第八章电子支付
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《电子商务安全》习题答案第一章1．关于电子商务安全，下列说法中错误的是（）A．电子商务安全包括计算机网络安全和电子交易安全B. 电子商务安全是制约电子商务发展的重要因素C. 电子商务安全与网络安全的区别在于其有不可否认性的要求D. 决定电子商务安全级别的最重要因素是技术2. 网上交易中，如果定单在传输过程中订货数量发生了变化，则破坏了安全需求中的( )。
A. 可用性B.机密性C.完整性D. 不可抵赖性3．原则保证只有发送方和接收方才能访问消息内容。
（）A. 机密性B. 完整性C. 身份认证D. 访问控制4. 电子商务安全涉及的三种因素中，没有。
（）A. 人B. 过程C. 设备D. 技术5. 在PDRR 模型中，是静态防护转化为动态的关键，是动态响应的依据。
（）A. 保护B. 检测C. 响应D. 恢复6. 在电子商务交易中，消费者面临的威胁不包括（）A. 虚假订单B. 付款后不能收到商品C. 客户资料机密性丧失D. 非授权访问7. 攻击与保密性相关；攻击与认证相关；攻击与完整性相关；攻击与可用性相关。
（供选择的答案：篡改、截获、伪造、中断）8. 如果电子商务系统无法访问了，则破坏了电子商务安全的需求。
9. 电子商务安全的目标是：保证交易的真实性、机密性、完整性、和。
10. 为什么说人是电子商务安全中最重要的因素？11. 电子商务安全应从哪几个方面来综合考虑？第二章1. 棋盘密码是将26个英文字母放在5×5的表格中，每个字母对应的密文由行号和列号对应的数字组成，如图2.23e对应15等。
图2.23 棋盘密码请问它是属于（）A. 单表替代密码B. 多表替代密码C. 置换密码D. 以上都不是2. 攻击不修改消息的内容。
（）A. 被动B. 主动C. 都是D. 都不是3. 在RSA中，若取两个质数p=7、q=13，则其欧拉函数φ(n)的值是（）A. 84B. 72C. 91D. 1124. RSA算法建立的理论基础是( )A. 替代和置换B. 大数分解C. 离散对数D. 散列函数5. 数字信封技术是结合了对称密码技术和公钥密码技术优点的一种加密技术，它克服了（）A、对称密码技术密钥管理困难B、公钥密码技术分发密钥困难C、对称密码技术无法进行数字签名D、公钥密码技术加密速度慢6. 生成数字信封时，我们用。
新世纪高职高专教材 电子商务实务第8章
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第八章 电子支付技术
【学习目标及要求】 ☺通过本章的学习，了解传统支付方式的类型，理解电
子支付的定义和特征，掌握电子支付的一般流程以及 电子支付系统包括的基本要素；熟悉目前电子商务活 动中所采用的主要电子支付工具；了解网上银行的基 本业务；掌握第三方网上支付平台的概念及其运作流 程，了解第三方支付平台的主流产品并能熟练加以运 用。
8
一、电子支付的定义
(一)电子支付的概念 ☺电子支付是以金融网络化为基础，以商用电子化工具
(如信用卡、电子支票、电子现金等)为媒介，以计算机 技术和通信技术为手段，借助计算机网络系统，交易 的各方使用电子方式，将货币以电子数据的形式进行 传递以实现流通和支付，安全地完成全部交易过程的 支付方式。
(二)电子支付的特征 ☺1. 信息流代替现金流 ☺2. 功能多样 ☺3. 电子支付的技术支持 ☺4. 方便高效的支付方式
【引例】 国内首家全面启动的网上银行——招商 银行“一网通”网上支付 ☺思考：网上银行在电子支付方面起到了什么作用? 思考： ☺(资料来源：
/personalbank/netpay/Cmb Pay.htm#null)
3
第一节 传统支付方式
按使用技术的不同，支付方式可以分为传统支付 方式和电子支付方式两种。 电子商务并不完全排斥传统的支付方式，至今我 国很多的网上商店仍然支持多种传统的支付方式， 以满足不同顾客的需要。 传统支付是指通过面对面的现金流转、邮局汇款 以及银行转账等物理实体的流转来实现款项的支 付方式。 本节重点介绍现金支付、邮局汇款和银行转账这 三种主要的传统支付方式。
请求 确认 商家开户行
确认
12
第三节 电子支付工具
电子货币从面世到现在，虽然只有30多年的历史， 但作为其运行载体和工具，银行信用卡和电子资 金转账系统却早已有之。 它们是电子支付赖以生存的基础。根据使用协议 与操作过程的不同，电子支付可以分为多种类型。 目前使用比较多的有信用卡、电子支票、电子现 金、电子钱包和智能卡等几种类型。 它们各有各的特点和运作模式，适用于不同的交 易过程，下面逐一对其进行介绍。
第八章 电子支付技术
【学习目标及要求】 ☺通过本章的学习，了解传统支付方式的类型，理解电
子支付的定义和特征，掌握电子支付的一般流程以及 电子支付系统包括的基本要素；熟悉目前电子商务活 动中所采用的主要电子支付工具；了解网上银行的基 本业务；掌握第三方网上支付平台的概念及其运作流 程，了解第三方支付平台的主流产品并能熟练加以运 用。
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一、电子支付的定义
(一)电子支付的概念 ☺电子支付是以金融网络化为基础，以商用电子化工具
