保险公司操作风险管理介绍及监管要求
保险公司内控合规与风险管理的监管要求
第 1章
概述
（二）内部控制
内部控制是保险公司的一种自律行为，是公司为完成 既定工作目标，防范经营风险，对内部各种业务活动实行 制度化管理和控制的机制、措施和程序的总称。 ——《保险公司内部控制制度建设指导原则》第二条
内部控制，是由企业董事会、监事会、经理层和全体 员工实施的、旨在实现控制目标的过程。内部控制的目标 是合理保证企业经营管理合法合规、资产安全、财务报告 及相关信息真实完整，提高经营效率和效果，促进企业实 现发展战略。 ——五部委《企业内部控制基本规范》第三条
第 2章
国内外相关制度
2、巴塞尔委员会
1998年9月,巴塞尔银行监管委员会（The Basel Committee on Banking Supervision，简称巴塞尔委员会） 发布《银行业机构的内部控制体系框架》。 2003年10月，巴塞尔委员会就银行合规问题专门发布 《银行内部合规部门》咨询性文件，明确合规风险管理是 一项日趋重要且独立的风险管理职能 。 2005年4月29日，巴塞尔委员会再次发布《合规与银 行内部合规部门》高级文件，指导银行业机构设立合规管 理部门和专职合规管理岗位 。
第 2章
国内外相关制度
3、国际组织 国际保险监督官协会(IAIS)2004年发布《保险公司治 理的核心原则》中,要求保险公司董事会指定一名或数名 官员负责公司的合规工作，并定期向董事会报告。 世界经济合作组织(OECD)在2005年发布的《OECD保险 公司治理指引》中指出,在良好的公司治理下，确保企业 行为合规是董事会职责中必须涵盖的基本内容。 国际保险监督官协会(IAIS)2007年发布的《公司治理 意见摘要：保险公司治理要素》第12条中也规定：“董事 会应确保保险公司符合各种相关法律、法规和行为准则”。
保险行业的合规和监管要求
保险行业的合规和监管要求保险行业作为金融领域的重要组成部分，承担着重要的风险管理和保障功能。
为了维护市场秩序、保护消费者权益以及促进行业的健康发展，保险行业的合规和监管要求日益重要。
本文将从行业监管机构、合规要求和监管措施等方面探讨保险行业的合规和监管要求。
一、行业监管机构保险行业的合规和监管要求主要由行业监管机构负责管理和执行。
在中国，主要由中国保监会（中国保险监督管理委员会）负责保险行业的监管工作。
中国保监会是国务院直属事业单位，负责统筹协调全国的保险业监管工作，制定相关法规和政策，加强对保险公司、保险产品和保险销售活动的监管，以确保保险市场的稳定和正常运行。
二、合规要求1. 保险公司注册和资本要求：为了保证风险可控和保险公司的经营稳定，保险公司需要按照相关法规要求进行注册，并满足一定的资本金要求。
注册过程需要提交相关材料和进行审查，确保保险公司具备开展保险业务的合法资格和能力。
2. 产品合规要求：保险公司在推出保险产品时，需要遵循相应的合规要求。
这包括明确产品的责任范围和保险金额、规范产品销售宣传材料、确保保险条款、费率和赔付等方面符合法规要求，并向消费者提供充分的信息透明度。
3. 销售合规要求：保险公司需要对销售人员进行合规培训和考核，确保销售行为符合法规和道德标准。
销售人员需要充分了解产品特点和销售流程，提供专业的咨询和建议，并且不得进行虚假宣传、强制销售或隐瞒重要信息等行为。
4. 保险公司治理要求：为了保障保险公司的良好运行，监管机构要求保险公司建立健全的公司治理结构。
这包括明确公司的组织结构和职责分工、建立有效的内部控制和风险管理体系、加强对高管和董事会的监督等。
三、监管措施为了确保保险行业的合规和监管要求得到有效执行，监管机构采取了一系列监管措施。
1. 考核和巡查：监管机构定期对保险公司的合规情况进行考核和巡查，检查保险公司是否按照规定开展业务、销售产品和管理运营等，如果存在不合规情况，监管机构将采取相应的整改措施。
