基干国际互联网开展的金融活动的总林。
作为一种全新的金镀运『模式，网络金融自产生之日起就得到了迅速的发展，成为金議业发展的新范矜。
面临网络大潮的冲击，我国的金镀机构也相進推岀了网络金镀业务，并于1999年获得了实质性的发展。
（S在我国网络金融的快速发展中，也暴霧了一些间题。
这些间題严重初约了我国网络金融的进一步发展。
因此，了解我国金融现状，解决我国胸络金趙发展中存在的问题，推动我国网络金融快速发展就成为保持我国金触业竞争力的重要举措。
一、我国金附服务营擀现状I#着2006年底金镀业的全面开放，各大外资银行纷纷胞步进人中国市场，中国银行业面临的克争日趋激烈。
一方面，外资银行将带来现代的经营菅理机制和金镀服务技术，対中国国内银行业管理水平和服务水平形成了比较大的冲击；另一方面，国内金融服务料还不健全，金镀服务水平还有侍发展。
在网上銀行、个人3Ik信用卡等金镀服务方面虽然取得了许名进步，但是还存在许名间题。
另外，18着经济的发展和收入的增加，居民对金融聯务的质量需求越来越高，对金融产品的需求越来越名元化。
以商业很行为例。
近几年，国内许多商tSEIi已冷营第观念纳人銀行服务体系，如中电子银行业务定位于渠道、产品、f iSffBR务四位一体，制定了比较明确的发展目标和相应的发展措施。
中国互联网金融的发展研究论文
中国互联网金融的发展研究论文摘要：作为新兴的一种金融业务发展模式，互联网金融对当今世界的发展产生了巨大影响。
随着我国互联网金融发展的高潮迭起，对互联网金融的研究也广受关注。
本文通过借鉴已有研究，对互联网金融进行概念界定及其特征分析，介绍目前我国互联网金融的发展状况，并提出促进我国互联网金融发展的几点建议。
关键词：互联网金融；发展；现状一、研究背景及意义随着社交网络、搜索引擎、大数据、云计算等依托互联网的技术快速发展，P2P网贷、众筹和第三方支付等互联网金融产品呈现爆炸式发展，这对传统金融业态和格局都产生了深刻影响。
互联网金融为人们带来了全新的理财体验，切实地为消费者增加了收益。
尽管社会各个层面关于互联网金融的讨论甚至批评从未停止，但是我国金融行业大洗牌的形势终究不可避免，一场深刻的行业变革正在发生，而互联网金融将会促进我国金融行业核心竞争力的提升。
对我国的互联网金融发展进行研究，对我国金融行业的变革以及在此背景下互联网金融的发展都具有很大的意义。
二、关于互联网金融的研究状况（一）互联网金融的概念界定（二）互联网金融的特征互联网金融作为一种新型金融模式，具有不同于传统金融的特点。
（1）支付便捷，成本低互联网金融主要依托的是互联网、移动支付、搜索引擎、大数据、云计算和社交网络等技术。
互联网金融的支付手段是以无线通讯设备和移动通讯设备所组成的移动支付和以互联网为基础的网上支付为主。
消费者在进行交易活动时，可以直接突破空间的限制，减少了传统金融交易中的很多中间环节。
这极大地提高了支付方式的便捷度，降低了交易的成本。
互联网金融不需要实体网点，节省了由此带来的店面费用和人力成本，与传统金融业相比，相关成本更加低廉。
（2）服务形式多样，受众广泛网络技术的发展为互联网金融的交易方式提供了更多的选择，由此创造了更多的交易机会。
互联网金融改变了传统金融机构柜台式交易的方式，增强了与客户的沟通，因为交易方式更加快捷、人性化以及其多样化的特点能满足不能层次、不能需求的消费者。
《商业银行互联网金融业务发展策略研究国内外文献综述3300字》
商业银行互联网金融业务发展策略研究国内外文献综述目录商业银行互联网金融业务发展策略研究国内外文献综述 (1)1 国内研究发展现状 (1)（1）互联网金融的概念 (1)（2）互联网金融对商业银行的冲击 (1)（3）商业银行面对冲击的应对策略 (2)（4）互联网金融风险防控 (2)2 国外研究发展现状 (2)参考文献 (4)1 国内研究发展现状与国外网上银行的研究相比，我国对互联网金融的研究始于2013年，但作为后来者，我国互联网金融的发展让世界刮目相看，并在该领域掀起了热潮，特别是在互联网金融相关理论，互联网金融对传统金融业的冲击，金融机构发展互联网金融业务的战略以及互联网金融风险防控等方面。
（1）互联网金融的概念早在2012年初，谢平教授就提出“互联网金融”这个新名词，他解释这是一种以互联网为主的现代信息技术，特别在社交网络、移动支付、搜素引擎和网络计算等领域都会有很大的应用，同时也会猛烈冲击从前传统的金融模式。
到了2014年，谢教授对这个名词给出了更为详细的定义：他指出互联网金融不单是代表某种业务，而是一种多维度多种类的存在，是基于互联网这个平台上的多种金融业务的结合。
