2019年第三方支付行业发展现状、典型案例及未来发展趋势研究
我国第三方支付发展现状及未来趋势探究
我国第三方支付发展现状及未来趋势探究中国的第三方支付行业在过去十年里快速发展，并且已经成为全球最大的电子支付市场。
本文将探讨中国第三方支付的现状、发展趋势以及未来的挑战。
我们来看一下中国第三方支付的现状。
中国的第三方支付市场主要由阿里巴巴的支付宝和腾讯的微信支付主导。
这两家支付平台拥有庞大的用户基础，并且在线上线下支付场景中广泛应用。
根据中国人民银行的统计数据，截至2019年底，中国共有近600家第三方支付机构，其中支付宝和微信支付的市场份额分别达到55.4%和38.8%。
其他第三方支付公司如京东支付、银联支付等也在持续发展壮大。
中国第三方支付的发展得益于移动互联网技术的普及和智能手机用户数量的快速增长。
政府的政策支持和金融创新的推动也对第三方支付行业的发展起到了推动作用。
第三方支付不仅方便用户进行线上线下的支付，还提供了银行卡以外的支付手段，促进了电子商务的发展。
随着第三方支付市场的不断发展，也出现了一些潜在的问题和挑战。
支付安全问题引起了很多人的关注。
网络支付的便利性也伴随着安全风险。
第三方支付平台需要加强技术保护，保障用户的支付安全和个人信息安全。
在支付市场竞争激烈的情况下，第三方支付机构之间的利润空间日益减小。
为了争夺更多的市场份额，一些支付平台甚至采取了一些不正当竞争手段，如低价抢占市场份额、推出虚假优惠等。
这不仅会对行业形成不公平竞争，而且会影响用户的信任。
随着金融科技的快速发展，第三方支付行业也面临监管的压力。
为了防范金融风险和保护用户权益，监管部门需要加强对第三方支付机构的监管力度，规范行业发展。
未来，中国的第三方支付行业有望继续保持快速发展的势头。
移动支付的发展空间仍然巨大。
虽然中国的移动支付普及率已经相当高，但仍有很大比例的人口仍然没有使用过移动支付服务。
随着农村地区移动互联网的普及和电子商务的发展，移动支付在农村市场的应用前景广阔。
第三方支付行业将进一步与其他金融科技行业进行融合。
浅析我国第三方支付的历程、现状及发展对策
佥砸•股市浅新我国第三方支付的历程、现：R及发展对策□福州罗俊锋郑煜（通讯作者）第三方支付指非金融机构中有一定实力和信誉保障的独立机构，通过互联网来促成用户资金的流通。
与传统交易市场“一手交钱一手交货”相比，如今很多交易都不存在实体交易场所，第三方支付通过一个中间平台来连接买卖双方，解决买家不付钱、卖家不发货的顾虑，从而提高了交易数量和质量。
可见第三方支付的发展大大加快了资金的周转，在推动经济发展上起着巨大作用。
第三方支付从其本质来看大致有三大特点：一是间接性；二是依附性；三是虚拟性。
这三大特点支撑着第三方支付不断得到发展。
一、第三方支付发展历程1999年我国成立第一家具有第三方支付性质的公司，到2005年马云提出第三方支付概念，再到如今生活处处与第三方支付紧密相联，其在这二十年的时间中发展迅猛。
第三方支付在我国的发展大致可分为以下三个阶段：1.萌芽期（1999-2004年）。
中国第一笔网上交易于1998年3月完成，次年我国成立了首家第三方支付公司一一首信易支付。
虽然第三方支付在我国出现，但并没有产生太大影响。
同时，由于第三方支付市场的监管相对宽松，国家在此方面尚未进行相关立法，行业竞争压力也相对较小。
自2003年之后，随着电商的发展、网络购物的兴起、网络交易量的增长，第三方支付机构成长迅速。
2.发展期（2005-2014年）。
电子商务的发展带动了第三方支付平台的发展，我国政府于2005年出台了《国务院办公厅关于加快发展中国电子商务市场的若干意见》（国办发［2005］2号），我国的第三方支付进入新阶段，国家开始重视对电子商务法律法规的完善，并开始对电子商务进行发展规划。