(如信用卡、电子支票、电子现金等)为媒介，以计算机 技术和通信技术为手段，借助计算机网络系统，交易 的各方使用电子方式，将货币以电子数据的形式进行 传递以实现流通和支付，安全地完成全部交易过程的 支付方式。
(二)电子支付的特征 ☺1. 信息流代替现金流 ☺2. 功能多样 ☺3. 电子支付的技术支持 ☺4. 方便高效的支付方式
【引例】 国内首家全面启动的网上银行——招商 银行“一网通”网上支付 ☺思考：网上银行在电子支付方面起到了什么作用? 思考： ☺(资料来源：
/personalbank/netpay/Cmb Pay.htm#null)
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第一节 传统支付方式
按使用技术的不同，支付方式可以分为传统支付 方式和电子支付方式两种。 电子商务并不完全排斥传统的支付方式，至今我 国很多的网上商店仍然支持多种传统的支付方式， 以满足不同顾客的需要。 传统支付是指通过面对面的现金流转、邮局汇款 以及银行转账等物理实体的流转来实现款项的支 付方式。 本节重点介绍现金支付、邮局汇款和银行转账这 三种主要的传统支付方式。
请求 确认 商家开户行
确认
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第三节 电子支付工具
电子货币从面世到现在，虽然只有30多年的历史， 但作为其运行载体和工具，银行信用卡和电子资 金转账系统却早已有之。 它们是电子支付赖以生存的基础。根据使用协议 与操作过程的不同，电子支付可以分为多种类型。 目前使用比较多的有信用卡、电子支票、电子现 金、电子钱包和智能卡等几种类型。 它们各有各的特点和运作模式，适用于不同的交 易过程，下面逐一对其进行介绍。
第八章 我国银行的支付系统概述
8.3 金卡工程与银联系统
8.3.1 金卡工程 1993年7月，国家正式开展“三金工 年 月 国家正式开展“ 金桥工程——国家公用经济信息网 程”：金桥工程 国家公用经济信息网 工程；金关工程——国家外贸专用网工程； 国家外贸专用网工程； 工程；金关工程 国家外贸专用网工程 金卡工程——信用卡的电子货币工程。 信用卡的电子货币工程。 金卡工程 信用卡的电子货币工程 金卡工程的目标与主要任务
大额支付系统系统同时提供了快速通道和普通通道 两种转账方式，转账资金若使用快速通道60秒以内 两种转账方式，转账资金若使用快速通道 秒以内 即可到账， 即可到账，对于资金流动性要求很高的人来说很适 但美中不足的是，如果异地跨行转账超过10万 合。但美中不足的是，如果异地跨行转账超过 万 只能走普通汇款通道， 元，只能走普通汇款通道，这也是大额支付系统的 一大不便。 一大不便。 此外， 此外，大额支付系统的快速通道收费标准比较 例如消费者在北京异地跨行使用该系统， 高。例如消费者在北京异地跨行使用该系统，将10 万元打往上海的招行账户，若走快速汇款通道， 万元打往上海的招行账户，若走快速汇款通道，按 ％。上不封顶的收费标准 照5％。上不封顶的收费标准，必须缴纳 ％。上不封顶的收费标准，必须缴纳500元的 元的 手续费。如果走普通汇款通道，按照10万元以内 手续费。如果走普通汇款通道，按照 万元以内 10.5元/笔的标准、10万元到 万元按照 笔的标准、 万元到 万元按照15.5元/笔 万元到50万元按照 元 笔的标准 元笔 的标准收费，但到账时间要1到 个工作日 个工作日， 的标准收费，但到账时间要 到3个工作日，若是周 五汇款，很可能下周三才能到账，耗费时间将近五 五汇款，很可能下周三才能到账， 时间成本大。 天，时间成本大。
第8章.电子支付
4.资金清算
8.2.2 电子信用卡 信用卡是银行或其他金融公司签发给资信 状况良好人士的一种特制卡片，是一种特 殊的信用凭证。信用卡的种类不断增多， 概括起来，一般有广义和狭义之分。 从广义上讲，凡是能够为持卡人提供信用 证明、持卡人可以凭卡购物消费或享受特 定服务的特制卡片均可称为信用卡。狭义 信用卡是真正的凭借持卡人信用而获取银 行资金支持进行消费的银行卡，因此称为 credit card。国内的信用卡主要是贷记卡或 准贷记卡（先存款后消费，允许小额、善 意透支的信用卡）。
（4） 商家用私钥打开“数字信封”，解密 订单、验证“消息摘要”。商家的服务器 将SET加密的交易信息连同订单副本一齐转 发给结算卡处理中心。 （5） 由银行将此交易信息解密并进行处理， 银行验证商家的身份和传输消息的完整性。 认证中心验证数字签名是否属于购物者， 并检查购物者的信用额度。 （6） 银行将此交易信息发到购物者信用卡 的发行机构，请求批准划拨款项。
1．电子信用卡支付的条件
1）商家要向用户提供产品价格、订单确认 和订单履行状态、运输通知，以及能接受 的支付的方法；
2）用户向商家以安全的方式提供几种支付 选择和相关信息。
2．电子信用卡支付的类型
1）无安全措施的电子信用卡支付
买方通过网上从卖方订货，电子信用卡信息在互联网上 传送，但无任何安全措施。卖方和银行之间使用各自现有的 银行商家专用网络授权来检查信用卡的真伪。这种方法存在 很多问题，如由于卖方没有得到买方的签名，如果买方否认 购买行为，卖方将承担一定的风险；信用卡信息可以在线传 送，但无安全措施，买方将承担信用卡信息在传输过程中被 盗取的风险。其模型图如8-2所示。
