家庭理财规划报告书
个人家庭理财计划报告
个人家庭理财计划报告一、家庭财务状况分析在制定理财计划之前，首先需要对家庭的财务状况进行全面的分析。
这包括家庭收入、支出、资产和负债等方面。
通过了解家庭财务状况，可以明确家庭的财务状况、收支状况以及财务自由度等，为制定理财目标提供基础。
二、理财目标与期望在明确家庭财务状况的基础上，需要设定理财目标。
理财目标应该具体、明确，可量化可实现。
同时，需要根据理财目标设定合理的期望值，以指导后续的理财策略和资产配置。
三、当前投资组合概述了解当前家庭的投资组合状况是制定理财计划的重要步骤。
需要梳理家庭的投资资产，包括现金、存款、股票、基金、房产等各类资产，并分析各类资产的投资比例和风险收益特征。
四、风险评估与偏好家庭成员的风险承受能力是制定理财计划的重要考虑因素。
需要根据家庭成员的年龄、职业、收入状况等因素，评估家庭的风险承受能力，并确定家庭成员的风险偏好和投资期限。
五、投资策略与建议在了解家庭财务状况、理财目标、当前投资组合和风险承受能力的基础上，需要制定符合家庭实际情况的投资策略和建议。
这包括投资品种的选择、投资时机的把握、资产配置的比例等，以实现家庭理财目标。
六、资产配置方案资产配置是实现理财目标的关键环节。
需要根据家庭的风险承受能力和投资期限，制定合理的资产配置方案。
资产配置方案应该包括各类资产的配置比例和调整策略，以实现风险和收益的平衡。
七、定期评估与调整家庭的财务状况和投资环境会随着时间的推移而发生变化，因此需要定期对理财计划进行评估和调整。
这包括对家庭财务状况的重新分析、对投资策略和资产配置方案的调整等，以确保理财计划与家庭实际情况的匹配度。
八、应急资金规划应急资金是应对突发事件的重要保障。
需要根据家庭成员的年龄、职业、收入状况等因素，规划一定比例的应急资金，并采用易于变现的资产进行存放和管理。
应急资金规划需要考虑资金的安全性、流动性和收益性等方面。
九、教育与退休规划教育和退休是家庭理财规划的重要组成部分。
家庭理财规划书三篇
家庭理财规划书三篇篇一：家庭理财规划书摘要在具体分析这个家庭财务状况和资产分布情况的基础上，结合其职业特点和理财需求，本人为这个家庭制定了一份详实的理财规划书，以助其更好的规划人生，无后顾之忧。
理财原则：通过合理的理财规划，实现家庭梦想，成就自由自主自在的人生。
理财假设：通货膨胀率4%教育增长率5%房产出租收益率6%股票投资收益率15-25%股票型基金投资收益率10-15%指数型基金投资收益率10%左右配置型基金投资收益率8%左右理财师背景：XX，男，32岁，1)学历背景：XX大学金融学硕士在读；2)专业认证：20XX年中国金融理财标准委员会认证“金融理财师AFP”；20XX 年江西财经大学首批“金融理财策划师”；3)工作经验：银行个人理财业务金融理财师5年从业经验，现任上海浦东发展银行南昌分行贵宾理财中心贵宾理财经理；4)专长：投资规划、保险规划、全方位理财规划；5）保密条款：本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。
未经客户书面许可，金融理财师不得透漏任何有关客户的个人信息。
第一部分家庭基本情况和目标XX，是一名准妈妈，再过3个月，小宝宝就要降临人世了。
XX与朱先生都是1977年出生的，今年正好30岁。
结婚四年有余，希望小生命的诞生能给婚姻生活带来更加美好的开始。
XX是一名医生，税后月收入2000元左右。
朱先生在一家外企担任工程师，税后月收入有4000元。
以前，日常生活开销每月在2500元左右，但自从XX怀孕后，家庭支出明显增加。
首先，为了让XX工作之余安心照顾肚子里的小宝宝，家里请了个保姆负责打扫卫生以及一日三餐等杂务，工资每月600元。
另外XX 从怀孕5个月开始，就报名参加了孕妇培训班，学费每月200元，加上各项孕检费等零杂，每月平均200元。
