人民币理财业务基础知识介绍共47页
人民币理财业务培训
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业务处理流程
四、日常问题处理
• 例：人民币理财产品赎回/提前赎回、终止投资、 撤单的区别？手续和收益上有何不同？
•
产品赎回：封闭型理财产品，在产品说明书
中约定的开放期， 客户可赎回适当的产品份额。
产品计息期间为成立日至赎回清算日之间。
•
产品提前赎回：封闭型理财产品，在产品说
明书中未约定该产品业的务处开理流放程期， 在产品到期日之
• 四、客户认购时，系统生成一个理财合同号，对 同一产品的多笔认购分别生成不同的合同号，根 据购买日期顺次排列。
• 五、在产品发行成立、发行不成立、提前赎回、 终止投资、主动追加投资、约定追加投资、分红 时，应根据理财产品说明书中约定的时间内对客 户的活期结算账户资金和理财合同账户下的份额 进行处理。
• 十一、理财产品购买时，即建立客户购买信息； 根据不同的理财产品属性可以办理提前赎回（或 部分提前赎回）及终止投资（或部分终止投资）。
• 十二、对各类理财产品属性及业务手续费及分成 都在总行代理托管部进行参数化设置。
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业务处理流程 Diagram
理财业务
网点业务
预约、认购、追 加投资变更、重 打单据、提前赎 回、终止投资申 请、撤单、理财 业务确认单打印 、预约信息查询
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业务术语（25个）
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基础理财知识点归纳总结
基础理财知识点归纳总结一、理财规划1. 理财目标：制定明确的理财目标是理财规划的首要步骤。
理财目标应该是具体、可测量，并且有时间限制，例如购房、子女教育、养老等。
2. 风险承受能力评估：理财规划需考虑个人的风险承受能力，包括收入稳定性、资产规模、家庭支出等因素。
3. 资产负债表：编制个人资产负债表能清晰展现个人的资产和负债状况，有助于更好地理解财务状况。
4. 预算与储蓄：建立科学的预算和储蓄习惯是理财规划的基础，要合理控制支出，增加储蓄。
二、投资基础1. 资产配置：根据个人的风险偏好和投资目标，合理配置不同类型的资产，包括股票、债券、房地产等，以实现资产的最优组合。
2. 投资收益与风险：了解投资的收益和风险之间的关系，高收益往往伴随着高风险，需要在投资决策中进行权衡考虑。
3. 投资产品：熟悉各类投资产品的特点和风险，包括股票、基金、债券、保险等，以便选择适合自己的投资产品。
4. 投资组合与多元化：通过建立投资组合来分散风险，实现资产多元化配置，降低投资风险。
三、理财工具1. 储蓄：银行储蓄是最基础的理财方式，稳健、流动性强。
2. 基金：基金是一种集合投资工具，可以通过买入基金份额间接投资于股票、债券等金融工具。
3. 保险：保险可以转移风险，包括人身保险和财产保险，做好保险规划可以保障个人和家庭的财务安全。
四、税务规划1. 合法避税：了解税法法规，合法避税是一种合理的理财策略，可以最大限度地保留个人财富。
2. 税收优惠：善于利用政策的税收优惠，如购房、教育、医疗等方面，可以减少个人税负，增加可支配收入。
五、财务知识1. 财务规划：了解家庭的财务状况，包括每月收支、家庭资产负债状况等，做好全面的财务规划。
2. 负债管理：合理利用债务是一种有效的财务策略，但需要注意债务风险，切忌过度借贷。
3. 理财知识学习：不断学习理财知识，提高财商水平，可以帮助个人做出更加明智的理财决策。
以上就是一些基础的理财知识点的归纳总结，这些知识点是理财规划和决策的基础，希望能帮助大家更好地理解和应用理财知识。
第二十二章 财富类业务 第一节 人民币理财业务
