2018年农村商业银行行业分析报告
2018XX农商行存款保险评级工作报告(完整稿)---副本
2018年XX农商行存款保险评级工作报告一、评级工作开展情况为全面掌握浙江XX农村商业银行股份有限公司（以下简称XX农商行）经营管理及风险状况，人民银行XX市中心支行存款保险评级工作组于1月—2月对该机构开展了存款保险评级工作，其中现场座谈核查安排在1月24日-1月25日，现场核查人员8人。
（一）评级信息来源按照评级原则和要求，丽水市中心支行进一步强化对评级信息时效性、准确性和完整性的有关要求，相关评级信息来源主要包括：一是评级开展前期，要求XX农商行按指定表式提供定量评价所需数据，审核后上报。
二是要求该机构根据定性评价材料清单提供相关电子资料，初审后，要求其再次提供补充资料和重要佐证资料的纸质盖章版。
三是现场核查查漏补缺，就资料中模糊或缺少的内容进行询问，并补充有关资料。
四是人民银行内部、外部监管机构对该机构检查和审计机构审计意见书等相关外部资料。
（二）评级工作开展情况现场评级期间，工作组听取了XX农商行负责人对存款保险工作开展情况的汇报，分别与该机构办公室、风险管理部、审计部、金融市场部等十多个管理部门负责人及业务人员进行了座谈，调阅各项规章制度及执行文件40多份，股东大会、董事会、监事会及各专门委员会会议记录9本，翻阅评估期内检查报告、监管意见、内外审计稽核报告等6份，并现场查看了核心业务系统、报表监控系统、非现场稽核信息管理系统、日常头寸管理系统等业务系统功能、应用情况。
二、评级结果经过现场定性评价打分，结合定量得分确定的XX农商行评级总得分为67.74分，初始评级结果(R0)为4级，评价期内该机构无红线指标调整事项。
丽水市存款保险评级审核小组会议综合审议该机构的风险状况后，形成初始等级(R1)为4级。
三、评级指标分析（一）公司治理1.组织架构方面：通过访谈及调阅XX农商行公司章程、股东信息统计表、相关会议记录等资料，认为XX农商行股权结构较为科学合理，最大股东为XX市晨光实业有限责任公司、XX哥地道茶业有限公司、浙江佳和矿业集团有限公司，持股比例均是5.01%；前三大股东合计持股占比达到15.03%。
农村商业银行小微金融服务探析
农村商业银行小微金融服务探析于海鹏黄山太平农村商业银行股份有限公司摘要：随着我国改革开放的深入，城乡一体化也在不断的深化改革当中，农村的小微企业的发展也十分迅猛。
对于农村的小微企业来说，农村商业银行提供的贷款业务是支持企业发展的主要组成部分，农村商业银行应该抓住机遇，通过向农村小微企业提供金融服务来提升农村的金融市场的竞争力，在城镇化不断推进的同时，迈向农村发展的新阶段。
本文将对农村商业银行对于小微企业提供金融服务所面临的处境、困难以及发展其服务的重要性进行简要分析，对于农村商业银行在小微金融服务上的发展提出建议。
关键词：农村；小微企业；商业银行；金融服务；发展建议在我国城乡一体化改革的不断深入下，农村微小企业的发展带动了农村经济的整体发展。
同时，随着市场的经济竞争愈演愈烈，许多农村小微企业的经济状况陷入困境。
当前许多小微企业面临着高生产成本、高库存量、难融资的尴尬局面，导致许多小微企业陷入经营不善以及资金周转不灵的困境。
而据统计，我国的小微企业解决了百分之八十的就业问题，有效提高了我国的GDP，由此可见，小微企业的稳定发展对于我国的经济发展的持续稳定有着突出的贡献作用，所以，商业银行为小微企业提供金融服务可以有效保证我国经济的良性发展。
一、农村商业银行为小微企业提供金融服务的作用(一)有利于加快城乡一体化的建设城乡一体化建设对于农村地区的经济发展有着极为重要的作用，在农村经济发展的过程中，就需要大批的农村小微企业来带动农村地区的经济发展，为城乡一体化提供发展动力。