这样算来，这个准三口之家每月的生活开销将近3500元。
等孩子出生以后，日常开支可能还要增加。
在年度性收支方面，XX的年终奖金有1万元，先生的奖金大概在2万元，两人都买了重大疾病险，保费支出每年有3000元。
家庭投资理财报告范文
家庭投资理财报告范文家庭投资理财报告范文篇一一、积极构建家庭保险体系家庭保险规划中，以人身保障和健康保障最为重要。
所以应购买意外伤害保险，花小钱来获取最大的保障，这样的投入是必要的。
如果自己只有养老保险也是不够的，可以考虑购买定期寿险或重大疾病险。
去补买社会养老保险，这是用现在赚的钱为老年生活买单。
除此还建议购买健康险。
同时给孩子购买一份意外险(若学校统一买了，就可以不买)。
保费的支出控制在年收入的10%左右，保额的设计为年收入的10倍左右。
作为养老保险的补充还建议买一份基金定投，可选择风险较低预期年化收益稳定的混合型基金，每月300元，使自己的退休生活更有保障。
二、购房规划树立梯级消费观念，结合自身经济实力再定夺买房是十分重要的。
因为现在房价正在每年增加，如果有实力，一定要提早买好房子。
三、子女教育规划望子成龙、望女成凤这是每位父母的心愿，如果孩子已读小学了或者中学，那么要马上为孩子准备教育基金，基金定投是一个不错的选择。
基金定投类似于银行的零存整取，积少成多，还避免了选择时的困难，摊销了投资成本，降低了投资风险，以较小的投入来获取较大的回报。
而我们选基金产品的时候，还是建议选择规模大的品牌基金公司旗下的混合型基金。
因为离孩子上大学只有几年左右时间，故建议每月定投1000元。
四、投资建议若你有15万流动资金，且具有安全性高、流动性强的特点，可作为家庭生活的紧急备用金。
在目前市场上，活期存款预期年化收益太低了，建议存7天通知存款，周转期若稍长些也可考虑货币市场基金。
在理财如此盛行的今天，不能只会赚钱而不会合理利用钱。
要想成为富人，就必须学会投资理财，而理财险就是一种不错的选择。
家庭投资理财报告范文篇二一家四口，夫妻双方郑先生收入每月1200元，妻子每月700元，还有一个没有劳保的母亲，只有200多元生活费。
儿子在读研究生，还有两年才能毕业赚钱。
全家20__元零一点的月收入维持日常开支后，每月能节余两三百元都相当吃力。
家庭投资理财报告范文
家庭投资理财报告范文一、家庭财务状况概述。
咱这一家几口呢，收入主要来源于夫妻二人的工资，我呢每个月到手大概[X]元，我家那口子比我多点儿，能有[X]元。
家里每月固定支出可不少，像房贷就得还[X]元，这可是个大头儿。
再加上日常吃喝拉撒、水电费、孩子的各种花销，七七八八算下来，每个月能剩下的钱也就[X]元左右。
好在我们还有点存款，目前存了[X]元，这可是我们的“老本儿”，得好好规划规划。
二、投资目标。
1. 短期目标（1 2年）孩子马上要上兴趣班了，这可是一笔不小的开支，预计得准备[X]元。
另外，我们也想把家里的旧家电换一换，大概需要[X]元。
2. 中期目标（3 5年）打算换辆家庭用车，现在的车有点小，出去自驾游都不方便，预算在[X]元左右。
得为孩子的教育和我们的养老做打算。
孩子上大学、出国留学啥的，没个[X]元下不来。
养老呢，我们也想过得滋润点儿，至少得存够[X]元。
三、风险承受能力分析。
我和我家那口子都是比较保守的人。
一听到股票大跌、基金亏损啥的，心里就直打鼓。
毕竟咱这钱都是辛辛苦苦挣来的，可不能一下子就打水漂了。
但是呢，现在通货膨胀这么厉害，只把钱放在银行里吃那点利息，感觉钱都在偷偷“缩水”。
所以我们商量了一下，还是可以承受一定的风险，只要不是那种把家底儿都赔光的就行。
我觉得我们的风险承受能力大概在中等偏下的水平吧。
四、投资组合建议。
# （一）低风险部分（占比60%）1. 银行定期存款。
这是最稳当的，就像把钱放在保险柜里一样。