保险公司的合规风险和监管要求
保险公司的合规风险和监管要求保险业作为金融行业的重要组成部分，为社会提供了风险保障和财富增值的功能。
然而，由于其特殊性质和风险特征，保险公司在经营过程中面临着一系列的合规风险和监管要求。
本文将从合规风险和监管要求的角度，探讨保险公司在经营中需要关注的问题以及应对策略。
一、合规风险合规风险是指保险公司在业务经营和管理过程中可能违反法律法规、规章制度以及内部规定，从而引发的各种潜在风险。
保险公司面临的合规风险主要包括市场准入合规风险、产品设计合规风险、销售渠道合规风险、投资合规风险等。
市场准入合规是指保险公司在开展业务前需满足市场准入条件，包括注册资本金、资质要求等，并按照法定程序履行备案、审批等手续。
保险公司应进行准确的市场调研，了解市场需求以及竞争对手情况，并及时向相关监管机构报备。
产品设计合规是指保险公司开发和销售保险产品时需要遵循法律法规的要求和监管机构的准则，确保产品的公平、合法、有效。
保险公司应当进行产品设计合规性评估，避免潜在的漏洞和纠纷。
销售渠道合规是指保险公司在销售保险产品时需要遵循法定渠道和规范销售行为，保证销售过程的透明度和合规性。
保险公司应建立健全的销售渠道管理制度，加强对销售人员的培训和监督。
投资合规是指保险公司进行资金运作和投资管理时，需要遵循相关监管要求并充分评估风险，确保资金安全和保值增值。
保险公司应建立健全的投资管理制度，完善投资决策过程和投资风险控制机制。
二、监管要求保险业是受到监管最严格的金融行业之一，监管机构对保险公司的监管要求主要包括市场准入要求、财务管理要求、风险管理要求和信息披露要求等。
市场准入要求包括保险公司的资本金要求、法人治理要求、业务准入要求等。
监管机构会严格审查保险公司申请的资质和备案情况，确保保险公司具备正当经营的能力和条件。
财务管理要求是指保险公司需要遵循会计准则和规定，进行明确的会计核算和财务报表编制，确保财务信息的真实性和准确性。
监管机构会定期审查保险公司的财务状况，并要求保险公司按要求进行财务风险管理。
保险公司内控合规与风险管理监管要求
保险公司内控合规与风险管理监管要求保险业作为金融业的重要组成部分，承担着风险保障和财富保护的重要使命。
为了确保保险公司的健康发展和保障投保人的权益，监管部门对保险公司的内控合规和风险管理提出了严格要求。
下面将介绍保险公司内控合规与风险管理监管要求。
一、内控合规内控合规是指保险公司根据法律法规、行业准则和公司制定的规章制度，加强组织管理，规范业务运作，保证经营活动的合规性和稳健性。
以下是保险公司内控合规方面的监管要求：1.制定健全内控制度：保险公司应制定适用于其业务特点和规模的内控制度，明确组织结构、职责分工、授权审批、风险管控等方面的要求。
2.建立健全风险管理框架：保险公司应建立健全风险管理框架，明确风险管理的目标、任务、职责和流程，并将其纳入公司全面风险管理体系之中。
3.风险分类与评估：保险公司应对公司所涉及的各类风险进行分类，根据风险等级和可能性进行评估，确定风险管理的重点和优先级。
4.制定应急预案：保险公司应根据可能发生的风险情景制定相应的应急预案，确保在危机情况下能够及时、有效地应对。
5.实施内部控制：保险公司应建立健全内部控制制度，对业务流程、内部审计、信息系统等进行有效控制，减少内部操作错误和违规行为的风险。
6.加强合规培训：保险公司应定期开展内控合规培训，提高员工的合规意识和风险意识，确保员工严格遵守内控制度和合规要求。
二、风险管理风险管理是指保险公司在经营过程中，通过识别、评估、控制、监测和回报五个环节，全面管理风险，保证公司的健康发展。
以下是保险公司风险管理方面的监管要求：1.制定风险管理政策：保险公司应制定风险管理政策，并明确风险管理的目标、原则和方法，确保风险管理与经营战略相一致。