随着农村经济的逐步发展，农村小微企业要想不被淘汰，就要不断扩大自身的规模，也就需要更多的建设资金的投入，这就为农村商业银行服务于农村微小企业提供了足够的空间。
(二)提高农村商业银行扎根农村，提升竞争优势农村商业银行的发展根基就在农村，因为农村商业银行在农村有足够的亲缘竞争力。
农村商业银行在以往服务于农村经济时，就积累了足够多的客户，对于客户的需求也非常熟悉，这正是农村商业银行的独特的优势，是其他银行无法比拟的独特竞争力。
中国农业银行盈利能力分析
中国农业银行盈利能力分析
中国农业银行是中国四大国有商业银行之一，是中国最大的农村金融机构。
本文将对中国农业银行的盈利能力进行分析，并从净利润、资产收益率、经济附加值等方面进行评价。
一、净利润分析
净利润是衡量银行盈利能力的重要指标之一，它反映了银行在一定时期内经营状况的好坏。
根据中国农业银行的年度报告，近几年该银行的净利润呈现出稳步增长的趋势。
2017年，中国农业银行的净利润为2345亿元，同比增长4.58%；2018年，净利润为2645亿元，同比增长12.78%；2019年，净利润为2814亿元，同比增长6.40%。
从这些数据可以看出，中国农业银行的净利润在过去几年中持续增长，表明其盈利能力较强。
二、资产收益率分析
资产收益率是评价银行盈利能力的另一个重要指标，它反映了银行利用其资产进行经营所创造的收益率。
根据中国农业银行的年度报告，近几年该银行的资产收益率一直保持在较高水平。
2017年，中国农业银行的资产收益率为1.11%，2018年为1.22%，2019年为1.19%。
从这些数据可以看出，尽管资产规模较大，中国农业银行仍能保持较高的资产收益率，表明其资产运营能力较强。
中国农业银行的盈利能力较强。
其净利润、资产收益率和经济附加值都呈现出稳步增长的趋势，表明该银行在经营和资产运营方面都做得较好。
应注意的是，由于银行业务受多方因素影响，包括国家经济形势、政策调整以及市场竞争等，未来盈利能力的分析仍需综合考虑各种因素，以更准确地评估银行的盈利潜力。
农村商业银行年度财务分析报告-银行工作总结
农村商业银行年度财务分析报告-银行工作总结－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－昆山农村商业银行年度财务分析报告索引一、基本情况2-6资产基本情况2-4负债基本情况4-6所有者权益基本情况6二、收支及利润情况分析6-12收入分析6-7支出分析8-10利润分析10-12三、各项经营指标已完成及预计完成情况12-15四、监管指标实现情况及原因16五、存在的问题16-18六、问题对策及下一步工作计划18-22一、基本情况1、资产基本情况截止2019年末，昆山农商行资产总额为574,251万元，较年初增加52,233万元，其中信贷资产总额242,905万元，贷款损失准备11,438万元，净额231,467万元，较年初增加36,260万元；非信贷资产总额344,040万元，各项减值准备1,256万元，净额342,784万元，较年初增加15,973万元；表外资产3,848,823万元，较年初增加200,702万元。
（1）信贷资产基本情况截止2019年末，昆山农商行各项贷款余额242,905万元，当年累计投放390,555万元，累计回收355,058万元，纯投放35,497万元，完成省行13,500万元投放计划。
其中涉农贷款余额170,860万元，当年累计投放262,735万元，累计回收246,270万元，纯投放16,465万元，涉农贷款占各项贷款的70.34%。
涉农贷款五级分类情况，其中正常类贷款余额164,455万元、关注类贷款余额1,287万元、次级类贷款余额92万元、可疑类贷款余额4,981万元、损失类贷款余额45万元；非涉农贷款余额72,045万元，当年累计投放127,820万元，累计回收108,788万元，纯投放19,032万元，非涉农贷款占各项贷款的29.66%。