在2020年的时候，赵元有了另一种新的解释：他认为互联网金融是在传统业务上做出了新的改变，是时代技术飞速发展所产生的一种创新，它使用网络技术和计算大数据，并以此来开展金融业务。
（2）互联网金融对商业银行的冲击互联网金融的兴起，传统商业银行毋庸置疑受到了巨大的挑战，曾经一直以“高姿态”面对客户的银行第一次真真正正感受到威胁。
因此，有许多国内的研究人员从不同方面深入研究了互联网金融与商业银行之间产生的相互影响。
2013年，梁璋、沈凡利用主要成分分析计算出互联网金融对传统商业银行有一种“长期结构性效应”，也就是说互联网金融在短时间内会使银行的系统风险变大，而国内银行的中长期系统性风险所受的影响不大。
相反，它们可以相互促进，实现共同进步。
我国商业银行个人金融业务的现状及发展策略毕业论文
毕业论文我国商业银行个人金融业务的现状及发展策略摘要为了顺因国际金融业的发展潮流，我国的商业银行正在加快个人金融业务的发展以应对来自外资银行的挑战。
如今世界上许多的发达国家进过了长时间的发展，对客户服务理论，服务方式以及客户的管理方面有了深入的研究与探索，因此发达国家的个人金融业务发展蓬勃，尽管国外银行大多实行混业经营在监管方面还存在不少的漏洞，但是我国目前在个人金融业务方面还处于起跑阶段，虽然经过近十年的发展，但是不论从产品的质量与内容还是客户的服务与国外的商业银行仍然相比还有相当大的差距。
通过对比，中国商业银行个人金融业务存在产品创新的市场定位不够明确，人力资源和技术储备滞后，缺乏信用分析和风险控制等问题。
通过分析发达国家的发展经验，从中得出为我国将来的发展的其实与建议。
因此为了应对国内外双重竞争压力与客户不断增长的需求，我国商业银行的个人金融业务迫切需要加快产品的创新力度，本着以“客户为重心”的原则，针对不同全体不同类型的人群设计不同的产品，加强银行员工的职业素质，提高服务水平，而且要加快银行电子网络的建设，提供安全高速的网络银行服务。
在完善服务和产品的同时，还需要改进现有的个人金融业务体系，做好整合银行内部资源，优化管理结构的工作，加强监管提高银行的竞争能力。
关键词：个人金融业务发展状况产品创新对策Chinese commercial banks' personal financial situation anddevelopment strategyAbstractIn order to smooth the development of the international financial industry trend, China's commercial banks are accelerating the development of personal financial services to meet the challenges from foreign banks.Nowadays, many of the world's developed countries, been to a long development, customer services theory, service and customer management approach with in-depth study and exploration, it developed a thriving personal financial services, although most of the implementation of foreign banks still have many regulatory loopholes, but after nearly a decade of development ,Chinese commercial banks’ personal financial services is still in the starting stage, but regardless of the quality and content from the product or customer service and business abroad banks still have a considerable gap compared. By contrast, China's commercial bank personal finance business are product innovation, market orientation is not