电子货币功能和特点
电子货币的功能与特 点
电子货币的作用
电子货币的发展 电子货币与传统货币 的区别 电子货币的分类 电子商务中的电子支 付系统 电子货币的应用实验
第八章 电子货币与支付系统
电子货币的功能与特 点 电子货币的定义
电子货币的功能与特 点
电子货币的作用
电子货币的发展 电子货币与传统货币 的区别 电子货币的分类 电子商务中的电子支 付系统 电子货币的应用实验
电子现金 电子支票 电子银行卡
IC卡分为接触式IC卡和非接触式IC卡。
信用卡 电子钱包 电子商务中的电子支 付系统 电子货币的应用实验
接触式IC卡采用物理接触方式，非接触卡没有机械触点 。
第八章 电子货币与支付系统
电子货币的功能与特 点 电子货币的分类 智能卡
电子现金的特点
安全性：它融合了现代密码技术 ，防卫能力强 。
电子货币的功能与特 点
电子货币的作用
电子货币的发展 电子货币与传统货币 的区别 电子货币的分类 电子商务中的电子支 付系统 电子货币的应用实验
第八章 电子货币与支付系统
电子货币的功能与特 点 电子货币的定义
电子货币是电子商务的核心 电 子 货 币 的 作 用 电子货币促进了经济发展 电子货币降低银行业的经营成本 电子货币促进了整个金融业的经营创新
电子现金 电子支票 电子银行卡
企业银行联机 家庭银行联机
网上交易
信用卡 电子钱包 电子商务中的电子支 付系统 电子货币的应用实验
异地使用货币时，进行货币汇兑
消费贷款功能
先向银行贷款，提前使用货币 =Web+IT
第八章 电子货币与支付系统
电子货币的功能与特 点 电子货币的定义
以电子计算机技术为依托 安全性不依赖于任何物理条件 电 子 货 币 的 特 点 可广泛应用于生产、交换、分配和消费领域 存取通过智能卡来实现 容储蓄、信贷和非现金结算多种功能为一体 实用简便、安全、迅速、可靠的特征 通常以银行卡（磁卡、智能卡）为媒体 电子货币具有符号化特征 电子货币通常在专用网络上传输
电子商务支付与安全第八章
优点： 优点：
有效防止代码的仿冒 保证代码的完整性 可追踪代码的来源
应用场景： 应用场景：
银行客户端软件的安全在线安装/ 银行客户端软件的安全在线安装/更新
支持的业界标准
• 加密标准： 加密标准： DES, IDEA, RSA, MD5, SHA-1 等 • 证书标准： 证书标准： X.509v3, CRLv2, PKCS系列标准 系列标准 • LDAP标准： LDAPv2 标准： 标准 • 智能卡标准： ISO7816, PC/SC, PKCS#11 智能卡标准： • 安全邮件标准： S/MIME 安全邮件标准： • VPN协议： IP-Sec （RFC1825-1828） 协议： 协议 ） • 电子认证平台体系架构： Intel CDSA 电子认证平台体系架构：
数字时间戳服务应用说明
对于数字支票之类可以重复出现相同 内容的电子数据， 内容的电子数据，通常采用数字时间戳来 创建过期标记。时间戳将电子数据的内容 创建过期标记。 和产生时间相关联， 和产生时间相关联，相同内容的电子数据 由于产生时间不同，时间戳也不会相同。 由于产生时间不同，时间戳也不会相同。 所以当两份相同内容的电子数据出现时， 所以当两份相同内容的电子数据出现时， 可以根据时间戳判断它们是否出自同一个 拷贝。 拷贝。
信息传递的安全解决方案
对于传输敏感数据比较少的连接，如在储蓄所或 对于传输敏感数据比较少的连接， 小型的银行之间的数据传输， 小型的银行之间的数据传输，建议采用节点加密 机进行加密保护，敏感信息加密后， 机进行加密保护，敏感信息加密后，连同普通信 息一起通过电信公网传输到目的地； 息一起通过电信公网传输到目的地； 对于需要远程接入的情况，如出差在外的银行工 对于需要远程接入的情况， 作人员，建议采用基于PKI体系的VPN PKI体系的VPN系统进行加 作人员，建议采用基于PKI体系的VPN系统进行加 密保护，远程接入方首先连入电信网络， 密保护，远程接入方首先连入电信网络，然后通 VPN系统接入 系统接入， 过VPN系统接入，此时传送的数据受数字证书加密 保护，同时客户端数字证书采用IC卡或USB IC卡或USB电子令 保护，同时客户端数字证书采用IC卡或USB电子令 牌进行保护。 牌进行保护。
第八章_电子支付
11.03.2019
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卖方通过买方的FV帐号和FV制服服务器进行联系。 FV支付系统确认买方帐号，同时清算相应资金。 FV支付服务器向买方发送一个电子信息，发送的方式可 能是自动的WWW格式，或者是一个E-mail。买方受到信 息后作出其中一种响应：同意支付；拒绝支付；从未发出 过相关的命令。 当FV支付服务器获得了一个同意信息，就通知卖方，卖 方准备发货。 FV系统收到购买完成的信息后即在买方帐户上记借，买 方在受到产品/服务信息后，如果拒绝付款，可终止他们 的帐户。
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(3) 支付流程 以支票为例，其支付流程如图所示。
货 物 现金或对帐
买 方
支 票 （ 1）
卖 方