第二十二章财富类业务第四节人民币理财业务我行所推出的所有人民币理财产品和代理他行销售的人民币理财产品，包括保证收益类、保本浮动收益类和非保本浮动收益类。
一、基本规定1、理财业务币种为人民币，产品的最低起售金额根据产品的销售对象及风险情况确定，对本金和收益的支付方式详见各种理财产品的产品说明。
2、申请认购的客户必须是具有完全民事行为能力的自然人本人或法人客户受托人本人，充分了解理财服务和理财产品的风险情况，具有一定的风险承受能力，在了解《客户风险认知及承受能力评估问卷》（以下简称《问卷》）评估结果后自愿购买理财产品。
3、办理理财业务的客户必须在我行开立结算账户（包括兰花借记卡、个人结算存折户及单位结算账户）；在理财计划存续期间不得对理财签约账户进行销户。
4、我行所属各分支行（部）在获得总行授权后均可办理理财业务。
5、理财产品的咨询和销售工作必须由经过我行资格认定的理财业务人员完成。
6、理财系统进行签约或解约前必须在核心系统打理财签约或解约标签。
具体操作为：个人用户签约或解约首先在“2105-个人账户维护”中维护，“维护类型”选择“6-属性标签维护”，“属性维护”选择“A-增加账户属性”或“D-删除账户属性”，“账户属性”选择“38-理财业务签约账户”；机构用户签约或解约首先在“2402-对公账户信息维护”中维护，“维护类型”选择“19-属性标签维护”，“属性维护”选择“A-增加账户属性”或“D-删除账户属性”，“账户属性”选择“38-理财业务签约账户”。
二、签约开户个人客户签约：（一）业务审核1、受理审核。
理财柜员审核客户递交的《个人客户综合开户申请表》填写是否正确、完整。
如图：（1）必须记载的各项内容是否完整准确，包括客户姓名、性别、国籍、证件类型、证件号码、职业、手机号码、联系地址、理财内容、客户签名等。
仔细核对与客户所提供的资料是否相符。
（2）各联是否套写，联次是否齐全。
（3）理财业务不允许代办，需客户本人持有效身份证件原件及兰花借户卡（或存折）办理。
理财知识入门基础知识
理财知识入门基础知识理财知识入门基础知识（上）理财是指通过合理地规划和管理个人或家庭的资金，实现资金增值和财务目标的过程。
对于许多人来说，理财可能是一个陌生的词汇，但它是每个人都应该掌握的基本技能之一。
本文将为您介绍理财的基础知识，帮助您初步了解并掌握一些理财的要点。
首先，理财的核心目标是实现财务自由。
财务自由意味着您拥有足够的资金来支撑自己的生活，并且无需过分依赖工作收入。
为了实现财务自由，您需要积累足够的财富，并让这些财富为您创造持续的 passiven 收入。
因此，理财的关键是以积极、有效地方式管理您的资金。
其中，财务规划是理财的第一步。
财务规划是指通过制定明确的目标和计划来管理个人或家庭的财务状况。
首先，您需要明确自己的理财目标，例如购房、养老、教育目标等。
然后，您应该评估当前的财务状况，包括收入、支出、资产和负债等。
接下来，制定一份详细的预算计划，让您能够合理地管理和控制每月的收入和支出。
除了财务规划，投资也是理财的重要一环。
投资是指将资金投入到特定的资产或项目中，以期望获得更高的回报。
常见的投资方式包括股票、债券、房地产、基金等等。
在进行投资前，您应该了解不同类型的投资品种，评估其风险和收益特征，并适应自己的风险承受能力和投资目标做出选择。
另外，保险也是理财的重要组成部分。
保险可以提供风险防范和财产保障。
对于个人而言，人身保险如寿险、健康险可以为您和家庭提供保障，而财产保险如车险、房屋保险则可以防范意外风险。
因此，在规划财务时，您应该考虑到风险管控和风险预防，购买合适的保险来保护您的利益和家庭的财产。
最后，要提醒的重要一点是，理财是一个长期的过程，并需要持续不断地学习和调整。
保持财务纪律和稳定情绪对于理财成功至关重要。
您可以通过阅读理财书籍、参加理财培训、咨询理财专家等方式不断提升自己的理财能力。
以上是理财知识入门的基础知识。