2013年我国政府出台了《支付机构客户备付金存管暂行办法》（中国人民银行公告［2013］第6号）,开始对支付机构提出备付金要求。
国家出台的政策不仅鼓励第三方支付不断往好的方向发展，而且也对第三方支付发展提出了规范要求。
3.成熟期（2015年-至今）。
第三方支付调研报告
第三方支付调研报告随着互联网和移动支付技术的不断发展，第三方支付在我们的日常生活中越来越普及，越来越受到人们的欢迎。
为了更好地了解第三方支付的市场发展情况和研究其未来趋势，本文对第三方支付进行了一系列的调研和分析。
一、第三方支付的市场概况根据银联商务公司发布的数据显示，2019年第三方支付行业共完成201.38万亿元的交易规模，同比增长了20.92%，其中移动支付的增速更是高达61.05%。
这些数据表明，第三方支付已成为我国支付市场的重要组成部分。
在第三方支付市场中，支付宝、微信支付、银联支付等头部企业一直占据着绝对的市场份额。
根据第三方支付市场研究报告，截至2019年6月，支付宝的用户数达到8.6亿，微信支付的用户数达到7.98亿，银联支付的用户数则为6.6亿。
在市场份额方面，支付宝和微信支付分别占据了50.62%和38.89%的市场份额，银联支付则占据了9.63%的市场份额。
这些数据表明，中国第三方支付市场前三强企业消费者使用度高。
二、第三方支付的发展瓶颈随着第三方支付市场的不断壮大，越来越多的企业进入了市场。
然而，在市场竞争日益激烈的情况下，第三方支付也面临着一系列的发展瓶颈。
1、安全问题第三方支付的安全问题曾经引起了公众的广泛关注。
尽管支付宝和微信支付等企业为用户提供了多重安全验证机制，但是，安全风险依然存在，用户的账户和钱财极有可能被黑客攻击盗取。
因此，在安全问题方面，第三方支付企业需要继续加强技术投入和自身安全管理，为消费者提供更加安全可靠的支付环境。
2、用户体验尽管支付宝和微信支付等企业提供了便捷的支付方式，但是，用户体验依然存在一些问题。
例如，有时候用户需要分别使用支付宝和微信支付付款，这给用户带来不便。
此外，第三方支付在使用场景和消费场所方面存在一定的限制，用户在某些特定地方可能无法使用第三方支付。
因此，第三方支付企业需要加强用户体验方面的优化，为用户提供更加便捷的支付方式和更广泛的支付应用场景。
我国第三方支付发展现状及未来趋势探究以支付宝为例
支付宝发展历程
支付宝，作为中国最大的第三方支付机构之一，自2004年创立以来，不断发 展壮大。其成立背景主要源于中国电子商务市场的快速发展，支付宝为解决网上 购物支付难题而诞生。通过多年的发展，支付宝已经从最初的网上支付工具，
成长为涵盖了支付、理财、信用消费、公共服务等多领域的生活服务平台。
支付宝功能介绍
二、支付宝的未来趋势
1、全球化战略
随着中国经济的崛起和一带一路政策的推进，支付宝正积极拓展海外市场， 推动全球化战略。继进入欧美市场后，支付宝已开始在亚洲、非洲等地区寻求扩 张，努力打造全球支付品牌。
2、科技创新持续投入
支付宝在人工智能、区块链等前沿科技领域有着深入的研究和布局。未来， 支付宝将继续加大科技创新的投入，提升支付安全性和便捷性，同时寻求与其他 行业的深度融合，提升用户体验。
三、结语
我国第三方支付行业正处在蓬勃发展的阶段，特别是支付宝等领军企业，正 在不断探索和创新，推动行业的进步。然而，随着市场的不断扩大和竞争的加剧， 第三方支付行业也面临着诸多挑战。如何在保证便捷性和安全性的前提下，
更好地服务社会、推动经济发展，将是所有支付平台需要深入思考的问题。 我们也期待着支付宝等企业在未来的发展中能够承担更多的社会责任，推动行业 的可持续发展。