支 票 （ 2）
银 行
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3. 信用卡 (1) 定义 信用卡是银行或金融公司发行的、授权持卡人在指定 的商店或场所进行记帐消费的信用凭证。 (2) 发展 萌芽：20世纪初USA的商业部门; 发展：20世纪50年代，进入金融领域； 20世纪70年代末，在世界范围内普及，成为一种普遍采 用的支付工具 。 进入中国：1978年起步，1985年中国银行发行长城卡。
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1. 目标
订单和个人帐号信息在Internet上安全传输，保 证网上传输的数据不被黑客窃取； 订单和个人帐号信息的隔离。 持卡人和商家相互认证，以确定通信双方的身份。 一般由第三方机构负责为在线通信方双方信用担 保； 要求软件遵循相同协议和消息格式，使不同厂家 开发的软件具有兼容和互操作功能。
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2. 票据 3. (1)种类与定义：广义票据 和 狭义票据 广义票据: 泛指各种记载一定文字、代表一定权利的文书凭证，如 股票、债券、货单、车船票、汇票等。 狭义票据： 专指票据法所规定的汇票、本票和支票等票据。狭义票 据的种类（我国《票据法》）：
中华人民共和国电子商务法(全文)
中华人民共和国电子商务法(全文)中华人民共和国电子商务法(全文)第一章总则第一条为了加强对电子商务活动的监督管理，促进经济健康发展，保护消费者和社会公共利益，制定本法。
第二条本法所称电子商务，是指利用信息网络，进行商品、服务交易和其他商务活动的行为。
第三条国家鼓励、支持和引导电子商务的发展，保证公平竞争，促进技术进步和信息化建设。
第四条电子商务应当遵循公平、诚信、安全、合法的原则，维护社会公共利益和消费者权益。
第五条国家依法保护电子商务经营者的合法权益，支持和推动电子商务创新发展。
第六条政府部门应当建立健全电子商务监管制度，加强对电子商务活动的监督。
第二章电子商务经营者第七条电子商务经营者是指在中华人民共和国境内设立经营机构，依法从事电子商务活动的法人、其他组织或者自然人。
第八条电子商务经营者应当依法注册登记，取得营业执照，并按照像关规定办理税务登记。
第九条电子商务经营者应当明示自己的身份信息、经营信息和商品信息，提供真实、准确、完整的交易信息。
第十条电子商务经营者应当履行商品质量、服务质量、信息安全等法定责任，保障交易双方的合法权益。
第十一条电子商务经营者不得通过虚构交易、刷单等方式夸大销售业绩，不得提供虚假广告和欺骗性宣传。
第十二条电子商务经营者应当保护个人信息和交易数据的安全，不得泄露、篡改、毁损信息。
第三章电子商务交易第十三条电子商务交易应当遵循平等、自愿、公平、诚信的原则，自愿达成合同。
第十四条电子商务交易双方应当按照合同约定履行各自的义务，不得违约。
第十五条电子商务交易双方应当遵守信息真实、完整和及时的原则，提供真实、准确的交易信息。
第十六条电子商务交易的支付方式应当符合法律法规的规定，保障交易安全和资金安全。
第十七条电子商务交易应当保护消费者的知情权、选择权、公平交易权和退换货等权益。
第四章电子商务合同第十八条电子商务合同是指通过信息网络订立的、具有交易内容和法律约束力的合同。
第十九条电子商务合同应当经过各方自愿、真实和意思表示一致进行订立。
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¡ FV系统被普遍采用：1997年3月，FV公司宣称该系统已 拥有35万用户。
2020/11/27
第八章电子支付
原理
¡ 将买方的信用卡信息通过较为简单的加密方法 进行加密，再通过网络由买方向卖方传送。采 用的安全加密协议主要有SHTTP、SSL等。
解决方案
2. CyberCash公司解决方案
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¡ 即转帐结算功能 ¡ 消费借贷功能 ¡ 储蓄功能 ¡ 汇兌功能
l 高效便捷 。 (4) 信用卡交易的缺点 l 交易方式费用较高； l 有效期限制； l 信用卡遗失风险。
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第八章电子支付
(5) 支付流程
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第八章电子支付
l 8.2.1 电子支付的概念及特征 l 8.2.2 电子支付的发展
¡ 卖方信任第三方，卖方亦没有风险。 ¡ 买卖双方预先获得第三方的某种交易协议 。
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第八章电子支付
5. 有关解决方案
(1) CyberCash ( )解决方案
① 软件使用步骤
¡ 在建立钱夹过程中，买方将信用卡信用卡信息提供给第三方， 即CyberCash；
¡ 第三方------CyberCash服务器验证卖方身份后，将买方 加密的信用卡信息转移到非Internet的安全地方解密，然 后将买方信用卡信息通过安全专网传送到卖方银行；
