商业银行业务管理期末考试 重点
商业银行经营管理期末重点
第六章：证券投资业务管理
证券投资主要对象 商业银行证券投资的功能 证券投资策略
流动性准备法 商业银行证券投资梯形期限策略的内容和优缺点 利率预测法
银行证券投资避税组合的原则
第七章：中间业务管理
表外业务的类型、迅速发展的原因、特点 备用信用证 、票据发行便利 金融服务的主要类型
第一章：概述
商业银行的职能、经营原则
第二章：资本管理
巴塞尔协议Ⅰ、ห้องสมุดไป่ตู้、Ⅲ 银行资本需要量的客观因素 资产持续增长模型 分子策略---内源资本、外源资本
第三章：负债管理
存款的种类
交易性存款、非交易性存款的含义 活期存款的创新种类
资金成本的概念、计算 借入负债的作用 中长期债券的特点 商业银行存款筹资与债券筹资的区别
复习
一、单项选择题（共20小题，每题1分，共 计20分） 二、多项选择题（共10小题，每题2分，共 计20分） 三、判断题（共10小题，每题1分，共计10 分） 四、简答题（共3小题，每题5分，共计15分） 五、计算题（共4小题，共计20分） 六、材料分析题（共1小题，计15分）
第四章：现金资产管理
头寸的含义和种类 影响头寸变化的因素 影响库存金需要量 的因素 影响商业银行超额准备金需要量的因素 最适送钞量模型 存放同业的主要目的
第五章：贷款管理
银行在制定贷款政策时，需考虑的因素 贷款价格的构成 影响贷款价格的因素 影响银行贷款规模的因素 贷款五级分类法 成本加成定价法 信用风险 不良贷款率、拨备覆盖率 处理不良贷款的程序
商业银行经营业务管理
商业银行经营业务管理考试题型及其结构不变。
具体如下：1、期末考试题型（1）填空题（2）名词解释（3）单项选择题（4）判断题以上四类题目主要考核对基本概念、基础知识和基本规定的理解。
这类题目占全部试题的50％。
其中填空题8分，每题1分；名词解释12分，每题4分；单项选择题15分，每题3分；判断题15分，每题3分。
（5）简答题：考核基础知识和基本规定方面的内容，占全部试题的30%左右。
（6）论述题：主要考核学生利用学到的理论知识解决、分析商业银行的现实问题的能力，占全部试题的20％左右。
2、考试形式为闭卷考试。
3、考试时间为90分钟。
2010年7月商业银行经营管理复习重点如下：第一章商业银行的经营环境1．商业银行的起源与发展。
2．商业银行的功能3．商业银行的设立与政府监管。
第二章商业银行的组织机构1．商业银行的组织机构的构成。
2．商业银行组织机构设置原则。
3．商业银行分支机构设置的基本条件。
4．商业银行分支机构的管理类型。
第三章商业银行的资产业务1．商业银行的资产类型。
2．商业银行贷款风险分类管理的相关内容。
3．商业银行贷款定价的几种模型。
4．商业银行贷款的基本流程。
5．商业银行不良资产产生的主要原因。
第四章商业银行的负债业务1．银行负债业务的概念、分类和作用。
2．国内外存款业务的分类和创新。
3．影响银行存款增长的原因。
4．金融债券的种类和发行程序。
第五章商业银行的中间业务1．中间业务的定义和分类。
2．银行结算的工具和方式。
3．银行的各种表外业务。
4．财务顾问业务的分类和产生条件。
第六章网上银行1．网上银行的概念及其特征。
2．网上银行推出的各种服务产品特点和区别。
3．网上银行业务的风险因素与风险防范。
第七章商业银行的资产负债管理1．商业银行资产负债管理的各种理论及其比较。
2．利率敏感性分析。
3．商业银行的“缺口”与“缺口”管理战略。
4．我国商业银行资产负债比例管理的基本内容。
第八章商业银行的资本金管理1．商业银行的资本金的构成。
商业银行期末考试整理
商业银行期末考试整理第一篇：商业银行期末考试整理名词解释1.银行监管：政府或权力机构为保证银行遵守各项规章、避免不谨慎的经营行为而通过法律和行政措施对银行进行的监督与指导。
