全球金融机构转型实践及金融科技发展比较及思路借鉴(2021年)
全球金融科技发展的现状与未来趋势总结
全球金融科技发展的现状与未来趋势总结一、现状1.技术驱动创新：金融科技，简称FinTech，已经渗透到金融服务的各个角落。
区块链、人工智能、大数据、云计算和移动技术等前沿技术正在重塑金融行业的服务模式和业务流程。
例如，智能投顾、在线贷款、移动支付等金融科技应用日益普及。
2.金融服务的普惠性增强：金融科技降低了金融服务的门槛，使得更多人能够享受到便捷、低成本的金融服务。
特别是在发展中国家，金融科技有效弥补了传统金融服务的空白。
3.监管挑战与机遇并存：金融科技的发展也给监管机构带来了新的挑战。
一方面，监管机构需要应对金融科技可能带来的金融风险和安全隐患；另一方面，监管科技的发展也为金融监管提供了更加高效和智能的工具。
4.跨界融合加速：金融科技正在与电商、物流、教育等其他行业进行深度融合，创造出更加丰富和多元的商业模式和服务场景。
二、未来趋势1.数字化与智能化：随着5G、物联网等技术的普及，金融服务的数字化和智能化水平将进一步提升。
金融服务将更加便捷、个性化和智能化，满足用户日益多样化的需求。
2.开放银行与生态共建：开放银行将成为未来金融科技发展的重要方向。
金融机构将更加开放和共享自己的资源和服务，与合作伙伴共同构建金融生态圈，提供更加全面和一站式的金融服务。
3.金融安全与技术伦理：随着金融科技应用的深入，金融安全和技术伦理问题将更加突出。
金融机构和技术提供商将需要更加重视数据安全和隐私保护，确保金融科技的健康发展。
4.全球化与本地化：金融科技的发展将呈现全球化和本地化并存的趋势。
一方面，金融科技企业将更加注重全球市场的布局和拓展；另一方面，金融科技应用也将更加贴近当地市场和用户的需求，实现本土化创新。
5.绿色金融与可持续发展：金融科技将与绿色金融和可持续发展理念相结合，推动绿色金融产品的创新和普及，助力全球可持续发展目标的实现。
总之，金融科技的发展正在深刻改变金融行业的面貌和格局。
未来，金融科技将继续发挥创新引领作用，推动金融服务的升级和变革。
金融科技推动金融业转型和升级的分析和思考
金融科技推动金融业转型和升级的分析和思考金融科技，是金融与科技的结合，它是现代金融领域的新兴力量，如今已经成为推动金融业转型和升级的重要动力。
随着科技的不断进步和金融业的不断发展，人们对于金融科技的需求也越来越高。
金融科技的发展既有广泛的社会影响，也在各个行业中产生了深远的影响。
金融科技一方面提供了全新的金融服务和产品，如个人投资、财富管理、借贷服务等。
另一方面，它也为传统金融机构提供了新的创新方向，如自动化、数字化和智能化等，促进了金融机构的变革和创新。
当下，金融科技领域的应用涵盖了云计算、大数据、人工智能、区块链等，这些新技术的不断进步和应用，不仅彻底改变了先前的金融服务业务模式，也加速了全球范围内金融业转型和升级。
从消费者的角度来看，金融科技无疑可以提升客户体验和用户体验。
传统金融机构所提供的服务体系，缺乏始终如一的用户体验，很多时候还需要占用大量的时间和人力。
而金融科技则可以将这些过程自动化或者由智能系统接管，大大缩短了服务响应时间和处理时间。
随着电子商务的发展，支持支付的技术也在不断革新和改善。
金融科技中的电子支付技术可以持续优化支付过程，提高交易速度，加强支付安全性。
同时，金融科技的引入也使得金融机构可以更好地处理反洗钱的工作。
金融科技的应用还使投资者可以更加方便地进行投资。
以往需要通过金融机构进行的股票投资、基金投资等，现在可以通过在线交易平台进行交易，在线投资平台可以为投资者提供动态动态监测和提示，更好的帮助投资者确定投资方向和操作策略。
从企业的角度来看，金融科技可以支持企业打造智能、快捷的财务服务。
通过区块链技术，转账过程可以更加方便高效、同时可以防范欺诈行为；通过人工智能技术，企业可以更好的进行风险分析和催收管理；另外，人工智能还可以很好地辅助企业进行税务、财会等方面的管理工作。