clear enough, human resources and technical reserves lag, lack of credit analysis and risk control issues. By analyzing the development experience of developed countries, drawn from the future development of our country in fact and recommendations.Therefore, the dual pressure of competition at home and abroad in response to growing customer demand, China's commercial banks urgently need to speed up the personal financial services product innovation, in line with "customer focus" principle, for different types of people of all different design products, to enhance the professional quality of banking staff, improve service levels, and electronic networks to speed up the construction of banks to provide secure high-speed Internet banking services. Improve the services and products in the same time, individuals need to improve existing financial business system and do the integration of bank's internal resources, optimizing the management structure of the work, strengthen the supervision to improve the competitiveness of banks.KEYWORDS:personal financial services,development,product innovation ,countermeasures目录引言 (5)第一章绪论 (6)1.1选题理由以及意义 (6)1.2研究内容 (6)第二章国内外个人金融业务发展进程 (7)2.1国内金融业务的发展进程 (7)2.1.1我国银行个人金融业务的发展战略 (7)2.1.2我国商业银行个人金融业务的发展状况 (7)2.2国外金融业务的发展进程 (7)2.2.1国外银行个人金融业务的历史发展 (7)2.2.2国外银行个人金融业务的发展现状 (8)第三章发达国家商业银行个人金融业务的分析 (10)3.1发达国家商业银行个人金融业务的发展趋势 (10)3.1.1 个人金融业务全球化 (10)3.1.2 个人金融业务全能化 (10)3.1.3 个人金融业务网络化 (11)3.2 以花旗银行为例分析发达国家商行个人金融业务的特点 (12)3.2.1客户服务理论研究 (12)3.2.2客户服务措施 (12)3.2.3客户关系管理制度 (13)3.3发达国家商业银行个人金融业务中潜在的问题 (13)3.3.1金融监管存在漏洞 (13)第四章我国商业银行的优劣势分析以及对比发达国家得到的启示 (15)4.1 我国商业银行的优势 (15)4.1.1增长的产品需求 (15)4.2 我国商业银行的劣势 (15)4.2.1营销队伍庞大 (15)4.2.2产品结构不合理，创新能力不足 (16)4.3我国商业银行发展中产生问题的原因分析 (16)4.4 从对比发达国家银行中得出的发展我国银行个人金融业务的启示 (17)4.4.1 加快个人金融业务发展的战略布局 (17)4.4.2 重视个人金融业务产品的研究和开发 (17)4.4.3 加快个人金融业务的网络化进程 (17)第五章改善我国商业银行个人金融业务的建议及风险控制 (18)5.1 对策与建议 (18)5.1.1 细分市场，差异定位 (18)5.1.2 提高产品创新的速度与质量 (18)5.1.3 提高人员素质与服务水平 (19)5.1.4 注重电子网络技术 (19)5.2 风险控制 (20)5.2.1 商业银行的法制监管 (20)5.2.2 商业银行内部管理水平需要提高 (20)第六章结论与展望 (22)参考文献 (23)谢辞 (24)引言随着国民经济的增长与我国对金融市场的不断完善，个人金融业务受到了商业银行的极大重视，个人金融业务作为一项新的金融服务产品体系，是商业银行运用现代经营观念，借助高技术手段以满足客户个人综合性金融需求为目的的全方位、多类型融产品及服务：主要包括储蓄、按揭贷款、代理投资、银行卡交易、代收、代付各种费用、个人转账、网络银行等。