2.流动性：商业银行能够随时满足客户提现和必要的贷款需求的支付能力。
3.回购协议：商业银行在出售证券等金融资产时签订协议，约定在一定期限后按原定价格或约定价格购回所卖证券，以获得即时可用资金，协议期满时，再以即时可用资金作相反交易。
4.再贴现：中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票，向商业银行提供融资支持的行为。
5.同业拆借：金融结构之间为了调剂资金余缺，利用资金融通过程的时间差、空间差、行迹差来调剂资金而进行的短期借贷。
6.核心资本：又叫一级资本，是指实收资本和公开储备。
7.附属资本：是衡量银行资本充足状况的指标，由非公开储备、资产重估储备、普通准备金、混合资本工具和次级长期债券构成。
8.CDS：可转让大额定期存单，是商业银行逃避最高利率管制和存款准备金规定的手段，亦是银行对相对市场份额下降所做出的竞争性反应。
9.NOWS：可转让支付命令是一种对个人、非营利性机构开立的，计算利息的支票账户。
10.存款准备金：金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款。
11.超额准备金：在中央银行存款准备金账户中超出了法定存款准备金的那部分存款。
12.贷款：银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。
13.贷款政策：是银行指导和规范贷款业务，管理和控制信用风险的各项方针、措施和程序的总称。
14.融资缺口：由利率敏感资产与利率敏感负债之间的差额来表示。
15.基准风险：在利息收入和利息支出所依据的基准利率变动不一致的情况下，因其现金流和利差发生了变化对银行所造成的风险。
16.利率敏感性资产：在一定期限内到期的或需要根据最新市场利率重新确定利率的资产。
17.利率敏感性负债：在一定期限内到期的或需要重新确定利率的负债。
商业银行经营管理期末考试复习指导文档
商业银行经营管理期末考试复习指导一、考试题型1，名词解释，每小题4分，合计16分，2，填空题，每空1分，合计20分3，单项选择题，每小题2分，合计16分4，判断说明题，每小题4分，合计12分5，简答题，每小题6分，合计24分6，问答题，每小题12分，计12分二，考试要点（参考作业题）1,名词解释商业银行股权资本资产负债管理全面风险管理同业拆借回购协议再贴现期权交易票据贴现银行市场营销贷款承诺审贷分离发展战略资金信贷计划或然资产系统风险系数票据发行便利商业信用证ＣＩＳ战略市场细分2，填空题1、现代银行以（）以下的利率水平向工商业者提供贷款。
２、在银行的资金运用中，（）一直是其主要部份。
３、判断一家银行是否是商业银行，不能从名称上去区分它，而要从它的（）上去区分。
４、解放以后，中国的商业银行逐渐合并，形成了一家办理所有金融业务的银行──（）。
５、商业银行从资金盈余单位（），向资金缺乏单位（）。
６、我国商业银行设立的审批，由（）负责。
７、对于商业银行的设立，金融管理者首先考虑（）和（）的原则问题。
８、商业银行的注册资本最低为（）亿元人民币；城市合作银行注册资本最低为为（）亿元人民币；农村合作银行为（）千万元人民币。
９、根据现代商业银行管理的原则，一家组织机构完善的商业银行，应当按照决策系统、（）、（）和监督反馈系统来设立。
在市场经济中，企业和个人的经济行为主要靠（）来引导。
10、在银行的计划编制中，（）是最重要的部门计划。
11、商业银行的利润计划主要由（）、（）、（）和（）四个部分构成。
12、商业银行的资产是商业银行对（）运用的结果。
13、银行是一个专门经营( )的特殊企业。
14、衡量某种资产的流动性，是看其转化为现金的（）和（）。
15、如果某种资产可以在任何时候无成本地转化为现金，我们就说它具有（）。
转化的成本越高，转化时间越长，其流动性就越（）。