随着全球化的加剧，金融科技还提供了企业跨境支付的解决方案。
通过在线支付和实时结算，企业可以快速地向海外供应商和客户支付货款，并更好地降低跨境支付的成本。
金融行业的科技创新和数字化转型建议
金融行业的科技创新和数字化转型建议引言随着科技的迅速发展，金融行业也面临着巨大的挑战和机遇。
科技创新和数字化转型成为了金融机构保持竞争力和提高服务质量的关键因素。
本文将根据金融行业的需求和趋势，就如何进行科技创新和数字化转型提出一些建议。
一、利用人工智能改善风险管理随着金融市场的复杂性增加，风险管理变得尤为重要。
我们建议金融机构利用人工智能来改善风险管理能力。
通过应用机器学习算法，可以更准确地识别潜在风险，并及时采取相应措施。
例如，在信贷领域，银行可以使用人工智能模型来分析借款人的信用记录、收入情况等数据，并预测其还款能力。
这样不仅可以减少坏账风险，还可以提高借贷决策的效率。
二、推动区块链技术应用于支付领域区块链作为一种分布式账本技术，具有去中心化、信任可验证和高安全性的特点，被广泛应用于金融领域。
我们建议金融机构将区块链技术应用于支付领域，以提高支付系统的效率和安全性。
通过使用区块链，可以实现实时结算、减少中间环节、降低交易成本。
同时，区块链可以提供更可靠的身份验证和防止欺诈行为的措施，从而增强支付系统的安全性。
三、发展数字货币与加密资产随着数字经济的崛起，数字货币和加密资产将成为未来金融体系的重要组成部分。
我们建议金融机构积极推动数字货币和加密资产的发展，并提供相应服务。
首先，金融机构可以发行自己的数字货币作为一种支付手段，以促进经济发展和金融创新。
其次，金融机构可以设立专门的交易所来支持加密资产交易，并提供风险管理工具，以保护投资者利益。
四、加强网络安全保护在数字化转型过程中，网络安全是一个不容忽视的问题。
我们建议金融机构加强网络安全保护措施，保护客户的资金和个人信息。
首先，金融机构应建立完善的网络安全体系，包括防火墙、入侵检测系统等技术手段。
其次，金融机构应加强员工的网络安全意识教育，提高员工对网络威胁的识别和防范能力。
同时，金融机构可以与相关科技公司合作，共同开发网络安全解决方案。
五、加强数据管理和分析能力随着大数据时代的到来，金融机构面临处理海量数据的挑战和机遇。
金融科技对金融机构的改革与转型
金融科技对金融机构的改革与转型随着科技的快速发展，金融领域也迎来了一场革命。
金融科技（FinTech）的出现，给传统金融机构带来了一系列的挑战和机遇。
本文将探讨金融科技对金融机构的改革与转型，通过分析现状以及未来的发展趋势，揭示金融科技对金融机构的深远影响。
一、金融科技的定义和发展背景金融科技，简称FinTech，指的是通过应用新兴技术和创新模式，以改善金融服务、提高金融效率为目标的一种服务形态。
金融科技的发展得益于云计算、大数据、人工智能等技术的快速进步，以及用户对便捷、高效金融服务的需求日益增长。
二、金融科技对金融机构的挑战1.竞争压力增大传统金融机构面临来自金融科技公司的竞争，后者通过技术创新和低成本模式，快速抢占市场份额。
例如，移动支付、P2P网贷等业务的兴起，使得传统金融机构的传统支付和借贷业务受到冲击。
2.客户需求变化随着互联网的普及，用户对金融服务的期望也发生了变化。
用户倾向于获取更便捷、个性化、智能化的金融服务，而这正是金融科技能够提供的。
3.传统业务模式的困境传统金融机构的繁琐流程、高昂的成本以及缺乏创新性，已经成为制约其发展的瓶颈。
而金融科技的出现，为金融机构提供了改变现有业务模式、提升服务效率的机会。
三、金融科技对金融机构的转型1.提升用户体验金融科技通过引入移动支付、在线银行等服务，改变了传统金融机构的线下操作模式，提供了更加便捷的金融服务。
用户通过手机等移动设备可以随时随地进行金融操作，极大地提升了用户体验。
2.优化业务流程金融科技以技术创新为基础，通过自动化、智能化的手段对传统金融机构的业务流程进行优化。