我国第三方支付发展现状及未来趋 势探究以支付宝为例
目录
01 付宝的未来趋 势
04 参考内容
随着互联网和移动设备的普及，第三方支付已经成为了现代生活中不可或缺 的一部分。在我国，第三方支付市场发展迅速，各类平台和应用如雨后春笋般涌 现。其中，支付宝作为中国最大的移动支付平台，具有显著的代表性。本次演示 将对我国第三方
3、数字货币与法定货币的融合
支付宝已经在数字货币领域进行了初步的探索和实践。未来，随着法定数字 货币的普及，支付宝有望实现数字货币与法定货币的融合，推动我国数字经济的 发展。
对第三方支付现状分析研究
对第三方支付现状分析研究第三方支付是指银行和其他金融机构以外的机构提供的支付服务，其功能覆盖了个人消费支付、企业支付和资金清算。
随着互联网和移动支付技术的发展，第三方支付的市场份额逐渐扩大，成为了支付行业的重要一环。
本文将对第三方支付现状进行分析研究，探讨其发展趋势和面临的挑战。
一、市场现状1.市场规模随着互联网消费的普及和移动支付的兴起，第三方支付市场规模不断扩大。
根据中国支付清算协会发布的数据显示，2019年中国第三方支付交易额达到237.55万亿元，同比增长8.3%。
移动支付占据绝对主导地位，支付宝、微信支付等巨头企业的市场份额持续增长。
而在全球范围内，美国、欧洲等地区的第三方支付市场也呈现出强劲增长的趋势。
2.政策环境随着第三方支付市场的不断扩大，政府对其进行了一系列的监管和规范。
中国央行发布了《非银行支付机构监督管理办法》，对第三方支付机构的准入、退出机制和风险防控等方面进行了详细规定。
而在国际上，一些国家也在积极推进第三方支付市场的监管工作，加强市场的透明度和健康发展。
3.行业竞争第三方支付行业竞争激烈，主要呈现出巨头企业垄断和长尾企业发展并存的态势。
支付宝、微信支付等巨头企业凭借强大的用户基础和技术实力，持续扩大市场份额。
而在长尾企业方面，各种小型支付机构也通过不同的业务模式和特色服务，寻求突破和发展。
二、发展趋势1. 智能化支付随着人工智能、大数据和物联网等技术的不断发展，智能化支付成为了未来的发展趋势。
消费者可以通过语音、人脸识别、指纹等形式进行支付，提高了支付的便捷性和安全性。
智能化支付也可以为商家提供更精准的用户服务，提升消费体验。
2. 金融科技融合金融科技融合将成为第三方支付未来的发展方向。
在支付行业，金融科技已经被广泛应用，如区块链、数字货币等新技术正在改变支付的形式和运作方式。
未来，第三方支付机构还将与金融机构、科技企业等展开更深入的合作，共同推动支付行业的创新和发展。
浅析第三方支付的发展现状与趋势
浅析第三方支付的发展现状与趋势第三方支付是指以电子商务为基础，通过网络技术与金融体系相结合，为商户提供支付服务的一种支付方式。
随着电子商务的发展，第三方支付逐渐成为人们生活中不可或缺的一部分。
本文将从以下几个方面对第三方支付的发展现状与趋势进行浅析。
一、发展现状1.市场规模持续扩大第三方支付市场规模持续扩大，取得了长足发展。
根据相关数据显示，2019年中国第三方支付交易规模达到283.1万亿元，同比增长了8.1%。
随着移动互联网的普及和技术的不断创新，第三方支付将进一步拓展市场。
2.支付方式多样化随着移动支付、二维码支付等新兴支付方式的兴起，第三方支付的支付方式也日益多样化。
消费者可以通过手机支付宝、微信支付、银联钱包等多种支付方式进行交易，给用户带来更大的方便。
3.支付技术进步随着科技的不断进步，支付技术也在不断更新。
人脸识别、指纹支付等新技术的应用为第三方支付提供了更多的支付方式，并提高了支付的安全性和便利性。
4.国际化发展态势明显随着全球化的进展，第三方支付也在不断扩展国际市场。