16、我国商业银行的贷款一般分为（）、（）、（）和（）四大类。
商业银行管理期末复习资料
商业银⾏管理期末复习资料导论：1.商业银⾏的性质。
①．商业银⾏是企业，具有企业的⼀般特征。
实⾏独⽴核算，⾃负盈亏，⾃担风险以盈利为经营⽬标②．商业银⾏是特殊的企业——⾦融企业。
经营对象是货币，资⾦活动范围是货币信⽤领域，创造能充当⼀般等价物的存款货币，可以重复买卖同⼀⾦融产品。
③．商业银⾏是特殊的银⾏。
区别于中央银⾏：服务对象不同，地位不同，职能不同；区别于其他⾦融机构：与政策性银⾏不同，与专业银⾏不同。
2.商业银⾏产⽣与发展。
①商业银⾏的产⽣。
第⼀家股份制银⾏：1694年英格兰银⾏；两种产⽣途径：旧式⾼利贷银⾏转化⽽来，直接组建股份公司。
②变化中的商业银⾏。
业务结构：从传统存、贷、汇向⾦融服务与表外业务发展；组织结构：并购浪潮风起云涌；⼈员结构：⾃然科学家与社会科学家的结合。
③银⾏业的未来。
存在的社会条件：中介职能；社会职能：资⾦分配、风险分散、收付结算；⾃⾝的业绩：三次⼤的冲击：股市⼤崩溃、债务危机、泡沫经济3.商业银⾏的功能。
①信⽤中介：提供期限转换，将社会闲散货币转化为资本；提供风险转换，为客户和⾃⾝分散和降低风险；降低交易成本②⽀付中介：传统职能；社会信⽤链的枢纽；功能的发挥早于信⽤中介③信⽤创造：派⽣功能；创造流通⼯具与⽀付⼿段；影响社会信贷规模与货币供给④⾦融服务：充分利⽤银⾏信息与管理优势；服务性收⼊在银⾏收⼊中⽐重⽇渐增多；种类繁多，如财务咨询、代理融5.三性原则。
盈利性、安全性和流动性。
盈利性是⽬的，安全性是根本，⽽流动性是前提条件。
协调：（1）负债的平衡：长期负债与短期负债，存款负债与其他负债之间保持适当⽐例。
（2）资产的平衡：长期资产与短期资产，信贷资产与其他资产之间保持适当⽐例。
（3）资产与负债的总量平衡：资产与负债要建⽴在经济合理增长基础上的动态平衡——积极平衡，既坚持以资⾦来源制约资⾦运⽤。
负债业务：6.负债业务。
作⽤：是银⾏开展经营的基础和前提；是银⾏保持流动性的⼿段和实现盈利⽔平的基础；提⾼资⾦资源配置效率；构成社会流通中的货币量；联系社会各界的主要渠道。
商业银行 期末复习提纲
商业银行业务第一章商业银行负债业务管理（计算）第一节存款业务经营管理一、负债业务的重要性（一）、负债是银行生存与发展的基础；（二）、存款是影响宏观经济平衡的重要经济变量。
二、存款业务的构成（一）、存款分类1、按存款期限长短来分析分为：活期存款，定期存款。
2、按存款资金性质及计息范围不同来分，可分为财政性存款和一般性存款。
3、按存款对象不同来划分，可分为：单位存款和个人存款。
4、按存款币种来分：可分为本币存款，外币存款。
5、按存款的来源和信用性质可分为：原始存款、派生存款。
6、美国银行的存款分为：活期存款、定期存款、储蓄存款。
（二）、创新的存款形式1、可转让支付命令帐户（NOWS）；2、超级可转让支付命令帐户；3、货币市场存款帐户；4、协定帐户；5、电话转帐制度和自动转帐制度；6、大额可转让定期存单(CD)；7．新型期日指定定期存款；8．个人退休金帐户；9．指数定期存单；10．经纪人存款；11．投资帐户；12．外币存单。
三、存款业务的营销1、保障存款人的合法权益不受损害；2、建立以客户为中心的经营理念，实施客户满意营销战略，提升服务层次；（1）树立以客户为中心的服务意识（2）实施规范化服务3、创新存款品种；4、实施差异化营销，提供差别服务；5、开发培植新的优良客户，维护好老的优秀客户；6、实行全员营销；7、创造良好的硬环境；8、完善销售渠道；9、提高员工队伍的素质；10、完善组织存款的激励机制。
四、存款业务的定价（一）成本+利润存款定价法在测算某种存款营业成本的基础上，加上商业银行计划利润目标银行加权平均税前资金成本：（1）每种资金来源的成本比率；（2）每种资金来源的成本比率*每种资金/银行总存款；（3）加总。