例如，通过大数据分析，金融机构可以更好地了解客户需求，从而设计更加个性化的金融产品和服务。
3.拓展服务范围利用金融科技的优势，传统金融机构可以拓展服务范围，提供更多元化的金融产品。
通过与金融科技企业的合作，金融机构可以快速实现产品创新，满足不同客户群体的需求。
四、金融科技的发展趋势与前景1.移动支付与数字货币移动支付已经成为金融科技的代表性应用之一，未来将进一步普及和发展。
金融业的国际化与转型升级
金融业的国际化与转型升级近年来，随着全球化进程的不断加速，金融业的国际化趋势日益显著。
金融业的国际化不仅是经济全球化的必然产物，也是金融业转型升级的重要途径。
金融业国际化通过拓展国际市场、推动行业竞争、优化资源配置和风险管理等方面发挥了重要作用。
本文将从国际金融市场、金融产品、金融机构、金融监管和金融科技等方面，阐述金融业国际化的现状与趋势以及金融业的转型升级。
一、国际金融市场的变革与机遇随着全球化进程的深入，国际金融市场的竞争日趋激烈。
传统金融业务逐渐受到互联网金融、跨境支付、私募股权、投资银行等新型业务模式的冲击，金融机构开始逐步转型升级，推出更为创新的产品和服务。
国际金融市场的变革也为金融机构提供了巨大的机遇。
作为全球第二大经济体的中国，在全球化进程中发挥着重要作用。
中国银行、中国建设银行、中国农业银行等在国际金融市场逐步崭露头角，同时中国跨境支付、投资银行等新型业务也有着广阔的发展空间。
二、金融产品的多元化与特色化随着金融业的发展，金融产品的种类日益增多，多元化已成为金融业的主要特征之一。
随着金融业的国际化进程推进，金融产品的特色化也越来越明显。
如金融衍生品、基金、期货、外汇等一系列金融产品。
与此同时，一些新型金融产品也开始受到市场的青睐，如展期贷款、保险、证券等。
金融机构也在积极研究国际化特色产品，以满足国内外客户的需求。
三、金融机构的转型升级与发展面对全球化进程和国内经济形势的变化，金融机构必须不断调整自身结构，加强技术创新和组织变革，实现自身的转型升级和发展。
在国际化进程中，金融机构需要加强全球战略、建立完善的海外机构和网络、培养具有国际视野的高素质人才等。
同时，金融机构也需要加强风险管理，提高服务水平，推出更适应市场的产品和服务，以适应金融市场竞争的激烈程度。
四、金融监管的规范化与协调化随着金融市场的多元化和金融机构的国际化，金融监管也日益受到关注。
在全球化进程中，存在着不同国家、地区之间监管体系的差异，这也给金融监管带来了一定的挑战。
金融行业的金融机构创新与转型
金融行业的金融机构创新与转型随着科技的进步和市场的竞争加剧，金融行业的金融机构面临着巨大的挑战。
为了应对这些挑战，金融机构需要实施创新和转型，以适应不断变化的市场环境，并提供更加优质和便捷的金融服务。
本文将聚焦于金融行业的金融机构创新与转型的重要性和挑战，并探讨一些创新和转型的策略和实践。
一、金融机构创新和转型的重要性金融机构的创新和转型对金融行业的可持续发展具有重要意义。
首先，创新和转型可以帮助金融机构提高竞争力。
随着科技的发展，金融机构需要不断推出新的金融产品和服务，以满足客户的多样化需求。
只有不断创新和转型，金融机构才能在市场竞争中保持领先地位。
其次，创新和转型可以提升金融机构的运营效率。
通过引入先进的科技手段，金融机构可以实现更高效的业务处理和管理，减少人力成本，提高服务质量。
例如，互联网金融的兴起让金融机构能够更好地利用互联网技术，简化业务流程，提高运营效率。
最后，创新和转型可以促进金融机构的可持续发展。
随着社会的进步，金融机构面临新的挑战和机遇。
只有不断创新和转型，金融机构才能适应新的市场环境，并持续提供有竞争力的金融产品和服务。
二、金融机构创新和转型的挑战金融机构在进行创新和转型时面临着一些挑战。
首先，技术创新的成本较高。
引入新的科技手段需要投入大量的资金和人力资源，对于一些规模较小的金融机构来说，这可能是一个难以承担的负担。