我们打算拿出[X]元存个三年期的定期存款，现在银行的年利率大概是[X]%，虽然利息不是很多，但胜在安全。
2. 国债。
国债也是个好东西，有国家信用做担保。
我们准备拿出[X]元买国债，国债的利率比定期存款稍微高一点，而且也很灵活。
# （二）中等风险部分（占比30%）1. 债券型基金。
债券型基金相对来说比较稳定，收益也还可以。
我们打算每个月拿出[X]元定投债券型基金。
这就像每个月给未来的自己发个小红包，积少成多嘛。
家庭理财规划书三篇
家庭理财规划书三篇篇一：家庭理财规划书前言王先生：您好！首先非常感谢您对我的信任，让我有机会为您提供全面的理财规划服务。
这份理财规划报告书是用来帮助您确认需要和目标，对您家庭的理财事务进行更好地决策，从而使您达到财务自由、决策自主、生活自在。
在这份专为您量身定制的规划报告书中我所有的分析都是基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对一些金融参数的假设，测算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差，因此您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您提供更精确的个人理财规划。
为了能够使您满意，我将尽力凭着投资专业知识与能力，以您的利益为先，秉承诚信原则提供服务，注重“稳健为先、合理规划”，但由于市场情况变幻莫测，同时，鉴于您家庭情况、金融参数的估计假设、社会经济形势等均会发生变化，因此建议您与我保持定期联系，以便及时为您调整理财规划报告。
您在此过程中，如果有任何疑问，欢迎您随时向我咨询。
请您相信，我一定会为您和您的家庭制定一个合理的理财规划，使您能悠然面对未来生活，让富足永远与您相伴。
20XX年6月5日第一部分家庭基本情况家庭背景：王先生今年38岁，事业小有成就，公司中层技术干部，月收入5000元年底奖金两万元。
他爱人在某公司当会计，月收入1500元；女儿今年15岁，是一名初三学生，学习成绩中等。
王先生父母在农村，无收入，爱人父母是长沙市区退休工人。
王先生家现有住房80平方米，无贷款，有存款10万元、股票基金15万元。
王先生觉得女儿越来越大了，需要换一套大点的房子，再者考虑父母年老，想接来边照顾。
今年公司计划在新区集资盖房，每平方米2000元，现有120平方米、140平方米、180平方米3种户型。
近两年看到公司其他技术干部出去单干，不少人都干大了，王先生也想尽快积攒一笔50万元的创业基金，可一想到即将面临女儿升学、父母养老、供房子、买汽车等现实需求，他无时不刻会感受到来自工作与生活的双重压力。
中产家庭理财策划书
中产家庭理财策划书摘要中产家庭理财是一个复杂而具有挑战性的课题。
本文档的目的是提供一份全面的中产家庭理财策划书，帮助家庭在理财方面做出明智的决策，实现财务目标。
1. 财务目标设定1.1 短期目标: 制定一个每月储蓄计划，确保有足够的紧急备用金。
1.2 中期目标: 购买一处房产或实现其他大型消费计划。
1.3 长期目标: 为子女教育、退休生活以及遗产规划做准备。
2. 收支分析2.1 收入来源: 主要工资收入、投资收益、兼职等。
2.2 支出清单: 每月固定支出（房租、水电费等）、日常生活开支、教育支出、退休储蓄等。
2.3 收支对比: 结合收入和支出，评估家庭财务状况。
3. 投资规划3.1 风险承受能力评估: 根据家庭情况和财务目标确定风险承受能力。
3.2 资产配置策略: 设定合理的资产配置比例，包括股票、债券、房地产等。
3.3 投资组合管理: 定期监控投资组合，进行再平衡和调整。
4. 税务规划4.1 税务优化: 利用个人所得税优惠政策，减少税负。
4.2 资产传承规划: 制定遗产规划，降低继承税负。
5. 风险管理5.1 保险规划: 确保家庭成员能够在意外情况下获得经济保障。