案例：某银行需筹资1000万元，包括500万元活期存款，300万元定期存款，100万元货币市场借款，100万元的股权资本。
假定各项利息成本和非利息成本为：活期存款为8%，定期存款、储蓄存款、货币市场借款均为10%，股权资本筹资成本率为20%。
商业银行期末重点
商业银行期末重点第一篇：商业银行期末重点一、单选题（B）１、银行业务营运的起点和前提条件是：A．自有资本 B．负债业务 C．资产业务 D．贷款业务（A）2、________的成立，标志着资本主义商业银行的诞生。
Ａ．英格兰银行Ｂ．威尼斯银行C．圣乔治银行D．阿姆斯特丹银行（C）3、在下列几种通过外部融资扩充银行资本的方法中，对普通股每股收益影响最小的是：A．发行普通股 B．发行优先股 C．发行资本性长期债券 D．发行可转换债券（C）4、商业银行最主要的盈利性资金运用是：A．同业存款 B．短期国库券 C．贷款 D．长期证券（C）5、借款人的还款能力出现了明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息的贷款是：A．损失类贷款B．可疑类贷款C．次级类贷款D．关注类贷款（C）6、定活两便存款利率一般参照整存整取存款利率打________折计息。
A．4 B．5 C．6 D．7（D）7、决定商业银行资产规模的基础是：A．比例规模 B．资产结构 C．银行资本 D．负债业务（C）8、中国人民银行全面推行资产负债比例管理和风险管理始于：A．1996年 B．1997年 C．1998年 D．1999年（B）9、通常把商业银行库存现金与在中央银行的超额准备金之和称为：A．可用头寸 B．基础头寸 C．可贷头寸 D．超额头寸（B）10、一家银行的资产是100万元，资产收益率是1%，其杠杆比率是4，该银行的资本收益率为：A．1% B．4% C．5% D．10%（A）11、不属于商业银行现金资产管理应坚持的基本原则有：A．成本最低原则 B．安全性原则 C．适时流量调节原则 D．适时存量控制原则（B）12、下列不属银行表外业务的有：A．担保 B．证券承销 C．备用信用证 D．融资租赁（B）13、在商业银行资产负债表上，通常资产是按其程度进行排列。
A、安全性B、流动性C、盈利性D、收益性（D）14、目前各国存款保险制度的组织形式主要有三种，其中由银行设立的存款保险机构的典型代表是A.美国 B、英国 C、日本 D、德国（A）15、存款定价中的，其主要缺陷是没有考虑到未来利息成本的变动。
商业银行管理复习 重点
1．商业银行：商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融负债与资产为经营对象，能利用负债进行信用创造，并能为客户提供综合性·多功能服务的金融企业。
2．信用中介：指商业银行通过负债业务，把社会上的各种闲散货币资金集中到银行，通过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当资金闲置者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。
3．支付中介：指商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算·货币收付·货币兑换和转移存款等业务活动。
4．格拉斯--斯蒂格尔法案：格拉斯-斯蒂格尔法案（Glass-Steagall Act），也称作《1933年银行法》。
在1930年代大危机后的美国立法，将投资银行业务和商业银行业务严格地划分开，保证商业银行避免证券业的风险。
该法案禁止银行包销和经营公司证券，只能购买由美联储批准的债券。
该法案令美国金融业形成了银行、证券分业经营的模式。
允许商业银行以信托的名义代客买卖公司股票。
商业银行普遍设立信托部，通过信托部和银行控股的方式，参与大公司的人事和资本，大量进入非银行金融业务。