中国的支付巨头如支付宝、微信支付等纷纷走出国门，与国外商户进行合作，为境外消费者提供支付服务。
二、发展趋势1.跨界融合发展第三方支付将会与其他行业进行跨界融合发展。
例如在酒店、餐饮、交通出行等领域中，通过第三方支付的方式可以实现一站式的支付服务，提高用户体验。
2.用户体验持续改善随着技术的发展，第三方支付将致力于提高用户体验。
通过大数据分析和人工智能技术的应用，可以更好地了解用户的需求，提供个性化的支付服务，提高用户的满意度。
3.跨境支付市场扩大随着全球化的推进，跨境支付市场将继续扩大。
随着支付技术的不断提升和法律法规的完善，越来越多的企业和个人将采用第三方支付进行跨境交易，带动跨境支付市场的发展。
4.支付安全性提升随着支付技术不断发展，支付安全性将得到更高的重视。
通过个人信息保护、支付密码设定、实名认证等多种手段，加强支付的安全性，预防支付风险的发生。
网络第三方支付的现状及其发展前景
网络第三方支付的现状及其发展前景网络第三方支付是指利用互联网技术进行支付的一种支付方式，目前已经成为了人们日常生活中不可或缺的一部分。
它的出现不仅给人们的生活带来了极大的便利，也在一定程度上推动了金融行业的发展。
尽管网络第三方支付在我国已经取得了长足的发展，但是仍然存在着一些问题和挑战。
本文将分析网络第三方支付的现状及其发展前景，以期为相关研究和实践提供一些借鉴和启示。
一、网络第三方支付的现状1.快速增长的市场规模随着互联网技术的不断发展和普及，网络第三方支付市场呈现出了快速增长的趋势。
根据中国互联网络信息中心发布的《中国第三方支付行业发展报告》，2019年我国第三方支付交易规模达到328.35万亿元，同比增长了8.3%。
移动支付规模占比超过了80%，成为了整个支付市场的主力军。
网络第三方支付已经成为了人们日常生活中不可或缺的一部分。
2.多元化的支付方式随着移动互联网的迅猛发展，网络第三方支付的支付方式也越来越多元化。
除了传统的支付宝、微信支付外，还出现了各种创新支付方式，比如Apple Pay、银联云闪付等。
这些支付方式的出现不仅增加了消费者的选择，也为商家提供了更多的支付渠道，极大地促进了支付市场的发展。
3.安全性和风险防范的挑战网络第三方支付的快速发展也暴露出了一些问题和挑战，其中最突出的就是安全性和风险防范。
随着第三方支付市场的扩大，支付信息泄露、账户被盗等安全问题也时有发生。
一些不法分子利用网络第三方支付平台进行非法交易，给用户和平台都造成了一定的损失。
安全性和风险防范成为了网络第三方支付发展中迫切需要解决的问题。
二、网络第三方支付的发展前景1.政策法规的逐步完善为了规范网络第三方支付市场，保护消费者和支付机构的合法权益，我国政府出台了一系列政策法规来约束和规范网络第三方支付市场。
这些政策法规的逐步完善，有助于提高网络第三方支付市场的透明度和规范化程度，为其健康发展提供了有力保障。
2.技术的不断创新随着移动互联网和金融科技的迅速发展，网络第三方支付的技术也在不断创新。
2019年第三方支付行业分析报告
2019年第三方支付行业分析报告2019年3月目录一、第三方支付的分类 (4)二、第三方支付市场空间 (5)（一）第三方支付规模巨大，空间是否接近天花板 (5)（二）透过总量看结构，消费类支付占比较低，实际渗透率不高 (6)（三）国际对比，第三方支付仍有较大提升空间 (8)三、行业成长性：供需与技术双重驱动，增值业务提升盈利能力 . 11（一）需求端：地域的下沉及目标人群的扩大驱动行业成长 (12)（二）供给端：支付设备持续渗透及综合成本下降，带来第三方支付可获得性提升 (13)（三）技术驱动：以人脸识别为代表的生物识别支付有望引领新一轮增量需求 (15)（四）增值服务有望进一步提升盈利能力 (17)四、新国都：第三方支付步入成长新阶段 (18)（一）业务升级顺利推进，营收、净利步入快速增长期 (18)（二）收购嘉联支付，支付生态链进一步完善 (19)（三）增值服务有效拓展，支付业务步入成长新阶段 (21)第三方支付的分类。