¡ 卖方银行通过与一般银行之间的电子通道从买方信用卡 发卡，得到证实后，将结果传送给第三方—— CyberCash服务器，
¡ CyberCash服务器通知卖方服务器交易完成或拒绝，卖 方通知买方。
2020/11/27
第八章电子支付
③ 特点：
¡ 整个过程大约历时15秒至20秒； ¡ 加密的信用卡信息只有业务提供商或第三方机构能够识
别； ¡ 由于购物时只需一个信用卡号，所以给用户带来了方便； ¡ 需要一系列的加密、授权、认证及相关信息传送，交易
成本较高，所以对小额交易不适用；
¡ 交易过程中每进行一步，交易各方都以数字签名来确认 身份，买方和卖方都需使用CyberCash软件；
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第八章电子支付
1. 电子支付的定义
l 所谓电子支付，是指电子交易的当事人， 包括消费者、厂商和金融机构，使用安全 电子支付手段通过网络进行的货币支付或 资金流转。
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第八章电子支付
2. 电子支付的特征
(1) 流转特征：数字化 (2) 系统环境特征：开放的系统平台（即Internet） (3) 技术特征：以计算机技术和网络技术为支撑，特别是
第八章电子支付
① 软件流程
•CyberCash简单加密信用卡软件流程
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第八章电子支付
② 工作流程：
¡ CyberCash用户从CyberCash卖方订货后，通过电子钱 包将信用卡信息加密后传给CyberCash卖方服务器；
¡ 卖方服务器验证接收到的信息的有效性和完整性后，将 买方加密的信用卡信息传给第三方——CyberCash服务 器；
¡ 当FV支付服务器获得了一个同意信息，就通知卖方，卖 方准备发货。
¡ FV系统收到购买完成的信息后即在买方帐户上记借，买 方在受到产品/服务信息后，如果拒绝付款，可终止他们 的帐户。
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第八章电子支付
② 系统工作流程
•FV公司的第三方代理人解决方案流程图
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第八章电子支付
¡ 开设帐号时的信用卡信息通过网络传送； ¡ CyberCash信用卡服务不向买卖双方收取额外
费用 ；
¡ 所有CyberCash费用都通过信用卡处理系统支 付。
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第八章电子支付
(2) FV (First Virtual) ( ) 解决方案
不足： 票据本身也存在一定的不足，如票据的真伪、遗失等 都可能带来一系列的问题。
2020/11/27
第八章电子支付
(3) 支付流程 以支票为例，其支付流程如图所示。
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第八章电子支付
3. 信用卡 (1) 定义
信用卡是银行或金融公司发行的、授权持卡人在指定
的商店或场所进行记帐消费的信用凭证。
Internet/Intranet。 (4) 经济性特征：方便、快捷、高效、经济的优势。 (5) 功能特征：集储蓄、信贷和非现金结算等多种功能为一
体。
(6)应用范围特征：可广泛用于生产、交换、分配和消费领 域。
(7)电子支付通常要经过银行专用网络，如金融专网。
2020/11/27
第八章电子支付
1. 电子支付的发展经历了不同的阶段
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第八章电子支付
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第八章电子支付
1. 现金(Cash)
现金有两种形式：即纸币和硬币，由国家组织或 政府授权的银行发行。
(1) 支付流程
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第八章电子支付
(2) 特点 l 买卖双方处于同一位置; l 而且交易是匿名进行的; l 交易方式程序上非常简单，即“一手交钱，一手交货”。 (3) 不足 l 受时间和空间的限制，对于不在同一时间、同一地点进行
① 软件使用步骤
¡ 买方通过填写注册单，或者通过语音电话向First Virtual 提供他们的信用卡号码，申请VirtualPIN，买方可以用 VirtualPIN替代信用卡。
¡ 购买产品时，顾客通过他的FV帐号向卖方选购。这种购 买可以通过如下两种形式之一进行：其一，买方自动授 权卖方通过浏览器获得其FV帐号，并向卖方传送帐单； 其二，买方自己把帐户信息传送给对方。
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第八章电子支付
无安全措施的信用卡支付 1. 通过第三方代理人的信用卡支付 2. 简单加密信用卡支付 3. 安全电子交易SET信用卡支付