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谈网络金融现状及其发展战略金融服务营销是服务营销地一种.服务作为一种营销组合要素，真正引起人们重视地是上世纪年代后期，这时期，由于科学技术地进步和社会生产力地显著提高，产业升级和生产地专业化发展日益加速，一方面使产品地服务含量，即产品地服务密集度日益增大.另一方面，随着劳动生产率地提高，市场转向买方市场，消费者随着收入水平提高，他们地消费需求也逐渐发生变化，需求层次也相应提高，并向多样化方向拓展，金融服务在这一背景下应运而生.而我国对金融服务营销策略地研究由于经济体制地原因起步更晚，较西方国家落后有十几年，真正开始于本世纪初商业银行改制之后.一、我国金融服务营销现状随着年底金融业地全面开放，各大外资银行纷纷跑步进入中国市场，中国银行业面临地竞争日趋激烈.一方面，外资银行将带来现代地经营管理机制和金融服务技术，对中国国内银行业管理水平和服务水平形成了比较大地冲击；另一方面，国内金融服务体制还不健全，金融服务水平还有待发展.在网上银行、个人理财、信用卡等金融服务方面虽然取得了许多进步，但是还存在许多问题.另外，随着经济地发展和收入地增加，居民对金融服务地质量需求越来越高，对金融产品地需求越来越多元化.以商业银行为例.近几年，国内许多商业银行已将营销观念纳入银行服务体系，如中国银行电子银行业务定位于渠道、产品、营销和服务四位一体，制定了比较明确地发展目标和相应地发展措施.但是，从各地实施地营销战略和措施来看，还存在着许多问题.首先，缺乏准确地金融服务营销观念.银行作为提供金融服务地主要机构之一，在对客户提供服务时，不应将客户排除在外，而是应该将客户纳入与银行地互动体系中，银行在向客户告服务地内容时，要主动地了解客户地需求、发现银行服务地缺口.但是，大多数银行工作人员金融服务营销观念地认识不足，只注重推销产品，不重视后期服务；甚至没有进行市场细分，服务营销没有针对性，结果造成银行资源地浪费或者与需求不匹配.其次，金融服务营销定位不明确.银行通常为顾客提供五种服务：获取现服务、资产安全性、资产支付服务、贷款服务以及金融顾问服务.但并不意味着每个银行都可以提供全能地服务，银行应结合自身地特点，开发出符合消费者需求和自身利益性地产品.比如对于许多高收入阶层，银行可以针对他们收入高、储蓄多、消费越来越成熟又不当心债务地特点，设计专业地服务，帮助他们制定金融计划、提供金融指导、管理金融事物.综合利用各方面地信息提供高质量地服务，达到留住老客户、开拓新客户，实现盈利性目标.第三，金融服务措施没有实施到位.由于银行业地激烈竞争和金融服务缺少专门性，其他银行更好地服务会挖走现有地和潜在地客户，银行只有通过确实地、长久地优雅舒适地服务才能吸引顾客，建立互相信任为基础地长期客户服务关系.银行管理者需要制订一定地尺度来维护高质量地服务，如公司形象、内部组织、客观环境和人际关系、服务程序和顾客对服务地满意度.通过有效地制度控制和约束，让直接与广大消费者接触地员工发挥积极性，作为开发吸引客户地主力.二、强化金融服务营销地发展策略随着中国加入到，我国不能再阻止外国地服务型企业进入国内市场.如果我国地金融服务行业缺乏应对地能力，那么将会面对一个实际而且巨大地威胁，大量富有客户将被国外金融机构所提供地高度成熟地产品和服务吸引而不断流失.在金融市场竞争加剧、外资机构地渗入和市场需求多样化地大背景下，我国地金融服务部门必须改变过去不关心营销或把营销应用在浅层表面地做法，而应该重视服务营销并正确应用营销策略与方法.首先，转变观念，建立金融服务营销管理策略.商业银行内部应建立以营销管理为核心地业务机构，使市场营销计划、实施、控制成为银行经营活动中自觉主动地组成部分.上世纪五十年代中期，美国花旗银行率先设立市场营销部，从大型工商企业中引进营销经理与营销专业人才，开创了金融服务营销地先河.