2.建立多层次风险管理体系：保险公司应建立多层次、多维度的风险管理体系，包括战略风险、市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险等多个方面。
3.识别和评估风险：保险公司应对所涉及的各类风险进行识别和评估，包括风险的概率、影响程度和紧急程度等，为风险控制提供科学依据。
保险公司的合规与监管要求
保险公司的合规与监管要求保险业作为金融行业的重要组成部分，承担着风险管理和财务保障的重要责任。
为了确保保险公司能够依法经营，并保护消费者的权益，合规与监管要求成为了保险业发展的重要方面。
本文将就保险公司的合规与监管要求展开论述，并对其影响进行分析。
一、合规要求的内涵保险公司的合规要求是指保险公司在进行业务活动时，需要符合法律法规、监管要求以及行业自律要求等一系列的规范和标准。
这些要求主要包括以下几个方面：1. 法律法规要求：包括国家和地方的法律、法规，如《保险法》、《公司法》、《证券法》等，以及相关的行政法规等。
2. 监管要求：由保险监管机构制定的规章制度，如《保险公司监管规定》、《保险公司业务规则》等。
这些要求主要体现在资本金要求、风险管理、业务限制等方面。
3. 行业自律要求：由保险业协会或行业组织制定的自律规范，如《保险行业职业道德规范》、《保险行业销售行为规范》等。
这些要求主要涉及经营行为、产品设计、销售行为等方面。
合规要求的内容繁多，保险公司需要熟悉并履行相关的规定。
只有做到合规，保险公司才能保证其经营活动的合法性和可持续性发展。
二、监管要求的重要性监管要求是保险公司合规的基础和保障。
监管要求的重要性主要表现在以下几个方面：1. 保护消费者权益：监管要求规范了保险公司的经营行为、产品设计、销售渠道等，保护了消费者的权益，防范了不当行为和欺诈行为的发生。
2. 维护市场秩序：监管要求规范了保险市场的竞争秩序，限制了不正当竞争和垄断行为，保护了市场的公平性和稳定性。
3. 风险管理与防范：监管要求通过规范资本金要求、风险管理等方面，加强了保险公司的风险管理与防范能力，减少了系统性风险的发生。
4. 维护行业声誉：监管要求规范了保险公司的经营行为和从业人员的职业道德，维护了保险业的形象和声誉。
监管要求的有效执行，能够保障保险公司的合规经营，提高行业整体的风险防范和监管水平。
三、保险公司的合规挑战与对策保险公司面临着合规要求日益复杂和严格的挑战，如何应对这些挑战，确保合规经营成为了保险公司需思考的问题。
保险行业的合规和监管要求
保险行业的合规和监管要求保险作为一种特殊的金融服务，具有风险分散和风险保障的功能。
为了保障市场的公平竞争，保护消费者的权益，保险行业必须遵守一系列的合规和监管要求。
本文将从合规性要求、监管机构和监管措施等方面展开论述。
1. 合规性要求在保险行业，合规性要求指对于相关法律法规的遵守和业务规范的执行。
保险公司必须遵守国家相关法律法规，包括保险法、公司法、证券法等，确保自身的合法经营。
此外，保险公司还需遵守业务规范，如风险评估、保费计算、保险条款等方面的要求。
2. 监管机构保险行业的监管属于金融领域监管，主要由国家具有监管职能的机构来实施。
在中国，中国保监会（中国银保监会）是最高级别的保险监管机构，负责对保险行业的监管。
3. 监管措施为了确保保险行业的合规性，监管机构采取了一系列的监管措施。
其中包括设置监管规则和标准，加强信息披露和透明度要求，实施监督检查和风险评估等手段。
3.1 监管规则和标准监管机构会制定和发布一系列的监管规则和标准，包括市场准入规则、财务管理规则、产品审批标准等。
保险公司必须遵守这些规则和标准，否则将面临处罚和行政处置等后果。
3.2 信息披露和透明度为了保护消费者的权益，监管机构要求保险公司对产品的信息进行充分披露，并提供清晰明确的保险条款和条件。
此外，保险公司还需向监管机构提供经营数据和财务报告等信息，以便监管机构进行监督和评估。