其次，法律和监管制度的限制也是金融机构创新和转型的挑战之一。
金融行业的法律和监管制度相对复杂，限制了金融机构的创新空间。
金融机构需要在遵守法律和监管的前提下进行创新，这需要投入大量的时间和精力。
最后，金融机构创新和转型过程中还存在着一些安全风险。
随着信息技术的快速发展，网络安全和数据隐私成为金融机构面临的重要问题。
金融机构需要加强安全意识教育，建立健全的风险管理措施，以确保金融交易的安全和可靠性。
三、金融机构创新和转型的策略和实践为了应对金融机构创新和转型的挑战，金融机构可以采取一些策略和实践。
浅谈金融科技时代银行的转型发展
浅谈金融科技时代银行的转型发展金融科技（FinTech）已经成为了金融行业中的一个重要趋势，它以数字化、创新、高效为特点，让金融行业从传统的单一型业务转变为数字化智能化的综合服务，从而带来了全新的机遇和挑战。
银行业也面临着转型升级的压力，需要在金融科技时代中不断探寻新的商业模式、技术创新和管理创新，以加强核心能力，提升服务质量和效率，从而适应金融创新的新形势。
一、金融科技带来的机遇1、数字化转型：银行业要依托大数据、云计算、人工智能等先进技术，将业务数字化，实现信息共享、数据分析、风险控制等一系列数字化转型。
2、客户需求多元化：金融科技时代，消费者的需求愈发多元化、高品质化，银行可以通过创新业务模式、打造新产品，开拓数字金融市场，满足消费者诉求。
3、降低成本提升效率：金融科技时代，银行可以通过数字化转型，实现清结算、自动化流程化操作，提升效率，同时节约成本。
4、拓展金融服务范围：金融科技可以让传统银行打破地域限制，开拓全球市场，拓展金融服务范围并拓宽资金源头。
5、提高客户体验：银行业可以通过金融科技打造智能化、渠道多样化、个性化的客户服务，提高客户满意度。
二、银行业转型升级的挑战1、对传统银行业务的冲击：随着技术的进步和金融创新的发展，很多传统银行业务被FinTech创新产品替代，传统银行面临着发展困境。
2、技术能力的缺失：银行业需具备相关的技术实力才可以进行金融科技的创新，然而很多银行尚未拥有这种实力。
3、金融监管的限制：金融产业是一个高度监管的行业，银行在开展金融科技业务时必须遵循金融监管的法规和规定，否则将面临处罚。
4、安全问题的考验：金融操作的安全问题一直是摆在金融科技业务面前的一个大问题。
银行必须保障客户信息的安全性和保密性。
1、加强技术投入：银行要加强技术投入，如大数据分析、云计算、人工智能等，不断推进数字化转型。
2、灵活的组织结构：银行在数字化转型的过程中，需要灵活的组织结构，注重创新设计、开发和运营，同时借助合作伙伴和生态伙伴的创新力和资源优势，加速数字化转型。
全球金融机构转型实践及金融科技发展比较及思路借鉴(2021年)
“科技+”，境内外金融机构转型实践与借鉴（一）境外金融机构转型实践1.贝莱德：科技赋能打造全球领先投资银行（1）转型发展历程贝莱德集团成立于1988年，是美国规模最大的上市投资管理集团。
作为全球最大的资产管理公司，2019年管理资产规模为7.4万亿美元。
在众多竞争对手夹击之下，贝莱德用20年的时间快速突围并强势站稳全球资管机构头号交椅，为全球机构及零售客户提供卓越的投资、顾问及风险管理服务。
（2）科技在转型中的作用①借助科技赋能，找到业务发展突破口。
贝莱德结合自身优势，深度思考和研判客户服务领域，将自己的细分优势与客户满意度结合，借助科技赋能，找到业务发展的突破口。
贝莱德代表全球各地的个人与机构投资者管理资产，提供种类繁多的证券、固定收益、现金管理与选择性投资产品。
②科技投资直接带来科技回报。
贝莱德通过金融科技平台阿拉丁等科技产品不断向其他中小资产管理公司/财富管理公司输出金融科技，并进入投资收益阶段。
贝莱德面向数量不断增长的机构投资者提供风险管理、投资系统外包和财务咨询服务，其在金融科技层面的投入已经转变为巨额的科技回报。
（3）科技与业务融合自2000年以来，贝莱德一直高度重视科技应用，以科技投资的高度看待科技。