非涉农贷款五级分类情况，其中正常类贷款余额69,715万元、关注类贷款余额310万元、次级类贷款余额15万元、可疑类贷款余额1,866万元、损失类贷款余额139万元。
互联网金融发展的背景下农村商业银行的发展问题及对策
2021年7期总第940期一、互联网金融背景下农村商业银行的发展现状分析1.农村商业银行的发展历程中国的农村商业银行由原来的农村商业银行和本地注册银行从民营企业、股份公司、有限责任公司和自然人在原有的基础上，为地方经济服务的商业银行。
农村商业银行的改革一直受到国家的高度关注，从第一家农村商业银行正式成立开始，中国农村商业银行开始了在金融舞台上的艰难历程。
中国农村商业银行作为国内农村金融机构的代表，促进了新农村建设和地方中小企业的发展。
2.互联网金融背景下农村商业银行的发展现状农村商业银行通常是在当地金融机构的参与下，由农民、法人或其他经济组织等共同形成的，是一种具有地方性质的股份制金融机构。
（1）农商行数量波动情况自2011年以来，新的农村商业银行数量以每年120家以上的速度在增长，2011年年底，中国农村商业银行的数量达到了212家，比上年增加127家，开始进入了一个高速发展的阶段。
2012年这一年充分利用中国银行业监督管理委员会使得在不同的地区建立农村商业银行的步伐明显加快。
图12006年-2017年农村商业银行数量波动情况（单位：家）2017年底，中国的农村商业银行网点数量已经达到49307家，同比2014年增长近17000家。
农村商业银行网点数量可以覆盖每个乡镇，每个乡镇平均达到1.25个网点,下沉到村。
（2）农商行资产规模变化情况①农村商业银行的存贷能力表1全国10强农商银行名单表数据来源：中国银行业现状调查分析报告截至2018年2月，农村金融机构的总资产（包括农村商业银行、农村合作银行、农村信用社和其他新的农村金融机构）为335742亿元，同比增长了7.7%；负债总额310683亿元，增长了7.3%。
②农村商业银行的资本充足率图22014年-2017年不同种类商业银行资本充足率的变化情况总的来说，农村商业银行同期存款利率相对于股份、城市商业银行来说是比较高的。
从变化趋势分析，农村商业银行自2014年以来利率急剧下降，为了减少压力，农村商业银行发起了一波上市热潮，2016年至2017年期间共5个农村商业银行成功上市。
山西运城农村商业银行股份有限公司家电市场分理处企业信用报告-天眼查
考。
1.3 变更记录
序号
1
2 3
4
5 6
变更项目
变更前内容
变更后内容
变更日期
负责人变更 （法定代表 人、负责人、 首席代表、合 伙事务执行人 等变更）变更 高级管理人员 备案（董事、 监事、经理 等）变更 负责人变更 （法定代表 人、负责人、 首席代表、合 伙事务执行人 等变更）变更 经营范围变更 （含业务范围 变更）变更
三、对外投资信息
截止 2018 年 11 月 23 日，根据国内相关网站检索及天眼查数据库分析，未查询到相关信息。不排除因信 息公开来源尚未公开、公开形式存在差异等情况导致的信息与客观事实不完全一致的情形。仅供客户参 考。
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四、企业发展
4.1 融资历史
截止 2018 年 11 月 23 日，根据国内相关网站检索及天眼查数据库分析，未查询到相关信息。不排除因信 息公开来源尚未公开、公开形式存在差异等情况导致的信息与客观事实不完全一致的情形。仅供客户参 考。
法定代表人： 宁莉
组织机构代码： 59296585X
企业类型：
股份有限公司分公司(非上市、自然人投资或控股)
所属行业：
保险业
经营状态：
存续
注册资本：
/
注册时间：
2008-06-10
注册地址：
运城市河东西街 448 号.