3.3 监督检查和风险评估监管机构会定期对保险公司进行监督检查，包括对其销售行为、业务风险管理、资本充足性等方面进行评估。
此外，监管机构还会对保险市场进行风险评估，及时发现并处理潜在的风险问题。
综上所述，保险行业的合规和监管要求对于保障市场的健康发展和消费者的权益至关重要。
保险公司应该严格遵守相关法律法规，执行业务规范，主动配合监管机构的监管要求。
监管机构则应加强监管力度，不断完善监管规则和标准，提高监管效能，确保保险市场的稳定运行。
通过合规和监管，保险行业能更好地为社会提供风险保障和服务。
保险行业的合规管理和监管要求
保险行业的合规管理和监管要求在当今快速发展的经济环境下，保险行业作为金融服务的重要组成部分，扮演着风险管理和经济稳定的关键角色。
为了确保保险公司的稳健运营和保护消费者权益，合规管理和监管要求成为了保险行业不可忽视的重要议题。
本文将从合规管理的重要性、合规管理的原则以及监管要求三个方面展开探讨。
一、合规管理的重要性保险行业作为金融服务领域中承担着风险转移和资金投资的领域之一，其经营行为直接关系到保险市场的稳定和消费者的利益。
合规管理的重要性主要体现在以下几个方面：1. 管理风险：合规管理有助于保险公司建立健全的风险管理体系，规范业务操作，预防和控制潜在风险的出现。
通过对合规性的监测和评估，保险公司能够及时发现并纠正违规行为，有效降低经营风险。
2. 维护声誉：保险公司作为提供金融服务的机构，其声誉和信誉对于吸引客户和保障市场地位至关重要。
合规管理能够维护公司的声誉，树立良好的企业形象，增强市场竞争力。
3. 保护消费者权益：合规管理的核心目标是保护消费者的权益。
通过严格遵守法律法规，保险公司能够提供透明、公平、诚信的服务，确保消费者在风险保障和理赔方面得到应有的权益保障。
二、合规管理的原则了解合规管理的原则对于保险公司制定和执行合规政策至关重要。
以下列举了合规管理的核心原则：1. 法律合规：保险公司必须严格遵守所在国家或地区的相关法律法规，包括但不限于保险法、证券法、反洗钱法等。
并建立相应的内部制度，确保公司的经营活动符合法律的要求。
2. 风险管理：合规管理需要将风险管理贯穿于整个保险业务的全过程中。
保险公司应该建立风险防控机制，有效评估和管理各类风险，确保稳健运营。
3. 利益平衡：保险公司应该坚持公平、诚信和专业的原则，平衡保险公司的经济利益与消费者的权益。
同时，要建立合理的激励机制和考核制度，确保员工行为符合合规要求。
4. 信息披露：保险公司应该对与客户相关的信息进行全面、准确和及时的披露，使客户能够充分了解保险产品的特点、风险和权益。
保险行业工作中的合规和监管要求
保险行业工作中的合规和监管要求保险行业作为金融行业的重要组成部分，具有着重要的经济和社会功能。
在保险行业的运作中，合规和监管要求是非常重要的，旨在保护保险行业的稳定和保护消费者的利益。
本文将介绍保险行业工作中的合规和监管要求，以及其对保险公司和从业人员的影响。
一、合规要求保险行业的合规要求主要包括以下几个方面：1. 法律合规：保险公司及从业人员必须严格遵守国家法律法规，包括《保险法》、《保险公司监督管理条例》等相关法律法规。
同时，对于公司经营行为中的不合规行为，应及时纠正，并承担相应的法律责任。
2. 客户合规：保险公司在销售保险产品时，必须符合明确的销售流程和要求。
公司应对客户信息进行真实、准确、完整的记录和保存，不得故意隐瞒或歪曲产品信息，确保消费者的知情权和选择权。
3. 产品合规：保险产品应符合国家有关法律法规的规定，包括产品定价、保险责任、保险条款等方面。
同时，保险公司还应对保险产品进行充分的风险评估和审查，确保产品的风险可控和保障性。
4. 资金合规：保险公司应按照国家法律法规的要求，建立健全资金管理制度，保证保险资金的安全和稳定。