希望本文能为您提供一些有用的信息，并引导您朝着财务自由的目标前进。
个人理财投资理财基础知识PPT课件
通过60分钟的学习，帮助学员掌握目前国内主要投资工具种类，了解各种 投资工具的运作原理、特征及差异，进一步丰富金融相关知识，便于在实际工作 中灵活使用。
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课程大纲
➢ 理财基本概念 ➢ 理财基本原则 ➢ 主要投资工具介绍 ➢ 结束语
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理财≠投资
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缺点：流动性低，变现性差，所需资金较多；
风险水准：总体而言，较高。
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投资工具6–分红保险
定义
指保险公司将其分红保 险业务实际的经营成果优于 定价假设的盈余，按照一定 比例(目前中国保监会规定 不低于70％)向保单持有人 进行分配的人寿保险产品。
特征
保本 有保证收益 分享保险公司
营状况而定
保证的 没有不确定的风险
投资策略 公司承担的风险相对较小，因此投资 投资策略相对较为保守
的选择空间相对增大
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分红保险的意义
1、分红产品的出现也是市场环境变化的结果，特别是低利率 投资环境的产物。 2、对保险公司而言，既满足了客户的需求，同时也赋予了公 司相对较大的投资选择空间 。 3、对投保人而言，
特征
专业化管理 分散投资风险 获得规模效益，降低
投资成本 具有资金、技术、信
息、人才、渠道等优势
• 在我国，基金托管人必须由合格的商业银行担任，基金管理人必须由专业的
基金管理公司担任。基金投资人享受证券投资基金的收益，也承担亏损的风险.
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基金的分类
按是否可增加 或赎回划分
收益不确定 流动性高 抵御通货膨胀 风险性高 对投资者的要求高
理财的基本知识
理财的基本知识在当今社会，拥有良好的理财知识对于个人和家庭的财务稳定至关重要。
理财不仅可以帮助我们更好地管理个人资金，还可以实现财务目标、规划未来和应对意外情况。
本文将向您介绍一些理财的基本知识，帮助您更好地理解和应用这些概念。
1. 制定预算预算是理财的基础，它是根据个人或家庭收入和支出制定的详细计划。
制定预算可以帮助您合理分配资金，确保花费不超过所得，并为未来的储蓄和投资做好准备。
预算应包括生活必需品、账单、债务还款、储蓄和投资等方面的支出。
2. 储蓄和紧急储备金储蓄是理财的首要步骤，它可以为您提供应对突发情况或实现特定目标的资金。
建立一个紧急储备金帐户是非常重要的，以应对意外开支，如医疗费用或车辆维修费用。
一般建议将三到六个月的生活费用储蓄作为紧急储备金。
3. 债务管理债务是许多人面临的重要挑战之一，有效的债务管理可以帮助您减少负担并加快财务自由的实现。
首先，了解自己的债务状况，包括债务总额、利率和还款期限。
然后，制定一个偿还债务的计划，优先偿还高利率的债务，并考虑与债权人协商利率或还款条件。
4. 投资基础投资是将闲置资金放入某种资产以获得回报或增值的过程。
在进行投资之前，需要了解不同类型的投资工具和其风险与回报特性。
常见的投资工具包括股票、债券、房地产和基金等。
选择适合自己风险承受能力和财务目标的投资是至关重要的。
5. 退休规划退休规划是理财过程中的重要一环，它能够确保您在退休后拥有足够的资金维持生活质量。
计划退休年龄、预计的生活费用以及需要积累的储蓄金额。
考虑投资养老金计划、个人养老账户或其他投资工具，以帮助您实现退休理财目标。