公司将风险技术和数据分析放在公司最重要的位置，科技平台阿拉丁是其核心招牌。
阿拉丁等科技产品已成为公司重要的收益来源。
阿拉丁（Aladdin）是资产（Asset）、负债（Liability）、债务（Debt）、衍生品（Derivative）、投资网络（Investment Network）的缩写，它是基金行业最著名的科技产品之一，被誉为公司的中枢神经系统。
阿拉丁平台管理约15万亿美元的资产（约占全球金融资产的7%），跟踪大约3万个投资组合，服务全球约2.5万名投资人士。
它连接信息、人员和技术来实时管理资金。
阿拉丁平台将复杂的风险分析与全面的投资组合管理、交易和运营工具结合在一个平台上，为投资决策、风险管理、高效交易和运营提供支持。
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“科技+”，境内外金融机构转型实践与借鉴（一）境外金融机构转型实践1.贝莱德：科技赋能打造全球领先投资银行（1）转型发展历程贝莱德集团成立于1988年，是美国规模最大的上市投资管理集团。
作为全球最大的资产管理公司，2019年管理资产规模为7.4万亿美元。
在众多竞争对手夹击之下，贝莱德用20年的时间快速突围并强势站稳全球资管机构头号交椅，为全球机构及零售客户提供卓越的投资、顾问及风险管理服务。
（2）科技在转型中的作用①借助科技赋能，找到业务发展突破口。
贝莱德结合自身优势，深度思考和研判客户服务领域，将自己的细分优势与客户满意度结合，借助科技赋能，找到业务发展的突破口。
贝莱德代表全球各地的个人与机构投资者管理资产，提供种类繁多的证券、固定收益、现金管理与选择性投资产品。
②科技投资直接带来科技回报。
贝莱德通过金融科技平台阿拉丁等科技产品不断向其他中小资产管理公司/财富管理公司输出金融科技，并进入投资收益阶段。
贝莱德面向数量不断增长的机构投资者提供风险管理、投资系统外包和财务咨询服务，其在金融科技层面的投入已经转变为巨额的科技回报。
（3）科技与业务融合自2000年以来，贝莱德一直高度重视科技应用，以科技投资的高度看待科技。
公司将风险技术和数据分析放在公司最重要的位置，科技平台阿拉丁是其核心招牌。
阿拉丁等科技产品已成为公司重要的收益来源。
阿拉丁（Aladdin）是资产（Asset）、负债（Liability）、债务（Debt）、衍生品（Derivative）、投资网络（Investment Network）的缩写，它是基金行业最著名的科技产品之一，被誉为公司的中枢神经系统。
阿拉丁平台管理约15万亿美元的资产（约占全球金融资产的7%），跟踪大约3万个投资组合，服务全球约2.5万名投资人士。
它连接信息、人员和技术来实时管理资金。
阿拉丁平台将复杂的风险分析与全面的投资组合管理、交易和运营工具结合在一个平台上，为投资决策、风险管理、高效交易和运营提供支持。
面对领航、富达等同业压力，贝莱德努力寻找不同竞争方向和突破点。
一方面，与其他两家侧重共同基金不同，贝莱德提供多样化的被动型投资产品并比竞争对手更精通ETF。
另一方面，贝莱德转化为金融科技公司，借力科技助力资产管理。
当前公司已形成阿拉丁（风控及综合业务平台）+FutureAdvisor（ETF分销）+ishares（ETF发行）的新型商业模式。
2.摩根士丹利：科技助力“交易中心”转型“财富管理中心”（1）转型发展历程摩根士丹利成立于1933年，主要面向全球政府机构、当地企业及个人投资者，提供包括证券、资产管理、企业合并重组等多种金融服务。
摩根士丹利对交易领域的技术投入积累使得公司已成为世界上最大的股票交易公司。
2008年金融危机后，公司开始向抗周期能力较强的财富管理业务转型。
近几年，摩根士丹利IT预算也重点投向财富管理业务。
自2013年以来，摩根士丹利财富管理客户的资产以5.6%的速度增长，远高于市场领军企业美银美林同期3.8%的年增长。