第三方支付为非金融机构支付服务，是指非金融机构在收付款人之间作为中介机构提供下列部分或全部货币资金转移服务，包括网络支付、预付卡的发行与受理、银行卡收单、中国人民银行确定的其他支付服务。
常见的第三方支付包括银行卡收单、移动支付、互联网支付。
第三方支付规模和发展空间。
近年，我国第三方支付持续保持快速增长，直观来看，第三方支付已经在大部分消费场景有了充分的渗透。
其实，第三方支付的构成包括多个方面，包括大量的个人投资、还款、转账类的业务，其庞大的体量使得第三方支付规模看起来很大，掩盖了消费领域无卡支付的真实水平。
支付宝与腾讯在支付领域占据巨大的市场份额也主要是由于金融与个人业务类的贡献，线下无现金支付的占比并没有那么高。
据此粗略测算居民消费中第三方支付的占比不到50%。
国际对比，第三方支付仍有较大提升空间。
无现金支付是经济发展的趋势，随着银行卡、支票等支付方式的普及，欧美发达国家的无现金支付率先进入到较高的阶段。
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目录
CONTENTS
01 第三方支付行业规模以及增长原因 02 第三方支付行业发展现状：进入转型发展深水区 03 第三方支付行业典型企业案例 04 第三方支付行业未来发展趋势：竞争中走向融合
第三方支付行业规模以及增长原因
移动支付交易规模增长，季度增速趋缓，无序竞争时代结束
-4.00% 2018Q1 2018Q2 2018Q3 2018Q4 2019Q1
互联网支付交易规模整体增长，增长速度整体下降
年度交易规模呈增长趋势
交易规模
各季度交易规模呈下降趋势
电商
电商行业、零售行业 联动作用
零售
电商行业、零售行业 联动作用
消金
消费金融 快速发展
支付机构重点 发展移动支付
大力推广 线下扫码
年增长率 250.00%2482743.Fra bibliotek 200.00%
2000000 1500000 1000000
500000 0
1707526.8
115.92% 104.28%
1090733.1
353306.3 80101 163626.7
56.55% 45.40%
2014 2015 2016 2017 2018 2019F
线下消费
扫码支付
线上支付
红包补贴
• “线下消费+线上支付”的 O2O 模式在使用习惯上日益被广大用户接受 • 支付巨头推出了各种红包、电子券等优惠活动
用户基础
2650 2018年联网商户
数量2650万户
手机网民奠定 C端用户
⚫ 支付即会员 ⚫ 沉淀用户资产 ⚫ 打造数据银行
交易
会员
商品 营销
• 各大支付机构着力于B端商家的增值服务
银联商务、拉卡 拉等
电讯 航空 大型零售
小微商户
旅游
用户
教育 其他
用户
支付宝、腾讯金融加强场景渗透，平台机构深耕细分行业
⚫ 2019年第一季度移动支付交易份额，支付宝与腾讯金融的所占比例高达92.65%
支付宝
⚫ 支付宝、腾讯金融继续向场景渗透，以壹钱包为代表的平台机构开始深耕垂直细分 继续推动用户与商户的下沉
⚫ 移动支付各季度交易规模呈增长趋势，2019年第一季度移动支付行业受季节性调整影响，环比增速减缓为0.96% ⚫ 移动支付的无序竞争时代终结，开启下半场精细化竞争
2014-2019年移动支付交易规模
2018Q1-2019Q1移动支付季度交易规模
3000000 2500000
交易规模（亿元 人民币） 208.72%