6. 多样化投资组合分散投资是降低投资风险的重要策略，它通过将投资资金分配到不同风险类别或资产类型上来实现。
通过投资不同行业、地区和资产类别，您可以减少某个特定型号的影响。
多样化投资组合可以提高收益的潜力，并有助于降低整体风险。
总结：理财的基本知识对于财务自由和未来的财务安全至关重要。
理财100个基础知识详解
理财100个基础知识详解
一、理财基础知识：
1. 什么是理财
2. 理财的重要性
3. 个人理财规划的目标
4. 常用的理财工具
二、掌握理财技能：
1. 学习如何制定预算
2. 学会储蓄
3. 学会投资
4. 学会消费
三、了解投资知识：
1. 投资的概念
2. 投资的风险与收益
3. 投资的种类
4. 投资组合的重要性
四、认识金融市场：
1. 金融市场的类型
2. 投资者应该了解的金融产品
3. 金融市场的投资策略
4. 如何进行金融市场的研究
五、积累财富的方法：
1. 通过赚钱来积累财富
2. 通过节约来积累财富
3. 通过投资来积累财富
4. 通过理智消费来积累财富
六、理财需要注意的事项：
1. 避免过度消费
2. 避免高风险投资
3. 避免没弄清的金融产品
4. 状态良好时再进行理财决策
七、懂得合理使用财务工具：
1. 信用卡的正确使用方法
2. 借款的合理性分析
3. 选择适合个人的贷款
4. 存款与储蓄的选择
八、建立健康的理财习惯：
1. 坚持制定预算
2. 坚持储蓄
3. 坚持投资
4. 坚持持续学习与改进
九、帮助他人理财：
1. 了解别人的财务状况
2. 给予理性建议
3. 协助规划理财计划
4. 帮助他人建立理财习惯
总结：
以上是理财100个基础知识，不同人的理财需求也不一样，个人理财规划应该根据自身财务情况进行制定，以达到自己的目标。
因此，学习理财知识是一个持续的过程，相信通过学习可以在未来取得更好的财务状况。
人民币类理财业务说明
人民币类理财业务简介代理保险业务一、邮储银行代理保险业务定义邮储银行代理保险业务是邮政部门经保险公司授权，向客户提供销售保险产品、代收保险费、代付保险金等保险服务，并猎取收益的一种经营行为。
二、邮政代理保险业务计算机应用系统全国代理保险大集中系统（以下简称新系统），是用于处理代理保险业务的计算机系统，通过与保险公司总对总专线连接，在全国处理中心集中存储和处理各项保险业务数据，依靠公司业务系统和储蓄系统完成会计核算和资金清算，实现网点投保出单、后台批量代收付保险资金等功能。
三、代理保险产品分类介绍1、分红险2、万能险开放式基金业务一、业务术语1、开放式基金：是指基金份额总额不固定，基金份额能够在基金合同约定的时刻和地点进行申购或赎回的一种基金运作方式。
2、认购：指在基金募集期内，客户申请购买基金份额的行为。
3、申购：指在基金成立后客户申请购买基金份额的行为。
4、赎回：指基金份额持有人要求基金治理人购回一定数量的开放式基金份额的行为。
5、基金转换：是指客户就同一代理机构销售的同一基金治理人的基金之间进行转换的行为。
6、分红方式：是指客户获得一定的投资回报的方式，分为现金分红与红利再投资两种。
7、基金资产净值：是指基金资产总值减去按照国家有关规定能够从基金资产中扣除的费用后的价值。
8、单位基金资产净值：是指计算日基金资产净值除以计算日基金份额总数后的价值。
二、基金基础知识简介1.证券投资基金的定义一般意义上的基金即证券投资基金。
证券投资基金是通过发行基金份额或收益凭证，将投资者分散为资金集中起来，由专业治理人员投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益按持有者投资份额分配给持有者的一种利益共享、风险共担的金融产品。
2.证券投资基金的特点（1）规模经营；（2）分散投资；（3）专业化治理；（4）服务专业化；（5）费用低。
3.证券投资基金的分类（1）按受益凭证是否可赎回，分为开放式基金和封闭式基金；（2）依据法律地位不同，可分为公司型基金和契约型基金。