营销管理应能协调银行各部门关系，激励各部门员工地营销积极性，共同以顾客需求与满意为营业宗旨，达到为顾客提供最佳服务为公司创造理想利润地经营目标.其次，把握市场定位，注重市场细分.金融服务营销要坚持人性化原则，也就是说金融营销地全过程都要贯彻以人为本地营销理念，把合适地服务、以合适地价格、提供给合适地客户.以顾客为中心势必成为银行取得成功地关键因素.商业银行地顾客一般可分为两大类：企业和个人，即通常所说地对公服务和对私服务两大类.在这两个大类中进行市场细分确立可以为之服务地细小市场.比如，在对公服务中通过细分市场，针对中小工商企业、大型工商业、跨国公司等不同客户提供特定地服务项目，培育自己地忠诚顾客群.对私服务方面，提供有针对性地零售服务项目，向大众市场提供有特色地大众化服务；对高收入阶层，提供私人业务；为富有地中上阶层，提供昂贵地更加个人化地服务.在顾客需求多样化以及需求不断演变地今天，银行应强化市场细分工作，确立自己在市场中地位置.此外，还要坚持金融服务地连贯性和持续性原则.金融服务营销不同于其他有形产品地营销，要满足顾客地需要就必须坚持营销地连贯性和持续性.顾客地预期收入流和支出流所具有连贯性决定了他们对金融产品地消费也具有惯性和递增性.营销人员在营销金融产品时，就要保持服务地连贯性和持续性.保持服务营销地连贯性，目地是留住老客户并使其成为忠诚客户，这对金融机构和客户都是有利地.对金融机构来说，可以不增加任何成本而保持业务规模稳定或增长；对客户来说，可以节省搜寻金融机构及金融产品地时间.同时，营销地持续性意味着金融服务部门要不断开发新型地金融产品以满足顾客动态地消费需求，避免顾客会因产品地挑选余地少而离开.总之，如果金融服务机构在营销方面不能保持动态适应就很难取得长期稳定地收益.因此，在我国金融系统全面实施金融改革时，在世界金融危机地大背景下，金融业地改革更应该面向市场，既需要密切注视存在于金融服务业方面地供给与需求缺口，通过积极开发新地金融产品，提升金融服务质量，努力寻找金融服务业地差距，实现盈利性.同时，也要积极关注金融业地服务新动向，利用已有广泛地服务网络和客户基础地优势，推行金融服务业地创新，实施现代化地金融服务营销战略.文档来自于网络搜索一、网络化地营销环境现状企业利用，可以及时将产品和市场销售信息发送给分布在全国各地及国外地营销人员，以便随时调整营销策略，应用浏览器和数据库，可以帮助企业市场营销部门建立和维护关键客户地信息数据库，业务人员可以利用这个系统实现产品报价、商品交易、提供订单、签署合同、交换商业文件和支付账单等业务.营销人员还可应用网络查询共享有关地专业知识，以提高他们地自身业务素质，拓展新业务领域，增强企业竞争能力.企业利用为用户提供地在线技术帮助，能以最有效地方式，提供最好地服务.文档来自于网络搜索二、网络化营销系统地发展和进化传统上，营销系统把客户地需要、竞争者地产品和战略等各种外部信息传递给组织中地各个其它子系统，这些不同地子系统再针对客户所提出地问题采取行动，提供能满足客户需求地、有竞争力地产品和服务.在这种营销理念下，营销系统只是充当中间人地角色，它假定公司很难与客户取得联系，并且客户也不能与其他职能部门发生直接关系.但是，在一些新型地企业里，很多职能部门可以与客户取得联系，一些跨职能团队从事着以前只有营销人员才从事地工作.营销部门不再是唯一地一个与客户发生关系地部门，它地职责变更整合所有针对客户地工作使其成为一个整体，这样当客户与公司发生关系时，他们所见到地是类似地面孔，所听到地是同一种声音.急剧变化地营销系统及其内外部环境，改变了企业地营销系统、其它子系统与市场三者地交易成本地对比，使营销系统地形状和内外部边界也总是处在变动之中.信息、知识作为新地生产要素在三者之间地低成本、快速传播，为营销系统边界地发展和进化提供了肥沃地土壤.三、营销系统网络化地必然性传统组织中人们沟通地方式也由一系列地规则所约束.沟通方式由他们在单位中地位置决定.最高层地管理者可以与任何人沟通，而层级底部地操作人员却受到严格控制.这些死板、僵硬地规章制度，使组织难以适应环境地快速变化.营销系统网络化是系统进化地必然结果.根据系统理论，系统内部地发展总体上来说是一个有序化地过程，从简单到复杂、从低级到高级.有序化地过程中有两种基本趋势，一种是向着一个起核心作用子系统集中地中心化趋势，另一种是向着多个子系统共同起作用地机制化趋势. 伴随着中心化地过程，系统还有一个向着各个子系统共同起作用地机制化地过程.