同时，公司还应定期报送财务报表，接受相关监管部门的监督和检查。
二、监管要求保险行业的监管主要由中国保险监督管理委员会（以下简称“保监会”）负责，其监管要求主要包括以下几个方面：1. 监督检查：保监会对保险公司进行定期或不定期的监督检查，以确保公司的合规经营和风险可控。
监管部门可以要求公司提供相关资料和信息，对公司的内部控制和风险管理进行审核。
2. 报告披露：保险公司需按照规定向监管部门报送各类报告，包括财务报告、风险管理报告、内控报告等。
这些报告对于监管部门全面了解公司的经营状况和风险状况非常重要。
3. 处罚制度：对于发现的保险公司违反法律、违反规定、违反合同约定等行为，监管部门有权对其进行处罚，并依法追究相关责任。
这些处罚措施旨在维护市场秩序和保护消费者权益。
保险公司工作人员如何进行保险风险管理的监督与检查
保险公司工作人员如何进行保险风险管理的监督与检查保险公司作为金融行业的一部分，致力于为客户提供保险服务，并承担起风险管理的职责。
保险风险管理的监督与检查是保险公司内部运作的关键环节，旨在确保公司的稳健经营和客户的合法权益。
本文将介绍保险公司工作人员如何进行保险风险管理的监督与检查。
一、建立有效的内部监控机制保险公司应建立起一套完善的内部监控机制，确保风险管理的有效实施。
首先，保险公司应设立独立的内部风险管理部门，负责监测和评估风险状况。
其次，公司应建立风险管理政策和流程，并定期进行修订和更新，确保其符合监管要求和市场环境的变化。
同时，定期开展内部培训和教育，提升员工对风险管理的认识和理解。
二、完善风险评估和控制机制保险公司工作人员在进行风险管理的监督与检查时，需要对风险进行评估和控制。
首先，对保险产品的设计和销售进行风险评估，确保产品设计合理且风险可控。
其次，建立起内控制度，明确各部门的职责和权限，确保风险管理的全面覆盖。
另外，保险公司应建立风险预警机制，及时发现和应对可能带来的风险。
三、强化合规监察与报告保险公司工作人员在保险风险管理的监督与检查中，需要加强合规监察与报告工作。
首先，要确保公司的运作符合法律法规和监管要求，建立合规审查机制，及时修正不合规的行为。
其次，加强风险报告的透明度和准确性，及时向上级管理部门和客户披露风险状况，以维护客户的合法权益。
四、加强外部风险管理合作保险公司工作人员在进行保险风险管理的监督与检查时，需要与外部机构进行合作，共同应对风险挑战。
首先，与监管机构建立密切的合作关系，及时接受监管部门的指导和监督。
其次，积极参与行业协会和研究机构的工作，了解市场动态和最新风险管理的实践经验。
同时，加强与其他保险公司和金融机构的交流与合作，共同探讨风险管理的方法和策略。
总结：保险公司工作人员在进行保险风险管理的监督与检查时，应建立有效的内部监控机制，完善风险评估和控制机制，并加强合规监察与报告工作。
保险行业中的合规管理与监管要求
保险行业中的合规管理与监管要求保险行业作为金融行业的重要组成部分，对于社会经济的稳定和个人财产的保障具有重要意义。
然而，保险行业存在一定的风险，因此需要进行合规管理与监管。
本文将探讨保险行业中的合规管理与监管要求，并分析其对行业发展的影响。
一、保险行业中的合规管理要求保险行业的合规管理要求是指保险公司、保险代理机构等从事保险业务的机构和个人需要遵守的法律法规和规章制度，以及保险公司自身设立的内部规章制度。
1. 法律法规和规章制度的遵守保险行业的合规管理要求首先包括遵守国家和地方颁布的法律法规和规章制度。
这些法律法规和规章制度包括《保险法》、《保险公司监管条例》等，旨在规范保险业务的开展，保护投保人和被保险人的合法权益，防范金融风险。
2. 内部规章制度的建立和执行保险公司需要建立一套内部规章制度，明确各部门的职责和权限，规范业务流程和操作规范，确保合规风险得到有效管控。
同时，保险公司需要制定风险管理和内部控制体系，建立风险预警机制，及时发现和应对潜在风险。