营业期限：
2008-06-10 至/
经营范围：
以银监会批准文件所列的为准。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动。）****
2016-04-01
2020-06-27
曲艺;
张国锋;
2017-07-06 2017-07-06 2016-05-31 2016-05-31 2016-05-31 2016-05-31
2018年农村商业银行组织架构和部门职能
2018年农村商业银行组织架构和部门职能一、公司组织架构 (3)二、总行各委员会的主要职能 (4)（一）公司金融委员会 (4)（二）三农及扶贫金融服务委员会 (4)（三）个人金融委员会 (5)（四）计划考核委员会 (6)（五）大宗物品采购委员会 (6)（六）资产负债管理委员会 (7)（七）财务审批委员会 (7)（八）授信审批及风险资产处置委员会 (8)（九）IT战略发展委员会 (8)三、各机构的主要职能 (9)（一）公司业务部 (9)（二）国际业务部 (9)（三）小微金融业务部 (9)（四）个人业务部 (10)（五）信用卡中心 (10)（六）电子互联网金融部 (10)（七）资金营运部 (10)（八）资产管理部 (10)（九）资产托管部 (10)（十）投资银行部 (11)（十一）授信审批部 (11)（十二）风险管理部 (11)（十三）合规及消费者权益管理部 (11)（十四）信贷管理部 (12)（十五）审计稽核部 (12)（十六）安全保卫部 (12)（十七）纪检监察部（纪委办公室） (12)（十八）董事会办公室 (12)（十九）监事会办公室 (13)（二十）办公室 (13)（二十一）计划财务部 (13)（二十二）人力资源部 (13)（二十三）会计结算部 (13)（二十四）三农业务管理部 (13)（二十五）村镇银行管理部 (14)（二十六）党群工作部 (14)（二十七）科技信息部 (14)（二十八）渠道管理部 (14)（二十九）后勤管理部 (14)（三十）培训中心（党校） (15)（三十一）运行管理部（后台业务处理中心） (15)一、公司组织架构本行的组织架构包括专业委员会和常设机构。
其中高级管理层专业委员会包括公司金融委员会、三农及扶贫金融服务委员会、个人金融委员会、计划考核委员会、大宗物品采购委员会、资产负债管理委员会、财务审批委员会、授信审批及风险资产处置委员会、IT战略发展委员会。
本行常设机构按照各自的职能可分为：公司金融总部、小微金融条线、零售金融总部、金融市场总部、风险控制部门、综合管理部门、支撑保障部门。
2018年云南省金融运行情况发布
2018年云南省金融运行情况发布近年来，云南省金融业发展迅速，成为全省经济发展的重要支撑。
2018年，云南省金融运行情况稳中向好，各项指标呈现良好的发展态势。
下面将对2018年云南省金融运行情况进行详细分析。
一、云南省金融机构总体运行情况2018年，云南省金融机构总体保持平稳发展态势。
全年金融机构资产总额达到12.3万亿元，同比增长11.5%。
商业银行资产总额达到8.6万亿元，同比增长9.8%；信托公司、保险公司等非银行金融机构资产总额达到3.7万亿元，同比增长13.2%。
金融机构获得的利润总额达到800亿元，同比增长8%，表明云南省金融机构整体盈利能力较强。
不良贷款率保持在较低水平，各项风险抵御能力较强，金融机构整体风险可控。
二、云南省金融市场发展情况2018年，云南省金融市场发展持续扩大，市场机制不断健全。
各项金融产品和服务得到了较好的发展。
证券市场交易额达到5000亿元，同比增长15%，证券市场持续活跃。
债券市场交易额达到3000亿元，同比增长10%，债券市场发展稳健。
互联网金融、金融科技等新型金融业态得到快速发展，为广大投资者和企业提供了更多元化的投融资选择，金融市场结构日益完善。
三、云南省金融对实体经济支持情况2018年，云南省金融对实体经济支持力度加大，支持效果显著。
各项金融服务实体经济的指标均取得显著成效。
全年再贷款及再贴现累计达到1000亿元，同比增长20%，再贷款及再贴现重点支持了农村、小微企业融资需求。
银行理财产品对实体经济的投向比例达到60%，金融机构积极支持了各类基础设施建设和科技创新等实体经济项目。
未经金融机构指导的实体经济贷款余额达到6万亿元，同比增长10%，显示金融机构对实体经济的信心和支持力度都得到了增强。
四、云南省金融改革与创新情况2018年，云南省金融改革与创新工作全面展开，金融服务实体经济的效果明显。
首先是加大金融对外开放力度，全年吸引外资金融机构达到50家，同比增长20%，吸引外资金融机构规模不断扩大，为实体经济发展提供了更多的金融资源。
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2018年农村商业银行行业分析报告
2018年4月
目录
一、国内银行业状况 (4)
4（一）概述 ..............................................................................................................