150.00% 100.00% 50.00% 0.00%
600000 500000 400000 300000 200000 100000
0
交易规模（亿元 人民币）
环比增长率
14.00%
403645.1
438357.3 472446.1 476986.3
393078.3
12.00% 10.00% 8.00%
腾讯金融
凭借各类春节红包使得个人类交易规模维 持在较高水平
凭借微信流量优势，渗透生活场景
平台机构
壹钱包等平台机构推出年终理财等重大营 销活动
机票、酒店等出行服务上线
互联网支付年度规模增长，增速季度规模波动下降
⚫ 互联网支付各季度交易规模呈现波动下降趋势，2019年第一季度互联网支付交易增速回暖，实现正增长。
社交支付 层出不穷
互联网支付已 形成规模
电商已过高速 发展期
智能支付终 端普及
增长速度 移动运营高强度推广
用户形成 扫码习惯
生活场景布局多样化
支付由PＣ端 向移动端转移
⚫ 互联网支付整体呈现增长趋势。然而，互联网支付交易规模增长速度连年下降。
350000 300000 250000 200000 150000 100000
50000 0
2014-2019年互联网支付交易规模
交易规模（亿元 人民币）
年增长率
60.00%
55.42%
285926 265238 245426.57
2018Q1-2019Q1互联网支付季度交易规模
交易规模（亿元 人民币）
3.92% 69626.8
环比增长率
5.00% 4.00%
67116.4 65386.6
0.39%
3.00% 2.00% 1.00%
-3.61%
63108.2 63352.4
-2.58%
-3.48%
0.00% -1.00% -2.00% -3.00%
191395.87
50.00% 40.00%
140065.25 90118
36.65% 28.23%
30.00% 20.00%
2014
2015
2016
2017
8.07% 7.79% 2018 2019F
10.00% 0.00%
72000 70000 68000 66000 64000 62000 60000 58000
行业
2019年第一季度移动支付交易份额
提供“花呗”“借呗”等差异化金融工具 增强用户粘性
壹钱包1.27% 腾讯金融39.44%
支付宝53.21%
支付宝53.21% 腾讯金融39.44% 壹钱包1.27% 联动优势0.3.03%
11.52% 7.78%
6.00%
6.99%
4.00% 2.00%
-2.62%
0.96%
0.00% -2.00%
-4.00% 2018Q1 2018Q2 2018Q3 2018Q4 2019Q1
移动支付规模增长主要得益于支付场景与支付数字化增值
通过打折促销等手段巩固原有生活支付场景基础
支付数字化联动作用
⚫ 账户侧扫码支付、NFC支付等逐渐普及，收单侧不断推出创新智能扫码支付终端，适应消费者新的支付习惯，相互配合 升级，不断渗透各个线下消费场景
⚫ 线上线下融合，拉动线下商户经营场景价值挖掘，整个产业链规模逐步增大，增值服务不断增多
账户侧
收单侧
场景
发卡及账户服务机构：
收单机构：
消费服务：
各大银行、支付 宝、微信
• 率先推动餐饮行业、零售行业供应链数字化发展
Text here
小微商户支付
78800 2018年手机网民
进店前 精准营销
进店 扫码购买
进店后 会员管理
支付
需求分散
78800万人
账户侧、收单侧共同创新升级 推动移动支付规模不断增长
⚫ 第三方支付的主要构成环节——账户侧（发卡行、支付宝等）、收单侧（拉卡拉、随行付等）、转接侧（银联、网联） 在移动支付的大潮下协同升级发展，共同促进移动支付规模快速增长