3. 遵循商业道德和行业规范在保险业务的开展中，保险公司和从业人员需要遵循商业道德和行业规范，保证诚实守信，尽职尽责。
这包括保险产品的真实宣传，不得虚假招揽保险业务，以及与客户交往时坚守诚信原则，妥善处理客户投诉和索赔事宜。
二、保险行业中的监管要求保险行业的监管要求是指政府和相关监管机构对保险行业的监督和管理，通过制定监管政策和实施监管措施，保证保险业务的稳健运营和保险公司的健康发展。
1. 监管政策的制定和调整政府和相关监管机构需要制定和调整保险行业的监管政策，明确保险公司的准入条件和退出机制，加强对保险公司的备案、审批和注册管理。
此外，监管政策还需要规定保险公司的资本充足率、准备金比例等财务指标，确保保险公司的偿付能力和稳定性。
2. 监管措施的执行和监测监管机构需要执行监管措施，包括定期检查和评估保险公司的经营状况，对违规行为进行处罚和整改，监测保险公司的风险状况，防范系统性风险的发生。
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风险覆盖面大
风险与收益无直接相 关性
操作风险管理几乎覆盖了保险经营管理所有方面的不同风险。既包括发生频 率高、但损失相对较低的日常业务流程处理上的小纰漏，也包括发生频率低、 但一旦发生就会造成极大损失,甚至危及到保险公司存亡的自然灾害、大规 模舞弊等。
对于信用风险和市场风险而言，风险与报酬存在一一映射关系，但这种关系 并不一定适用于操作风险。
面的系统风险；
►从风险影响程度、 发生频率与控制效率 等方面对已识别的风 险进行分析和评价；
►在新业务、新产品 上线，流程和体系有 重大变化时，及时开 展针对性及其管理工具
Page 7
什么是操作风险
► 操作风险，是指由不完善或有问题的内部程序、人员、系统以及外部事件所造成损失的 风险。其包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。
Page 6
损失 事件
业务 条线
风险 成因
损失 形态
后果严重 程度等
操作风险的 定义与表现
操作风险管 理组织架构、
权限和责任
操作风险 的管理方 法与程序
操作风 险内部
机制
►对可能出现操作 风险的业务流程、 人员、系统和外部 事件等因素进行识 别和分析
►识别销售误导、
理赔欺诈、投资误 操作、财务披露错 误、洗钱、信息安 全、系统故障等方
合规风险
评1估00可能导1致00操作风—险的人 员因素，包括%招聘、解雇、 培规1训划00、、领业导绩1能 管%00力 理和 、持 薪—续 酬发 等展
-100 100 — %
1/评9 估公司信息系统1存/1在8 的问
题和风险，包括系统设计缺
1/陷 信9 、 息软 安件 全/和硬数件据故质障1量/或1等8不方足面、
操作风险管理介绍
操作风险管理的监管要求
Page 2
偿二代对操作风险的要求
Page 3
操作风险监管要求
分类监管（10号文）
量化风险 (100分，50%)
核心偿付能力
不达标
当季达标 连续4个季度达标 连续8个季度达
不达标
0分 0分 0分 0分
难以量化风险 (100分，50%)
操作风险 50%
► 销售、承保、保全 (1/9权重) ► 理赔 (1/9权重)
风险与业务规模和复 杂度成正比
涉及部门广
业务规模大、交易量大、结构变化迅速的业务领域，受操作风险冲击的可能 性最大 。
操作风险是一个涉及面非常广的范畴，操作风险管理几乎涉及保险公司内部 的所有部门。
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操作风险管理工具
什么是操作风险三大管理工具
基础工作
流程分析 (风险与控制识别)
流程框架 建立/维护
的风险等；
1/9
1/18
Pag操e 5作 小计 风险
100 100 — %
100%