1933年由美国颁布的法案。
将投资银行业务和商业银行业务严格地划分开，保证商业银行避免证券业的风险。
该法案禁止银行包销和经营公司证券，只能购买由美联储批准的债券。
5．分行制：分行制银行是指那些在总行之下，可在本地或外地设有若干分支机构，并都可以从事银行业务的商业银行。
这种商业银行的总部一般都设在大都市，下属所有分支行处须由总行领导指挥。
分行制银行按管理方式不同，又可进一步划分为总行制和总管理处制。
6．流动性：所谓流动性，是指资产的变现能力，标准有资产变现的成本和资产变现的速度。
流动性目标是指商业银行保持随时能以适当的价格取得可用资金的能力，以便随时应付客户提存及银行其他支付的需要。
7．银行制度：是一个国家用法律形式所确定的该国商业银行体系·结构及组成这一体系的原则的总和。
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商业银行业务管理
1999年，美国国会通过的意在取消金融分业经营的法案是：金融服务现代化法案
商业银行发行金融债券的目的是：
银行把资金投放在不同期限的证券上，每一种期限的购买数量相同的投资方法是：梯形期限策略
银行资本的主要功能有哪些：营业功能、保护功能、管理功能
商业银行债券投资的主要对象有：（1）政府债券，包含中央政府债券、政府机构债券、地方政府债券。
（2）公司债券，包含抵押债券、信用债券。
商业银行证券投资时会面临什么样的风险？
（1）系统性风险：政策风险、市场风险、利率风险、汇率风险、购买力风险
（2）非系统性风险：信用风险、经营风险、财务风险、流动性风险
我国商业银行贷款价格的主要组成部分有：贷款利率、承诺费、补偿性余额、隐含价格。
我国商业银行的短期借款有哪些？
（1）向中央银行借款，主要包括再贴现和再贷款。
（2）同业借款，包含同业拆借、转贴现和转抵押。
（3）回购协议。
（4）国际金融市场借款。
银行产品销售的方式主要有：分支行、自动柜员机、电话银行、网上银行。
分析借款人的长期偿债能力的指标主要有：资产负债率、产权比率、有形净值债务率、利息保障倍数。
不良贷款主要是指：次级、可疑和损失类贷款
名词解释：
核心资本：又叫一级资本，包括股本和公开储备。
股本是值已经发行并完全缴足的普通股永久的、非累计性的优先股。
公开储备是指通过留存盈余或其他盈余的方式在银行的资产负债表上有明确反映的储备。
商业银行存款负债的种类：
（一）以美国为代表的西方国家商业银行的存款负债种类
1.传统存款业务
（1）支票存款，其传统形式是不计息的支票账户
（2）非交易用存款，是指以生息为主要目的，但是不能够签发支票的存款，它主要包括定期粗存款和储蓄存款
2.存款业务创新
（1）支票存款业务的创新。
主要包括：有息的可转让支付命令账户、超级可转让的超级支付命令账户、货币市场存款账户、自动转账服务账户（2）定期存款业务的创新。
主要有大额可转让定期存单。
（3）储蓄存款业务的创新。
主要有个人退休金账户。
（4）其它存款业务的创新。
主要有投资账户和现金管理账户。
（二）我国商业银行的存款负债种类
1．我国现有的存款产品主要分为两大类：一是个人存款，二是单位存款。
A:个人存款主要分为人民币储蓄存款和外币储蓄存款
B:单位存款主要分为单位活期存款，单位定期存款，单位协定存款，单位通知存款等
2：我国银行业的存款产品创新包括：本外币活期一本通、本外币定期一本通、通知存款、自动转存业务、教育储蓄、结构性存款
影响商业银行存款稳定性的因素有哪些？
答：1.存款的结构因素，包括核心存款和非核心存款，前者是银行中长期和高盈利资产的主要资金来源，后者可信度较低。
2．客户因素
3.存款的动机因素：保管性存款的稳定性较强，而投资性存款的稳定性性最弱。
4.存款主体的行业因素。
批发，零售，工业企业的存款稳定性较差，而机关事业单
位的存款稳定性好。