5.2 应急备用金: 建立紧急备用金，应对突发支出。
6. 行动计划6.1 设定具体目标: 根据家庭实际情况制定具体的理财目标和计划。
6.2 制定时间表: 设定清晰的时间表，跟踪计划执行进度。
6.3 定期评估: 定期评估家庭财务状况，调整理财策略。
总结中产家庭理财策划是一个系统性工作，需要全面考虑家庭收支、投资、风险管理等方面。
通过本文档提供的指导，希望能够帮助中产家庭实现财务自由和财富增值的目标。
以上是对中产家庭理财策划的基本指导，希望对您有所帮助。
如果您需要更详细的指导或具体方案，请咨询专业理财顾问。
家庭理财方案7篇
家庭理财方案7篇家庭理财方案篇1家庭理财规划方案：家庭理财合理配置三份钱一般来说，家庭财产的规划都有一个按照收入进行有效配置的普遍规律，这也是理财规划师所说的4321定律：家庭收入的40%用于供房及其他方面投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备应急之需，10%用于保险。
具体来说，一个普通家庭除了日常消费外，家庭理财规划方案里应该准备三份钱——第一份：应急的钱，6个月至一年的生活费。
银行活期、定期，或者货币基金，这些简单投资的共同特点就是流动性很强，可以随时变现赎回，可供急用；第二份：保命的钱，包括三至五年生活费，定存、国债、商业养老保险等。
这部分投资的共同特点是保本不赔，属于中期的一个家庭规划。
第三份钱：投资的钱。
如果还有闲钱，也就是说，五年到十年暂时用不到的钱，那么可以用于风险高的投资，包括买股票，投资房地产，和小伙伴合资做生意。
现在多数80后夫妻双方都有工作，属于普通的“双职工”。
从保障规划上来看，缺少了任何一方，另一方可能都无力单独撑起整个家庭的责任。
所以双方的疾病和意外等常见风险要首先规避。
如双方都有较完善的医保、社保，在医保基础上加适当的商业医疗保险即可。
但目前重大疾病发病率有年轻化趋势，重大疾病保险一定要尽早购买。
另外，80后外出乘交通工具较多，意外保障要配置足够。
若双方医保不完善，则必须投保涵盖身故、重大疾病、门诊住院医疗、意外伤害在内的商业保险组合，全面覆盖各项风险。
无论双方是否有医保，商业保险都是必要补充，只是保额和项目因人而异。
还有一点非常重要，投保商业保险时，夫妻双方应互为对方投保并附加豁免险。
这样双方任一方发生风险，都可免缴保费，保障利益继续，同时获得足够补偿，以保证在一段时间内生活品质不会变化。
家庭理财规划方案：家庭理财规划勿忘父母孩子80后夫妻的父母，一般处在即将退休或刚刚退休的年龄，面临的最大风险就是健康。
如果双方父母有社保和退休金，维持正常的医疗和养老生活问题不大，但一旦罹患重大疾病，社保必定力不从心，需要更多的资金补偿。
个人家庭理财规划书1000字
个人家庭理财规划书1000字篇一：我的家庭理财规划书个人理财规划书（一）客户基本资料和简要分析1. 2. 3. 4. 5.家庭情况资料表家庭月收入支出表家庭资产负债表家庭年收入支出总细表家庭财产比率分析表（二）具体分析（三）理财目标及具体计划1.理财目标2.具体计划（包括各种金融产品）（四）风险评估（五）未来家庭理财安排原则（一）客户基本资料及简要分析关于家庭情况：李先生现在在一家中等规模公司做公司职员，月收入（税后）5000元，柳小姐在另外一家中等规模公司做会计，月收入（税后）5000元，李洪为高二学生，没有收入。
李先生一家在县级城市居住，有一套90平米的经济适用房（估值100万元），没有贷款。
有活期存款10万元，定期存款10万元，都有城市医疗保险，李先生和柳小姐每年交养老保险共1万元，家庭没有外部借款，家庭有一辆自用汽车（10万元），希望购买其他金融产品以扩大收入。
月收入支出明细单位：元注意：每年支出的养老保险不记入在内。