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第八章电子支付
1. 原理
(1)订货：买方从网上向卖方订货 (2)信用卡信息传递方式：
• Tel 或Fax; • 网上传送，但无安全措施。
第八章电子支付
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第八章电子支付
内容简介
l 8.1 传统支付方式 l 8.2 电子支付的概念和发展 l 8.3 信用卡支付方式 l 8.4 数字现金支付方式 l 8.5 电子支票支付方式 l 8.6 智能卡 l 8.7 网上银行
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第八章电子支付
l 8.1.1 传统支付向电子支付的演变 l 8.1.2 传统支付方式
(5) 第五阶段：网上支付阶段，也是正在发展的最新阶段。
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第八章电子支付
2. 电子支付方式的分类
(1) 第一类：电子货币类，如电子现金、电子钱包等。 (2) 第二类：电子信用卡类，包括智能卡、借记卡、电话卡
等。
(3) 第三类：电子支票类，如电子支票、电子汇(EFT)、电 子划款等。
③ 特点
¡ 交易费用：卖方在FV上注册一次性付费10美元，一次交 易费0.29美元和2%的附加费。买方通过一次支付需付1 美元的费用，每个买方的启动费用为2美元。
¡ 买卖方便：为了方便买卖双方，整个系统支持现存的销 售业务处理机制，买方只需一个电子邮箱和FV帐号，卖 方无需Internet销售服务器（warehouse server），只需 通过FV就可直接处理销售业务。
第八章电子支付
1. 概念
(1) 在买方和卖方之间使用第三方代理 (2) 买方信用卡信息对卖方是保密的
2. 原理
¡ 买方通过在线或离线方式，在第三方代理人处开设 帐号，代理人持有买方必要的信用卡信息，包括买 方的信用卡号和帐号等。
¡ 买方在线向卖方订货，同时将帐号传送给卖方。
¡ 卖方将买方的帐号提供给代理人，以便进行验证， 第三方代理人将验证信息返回给卖方。
的交易，就无法采用现金支付的方式; l 在大宗交易中携带大量的现金，具有携带的不便性； l 安全性不高。
2020/11/27
第八章电子支付
2. 票据 3. (1)种类与定义：广义票据 和 狭义票据 l 广义票据:
泛指各种记载一定文字、代表一定权利的文书凭证，如 股票、债券、货单、车船票、汇票等。 l 狭义票据： 专指票据法所规定的汇票、本票和支票等票据。狭义票 据的种类（我国《票据法》）：
(1) 第一阶段：银行利用计算机处理银行之间的业务，办理 结算。
(2) 第二阶段：银行计算机系统与其他机构计算机系统之间 的资金结算，如代发工资等。
(3) 第三阶段：银行利用网络终端向客户提供各项银行服务， 如客户在自动柜员机（ATM）上进行取、存款操作等。
(4) 第四阶段：利用银行销售点终端系统（POS）向客户提 供自动扣款服务，如顾客在商场购物用信用卡支付购物 款等。
¡ 卖方确定接收订货。
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第八章电子支付
3. 流程
•通过第三方代理人信用卡支付方式流程图
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第八章电子支付
4. 特点
¡ 支付通过双方都信任的第三方代理人完成。
¡ 买方可以离线方式或在线方式在第三方开设帐号， 这样信用卡信息不会在开放的网络上多次传送， 因此买方的信用卡信息没有被盗窃的危险。
¡ 汇票：是出票人委托他人于到期日无条件支付一定金额给受款人 的票据；
¡ 本票：是出票人自己于到期日无条件支付一定金额给受票人的票 据；
¡ 支票：则是出票人委托银行或其他法定金融机构于见票时无条件 支付一定金额给予受款人或持票人的一种文书凭证。
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第八章电子支付
(2) 特点 l 以票据的转移代替实际的金钱的转移； l 在异地商业交易中特别方便； l 减少麻烦和中途风险 ； l 可以避免清点现金可能产生的错误，并可以节省时间。 l 需有出票人的签名方能生效; l 非匿名方式。
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第八章电子支付
原理
¡ 将买方的信用卡信息通过较为简单的加密方法 进行加密，再通过网络由买方向卖方传送。采 用的安全加密协议主要有SHTTP、SSL等。
解决方案
2. CyberCash公司解决方案
2020/11/27
¡ 即转帐结算功能 ¡ 消费借贷功能 ¡ 储蓄功能 ¡ 汇兌功能
l 高效便捷 。 (4) 信用卡交易的缺点 l 交易方式费用较高； l 有效期限制； l 信用卡遗失风险。
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(5) 支付流程