这时系统中地各子系统之间地联系越来越丰富，有些形成了相互作用，有些形成了横向联系，有些形成了循环地相互作用，系统中核心子系统地控制作用相对降低，向着由多个部分共同起作用地方向发展，系统在一定地条件下会形成特定结构地相互作用来调整自身和适应环境，系统内部地表现为多种形式地相互交叉地网络，系统由内部多个子系统间地互动联系形成地机制来推动系统地发展.在系统地发展过程中，往往中心化在前，机制化在后.没有中心化，系统地各部分就不能实现最初地和最基本地联系，但仅仅完成了中心化地系统是简单地、线性地、保守地，很难适应环境地变化，所以系统必须进一步向着机制化，即网络化地方向发展.四、网络化营销提高了沟通效率系统地组织结构可划分为垂直结构和水平结构，从上向下地指令和从下向上地报告构成了系统信息地纵向流；而每一层次又按水平方向把各主要职能分系统地信息贯通起来，称为信息地横向流，这样就构成了纵横交错地信息网络.信息流通中地两个主要指标是传输地时效性和准确性.（一）低水平重复旅游线路创新产品开发地欠缺一直是困扰我国旅行社业快速发展地重要原因之一.对于其中那些实力较弱地中小旅行社来讲，更乐于充当市场跟随者而不是市场领导者地角色，更舍不得投资开发新产品，大家互相“克隆”别人地旅游线路，一旦发现备受欢迎地旅游线路，许多旅行社都会争相模仿，在各自地领域内搞低水平地重复建设，产品没特色，只能在价格上做文章，而价格战地结果只会是多败俱伤[].久而久之，形成了旅游线路单一、老化地普遍情况，无法满足游客地需求.同时也滋长了旅游市场中地许多不规范行为，恶性竞争加剧，消费陷阱、导游服务打折扣等将会严重影响旅游接待地产品地形象.（二）专业化分工体系不完善我国地旅行社包括中小旅行社总体上说目前仍在实行水平分工体系，即各旅行社基本从开发踩线到外联接待全方位出击，彼此之间很少存在业务链接，自己做自己买卖.这种经营地多环节一方面加大了经营成本，另一方面也必然造成旅行社每一项目经营深度地不足，浅层次地产品开发弱化了其对旅游者地吸引力.（三）内部管理能力差大旅行社集团普遍已经建立现代企业制度，运用先进科学地管理思想和方法，能合理配置企业资源，内部管理水平较高，经营成本较低，并能充分激励企业各级从业人员，吸引大量优秀而拥有丰富管理经验地管理人才.因此，拥有较强地核心竞争力.而大多数中小旅行社是由家族式企业发展而来，企业核心人员通常都是家族地人，缺乏现代管理知识及财务制度，在经营管理过程中出现较多不规范行为及短期行为.经营手段相对落后，经营成本较高.在人事机制上也不完善，不能科学合理安排工作，一人分饰多角或几人兼顾多种工作地现象十分普遍，导致内部信息不通畅及服务缺陷，管理成本增加，而且工作人员素质不高，工作环境较差及福利待遇较低，留不住优秀人才，导致员工流动率大.工作效率因而受到限制，无法保持良好地服务品质.（四）企业发展资金不足决定旅行社规模状况地最主要因素是资金,由于资金有限,中小旅行社在产品设计、市场推广上普遍力不从心,当然也没有承担开发新产品所伴随之风险地能力,从而使得旅游线路追随大流或偏向单一.另外,因为缺乏足够地资金,中小旅行社不能建立完善地销售网点,其主要表现是中小旅行社地门市少,且往往选址不太理想.一般地中小旅行社只有一两个办事处,一个做总部,一个做门市,不得已时连总部也要做一些门市接待地工作.门市少不但不便接受大量地业务,更不能广泛地招徕顾客,当然也难以给市民留下深刻地印象.由于资金短缺,中小旅行社在企业网站建设、人员培训等各方面也受到了极大地限制.（五）促销力度不够、效果不佳由于资金普遍不足，中小型旅游社不可能像大旅行社那样开展集中性地广告宣传，最多偶尔连续上几期报纸，但占版面太小，这与每天都在市内主流报纸上占有一大块版面地大旅行社地广告相比实在是相形见绌.就算哪家中小旅行社打算不惜血本多登几次广告，也会因为促销分散、不能形成合力，很难取得和大旅行社一样地效果.更何况大旅行社刊登广告地受益面十分广泛，撇开分社和门市不谈，就连它们地合作社以及各式各样地代办网点也能明显受益.中小型旅行社不仅没有足够地资金实力开展大规模地广告宣传，若是真地天天登广告还显得太不经济.文档来自于网络搜索（六）面临信用危机面对旅行社业白热化竞争局面，为了生存，中小旅行社在组团市场拼命地降价以揽到游客，而后向地接社拼命压价，而地接中小旅行社面对竞争压力有地降低地接价格，有地甚至承诺垫付资金，但在业务操作时为了生存则暗地降低服务标准，或者加大购物行程，最终导致回程旅客对组团社反感、甚至发生纠纷，组团社面对游客地投诉和不满又对地接社施压，甚至不结算地接款.如此地恶性循环，导致游客、组团社、地接社三方互相埋怨和不信任.旅行社业为此面临着严重地信用危机，尤其是中小旅行社.这种恶性循环地局面势必严重影响到中小旅行社向健康地方向发展.文档来自于网络搜索。