与此同时，财富管理利润率从2013年的18.5%提高到了2017年的25.5%。
2018年6 月，摩根士丹利CEO高闻曾表示公司每年将投入40亿美元应用于金融科技，占2017年公司营业收入的11%。
经过多年的快速发展，财富管理业务已经成为公司最重要的三大业务之一。
公司抓住了金融科技这一利器，基本实现从“交易中心”到“财富管理”中心的转型，保证了公司中长期相对稳定的收入。
（2）科技在转型中的作用摩根士丹利目前以Next Best Action（NBA）核心平台及Goals Planning System （GPS）系统为主要抓手，搭建了强大的金融科技生态系统为财富管理部门提供包括在线交易、投资建议、大数据分析等在内的一系列服务。
NBA平台有三大主要功能，包括提供投资建议，发出操作预警及帮助投顾处理日常琐碎事务；而GPS系统则聚焦于发现和量化客户的长期投资目标，并进行周期性追踪。
此外，NBA平台及GPS系统还根据客户需求集成了一系列补充软件，力求最大程度提升用户体验及财富管理效率。
智能投顾方面，摩根士丹利以智能算法协助财富顾问为主，直接为客户提供建议及资讯为辅。
顾问端，智能投顾通过精密算法从客户个人偏好及市场变化两个维度进行数据处理，并向财富顾问提供为客户量身定做的投资建议。
客户端，公司通过自主研发的Access Investing智能投顾平台向投资额度5000美元以上的客户定期发送投资建议、投资组合收益表现、市场最新消息以及公司内部研究报告，并收取0.35% 的固定费用。
（3）科技与业务融合①主动参与构建金融科技生态，服务自身业务发展。
摩根士丹利每年举办各类技术峰会，公司主要业务系统的自主掌控力和驾驭能力非常强，平台核心部分自主开发和掌控，其他众多功能通过分解，寻求最适合的技术伙伴，互相成就。
②智能投顾服务辅助人工投资顾问服务。
摩根士丹利没有盲目跟进智能投顾，而是分析了公司自身客户的特点、对客户需求展开调研。
最终确立以投资顾问服务为主，同时兼顾人工智能投顾需求的少数客户。
在整个系统平台，智能投顾更多体现在对人工投顾的辅助。
③将科技发展作为核心战略之一，同时将关键科技系统的使用引入考核机制。
摩根士丹利2019年薪酬计划中最大的变化之一是将投资顾问使用公司新技术平台作为激励和考核项之一，促进公司整体科技应用水平的提升。
④在财富管理领域设置了首席信息官、首席数字官、首席数据和分析官等，IT预算及信息技术有关岗位设置，体现了公司对金融科技的重视程度和认识高度。
（二）境内金融机构转型实践1.招商银行：以金融科技之名，行零售转型之实（1）转型发展历程：从地方性银行到中国“零售之王”招商银行（以下称“招行”）是我国零售银行的佼佼者。
招行在2004年年报中提出发展零售业务、中小企业和中间业务，在此基础上逐步形成了有别于境内同业的业务结构与经营特色。
在2013年年报中进一步提出以“一体两翼”（零售金融为体，公司金融和同业金融为翼）为策略打造“轻型银行”。
经过长期积累和发展，招行形成了独特的业务结构，盈利能力出色，资产质量较优，堪称中国银行业“零售之王”。
截至2019年末，其零售贷款占比52.61%，活期存款占比59.10%。
较高的贷款收益率及较低的存款成本造就招行强劲的盈利能力。
2019年，招行加权平均净资产收益率（ROAE）经历连续三年提升，达到16.84%，处于业内较高水平。
（2）“科技+转型”：三十年如一日的“因您而变”从最初打造鲜明的“零售银行”特色，到向“轻型银行”二次转型，在招行三十余年的改革发展过程中形成了“因您而变”、因势而变的经营理念。
客户需求和市场形势的变化是驱动转型的关键动力，金融科技是实现转型的重要利器。
1995年，招行凭借科技赋能，率先推出“一卡通”业务这一面向社会大众的个人理财基本账户，集定活期、多储种、多币种、多功能于一卡。
此后，招行不断完善其综合服务体系，创造了个人理财的新概念。