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第八章电子支付
l 8.2.1 电子支付的概念及特征 l 8.2.2 电子支付的发展
¡ 卖方信任第三方，卖方亦没有风险。 ¡ 买卖双方预先获得第三方的某种交易协议 。
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5. 有关解决方案
(1) CyberCash ( )解决方案
① 软件使用步骤
¡ 在建立钱夹过程中，买方将信用卡信用卡信息提供给第三方， 即CyberCash；
¡ 第三方------CyberCash服务器验证卖方身份后，将买方 加密的信用卡信息转移到非Internet的安全地方解密，然 后将买方信用卡信息通过安全专网传送到卖方银行；
¡ 卖方银行通过与一般银行之间的电子通道从买方信用卡 发卡，得到证实后，将结果传送给第三方—— CyberCash服务器，
¡ CyberCash服务器通知卖方服务器交易完成或拒绝，卖 方通知买方。
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③ 特点：
¡ 整个过程大约历时15秒至20秒； ¡ 加密的信用卡信息只有业务提供商或第三方机构能够识
别； ¡ 由于购物时只需一个信用卡号，所以给用户带来了方便； ¡ 需要一系列的加密、授权、认证及相关信息传送，交易
成本较高，所以对小额交易不适用；
¡ 交易过程中每进行一步，交易各方都以数字签名来确认 身份，买方和卖方都需使用CyberCash软件；
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1. 电子支付的定义
l 所谓电子支付，是指电子交易的当事人， 包括消费者、厂商和金融机构，使用安全 电子支付手段通过网络进行的货币支付或 资金流转。
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2. 电子支付的特征
(1) 流转特征：数字化 (2) 系统环境特征：开放的系统平台（即Internet） (3) 技术特征：以计算机技术和网络技术为支撑，特别是
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① 软件流程
•CyberCash简单加密信用卡软件流程
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② 工作流程：
¡ CyberCash用户从CyberCash卖方订货后，通过电子钱 包将信用卡信息加密后传给CyberCash卖方服务器；
¡ 卖方服务器验证接收到的信息的有效性和完整性后，将 买方加密的信用卡信息传给第三方——CyberCash服务 器；
¡ 当FV支付服务器获得了一个同意信息，就通知卖方，卖 方准备发货。
¡ FV系统收到购买完成的信息后即在买方帐户上记借，买 方在受到产品/服务信息后，如果拒绝付款，可终止他们 的帐户。
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② 系统工作流程
•FV公司的第三方代理人解决方案流程图
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¡ 开设帐号时的信用卡信息通过网络传送； ¡ CyberCash信用卡服务不向买卖双方收取额外
费用 ；
¡ 所有CyberCash费用都通过信用卡处理系统支 付。
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(2) FV (First Virtual) ( ) 解决方案
不足： 票据本身也存在一定的不足，如票据的真伪、遗失等 都可能带来一系列的问题。
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(3) 支付流程 以支票为例，其支付流程如图所示。
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3. 信用卡 (1) 定义
信用卡是银行或金融公司发行的、授权持卡人在指定
的商店或场所进行记帐消费的信用凭证。
Internet/Intranet。 (4) 经济性特征：方便、快捷、高效、经济的优势。 (5) 功能特征：集储蓄、信贷和非现金结算等多种功能为一
体。
(6)应用范围特征：可广泛用于生产、交换、分配和消费领 域。
(7)电子支付通常要经过银行专用网络，如金融专网。
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1. 电子支付的发展经历了不同的阶段
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1. 现金(Cash)
现金有两种形式：即纸币和硬币，由国家组织或 政府授权的银行发行。
(1) 支付流程
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(2) 特点 l 买卖双方处于同一位置; l 而且交易是匿名进行的; l 交易方式程序上非常简单，即“一手交钱，一手交货”。 (3) 不足 l 受时间和空间的限制，对于不在同一时间、同一地点进行