50%
总风险的比
权后评分标 准
1/36
100/36
1/36 1/36
100/36 100/36
1/36
100/36
1/36
100/36
1/36
外1部/3因6 素
100/36 100/36
评估1/公36司操作风1险0的0/外36部环 境，包括行业操作风险的总 体致水公1/平司36和操趋作势风；险1评的0估外0/可部36能因导素， 包括法律法规、监管政策、 不可1/抗36力等 -100/36
对企业的财务状况、客户/服务、员工、声誉、法律/监管等方面造成的不利影响
► 操作风险事件，是指符合操作风险定义的由不完善或有问题的内部程序、人员、系统以 及外部事件造成的事件。
包含具体的时间、地点、情节、涉及的人员
► 操作风险管理，是指对操作风险进行主动识别、评估、监测、控制或缓释、监测和报告 的过程。该过程周而复始，也可称作操作风险管理循环 。
25%
25(满分)
操作风险监管要求
风险管理能力评估（11号文）
对操作风险进行分类管理。
制定操作风险管理制度； 操作风险管理政策应当与公 司的业务性质、规模、复杂 程度和风险特征相适应，主 要包括：
建立操作风险管理的工作程 序和流程，明确牵头部门及 其他部门的职责分工。
对经营活动中各个领域的操 作风险进行识别与分析。
分类监管（10号文）
偿二代10号文分类监管评估细则提出了操作风险的评估标准与要求
评估项目
评分标 准
权重
保监 会
保监 局
占本类风险的 比
难以量化风险的 比
销售、承保、保全 线100 30% 70%
1/9
业
1/18
理赔业务线
100 30% 70%
1/9
1/18
再保险业务线
100 100 —
1/9
%
1/18
资金运用业务线
100 100 —
1/9
%
1/18
公司治理业务线
100 100 —
1/9
%
► 从以财下务几管方理 面进行评估10：0 60% 40%
1/9
1/18 1/18
内部控制准备金管理
人1员00
100 %
—
1/系9 统
1/18
评估各业信务息线系的统内部控制程 序和流程、操作风险的历史 数据、经案验件分管布理和发展趋势
0分 60分 80分 80分
连续8个季度达标
0分 60分 80分 100分
流动性风险 ► 定量监管指标
25%
► 定性评估
战略风险 15%
► 外部环境 ► 战略执行
► 战略制定 ► 外部因素
声誉风险 10%
► 公司声誉的外部环境 ► 公司声誉风险的历史数据 ► 可能导致声誉风险的外部因素
操作风险监管要求
► 再保险 (1/9权重) ► 资金运用 (1/9权重) ► 公司治理 (1/9权重)
► 财务管理 (1/9权重)
► 准备金管理 (1/9权重) ► 案件管理 (1/9权重) ► 信息系统 (1/9权重) ► 合规风险 (扣分项，1/9权重)
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当季达标
0分 60分 60分 60分
综合偿付能力 连续4个季度达标
► 操作风险包括原因、事件及后果： ► 原因：导致损失的缘由是什么 ► 事件：时间、地点、情节、涉及的人员；及 ► 后果：该损失对损益的影响。
► 操作风险是潜在的；操作风险事件是已发生的。
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操作风险的主要特性
内生性
操作风险中的风险因素很大比例上来源于保险公司的业务操作，属于可控范 围内的内生风险。
风险字典库 建立/维护
风险与控制自我评估(RCSA)
自我诊断与完善
风险地图设置 (容忍度设置)
风险与控制 自我评估
分析与行动
关键风险指标(KRI)
关键因子与关键控制 识别与筛选
关键风险指标设计
预警信息监控与应对 监控、分析与行动
控制字典库 建立/维护
损失事件识别
损失数据收集(LDC)