为继续引领中国零售银行业转型，进一步挖深零售护城河，招行寄希望于金融科技，明确“金融科技银行”定位，把探索数字化经营模式作为转型下半场的核心动力。
零售金融方面，坚持“移动优先”战略，集中力量打造“招商银行”和“掌上生活”两大App，率先实现“卡时代向App时代”经营转变。
自2010年首次上线以来，招行App版本迭代经历了从1.0阶段的工具时代，把线下交易往线上牵引，到4.0 阶段的平台模式，把交易平台转变为经营平台，涉及存款、理财、借贷等金融需求，再到8.0阶段的生态构建，与合作伙伴共建多元化生活场景，构建“金融+生活” 生态圈。
截至2019年末，招商银行累计零售客户1.34亿户，招商银行App累计用户数1.14亿户，借记卡数字化获客占比24.96%；掌上生活App累计用户数达9 126万户，信用卡数字化占比达64.32%。
公司和同业金融方面，对标零售业务，上线全新“企业App”，强化对公业务能力。
招行“企业App”在国内率先实现对公移动端全场景免KEY交易，在保证安全的基础上，建设开放的云服务平台，提升客户体验。
截至2019年末，招行企业App客户数100.08万户，较上年末增长87.45%，其中，月活跃客户数42.65万户，较上年末增长136.68%。
（3）“金融+科技”：对标金融科技公司，挖深竞争护城河招行在资金投入、管理模式、理念文化等方面全方位对标金融科技公司，推进数字化转型，实现金融与科技融合。
资金投入方面，每年的金融科技整体预算投入不低于上一年度营收的3.5%，其中投入金融科技创新项目基金的预算额度不低于营业收入的1%，并写进公司章程。
招行2018和2019年信息科技投入分别为65.02亿元和93.61亿元，同比分别增长35.17% 和43.97%，分别是营业收入的2.78%和3.72%。
管理模式方面，深度调整组织架构，按业务类型和服务客群高配数字资源。
一是采用公司化模式运作。
2016年成立金融科技子公司“招银云创”，定位是将招行IT成熟解决方案对金融同业开放。
截至2019年，招银金融云支撑了超过1 000万MAU （月活跃用户），支撑了上百家行外客户。
二是调整总行组织架构。
对零售条线进行“三部合一”的组织架构调整，从体制机制上改变以往分支行分散经营的做法，打造零售经营数据化支撑平台。
三是细化信息技术架构。
将“一部三中心”改为“一部六中心”，总行层面首设金融科技办公室，强化中台职能，确保数据资产的有效发掘和运用。
理念文化方面，从金融科技的思维和文化入手，引入“容错文化”。
从具体措施来看，一是成立了金融科技创新项目基金，投入预算不低于上年营业收入的1%，且不考虑短期投入产出比；二是建立了金融科技创新孵化平台，为创新项目提供全面孵化支持；三是举行创新大赛，员工可跨地区跨部门跨条线自由组合参赛，获胜者将得到金融科技创新基金支持。
2.华泰证券：金融科技助推财富管理转型（1）转型发展历程：从通道服务向全面财富管理业务和综合金融服务转型华泰证券（下称“华泰”）成立于1990年，华泰将自身定位于“科技驱动型证券集团”，明确了财富管理与机构服务“双轮驱动”战略，形成了“科技赋能、创新进取”的企业文化特色。
截至2019年末，华泰证券净资产1 257亿，同比增长20%。
2019年实现营业收入249亿，同比增长54%，净利润90亿元，同比增长79%。
（2）“科技+转型”：对齐公司战略，把握市场时机华泰的科技发展之路始终对齐公司战略，并精准把握市场成熟时机。
20世纪90 年代，华泰推出了首家网上交易；2005年，华泰建设集中交易系统，提升通道报盘速度；2008年，华泰提出以“客户体验为中心”，引入企业级CRM，建立客户全资产视图；2016年，华泰确定了“以渠道为核心，以客户为中心”的发展思路，自研交易平台，进行分布式试点；凭借多年积累的数据资源，开发资讯中心、大数据量化平台、行情中心和信评中心，尝试AI投资；2019年开始，华泰将数字化中台建设提上日程，旨在用技术手段实现业务和运营的流程化、标准化，最终实现企业的数字化转型。