家庭资产负债表单位：万元年收入支出总细单位：元根据以上家庭资产负债表，月收入支出明细，年收入支出明细可以的出，该家庭年度结余比较宽裕，并且没有家庭其他负债，活期存款即现金10万元，有较大的流动资金可以运用。
然后再根据家庭财产比率分析，看是否要继续投资其他项目，以获得其他额外收入。
家庭财产比率分析注意：以上计算以年为单位。
根据家庭财产比率分析表得出：一．该家庭负债比率为0，即该家庭没有负债，没有额外负担支出，可以考虑贷款等其他融资手段提高收入。
二．该家庭流动性比率略微超过合理范围，但在不记活期存款的情况，已知该家庭的活期存款为10万，可以考虑其他投资项目。
三．再者，从家庭净储蓄率也可以看出，在不考虑支出的情况下，超过合理范围两倍以上，资金分配不合理。
四．该家庭的子女现在在上高中，考虑到几年后子女上大学的预期支出，其次，子女的保险问题也需在家庭承受范围内考虑。
（二）具体分析一．该家庭只考虑到退休后的养老保险问题，而没有家庭个人，家庭财产的风险保障有效的预警，预想当家庭个人遭遇不测或者财产问题，需考虑家庭会出现的经济问题。
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家庭理财规划报告书目录一、家庭情况分析——以张先生家庭为例 (1)（一）家庭背景情况 (2)（二）家庭经济状况分析 (3)二、张先生家庭理财规划 (3)（一）理财基本原则 (4)（二）家庭理财目标 (5)三、家庭理财规划的方案设计 (6)（一）理财方案规划 (6)（二）理财实施策略 (6)参考文献 (7)由于国内社会经济发展脚步的加快以及市场经济改革的深入，明显增强了国内中产阶级的投资意识。
另外，国内的投资渠道也开始不断拓展，人们在受到教育、医疗以及养老等政策改革的影响下，激发了较多的理财需求。
同时，国内的理财渠道也发生了前所未有的变化。
本篇文章以国内某一家庭的理财现状为主要研究对象，并对家庭的理财计划进行了研究和分析，以中等收入的张先生家为例，根据理财基本原则，对其家庭理财从住房投资，到子女成长教育，到养老规划等进行了方案设计。
而后发现了家庭目前在理财规划方面存在的问题，并提出了具体的解决方案，进而保证资金的稳健增值。
一、家庭情况分析——以张先生家庭为例（一）家庭背景情况张先生今年39岁，每个月的工资为2.7万元，每年的年底奖金为3万元，每月的支出为600元；张太太，今年也是39岁，每个月的工资为1.4万元，到了年底的时候，可以拿到双薪，每月的支出为500元；两人结婚后，孕有一个孩子，今年已经八岁，每个月需要花费250元。
另外，张先生名下有一套房产，市场价为300万，但目前还有46万的房贷在还，算下来每个月需要还房贷3300元，同时还有一套市值150万的房产，目前还有30万的房贷未还，每个月需要还房贷2200元，但这套房子主要用于出租，每个月的租金收入有4000元。
夫妻二人还有一辆汽车，价值24万元，每个月在车子上面的花销就有3000元。
二人名下的活期存款和现金共有23万元，定期存款20万元，基金12万元。
除此之外，两人都有社保，但同时又购买了保额为30万元的商业保险，每年的保费支出为1万元，其他一些费用每年需要额外支出8万元。
（二）家庭经济状况分析表1和表2是张先生的家庭资产分布结构。
表1 张先生家庭的资产负债表表2 张先生家庭收入支出表上表中的数据表明，张先生的家庭负债率是14.37%，也就是说家庭资产的安全性较高。
另外，张先生的家庭还处在上升期，这段期间，大部分开销都集中在教育和医疗方面。
换言之，当孩子的自理能力开始提高，父母就会拥有更多的独处时间和空间，再加上一定的投资经验，就能增强自身的投资能力。
目前来看，张先生的家庭资产结构主要分为以下几个部分：第一，婚后两人的月总收入为4.1万元，张先生的月收入为2.7万元，占到家庭月总收入的60%，而张太太的月收入为1.4万元，占到家庭月总收入的31.11%。