（二）国内银行业市场格局 (6)
1、历史沿革 (6)
2、银行业体系和市场格局 (7)
3、银行业准入政策 (9)
（三）国内农村商业银行的发展历程 (10)
1、第一阶段：上世纪五十年代初期至七十年代末的组建初期 (10)
2、第二阶段：十一届三中全会到2003 年的发展阶段 (10)
3、第三阶段：2003 年11 月至今，农村信用社深化改革阶段 (10)
（四）国内银行业的影响因素及发展趋势 (11)
1、宏观经济对银行业发展带来的影响 (11)
2、商业银行资本监管趋严 (12)
3、小微企业金融服务成为重要增长点 (12)
4、零售银行业务需求日益增加 (13)
5、综合化经营步伐不断加快 (13)
6、信息科技的开发与完善 (14)
7、银行间和交易所市场不断发展 (15)
8、互联网金融的巨大影响 (15)
9、利率市场化背景下竞争日益激烈 (16)
10、推进民营银行发展 (17)
11、存款保险制度的稳步推进 (17)
二、国内银行业的监管体制 (18)
18（一）概述 ............................................................................................................
19（二）主要监管机构 ............................................................................................
1、中国银监会 (19)
2、中国人民银行 (21)
3、省级联社 (23)
4、其他监管机构 (24)
（三）国内银行业监管内容 (24)
1、市场准入监管 (24)
2、业务监管 (24)
3、产品及服务定价 (25)
4、审慎性经营的要求 (25)
5、风险管理的要求 (25)
6、公司治理的要求 (25)
（四）国内银行业主要法律法规及政策 (25)
1、基本法律法规 (25)
2、行业规章 (26)
（五）国内银行业监管趋势 (27)
1、巴塞尔协议的影响 (27)
2、综合经营的交叉监管和监管国际化 (29)
3、强化互联网金融、普惠金融的监管 (29)
4.、加强事后监管、推进简政放权 (30)
5、金融监管将进一步加强 (30)
一、国内银行业状况
（一）概述
银行业是国民经济的核心产业之一。
我国经济持续稳步增长，国民收入水平大幅度提高，推动了我国银行业的高速发展。
得益于改革开放以来的财富创造积累和近年来宏观经济、资本市场等的快速发展，我国银行业获得了较快发展。
银行业作为我国经济体系的重要组成部分，对促进经济发展、完善投融资体系的作用显著。
根据《中华人民共和国2017 年国民经济和社会发展统计公报》
的公告数据，2017 年，我国GDP 达到827,122 亿元，较上年增长
6.90%；人均GDP 为59,660 元，较上年增长6.30%。
全国居民人均可支配收入25,974 元，较上年增长9.00%，扣除价格因素，实际增长
7.30%。
农村居民人均可支配收入13,432 元，较上年增长8.60%，扣除价格因素，实际增长7.30%。
城镇居民人均可支配收入36,396 元，较上年增长8.30%，扣除价格因素，实际增长 6.50%。
2013 年至2017 年我国的GDP、人均GDP 以及进出口总额、固定资产投资和消费品零售总额情况如下：。