① 软件使用步骤
¡ 买方通过填写注册单，或者通过语音电话向First Virtual 提供他们的信用卡号码，申请VirtualPIN，买方可以用 VirtualPIN替代信用卡。
¡ 购买产品时，顾客通过他的FV帐号向卖方选购。这种购 买可以通过如下两种形式之一进行：其一，买方自动授 权卖方通过浏览器获得其FV帐号，并向卖方传送帐单； 其二，买方自己把帐户信息传送给对方。
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无安全措施的信用卡支付 1. 通过第三方代理人的信用卡支付 2. 简单加密信用卡支付 3. 安全电子交易SET信用卡支付
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1. 原理
(1)订货：买方从网上向卖方订货 (2)信用卡信息传递方式：
• Tel 或Fax; • 网上传送，但无安全措施。
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内容简介
l 8.1 传统支付方式 l 8.2 电子支付的概念和发展 l 8.3 信用卡支付方式 l 8.4 数字现金支付方式 l 8.5 电子支票支付方式 l 8.6 智能卡 l 8.7 网上银行
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l 8.1.1 传统支付向电子支付的演变 l 8.1.2 传统支付方式
(5) 第五阶段：网上支付阶段，也是正在发展的最新阶段。
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2. 电子支付方式的分类
(1) 第一类：电子货币类，如电子现金、电子钱包等。 (2) 第二类：电子信用卡类，包括智能卡、借记卡、电话卡
等。
(3) 第三类：电子支票类，如电子支票、电子汇(EFT)、电 子划款等。
③ 特点
¡ 交易费用：卖方在FV上注册一次性付费10美元，一次交 易费0.29美元和2%的附加费。买方通过一次支付需付1 美元的费用，每个买方的启动费用为2美元。
¡ 买卖方便：为了方便买卖双方，整个系统支持现存的销 售业务处理机制，买方只需一个电子邮箱和FV帐号，卖 方无需Internet销售服务器（warehouse server），只需 通过FV就可直接处理销售业务。
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1. 概念
(1) 在买方和卖方之间使用第三方代理 (2) 买方信用卡信息对卖方是保密的
2. 原理
¡ 买方通过在线或离线方式，在第三方代理人处开设 帐号，代理人持有买方必要的信用卡信息，包括买 方的信用卡号和帐号等。
¡ 买方在线向卖方订货，同时将帐号传送给卖方。
¡ 卖方将买方的帐号提供给代理人，以便进行验证， 第三方代理人将验证信息返回给卖方。
的交易，就无法采用现金支付的方式; l 在大宗交易中携带大量的现金，具有携带的不便性； l 安全性不高。
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2. 票据 3. (1)种类与定义：广义票据 和 狭义票据 l 广义票据:
泛指各种记载一定文字、代表一定权利的文书凭证，如 股票、债券、货单、车船票、汇票等。 l 狭义票据： 专指票据法所规定的汇票、本票和支票等票据。狭义票 据的种类（我国《票据法》）：
(1) 第一阶段：银行利用计算机处理银行之间的业务，办理 结算。
(2) 第二阶段：银行计算机系统与其他机构计算机系统之间 的资金结算，如代发工资等。
(3) 第三阶段：银行利用网络终端向客户提供各项银行服务， 如客户在自动柜员机（ATM）上进行取、存款操作等。
(4) 第四阶段：利用银行销售点终端系统（POS）向客户提 供自动扣款服务，如顾客在商场购物用信用卡支付购物 款等。
¡ 卖方确定接收订货。
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3. 流程
•通过第三方代理人信用卡支付方式流程图
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4. 特点
¡ 支付通过双方都信任的第三方代理人完成。
¡ 买方可以离线方式或在线方式在第三方开设帐号， 这样信用卡信息不会在开放的网络上多次传送， 因此买方的信用卡信息没有被盗窃的危险。
¡ 汇票：是出票人委托他人于到期日无条件支付一定金额给受款人 的票据；
¡ 本票：是出票人自己于到期日无条件支付一定金额给受票人的票 据；
¡ 支票：则是出票人委托银行或其他法定金融机构于见票时无条件 支付一定金额给予受款人或持票人的一种文书凭证。
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第八章电子支付
(2) 特点 l 以票据的转移代替实际的金钱的转移； l 在异地商业交易中特别方便； l 减少麻烦和中途风险 ； l 可以避免清点现金可能产生的错误，并可以节省时间。 l 需有出票人的签名方能生效; l 非匿名方式。