第二，当前张先生的家庭月支出为2.4万元，而在这之中，日常生活支出为1.35万元，占家庭月总支出的56.25%，房贷支出为5500元，占家庭月总支出的22.92%。
另外，如果一个家庭的月支出是月收入的30%，就说明该家庭的金钱控制力比较强。
而家庭的房贷支出率低于40%，就说明该家庭所面临的财务风险较低。
三、张先生家庭理财规划（一）理财基本原则从整体上说，家庭理财本身就属于一种智慧型的金融活动，同时还会面临一些不稳定的因素，所以说在进行家庭理财时，需要严格遵守以下几种原则：1、经济效益原则进行家庭理财的最终目的是，保证基本的生活水平，并以家庭资产的保值和升值为理财目标，进而灵活的管理资金，提高家庭的经济收入。
另外，还需要规避一些风险，防止家庭资金的贬值。
2、量入为出原则站在财务的角度来说，家庭资金的流转能够决定一个家庭的财务条件。
人都是贪心的，这就需要控制住自己的欲望。
也就是说，家庭在收入和支出方面，需要正确认识“量入为出”的理财观念，进而站在理性的层面，对家庭理财观念进行调整，保证家庭资产的结构合理，一般来说，需要有一定的结余，进而避免在急需用钱时，无钱可用。
3、科学管理原则科学性是家庭理财的核心，在进行家庭理财时，可以学习网上的理财经验和方法，并结合家庭资产的实际情况，在科学的基础上，制定合理的家庭理财规划。
进而对家庭资金进行合理安排，并有效提高家庭理财的效率。
同时，家庭理财的方法要与时俱进，学会使用现代先进技术，科学合理的管理家庭资产。
现如今，手机已经成为人们生活中必不可少的一种工具，对人们的理财观念产生了一定的影响。
4、多元化投资原则家庭理财还需要重视资金的多元化处理，不能将家庭总资产都放在一种投资上，如果将资产全部用于购买证券，一旦证券出现价格下跌，就会面临巨大的财产损失。
而多元化的投资原则，要求把家庭资产放在多种投资渠道中，而后进行投资组合，保证家庭资产的保值和升值。
因此，如果一种投资途径出现价格下跌的情况，还能从其他几种投资途径中进行弥补，这样就能保证家庭理财的稳定性。
（二）家庭理财目标夫妻二人准备在孩子18岁的时候，能够存满100万的教育基金，并完成养老准备。
张先生和张太太希望通过理财规划，让家庭生活越过越好，对生活更有规划，也希望通过理财，能够在实现子女教育，保险投资，以及日常开支之余，能满足夫妻二人的旅游喜好。
也就是说每年现金量较为宽裕。
四、家庭理财方案的规划设计（一）理财方案规划所谓保险，其主要是指按照保险合同，由保险人向被保险人支付保险费用，并当保险合同中约定的事项发生时，保险公司支付保险额度的一种商业行为。
人们在购买保险的过程中，需要从风险性、保障性、可靠性以及获利性等四个方面来思考，但总的来说，保险属于一种安全性较高的投资。
1.人身保险。
张先生是整个家庭的顶梁柱，所以要保证张先生的生命安全。
但在不降低家庭生活水平的基础上，计算出家庭的保险总额度为124万元。
并将80%的保额都给张先生，所以张先生的保额为99.2万元。
同时，张太太为保额的20%，即为24.8万元。
根据对家庭资产的分析，对家庭经济收入主要来源的张先生和张太太进行投保。
并调整了之前的30万元商业保险额度，重新设计方案如下：表3 商业保险规划2.儿童险。
只要出生后满28天的孩子，就可以投保“一全两险”，还能参保一些附加险，例如重疾险和意外险。
也就是说，保险这种投资方式既能够解决孩子的教育经费还能转移孩子的意外风险，一举两得。
但需要注意的是，在给孩子投保时，需要选择带有豁免条款的险种，这样就算投保人发生意外离世，孩子的保单也不受任何影响。
但根据保监会的有关规定显示，由于孩子属于未成年人，保额一般不需要超过2万元。
张先生和张太太目前就只有一个孩子，夫妻俩有一定的知识水平，重视对孩子的保险投入。
根据对夫妻二人的财产规划，加上孩子未成年，购买险种都为上限额度2万，一次性缴纳。
3.重疾险。
相关研究结果显示，国内在治疗重疾时需要的费用为12万元到20万元。
现阶段，由于人们的生活条件越来越好，就会容易出现饮食不科学和作息不规律的情况，再加上一些遗传病史，就会提高患上重疾的几率。
但重疾的治疗费用和康复费用较为昂贵，所以张先生的家庭需要为张先生购买重疾险，通过计算后，保额为20万元较为合理。
重疾病的概率每个人可能都会遇到，同时种疾病需要支付昂贵的治疗费用，如果没有保险，将给家庭带来沉重的负担，甚至毁灭性的打击。
张夫妇之前的保险额度比较单一，经过调整，改为多种保险分配。
现表5：张夫妇重疾投保4.意外伤害保险。
人生在世，难免会发生意外，这是不可避免的。
同时意外伤害险的保险费用又比较低，所以意外伤害险可以作为首选险。
投保意外伤害险后，可以在某种程度上弥补一些家庭损失，并能提高家庭资产的安全性。
对张先生家庭的实际情况进行了解后，建议张先生可以投保30万元的意外伤害险，而张太太可以投保10万元的意外伤害险。
5.子女养育和教育方案。
家庭教育规划分为以下两个部分：一是家庭教育投资规划；二是子女教育投资规划。
有关数据表明，一个孩子在22岁之前所需要的生活费用为64.2662万元，教育费用为44.3567万元。
也就是说，家长每年需要准备1.8238万元，这个金额对张先生家庭来说不成问题。
6.养老规划。
对张先生的退休生活方式进行规划后，大概得出张先生在退休后每年的生活费用需要2.4万元，目前张先生距离正式退休还有25年的时间，如果他退休后的通胀率为4%，那么他在退休前的资产年收益率为8.57%，也就是说张先生退休后第一年的生活费用高达 6.398万元，所需要的总退休费用为92.22万元，因此当前需要每年存入1.1602万元用于养老。
7.投资规划。
除了商业保险，张先生和张太太平时也会理财，一开始二人尝试的是低风险，稳健性的货币基金，随着理财的时间长，张先生和张太太也会投入比较小额度的资金用于比较激进型的股票型基金和混合型基金上。
二人并没有炒股，一是因为工作比较忙，并没有时间分析股票行情和市场变化，二是二人的理财观念比较一致，偏稳定型。
针对夫妻二人的这一风险偏好，笔者认为其可以定投一些比较看好的基金，长期持有。
张先生和张太太二人都有社保，不用担心老年养老问题，在理财规划上，我认为应该重视保险，包括人身险，重大疾病险等，对于孩子的投入和支出，夫妇二人的现金流量充裕，能预留孩子的教育费，生活费，同时也为孩子投保。
在住房上，夫妻二人目前自己有自住房和投资房，现阶段房价上涨幅度大，且二房购买的贷款利息和首付都比较高，因此不建议购买房产。
张先生夫妇家整体财务风险小，夫妻二人的父母均有退休金，养老压力不大，夫妻二人虽然每年预留养老支出8万元，然而老人也有积蓄，经常给予夫妻二人补贴，夫妻二人在经济上比较宽裕。
现阶段夫妻二人的经济债务比较简单，房贷46万，和上述为夫妻二人规划的理财保险额度，相对于夫妻二人的月收入和月支出而言，为孩子在18岁前存100万的教育基金的目标时间是10天，按照上述投资规划，是可以实现该目标的。
（二）理财实施策略1.张先生家庭可以将活期存款中的11万元用来当做家庭应急资金，9.2万元用来购买基金，1.8万元用来当做活期存款。
2.夫妻二人在投保商业险的时候，可以适当的增加重疾险和意外伤害险。
3.夫妻二人还可以为孩子专门设立一个基金账户，用来储存教育资金，如果每年的收益为7%，那么每月就需要存入5778元，如果受到通货膨胀的影响，那么每月就需要存入7764元。
这样在孩子18岁的时候，就可以获得100万的教育资金。
4.夫妻二人每月需要存入7516元作为以后的养老费。
5.张先生的投资稳定性较高，所以他的家庭可以在无风险投资方面投入80.39%的家庭资产，在高风险投资方面投入19.61%的家庭资产。
现阶段，张先生家庭不需要在理财方面做出较大的调整，仅需要把12万元活期存款转为定期就行。